Mẫu Tờ trình thẩm định khách hàng

Gia Lai, ngày ….tháng...năm 2013

TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG
V/v cấp tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp (mức cấp ≤ 05 tỷ) 

Mã hồ sơ: 

Ngày KH nộp hồ sơ: 14/03/2012

Ngày KH nộp đủ hồ sơ: 15/03/2012

A. THƠNG TIN DOANH NGHIỆP
­Tên doanh nghiệp

: CƠNG TY TNHH MTV NAM NHÂN

­GCN ĐKKD/GP đầu tư số      : 59 00 705 202. Đăng ký lần đầu, ngày 26/04/2010. Đăng ký thay đổi lần  
thứ 1 ngày 19/08/2011 do Sở Kế Hoạch và Đầu Tư tỉnh Gia Lai cấp.
­Ngành nghề SXKD chính
: Mua bán vật liệu xây dựng, vật liệu trang trí nội ngoại thất, mua bán xi  
măng, thiết bị lắp đặt khác trong xây dựng. Mua bán nơng sản (trừ
­ mủ cao su)
­
­Địa chỉ: 74 Tơn Đức Thắng – Phường n Thế ­  TP.Pleiku ­ Tỉnh Gia Lai
­Thời điểm bắt đầu HĐ đối với ngành kinh doanh chính: 2007
­Vốn điều lệ: 2.500.000.000 đồng.                 
­Vốn thực góp đến ngày 31/12/2012:  4.250.867.785 đồng
­Mã CIC: 6400003819

 Mã TCBS:   803608     

­Năm bắt đầu quan hệ tín dụng với ACB: 2013                    Ngày trình gần nhất:
­Hạng tín dụng lần trước: …......... Lần gần nhất: ….......(tổng điểm:.........; trong đó: tài chính:......., phi tài 
B. HIỆN TRẠNG – KIẾN NGHỊ TỔNG MỨC CẤP TÍN DỤNG ­  QUAN HỆ VỚI CÁC TCTD
I.Quan hệ tín dụng với ACB (hiện tại và kiến nghị)
1.Tổng mức cấp tín dụng
T
T

Loại cấp tín dụng
Hạn mức tín dụng

Hiện tại
Số tiền
Loại tiền
0
VND

2
TỔNG MỨC CẤP TÍN DỤNG

0

VND

Kiến nghị
Số tiền
Loại tiền
2.000.000.000
VND
2.000.000.000

VND

2.Tài sản bảo đảm (cho lần cấp tín dụng này)
St
t

Loại TSĐB

Tình trạng

Giá trị  Mức cho  Tỷ lệ  Quan hệ chủ 
TĐ 
vay
cho vay tài sản với DN
gần 
nhất

TSBĐ 
thuộc 
nhóm 

I Tài   sản   bảo   đảm   cho   lần 
cấp tín dụng lần này

QF ­ D.23/KHDN ­ 11.09

1/8

1 Bất  động sản toạ  lạc tại tổ  Đang thế chấp  2.470 trđ 2.000 trđ 80.97%
07,   phường   Yên   Thế,  tại Ngân hàng 
TP.Pleiku,   Tỉnh  Gia  Lai     với   TMCP Đầu Tư 
thửa đất số  : 49 (số  cũ: 221),  và Phát triển VN 
tờ bản đồ số : 18 ( số cũ: 21)  – CN Gia Lai
theo Giấy 
chứng   nhận   QSD   đất   số   K­
707532   do   UBND   TP.Pleiku, 
tỉnh   Gia   Lai   cấp   ngày 
23/05/1998 
Tổng cộng

 trđ

2.000 trđ

Thuộc sở hữu 
của  chủ DN

01 (70%)

%

(*) Chi tiết về TSBĐ tham khảo thêm theo các Tờ trình thẩm định tài sản liên quan kèm theo.

