Phát triển tín dụng chính sách xã hội đối với đồng bào dân tộc thiểu số tại khu vực Tây Nguyên

Hội thảo Khoa học quốc gia “Hệ thống Tài chính – Ngân hàng với sự phát triển kinh tế - xã hội
miền Trung – Tây Nguyên trong bối cảnh cách mạng cơng nghệ”– DCFB 2020

PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI ĐỐI VỚI
ĐỒNG BÀO DÂN TỘC THIỂU SỐ TẠI KHU VỰC TÂY NGUYÊN
Nguyễn Chí Đức1, Đinh Thị Thu Hiền2
1

Trường Đại học Sài Gịn, 2Ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Gia Lai

TĨM TẮT
Bài viết phân tích thực trạng và đưa ra những giải pháp để phát triển tín dụng chính sách đối với hộ đồng
bào dân tộc thiểu số tại khu vực Tây Nguyên, qua đó giúp cộng đồng dân tộc thiểu số ở khu vực Tây
Nguyên mạnh dạn tiếp cận tín dụng chính sách xã hội, phát triển kinh tế, giảm nghèo bền vững, góp phần
ổn định trật tự xã hội, giữ vững an ninh chính trị trên địa bàn.
Từ khóa: Tín dụng chính sách; Hộ đồng bào dân tộc thiểu số, Tây Nguyên.
1. Lời mở đầu
Đến cuối năm 2019, khu vực Tây Nguyên có 85.971 hộ nghèo là đồng bào dân tộc thiểu số (DTTS),
chiếm tỷ lệ hơn 80% số hộ nghèo trong khu vực. Mặc dù, Chính phủ đã ban hành nhiều chính sách hỗ trợ
nhưng một bộ phận đồng bào DTTS vẫn đối mặt với rất nhiều khó khăn về kinh tế, văn hóa, xã hội. Phát triển
kinh tế, giảm nghèo bền vững đối với đồng bào DTTS là vấn đề rất quan trọng trong thực hiện chính sách giảm
nghèo ở khu vực này. Trong đó, phát triển tín dụng chính sách xã hội (CSXH) có vai trị rất lớn trong thay đổi
nhận thức về phát triển kinh tế, thoát nghèo bền vững.Với ý nghĩa to lớn của tín dụng CSXHhộ đồng bào
DTTS đối với sự phát triển bền vững của xã hội, thì đã có nhiều học giả như Bùi Sỹ Lợi (2018 ), (Trịnh Ngọc
Lan, 2019), (Thanh Trúc, 2019)…tiến hành phân tích đánh giá ở nhiều khía cạnh nhằm nâng cao tính hiệu quả
của chương trình hay phát triển chương trình một cách phù hợp với hoàn cảnh đất nước. Tuy nhiên, việc đánh
giá thực trạng cụ thể của chương trình tại một khu vực cụ thể, đặc biệt là khu vực Tây Nguyên để đưa ra các
giải pháp phát triển tín dụng CSXH đối với đồng bào DTTS thì chưa được đề cập nhiều.
Vì vậy, nhóm tác giả qua nghiên cứu kết hợp với thực tiễn công tác sẽ tiến hành phân tích thực trạng để
từ đó đưa ra các giải pháp nhằm phát triển tín dụng CSXH đối với đồng bào DTTS Tây Nguyên, nhằm giúp
đồng bào DTTS phát triển kinh tế, giảm nghèo bền vững qua đó góp phần ổn định trật tự xã hội, giữ vững an

ninh chính trị, đẩy mạnh tăng trưởng kinh tế khu vực Tây Nguyên.
2. Tổng quan về chương trình tín dụng CSXH đối với đồng bào DTTS tại khu vực Tây Nguyên:
Theo Nghị định 78/2002/NĐ-CP ngày 04/10/2002 của Chính Phủ, tín dụng đối với người nghèo và các
đối tượng chính sách khác (hay cịn gọi là tín dụng CSXH) là việc sử dụng các nguồn lực tài chính do Nhà
nước huy động để cho người nghèo và các đối tượng chính sách khác vay ưu đãi phục vụ sản xuất, kinh doanh,
tạo việc làm, cải thiện đời sống; góp phần thực hiện Chương trình mục tiêu quốc gia xóa đói giảm nghèo, ổn
định xã hội. Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) được thành lập theo Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg
ngày 04/10/2002 của Thủ tướng Chính phủ trên cơ sở tổ chức lại Ngân hàng Phục vụ người nghèo để thực
hiện các chủ trương về tín dụng chính sách xã hội.
NHCSXH với mạng lưới Chi nhánh, Phịng giao dịch rộng khắp tồn quốc và hệ thống Điểm giao dịch
xuống tận các xã/phường, mạng lưới Tổ TK&VV thành lập tại các thôn, ấp, bản, làng đã hỗ trợ người nghèo
và các đối tượng chính sách tiếp cận chính sách tín dụng ưu đãi của Nhà nước thuận lợi, tiết giảm chi phí, thực
hiện quy chế dân chủ, công khai và tăng cường sự giám sát của chính quyền địa phương, các tổ chức chính trị
xã hội và của cả xã hội trong việc thực hiện chính sách tín dụng đối với người nghèo và các đối tượng chính
sách khác. Trong đó, mơ hình “Điểm giao dịch của NHCSXH tại UBND xã/phường/thị trấn” là một bước tiến
quan trọng trong cải cách thủ tục hành chính. Cùng với hoạt động tích cực của Tổ TK&VV đã tạo sự quản lý
chặt chẽ vốn tín dụng CSXH từ khâu bình xét, sử dụng vốn đến khâu trả nợ, trả lãi(NHCSXH, 2014). Trong
giai đoạn từ 2016-2019, NHCSXH đã thực hiện cho vay 22 chương trình tín dụng cho hộ đồng bào DTTS
273


Hội thảo Khoa học quốc gia “Hệ thống Tài chính – Ngân hàng với sự phát triển kinh tế - xã hội
miền Trung – Tây Nguyên trong bối cảnh cách mạng công nghệ”– DCFB 2020

trong khu vực, cụ thể: (1) cho vay hộ nghèo, (2) hộ cận nghèo, (3) hộ mới thoát nghèo, (4) giải quyết việc làm
(GQVL), (5) sản xuất kinh doanh vùng khó khăn (SXKDVKK), (6) học sinh sinh viên (HSSV), (7) nước sạch
và vệ sinh môi trường (NS&VSMT), (8) một số chương trình cho vay khác.
Sự phát triển tín dụng CSXH được đánh giá qua các chỉ tiêu: Quy mô dư nợ, số hộ tiếp cận, mức độ hiểu
biết về quy chế cho vay của ngân hàng và ý thức chấp hành nghĩa vụ khi vay vốn của hộ vay, tính hiệu quả
của các phương án vay vốn, chất lượng tín dụng (tỷ lệ nợ quá hạn, nợ khoanh, tỷ lệ thu lãi,…).

