một số giải pháp mở rộng hoạt động cho vay đối với dnvvn tại ngân hàng cổ phần hàng hải

Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp
Lêi nãi ®Çu
 cuộc đổi mới  Việt Nam từ nền kinh tế kế
hoạch hóa tập trung sang nền kinh tế thị trường theo định hướng XHCN, có
sự quản lý của Nhà nước 
 tạo điều kiện phát triển cho tất cả các thành phần kinh tế
theo định hướng XHCN,  một trong những nhiệm vụ chiến lược
trong đường lối phát triển nền kinh tế ở nước ta. Trong quá trình đổi mới
kinh tế ở Việt Nam, các doanh nghiệp  !"#$%
&'()!*!+,-...+/
#'+01234526#2/
78!39,-!
 !"):&;#%1..!<
=!3.>+5#/#6*!#?
2@AB!C34,D>3E3
4*!#E23)! !"<F=./,
D../5(25&#25)B7
=./129+.'?G*!=)72
F:()6,
Chiến lược phát triển kinh tế - xã hội của Việt Nam tới năm 2010 là
phát triển kinh tế hàng hóa nhiều thành phần trong đó chú ý tới khu vực
DNVVN. Việc xem xét thực trạng của các DNVVN hiện nay đang trở nên
bức thiết để tìm ra những biện pháp hữu hiệu nhằm khai thông môi trường
đầu tư, tạo điều kiện DNVVN phát triển các hoạt động kinh doanh, trong
đó đặc biệt chú ý tới mối quan hệ tín dụng giữa các Ngân hàng thương mại
(NHTM) với các DNVVN.
Xuất phát từ quan điểm trên và thực trạng *!3DNVVN, qua thời
gian thực tập tại H&9+IH!#J# đã mạnh dạn
Phan Thanh Tïng K TCDN 44B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
chn ti: M rng hot ng cho vay i vi DNVVN ti Ngân hàng

cổ phần hàng hải Việt nam, vi kt cu gm 3 chng :
Chng 1: Những vấn đề cơ bản về hoạt động tín dụng của Ngân
hàng thơng mại đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ
Chng 2: Thc trng cho vay i vi DNVVN tại Ngân hàng cổ
phần hàng hải Việt Nam
Chng 3: Một số giải pháp mở rộng hoạt động cho vay đối với
DNVVN tại Ngân hàng cổ phần hàng hải
Chuyờn trỡnh by v vai trũ caDNVVN, phõn tớch thc trng
hot ng cho vay cỏc DNVVN ti Ngõn hng &9+, T ú rỳt
ra nhng thnh tu v nhng hn ch cn khc phc, a ra nhng gii
phỏp m rng hot ng cho vay DNVVN ti Ngõn hng &9
+ , a ra mt s kin ngh vi Ngõn hng cp trờn v cỏc c quan qun
lý Nh nc. Trờn c s ú, hon thin ti s giỳp em nõng cao v hon
thin hn kin thc ó hc, cú cỏi nhỡn khỏch quan tng th hn v hot
ng cho vay cỏc DNVVN ca h thng NHTM .
Phan Thanh Tùng L TCDN 44B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
Chơng I:
Những vấn đề cơ bản về hoạt động tín dụng của Ngân
hàng thơng mại đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ
1.1. Hoạt động cơ bản của Ngân hàng thơng mại.
H#3&M=>!%1*!5
,H:!N#56O'34*!5
.(=.2.C
#68#$%15>#'+2B9'(G3
,P6*!HPDQ:!N#RSTH7GU
(V27.U!)!V7#
!U)B7!326W2122XM 2>W
3,,,V,Y!67..>!#2;:.FZ!2
@?G@A!34261G2=

C,.G(E#.N
(!2!.>+234E#.N(
42N8#(!((E
+#(37#2!*!#E,
='GN:.>6
60)!&G!/*!3
HPDQ,I!<#7*!HPDQ4>!'CN'!T
Phan Thanh Tùng R TCDN 44B
Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp
3 3
-!-!