II.Tình hình tn thủ các nội dung đã phê duyệt của lần xét cầp tín dụng trước: 
1.Tình hình tn thủ các nội dung đã phê duyệt của lần xét cầp tín dụng trước: 
2.Cấp phê duyệt lần trước: N/A 
3.Đánh giá điều kiện theo sản phẩm :/
III.Tình hình quan hệ với các TCTD (Bao gồm quan hệ với ACB)

1.Qu
2.an hệ giao dịch tiền gửi tại ACB: chưa phát sinh
Loại tiền Doanh số giao dịch

Tỷ trọng quan hệ với ACB

Nhận xét

3.Quan hệ Thanh tốn quốc tế: chưa phát sinh

4.Quan hệ tín dụng:
TT Tên TCTD
1

Tổng mức cấp 
tín dụng

Dư nợ theo 
thơng tin 
KH/TCBS

1.400 trđ

1.400 trđ

TSBĐ ­ Trị giá

NH TMCP Đầu tư và Phát 
triển VN – CN Gia Lai
Ngắn hạn

Dư nợ theo CIC (đến ngày 
18/03//2013)

1.400 triệu đồng

Nhận xét:
 Theo CIC: Theo thơng tin CIC cung cấp đến ngày 18/03/2013 thì Cơng ty TNHH MTV Nam Nhân hiện  
đang có dư nợ vay ngắn hạn đủ tiêu chuẩn là 1.400 triệu đồng tại Ngân hàng TMCP Đầu Tư  và Phát 
triển VN – CN Gia Lai . Bà Phan Thị Lý (Giám đốc Cơng ty) hiện đang có dư nợ vay ngắn hạn đủ tiêu 
chuẩn là 1.325 triệu đồng tại Ngân hàng TMCP Đầu Tư và Phát triển VN – CN Gia Lai và dư nợ vay 
ngắn hạn đủ tiêu chuẩn là 850 triệu đồng tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương VN – CN Gia Lai. 
 Theo thơng tin KH: Theo thơng tin CIC cung cấp đến ngày 18/03/2013 thì ơng Lê Đình Cương (Chồng 
của Giám đốc Cơng ty ) hiện có dư  nợ  vay ngắn hạn đủ  tiêu chuẩn là 700 triệu đồng tại Ngân hàng 

QF ­ D.23/KHDN ­ 11.09

2/8


TMCP Đơng Á – CN Đak Lak – PGD Pleiku
 Lịch sử quan hệ với ACB : Đây là lần thứ hai KH đặt quan hệ tín dụng với Ngân hàng TMCP Á Châu 
– CN Gia Lai. Trước đây KH đã quan hệ tín dụng với Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Gia Lai dưới 
hình 
thức kinh doanh hộ cá thể từ năm 2010

C. THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG
I.Tổ chức và quản lý doanh nghiệp:
Tóm tắt q trình hình thành, phát triển:
  Lịch sử  hình thành: CƠNG TY TNHH MTV Nam Nhân được thành lập vào ngày 26/04/2010 với số 
giấy phép ĐKKD: 59 00 705202, đăng ký thay đổi lần thứ  1 ngày 19/08/2011 do Sở Kế Hoạch và Đầu 

Tư tỉnh Gia Lai cấp với trụ sở đặt tại 74 Tơn Đức Thắng, phường n Thế, TP.Pleiku, tỉnh Gia Lai.
 Nghành nghề KD chính: Mua bán vật liệu xây dựng, vật liệu trang trí nội ngoại thất, mua bán xi măng,  
thiết bị lắp đặt khác trong xây dựng. Mua bán nơng sản (trừ mủ cao su)
 Thương hiệu, các đặc điểm nổi bật: Đến thời điểm hiện tại Cơng ty đã hoạt động được gần 03 năm  
nhưng trước khi thành lập Cơng ty thì Khách hàng đã từng hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực mua bán  
VLXD, hàng trang trí nội thất, sắt thép, xi măng, vật liệu thiết bị khác trong xây dựng, , nơng sản từ năm  
2007 dưới hình thức là hộ  kinh doanh cá thể, nên tích luỹ  được rất nhiều  kinh nghiệm cũng như  mối  
quan hệ với khách hàng. Do đó, Cơng ty đã có thị phần khá ổn định trên địa bàn tỉnh Gia Lai. Nguồn hàng  
hố đầu vào của Cơng ty được lấy chủ  yếu từ  những bạn hàng quen biết từ  lâu năm như: Cơng ty  
TNHH MTV ĐTXD Mười Yến, Cơng ty TNHH TM Tổng Hợp Duy Linh, Cơng ty TNHH TM và Dịch vụ 
Thế Dân, Cơng ty TNHH Kim Liên Gia Lai, DNTN An Tiên, DNTN Long Sang, VLXD Thừa Đơng, nơng  
sản thu mua chủ yếu từ các hộ kinh doanh trên địa bàn...Nguồn đầu ra của Khách hàng ổn định, chủ yếu  
là các bạn hàng làm ăn lâu năm và bán lẻ cho các hộ kinh doanh cá thể, người dân trên đia bàn như: Cơng  
ty TNHH MTV Đức Thảo, Cơng ty TNHH MTV An Văn Thức Gia Lai, Cơng ty TNHH MTV Tồn  
Thắng, Cơng ty TNHH Hồng Tùng, Cơng ty TNHH MTV Phương Tiến Dũng, Cơng ty TNHH Hoa 
Ngun, Cơng ty TNHH MTV Long Thành...→  Hoạt động kinh doanh của Cơng ty ổn định và  hiệu quả. 
Thành viên góp vốn chủ yếu – Ban điều hành

