Tài liệu Đề tài “Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển thành phố Hà nội” ppt

Luận Văn



Đề Tài: Giải pháp tăng cường công tác huy
động vốn tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển
thành phố Hà nội




Giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn tại Ngân hàng ĐT&PT Hà nội

Trần Hoài Nam- Nh 41b

MC LC
Mc lc 1
Li m u 3
Chng 1: Ngun vn v cỏc nhõn t nh hng ti kh nng huy ng vn ca
Ngõn hng thng mi 5
1.1 Nhng hot ng c bn ca Ngõn hng thng mi 5
1.1.1 Lch s hỡnh thnh v phỏt trin ca NHTM 5
1.1.2 Chc nng v vai trũ ca ngõn hng thng mi 8
1.1.3 Cỏc hot ng c bn ca Ngõn hng thng mi trong nn kinh t.13
1.2 Ngun vn ca Ngõn hng thng mi 17
1.2.1 C cu v ngun hỡnh thnh nờn ngun vn ca NHTM 17
1.2.2 Tm quan trng ca ngun vn huy ng i vi h thng NHTM 28
1.2.3 Nguyờn tc v mc tiờu trong cụng tỏc huy ng vn ca NHTM 30
1.3 Cỏc nhõn t nh hng ti kh nng huy ng vn ca NHTM 33
1.3.1 Cỏc nhõn t bờn ngoi Ngõn hng 34
1.3.2 Cỏc nhõn t thuc v Ngõn hng 36
Chng 2: Thc trng cụng tỏc huy ng vn ca chi nhỏnh Ngõn hng u t
v Phỏt trin thnh ph H ni 42
2.1 Khỏi quỏt chung v chi nhỏnh Ngõn hng T&PT H ni 42
2.1.1 Quỏ trỡnh hỡnh thnh v phỏt trin ca Ngõn hng T&PT H ni 42
2.1.2. C cu t chc ca Ngõn hng u t v Phỏt trin H ni 44
2.1.3 Cỏc hot ng c bn ca Ngõn hng u t v Phỏt trin H ni 45
2.1.4 Kt qu t c t cỏc hot ng ca Ngõn hng u t v Phỏt
trin H ni trong nhng nm gn õy 46
2.2 Thc trng cụng tỏc huy ng vn ti Chi nhỏnh Ngõn hng u t v
Phỏt trin H ni 52
2.3 ỏnh giỏ thc trng cụng tỏc huy ng vn ca Chi nhỏnh Ngõn hng u
t v Phỏt trin H ni 62

Giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn tại Ngân hàng ĐT&PT Hà nội

Trần Hoài Nam- Nh 41b



2.3.1 Thnh tu t c trong cụng tỏc huy ng vn ca Ngõn hng
trong nhng nm va qua 62
2.3.2 Nhng hn ch cn khc phc trong cụng tỏc huy ng vn 64
2.3.3 Nhng nhõn t tỏc ng ti cụng tỏc huy ng vn ca Chi nhỏnh
Ngõn hng T&PT H ni trong thi gian qua 66
Chng 3: Gii phỏp tng cng cụng tỏc huy ng vn ti Chi nhỏnh Ngõn
Hng u T v Phỏt Trin H ni 71
3.1 Mc tiờu v phng hng tng cng cụng tỏc huy ng vn ti Chi
nhỏnh Ngõn hng T&PT H Ni trong thi gian ti 71
3.1.1 Mc tiờu 71
3.1.2 Phng hng chin lc ngun vn trong thi gian ti 73
3.2 Cỏc gii phỏp tng cng cụng tỏc huy ng vn ti Chi nhỏnh Ngõn hng
T&PT H ni trong thi gian ti 76
3.2.1 Xõy dng chin lc kinh doanh phự hp cho tng thi k 76
3.2.2 Ci tin nghip v, a dng hoỏ cỏc hỡnh thc huy ng 77
3.2.3 a dng hoỏ v nõng cao cỏc loi hỡnh dch v Ngõn hng 78
3.2.4 S dng lói sut linh hot trong tng thi k, ỏp ng s bin ng
ca th trng, m bo hiu qu kinh doanh ca Ngõn hng 79
3.2.5 Gn lin vic huy ng vn vi s dng vn 80
3.2.6 Tng cng cụng tỏc Marketing trong tt c cỏc mng hot ng ca
Ngõn hng 81
3.2.7 Nõng cao v th v tuy tớn ca Ngõn hng 82
3.2.8 Xõy dng tr s v trang b h thng mỏy múc thit b to ra hỡnh
nh tt v Ngõn hng 83

3.3 Mt s kin ngh nhm thc hin cỏc gii phỏp tng cng cụng tỏc huy
ng vn ti Chi nhỏnh Ngõn hng u t v Phỏt trin H ni 84
3.3.1 Kin ngh vi Nh nc 84
3.3.2 Kin ngh vi Ngõn hng Nh nc 86
3.3.3 Kin ngh vi Ngõn hng T&PT Vit nam 90
Kt lun 91
Giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn tại Ngân hàng ĐT&PT Hà nội

Trần Hoài Nam- Nh 41b



LI M U
Vn l iu kin tin cho mi hot ng sn xut kinh doanh núi chung.
vit nam hin nay, vn ang tr thnh mt vn cp thit cho quỏ trỡnh tng
trng v phỏt trin nn kinh t t nc. Tuy nhiờn huy ng c khi lng
vn ln t nn kinh t trong nc l mt thỏch thc ln i vi nn kinh t Vit
nam núi chung v i vi h thng Ngõn hng thng mi núi riờng. Trong iu
kin th trng chng khoỏn phỏt trin cha tng xng vi nhu cu rt ln ca
nn kinh t thỡ quỏ trỡnh nhn v iu chuyn vn trờn th trng ch yu c
thc hin thụng qua h thng Ngõn hng thng mi_Ni tớch t, tp trung, khi
dy v ng viờn cỏc ngun lc cho s phỏt trin nn kinh t t nc v trờn thc
t nc ta cú hn 80% lng vn trong nn kinh t l do h thng Ngõn hng
cung cp. iu ny cho thy, vic tng cng cụng tỏc huy ng vn, m bo
cht lng v s lng vn luụn l vn c quan tõm hng u trong quỏ trỡnh
hot ng ca bt k mt NHTM no.
L mt thnh viờn ca h thng Ngõn hng Vit nam, Ngõn hng T&PT
H ni phi chung sc thc hin nhim chung ca ton ngnh, lm th no huy
ng c vn ỏp ng cho s nghip Cụng nghip hoỏ-Hin i hoỏ t nc,
phỏt trin kinh t a phng l mt vn ang c Ngõn hng rt quan tõm.

