PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH THANH TRÌ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
----------------

NGUYỄN VĂN PHÚ

PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN
ĐỘI – CHI NHÁNH THANH TRÌ

LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG


HÀ NỘI - 2020


BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
----------------

NGUYỄN VĂN PHÚ

PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN
ĐỘI – CHI NHÁNH THANH TRÌ
Chun ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
Mã ngành: 8340201

LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS VŨ VĂN TÙNG

HÀ NỘI - 2020


LỜI CAM ĐOAN
Tôi đã đọc và hiểu về các hành vi vi phạm sự trung thực trong học
thuật. Tôi cam kết bằng danh dự cá nhân rằng luận văn “Phát triển huy động
tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Thanh Trì” do tơi tự
thực hiện và không vi phạm yêu cầu về sự trung thực trong học thuật
Tôi xin cam đoan luận văn này là công trình nghiên cứu khoa học độc
lập của cá nhân tơi được đúc kết từ quá trình nghiên cứu học tập trong thời
gian qua tại Trường Đại học Kinh tế Quốc Dân và thực tế công tác tại Ngân
hàng thương mại cổ phần Quân đội. Các số liệu và kết quả nghiên cứu trong
luận văn là hoàn toàn trung thực, các tài liệu tham khảo, số liệu thống kê phục
vụ mục đích nghiên cứu trong bài luận văn được sử dụng đúng quy định.
Tác giả

Nguyễn Văn Phú


LỜI CẢM ƠN
Tác giả xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu, Khoa Tài chính Quốc tế
cùng các thầy cơ giáo Trường Đại học Kinh tế Quốc dân đã tận tình giảng dạy
và giúp đỡ tác giả trong suốt quá trình học tập và hồn thiện đề tài nghiên cứu.
Đặc biệt tác giả xin trân trọng và cảm ơn sâu sắc đến Thầy giáo
PGS.TS. Vũ Văn Tùng đã tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tác giả về mặt học
thuật để xây dựng và hoàn thiện đề tài.
Xin được cảm ơn Ban Lãnh đạo, đồng nghiệp tại Ngân hàng TMCP Quân
đội – Chi nhánh Thanh Trì đã tạo điều kiện tiếp xúc tài liệu, số liệu để tác giả có
thể thực hiện đề tài luận văn có tính thực tế và ứng dụng vào thực tiễn.

Tác giả cũng xin chân thành cảm ơn bạn bè, đồng nghiệp và gia đình đã chia
sẻ động viên, giúp đỡ tơi trong q trình học tập và thực hiện đề tài tốt nghiệp.
Mặc dù tác giả đã cố gắng hết sức trong quá trình nghiên cứu, sưu tầm
tài liệu, tổng hợp nguồn thông tin, dữ liệu nhưng luận văn khơng tránh khỏi
những thiếu sót nhất định. Tác giả rất mong nhận được những ý kiến đóng
góp q báu của q thầy cơ để bài luận văn được hoàn thiện hơn nữa.
Xin chân thành cảm ơn!
Hà Nội, ngày

tháng

năm 2020

Tác giả luận văn

Nguyễn Văn Phú


MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN
LỜI CẢM ƠN
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ
TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ..................................................................i
LỜI MỞ ĐẦU..................................................................................................1
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN
HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI..................6
1.1 Cơ sở lý luận về phát triển huy động tiền gửi trong các ngân hàng
thương mại.......................................................................................................6
1.1.1 Một số khái niệm có liên quan...........................................................6

1.1.2 Nội dung phát triển huy động tiền gửi trong các ngân hàng
thương mại...............................................................................................15
1.2. Các chỉ tiêu đánh giá phát triển huy động tiền gửi trong các Ngân
hàng thương mại............................................................................................22
1.2.1.Quy mô và tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động.......................22
1.2.2.Chi phí huy động vốn.......................................................................23
1.2.3. Đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động tín dụng................................23
1.2.4. Cơ cấu vốn huy động......................................................................24
1.2.5. Thị phần vốn huy động...................................................................25
1.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển huy động tiền gửi trong các
Ngân hàng thương mại.................................................................................25
1.3.1. Nhân tố chủ quan..........................................................................25
1.3.2. Nhân tố khách quan.........................................................................27


CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG TIỀN GỬI
CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH THANH TRÌ. 30
2.1. Tổng quan về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – Chi
nhánh Thanh Trì...........................................................................................30
2.1.1. Khái quát lịch sử hình thành, chức năng nhiệm vụ của Ngân hàng
Thương mại Cổ phần Quân đội – Chi nhánh Thanh Trì...........................30
2.1.2. Cơ cấu tổ chức và nhân lực của Ngân hàng Thương mại Cổ phần
Quân đội – Chi nhánh Thanh Trì...............................................................30
2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh và phát triển huy động tiền gửi của
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – Chi nhánh Thanh Trì.......32
2.2.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần
Quân đội – Chi nhánh Thanh Trì...............................................................32
2.2.2. Phát triển huy động tiền gửi của Ngân hàng Thương mại Cổ phần
Quân đội – Chi nhánh Thanh Trì...............................................................36
2.3. Tình hình huy động tiền gửi của Ngân hàng Thương mại Cổ phần

Quân đội – Chi nhánh Thanh Trì................................................................40
2.3.1. Cơng tác lập kế hoạch huy động tiền gửi........................................40
2.3.2. Công tác tổ chức thực hiện kế hoạch huy động tiền gửi.................44
2.3.3. Cơng tác kiểm sốt thực hiện kế hoạch huy động tiền gửi.............47
2.4. Đánh giá chung về tình hình phát triển huy động tiền gửi của Ngân
hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – Chi nhánh Thanh Trì.................49
2.4.1. Những kết quả đạt được..................................................................49
2.4.2. Những hạn chế và nguyên nhân của hạn chế..................................52
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG
TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH
THANH TRÌ..................................................................................................57


3.1. Mục tiêu và phương hướng hồn thiện cơng tác phát triển huy động
tiền gửi của Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Thanh Trì...........57
3.1.1. Mục tiêu phát triển huy động tiền gửi của Ngân hàng TMCP Quân
đội – Chi nhánh Thanh Trì........................................................................57
3.1.2. Phương hướng phát triển huy động tiền gửi của Ngân hàng TMCP
Quân đội – Chi nhánh Thanh Trì...............................................................58
3.2. Giải pháp phát triển huy động tiền gửi của ngân hàng Thương mại
Cổ phần Quân đội – Chi nhánh Thanh Trì.................................................60
3.2.1. Hồn thiện cơng tác lập kế hoạch huy động tiền gửi...........................60
3.2.2. Hồn thiện cơng tác tổ chức triển khai kế hoạch huy động tiền gửi.....62
3.2.3. Hoàn thiện kiểm soát thực hiện huy động tiền gửi.........................65
3.2.4. Nâng cao chất lượng các nguồn lực................................................66
3.3. Kiến nghị.................................................................................................68
3.3.1. Kiến nghị với Hội sở chính Ngân hàng TMCP Quân đội...............68
KẾT LUẬN....................................................................................................70
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
PHỤ LỤC

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
STT

Ký hiệu

Nguyên nghĩa

1.

DN

Doanh nghiệp

2.

DNNVV

Doanh nghiệp nhỏ và vừa

3.

HĐH

Hiện đại hóa

4.

HĐKD

Hoạt động kinh doanh

5.

HĐV

Huy động vốn

6.

KH

Khách hàng

7.

KHCN

Khách hàng cá nhân

8.

KHNV

Kế hoạch nguồn vốn

9.

MB

Ngân hàng TMCP Quân đội

10.

MB Thanh Trì

Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Thanh Trì

11.

NHNN

Ngân hàng Nhà nước

12.

NHTM

Ngân hàng thương mại

13.

SXKD

Sản xuất, kinh doanh

14.

TCTD

Tổ chức tín dụng

15.

VND

Việt Nam đồng


DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ
BẢNG:
Bảng 2.1: Lợi nhuận của Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thanh Trì
giai đoạn 2017 – 2019.....................................................................37
Bảng 2.2: Thực trạng nợ xấu giai đoạn 2017 – 2019 tại Ngân hàng TMCP
Quân Đội – Chi nhánh Thanh Trì....................................................38
Bảng 2.3: Phân loại nợ của Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thanh
Trì giai đoạn 2017 – 2019...............................................................41
Bảng 2.4: Quy mô huy động tiền gửi và hoạt động tăng trưởng tại Ngân hàng
TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thanh Trì giai đoạn 2017 -2019.... 36
Bảng 2.5: Cơ cấu huy động tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi
nhánh Thanh Trì..............................................................................44
Bảng 2.6: Lãi suất huy động bình quân tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi
nhánh Thanh Trì trong gian đoạn các năm 2017 - 2019.................46
Bảng 2.7: So sánh số tiền gửi huy động tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi
nhánh Thanh Trì giai đoạn 2017 -2019...........................................47
Bảng 2.8: Lãi suất huy động bình quân theo kế hoạch và thực hiện của Ngân hàng
TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thanh Trì qua các năm 2017 – 2019....49
Bảng 2.9: Tổng hợp các cuộc kiểm soát huy động tiền gửi của Ngân hàng TMCP
Quân Đội – Chi nhánh Thanh Trì qua các năm 2017 – 2019..............55