H7=
H7G

H2HC#6367*!
#E>!'[)7X\:](*!#E2
#*:](*!3,I5;2!.4
E)#5G#93!
=,33!E.9!5.4!)B
33!E.5!,3:3
&3!E,H8).4#!B3
)B7*!31,3#.4!#!
@8!8!F!,IE6'!6.
3!=^D!'!9L_R(G9/#6>!
!^I3!=#E#4.4
N634^
H.3G:]3:3X'+
HG.#'.F=U#G5="2*2GMV
)5G)4#!X'+..#F=3,H

31#)B74#6'+#
'+3@:]3!&!9`a
GM!8.(89(#7=#8,DJ3
2!>!X!8!8!!3
>5=T
bH8!.3>5(3!=,
Phan Thanh Tïng c TCDN 44B
nT
dD5[
!
d13)B
7
tiÒn göi
Cho vay
-B76(,
-B7e3,
-7#2
)!M3
Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp
b3!=.3>5(8!,H.%
626C:+*!##'+.'+HG
G9*!32*!8),
H.33236C:+*!HPDQT
- H/3>f5:]333!
G*!#E'(5G.'Z#!3!G
F18.3)833,H.(G5
(34E4.!<>!%G,
g.*(G5(2#!@23
HPDQJ#6G=E,I!&!93G
:3U!=V3*4=

38#2!2#%.!<4
)B( 8!8!263Bd
83G*!#E,
- h3E!#G>!3!=+>G
X./F+X8!!!)B
!,HX./:!N#'G58
!25'(G(X*,
bD8X8!\#(!;62M
%#(155'!#8!!;2.8
!6.9!(8!),I>3EG3
N(;6*!X8!584#3!
3+()68!23!=3
MG9*!+8!8!,
bHX8.+/!.4\#(!X
+("28!.4.9(,i#
j'ZG:]#&M!G3+(
"#+(43M9*!+L:,
bg#8.(83!28!.
4'ZC8G`G/+25a,Q.!.4G
Phan Thanh Tïng k TCDN 44B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
!39*'.4\G#92#=8
!.4+B*#1:'(5!,I!<*!
#E23HPDQ.43GE(:]3'!5*,
H93#.!5(2\.#9"3#.!
N2'>+*!3#.!('Z:;G9
X&1*!3#.!01,
ở33!23HPDQ!E##3C4
G/N(:]533!G
#8074*!#?MC,35

3*!#?.4.#+.(3
6!G237)!5
C+!&,3HPDQ6!N(]#3M
9(3)!2=*332M3
HPDQ6!X5G36*!=
*:]3M37:!9]#='3
5>(!,
1.2. Hoạt động tín dụng của ngân hàng thơng mại.
1.2.1. Hoạt động huy động vốn.
l7965'6*!
,I5'!2HPDQE&B237*!.G
0JZj!'(>3E6,
P3N(3!046Z
'(>!%1*!3HPDQ.ở 32'3
4!*!3B8=2.156'+.GM
&B,HPDQ+6!XHP323&M
=3:]37B8:1O&M3
#(@#(G(.,
1.2.2. Nghiệp vụ cho vay
1.2.2.1. Một số khái niệm cơ bản.
Phan Thanh Tùng m TCDN 44B
Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp
H@!:H&M=>!%1
*!5,n3&M=)7*!oPHI
H!#T`P6H6)!5)B
7H)805['[)7'(5
41=)7M3)B7!3,I6
=*!#HPDQ(4'[)7]#GG,
I'[)7(=>3E63+'+3!
*!HP2.!+#7'+>!%1,

D!.4BS!T!#EM1=)72J.
&M=)7!3'[)7#+54'[)7
#7=8!1BJ+;.
++(UQLdl5RpKmLq_LrrK_hldHPHHV,
D>!3:+&'+*!3HPDQ@!1]
!+#7#\1&'+*!HP
+#7J#6!1HPN8*
6HP.0)!#73+!,
D5!##.G(3!)!!
6#'+(HP,i'33'+3+#7
5!.="s#CE@445
#F3+!.6!3,3+5
!.0301tG!C3'+3,
!8GBGJ!\T-!'(!
O)G(O,-!'(!O&'(5#HP
!!O,-G(O'(5#HP!<!
84#(O,g3:33=U84#V!G
)EM)G,u153:33*!3HP)`
)G=)7a!`)G5!a4:`)G5[a,
H×nh thøc cho vayT1!)6:!N#56EG
592#7=!(3!*!#%(G3,
Phan Thanh Tïng q TCDN 44B
Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp
§èi t îng vay vèn :!)6:!N#+3&M#%
963S'+012)!2)B
7,,,DO#?6E!#.4F!393
!(3,.4#'(5C:+'!Tg3
9.33F1s)!<26
'+012)!)B7J@>B*!3
2.C32)3)!G32+2.>+2.(