Đối với hộ gia đình, thốt nghèo bền vững là việc hộ gia đình phải có ý chí quyết tâm phát triển kinh tế,
nâng cao thu nhập, tạo sinh kế ổn định, phương án sản xuất hiệu quả tăng nguồn thu hàng năm, thu nhập bình
quân/người/hộ phải cao hơn mức thu nhập hộ nghèo, cận nghèo theo quy định.
Tây Nguyên là địa bàn chiến lược, có vị trí, vai trị quan trọng cả về chính trị, kinh tế - xã hội, quốc
phòng - an ninh và đối ngoại khơng chỉ trong chiến tranh giải phóng dân tộc trước đây, mà còn đối với sự
nghiệp xây dựng và bảo vệ Tổ quốc ngày nay. Vì vậy, Tây Nguyên là một trong những trọng điểm chống phá
trong chiến lược “Diễn biến hịa bình”, bạo loạn lật đổ, ly khai của các thế lực thù địch. Tuy vậy, đồng bào các
DTTS trên địa bàn có ý thức đồn kết dân tộc, một lịng đi theo Đảng, đã có những đóng góp quan trọng vào
sự nghiệp cách mạng. Bên cạnh đó vẫn cịn một số ít đồng bào bị nhiễm tư tưởng dân tộc tự trị, ly khai, chia
rẽ với người Kinh. Đó là hậu quả của chính sách “chia để trị” của thực dân Pháp và các thủ đoạn phá hoại đoàn
kết dân tộc của đế quốc Mỹ trong thời kỳ xâm lược nước ta cũng như hoạt động chống, phá của các thế lực thù
địch hiện nay; trong đó, nổi bật là nhóm người DTTS ở Tây Ngun có tư tưởng ly khai, địi thành lập cái gọi
là “Nhà nước Đề-ga độc lập”(Trần Quang Phương, 2017).
Tây Nguyên bao gồm 5 tỉnh: Kon Tum, Gia Lai, Đắk Lắk, Đắk Nơng và Lâm Đồng với diện tích tự
nhiên: 54.474 km2, chiếm 16,8% diện tích tự nhiên cả nước.Hiện nay, Tây Nguyên đã trở thành vùng đất đa
dân tộc, đa văn hóa, nơi cư trú của 47 dân tộc anh em, với rất nhiều đặc trưng, sắc thái khác nhau. Hiện nay,
vấn đề xóa nghèo cho vùng đồng bào DTTS có rất nhiều văn bản của Quốc hội, Chính phủ và định hướng
chung về giảm nghèo. Tuy nhiên, việc thực hiện các chính sách chưa thực sự phát huy hết hiệu quả, đồng bào
DTTS sinh sống tại Tây Nguyên vẫn cịn đối mặt với nhiều khó khăn về kinh tế, văn hóa, xã hội. Qua đó, tiềm
ẩn nhiều nguy cơ rủi ro dẫn đến mất ổn định về an ninh chính trị. Vì vậy, việc phát triển tín dụng CSXH đối
với đồng bào DTTS tại khu vực Tây Nguyên rất quan trọng trong thực hiện chính sách giảm nghèo bền vững.
3. Thực trạng phát triển tín dụng CSXH đối với đồng bào DTTS tại khu vực Tây Nguyên:
Đời sống của đồng bào DTTS Tây Nguyên và trong cả nước còn rất khó khăn. Theo đánh giá của Hội
đồng Dân tộc của Quốc hội, vùng đồng bào DTTS là vùng có “năm nhất” so với mặt bằng chung của cả nước:
(1) có điều kiện tự nhiên khó khăn nhất; (2) nguồn nhân lực có chất lượng thấp nhất; (3)kinh tế - xã hội phát
triển chậm nhất; (4) mức độ tiếp cận các dịch vụ, phúc lợi xã hội cơ bản kém nhất và (5) tỷ lệ nghèo cao nhất
(Ủy Ban Dân Tộc, 2018).
Các cấp, các ngành và cả hệ thống chính trị đã nỗ lực cao độ cho công tác giảm nghèo ở vùng DTTS và
miền núi, đạt kế hoạch Chương trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo bền vững đề ra. Từ năm 2016 đến năm
2019, hỗ trợ trực tiếp cho 1,512 triệu hộ nghèo, cận nghèo. NHCSXH đã cho 1,4 triệu hộ DTTS vay 45.194 tỷ

đồng (chiếm 24,7% tổng dư nợ), bình quân dư nợ 1 hộ là 30,5 triệu đồng (bình qn tồn quốc là 27 triệu
đồng/hộ) để phát triển sản xuất, tăng thu nhập, ổn định đời sống.
Tuy vậy, đồng bào DTTS cịn có một số vấn đề bức xúc như di cư tự phát, thiếu đất ở, đất sản xuất,
nước sinh hoạt,...giải quyết chưa hiệu quả; đời sống của một bộ phận đồng bào DTTS còn nhiều khó khăn; thu
nhập bình qn của hộ đồng bào DTTS nhiều nơi chỉ bằng 40-50% bình quân thu nhập trong khu vực; tỷ lệ
dân số DTTS chiếm 14,6% nhưng tỷ lệ hộ nghèo chiếm 52,7% số hộ nghèo của cả nước. Tỷ lệ giảm nghèo
hàng năm thấp hơn so với bình qn chung cả nước.
Một trong những khó khăn rất lớn đối với đồng bào DTTS ở Tây Nguyên là nguy cơ tái nghèo, khơng
có sinh kế bền vững, khả năng tiếp cận với các dịch vụ tài chính của Nhà nước để phát triển kinh tế thấp,…
Để giải quyết những vấn đề trên một cách cơ bản thì cần phải giúp hộ đồng bào DTTS tự tin, tự lập trong đời
sống; từ bỏ dần thói quen trơng chờ vào các nguồn hỗ trợ của Nhà nước, xây dựng các phương án sản xuất phù
274