Bảng 2.10: Đánh giá công tác lập kế hoạch huy động tiền gửi của Ngân hàng
TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thanh Trì qua khảo sát...................59
Bảng 3.1: Mục tiêu huy động vốn đến năm 2021...........................................66
BIỂU ĐỒ:
Biểu đồ 2.1: Tình hình nợ xấu phân tích theo thời gian tín dụng tại Ngân hàng
TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thanh Trì........................................40
Biểu đồ 2.2: Quy mô huy động tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi
nhánh Thanh Trì..............................................................................43


BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
----------------

NGUYỄN VĂN PHÚ

PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN
ĐỘI – CHI NHÁNH THANH TRÌ

Chun ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
Mã ngành: 8340201

TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SỸ

HÀ NỘI - 2020


1
TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ

LỜI MỞ ĐẦU
Tính cấp thiết của đề tài
Vốn có vai trị rất quan trọng đối với bất cứ Doanh nghiệp nào, đặc biệt
là các Ngân hàng Thương mại (NHTM), một loại hình doanh nghiệp đặc biệt
“kinh doanh tiền tệ”. Vốn là cơ sở để NHTM tổ chức mọi hoạt động kinh
doanh của mình bởi vì với đặc trưng hoạt động NHTM, vốn không chỉ là
phương tiện kinh doanh chính mà cịn là đối tượng kinh doanh chủ yếu của
NHTM. Vì vậy có thể nói vốn là điểm đầu tiên trong chu kỳ kinh doanh của
NHTM.
Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Thanh Trì là một Chi nhánh
đã hoạt động được 5 năm, tuy nhiên trong thời gian qua Chi nhánh vẫn chưa
khai thác được hết tiềm năng nguồn vốn huy động của các tổ chức và cá nhân
trên địa bàn. Xuất phát từ vai trò quan trọng của nguồn vốn đối với sự hoạt
động và phát triển của Ngân hàng TMCP Quân đội nói chung, Ngân hàng
TMCP Quân đội - Chi nhánh Thanh Trì nói riêng, học viên lựa chọn đề tài
“Phát triển huy động tiền gửi tại ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh
Thanh Trì” làm đề tài nghiên cứu luận văn tốt nghiệp.
Lý do lựa chọn đề tài:
Nhận thấy tầm quan trọng và tính thiết yếu của hoạt động huy động tiền
gửi tại ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Thanh Trì. Cùng với việc thực
trạng huy động vốn tại ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Thanh Trì cịn
nhiều vấn đề bất cập gây khó khăn trong việc phát triển hoạt động huy động
tiền gửi. Do đó tác giả lựa chọn đề tài “Phát triển huy động tiền gửi tại ngân
hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Thanh Trì” làm đề tài nghiên cứu luận
văn tốt nghiệp.
Câu hỏi nghiên cứu
Luận văn tập trung trả lời các câu hỏi nghiên cứu sau:


2

Phát triển huy động tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi
nhánh Thanh Trì trong giai đoạn 2018-2019 diễn ra như thế nào?
Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Qn đội , Chi nhánh Thanh Trì cần có
những giải pháp gì để phát triển huy động tiền gửi?
Mục đích nghiên cứu
Làm rõ hơn cơ sở lý luận và thực tiễn việc phát triển huy động tiền gửi
tại ngân hàng thương mại, từ đó phân tích, đánh giá thực trạng công tác phát
triển huy động tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Thanh Trì
và đưa ra các giải pháp nhằm phát triển huy động tiền gửi tại đây.
Nhiệm vụ nghiên cứu
- Hệ thống hóa các vấn đề lý thuyết và thực tiễn về phát triển huy động
tiền gửi tại ngân hàng thương mại
- Phân tích, đánh giá thực trạng phát triển huy động tiền gửi tại Ngân
hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Thanh Trì
- Đề xuất giải các pháp nhằm phát triển huy động tiền gửi tại Ngân
hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Thanh Trì
Đối tượng nghiên cứu
Đối tượng nghiên cứu của luận văn là công tác phát triển huy động tiền
gửi tại ngân hàng thương mại dưới góc độ chun ngành tài chính - ngân hàng.
Phạm vi nghiên cứu
+ Phạm vi về nội dung: Đề tài tập trung nghiên cứu phát triển huy động
tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Thanh Trì
+ Phạm vi về thời gian: Thơng tin, số liệu sử dụng trong Luận văn được
thu thập trong giai đoạn 2018-2019; Những phương hướng và giải pháp được
đề xuất đến năm 2025
Phương pháp nghiên cứu
Luận văn sử dụng nguồn thông tin số liệu thứ cấp. Những thông tin, số
liệu thứ cấp được thu thập từ những nguồn sau đây:
- Thông tin từ những văn bản quy phạm pháp luật của Quốc hội, Chính
phủ và các Bộ, ngành có liên quan đến hoạt động huy động vốn của các ngân