.!#!C3'+012.+/+(!2.
'+129#(2:++#+!F3M .3
FG:M:!:+FG!=1J>B*!
HP,,,
L·i suÊt cho vay:n'1162.15#MG
 8O2  CM6!#HP3)7(.
3,P!'1!'1+X!HP
3G.>B*!HPHH,3HP5.=
'3'15!(33.=(
B'[>!=)7HP,
Møc cho vay:/M9!GW*!33
B'+129#(2:++/+G*!3,
QM(!G>33B'+129#(2:+)HP
3+B3,lN8#M!<+/M
EEN(*!HP4>B,
Lo¹i tiÒn cho vay: DO 6E!28
N#+IH-2vi-3632.4.+3#6
>W,
!6#!=1'(<(93
HPDQ,l\+'[)7(1*!2#
<N6!11+3'+.'G,
PCX!2=M/!.4)jX*
1#3.+1,w9>f*!
Phan Thanh Tïng x TCDN 44B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
5G)4!2#M)!G*G'+' 3
+!23F*)!,
1.2.2.2. Các loại hình cho vay.
.4/M15M3!463E
M!,i!@!M#'(36C

:+,
1.2.2.2.1. Căn cứ vào thời hạn cho vay.
D86!+8!G= 3:;
9(!84#+G((!G
+GN=)7X!3,
.4!#36'!T
!.8603B,
!;!,
!6,
!)6,
D!.4:+''3'!X!3M!,
H;6 D6 -6
D8! l KL
3
DK/#
k/#
Dk/#
Q7=! Y& '
(
)!

DG3
Dil #!
';#!
:B2 C 2
C'1,,,
D G 3
E 0 ) C :+T
2':!2982
#3#.:B.3

B8!'[)7
,,,34'+01
)! J 5
F5',,,
n'1 D1 ! !1
D=!+
*!#.!
! D1 D11
l* D1 ! !1
Phan Thanh Tùng y TCDN 44B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
w6J86!.#WS!>!%(
:Z86!'Z>!=!'G
*!#.!+/+*!3,
D$%!;63HPDQIH!#8!C
!)6,H)T
- gE6=&B*!N(T5[)
6*!3HP:B6.*N(4
!,
- g+/>+W!+*!HPTHP8 !=X
+!;6C)*12!N>!<d
G(,
- g+/):3)<**!HP,
1.2.2.2.2 Căn cứ vào tài sản bảo đảm.
Cho vay có tài sản đảm bảoT!(*!DD-J.
S!7+G*!3G!#:++#:]'+
9#(212'+E (!F:+:]'+
*!:M:!,
d!1TEM#8G+43
18M'XUF'[)7V3'++#:+'!HP

;#X8!!#4,
d!9#(TnEM#8G*!HP+
4>54#'3'+:++#'!HP8!!#
,
Cho vay không có tài sản bảo đảm: 3/M4HP.4
3!JEMTWM*!32EE
=2B'[=)7*!32GM.4.C!*!
)30!(,,,
- !=1TEM!*!HP/M=
'*!(3,
Phan Thanh Tùng Kr TCDN 44B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
- Y+TEM!/M':+:/=
*!8MR,H8MRM!#8:+'Z!#
3S!7=(!8!
3S!7JGN,l(X8
:+.=23&M=23,,,
E1:+9.'+:++#,=E
W).#=*!8:+'M>!%,
w34=11.G:E.X3.)3(2
+/'8!.'+1G!
(,H!=1<65#%(GF:%
'2'3N(779%d
F)%F@%.(:!94)!,
HIH!#!+>(GEM!)W
M*!8)!!2HP)zF315*6M2#8
3W!#,
1.2.2.2.3. Căn cứ vào mức độ cho vay.
Cho vay trực tiếp: EM!&:*!TH
3!(>!N'C!(#3

HP,g3#3:4
C0!(2+315>!,,,D4M!J'C
N'!T

U(!V

Cho vay gián tiếpTEM!>!&M!,
l.3&22.#22 .#'+012)2P
:2P7X,,,Q7=G3&M>!#
15342#203.+#{)!
;!:.G,
Phan Thanh Tùng KK TCDN 44B
H g3
Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp
l(G!3)28::3"23{2
%'2',
PEM!3.!6T
 Cho vay gi¸n tiÕp th«ng qua tæ chøc trung gian,
n3&22P7X2P:2P),,,
3&M!'zM!:+3
!(*!HP]##7=343
203.+#.+#{2/234
526/#8),,,
D4M!G4>!'CN'!T
UKV
URVURV