STT

Thành viên góp vốn

1

Thành viên góp vốn chủ 
yếu
Bà Phan Thị Lý

2

Giá trị 
vốn góp

Tỷ trọng  Chức vụ trong 
vốn góp doanh nghiệp

Kinh nghiệm/TG 
hoạt động

2.500 trđ

100%

Giám đốc

Hơn 7 năm

2.500 trđ

100%

Giám đốc

Hơn 7 năm

Ban điều hành
Bà Lê Thị Thơm

Ghi chú: nếu thành viên góp vốn là pháp nhân, ghi cụ thể tên nguời đại diện góp vốn; chức danh hiện tại trong DN  góp vốn

Nhận xét: Bà Phan Thị Lý hiện nay là Giám đốc Cơng ty TNHH MTV Nam Nhân . Trước khi thành lập  
Cơng ty thì bà Lý đã hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh mua bán vật liệu xây dựng, vật liệu trang trí  
nội ngoại thất, mua bán sắt thép và thiết bị  lắp đặt khác trong xây dựng, mua bán hàng nơng sản dưới  

QF ­ D.23/KHDN ­ 11.09

3/8


hình thức kinh doanh hộ  cá thể  từ  năm 2007→  Chính vì vậy, bà Lý cũng đã tích lũy được nhiều kinh 
nghiệm trong ngành nghề  kinh doanh chính của Cơng ty và có thể  định hướng giúp Cơng ty phát triển  
tốt.
II.Hoạt động sản xuất kinh doanh
1.Hoạt động sản xuất kinh doanh
               1.1 Ngành & sản phẩm kinh doanh cụ thể
 Mua bán vật liệu xây dựng, vật liệu trang trí nội ngoại thất, mua bán sắt thép và thiết bị lắp đặt khác 
trong xây dựng
 Mua bán nơng sản (trừ mủ cao su)
1.2 Cơ sở vật chất & lao động
1.2.1 Mặt bằng sản xuất kinh doanh

STT

Nội dung

Địa điểm

74   Tơn   Đức   Thắng,   phường 
Văn phòng/ Mặt bằng 
Yên   Thế,   TP.Pleiku,   tỉnh   Gia 

KD
Lai
Tổ   07,   phường   Yên   Thế, 
TP.Pleiku, tỉnh Gia Lai
  01 Ký Con, phường n Thế, 
Kho, bãi
TP.Pleiku, Gia Lai

1

2

Diện tích 
ước 
lượng

Hình thức sở hữu 
(của DN, th 
mượn)

165 m2

Thuộc sở hữu của 
Giám đốc Cơng ty

196 m2
500 m2

Thuộc sở hữu của 
Giám đốc Cơng ty

Thuộc sở hữu của 
Giám đốc Cơng ty

1.2.2 MMTB, tài sản khác:

STT

Nội dung

1

MMTB chính

2

Các   tài   sản   khác 
(nếu có)

Số lượng

Giá trị ước lượng

Mục đích sử dụng

02 ơ tơ tải Ben

550 trđ

Phục   vụ   chủ   yếu   cho   hoạt 
động kinh doanh của DN

1.2.3 Số lượng lao động

Nhân viên : 08 người trong đó: 01 nhân viên kế  tốn, 01 thủ kho, 02 nhân viên bán hàng, cịn lại là nhân  
viên lái xe và lao động phổ thơng
2.Thị trường đầu vào và đầu ra
2.1 Đầu vào – Nhà cung cấp

TT

Tên nhà cung cấp 
chính

Thời gian 
bắt đầu 
quan hệ 
(nếu biết)