hàng thương mại.
- Các báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại


3
cổ phần Quân đội – Chi nhánh Thanh Trì giai đoạn 2017-2019.
- Số liệu khác đã công bố.
Kết cấu của đề tài
Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo và các phụ
lục, nội dung chính của luận văn được trình bày trong 04 chương:
Chương 1: Cơ sở lý luận và thực tiễn về phát triển huy động tiền gửi
của ngân hàng thương mại.
Chương 2: Thực trạng phát triển huy động tiền gửi của Ngân hàng
TMCP Quân đội – Chi nhánh Thanh Trì.
Chương 3: Định hướng và các giải pháp phát triển huy động tiền gửi
của Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Thanh Trì.
CHƯƠNG 1
CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG
TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG M
Cơ sở lý luận về phát triển huy động tiền gửi trong các ngân hàng
thương mại
Một số khái niệm có liên quan
Ngân hàng thương mại
Theo các nhà Kinh tế học thế giới thì “Ngân hàng thương mại là
một loại hình doanh nghiệp hoạt động và kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ
và tín dụng”.
Theo Luật Các tổ chức tín dụng của Nước Cộng hồ xã hội chủ nghĩa
Việt Nam được Quốc hội khoá 12 ban hành ngày 29/06/2010 thì Hoạt động
ngân hàng là hoạt động kinh doanh, cung ứng thường xuyên một hoặc một số
nghiệp vụ sau đây:

- Nhận tiền gửi
- Cấp tín dụng
- Cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản
Huy động tiền gửi
Huy động tiền gửi là hoạt động gắn liền với ngân hàng thương mại
ngay từ khi ra đời. Cùng với quá trình hình thành và phát triển của NHTM,
nghiệp vụ huy động tiền gửi ngày được mở rộng và được tiếp cận với nhiều


4
hình thức khác nhau
Các hình thức huy động tiền gửi
-

Phân loại theo loại tiền gửi:

 Tiền gửi không kỳ hạn (tiền gửi giao dịch)
 Tiền gửi có kỳ hạn
- Phân loại theo đối tượng huy động tiền gửi

 Huy động tiền gửi từ dân cư
 Huy động tiền gửi từ các doanh nghiệp và các tổ chức xã hội
 Huy động tiền gửi từ các TCTD
- Phân loại theo kỳ hạn huy động tiền gửi:

 Huy động vốn ngắn hạn
 Huy động vốn trung hạn
 Huy động vốn dài hạn
-

Phân loại theo hình thức huy động tiền gửi

 Tiền gửi tiết kiệm

 Vay ngân hàng trung ương
 Phát hành giấy tờ có giá
 Vay từ các tổ chức tín dụng khác
Vai trò huy động tiền gửi đối với ngân hàng thương mại
- Đối với nền kinh tế:

 Là kênh chu chuyển nguồn vốn
 Cung cấp hàng hóa cho thị trường tài chính
- Đối với ngân hàng thương mại:

 Tạo nguồn vốn chủ lực cho hoạt động kinh doanh
 Thu hút khách hàng, nâng cao uy tín và thương hiệu của ngân hàng
- Đối với khách hàng:


5

 Kênh đầu tư vốn an tồn để tích lũy nguồn vốn nhàn rỗi
 Tiếp cận được các dịch vụ tiện ích của ngân hàng
Nội dung phát triển huy động tiền gửi trong các ngân hàng thương mại
Lập kế hoạch huy động tiền gửi
Tổ chức triển khai kế hoạch huy động tiền gử
Kiểm soát thực hiện kế hoạch huy động tiền gửi
Các chỉ tiêu đánh giá phát triển huy động tiền gửi trong các Ngân
hàng thương mại

 Quy mô và tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động
 Chi phí huy động vốn
 Đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động tín dụng
 Cơ cấu vốn huy động
 Thị phần vốn huy động
Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển huy động tiền gửi trong các
Ngân hàng thương mại