ULV

UKV HP==)7!
ULV H35!3
URV 3&M!GHP
|4#=*!EM!@GG3
.F*'+1,
 Cho vay th«ng qua ngêi b¸n lÎ 3'+A#9*!>3
E'+01,I!'Z68!'[)75'!#7
=,
Phan Thanh Tïng KL TCDN 44B
H

D&M
!U&222,,,
g3U
)2::3",,,V
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
URV


UKVULV

UKV HP=GN=)78!Ug3V
ULV H8!#!UHIn'+012(2(V
URV H8:333C:3[H5B!
3,i!.HPG*!3,
!3>!3&M!8G3)7
(B8.5#.!"2<!330!HP,
D>!EM!'Z@HP#=!2
+#:*2=,
DEM!:X#T

H5!G)7B*!#E4/'1!F
1'(5*!33#E2<3:3}.
4G)74:3s#1GF:33;8!
(,
So sánh giữa hai hình thức cho vay trực tiếp và cho vay gián tiếp:
!'0@X!HP3
>!#&M,<!3HP3!
)B>!#&MF#83#!,
!39+.'+)+#:+,<
!339.'+)+#:+#\9.#
&MF#83M!:+#!!(,
i3!X!!EM@HPBBGB8
!*!#E43)7( 63.9!
(
Phan Thanh Tùng KR TCDN 44B
H H8:3}
H8!
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
1.2.2.2.4. Căn cứ vào phơng thức cho vay
Cho vay trực tiếp từng lầnTEM!593
:!(3.980\!
8G92( HP\!#!#!61
B*!O'+01)!,
h#!

D8!!

Cách thức vay:3#CEHPC3'[)7
(!,HP'Z=3=GN!203B>
#!286+286+G2'19+#:+

9,Q?#.!G3:!3N'C3!,
~dd
H!.'++#:+
i
~
DJ E6GGN2HP'Z+(2'1
.4(BF+&J84#=,
Ưu điểm:lC+23)7532)!1
&:,
HP4#'3G#7=>+'[)75!,H.
)16#GN2HP'ZG6F4G>36,
Phan Thanh Tùng Kc TCDN 44B
i(G
!
H9(
iog-
I(iP!#
!
3N(
3!#!
i(G
!
3B'+
+#:+
D\!
3BDi:++#
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
Nhợc điểm: H.'+:++#E3B#.!7
3B'++#:+,H.'+:++#E#.!:B6
>#2862'115,

Cho vay theo hạn mức tín dụng.
g3#TEM!/M6#Md>#)
'+X!HP3,
D!6#M=)7.T!6#M!
6#M,
Cho vay trong hạn mứcTi()6#M,g3.4!+
5980)GG>36#M,
Cho vay ngoài hạn mứcTi()6#M,H>B6
#M=)7(O,-GO.4C6#M(
O3++4+#)G'!)G(OG>3
6#M,
Cách thức cho vayTg3.9:&0Inl8
03'Z!HP,Q?9!39E:C
3'[)75!23M 9!,i!4#!
=1G3G2H'Z3!5,
P6#M=)7G1C'6iog-9!
(*!3,
3KT
- YK
-XGW-XPs#A#1#
!1~d42(
O!1G!*!HP
- YL
-XGW-XD/)XD/)X
!1~GW!b)3b)/'+
O1O3/G7
- YR
Phan Thanh Tùng Kk TCDN 44B
Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp
P6#M=-XI(*'X3N

)7!1~GW!d!#!d!#!
O1O)X)X3
3LT
- YK
O~-X!1d-X:E>
- YL
H9)X~-!'(:3=J3(O
:E>OI<>!3)XO
I<>!G=)!)!'(:3*!O
I<>!3~-!'(:3!=J3(O
)XO-X3:E>O
- YR
H9D-H9)-DPPs#A#
;64~XPP:Eb:E>d1d
)XPP>O-D!1lD!*!HP
l(=)7)6T
D=)7HP~H99d3N3!#!G,
H)!!!!HPE'(5.4!
#9!;6O)G84#0!,
¦u ®iÓmTD3!#G80(!
!#!80>3E'+01)!,
HP1B+G,g3.5 
HP'ZG2).6*>+W>f3,
Nhîc ®iÓmTu*)39!3:3O6G
74HP.4#'3>+'[)7 9!.,HP\3
3:33=F)G+#'@,
l.5:1GHP,
Phan Thanh Tïng Km TCDN 44B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
Cho vay thấu chi :