Trong thi gian hc tp ti trng v thc tp ti Ngõn hng T&PT H ni,
em nhn thy cụng tỏc huy ng vn luụn gi v trớ rt quan trng i vi h thng
NHTM trong vic ỏp ng vn cho u t phỏt trin kinh t, gúp phn thc hin
ch trng ng li ca ng v Nh nc. Hn na trong thi gian gn õy vic
huy ng vn ca Ngõn hng ang gp phi rt nhiu khú khn do tỡnh trng khan
him vn i vi cỏc NHTM núi chung, do vy õy l mt vn ang c cỏc
Ngõn hng rt quan tõm. Vỡ lý do ny em ó chn ti: Gii phỏp tng cng
cụng tỏc huy ng vn ti Ngõn hng u t v Phỏt trin thnh ph H ni.
Giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn tại Ngân hàng ĐT&PT Hà nội

Trần Hoài Nam- Nh 41b



ti c h thng húa nhng vn lý thuyt c bn v hot ng huy
ng vn ca Ngõn hng cựng vi vic phõn tớch thc trng cụng tỏc huy ng vn
ti Ngõn hng T&PT H ni trong nhng nm gn õy. Qua ú nhn thy c
nhng thnh tu, hn ch v nguyờn nhõn trờn c s ú em mnh dn xut
mt s gii phỏp v a ra mt s kin ngh nhm tng cng cụng tỏc huy ng
vn ti Ngõn hng T&PT H ni.
Ngoi phn li m u v phn kt lun, kt cu ca chuyờn gm 3
chng:
Chng 1: Ngun vn v cỏc nhõn t nh hng ti kh nng huy ng vn
ca Ngõn hng thng mi.
Chng 2: Thc trng cụng tỏc huy ng vn ca Ngõn hng T&PT H
ni.
Chng 3: Gii phỏp tng cng cụng tỏc huy ng vn ca Ngõn hng
T&PT H ni.
õy l mt vn phc tp, ũi hi phi cú quỏ trỡnh nghiờn cu c tm vi
mụ v tm v mụ. Nhng do thi gian nghiờn cu v tỡm hiu c v lý lun v thc

tin, cựng vi trỡnh hiu bit cũn hn ch. Do vy m bi vit ca em cũn nhiu
im cha cp n v cũn nhng thiu sút nht nh. Nờn em rt mong nhn
c s úng gúp v ch bo ca cỏc thy cụ v cỏc bn c. Em xin chõn thnh
cm n Cụ giỏo Cao Th í Nhi ó tn tỡnh ch bo v cỏc cụ chỳ, cỏc anh ch ang
cụng tỏc ti phũng Ngun vn-Kinh doanh v cỏc phũng ban khỏc ca Ngõn hng
ó giỳp em hon thnh ti tt nghip ny.
Em chõn thnh cm n!
Giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn tại Ngân hàng ĐT&PT Hà nội

Trần Hoài Nam- Nh 41b



CHNG 1
NGUN VN V CC NHN T NH HNG TI KH
NNG HUY NG VN CA NGN HNG THNG MI

1.1 NHNG HOT NG C BN CA NGN HNG THNG MI
1.1.1 Lch s hỡnh thnh v phỏt trin ca NHTM
1.1.1.1 nh ngha ngõn hng thng mi
a ra mt nh ngha v Ngõn hng thng mi ngi ta thng phi
da vo tớnh cht v mc ớch hot ng ca nú trờn th trng ti chớnh. Theo lut
Ngõn hng Phỏp nm 1941 nh ngha: c coi l Ngõn hng l nhng xớ
nghip hay c s no hnh ngh thng xuyờn nhn ca cụng chỳng di hỡnh
thc ký thỏc hay hỡnh thc khỏc s tin m h dựng cho chớnh h vo cỏc
nghip v, chit khu hay ti chớnh.
nc ta trong bc chuyn i sang kinh t th trng cú s qun lý ca
nh nc, Thc hin nht quỏn kinh t nhiu thnh phn theo nh hng xó hi
ch ngha, mi ngi c t do kinh doanh theo phỏp lut, c bo h quyn s
hu v thu nhp hp phỏp, cỏc hỡnh thc s hu cú th hn hp, an xen vi nhau

hỡnh thnh cỏc t chc kinh doanh a dng, cỏc doanh nghip khụng phõn bit
quan h s hu u t ch kinh doanh, hp tỏc v cnh tranh vi nhau, bỡnh ng
trc phỏp lut. Theo hng ú nn kinh t hng hoỏ phỏt trin tt yu s to
nhng tin cn thit cho nhng hot ng ca ngnh Ngõn hng núi chung v s
ra i ca nhiu loi hỡnh Ngõn hng v cỏc t chc tớn dng khỏc. Cho nờn
tng cng qun lý, nh hng hot ng cho cỏc Ngõn hng v cỏc t chc tớn
dng khỏc, to thun li cho s phỏt trin ca nn kinh t ng thi bo v li ớch
hp phỏp ca cỏc t chc v cỏ nhõn, phỏp lnh Ngõn hng, Hp Tỏc Xó Tớn dng
v Cụng ty Ti chớnh ó xỏc nh Ngõn hng l t chc kinh doanh tin t m
hot ng ch yu v thng xuyờn l nhn tin gi ca khỏch hng vi trỏch
Giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn tại Ngân hàng ĐT&PT Hà nội

Trần Hoài Nam- Nh 41b



nhim hon tr v s dng s tin ú cho vay, thc hin cỏc nghip v chit
khu v lm phng tin thanh toỏn.
1.1.1.2 Lch s hỡnh thnh v phỏt trin ca Ngõn hng thng mi.
a Lch s hỡnh thnh
Lch s ó ghi nhn s ra i v phỏt trin ca ngnh Ngõn hng c quyt
nh bi quỏ trỡnh phỏt trin ca cỏc quan h hng hoỏ-tin t. Ngh Ngõn hng bt
u t nghip v i tin hoc ỳc tin ca cỏc th vng, vic lu hnh tng ng
tin ca mi quc gia v vựng lónh th kt hp vi thng mi v giao lu quc t
ó to ra nhu cu i tin hoc ỳc tin ti cỏc ca khu hoc trung tõm thng
mi. Ngi lm ngh ỳc tin hoc i tin thc hin kinh doanh tin t bng cỏch
i ngoi t ly bn t hoc ngc li, li nhun thu c l chờnh lch gia giỏ
mua v giỏ bỏn. Bờn cnh cỏc nghp v trờn, ngi lm ngh i tin, ỳc tin cũn
thc hin c nghip v ct tr h. Vic ct tr h ngi khỏc l iu kin thc
hin thanh toỏn h v thanh toỏn khụng dựng tin mt, vi u im ca thanh toỏn

khụng dựng tin mt ó thu hỳt khỏch hng gi tin nhiu hn. Trong iu kin lu
thụng tin kim loi cỏc ch ca hng vng bc va i tin, va ct tr h v thanh
toỏn h_Cỏc ca hng vng bc loi ny gi l Ngõn hng ca nhng th vng.
Ban u cỏc Ngõn hng hot ng bng vn t cú ti tr cho cỏc hot ng ca
mỡnh nhng iu ú khụng kộo di. T thc tin, cỏc Ngõn hng nhn thy thng
xuyờn cú ngi gi tin v ngi rỳt tin song tt c cỏc ngi g tin khụng cựng
ng thi rỳt tin ra cựng mt lỳc nờn luụn cú mt lng tn khon khỏ ln nm
ti Ngõn hng. Do tớnh cht vụ danh ca tin, ch Ngõn hng cú th s dng tm
thi mt phn tin gi ca khỏch hng cho vay. T ú cỏc hot ng c bn ca
Ngõn hng ngy cng hỡnh thnh v phỏt trin
b Lch s phỏt trin
Hỡnh thc Ngõn hng u tiờn l Ngõn hng ca cỏc th vng hoc ca
nhng k cho vay nng lói - Thc hin cho vay i vi cỏc cỏ nhõn, ch yu l
Giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn tại Ngân hàng ĐT&PT Hà nội