Hội thảo Khoa học quốc gia “Hệ thống Tài chính – Ngân hàng với sự phát triển kinh tế - xã hội
miền Trung – Tây Nguyên trong bối cảnh cách mạng công nghệ”– DCFB 2020

hợp, hiệu quả, tiếp cận và sử dụng có hiệu quả nguồn vốn tín dụng CSXH. Việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng
CSXH với ưu đãi với lãi suất thấp, thời gian vay vốn dài, cơ chế cho vay nhiều ưu đãi sẽ giúp hộ DTTS làm
quen với dịch vụ tài chính. Ngồi ra, khi vay vốn hộ sẽ được tham gia vào các Tổ TK&VV, qua đó sẽ dễ dàng
trong việc được hưởng lợi từ các chính sách khuyến nơng, khuyến lâm mà chính quyền các cấp triển khai, nhờ
vậy sẽ có kiến thức để áp dụng khoa học kỹ thuật vào sản xuất.
Bảng 1: Doanh số cho vay DTTS khu vực Tây Nguyên
Giai đoạn 2016-2019
Đơn vị tính: tỷ đồng, lượt hộ
Năm 2016
STT

Năm 2017

Năm 2018

Năm 2019

Tổng cộng

Chương trình
DSCV

Lượt hộ

DSCV

Lượt hộ

DSCV

Lượt hộ

DSCV

Lượt hộ

Lượt hộ

DSCV

Số tiền Tỷ trọng (%) Số lượt

Tỷ trọng (%)

1 Hộ nghèo

1.074

40.822

993

34.126

999

33.078

848

25.200

3.914

41

133.226

38

2 Cận nghèo

333

11.710

447

14.346

628

19.006

677

18.624

2.085

22

63.686

18

3 Thốt nghèo

145

5.544

196

6.662

377

11.650

551

15.118

1.269

13

38.974

11

19

766

22

814

35

1.244

49

1.484

125

1

4.308

1

199

7.920

221

8.560

285

10.456

372

11.540

1.077

11

38.476

11

14

1.746

12

1.328

11

1.058

10

866

47

0

4.998

1

7 NS&VSMT

108

9.400

139

12.020

164

12.940

196

10.780

607

6

45.140

13

8 Chương trình khác

124

8.690

91

3.586

114

4.312

91

3.042

420

4

19.630

6

2.016

86.598

2.121

81.442

2.613

93.744

2.794

86.654

9.544

100

348.438

100

4 Giải quyết việc làm
5 Hộ SXKD VKK
6 Học sinh, sinh viên

Tổng cộng

Nguồn: NHCSXH và tác giả tính tốn
Theo NHCSXH (2016,2017,2018, 2019), giai đoạn 2016-2019, NHCSXH đã thực hiện giải ngân cho
hộ DTTS với doanh số đạt 9.544 tỷ đồng, 348.438 lượt hộ vay được tiếp cận vốn, bình quân 1 hộ được vay
27 triệu đồng. Trong đó, doanh số chương trình cho vay hộ nghèo chiếm đa số với 3.914 tỷ đồng (tỷ trọng
41%), 133.226 lượt hộ vay (tỷ trọng 38%); kế tiếp là chương trình cho vay hộ cận nghèo 2.085 tỷ đồng (tỷ
trọng 22%), 63.686 lượt hộ vay (tỷ trọng 18%); chương trình cho vay hộ thốt nghèo 1.269 tỷ đồng (tỷ trọng
13%), 38.974 lượt hộ vay (tỷ trọng 11%); chương trình cho vay hộ sản xuất kinh doanh vùng khó khăn 1.077

tỷ đồng (tỷ trọng 11%) , 38.476 lượt hộ vay (tỷ trọng 11%); các chương trình cho vay khác có doanh số và
lượt hộ vay thấp, riêng chương trình cho vay nước sạch và vệ sinh mơi trường có doanh số cho vay chiếm tỷ
trọng 6% nhưng số hộ chiếm tỷ trọng 13% là do chương trình có giới hạn mức vay tối đa thấp hơn các chương
trình cho vay khác (hiện tại là 10 triệu đồng/cơng trình, tối đa 20 triệu đồng/2 cơng trình/hộ), vì vậy cùng một
doanh số cho vay với các chương trình khác thì chương trình này có số hộ tiếp cận nhiều hơn.
Doanh số cho vay hộ nghèo theo chiều hướng giảm dần từ 2016-2019; ngược lại doanh số cho vay các
chương trình hộ cận nghèo, hộ thoát nghèo, hộ sản xuất kinh doanh vùng khó khăn, hộ giải quyết việc làm lại
tăng dần trong giai đoạn. Sự biến động này phản ánh đúng thực trạng, năm 2016 là năm đầu tiên thực hiện kết
quả điều tra hộ nghèo - cận nghèo giai đoạn 2016-2020, vì vậy số hộ nghèo chiếm cao nhất trong giai đoạn,
nhu cầu tiếp cận vốn sẽ cao nhất; các năm tiếp theo, với sự hỗ trợ của Nhà nước, một số hộ nghèo cải thiện
được sinh kế, thu nhập sẽ thoát nghèo hoặc chuyển xuống ở mức cận nghèo, do vậy đối tượng tiếp cận vốn hộ
nghèo giảm đi nhưng các đối tượng khác lại tiếp tục tăng lên. Ngoài ra, chương trình cho vay NS&VSMT
trong giai đoạn này cũng tăng doanh số rất lớn, thực hiện chương trình xây dựng Nơng thơn mới, chính quyền
các cấp rất quan tâm đến việc thực hiện tiêu chí về nước sạch và vệ sinh môi trường để cải thiện môi trường
275