Ngun vật liệu 
chính

Phương thức thanh tốn chính

Trong nước 
1

QF ­ D.23/KHDN ­ 11.09

4/8

1.1

Cơng   ty   TNHH 
Thương   Mại   Tổng 
hợp Duy Linh

2007

Vật liệu xây dựng

Thanh tốn bằng tiền mặt

1.2

Cơng ty TNHH Tol 
Việt Nhật

2007

Tơn

Thanh tốn bằng tiền mặt 

1.4

Cơng ty TNHH Kim 
Liên Gia Lai

2007

Thép

Thanh tốn bằng tiền mặt 

DNTN An Tiên
DNTN Long Sang

2007
2007

Vật liệu xây dựng
Vật liệu xây dựng

Thanh tốn bằng tiền mặt 
Thanh tốn bằng tiền mặt 

VLXD Thừa Đơng

2007

Vật liệu xây dựng

Thanh tốn bằng tiền mặt 

Nơng sản 

Thanh tốn bằng tiền mặt 

Các   hộ   kinh   doanh 

trên địa bàn tỉnh Gia 
2007
Lai
2 Nước ngồi
2.2 Đầu ra – Thị trường tiêu thụ
TT
1

Tên khách hàng chính

Thời gian 
bắt đầu 
quan hệ

Sản phẩm tiêu 
thụ chính

Phương thức thanh tốn chính 

Trong nước 

1.1

Cơng   ty   TNHH   MTV 
Đức Thảo

2005

1.2

Cơng   ty   TNHH   MTV 
Tồn Thắng

2005

1.3

   Cơng ty TNHH MTV 
An Văn Thức Gia Lai

2005

1.4

Cơng   ty   TNHH   Hồng 
Tùng

2005

Cơng   ty   TNHH   MTV 
Phương Tiến Dũng

2005

QF ­ D.23/KHDN ­ 11.09

Vật liệu xây dựng, 
vật   liệu   trang   trí 
nội ngoại thất, sắt 
thép,   thiết   bị   lắp 

đặt khác trong XD
Vật liệu xây dựng, 
vật   liệu   trang   trí 
nội ngoại thất, sắt 
thép,   thiết   bị   lắp 
đặt khác trong XD
Vật liệu xây dựng, 
vật   liệu   trang   trí 
nội ngoại thất, sắt 
thép,   thiết   bị   lắp 
đặt khác trong XD
Vật liệu xây dựng, 
vật   liệu   trang   trí 
nội ngoại thất, sắt 
thép,   thiết   bị   lắp 
đặt khác trong XD
Vật liệu xây dựng, 
vật   liệu   trang   trí 
nội ngoại thất, sắt 
thép,   thiết   bị   lắp 
đặt khác trong XD

Thanh tốn bằng tiền mặt hoặc chuyển 
khoản trả chậm trong vịng 5­10 ngày

Thanh tốn bằng tiền mặt hoặc chuyển 
khoản trả chậm trong vịng 10­15 ngày

Thanh tốn bằng tiền mặt hoặc chuyển 
khoản trả chậm trong vịng 07­10 ngày

Thanh tốn bằng tiền mặt hoặc chuyển 
khoản trả chậm trong vịng 10­15 ngày

Thanh tốn bằng tiền mặt

5/8


Cơng   ty   TNHH   Hoa 
Ngun

2006

Nơng sản

Thanh tốn bằng tiền mặt

Cơng   ty   TNHH   MTV 
Long Thành

2007

Nơng sản

Thanh tốn bằng tiền mặt

2005

Vật liệu xây dựng, 

vật   liệu   trang   trí 
nội ngoại thất, sắt  Thanh tốn bằng tiền mặt 
thép,   thiết   bị   lắp 
đặt khác trong XD

Các   hộ   kinh   doanh   cá 
1.5 thể  và các cá nhân trên 
địa bàn tỉnh Gia Lai
2

Nước ngồi

III. Kết quả kinh doanh – Tình hình tài chính
1.Nguồn thơng tin phân tích: BCTC nội bộ
2.Mức độ tin cậy: Trung bình
3.Kết quả kinh doanh – Tình hình tài chính và dự phóng năm kế tiếp: Theo số liệu báo cáo nội bộ 
năm 2009, năm 2010 và 12 tháng năm 2011 và theo cán bộ tín dụng thẩm định thực tế. 