Trần Hoài Nam- Nh 41b



nhng ngi giu nhm phc v cho mc ớch tiờu dựng. Nhiu ch Ngõn hng
ln cũn m rng cho vay i vi cỏc vua chỳa- hỡnh thc cho vay ch yu l thu
chi. Sau ny khi sn xut phỏt trin hn, quan h trao i, mua bỏn sn phm, hng
hoỏ gia cỏc vựng, cỏc quc gia din ra sụi ng hn thỡ cỏc nh buụn nhn thy
rng cỏc Ngõn hng th vng ny khụng ỏp ng c nhu cu ca h. Do vy mt
sú nh buụn ó t thnh lp Ngõn hng v gi l NHTM. Nh vy NHTM c
thnh lp xut phỏt t t bn thng nghip gn lin vi quỏ trỡnh luõn chuyn ca
t bn thng nghip. Cỏc NHTM ny va thc hin phỏt hnh tin va thc hin
kinh doanh do vy m trong lu thụng ó tn ti nhiu loi tin khỏc nhau gõy khú
khn cho lu thụng. Cỏc ngnip v Ngõn hng thi k ny ó bao gm hu ht cỏc
nghip v ca Ngõn hng ng i. Tuy nhiờn im khỏc bit gia NHTM v

Ngõn hng th vng l NHTM ch yu cho cỏc nh buụn vay di hỡnh thc chit
khu thng phiu - õy l cỏc khon cho vay ngn hn da trờn quỏ trỡnh luõn
chuyn ca hng hoỏ vi lói sut thp hn so vi li nhun c to ra do s dng
tin vay. m bo an ton ti sn, ban u Ngõn hng khụng cho vay i vi
ngi tiờu dựng, khụng cho vay i vi nh nc, khụng cho vay trung v di hn.
n cui th k XVIII lu thụng hng hoỏ c m rng c v qui mụ v
phm vi. Trong bi cnh y vic cú nhiu Ngõn hng phỏt hnh vi nhiu loi giy
bc khỏc nhau ó cn tr quỏ trỡnh phỏt trin kinh t. Mt khỏc s phỏ sn ca
nhiu Ngõn hng ó gõy tn tht ln cho ngi gi tin núi riờng v nn kinh t núi
chung. c bit sau khng hong kinh t 1929-1933 thỡ xu hng chung trờn ton
th gii l quc hu hoỏ cỏc Ngõn hng phỏt hnh, cỏc Ngõn hng ny khụng c
phộp phỏt hnh k phiu, phỏt hnh giy bc Ngõn hng. Chuyn chc nng ny v
NHT, NHT khụng ch phỏt hnh giy bc Ngõn hng m cũn thc hin chc
nng qun lý nh nc v lnh vc Tin t-Tớn dng-Ngõn hng, ú l s ra i
ca NHT. Cũn cỏc Ngõn hng khỏc ch thc hin chc nng nhn tin gi, cho
Giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn tại Ngân hàng ĐT&PT Hà nội

Trần Hoài Nam- Nh 41b



vay, u t v lm dch v thanh toỏn v goi cỏc Ngõn hng ny l cỏc Ngõn hng
chuyờn doanh hay Ngõn hng thng mi.
Trong giai on hin nay cựng vi s phỏt trin ca khoa hc k thut v xu
th chung ca nn kinh t th gii thỡ h thng NHTM ó phỏt trin ngy cng a
dng v loi hỡnh, phm vi, v qui mụ, v cht lng hot ng v cú mi liờn kt
trờn ton cu.
1.1.2 Chc nng v vai trũ ca ngõn hng thng mi
1.1.2.1 Chc nng ca Ngõn hng thng mi
Mt l: Chc nng l trung gian tớn dng.

Trong nn kinh t th trng cỏc giao dch kinh t din ra rt sụi ng ó to
ra nhng khon thu nhp, chi tiờu v tớch lu bng tin ca cỏc tng lp trong xó
hi. Quỏ trỡnh ú lm hỡnh thnh nờn nhng ngi cú tin tớch lu cú kh nng
cung cp tớn dng v nhng ngi cú nhu cu tớn dng ỏp ng cho nhu cu u
t phỏt trin. Nhng lm th no h tỡm gp c nhau v lm sao cú th cựng
tho món nhng nhu cu vn a dng v to ln trong khi cỏc ngun tin tit kim
ang nm phõn tỏn trong xó hi m mi khon tit kim li theo ui mt mc ớch
riờng.
Nh cú th trng ti chớnh v c ch chuyn giao vn nng ng ca thi
trng ti chớnh m trong ú h thng NHTM gi vai trũ ch o, NHTM hot
ng nh mt chic cu ni gia kh nng cung ng vn v nhu cu v vn tin t
trong xó hi. L trung gian tớn dng, Ngõn hng úng vai trũ l ngi mụi gii
gia mt bờn l ngi cú tin cho vay v mt bờn l nhng ngi cú nhu cu chi
tiờu cn i vay vn. Thụng qua c ch th trng, bng nhng bin phỏp, chớnh
sỏch v ỏp dng nhng phng phỏp k thut theo hng hin i Ngõn hng cú
kh nng thu hỳt hu ht nhng ngun tin t nhn ri trong xó hi phõn b vn
cho nhu cu sn xut kinh doanh. Nh vy cú ngha l Ngõn hng ó bin nhng
ng tin tm thi nhn ri thnh nhng ng tin hot ng, bin nhng ng tin
Giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn tại Ngân hàng ĐT&PT Hà nội

Trần Hoài Nam- Nh 41b



t nm phõn tỏn thnh ngun tin t tp trung phc v cho nhu cu sn xut kinh
doanh, qua dú phỏt trin hot ng kinh doanh ca Ngõn hng.
Hai l: Chc nng lm trung gian thanh toỏn
Trong i sng hng ngy din ra hng t lt giao dch, thanh toỏn bng
tin mt. Nu nh mi khon thanh toỏn u thanh toỏn bng tin mt trao tay thỡ
s kộo theo hng lot cỏc cụng vic phc tp v tn kộm m nhiu khi cũn gp ri

ro khụng lng trc c. Khi NHTM ra i v phỏt trin, trong quỏ trỡnh lm
trung gian tớn dng Ngõn hng ó thu hỳt c hu ht cỏc nh kinh doanh cú quan
h buụn bỏn vi nhau m ti khon ti Ngõn hng to c s cho cỏc Ngõn hng
ng ra lm trung gian thanh toỏn theo lnh ca ch ti khon bng cỏch trớch s
d tin gi trờn ti khon ca ngi mua chuyn sang ti khon ca ngi bỏn, tin
hnh cỏc nghip v ny Ngõn hng tr thnh l ngi th qu v l b mỏy k toỏn
ỏng tin cy ca cỏc nh kinh doanh trong vic lm trung gian nhn v tr tin theo
yờu cu ca h, k toỏn v kt toỏn ti khon cho h. Do ú, quỏ trỡnh thc hin
chc nng ny h thng NHTM ó gúp phn quan trng lm gim bt khi lng
lu thụng tin mt, tit kim chi phớ lu thụng thun tuý, giỳp cho vic thanh toỏn
tin hng hoỏ dch v c thun li, nhanh chúng, an ton. i vi Ngõn hng
thc hin chc nng ny to cho Ngõn hng cú th duy trỡ v nõng cao kh nng
thanh toỏn, qun lý c tỡnh hỡnh thu chi ca cỏc n v qua ú cú cỏc quyt nh
kp thi nhm nõng cao hiu qu s dng vn v an ton ti sn cho khỏch hng v
Ngõn hng.
Ba l: Chc nng to phng tin thanh toỏn
Quỏ trỡnh to tin ca NHTM bt ngun t quỏ trỡnh phỏt trin hot ng tớn
dng gn lin vi vic m rng thanh toỏn qua Ngõn hng. Qua vic thc hin hai
chc nng trờn Ngõn hng ó thu hỳt c mt lng khỏch hng v s lng tin
gi khỏ ln ti Ngõn hng, bng cỏch dựng tin gi ca ngi ny cho ngi
khỏc vay v ngi ny li to nờn tin gi ca ngi khỏc nm trong cựng h thng
Giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn tại Ngân hàng ĐT&PT Hà nội

Trần Hoài Nam- Nh 41b



Ngõn hng. Quỏ trỡnh ú NHTM ó t to c khi lng tin gi tng thờm
nhiu ln t s tin gi u tiờn (Tin gi s dng Sec), khi lng tin ú sn
sng cung ng cho nhu cu thanh toỏn vỡ ngi ta cú th vit Sec rỳt tin t ti

khon tin gi ca h, Sec c s dng lm phng tin thanh toỏn thay th cho
tin trong vic mua bỏn hng hoỏ v chi tr dch v khỏc.