Hội thảo Khoa học quốc gia “Hệ thống Tài chính – Ngân hàng với sự phát triển kinh tế - xã hội
miền Trung – Tây Nguyên trong bối cảnh cách mạng công nghệ”– DCFB 2020

sống ở khu vực nông thôn, qua đó có những giải pháp vận động, tuyên truyền, hỗ trợ cho người dân, đồng thời
phối hợp chặt chẽ với NHCSXH để phát triển giải ngân nguồn vốn này (Bảng 1).
Bảng 2: Dư nợ vay vốn hộ DTTS khu vực Tây Nguyên
Giai đoạn 2016-2019
Đơn vị tính: tỷ đồng, hộ

31/12/2016
STT

31/12/2017

31/12/2018

31/12/2019

Chương trình
Dư nợ

Số hộ

Dư nợ

Số hộ

1 Hộ nghèo

2.615

126.426

2.899

120.092

2 Cận nghèo

1.000

42.444

1.216

272

10.516

46

5 Hộ SXKD VKK

Dư nợ

Số hộ

Dư nợ

Số hộ

Tốc độ
tăng
trưởng dư
nợ BQ
(%)

3.023 112.150

2.832

96.704

2,94

46.254

1.432

48.150

1.746

53.818

20,43

454

16.884

725

24.774

1.130

34.916

60,82

2.268

55

2.400

70

2.718

103

3.592

31,33

511

24.208

578

24.928

683

27.012

856

30.666

18,87

6 Học sinh, sinh viên

159

8.892

115

6.022

87

4.272

67

3.056

-25,00

7 NS&VSMT

357

35.258

438

35.646

529

46.208

621

47.558

20,29

8 Chương trình khác

456

49.908

494

51.646

541

43.886

544

37.426

6,13

3 Thốt nghèo
4 Giải quyết việc làm

Tổng cộng

5.416 299.920

6.249 303.872

7.090 309.170
7.899 307.736
13,42
Nguồn: NHCSXH và tác giả tính tốn
Theo NHCSXH (2016, 2017, 2018, 2019), đến 31/12/2019, NHCSXH đang triển khai 22 chương trình
tín dụng chính sách cho hộ đồng bào DTTS tại khu vực Tây Nguyênvới dư nợ đạt 7.899 tỷ đồng cho 307.736
hộ gia đình, chiếm 48%% tổng dư nợ trong khu vực. Tăng trưởng dư nợ bình quân hàng năm ở khu vực hộ
DTTS 13,42%, cao hơn mức bình quân chung của khu vực (8-10%/năm). Trong những năm qua, NHCSXH
luôn đảm bảo chuyển tải kịp thời, đầy đủ nhu cầu nguồn vốn tín dụng CSXH phục vụ cho hộ đồng bào DTTS
khu vực Tây Ngun.
Một số chương trình cho vay có tăng trưởng dư nợ bình qn cao như: thốt nghèo (60,82%), cận nghèo
(20,43%), SXKDVKK (18,87%), GQVL (31,33%), NSVSMT (20,29%). Trong đó, chương trình cho vay hộ
mới thốt nghèo là chương trình tín dụng mới, bắt đầu triển khai từ năm 2015 đế đáp ứng nhu cầu vốn cho các
hộ nghèo, cận nghèo đã ra khỏi danh sách hộ nghèo, cận nghèo không quá 3 năm tại thời điểm vay vốn, đây là
một chương trình hết sức thiết thực giúp giảm nghèo bền vững, ngay khi triển khai đã tải một khối lượng vốn
rất lớn, đẩy tốc độ tăng trưởng dư nợ chương trình cao vượt bậc so với các chương trình khác. Trong giai đoạn,
NHCSXH cũng thực hiện nâng mức cho vay tối đa một số chương trình tín dụng nên hầu hết các chương trình
có mức tăng trưởng cao hơn. Đối với chương trình cho vay hộ nghèo, từ 2016-2019 thì doanh số cho vay theo
chiều hướng giảm, tăng trưởng sẽ giảm dần dẫn đến tăng trưởng bình qn khơng cao. Tuy nhiên, đến

31/12/2019, dư nợ chương trình cho vay hộ nghèo vẫn chiếm đa số; số dư đạt 2.832 tỷ đồng (tỷ trọng 36%)
với 96.704 hộ vay (31%) (Bảng 2).

276


Hội thảo Khoa học quốc gia “Hệ thống Tài chính – Ngân hàng với sự phát triển kinh tế - xã hội
miền Trung – Tây Nguyên trong bối cảnh cách mạng công nghệ”– DCFB 2020

Bảng 3: Kết cấu dư nợ DTTS khu vực Tây Nguyên
Giai đoạn 2016-2019
Đơn vị tính: tỷ đồng, %