QF ­ D.23/KHDN ­ 11.09

6/8


STT

CHỈ TIÊU

1 Doanh thu
2 Giá vốn hàng bán (chưa khấu hao)
Lợi nhuận g ộp

3 Chi phí quản lý và bán hàng
Tỷ lệ giá vốn/doanh thu
Tỷ lệ chi phí/doanh thu
4 LN thu ần t ừ HĐKD
5 Khấu hao
6 Lãi vay
7 LN trước thuế
8 Thuế TNDN
9 LN sau thuế
Tổng tài s ản
+ Tài s ản ng ắn h ạn
Tiền mặt
10
Kho ản ph ải thu
Hàng tồn kho
+ Tài s ản dài h ạn
Tổng nguồn vốn
+ Nợ ph ải trả
11
Nợ ng ắn hạn
Nợ dài h ạn
+ Vốn ch ủ s ở h ữu
16 Khả năng thanh toán hiện hành
17 Nợ vay TCTD/Vốn CSH
18 Nợ ph ải trả/Tổng TS
19 Vòng quay v ốn lưu động
20 Lợi nhu ận sau thu ế/Doanh thu thu ần
21 Lãi ròng/v ốn ch ủ s ở h ữu
22 v ốn lưu đ ộng tự tài trợ

Báo cáo thuế 
năm 2010

Báo cáo thuế 
năm 2011

S ố liệu theo thẩm  S ố liệu thẩm định 
Báo cáo nhanh  S ố liệu theo thẩm  định Hợp lý đến  hợp lý Năm dự 
năm 2012
định Hợp lý 2011
năm 2012
phóng

2,832,526,560
2,600,512,831
232,013,729
211,109,496
91.81%
7.45%
20,904,233
0
0
20,904,233
5,226,058
15,678,175
2,407,780,732
2,407,780,732
243,934,332
341,748,727
1,509,577,738

0
2,407,780,732
1,392,102,557
1,392,102,557
0
1,015,678,175
1.73
0
0.58
1.18
0.55%
1.54%
1,015,678,175

5,462,357,812
4,555,825,196
906,532,616
588,044,051
84.00%
10.77%
17,222,445
0
301,266,120
17,222,445
4,305,611
12,916,834
4,881,488,402
4,881,488,402
39,156,556
346,222,931

4,103,326,483
0
4,881,488,402
1,425,065,893
1,425,065,893
0
3,456,422,509
3.43
0
0.29
1.5
0.24%
0.37%
3,456,422,509

26,180,984,379 11,470,951,405 26,180,984,379 30,108,132,036
22,777,456,410 9,979,727,723 22,777,456,410 26,194,074,871
3,403,527,969 1,491,223,683 3,403,527,969 3,914,057,165
1,086,510,852
476,044,483 1,086,510,852 1,249,487,479
87.00%
87.00%
87.00%
87.00%
4.15%
4.15%
4.15%
4.15%
2,066,573,928
713,913,079

2,066,573,928
2,477,069,686
167,527,227
107,527,227
167,527,227
167,527,227
250,443,190
301,266,120
250,443,190
187,499,999
2,066,573,928
713,913,079 2,066,573,928 2,477,069,686
516,643,482
178,478,270
516,643,482
619,267,422
1,549,930,446
535,434,810 1,549,930,446 1,857,802,265
5,883,412,986 4,472,208,936 5,883,412,986
5,526,583,415 4,055,379,365 5,526,583,415
525,458,750
815,458,745
525,458,750
989,102,102
712,012,120
989,102,102
4,012,022,563 2,527,908,500 4,012,022,563
356,829,571
416,829,571
356,829,571

5,883,412,986 4,472,208,936 5,883,412,986
2,401,704,001 1,425,065,893 1,832,545,201
2,401,704,001
1,425,065,893
1,832,545,201
0
0
0
3,481,708,985 3,047,143,043 4,050,867,785
2.3
2.85
3.02
0
0
0
0.41
0.32
0.31
5.03
1.5
5.46
3
5.92%
4.67%
5.92%
6.17%
44.52%
17.57%
38.26%
#DIV/0!