1.1.2.2 Vai trũ ca Ngõn hng thng mi i vi nn kinh t
Cựng vi s phỏt trin ca nhiu ngnh ngh khỏc, t khi ra i v phỏt trin
NHTM ó úng gúp vai trũ rt quan trng trong vic xõy dng v phỏt trin nn
kinh t th gii. tt c cỏc nc, h thng NHTM ó khụng ngng phỏt trin,
úng vai trũ tp trung nhng khon tin nhn ri trong nn kinh t cung ng
vn cho cỏc nh u t cn vn- ú chớnh l quỏ trỡnh huy ng vn v s dng
vn ca cỏc NHTM. Bng hot ng ca mỡnh NHTM ó úng gúp mt lng vn
ỏng k v hng lot cỏc dch v Ngõn hng khỏc cho nn kinh t.
Mt l: Ngõn hng thng mi l ni cung cp tớn dng cho nn kinh t, l
cu ni gia tit kim v u t.
L mt trung gian tớn dng NHTM ó tớch t v tp trung c mt khi
lng ln tin tm thi nh ri thụng qua nghip v huy ng vn v thc hin cỏc
dch v Ngõn hng cho khỏch hng. T ngun tin ú tin hnh cp phỏt tớn dng
cho cỏc thnh phn kinh t, nhng t chc v cỏ nhõn cn vn phc v cho nhu
cu chi tiờu ca mỡnh. Tc l Ngõn hng úng vai trũ l ngi mụi gii gia mt
bờn l nhng ngi cú tin nhn ri cú th cho vay v mt bờn l nhng ngi cn
vay vn. Thc hin chc nng ny tc l Ngõn hng ó tr thnh ngi khi thụng
v kớch hot cỏc ngun vn, lm cho ngun tin t luụn hot ng v sinh lói.
Nhng hot ng ú ca NHTM ó thc s tỏc ng iu ho cung cu tin t,
bin nhng ng tin nhn ri thnh nhng ng tin hot ng cú ớch, tp trung
vn vo vic ti tr cho cỏc ngnh kinh t khỏc phỏt trin, to thờm vic lm cho
Giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn tại Ngân hàng ĐT&PT Hà nội

Trần Hoài Nam- Nh 41b

ngi lao ng v bng nhng khon tớn dng nh thớch hp giỳp ngi lao ng
cú thờm iu kin n inh v ci thin i sng.
Hai l: Ngõn hng giỳp cho cỏc nh kinh doanh trong vic nõng cao hiu
qu s dng vn.
Ngõn hng ti tr vn cho cỏc Doanh nghip trờn c s phi tuõn th cỏc
iu kin do Ngõn hng t ra. Trong ú cỏc khon tớn dng m Doanh nghip
nhn c u phi tr lói v khi ht thi gian s dng phi hon tr gc. Vỡ vy
m bo an ton ti sn cho Ngõn hng v nõng cao hiu qu s dng vn cho
Doanh nghip thỡ trc khi cho vay, Ngõn hng cn phi thm nh phng ỏn s
dng vn vay ca Doanh nghip, thm nh tớnh kh thi ca d ỏn, thm nh cỏc
yu t liờn quan n Doanh nghip (Uy tớn, trỡnh nhõn viờn, ti sn m bo)
mt cỏch chớnh xỏc rừ rng, chi tit, qua ú cỏn b tớn dng giỳp Doanh nghip xõy
dng phng ỏn sn xut kinh doanh cú hiu qu. Sau khi cho Doanh nghip vay
vn, Ngõn hng vn tip tc tin hnh giỏm sỏt quỏ trỡnh s dng vn vay ca
Doanh nghip v thụng qua hot ng thanh toỏn h thỡ Ngõn hng cú th giỳp
Doanh nghip qun lý tt hn v vn v s dng vn.
Ba l: Ngõn hng khuyn khớch tit kim trong nn kinh t.
Bt k i tng no trong nn kinh t gi tin vo Ngõn hng u c
hng lói, iu ú cú ngha l thu nhp ca ngi gi tin s tng lờn. Ngi gi
tin cú th gi theo bt k phng thc no, bt k thi hn no, Cỏc cỏ nhõn cú s
tin nhn ri cha s dng n thỡ cú th gi vo Ngõn hng khi cn thỡ cú th rỳt
ra bt c lỳc no. Thụng qua chớnh sỏch lói sut Ngõn hng ó khuyn khớch khỏch
hng tit kim tiờu dựng hin ti cú th tng tiờu dựng trong tng lai.
Bn l: Hot ng Ngõn hng cú tỏc dng iu tit s dch chuyn ca vn
u t dn n bỡnh quõn hoỏ t sut li nhun, gúp phn chuyn dch c cu kinh
t v phỏt trin vựng.
Giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn tại Ngân hàng ĐT&PT Hà nội

Trần Hoài Nam- Nh 41b

Trong hot ng ti tr ca mỡnh, Ngõn hng cú th ti tr i vi tt c cỏc
n v v cỏ nhõn trong nn kinh t di cỏc hỡnh thc khỏc nhau. Vi h thng
cỏc Ngõn hng chuyờn doanh cựng vi mng li chõn rt ca mỡnh, NHTM cú
mt hu ht cỏc a bn trong phm vi c nc. Thụng qua ú Ngõn hng s tin
hnh cho vay i vi nhng ai cn vn m ỏp ng c cỏc iu kin ca Ngõn
hng thỡ Ngõn hng s tin hnh cho vay. Ngoi ra khi cú s u tiờn ca nh nc
v phỏt trin ngnh ngh hoc vựng kinh t no ú thỡ Chớnh ph a ra nhng
chớnh sỏch riờng cho tng vựng v thụng qua h thng NHTM s tin hnh cung
ng vn cho nhng vựng ú. Hot ng tớn dng Ngõn hng ngy cng phỏt trin
ó lm cho vic di chuyn vn din ra mt cỏch d dng, tp trung duy trỡ lc
lng bỡnh quõn t tt c cỏc ngnh. ng thi vi s tỏc ng ca Ngõn hng vn
c dch chuyn t vựng tha vn sang vựng thiu vn m bo cho s phỏt trin
ng u gia cỏc ngnh, xoỏ dn s khỏc bit, thỳc y nn kinh t phỏt trin n
nh.
Nm l: Hot ng ca Ngõn hng gúp phn chng lm phỏt.
Vi c im ca NHTM l mt t chc trung gian ti chớnh vi cỏc hot
ng ch yu l huy dng vn, cho vay v thc hin chc nng trung gian thanh
toỏn. Lng tin trong lu thụng c Ngõn hng kim soỏt. Thụng qua cỏc khon
mc ca NHTM, NHT s xỏc nh c lng tin mt ang lu thụng trong nn
kinh t, t ú cú cỏc bin phỏp kim soỏt nhm phũng v hn ch nhng nh
hng xu cú th xy ra. Trng hp nu xy ra lm phỏt thỡ bng cỏc nghip v
ca mỡnh, NHT s tin hnh iu chnh tng t l d tr bt buc, tng lói sut
chit khu hoc tỏi chit khu, tham gia vo th trng m tỏc ng ti NHTM
qua ú lm thay i lng tin trong lu thụng.
Sỏu l: Ngõn hng ti tr cho cỏc hot ng xut nhp khu- thỳc y phỏt
trin thng mi quc t.
Giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn tại Ngân hàng ĐT&PT Hà nội