31/12/2016
STT

31/12/2017

31/12/2018

31/12/2019

Chương trình
Dư nợ Tỷ trọng

Dư nợ Tỷ trọng Dư nợ Tỷ trọng

Dư nợ

Số hộ

1 Hộ nghèo

2.615

48

2.899

46

3.023

43

2.832

36

2 Cận nghèo

1.000

18

1.216

19

1.432

20

1.746

22

272

5

454

7

725

10

1.130

14

46

1

55

1

70

1

103

1

5 Hộ SXKD VKK

511

9

578

9

683

10

856

11

6 Học sinh, sinh viên

159

3

115

2

87

1

67

1

7 NS&VSMT

357

7

438

7

529

7

621

8

8 Chương trình khác

456

8

494

8

541

8

544

7

5.416

100

6.249

100

7.090

100

7.899

100

3 Thoát nghèo
4 Giải quyết việc làm

Tổng cộng

Nguồn: NHCSXH và tác giả tính tốn
Nguồn vốn tín dụng CSXH cho vay chủ yếu đầu tư vào các chương trình cho vay hộ nghèo, cận nghèo,
thốt nghèo, SXKDVKK để phục vụ mục đích sản xuất nông nghiệp, lâm nghiệp, chăn nuôi, kinh doanh; ngồi
ra phục vụ mục đích an sinh như chương trình cho vay hỗ trợ hộ nghèo về nhà ở theo Quyết định 33 để xây
dựng và sửa chữa nhà ở, cho vay NSVSMT để xây dựng và sửa chữa công trình nước sạch, vệ sinh mơi trường,
cho vay chương trình HSSV để hỗ trợ kinh phí học tập,...
Tỷ trọng dư nợ của 4 chương trình hộ nghèo, cận nghèo, thốt nghèo, sản xuất kinh doanh chiếm hơn
80%/tổng dư nợ khu vực (tỷ trọng cụ thể lần lượt từ 2016-2019 là: 80%, 83%, 83%, 83%); đối với cho vay
phục vụ an sinh xã hội, chương trình cho vay NS&VSMT chiếm tỷ trọng lớn nhất (từ 7-8%), mỗi chương trình
cịn lại chiếm tỷ trọng rất nhỏ (Bảng 3).

277


Hội thảo Khoa học quốc gia “Hệ thống Tài chính – Ngân hàng với sự phát triển kinh tế - xã hội
miền Trung – Tây Nguyên trong bối cảnh cách mạng công nghệ”– DCFB 2020

Bảng 4: Số liệu hộ nghèo DTTS khu vực Tây Nguyên

Giai đoạn 2016-2019
NĂM
STT
TỈNH

2016
Số hộ
DTTS

Số hộ
nghèo
DTTS

2017
Tỷ lệ

Số hộ
DTTS

2018

Số hộ
nghèo Tỷ lệ
DTTS

Số hộ
DTTS

Số hộ
nghèo

DTTS

2019
Số hộ
DTTS

Tỷ lệ

Số hộ
nghèo
DTTS

Tỷ lệ

1 ĐĂK LẮK

139.615

47.504

34

142.373

42.774

30

145.396

37.067

25 161.568

30.589

19

2 GIA LAI

136.667

47.133

34

141.221

45.340

32

144.502

30.441

21 150.536

22.378

15

3 KON TUM

65.014

26.908

41

66.932

24.234

36

69.244

21.392

31

70.798

17.649

25

4 LÂM ĐỒNG

69.059

10.159

15

69.426

8.027

12

70.672

6.008

9

73.697

4.109

6

5 ĐĂK NÔNG

42.666

17.232

40

43.993

15.211

35

43.423

15.683

36

46.561

11.246

24

453.021

148.936

23 503.160

85.971

17

Tổng cộng

33 463.945 135.586

29 473.237 110.591

Nguồn: NHCSXH và tác giả tính tốn
Theo NHCSXH (2016, 2017, 2018, 2019), vốn tín dụng ưu đãi do NHCSXH chuyển tải đã đầu tư cho
gần 100% hộ đồng bào DTTS tại các xã, thơn, bản đặc biệt khó khăn, tại vùng sâu, vùng xa, có những hộ đã
vay vốn từ 2 đến 3 chương trình tín dụng ưu đãi. Nguồn vốn từ tín dụng chính sách đã mang lại hiệu quả thiết
thực, góp phần đáng kể vào việc phát triển kinh tế hộ gia đình đối với đồng bào DTTS, cụ thể: tỷ lệ hộ nghèo
DTTS giảm từ 33% (năm 2016) xuống còn 17% (năm 2019). Tỷ lệ hộ nghèo giảm dần qua các năm, mỗi năm
giảm từ 4-6%/năm. Qua đó, đã góp phần cải thiện, nâng cao chất lượng cuộc sống, làm chuyển biến nhận thức,
cách thức làm ăn cho hộ đồng bào DTTS tự tin và tăng dần vị thế trong xã hội, từng bước quen dần với cơ chế
thị trường (Bảng 4).
Kết quả của tín dụng chính sách xã hội đã được Quốc hội, các Bộ ngành, cấp ủy Đảng, chính quyền địa
phương ghi nhận, đánh giá cao. Uỷ Ban Thường Vụ Quốc Hội (2014) đã đánh giá: “Chính sách tín dụng cho
hộ nghèo là chính sách được triển khai rộng rãi nhất, đáp ứng một lượng lớn nhu cầu vốn của hộ nghèo, tác
động trực tiếp và mang lại hiệu quả thiết thực, là một trong những điểm sáng trong các chính sách giảm nghèo.
Đây cũng là chính sách xây dựng được mối liên kết tốt giữa Nhà nước thơng qua NHCSXH với các tổ chức
đồn thể và người nghèo, phát huy được tính chủ động, nâng cao trách nhiệm của người nghèo với chính quyền
cơ sở thơng qua việc giữ mối liên hệ, hướng dẫn làm ăn, đôn đốc giải ngân, thu nợ của ngân hàng (Báo cáo số
660/BC-UBTVQH13).
Tóm lại, về phương thức hoạt động, quy chế cho vay, các chương trình tín dụng ưu đãi đối với hộ đồng
bào DTTS mà NHCSXH đang phục vụ rất phù hợp với hộ đồng bào DTTS: thủ tục thuận lợi, lãi suất thấp,
thời gian vay vốn dài, phân kỳ trả lãi và nợ gốc rất phù hợp, tổ chức giao dịch tới xã,… Tuy nhiên, một bộ
phận hộ DTTS tại khu vực Tây Nguyên còn rất nghèo, khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng cịn rất hạn chế,
mức vay vốn chưa cao, thậm chí nhiều hộ khơng mạnh dạn tiếp cận nguồn vốn tín dụng để phát triển sản xuất,
mặc dù cả hệ thống chính trị đã rất nỗ lực trong triển khai các chương trình dự án cho người nghèo, nguyên
nhân cụ thể:

Thứ nhất, một số hộ DTTS không muốn tiếp cận nguồn vốn vay để phát triển sản xuất, tư tưởng chờ
đợi vào các nguồn cho không của Nhà nước và các tổ chức từ thiện; không có nhu cầu vươn lên trong cuộc
sống mà chỉ cần cuộc sống đủ ăn qua ngày. Một số hộ đồng bào DTTS vay vốn đi xuất khẩu lao động chưa
đáp ứng được yêu cầu làm việc, ý thức chấp hành kỷ luật cịn thấp, chưa có tác phong cơng nghiệp, bỏ về nước
278


