Tín dụng ngân hàng đối với khu vực kinh tế tư nhân .pdf

<span class="text_page_counter">Trang 1</span><div class="page_container" data-page="1">

<small>II:i -.,</small>

tang lop xa hQi mOi- do la doanhnhan - la nhling ngLtoi kha nangdQng.

Quan tri$t sau sik quan diemNgh! quyet B9i hQi IX cua Bang,HQi ngh! Ian thv Nam Ban Chaphanh Trung LtdngBang khoa IX daco Ngh! quyet 05-NQ/TW "Ve tieptyc doi moi Cd che, chinh sach,khuyen khich va t90 dieu ki$n phattrien kinh te tLt nhan". Tren Cd sadanh gia tinh hinh, Ngh! quyet daxac d!nh phLtdnghLtong,giai phapnhamt90 dieu ki$n thu$n l<Ji,ho tr9,khuyen khich toi da sl/ phat trienkinh te tLt nhan a trong nhlrngnganh, ITnhvl/c ma phap lu$t kh6ng

. hi$u qua quan Iy nha nLtOcdoi voiho9t dQngcua KTTN,dam bao d!nhhLtongxa hQi chu nghTacua nenkinh te, nham dap Ltngtot hdn cacyeu cau cua qua trinh hQinh$p kinhte quoc te va sl/ phat trien kinh te -xa hQicua dat nLtOc.

nh$n thvc chung hi$n nayla mQt nhom cac thanhphan kinh te, bao gom cac cd sa

san xuat, cac hQn6ngdan ca the

va tieu chu, cac hQ san xuat kinh

th!; cac doanh nghi$p tLtnhan (baogom cac doanhnghi$ptLtnhan,caccong ty trach nhi$m hlru h9n va caccong ty co phan cua KTTN).KTTNdl/a tren sa hlrUtLtnhan ve tLtli$usan xuat, la bQph$n h9Pthanh hU'uCd quan tr9ng cua nen kinh te datnLtocva ngay cang to ra sl/ nangdQngcOngnhLttfnh hi$u qua cua notrong nen kinh te th! trLtong. Nenkinh te nLtOcta tuy da chuyen sangho9t dQng theo Cd che th! trLtongdLt<Jchdn 17 nam, song van cantrong tinh tr9ng thap kem, trong doKTTN cOngcan nhieu kho khan, 19ch$u va phat trien ch$m la tat yeu.

Ngh! quyet B9i hQi Bang IXkh~ng d!nh: "Kinh te ca the, tieu

khich phat trien rQngrai khong h9nche ve quy m6 ho9t dQng trongnhlrng nganh, nghe, ITnhvl/c sanxuat, kinh doanh co l<Jicho quoc kedan sinh". KTTN co nhlrng Ltuthechu yeu, trLtOchet la ho9t dQngganvoi l<Jiich thiet than cua ngLtoichu,nen tfnh hi$u qua va sVcc9nh tranh

quymo va ky thu$t.Thl/cte la sau<small>I;</small>

17 nam thl/Chi$n dLtOngloi doi moicua Bang tLt sau B9i hQiVI BangCQng san Vi$t Nam cho den nay,khu vLtc KTTN co bLtOcphat trien

m9nhmeva daco nhlrngdonggap<small>II</small>

tfch cl/c VaGphat trien kinh te - xa

<i>hQicua dat nLtOc.MQtla, huy dQng</i>

PGS.,TS. Nguy~o Oloh Tt1 *

dan CLtVaGphat trien san xuat, kinh

<i>doanh. Hai la, t90 ra d9i da so cong</i>

dQng bao dam doi song va do dogap phan dang ke cho vi$c on d!nhxa hQiva tang trLtongcua GDP.Vaitro nay cang co y nghTaquan tr9nghdn trong dieu ki$n nLtOcta khi makha nangthu hut lac dQngcua khuvl/c kinh te Nha nLtOccan h9n che.

<i>Ba la, gap phan duy tri va phat</i>

trien cac lang nghe truyen thong,kinh nghi$m san xuat kinh doanh,kinh nghi$mquan Iy da tfch IOyquanhieu the h$; t90 I$p sl/ can doi vaphat trien kinh te gilra cac vung,gap phan tfch cl/c VaGqua trinhchuyend!chCdcau kinhte, dap vngyeu cau sl/ nghi$pcong nghi$p hoa

<i>nong nghi$p va nong th6n. Bon la,</i>

gap phan m9nh me VaGthuc dgysVc c9nh tranh cua nen kinh te.

<i>Nam la, khu vl/c hinh thanh mQt</i>

<small>I</small>

~ - , "

<i><small>Caedoanhnghi~pkhu V!/Ctit nMn dangthu htJtm~tIl/rlTIgl(mlao d~ngcUatoanxii h~i</small></i>

<small>Anh: M<;mh He</small>

.