Trần Hoài Nam- Nh 41b



Thng mi quc t ngy cng phỏt trin, cựng vi xu th khu vc hoỏ v
ton cu hoỏ thỡ cỏc mi quan h kinh t quc t gia cỏc quc gia úng vai trũ
ngy cng quan trng trong vic thỳc y s phỏt trin kinh t ca mi quc gia.
Cựng ho chung vi xu th ú NHTM cng úng vai trũ rt quan trng trong vic
a nn kinh t ca quc gia mỡnh hi nhp vi nn kinh t th gii. Bng cỏc hot
ng ca mỡnh nh ti tr xut nhp khu, thc hin cỏc hỡnh thc thanh toỏn, bo
lónh ó gúp phn thỳc y vic chu chuyn hng hoỏ dch v gia cỏc quc gia
vi nhau mt cỏch thun li v nhanh chúng.
1.1.3 Cỏc hot ng c bn ca Ngõn hng thng mi trong nn kinh t
1.1.3.1 Nhn tin gi
õy l hot ng c bn ca NHTM, Ngõn hng nhn c cỏc khon tin
gi t khỏch hng di cỏc hỡnh thc tin gi khụng k hn, tin gi cú k hn,
tin gi tit kim v cỏc hỡnh thc khỏc. Ngõn hng nhn tin gi ca cỏc cỏ nhõn,
ca cỏc t chc kinh t v Ngõn hng phi hon tr gc v lói cho khỏch hng khi
n hn hoc khi khỏch hng cú nhu cu s dng l n rỳt tin Ngõn hng. Qua
hot ng ny Ngõn hng ó thu hỳt mt lng ln tin tm thi nhn ri phc
v cho cỏc hot ng ca mỡnh nh hot ng cho vay v thụng qua ú cung cp
phng tin thanh toỏn cho nn kinh t.
1.1.3.2 Hot ng ti tr ca ngõn hng
Trờn c s lng tin gi t nn kinh t m Ngõn hng ó tip nhn v qun
lý c sau khi tr i phn d tr cn thit theo qui nh, phn cũn li s c
Ngõn hng s dng ti tr cho cỏc hot ng ca mỡnh. Do tớnh a dng ca
khỏch hng v nhu cu phong phỳ v phng thc s dng tin ti tr ca khỏch
hng nờn Ngõn hng ó thit lp v xõy dng cỏc phng thc ti tr khỏc nhau.
a Ti tr cho cỏc hot ng ca chớnh ph
Kh nng huy ng v cho vay vi khi lng ln ca Ngõn hng ó tr

thnh trng tõm chỳ ý ca chớnh ph. Do nhu cu chi tiờu ln ca chớnh ph v
Giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn tại Ngân hàng ĐT&PT Hà nội

Trần Hoài Nam- Nh 41b



thng l cp bỏch trong khi thu khụng chi hoc thu cha thỡ chớnh ph cỏc
nc u mun tip cn vi cỏc khon cho vay ca Ngõn hng. Phng thc c
s dng nhiu nht l Ngõn hng thc hin nghip v mua bỏn tớn phiu, trỏi phiu
hoc lm i lý phỏt hnh cỏc giy t cú giỏ cho Chớnh ph, qua nghip v ny mt
mt va thc hin ngha v vi nh nc mt khỏc va em li thu nhp cho Ngõn
hng.
b Ti tr cho nn kinh t
tin hnh hot ng kinh doanh thỡ vn sng cũn l phi cú ngun lc
ti chớnh mnh, trc ht l d tin hnh hot ng sn xut kinh doanh mt
khỏc l m rng qui mụ v tham gia cnh tranh ng vng trong nn kinh t
th trng. Ngun lc ny thỡ ngoi ngun vn t cú ca cỏc Doanh nghip
(thng ch chim t trng nh), thỡ phn ln cỏc doanh nghip u phi da v
ngun vn tớn dng Ngõn hng. Tu theo nhu cu v loi hỡnh kinh doanh m
Ngõn hng chp nhn cp tớn dng theo cỏc phng thc khỏc nhau trờn c s tho
món cỏc iu kin vay vn do Ngõn hng a ra. Khi thc hin nghip v ny thỡ
nú em li li nhun rt ln cho Ngõn hng v õy l ngun thu ch yu ca Ngõn
hng.
Cho vay: L hỡnh thc cp tớn dng, theo ú Ngõn hng giao cho khỏch
hng mt khon tin s dng trong mt khong thi gian v theo mc ớch nht
dnh trờn c s vi nguyờn tc cú hon tr c gc v lói. õy l phng thc ph
bin nht trong hot ng ti tr ca Ngõn hng i vi khỏch hng.
Cho thuờ ti chớnh: L hot ng tớn dng trung v di hn kộo di trờn c
s hp ng cho thuờ ti sn gia bờn cho thuờ l cỏc t chc tớn dng v khỏch

hng i thuờ. Khi kt thỳc thi hn thuờ, khỏch hng cú th mua li ti sn ú hoc
tip tc thuờ ti sn ú theo cỏc iu kin ó tho thun trong hp ng thuờ.
Trong thi hn cho thuờ cỏc bờn khụng c n phng hy b hp ng. Hỡnh
Giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn tại Ngân hàng ĐT&PT Hà nội

Trần Hoài Nam- Nh 41b



thc ny giỳp ngi thuờ cú ngay ti sn cú giỏ tr ln phc v cho sn xut
nhng ngi thuờ phi tr lói sut thuờ thng cao hn cỏc hỡnh thc vay khỏc.
Gúp vn u t: L hỡnh thc Ngõn hng cựng vi mt s i tỏc cựng gúp
vn thc hin cỏc d ỏn sn xut kinh doanh. Cú th l hỡnh thc u t trc
tip hoc u t giỏn tip, v Ngõn hng c hng quyn li v ngha v nh
mt c ụng thng.
Mua n: Ngõn hng cú th ti tr cho khỏch hng thụng qua vic mua li
cỏc khon n, hay chit khu cỏc chng t cú giỏ.
c Mua bỏn ngoi t
õy l hỡnh thc Ngõn hng lm trung gian trong vic chuyn i cỏc ng
tin ca cỏc quc gia vi nhau theo nhu cu ca khỏch hng da trờn t giỏ mua
bỏn cỏc ng tin ú vi nhau, qua hot ng ny Ngõn hng thu c li nhun t
chờnh lch gia t giỏ mua v t giỏ bỏn. S lng ngoi t m Ngõn hng mua
c cú th dựng cho vay i vi cỏc khỏch hng cú nhu cu vay bng ngoi t
hoc dựng thanh toỏn trong cỏc giao dch bng ngoi t.

d Cỏc dch v ca Ngõn hng
Cung cp ti khon giao dch v thc hin thanh toỏn h.
Thụng qua vic thu hỳt khỏch hng (Cỏ nhõn hoc t chc) m ti khon
giao dch ti Ngõn hng, Ngõn hng s qun lý ti khon ca khỏch hng v tin
hnh chi tr tin hng húa dch v cng nh thu h cỏc khon phi thu ca ch ti

khon theo lnh ca h. Thc hin nghip ny mt mt Ngõn hng giỳp khỏch
hng gim bt c chi phớ trong quỏ trỡnh thanh toỏn mt khỏc Ngõn hng tp
trung c mt lng tin ln trong nn kinh t s dng cho cỏc hot ng ca
mỡnh.
Bo qun vt cú giỏ
Giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn tại Ngân hàng ĐT&PT Hà nội