Hội thảo Khoa học quốc gia “Hệ thống Tài chính – Ngân hàng với sự phát triển kinh tế - xã hội
miền Trung – Tây Nguyên trong bối cảnh cách mạng công nghệ”– DCFB 2020

trước hạn, vi phạm hợp đồng lao động,... Có thể nói cuộc vận động “thay đổi nếp nghĩ, cách làm” chưa đạt kết
quả đối với một bộ phận đồng bào DTTS.
Thứ hai, hộ đồng bào DTTS chủ yếu sống tại nơi có địa hình phức tạp, diện tích núi cao nhiều, diện
tích đất nơng nghiệp chiếm tỷ lệ thấp, phân bố phân tán; hộ vay vốn chủ yếu dựa vào điều kiện tự nhiên, đất
đai để trồng trọt, chăn ni,… nên rất khó cho tổ chức sản xuất nông nghiệp theo hướng tập trung chuyên canh
để tạo ra sản phẩm hàng hóa trên quy mơ lớn dẫn đến giá thành cao và khó tiêu thụ; nhu cầu về mức đầu tư
không cao nên mức vay vốn thấp.
Thứ ba, hiệu quả phối hợp giữa các hoạt động hỗ trợ kỹ thuật, chuyển giao công nghệ, công tác khuyến
nông, khuyến lâm, khuyến ngư,… của các tổ chức Nhà nước, các đơn vị sự nghiệp, các doanh nghiệp và các
tổ chức chính trị - xã hội với hoạt động tín dụng chính sách của NHCSXH chưa được quan tâm thường xuyên.
4. Kết luận và giải pháp phát triển tín dụng CSXH đối với hộ DTTS tại khu vực Tây Nguyên
Đồng bào DTTS khu vực Tây Nguyên rất cần được hỗ trợ để phát triển sản xuất, tạo sinh kế ổn định,
nâng cao đời sống vật chất và tinh thần; trong đó giải pháp về phát triển tín dụng chính sách sẽ giải quyết cơ
bản các vấn đề tồn tại kéo dài, giúp cộng đồng DTTS trong khu vực thoát nghèo bền vững.
Qua nghiên cứu thực tiễn, nhóm tác giả xin đề xuất một số giải pháp phát triển tín dụng CSXH đối với
hộ DTTS tại khu vực Tây Nguyên nhằm giúp đồng bào DTTS phát triển sản xuất, kinh doanh, giảm nghèo bền
vững, qua đó góp phần đảm bảo an ninh trật tự trên địa bàn, tăng trưởng kinh tế vùng Tây Nguyên.
Một là, NHCSXH đánh giá kết cấu dư nợ đối với hộ DTTS trong khu vực và đưa ra giải pháp phát triển
từng chương trình tín dụng về quy mô dư nợ, số hộ tiếp cận, chất lượng tín dụng. Qua kết quả nghiên cứu cho
thấy, hiện nay, các chương trình tín dụng chính sách xã hội đang thực hiện tại khu vực Tây Nguyên với mục

đích đầu tư cho phát triển sản xuất, kinh doanh chiếm tỷ trọng lớn nhất; trong đó 4 chương trình có dư nợ lớn
nhất là: chương trình cho vay hộ nghèo, cận nghèo, thốt nghèo, sản xuất kinh doanh vùng khó khăn, như vậy
việc phát triển tín dụng 4 chương trình này giữ vai trị quan trọng trong phát triển tín dụng chính sách xã hội
tại khu vực. Các chương trình tín dụng phục vụ mục đích an sinh xã hội cũng cần có giải pháp cụ thể cho từng
chương trình.
Để phát triển tín dụng các chương trình hộ nghèo, cận nghèo, thốt nghèo thì cần đi sâu vào các giải
pháp cụ thể: vận động 100% các hộ thuộc đối tượng tiếp cận vốn, tùy thuộc điều kiện và khả năng sử dụng
vốn của từng hộ để vận động vay mức vốn phù hợp nhất, NHCSXH tiếp tục đề nghị cơ chế nâng mức cho vay
tối đa. Đối với chương trình cho vay hộ sản xuất kinh doanh vùng khó khăn, hạn chế hiện nay là mức cho vay
tối đa đối với tín chấp thấp (50 triệu đồng), khơng đảm bảo nhu cầu vốn đầu tư của người dân, nguồn vốn cho
chương trình này cũng chưa đảm bảo phục vụ nhu cầu hộ dân. Đối với chương trình NSVSMT, cần vận động
hộ DTTS tiếp cận để đảm bảo vệ sinh môi trường, phải nâng mức vay thêm nữa để xây dựng cơng trình quy
mơ hơn. Nhà nước cần quan tâm tăng nguồn vốn giải quyết việc làm và xây dựng thêm các chương trình tín
dụng an sinh đặc thù cho khu vực Tây Nguyên.
Hai là, Phải có ý thức về nâng cao đời sống người dân mới có nhu cầu vay vốn để phát triển kinh tế, tín
dụng sẽ phát triển về quy mô dư nợ, số hộ tiếp cận.
Trước hết, cuộc vận động “thay đổi nếp nghĩ, cách làm” trong đồng bào DTTS hiện nay phải hết sức cụ
thể, quyết liệt. Phải khẳng định rằng chỉ khi nào tự thân người DTTS thực sự muốn thốt khỏi cuộc sống nghèo
khó thì mới có thể xóa nghèo thực sự ở khu vực này được, để thay đổi nhận thức của cộng đồng này thì cần sự
vào cuộc của cả xã hội, trong đó vai trị của già làng, trưởng bản là vô cùng quan trọng. Thực tế cho thấy, ở
nơi nào già làng, trưởng bản là những người có kiến thức và ý thức phát triển kinh tế gia đình, ở đó người dân
cùng nhau cố gắng phát triển sản xuất, tiếp cận các nguồn vốn tín dụng chính sách để nâng cao sản xuất, đời
sống cũng phát triển hơn nhiều.
Chính quyền địa phương cần vào cuộc để chỉ đạo các cấp, các ngành thực hiện các chương trình hỗ trợ
đồng bào DTTS có đánh giá chính xác hiệu quả; một số nơi càng nhiều chính sách hỗ trợ thì sức ỳ của một bộ
phận người DTTS càng lớn (nhất là hộ nghèo DTTS), đời sống càng khó khăn hơn khu vực ít được hỗ trợ.
Chưa kể, cộng đồng DTTS có tập qn chia đều lợi ích, vì vậy việc bình xét trong cấp phát các nguồn hỗ trợ
279