<small>Tong bien tap TQpchi Ngan hOng</small>

<small>4</small>

</div><span class="text_page_counter">Trang 2</span><div class="page_container" data-page="2">

<b>1. van dij ti~p c(in v6n ngon</b>

<i><b>hang cuo khuvllc</b></i>

<b>KTTN</b>

<i>a) Ve kha nang tiep c?n</i>

Trongthai gian qua, cac cong tyc6 phan, cong ty TNHH, cac doanh

nghi$p<small>vLia</small>va nhokhacngaycang

tang kha nang tiep c$n van cua h$thong ngan hang. Neu nam 1995,khu v~c kinh te tLt nhan chi mai

hang la 18.198 ti dong; den nam

ti dong, tang 146% so vai nam1995; trong khi do, tin dl:mg chodoanh nghi$p Nha nLtac chi tang73%. Den nam 1997, 1998, 1999titn;>ngvan tin dl:mg cho khu v~cKTTN trong t6ng so van tin dyngcho cac khu v~c kinh te khoang

nay da len dang k~ (nam 2000:55,7%; nam 2001: 57,8%; nam2002: 61,3%; nam 2003: 64,5%).

Tuy nhien, hi$n nay KTTNdangg~p phai mQtcan tra rat Ian den s~phattri~n san xuat kinh doanh va la

cac doanh nghi$p thuQc khu v~cKTTN d6 la tinh tr(,1ngthieu van d~

<i>san xuat va ma rQngsan xuat. Quy</i>

mo cua doanh nghi$p hau het lanho, mQtso ft c6 quy mo vLia,so c6

<i>quy mo~I(jn rat it (theo Ngh! dinh</i>

cua Chfnh phu so 90/2001/ND-CPngay23 thang 11nam 2001 thi dinhnghTadoanh nghi$p nho va vLia la

<i>COSOsan xuat, kinh doanh theo</i>

phap lu$t hi$n hanh, c6 van dangky khong qua 10 ty dong ho~c solac dQng trung binh hang namkhong qua 300 ngLtai).

Th~c te nhCtngnam gan day, so'doanh nghi~p c6 van su dyng dLtai10 ty dong chiem 94,93%, binhquan 'von th~c te su dyng mQtdoanh nghi$p la 3,7 ty dong..LaodQngbinh quan cua doanh nghi$ptLtnhan la 26 ngLtai.Muc trang b! tai

doanh nghi$p tLt nhan chi c6 34,7tri$u dong. chi tieu hi$u qua cuadoanh nghi$p tLt nhan rat thap, ty

so vai lai suat ngan hang, d~c bi$tla cua khu v~c hQca th~ can thaphClnnCta,chu yeu la gia cong (neusan xuat) ho~c d(,1iIy (neu banhang) nen lay cong lam lai la chfnh.Dieu nay chCingto kha nang tlch tyva huy dQng van cua KTTN trongtoan xa hQican thap.

<small>LLt<;1ngvan</small>

W

c6 cua cac doanhnghi$p chi dap ung tl1 20% den30% yeu c8U. Cac doanh nghi$pthieu van dan den vi$c h9 khong c6dieu ki$n dau tLt khoa h9C congngh$ hi$n d(,1i.Nhieu nha doanhnghi$p ban dau c6 y d!nh phat tri~n

g~p nhieu kh6 khan lung tung trongvi$c tri~n khai va nhieu khi h9 phai

Dieu d6 giai thfch t(,1isac khu v~c

thLtClngm(,1idich vy, nhCtngnganhnghe doi hoi van ft, thai gian thu hoivan nhanh, thu lai ngay chu chLtadu suc dau tLt VaG nhCtngnganhnghe, ITnhv~c quan tr9ng doi hoinhieu van, c6 cong ngh$ tien tien.Can vai cac nha san xuat, trong bahinh thuc t6 chuc kinh doanh(doanh nghi$p tLt nhan, cong tytrach nhi$m hCtuh(,1nva cong ty c6

hClnca. Tfnh chat san xuat nho vanton t(,1itrong khu v~c nay.

M~c du khu v~c kinh te tLtnhan

nhLtngnhin chung vi$c tiep c$n vantl1 khu v~c ngan hang thLtClngm(,1iquoc doanh van can khong ~ kh6khan.