Trần Hoài Nam- Nh 41b



õy l mt dch v mang li thu nhp khỏ cao cho cỏc Ngõn hng. Trờn th
gii dch v ny rt phỏt trin. Ni dung ca nghip v ny l cỏc Ngõn hng cho
khỏch hng thuờ kột ca Ngõn hng bo qun ti sn ca mỡnh v thu phớ t hot
ng cho thuờ ú.
Dch v bo lónh
Bo lónh Ngõn hng l cam kt bng vn bn ca cỏc t chc tớn dng vi
bờn cú quyn v vic thc hin ngha v ti chớnh thay cho khỏch hng khi khỏch
hng khụng thc hin ỳng ngha v ó cam kt. Mun vy khỏch hng phi cú
c s ng ý ca Ngõn hng, nú phi tuõn theo mt qui trỡnh bo lónh riờng. Khi
Ngõn hng thc hin ngha v thay cho khỏch hng thỡ Ngõn hng c hng mt
khon phớ gi l phớ bo lónh, mc phớ ny tu thuc vo mc ri ro ca tng
hp ng bo lónh.
Cung cp dch v u thỏc v t vn u t
Do hot ng trong lnh vc ti chớnh, Ngõn hng cú rt nhiu chuyờn gia v
qun lý ti chớnh vỡ vy cú rt nhiu cỏ nhõn v doanh nghp ó nh Ngõn hng
qun lý ti sn v qun lý hot ng ti chớnh h. Ngõn hng sn sng t vn v
u t, v qun lý ti chớnh, v thnh lp, mua bỏn v sỏp nhp doanh nghip.

Cung cp dch v mụi gii u t chng khoỏn
Vi trỡnh ca i ng cỏn b cụng nhõn viờn v h thng c s vt cht
k thut, Ngõn hng ó cung cp cho khỏch hng cỏc thụng tin v chng khoỏn v
u t chng khoỏn nh cỏc danh mc u t, qun lý ti khon, mua bỏn h, bo
qun chng khoỏn
Cung cp dch v i lý
Nhiu Ngõn hng trong quỏ trỡnh hot ng khụng th thit lp chi nhỏnh
hoc vn phũng khp mi ni, nhiu Ngõn hng (thng l cỏc Ngõn hng ln)
Giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn tại Ngân hàng ĐT&PT Hà nội

Trần Hoài Nam- Nh 41b



cung cp dch v i lý cho cỏc Ngõn hng khỏc nh thanh toỏn h, phỏt hnh
chng ch tin gi, lm Ngõn hng u mi trong ng ti tr
1.2 NGUN VN CA NGN HNG THNG MI
thun tin chi vic i sõu vo nghiờn cu ngun vn ca Ngõn hng
thng mi, trc ht cn phi nm bt c nh ngha ngun vn ca NHTM l
gỡ?
Vn ca Ngõn hng thng mi l nhng giỏ tr tin t do NHTM to
lp hoc huy ng c dựng u t, cho vay hoc thc hin cỏc dch v
kinh doanh khỏc. Nú chi phi ton b hot ng ca NHTM. Nú qut nh s
tn ti v phỏt trin ca Ngõn hng
1.2.1 C cu v ngun hỡnh thnh nờn ngun vn ca NHTM
Ngun vn ca NHTM phn ln do thu nhp quc dõn tm thi nhn ri
trong sn sut kinh doanh c gi vo Ngõn hng vi cỏc mc ớch khỏc nhau.
Ngõn hng úng vai trũ tp trung ngun vn nhn ri trong nn kinh t chuyn
n cỏc nh u t cú nhu cu v vn phc v cho hot ng sn xut kinh
doanh qua ú thỳc y nn kinh t phỏt trin. Ngõn hng v cỏc hot ng v

ngun vn quyt nh trc tip n s tn ti v pht trin ca cc Ngõn hng
thng mi. Ngun vn úng vai trũ chi phi v quyt nh i vi cỏc hot ng
ca cỏc NHTM trong vic thc hin cỏc chc nng ca mỡnh.
C cu vn ca Ngõn hng thng mi bao gm:
1.2.1.1 Vn thuc s hu ca Ngõn hng
Vn thuc s hu ca NHTM chim mt t trng nh trong cỏc khon mc
to nờn ngun vn (thng ch chim 5% trong tng ngun vn) nhng nú cú vai
trũ cc k quan trng i vi cỏc Ngõn hng. Do tớnh cht thng xuyờn n nh
nờn Ngõn hng cú th s dng nú vo cỏc mc ớch khỏc nhau nh trang b c s
vt cht k thut, to ti sn c nh phc v cho bn thõn Ngõn hng, cú th s
Giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn tại Ngân hàng ĐT&PT Hà nội

Trần Hoài Nam- Nh 41b



dng cho vay, c bit l u t gúp vn liờn doanh. Mt khỏc vi chc nng bo
v, vn thuc s hu ca Ngõn hng c coi nh l ti sn m bo gõy lũng tin
vi khỏch hng, duy trỡ kh nng thanh toỏn cho khỏch hng khi Ngõn hng hot
ng thua l. Hn na nú l mt cn c quyt nh i vi qui mụ v khi lng
vn huy ng cng nh hot ng cho vay v bo lónh ca Ngõn hng. Quy mụ v
s tng trng vn thuc s hu ca Ngõn hng s quyt nh nng lc phỏt trin
ca NHTM. Khi ỏnh giỏ v qui mụ ca mt NHTM thỡ tiờu chớ u tiờn c
cp l vn thuc s hu ca Ngõn hng ú.
Vn thuc s hu ca Ngõn hng bao gm:
a Vn iu l: L mc vn c hỡnh thnh khi Ngõn hng c thnh lp. Vn
iu l luụn ln hn hoc bng vn phỏp nh. Vn phỏp nh l mc vn ti thiu
phi cú khi thnh lp mt Ngõn hng do phỏp lut qui nh. Vn iu l c ghi
vo iu l thnh lp Ngõn hng. Tu thuc vo lo hỡnh Ngõn hng m vn iu
l c hỡnh thnh t nhng ngun gc khỏc nhau:

Ngõn hng quc doanh: Vn iu l c hỡnh thnh t Ngõn sỏch nh nc
cp
Ngõn hng c phn: Vn iu l c hỡnh thnh t vn gúp ca cỏc c
ụng thụng qua vic mua cỏc c phiu.
Ngõn hng liờn doanh: Vn iu l c hỡnh thnh t vn gúp ca cỏc bờn
liờn doanh.
Ngõn hng nc ngoi: Vn diu l c hỡnh thnh t 100% vn nc
ngoi.
Ngõn hng t nhõn: Vn iu l c hỡnh thnh t vn ca ch Ngõn hng.
b Cỏc qu
Qu d tr: Nhm b sung vn iu l.
Qu d phũng ri ro: d phũng bự p ri ro trong quỏ trỡnh hot ng
kinh doanh ca Ngõn hng nhm bo v vn iu l
Qu phỳc li, khen thng.
Li nhun cha chia.
Giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn tại Ngân hàng ĐT&PT Hà nội