3,124,879,414 2,630,313,472 3,694,038,214
0

Nhận xét:

 Theo BCTC do Khách hàng cung cấp và theo xác minh thực tế  thì doanh thu của Cơng ty năm 2011 # 
13.190 triệu đồng và năm 2012 # 28.799 triệu đồng, tăng mạnh so với năm 2011. Hiện nay trên địa bàn  
tỉnh Gia Lai đang bắt đầu vào mùa xây dựng do đó việc cung cấp các mặt hàng VLXD cho các hộ dân để 
xây dựng nhà cửa, cho các cơng trình xây dựng, các cá nhân kinh doanh VLXD trên địa bàn là nhu cầu 
thiết yếu, do đó dự tính từ đây cho đến cuối năm thì doanh thu của Cơng ty có xu hướng tăng trưởng tốt.  
Doanh thu từ hoạt động mua bán vật liệu xây dựng, vật liệu trang trí nội ngoại thất, mua bán sắt thép và 
thiết bị lắp đặt
 khác trong xây dựng chiếm 80%/ tổng doanh thu của Cơng ty và doanh thu từ  lĩnh vực mua bán nơng 
sản chiếm 20%/ tổng doanh thu của Cơng ty
 Giá vốn hàng bán của Cơng ty năm 2011 # 11.405 triệu đồng, năm 2012 # 25.055 triệu đồng . Thơng qua  
hiệu quả hoạt động của Cơng ty và uy tín thanh tốn của Cơng ty đối với nhà cung cấp nên Cơng ty sẽ 
được hưởng ưu đãi về giá cả từ các nhà cung cấp, bên cạnh đó việc mua hàng với số lượng lớn thì Cơng 
ty cũng sẽ được hưỏng chiết khấu từ các nhà cung cấp
 Chi phí quản lý Cơng ty năm 2011 # 544 triệu đồng, năm 2012 # 1.195 triệu đồng 
 Lợi nhuận sau thuế  của Cơng ty tăng qua các năm cụ  thể  như  sau: Năm 2011 # 644 triệu đồng, năm 
2012 # 1.723 triệu đồng => Cơng ty hoạt động có hiệu quả
QF ­ D.23/KHDN ­ 11.09

7/8


 Cơ cấu tài chính của Cơng ty khá đơn giản: Tài sản ngắn hạn chiếm 93.93% trong tổng giá trị  tài sản, 
tài sản cố định chiếm 6.07% trong tổng giá trị tài sản. Tài sản của Cơng ty chủ yếu là phương tiện vận  
tải phục vụ cho hoạt động kinh doanh chính của Cơng ty. Tình hình tài chính của Cơng ty thể hiện như 
sau:

 Tiền mặt: Năm 2011 # 815 triệu đồng, năm 2012 # 525 triệu đồng. Đây là lượng tiền mặt tồn tại 
quĩ 
nhằm đáp  ứng những chi phí phát sinh như: chi phí mua hàng hóa, chi phí nhân cơng và các chi phí  
khác.
 Khoản phải thu: Năm 2011 # 712 triệu đồng, năm 2012 # 1.289 triệu đồng. Khoản phải thu của 
Cơng ty dễ dàng thu hồi và khơng đáng quan ngại do những bạn hàng của Cơng ty đều là những KH 
có uy tín và làm ăn với DN từ  lâu năm như: Cơng ty TNHH Đức Phát   ( 85 triệu đồng), Cơng ty 
TNHH MTV Vĩnh An ( 60 triệu đồng), Cơng ty TNHH Quang Thạch ( 103 triệu đồng), Cơng ty  
TNHH MTV Đức Thảo ( 150 triệu đồng), Cơng ty TNHH MTV An Văn Thức Gia Lai ( 185 triệu  
đồng), Cơng ty Xây dựng Lê Minh ( 320 triệu đồng), Cơng ty TNHH Hưng Định Kon Tum ( 235 triệu  
đồng)..và các hộ kinh doanh, cá nhân khác trên địa bàn tỉnh Gia Lai
 Hàng tồn kho: Năm 2011 # 2.627 tiệu đồng, năm 2012 # 3.712 triệu đồng. Hàng tồn kho của Cơng  
ty chủ  yếu VLXD, vật liệu trang trí nội ngoại thất, sắt thép, thiết bị  lắp đặt khác trong xây dựng  
như: Gạch các loại ( 357 triệu đồng), Xi măng các loại ( 783 triệu đồng), thép các loại ( 425 triệu  
đồng), tơn ( 79 triệu đồng), Sơn các loại ( 62 triệu đồng), vật liệu trang trí nội ngoại thất và thiết bị 
lắp đặt khác trong XD ( 921 triệu đồng), cà phê nhân (25 tấn  # 690 triệu đồng)...Hiện tại, địa bàn  
Gia Lai đang vào mùa xây dựng chính vì vậy Cơng ty cần dự trữ một lượng hàng hố cần thiết để có  
thể đáp ứng tốt nhu cầu của thị trường do đó hàng tồn kho của Cơng ty ít bị ứ đọng và dễ dàng ln 
chuyển.
 TSCĐ của Cơng ty tính đến năm 2012 # 356 triệu đồng. TSCĐ của DN chủ  yếu là phương tiện  
vận tải nhằm phục vụ hoạt động kinh doanh của Cơng ty
 Khoản mục nợ phải trả của Cơng ty tính đến năm 2012 là 1.632 triệu đồng. Khoản mục nợ phải  
trả  của KH tập trung chủ yếu vào khoản vay vốn ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP  Đầu tư  và Phát 
triển VN – CN Gia Lai # 1.400 triệu đồng để phục vụ hoạt động kinh doanh của Cơng ty
 Các chỉ số tài chính của Cơng ty qua các năm được thể hiện như sau:
 Khả năng thanh tốn hiện hành của Cơng ty năm 2011 là 2.92, năm 2012 là 3.39. Điều này cho thấy  
Cơng ty hồn tồn có khả năng thanh tốn các khoản nợ ngắn hạn
 Hệ số lãi rịng/Vốn chủ sở hữu của Cơng ty năm 2011 là 20.47%, năm 2012 là 40.55%
 Nợ vay ngân hàng/VCSH tính đến năm 2012 là 0.3
 Nợ phải trả/Tổng nguồn vốn năm 2011 là 0.31, năm 2012 là 0.28