Hội thảo Khoa học quốc gia “Hệ thống Tài chính – Ngân hàng với sự phát triển kinh tế - xã hội
miền Trung – Tây Nguyên trong bối cảnh cách mạng cơng nghệ”– DCFB 2020

cịn mang tính cào bằng; như vậy khơng khuyến khích được các hộ có ý chí thốt nghèo; một số hộ khơng có
ý chí thốt nghèo có tư tưởng ỷ lại kéo dài. Như vậy, để các chương trình hỗ trợ của Chính phủ thực sự có hiệu
quả thì chỉ hỗ trợ cho các hộ có ý chí thốt nghèo, đối với các hộ có tư tưởng ỷ lại thì khơng ưu tiên hỗ trợvật
chấttrước mà cần phải vận động thay đổi về nhận thức trước, nội dung này nên họp công khai trước dân để
tuyên truyền, giáo dục. Mặt trận Tổ quốc phải tích cực phát huy vai tròtrong phổ biến, tuyên truyền các chủ
trương của Đảng và Nhà nước. Bên cạnh đó, Nhà nước nên có biện pháp chuyển tảitất cả các nguồn hỗ trợ cho
không hiện nay qua NHCSXH bằng nguồn vốn vay với lãi suất thấp sẽ có hiệu quả kinh tế và xã hội tốt hơn
nhiều.
Giải pháp trên phải được triển khai thực hiện đồng bộ từ trung ương tới địa phương; giữa các ngành, các
cấp một cách quyết liệt mới phát huy được hiệu quả, kết quả của thực hiện giải pháp này là cơ sở để thực hiện
các giải pháp tiếp theo một cách hiệu quả.
Ba là, phải hỗ trợ xây dựng phương án sản xuất, triển khai thêm các chương trình tín dụng đặc thù để
giải quyết tận gốc các nguyên nhân nghèo đói kéo dài, đặc biệt việc hỗ trợ thủ tục vay vốn, kế hoạch trả nợ chi
tiết giúp hộ dân tự tin khi sử dụng vốn.
NHCSXH phối hợp với UBND các xã, phường, thị trấn, các Hội đoàn thể nhận ủy thác chỉ đạo các Tổ
Tiết kiệm và vay vốn (TK&VV) phối hợp với Trưởng thôn, làng, tổ dân phố họp các thôn, làng, tổ dân phố để
đánh giá điều kiện của từng gia đình hộ DTTS, qua đó nắm bắt tâm tư nguyện vọng của từng hộ để hỗ trợxây
dựng phương án sản xuất, hướng dẫn vay vốn và sử dụng vốn hiệu quả.
Ngoài các chương trình vay vốn phát triển sản xuất, an sinh (nhà ở, nước sạch vệ sinh môi trường),
NHCSXH phát triển thêm chương trình cho vay tiêu dùng đối với hộ DTTS để hạn chế đồng bào DTTS tiếp
cận “tín dụng đen”, hoặc mua nợ hàng hóa của tư thương sau đó phải trả bằng sản phẩm nơng nghiệp với giá
rẻ,đây là một trong những nguyên nhân dẫn đến vòng nghèo lẩn quẩn kéo dài trong nhiều năm qua của đồng
bào DTTS.
Cán bộ tín dụng NHCSXH, Tổ trưởng Tổ TK&VV, cán bộ Hội đoàn thể nhận ủy thác trực tiếp tham
gia tuyên truyền về tín dụng CSXH tại các cuộc họp thôn, làng, tổ dân phố; nội dung tuyên truyền cụ thể, chi
tiết để nhân dân nắm bắt và tiếp cận vốn.
Chính phủ cần duy trì kịp thời, đảm bảo đủ nguồn vốn tín dụng CSXH để NHCSXH triển khai các

chương trình cho hộ DTTS.
Bốn là, hỗ trợ áp dụng khoa học kỹ thuật, tăng cường giáo dục đào tạo nghề cho đồng bào DTTS một
cách thiết thực, hiệu quả.
Chính quyền các cấp chủ trì để nâng cao hiệu quả phối hợp giữa các hoạt động hỗ trợ kỹ thuật, chuyển
giao công nghệ, công tác khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư,… của các tổ chức Nhà nước, các đơn vị sự
nghiệp, các doanh nghiệp và các tổ chức chính trị - xã hội với hoạt động tín dụng chính sách của NHCSXH;
tăng cường công tác giáo dục đào tạo nghề cho đồng bào DTTS. Triển khai có hiệu quả các mơ hình sản xuất
phù hợp với từng vùng, từng dân tộc khác nhau để đạt được kết quả tốt nhất.Ngoài ra, việc bố trí đất ở, đất sản
xuất phù hợp cho đồng bào DTTS là một vấn đề quan trọng mà các cấp chính quyền cần quan tâm giải quyết.
Hiện nay, một trong những chương trình tín dụng tại NHCSXH giúp đồng bào DTTS thoát nghèo nhanh
nhất là cho vay xuất khẩu lao động, mức vay đảm bảo để người vay trang trải chi phí, thủ tục đơn giản, thuận
lợi. Tuy nhiên, do chưa được đào tạo nghề tốt nên nhiều lao động không đáp ứng được yêu cầu của các đơn vị
xuất khẩu lao động, sự kết nối giữa các đơn vị xuất khẩu lao động và nguồn lao động DTTS chưa tốt nên chưa
khai thác hết cơ hội. Như vậy, nên chăng việc xây dựng một chương trình quốc gia để kết nối giữa đào tạo
nghề và xuất khẩu lao động cho đồng bào DTTS.
Năm là, Chính phủ cần xây dựng dự án kết nối phát triển kinh tế, du lịch của cả vùng, trong đó có kế
hoạch tiêu thụ sản phẩm và ưu tiên sử dụng lao động là đồng bào DTTS..
Với ưu thế được thiên nhiên ưu đãi về đất đai, khí hậu, nhiều thắng cảnh đẹp, Tây Nguyên là vùng đất
vừa có thể phát triển nông nghiệp, công nghiệp chế biến, dược liệu, du lịch, dịch vụ giúp nâng cao đời sống
của dân cư trong vùng. Vì vậy, Chính phủ cần có kế hoạch phát triển kinh tế gắn với du lịch kết nối cho cả
280