g3#TD17!>!.HPs8
!G'(5[!3*!#E#61
B+8!03B6%6#M1
,
l(GT3.!5FO
;,g3F38GF:./FF
:G,
3M!Tl4G13+#C0HP
6#M18!1U.4++=!#
V,D>3E63.='s$#
,,,G>3'(5)5[4+U''6#M1V,g
3.55+5[HP'ZG(,
i(3++~n010D8!0i(5,
111
3+>3#M1'ZB6:BE\'[)7
EM,
Ưu điểm:DG3*2!2B8,
nEM=)7;6262*7C+
9.+#:+,
Nhợc điểm: u*!E)!F:./3
+!1.>+E3'Z+G
HP,
1.2.2.2.5. Các hình thức phân chia khác:
!#HPGFG(UNGV,
!J#7='[)7(T!(3&M
=#7=+#:+!+2!)2!
)!,,,,
!J(G!(T!32)!23
&M=B0,,,,
Phan Thanh Tùng Kq TCDN 44B

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
!JST!2,,,,,
1.2.3. Các nguyên tắc quản lý tiền cho vay ở Việt Nam.
P6!6*1*!3HPDQ6
6.$%13HPDQIH!#2#Cqr
=36=)7F:!!21d
G=)7F:1G3+!1,-.6
*!3HPDQIH!#s#>+,u*#HPNd
G(1!2)j'3'+*!HP.2sJ''7&*!
63HP32*!*+=
*+0,=E9+>+W6*!
3HPDQ#3FZ,D.>+W5!]#+#
:+=!+/'8!16#! ơ
IH!#.;>+W5!'!T
1.2.3.1. Khách hàng vay vốn phải sử dụng vốn vay đúng mục đích.
g3+!#'[)7=)7J#7="!
HP2G3>B*!33>B*!
HP1,
Q?HP.6#2663!,Q7=*!
!GGN=)7]#+#:+HP
G363sG.GC
S6*!HP,
1.2.3.2. Khách hàng phải cam kết hoàn trả vốn và lãi đúng thời hạn.
g3+!#+(8!03Bd
GGN!,l9:;:(3
5!*!HP5)4HPN634,
l(#'(#.!HP.4U=)7V,D
.\='3*!H(#'(3
:M+3:+1*!6!,
Phan Thanh Tùng Kx TCDN 44B

Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp
1.3. TÝn dông ng©n hµng ®èi víi c¸c doanh nghiÖp võa vµ nhá.
1.3.1. Vai trß cña doanh nghiÖp võa vµ nhá.
1.3.1.1. C¸c kh¸i niÖm kh¸c nhau vÒ doanh nghiÖp võa vµ nhá.
P!23C'4?G=3)! !
"UiQƒ'V3421C'5=2=)7!G
5C..+IH!#,D
0)3='3('34*!3)!
 !"<F=./:!2@!!.#
BS!C(9*5)! !",
DJ3E*!3ME.L34
5BS!TBS!JM/BS!J=
M)7,
gBS!)! !"JM/28!/
MXFC:+*!)! !"T3M&
M>+W2>!8!8!2#
3'+01)!*!)!,,,3.15
6E.\#G#FB=<#FBG19
.!4G,I)!BS!E!.C'
4:)! !")!35
,=E!5BS!)!
 !"J3,
<BS!)! !"J3ML28!/
M'(G(2'(G!#)!.80'[
)7,l36!G3)75,
D3#)! !"\C9+
3>#*!)!#.<:!#)&G5
2&M'+012>+W:!%X!,DO
#7=*!03B)! !„"65
>#*!3)!5*!#?3!.

4.'BS!35)! !",
Phan Thanh Tïng Ky TCDN 44B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
Bảng 1: Tiêu chí xác định doanh nghiệp vừa và nhỏ ở một số quốc gia
D i(!
D&'((F
3B'+
-!
!!)! krr8 Lrr-
PNg Krr
,
kr)B7
)J'! Krr8 r2m$ L$
HY+ kr:3}
Krr:3:,
Rrr
3
Kr
Rr
Krr
H!!2=6-HIIHG>B6
/'(mxK_wdgDHLr_m_Kyyx*!D*=*,DJ
>B6/2=03B-HIIH('(!,
74-HIIH)!.(5k$N'(!
:E/#)Lrr8,HJ>B6BB
yr_LrrK_HldwLR_KK_LrrKE-HIIHG03B'!T
DNVVN là cơ sở sản xuất, kinh doanh độc lập, đã đăng kí kinh
doanh theo pháp luật hiện hành, có vốn đăng kí kinh doanh không quá 10
tỷ đồng hoặc số lao động trung bình hàng năm không quá 300 ngời.
DJBS!3-HIIH#xr&'()!