 Nhân tố chủ quan
 Nhân tố khách quan


6
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN
HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH THANH TRÌ
Tổng quan về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – Chi
nhánh Thanh Trì
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (viết tắt là MB) được thành
lập theo giấy phép hoạt động số 0054/NH-GP do Thống đốc Ngân hàng Nhà
nước Việt Nam cấp ngày 14 tháng 9 năm 1994 và Quyết định số 00374/GPUB ngày 30/12/1993 của Uỷ ban Nhân dân Thành phố Hà Nội
Ngày 03/04/2007, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Qn đội – Chi
nhánh Thanh Trì chính thức đi vào hoạt động theo giấy phép kinh doanh số
0100283873-115. Trụ sở hoạt động hiện nay một phần diện tích tầng 1 và tầng
1B của tòa nhà An & Huy, thửa đất số GD-1, GD1-2. GD1-3 cụm công
nghiệp Ngọc Hồi, Xã Ngọc Hồi, Huyện Thanh Trì, Thành phố Hà Nội
Kết quả hoạt động kinh doanh và phát triển huy động tiền gửi của
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – Chi nhánh Thanh Trì
Kết quả hoạt động kinh doanh
Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018 -2019 của chi nhánh

Thanh Trì được thể hiện qua các chỉ tiêu chủ yếu sau:
Lợi nhuận là chỉ tiêu hiệu quả tổng hợp nhưng rõ ràng là không ổn định trong
giai đoạn vừa qua. Trước hết, lợi nhuận trước thuế thu nhập doanh nghiệp có
sự thay đổi đáng kể. Nếu như năm 2018, lợi nhuận này đạt 35 tỷ đồng, năm
2019 có sự tăng lên mạnh mẽ đạt 66 tỷ đồng tăng 88.08% so với năm 2018.
Đến năm 2019 con số này khiêm tốn hơn chỉ tăng 23,61% so với năm 2018
tương đương lợi nhuận trước thuế đạt 81 tỷ đồng.
Phát triển huy động tiền gửi
Hoạt động huy động tiền gửi góp phần phục vụ đắc lực trong việc cho


7
vay của ngân hàng thương mại. Khơng những thế, nó còn đánh giá khả năng
hoạt động của một ngân hàng. Xác định huy động tiền gửi là vô cùng quan
trọng trong kinh doanh ngân hàng, MB Thanh Trì ln đẩy mạnh công tác huy
động tiền gửi. Hiện nay, với những thế mạnh của mình như uy tín, thái độ phục
vụ nhiệt tình, nhanh nhẹn, chính xác, thủ tục đơn giản, hình thức huy động
phong phú, đa dạng,…nên chi nhánh Thanh Trì đã và đang thu hút được nhiều
khách hàng đến giao dịch, góp phần đẩy nhanh kết quả kinh doanh ngân hàng.
Trong cơ cấu theo nguồn huy động của Chi nhánh thì số lượng và tỷ
trọng của tiền gửi dân cư vẫn chiếm phần lớn. Cụ thể: Năm 2017, tiền gửi huy
động từ trong dân cư chỉ đạt 1,819 tỷ đồng chiếm 71,96% tổng tiền gửi huy
động. Năm 2018 đã tăng lên 2,155 tỷ đồng chiếm 27,95% tổng tiền gửi huy
động. Đến năm 2019 số tiền gửi huy động từ dân cư đạt tới 2,651 tỷ đồng
tương đương với 72,21% tổng số tiền gửi huy động. Đây là tín hiệu rất khả
quan cho thấy ngân hàng vẫn luôn coi việc huy động tiền gửi trong dân cư là
nền tảng, then chốt.
Tỷ lệ sử dụng vốn của chi nhánh giảm qua các năm, cụ thể: từ mức
67.81% ở năm 2017 xuống 64.47% ở năm 2018 và còn 57.19% ở năm 2019.
Tỷ lệ sử dụng vốn giảm không phải do tỷ lệ tăng trưởng cho vay giảm mà do

tốc độ tăng trưởng của huy động vốn luôn cao hơn tốc độ cho vay. Như vậy
có thể thấy cơng tác huy động vốn của chi nhánh rất tốt, luôn đáp ứng được
nhu cầu vay của khách hàng và dư nguồn vốn để bán vốn cho Hội sở chính
Tình hình huy động tiền gửi của Ngân hàng Thương mại Cổ phần
Quân đội – Chi nhánh Thanh Trì
Cơng tác lập kế hoạch huy động tiền gửi
Để phát triển hoạt động huy động tiền gửi được tốt trên cơ sở kế hoạch
của Hội Sở giao, chi nhánh Thanh Trì đã xây dựng các chính sách kế hoạch
huy động tiền gửi cho mình để hướng dẫn hoạt động huy động tiền gửi. Trong