→  Nhìn chung hoạt động kinh doanh của Cơng ty khá tốt, doanh thu tăng trưởng, tỷ  suất lợi nhuận khá 
cao. Nguồn đầu vào và đầu ra của Cơng ty khá  ổn định, thị  trường kinh doanh khơng ngừng được mở 
rộng, uy tín của Cơng ty ngày càng gia tăng => Cơng ty hoạt động kinh doanh hiệu quả
D.PHƯƠNG ÁN – DỰ ÁN VAY VỐN
I.Mục đích cấp tín dụng:  Cơng ty TNHH MTV Nam Nhân có nhu cầu chuyển tồn bộ  món vay của  
Cơng ty từ Ngân hàng TMCP Đầu Tư và Phát triển VN – CN Gia Lai về tại Ngân hàng TMCP Á Châu – 
CN Gia Lai. Hiện nay, trên địa bàn tỉnh Gia Lai đang bắt đầu vào mùa xây dựng  , chính điều này, Cơng ty 
cần bổ sung thêm vốn để  có thể  dự  trữ  thêm nhiều mặt hàng hơn nữa nhằm đáp  ứng tốt cho nhu cầu 
của thị trường , đồng thời bù đắp khoản phải thu chưa thu hồi kịp
II.Pháp lý của phương án/dự  án vay vốn: Mục đích vay vốn ngắn hạn phù hợp với chức năng hoạt 
động kinh doanh hiện tại của Cơng ty
QF ­ D.23/KHDN ­ 11.09

8/8


III.Cho vay vốn lưu động:
1.Nhu cầu khách hàng đề nghị: 2.000.000.000 đồng
2.Nhu cầu vốn lưu động, vốn vay theo tính tốn: (theo số liệu hợp lý năm dự phóng)
STT
1
a
b
c
d
2
3
a
b
4

KHO ẢN MỤC
Tính tốn nhu cầu vốn l ưu động
T ổng chi phí SXKD cần thiết bằng tiền
Phải trả người bán
Nhu cầu vốn lưu động
Nguồn vốn lưu động t ự tài trợ 
Nhu cầu vay { = c – d )
Nhu cầu vay ACB 
T ổng  mức  vay  ngắn  hạn  đã  được  cấp  t ại 
ACB
Nhu cầu tăng/giảm hạn mức t ại ACB
Nguồn vốn vay các TCTD/tổ chức/cá nhân 
khác 

Kết qu ả tính tốn
7,329,869,771
27,395,354,960
1,801,915,216
7,329,869,771
3,894,038,214
3,435,831,557
2,000,000,000
0
0
1,435,831,557