Hội thảo Khoa học quốc gia “Hệ thống Tài chính – Ngân hàng với sự phát triển kinh tế - xã hội
miền Trung – Tây Nguyên trong bối cảnh cách mạng cơng nghệ”– DCFB 2020

vùng để có thể khai thác tiềm năng một cách tốt nhất; xây dựng chiến lược phát triển tiềm năng du lịch trên cơ
sở liên kết giữa các địa phương, doanh nghiệp, hình thành và phát triển các chuỗi liên kết đối với các sản phẩm
công nghiệp, nông nghiệp chủ lực vùng, đầu tư công nghệ chế biến sâu để nâng cao giá trị gia tăng và chất
lượng của sản phẩm hàng hóa;triển khai các dự án ưu tiên lao động là người DTTS để thúc đẩy thay đổi trong

cộng đồng này.
Sáu là, nâng cao chất lượng, ưu đãi về giáo dục đào tạo cho học sinh, sinh viên DTTS; thế hệ này là
tương lai phát triển của cộng đồng DTTS.
Phát triển không chỉ quan tâm giải quyết các vấn đề hiện tại mà cần phải xây dựng nền tảng cho tương
lai. Quan tâm giáo dục đào tạo cho học sinh DTTS giúp xây dựng tương lai tốt hơn cho cộng đồng này với
những công dân: có trình độ văn hóa, chun mơn, hiểu biết xã hội, biết tiếp thu các thành tựu khoa học kỹ
thuật để áp dụng vào sản xuất,… Như vậy, sẽ giúp cộng đồng DTTS phát triển về mọi mặt trong đó có việc
phát triển vay vốn tín dụng chính sách xã hội để làm giàu cho bản thân, gia đình và đóng góp vào sự phát triển
của đất nước.
Hiện nay, thế hệ trẻ DTTS đã có nhiều tiến bộ so với thế hệ trước, tuy nhiên giải pháp này cần phải thực
hiện tốt hơn nữa mới có thể giảm khoảng cách về mọi mặt giữa cộng đồng DTTS và dân tộc Kinh.
Tóm lại, phát triển kinh tế gắn với xóa đói, giảm nghèo và đảm bảo an sinh xã hội là quan điểm nhất
quán của Đảng, Nhà nước trong quá trình xây dựng nền kinh tế thị thường định hướng xã hội chủ nghĩa. Đảng,
Nhà nước đã đề ra chủ trương: Kết hợp hài hòa giữa tăng trưởng kinh tế và thực hiện cơng bằng, tiến bộ xã
hội; có chính sách phù hợp nhằm hạn chế phân hóa giàu nghèo, thực hiện tốt các chính sách an sinh xã hội;
chú trọng giải pháp tín dụng chính sách tạo điều kiện và khuyến khích hộ nghèo, cận nghèo phấn đấu vươn lên
thốt nghèo bền vững; trợ giúp người nghèo chủ yếu bằng cách cho vay vốn, hướng dẫn cách làm ăn
(NHCSXH, 2017).
Đối với đồng bào DTTS ở khu vực Tây Nguyên, phát triển tín dụng CSXH, tạo sinh kế ổn định cịn góp
phần ổn định trật tự xã hội, an ninh chính trị. Do đó, trong thời gian tới, cần phải có định hướng và giải pháp
phát triển tín dụng CSXH đối với đồng bào DTTS trong khu vực này đạt hiệu quả cao nhất.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
[1] Bùi Sỹ Lợi. (2018 ). Giải pháp thực hiện hiệu quả chính sách tín dụng đối với đồng bào dân tộc thiểu số.
Retrieved from />[2] Tổ chức, hoạt động Điểm giao dịch xã, 4030/NHCS-TDNN C.F.R. (2014).
[3] NHCSXH. (2017). Báo cáo kết quả 15 năm thực hiện tín dụng chính sách xã hội (giai đoạn 2002-2017),
định hướng hoạt động đến năm 2020.
[4] NHCSXH. (2018). Báo cáo chuyên đề tín dụng người nghèo năm 2018
[5] NHCSXH.(2016-2019). Báo cáo của các chi nhánh NHCSXH khu vực Tây Nguyên
[6] Thanh Trúc. (2019). Nâng cao hiệu quả tín dụng chính sách đối với vùng đồng bào dân tộc thiểu số.
Retrieved

from
/>[7] Trần Quang Phương. (2017). Phát huy vai trò của đồng bào các dân tộc thiểu số trong xây dựng tiềm lực
quốc phòng trên địa bàn Tây Nguyên. Retrieved from />[8] Trịnh Ngọc Lan. (2019). Đánh giá hiệu quả các chương trình tín dụng chính sách xã hội đối với đồng bào
dân tộc thiểu số tại Việt Nam. Retrieved from />[9] Ủy Ban Dân Tộc. (2018). Báo cáo đánh giá 3 năm thực hiện chính sách hỗ trợ phát triển kinh tế - xã hội
vùng dân tộc thiểu số, miền núi (giai đoạn 2016 - 2018)
[10] Uỷ Ban Thường Vụ Quốc Hội. (2014). Kết quả giám sát “Việc thực hiện chính sách, pháp luật về giảm
nghèo, giai đoạn 2005 - 2012.
281