8
kế hoạch của mình từ năm 2017 - 2019, Chi nhánh Thanh Trì đã xác định
được các mục tiêu, huy động tiền gửi cụ thể của mình.
Từ mục tiêu chung của Hội Sở đề ra: “Tập trung nguồn lực khai thác tối
đa tiềm năng trên địa bàn nhằm tăng trưởng nguồn vốn huy động ổn định,
tăng dần tỷ trọng nguồn vốn tự lực phục vụ yêu cầu kinh doanh và quảng bá
thương hiệu. Ổn định và phát triển thị phần, khách hàng bền vững, chiếm ưu
thế so với các Chi nhánh Ngân hàng và tổ chức tín dụng trên khắp địa bàn”.
Công tác tổ chức thực hiện kế hoạch huy động tiền gửi

 Xây dựng bộ máy huy động tiền gửi.
 Truyền thông và đàm phán trong hệ thống chi nhánh ngân hàng và
ngân hàng với bên ngoài mà cụ thể là khách hàng

 Xây dựng dự trù kinh phí cho việc tổ chức thực hiện kế hoạch huy động vốn.
 Phối hợp hoạt động các đơn vị liên quan trong khuân khổ kế hoạch huy
động tiền gửi.
Công tác kiểm soát thực hiện kế hoạch huy động tiền gửi
- Bước 1. Thu thập thơng tin phản hồi về tình hình thực hiện huy động

tiền gửi của mỗi cá nhân, bộ phận.
- Bước 2. Đánh giá kết quả huy động tiền gửi đạt được của mỗi cá
nhân, bộ phận với kế hoạch đã giao.
- Bước 3. Phân tích kết quả đạt được và chưa đạt được, xác định nguyên
nhân tại sao chưa đạt để có những kết luận cần thiết về giải pháp tiếp theo.
- Bước 4. Điều chỉnh việc thực hiện nhằm đạt mục tiêu kế hoạch đề ra.
Đánh giá chung về tình hình phát triển huy động tiền gửi của Ngân
hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – Chi nhánh Thanh Trì
Những kết quả đạt được
Về kế hoạch, chính sách
- Các chính sách được hồn thiện liên tục.
- Chính sách huy động tiền gửi của chi nhánh Thanh Trì thực sự trở


9
thành công cụ mạnh trong huy động tiền gửi của ngân hàng.
- Hệ thống thông tin phản hồi được tổ chức thông suốt.
- Ngân quỹ được chuẩn bị chu đáo, đầy đủ.
Về triển khai kế hoạch huy động
- Trong thời gian qua, ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Thanh
Trì đã tăng cường hơn nữa bộ máy quản lý huy động tiền gửi.Từ đó nâng cao
hiệu quả hoạt động huy động tiền gửi.
- Việc lập phương án triển khai huy động vốn trong giai đoạn này rất
tốt, phù hợp với nhu cầu tiền gửi hiện tại và tương lai cũng như sự phát triển
của chi nhánh.
- Việc ban hành văn bản hướng dẫn thực hiện kế hoạch huy động tiền
gửi thực hiện rõ ràng. Chi nhánh ngân hàng đã ban hành các văn bản cụ thể
- Việc truyền thông và đàm phán trong hệ thống ngân hàng và ngân
hàng với bên ngoài mà cụ thể là khách hàng được thực hiện triệt để, có hiệu
quả cao.

- Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Thanh Trì đã phát triển hệ
thống cung cấp dịch vụ hỗ trợ trong quá trình hoạt động huy động tiền gửi.
* Về kiểm soát huy động tiền gửi
- Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt được ban lãnh đạo ngân hàng TMCP
Quân đội – Chi nhánh Thanh Trì thực hiện rất tốt trong thời gian qua, điều đó
được thể hiện trong việc huy động vốn ngày càng tốt.
- Chỉ tiêu kế hoạch được xác định và giao cụ thể, phù hợp với tình hình
thực tế tại chi nhánh.
Những hạn chế và nguyên nhân của hạn chế
Những hạn chế
* Về kế hoạch, chính sách
- Ban lãnh đạo chưa chú trọng, quan tâm đến chính sách phát triển mạng
lưới giao dịch, việc mở rộng mạng lưới cịn trì trệ mặc dù đã có kế hoạch.