Nhận xét: Hoạt động của Cơng ty diễn ra từ lâu, chính vì vậy Cơng ty đã có thị  phần  ổn định trên địa  
bàn tỉnh Gia Lai do đó Cơng ty có nhu cầu cần bổ  sung thêm vốn để  kinh doanh mua bán vật liệu xây  
dựng, vật liệu trang trí nội ngoại thất, mua bán sắt thép và thiết bị lắp đặt khác trong xây dựng, mua bán  

nơng sản → Nhu cầu vay vốn của Cơng ty là hồn tồn hợp lý 
3.
4.Đánh giá rủi ro và các biện pháp giảm thiểu rủi ro:
STT

Tên rủi ro

1

Sử dụng vốn sai mục đích 

2

Đóng lãi trễ kỳ 

Biện pháp giảm thiểu rủi ro
Giao dịch chuyển tiền và nhận tiền tại ACB  đồng 
thời bổ sung chứng từ chứng minh mục đích sử dụng  
vốn vay trong vịng 30 ngày, sau ngày giải ngân.
Trích tự động tài khoản tiền gởi thanh tốn để thu lãi 

E. NHẬN XÉT VÀ ĐỀ XUẤT
I.NHẬN XÉT CHUNG:

 Khách hàng có kinh nghiệm và đã tạo được chỗ  đứng trên địa bàn tỉnh Gia Lai trong lĩnh vực mua bán  
vật liệu xây dựng , vật liệu trang trí nội ngoại thất, mua bán sắt thép và thiết bị lắp đặt khác trong xây  
dựng, mua bán nơng sản
 Trụ sở chính của Cơng ty tọa lạc tại 74 Tơn Đức Thắng, phường n Thế, TP.Pleiku, tỉnh Gia Laicách  
trụ sở Ngân hàng TMCP Á Châu khoảng 7 km
  Khách hàng rất am hiểu về  lĩnh vực kinh doanh chính của Cơng ty cũng như  định hướng trong kinh 

doanh trong thời gian tới.
 Nhu cầu vay vốn thực tế  và đúng mục đích 
 Năng lực tài chính của khách hàng tốt.
 Tài sản bảo lãnh cho khoản vay lần này là của Giám đốc Cơng ty
QF ­ D.23/KHDN ­ 11.09

9/8


II.ĐỀ XUẤT:
Kính trình Hội Đồng Tín Dụng xem xét và phê duyệt cho vay đối với khách hàng CƠNG TY TNHH MTV  
NAM NHÂN

1. Cho vay ngắn hạn:
Hạn mức cấp tín dụng: 2.000.000.000 đồng (Bằng chữ: Hai tỷ đồng chẵn)
Mục đích: Bổ sung vốn kinh doanh mua bán vật liệu xây dựng và thiết bị lắp đặt khác trong xây dựng
Thời hạn: 12 tháng, mỗi KƯNN khơng q 06 tháng
Phương thức trả nợ gốc: gốc trả theo KƯNN
Phương thức trả nợ lãi: lãi trả hàng tháng
Lãi suất: Theo quy định của ACB
2. Tài sản bảo đảm: 
C
1

2
3

CÁC ĐIỀU KIỆN CẤP TÍN DỤNG

Trước giải ngân:

 Cơng chứng & đăng ký tài sản đảm bảo theo đúng quy định
 Miễn mua bảo hiểm hỏa hoạn đối với TSTC là BĐS (Lý do: BĐS dùng để ở)
 Bảo lãnh cá nhân của vợ chồng ơng Lê Đình Cương và bà Phan Thị  Lý đối với tồn bộ  nghĩa vụ 
tài chính và tài sản của Cơng ty tại ACB
Sau giải ngân: 
Bổ sung chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay sau giải ngân theo quy định
Kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay sau khi giải ngân theo quy định
Khác: 
Thực hiện quản lý TSBĐ theo quy định, đơn vị quản lý TSBĐ phải được ACB chấp thuận
 Miễn mở thẻ tín dụng cho KH ( Lý do: Khách hàng khơng có nhu cầu sử dụng thẻ)
Chuyển dần doanh số giao dịch tài khoản về tại Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Gia Lai
Thực hiện theo quy định của ACB về việc sử dụng các phương tiện thanh tốn để  giải ngân  cho 
vay đối với khách hàng

Ý kiến, đề xuất khác của .... (cấp kiểm sốt)
 Đồng ý

 Khơng đồng ý

 Đề xuất khác

Trân trọng.
         NHÂN VIÊN THẨM ĐỊNH

CẤP KIỂM SỐT

                                                                                                             

QF ­ D.23/KHDN ­ 11.09

10/8