Cho vay doanh nghi$p ngoaiquoc doanh cua cac ngan hang

<small>thLtClngm(,1i</small> quoc doanh t$p trung

<i>chu yeu 02 ngan hang: Nganhang</i>

Cong thLtClngVi$t Nam va Ng~n

nang than Vi$t Nam va gan day la

(nay la Ngan hang Chfnh sach xahQi),bai cac ngan hang nay c6 chinhanh xuong t$n dClnv! cap huy$n,

<small>.</small>cap xa. Theoso li$u bao cao cua

Ngan hang Nang nghi$p va Phattri~n nong than Vi$t Nam den cuoi

doanh nghi$p ngoai quoc doanhtang 95,5% so dau nam (ti tr9ng

tang 34% so dau nam (ti tr9ng63%).

<i>b) NhiJngkh6 khan, vuong miktrang vi~c tiep c?n van ngan hangcua KTTN</i>

T(,1ibao cao ki~m di~m nuanhi$m ky th~c hi$n Ngh! quyet D(,1ihQiDlmg Ian thu IX da neu: "Khuv~c kinh te tLt nhan c6 bLtacphattri~n vLt<;1tb$c so vai trLtac day,

dQngva cho ngan sach Nha nLtac".Tuy nhien, bao cao cling da de c$p:"MQt so chfnh sach khuyen khfchphat tri~n cac thanh phan kinh tengoai quoc doanh ch$m dLta vaGcUQcsong ... Nha nLtacchLtaquan

<i>tam ho tr<;1dung muc doi vai cac</i>

doanh nghi$p vLiava nho; kinh te tLtnhan va kinh te t$p th~ can kh6 tiepc$n vai nguon van Ltudai cua NhanLtdc va van tin dyng cua ngan

<small>hang thLtClngm(,1i</small> Nha nLtdc".Thu nhat, ve van de the chap,cam co, bao lanh. Theo cac quydrnh hi$n hanh cua Nha nLtacvanganh Ngan hang ve "bao dam tienvay cua cac t6 chuc tin dyng" thi:khi cac doanh nghi$p su dyng taisan d~ the chap, cam co, bao lanhthi rat kh6 khan trong vi$c xu Iy cac. thu tyc nhLt:dang ky quyen sa hCtu

tai san, kh6 khan trQng vi$c xacdinh gia tr! cua tai san the chapnhat la' tai san the chap la dat,nha...

5

</div><span class="text_page_counter">Trang 3</span><div class="page_container" data-page="3">

<small>Thuhai,dasocacdoanhnghi$p thL1ang khong du dieu ki$nd~ vay van tin chap t~i ngan hangnhL1: chL1a c6 tin nhi$m vai nganhang trong vi$c</small>SVdl:mgvan vay va

<small>tran<;j</small> day du, dung h~n (ea goc va

<small>lai), khong it doanh nghi$p ILtadao,chay i tra n<;j;hi$u qua san xuat kinhdoanh kem,khong ro rang ve so</small>

<small>Thu ba, van con tinh tr~ng hinhsl,f h6a quan h$giCta ngan hang vadoanh. nghi$p,nhieu can b9 tindl:mg khong dam cho vay do s<;jlamtrai lu~t. Vi$c tl! c\liu trach nhi$m vequyet d!nh trong vi$c cho vay, vavi$c khong m9t to chuc, ca nhannao dL1<;jccan thi$p trai phap lu~tvao quyen tl,f chu trong qua trinhcho vay va thu hoi n<;jcua to chuctin dl,!ng vanchL1a dL1<;jcthongthoang. Vi$c cho phep to chuc tindl,!ng dL1<;jccho vay theo phL10ngthuc ma phap lu~t khong cam, phuh<;jp vai dieu ki$n ho~t d9ng kinhdoanh cua to chuc tin dl,!ng va d~cdi~m cua khach hang, nhL1ngtrongthl,fC te cac doanh nghi$p van kh6. tiep c~n vai nguon van ngan hang,m~c du c6 nhCtng doanh nghi$pkinh doanh tot, d~t doanh so va n9Pthue rat cao nhL1ngcac ngan hangvankhongdamm~nhd~nchova~nhat 113doi vai khoan vay Ian khongc6 tai san the chap (d~c bi$t 113sauvI,! an Minh Phl,!ng - EPCo). Ngoaira, con khong it doanh nghi$p ngoaiquoc doanh khac ILtadao, chay i tran<;j...Trong khi d6, nhCtngm~c cam</small>

<i><small>ve muc d9 rui ro cua van vay doi vai</small></i>

<small>KTTN tLt cac ngan hang van conkha n~ng ne. Vi$c wquan hanhphap coi ngan hang 113ngL1aigayh~i trong m9t so vI,! an ILta daochiem do~t tien vay, ma thl,fC rangan hang cOng 113ngL1ai bi h~i,trong thai gian qua van d~ I~i tam Iyn~ng ne doi vaj cac can b9 tin dl,!ngcua ngan hang.</small>

d,!ng d~ khu v'!c KTTN phattri~n, phat huy vai tro tich c,!ctrong nijn kinh tij nvac ta