10
- Sự phối hợp giữa các bộ phận chuyên môn còn chưa chặt chẽ và
đồng bộ.
- Việc điều hành về công cụ lãi suất không kịp thời và nhạy bén.
- Chưa phát triển thêm được sản phẩm tiền gửi linh hoạt.
- Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn được xác định trong chiến lược còn
thấp so với tiềm năng và nhu cầu sử dụng vốn của ngân hàng.
- Bên cạnh đó, trong chiến lược huy động tiền gửi của chi nhánh Thanh
Trì chưa khắc phục những yếu kém để tạo điều kiện tận dụng những cơ hội
- Những biến động của thị trường vốn khơng dự báo chính xác để có
tầm nhìn và xác định tốc độ tăng trưởng huy động đáp ứng yêu cầu sử dụng
của thị trường
- Chính sách đa dạng hóa sản phẩm và sản phẩm khác biệt
- Chính sách lãi suất
- Chính sách marketing và chăm sóc khách hàng còn nhiều hạn chế

* Về triển khai kế hoạch
- Bộ máy quản lý việc huy động tiền gửi chậm được đổi mới, cả về cơ
cấu tổ chức và đội ngũ cán bộ nhân viên
- Trình độ quản lý của một số lãnh đạo còn hạn chế.
- Về lập phương án triển khai huy động tiền gửi chưa bám sát, phù hợp
với tình hình thực tế.
- Việc ban hành văn bản hướng dẫn thực hiện kế hoạch huy động tiền
gửi đôi khi bị động.
- Truyền thông và đàm phán trong hệ thống ngân hàng và ngân hàng
với bên ngoài mà cụ thể là khách hàng so với các chi nhánh ngân hàng khác
thường có độ trễ hơn.
- Phối hợp hoạt động các đơn vị liên quan trong khuôn khổ kế hoạch
huy động tiền gửi đôi khi khá lỏng.
- Việc phát triển hệ thống cung cấp dịch vụ hỗ trợ trong quá trình hoạt


11
động huy động tiền gửi thường chậm hơn so với các chi nhánh ngân hàng
cạnh tranh.
* Về kiểm soát
- Độ chính xác của thơng tin phản hồi về tình hình huy động vốn của
các cá nhân và bộ phận còn chậm trong phân tích thơng tin khơng được cung
cấp đầy đủ, kịp thơi, làm ảnh hưởng đến việc đánh giá, điều chỉnh.
- Chế độ báo cáo chưa được xây dựng rõ ràng nên việc thực hiện còn
tùy tiện, theo cảm hứng.
- Bộ phận phân tích tổng thể chưa phát huy vai trị phân tích chất
lượng, hiệu quả huy động tiền gửi.
Những nguyên nhân của hạn chế

 Nguyên nhân chủ quan.

- Quy mơ vốn chủ sở hữu cịn nhỏ bé so với các ngân khác trong cùng
khu vực.
- Nhận thức của lãnh đạo Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh
Thanh Trì về cơ cấu tổ chức chưa thật đầy đủ,
- Sự lãnh đạo của ban giám đốc chi nhánh vẫn bộc lộ yếu điểm trong
công tác điều hành như chưa chú trọng đúng mức đối với hoạt động kiểm soát
huy động tiền gửi.
- Là chi nhánh mới thành lập nên đội ngũ cán bộ nhân viên trẻ, thiếu
kinh nghiệm công tác. Cơ sở vật chất còn hạn chế so với các ngân hàng khác
trong khu vực.

 Nguyên nhân khách quan
- Do Việt Nam gia nhập thị trường thế giới nên đã đem lại cho ngành
ngân hàng nói chung, chi nhánh Thanh Trì nói riêng nhiều cơ hội cũng như
nhiều thách thức.
Trong giai đoạn 2017 - 2019, nền kinh tế thế giới cũng khơng ổn định,
do đó các ngân hàng cũng bị ảnh hưởng theo. Nền kinh tế nước ta sau một


12
thời gian phát triển khá “nóng” thì dư âm của nó cịn để lại là nợ xấu ngân
hàng khá nhiều đã ảnh hưởng đến các ngân hàng thương mại. Bên cạnh đó là
do tác động của tình hình kinh tế xã hội đã thay đổi tác động đến thu nhập,
tiêu dùng, tích lũy của dân cư và các tổ chức kinh tế xã hội.
Ngồi ra, chính sách tiền tệ của ngân hàng nhà nước trong thời gian qua
đã tạo những thách thức đối với ngân hàng thương mại trong hoạt động huy
động tiền gửi.
Cạnh tranh giữa các ngân hàng trên địa bàn ngày càng trở nên mạnh
mẽ. Những năm gần đây số lượng và chất lượng hoạt động ngân hàng ngày
CHƯƠNG 3

GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA
NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH THANH TRÌ
Mục tiêu phát triển huy động tiền gửi của Ngân hàng TMCP Quân
đội – Chi nhánh Thanh Trì
Trong giai đoạn từ 2017 – 2021, kinh tế Việt Nam tiếp tục có những
thuận lợi và bất lợi, thời cơ và thách thức đan xen. Những năm sắp tới, bối
cảnh kinh tế thế giới và Việt Nam sẽ mở ra nhiều cơ hội mới, đồng thời cũng
đặt ra nhiều thách thức cho Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Thanh
Trì. Sự phục hồi của nền kinh tế sẽ là điều kiện tốt để MB mở rộng hoạt động
kinh doanh, nâng cao lợi nhuận.
Phương hướng phát triển huy động tiền gửi của Ngân hàng TMCP
Quân đội – Chi nhánh Thanh Trì
- Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Thanh Trì cần giữ vững và
duy trì là một trong những ngân hàng cung cấp tài chính, tín dụng trong địa
bàn, đồng thời chú trọng đầu tư vào các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các dịch vụ
bán lẻ, các hộ sản xuất kinh doanh. Hoạt động theo hướng vừa có trọng tâm,


13
vừa mở rộng và đa dạng hóa các loại hình kinh doanh.
- Cần nâng cao hiệu quả kinh doanh, giảm các khoản chi phí đầu vào,
nâng cao chất lượng nguồn tiền gửi huy động được, đáp ứng các tiêu chuẩn
của ngân hàng MB nói chung và đảm bảo an tồn cho toàn hệ thống ngân
hàng. Để thực hiện tốt định hướng này, ngân hàng phải tăng cường quản trị
toàn diện, trong đó các giải pháp mở rộng thị phần, tổ chức tốt lao động, giảm
thiểu tốt thất đóng vai trị quan trọng nhất.
- Từng bước đa dạng hóa các dịch vụ ngân hàng. Tiến đến triển khai
đầy đủ các sản phẩm ngân hàng số cho cá nhân cũng như doanh nghiệp. Hiện
nay với định hướng trở thành ngân hàng số thuận tiện nhất dành cho khách
hàng, MB đang triển khai đồng bộ App Mbbank cho khách hàng cá nhân và

khách hàng doanh nghiệp. Q
- Hoàn thiện và chú trọng đầu tư vào hệ thống cơng nghệ thơng tin,
hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng nhằm giúp ngân hàng có điều kiện mở rộng
các sản phẩm dịch vụ, các công nghệ mới được triển khai đồng bộ trong các
sản phẩm của ngân hàng, từ đó mới thu hút được khách hàng sử dụng sản
phẩm của ngân hàng nhiều hơn
- Với mục tiêu trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu, ngân
hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Thanh Trì cần xây dựng chiến lược và
thực hiện tốt công tác quảng bá thương hiệu, bên cạnh đó cần xây dựng mục
tiêu huy động tiền gửi cụ thể: đánh giá chiến lược huy động tiền gửi giai đoạn
2015 – 2019 từ đó đưa ra các bài học kinh nghiệm trong việc quản lý và phát
triển huy động tiền gửi.
Giải pháp phát triển huy động tiền gửi của ngân hàng Thương mại
Cổ phần Qn đội – Chi nhánh Thanh Trì
Hồn thiện cơng tác lập kế hoạch huy động tiền gửi
Hồn thiện cơng tác tổ chức triển khai kế hoạch huy động tiền gửi
Hoàn thiện kiểm soát thực hiện huy động tiền gửi
Nâng cao chất lượng các nguồn lực:


14

 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
 Nâng cao trình độ cơng nghệ
Kiến nghị
Kiến nghị với Hội sở chính Ngân hàng TMCP Quân đội
 Đối với hoạt động huy động tiền gửi: Hội sở chính cần nghiên cứu, cải
tiến hơn nữa quy trình huy động tiền gửi đối với các chi nhánh, phòng giao
dịch nhằm đạt hiệu quả cao nhất. Bên
 Đối với cơ chế lãi suất: Hội sở cần xây dựng cơ chế lãi suất linh hoạt,

hấp dẫn đi kèm với các chương trình marketing phù hợp với từng sản phẩm
huy động tiền gửi, từng mức tiền gửi, từng nhóm khách hàng cụ thể.
 Phát triển sản phẩm mới: Hội sở cũng nên xây dựng và phát triển
những gói sản phẩm tiết kiệm có tính năng tốt, thời hạn và lãi suất linh hoạt
hơn để thu hút vốn từ khách hàng.
 Đào tạo nguồn lực bán hàng: hội sở nên mở thường xuyên các chương trình
tập huấn, đào tạo kĩ năng bán hàng đối với các cán bộ bán hàng trực tiếp.
 Hội sở cần tăng cường cơ chế điều chuyển vốn nội bộ: từ đó điều phối
được tốt hơn vốn giữa các chi nhánh.