Trần Hoài Nam- Nh 41b



1.2.1.2 Ngun huy ng
Theo quan nim ca cỏc nh kinh t hc v cỏc nh Ngõn hng trong tng
ngun vn ca Ngõn hng ngoi ngun vn thuc ch s hu thỡ tt c cỏc ngun
vn cũn li c coi l ngun vn huy ng. Nh vy ngun vn huy ng ca cỏc
Ngõn hng thng mi chim t trng ti hn 90% trong tng ngun vn. Vỡ vy
cỏc hot ng s dng vn ca Ngõn hng tn ti v phỏt trin c l nh ngun
vn huy ng ny.
a Nhn tin gi
L ngun vn m Ngõn hng huy ng c t cỏc doanh nghip, t chc

kinh t, cỏ nhõn trong xó hi thụng qua quỏ trỡnh nhn tin gi, thanh toỏn h,
cỏc khon cho vay to tin gi v cỏc nghp v kinh doanh khỏc. Bn cht ca ti
khon tin gi l ti sn thuc s hu ca cỏc i tng khỏch hng khỏc nhau,
Ngõn hng ch cú quyn s dng nú cho vay, chit khu, thanh toỏn nhng
khụng cú quyn s hu, Ngõn hng cú trỏch nhim phi hon tr ỳng hn c gc
v lói hoc khi khỏch hng cú nhu cu rỳt tin s dng. Tin gi chim mt t
trng khỏ ln trong ngun vn huy ng ca cỏc Ngõn hng thng mi.
Cỏc hỡnh thc nhn tin gi ca cỏc Ngõn hng thng mi rt a dng, tu
thuc vo cỏc tiờu thc khỏc nhau m c chia thnh tng loi khỏc nhau:
a
1
Theo tiờu thc ngun hỡnh thnh
Cỏc khon ký gi ca cỏc cỏ nhõn v t chc l cỏc khon tin m cỏ nhõn
v t chc trc tip chuyn vo Ngõn hng: Cỏ nhõn gi tin tt kim, doanh
nghip np tin bỏn hngõy l cỏc khon tin tm thi nhn ri trong nn kinh
t c Ngõn hng tp trung li. Cỏc cỏ nhõn v t chc thng gi tin vi k hn
v mc ớch khỏc nhau, cỏc cỏ nhõn thng gi tin hng lói cũn cỏc t chc
doanh nghip thng l s dng cỏc dch v thanh toỏn ca Ngõn hng.
Tớn dng to tin gi: t ngi bit c rng õy l mt hỡnh thc nhn tin
gi. Khi Ngõn hng cho khỏch hng vay vn thỡ Ngõn hng chuyn s tin cho vay
Giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn tại Ngân hàng ĐT&PT Hà nội

Trần Hoài Nam- Nh 41b



ca khỏch hng vo ti khon tin gi ca khỏch hng ngay trong Ngõn hng. Khi
khỏch hng cha cú nhu cu rỳt tin ngay lp thỡ Ngõn hng cú th s dng s tin
ú mc dự vi thi hn rt ngn.
a

2
Theo tiờu thc k hn
Ngy nay ngi ta thng phõn chia cỏc khon tin gi theo tiờu thc ny
cú th qun lý tt lng tin gi, tin lói v l c s Ngõn hng xõy dng chin
lc d tr phự hp v ch ng trong vic s dng ngun vn ú vo quỏ trỡnh
hot ng kinh doanh.
Tin gi khụng k hn: õy l cỏc khon tin gi khụng cú k hn xỏc nh,
ngi gi tin cú th rỳt ra bt k lỳc no tu theo nhu cu ca mỡnh do ú lói sut
ca loi tin gi ny thng thp hn so vi cỏc loi tin gi cú k hn xỏc nh.
Tin gi khụng k hn ỏp ng nhu cu ca nhng khỏch hng cha cú d nh rừ
rng trong tng lai. õy l hỡnh thc ch yu c cỏc doanh nghip la chn
nhm mc ớch giao dch trong kinh doanh. Do vy lng tin gi khụng k hn
thng chim t trng rt ln trong tng ngun vn huy ng ca Ngõn hng. Vi
c tớnh ca ngun tin ny l luụn bin ng cho nờn Ngõn hng ch c s dng
mt t l phn trm(%) nht nh ca lng tin gi khụng k hn nhn c nht
nh tu thuc vo d tớnh ca Ngõn hng v s n nh tng i ca lng tin
huy ng c trong thi gian ti. Qun lý tin gi khụng k hn l mt phn quan
trng ca qu lý d tr ca Ngõn hng.
Tit kim cú k hn: õy l loi tin gi cú s thừa thun gia ngi gi
tin v Ngõn hng v s lng, k hn v lói sut ca khon tin gi dú. Do cú s
xỏc nh rừ rng v k hn nờn Ngõn hng cú th s dng cho vay vi thi hn
tng ng hoc cú th chuyn i mt phn tin gi ngn hn cho vay trung v
di hn. Do c tớnh ca khon tin gi ny l cú n nh cao nờn Ngõn hng
ch ng trong vic s dng ngun tin ú phc v cho hot ng kinh doanh
ca mỡnh, vỡ vy Ngõn hng tr lói cho ngi gi tin cao hn lói sut ca loi tin
Giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn tại Ngân hàng ĐT&PT Hà nội

Trần Hoài Nam- Nh 41b

gi khụng k hn v tin gii thanh toỏn, Ngõn hng a ra cỏc k hn khỏc nhau
nh 3 thỏng, 6 thỏng, 12 thỏng, Mc lói sut t l thun vi k hn, nu k hn
cng di thỡ lói sut cng cao. Cỏc khỏch hng gi tin theo loi ny thỡ khi n hn
s c hon tr c gc v lói theo qui nh, nu cha n hn m khỏch hng gi
tin rỳt tin ra trc thỡ khỏch hng ch c hng lói sut ca tin gi khụng k
hn.
a
3
Theo tiờu thc loi tin
Tin gi ni t: õy l khon tin gi c bn m cỏc Ngõn hng thng mi
nhn c, ngun vn ni t l ngun vn ch yu i vi cỏc Ngõn hng, nú ph
thuc vo mc thu nhp trong nc v lói sut huy ng trong tng thi k, loi
tin ny thng chim t trng cao trong tng lng tit kim.
Tin gi ngoi t: Bờn cnh nhn tin gi ni t, Ngõn hng cũn nhn tin
gi di dng ngoi t c bit l cỏc ngoi t mnh nh USD, FRF, GBP, DEM
Nhng ngoi t ny cng rt cn thit trong hot ng ca Ngõn hng nh kinh
doanh ngoi t trong nc, trong quan h ti tr xut nhp khu, thanh toỏn quc
tcỏc Ngõn hng cú xu hng m rng kinh doanh i ngoi thng cú ngun
vn ngoi t ln. Nhn tin gi bng ngoi t l mt phng thc a dng hoỏ v
phng thc huy ng vn ca cỏc Ngõn hng thng mi.
a
4
Theo tiờu thc mc ớch s dng
Tin gi tit kim: Phn ln l cỏc khon ký gi ca cỏ nhõn vi mc ớch l
tỡm kim mt khon thu nhp vi s tin nhn ri ca mỡnh. Thụng thng tin gi
cú khi lng nh, thi hn ngn. Nhng ngi gi tin tit kim l nhng i
tng gim chi tiờu trong hin ti vi k vng s tng c chi tiờu trong tng
lai. Phng thc gi tin tit kim ch yu l np tin trc tip vo Ngõn hng
hoc giỏn tip chuyn thu nhp di hỡnh thc chuyn qua ti khon.