<i>Tn/eYchef, phai xoa bo m~c</i>

eam ve thanh phan kinh te; nghi€mcuu bo cl,!m tLt: "thanh phan kinhte". Cac ddn vi thu9C khu Vl,fC

th~ phai tl,fminh tim giai phap thoatra khoi eanh thieu than, d6i ngheova thl,fChi$n cac bi$n phapt~o van,dau tL1mo r9ng san xuat - kinhdoanh theo hL1angnang cao nang

<small>- Xem xet ve chinh sach thuehi$n t~i, c6 th~ ap dl,!ng bi~u thuesuat luy tien tLtng phan, doi vai thuethu nh~p doanh nghi$p. Mo r9ngdi$nL1u dai doi vai cac doanhnghi$p mai thanh I~p; thl!C hi$nchinh sach thue L1Udai trong xuatkhau; tiep tl,!c eai cach hanh chinhve thue theo hL1ang d0n gian, ro</small>

rang,t~o thu~n<small>l<;ji</small>cho cac d0n vi

<small>ngoai quoc doanh...</small>

<small>- T~o Cd SOphap Iy d~ khu vl!cKTTN dam bao cac dieu ki$n vayvan ngan hang va tren Cd SO d6ngan hang yen tam cho vay van.</small>

<small>.- Tien hanh sap xep I~i d~ cacddn vi thu9C khu VI!C KTTN, trongd6 c6 cac doanh nghi$p vLtava nholanh m~nh ve to chuc, ve tai chinh,du dieu ki$n ve h~ch toan ke toan,thong ke. Thl!c hi$n tot vi$c ki~msoat n9i b9, tien tai thl!c hi$n ki~mtoan d9c I~p theo d!nh ky... qua d6t~o sl! minh b~ch vai xa h9i va longtin doi vai ngan hang va nha dau tL1.</small>

<small>- C6 bi$n phap giam thi~u toi datinh tr~ng hinh Sl,f h6a quan h$ tindl,!ng se 113dieu ki$n d~ cac ngan</small>

<small>hangtangCL1C1ngchocacdoi tL1<;jng</small>

<small>cua KTTN vay van c6 the chapho~c tin chap.</small>

<i><small>Tht1'ba, cac ngan hang thL10ng</small></i>

m~i m9t m~t mo r9ng kinh doanh

<small>den m<;>idoi tL1<;jngthu9C khu VI!CKTTN, d~c bi$t chu tr<;>ngkhu vl!cnong nghi$p va nong thon; vungsau, vung xa, vung d~c bi$t kh6</small>

<small>khand~ m<;>ingL1C1i,m<;>iddn vi de</small>

<small>tiep c~n vai van ngan hang. M~tkhac, can c6 chinh sach dao t~o vadao t~o I~i nham c~p nh~t nang cao.kien thuc trinh d9 cho can b9, nhanvien. D~c bi$t can nang cao trinh d9tham d!nh cac dl!. an san xuat kinhdoanh cua doanh nghi$p, tLt d6 lamCd SOd~ ngan hang cho vay van c6hi$u qua.</small>

<i><small>Tht1' tLl, lam m~mh me hdn cai</small></i>

<small>cach hanh chfnh theo hL1ang ddngian h6a thu tl,!Cd~ cac doi tL1<;jngc6 th~ vay van m9t cach nhanhch6ng,kipthCli tri~nkhaicacphL10ngan ho~t d9ng san xuat kinhdoanh. M~t khac, can tang CL1C1ngcac d!ch vI,!thanh toan,bi!iOlanh, tL1van cho KTTN.</small>

<i><small>Tht1' nam, thuc day nhanh vi$c</small></i>

<small>tri~n khai ho~t d9ng cac quy baolanh tin dl,!ng cho cac doanh nghi$pvLta va nho.</small>

<i><small>Tht1'sau, hoan thi$n chinh sach</small></i>

<small>ke toan, ki~m toan nhL1:xay dtfngchuan ml!c ke toan doanh nghi$pVi$t Nam theo chuan ml!c quoc te;bo sung, slta doi d~ hoan thi$n Ched9 ke toan doi vai doanh nghi$pvLta va nho...</small>

Vi$c do bo nhCtngvL1angmacgiCta ngan hang va KTTN, khaithong the be tac cua tinh tr~ng "ddnvi thieu van, trong khi ngan hang

<small>khong cho vay dL1<;jc"se 113m9t yeuto quan tr<;>ngthuc day KTTN phattri~n, d6ng g6p nhieu h0n nCtavaocong cU9c CNH - HDH cua dat</small>

6

</div>