Tin gi tit kim cú mc ớch: Loi hỡnh ny khỏ ph bin cỏc nc phỏt
trin, thng s dng vi nhng h cú thu nhp thp v trung bỡnh. Nhng ngi
Giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn tại Ngân hàng ĐT&PT Hà nội

Trần Hoài Nam- Nh 41b



dnh mt khon tin gi vo Ngõn hng (Thụng thng l cỏc khon tin u
n hng nm) vi ý nh tớch lu tin cho mt mc ớch nht nh trong tng lai
nh xõy dng nh ca, mua ụtụ v cng c hng lói trờn s tin gi nh cỏc
loi tit kim khỏc. Khi cú nhu cu s dng tin vo mc ớch núi trờn, nu s d
ca khon tit kim ú cha thỡ Ngõn hng cú th h tr thờm mt phn di
hỡnh thc cho vay vi mt lói sut hp lý m bo quyn li cho c hai bờn. õy l
mt hỡnh thc huy ng vn trung v di hn khỏ hiu qu, cú tớnh cht n nh,
ng thi cú tỏc dng tớch cc trong vic h tr cho ngi dõn v vic mua sm
nh ca, phng tin.
Tin gi thanh toỏn: L cỏc khon ký gi ca cỏ nhõn, t chc, doanh
nghip sn xut kinh doanh khụng nhm mc ớch tỡm kim thờm thu nhp m
c hng cỏc dch v thanh toỏn ca Ngõn hng, thụng thng cỏc khon tin
gi thanh toỏn cú s lng ln. Mt khỏc mt s Ngõn hng thng u tiờn hn
i vi cỏc doanh nghip m ti khon ti Ngõn hng v phi cú s d nht nh
trờn ti khon tin gi ti Ngõn hng. Cỏc khon tin gi ny Ngõn hng phi chu
chi phớ thp, phi qun lý chớnh xỏc khõu d tr nhng li c s dng mt khon
tin ln phc v cho cỏc hot ng ca mỡnh.
Cỏc khon tin gi thanh toỏn mt mt lm phỏt trin h thng thanh toỏn
khụng dựng tin mt qua h thng Ngõn hng, tit kim chi phớ trong lu thụng,
mt khỏc kim soỏt c hot ng ca cỏc doanh nghip. Khi thc hin chc
nng l trung gian thanh toỏn cho nn kinh t, Ngõn hng to c mt ngun vn
t hot ng thanh toỏn: vn trờn ti khon m th tớn dng, ti khon tin gi ch

thanh toỏn Cỏc khon tin tm thi ang nm ti khon ca Ngõn hng ch s
dng nờn c coi l nhn ri. Ngõn hng thng mi cng thu hỳt c mt
lng vn ỏng k trong quỏ trỡnh thu h hoc chi h khỏch hng, lm i lý cho
cỏc t chc tớn dng khỏc, nhn vn u thỏc ca cỏc t chc trong v ngoi
Giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn tại Ngân hàng ĐT&PT Hà nội

Trần Hoài Nam- Nh 41b



nc. Do tin c gii ngõn theo tin cụng vic nờn Ngõn hng cú th s
dng tm thi cỏc khon tin ú vo kinh doanh.
b Vn vay
Tin gi m Ngõn hng nhn c l ngun vn m Ngõn hng cú c mt
cỏch th ng. Trong hot ng ca mỡnh nu nh thiu vn thỡ Ngõn hng phi
ch ng tỡm kim vn thc hin cỏc hot ng ca mỡnh. Ngun vn m Ngõn
hng ch ng to nờn ú l ngun vn vn vay. Vy cỏc Ngõn hng i vay khi
no?
Th nht: Vay ỏp ng nhu cu kh nng thanh toỏn ca Ngõn hng.
Vỡ hot ng ch yu v thng xuyờn ca Ngõn hng l nhn tin gi vi
trỏch nhim hon tr cho khỏch hng khi khỏch hng cú nhu cu rỳt tin s
dng. Do vy cú nhng trng hp s tin d tr v s tin m Ngõn hng nhn
c trc ú trong ngy ớt hn s tin m khỏch hng rỳt thỡ Ngõn hng s gp
khú khn trong vic thanh toỏn tin cho khỏch hng ngha l Ngõn hng thiu tin
tr cho khỏch hng. Vy Ngõn hng phi i vay.
Th hai: Vay h cho khỏch hng
Vỡ hot ng c bn ca Ngõn hng l ti tr cho nn kinh t nờn khi khỏch
hng cú nhu cu vay vn Ngõn hng v m bo cỏc yờu cu do Ngõn hng t ra
thỡ Ngõn hng s cho vay. Tuy nhiờn vi nhng khỏch hng vay vi khi lng
ln, thi hn di m Ngõn hng li khụng mun dựng ton b s tin ca mỡnh cú

u t cho d ỏn ny (vỡ ri ro em li cú th rt cao) nhng Ngõn hng cng
khụng mun mt khỏch hng nờn h tho thun vi nhau qua ú Ngõn hng thay
mt khỏch hng phỏt hnh trỏi phiu thu gom tin trong nn kinh t phc v
vn cho d ỏn. Ngi ta ch phỏt hnh trỏi phiu va s tin m d ỏn cn dựng
v trong mt thi hn bng thi gian tn ti ca d ỏn.
Th ba: Vay cho vay
Giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn tại Ngân hàng ĐT&PT Hà nội

Trần Hoài Nam- Nh 41b



Hu nh ton b s tin trong lu thụng ó tr thnh tin gi ti cỏc Ngõn
hng ngha l cỏc Ngõn hng chia nhau nm gi lng tin trong lu thụng.
tng lng tin gi ca mỡnh cỏc Ngõn hng thng tng lói sut thu hỳt cỏc
khon tin gi cỏc Ngõn hng khỏc chy v. Nhng thc t khi mt Ngõn hng
tng lói sut tin gi, trỏnh s chy vn cỏc Ngõn hng khỏc cng ng lot
tng lói sut lờn lm chi phớ Ngõn hng tng lờn m lng tin gi li thay i
khụng ỏng k. Do vy khi thiu vn ti tr cho cỏc d ỏn m Ngõn hng cho l
cú hiu qu thỡ Ngõn hng s thc hin chớnh sỏch i vay. Do tớnh cht hot ng
khụng ng u gia cỏc Ngõn hng v huy ng vn v s dng vn v vy
nhng Ngõn hng thiu vn cú th i vay nhng Ngõn hng cũn tha vn cha
s dng ht hoc i vay vn t NHT hoc cỏc nh ch ti chớnh khỏc. Mt khỏc
do Ngõn hng d oỏn c s gia tng ca nhu cu tớn dng trong tng lai m
ngun vn huy ng cha th ỏp ng nhu cu s dng vn rrong thi k ti thỡ
Ngõn hng thc hin i vay vn ỏp ng nhu cu vay vn ca khỏch hng.
Th t: Vay gim chi phớ ngun tin cho giai on sau.
Vo cui k hch toỏn, nu cỏc ch Ngõn hng d tớnh c thu nhp ca k
ú ln ngha l k ú h phi chu thu nhiu. Nu h cng d tớnh c k sau h
s cú nhng khon chi phớ ln thỡ h cú th phỏt hnh k phiu ngn hn tr lói

trc nhm tng chi phớ cho k ny v gim chi phớ cho k sau
Nh vy Ngõn hng s i vay vi cỏc lý do trờn, vi cỏc mc ớch vay khỏc
nhau Ngõn hng s ỏp dng cỏc hỡnh thc vay khỏc nhau.
b
1
K phiu cú mc ớch
Khi cỏc Ngõn hng mun cú mt khon ti chớnh ti tr cho cỏc d ỏn cú
qui mụ ln, thi hn di hoc tng qui mụ hot ng ca cỏc Ngõn hng hoc liờn
doanh vi cỏc t chc khỏc m ngun vn vn hin ti cha ỏp ng c, Ngõn
hng cú th phỏt hnh k phiu to ngun vn trung v di hn u t cho
cỏc hot ng ny. Cú th k phiu l mt chng ch nhn n ca Ngõn hng cú