U6J)!V2
.Ckrrrr)!N#DHPP2
&92)!CL)!34,
1.3.1.2. Đặc điểm của các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
3)! !".4.56C1&M
E3)!8=GC1&M
+C,D83)!'(G=3
+#5#@,
Phan Thanh Tùng Lr TCDN 44B
Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp
 HX)! !".=6+#!(3
6'+01)!6M.B8EE:
*!B8,
 -F*!#E23)! !"8
!3X+(B82XB8#F#2
X6B83)!=@W,Y6.3
)! !"<G@=3)!
936)B7,
HX)! !".+/1#%'*
2#64#.40+!2*)!.4#6)69
X#2X#@9J#6G=
X'+A#X'+01!E'+A#\3M9
3:,
 HN(*!)!:!N#3+(G(*!
*'X,I3)! !"IH!#8
N(GE RN*:!N#TI(.2N
(=MN(=M,
- I(.*!3)! !"86! (
*!*)!2(..*!3&,
- HN(=M*!3)! !"GE#

# 3+!:6:{2! !E23+!F
B8GJ26#>#*!N
,
- HN(=M:!N#3N! !3
&M=)723N(=*=*,D.
N=)7*!.#!<(3-HIIH,
HC#6!<!=*!#E'
8:6*!3)!.-HIIH.,I
(32HPDQ.+/3N(
539)23M9(3)!
Phan Thanh Tïng LK TCDN 44B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
!",QXN(>!%4:&'(
29#'+013)! !"=
(! E)!\)!(.E>3=2
*'M6!345B8,
HX)! !")z)'&#
:BC'3)!2E9(:&0
5+#G'6.'6!+4'!
)!3,
HX)! !".4M)7Gf
2.4GX!32C=3!*2.
4'+01!'+A#1G!C'691s#,
1.3.1.3. Vai trò của các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong nền kinh tế thị tr-
ờng.
H.'343@!8JS
3)!&N>J.'34
HY+E8!S)2D!2,,,.,,,,
.3)! !".B=!<>!%
5*!#?E=8>!#M,

Doanh nghiệp vừa và nhỏ chiếm tỷ lệ cao về doanh nghiệp, về thu
hút lao động và đóng góp thu nhập quốc dân cho đất nớc.
DJ'((*!51)! !"
#yk&'(3)!2@ qkdyr'(#
3)! crdkr>()#?,
D6=HX15'(y3L/#KyyK:T
Qf23)! !"5'(8!#qx2k5
>()#Rc':)!Qf,
-.GT\9K'((".4G
2.4#/<20'+016!E=12=
/6!2.+/=M980
!&*!8),,,,,,'()! !"X
Phan Thanh Tùng LL TCDN 44B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
/# !>!343!,lF:)!#!=1
!E234#K$,
gf'+01*!)! !"*[!C2
!#$3!,QF39)!6
SC#62)B72'+01)2:
#2+'+20)2!+2,,,..+/@
5!265/#0/:+
+#8'(8!,D.3)!2f
'+01621(30=
3'+012'[)78#3#'(81
/23'50,
Doanh nghiệp vừa và nhỏ đáp ứng tích cực nhu cầu tiêu dùng xã
hội ngày càng phong phú, đa dạng mà các doanh nghiệp lớn không thể làm
đợc.
H!2)0.5#F#8
)\.9=F3:'1G2*62#j#2

43 !&,D8G3)!
!")>#'+01"2.+/5\6
.43MX9.*!8)#3!
.2,lF:.X38).9
4'+013)!>#2f6
#\.4'+01:]!*23 C''+
01"!E,
Doanh nghiệp vừa và nhỏ có vai trò quan trọng trong lĩnh vực
phân phối, lu thông và trong sản xuất, chế biến hàng hoá xuất khẩu,
D>3E3'+0102.! '+01
)+>!!,l.2)#6
3[!Cd)B72:3:d:3}+#,
-G*!#E23)! !"1=G
S)!C2)B7:3}TE]3)!
Phan Thanh Tùng LR TCDN 44B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
!"\9K'((:!9".46G2=
31,
3)!4&MGK#6:3}4
7.!*!#E#+>!#6:3}*!3)!
!",
D86!2:1O.E34
!!15+G#2)
C:+TD)7G''32=!#!
>(2#3G3>(2!*(22
#(*!3434,Dz
127/#>!23!3423)! !
".!<1>!%'+012:3#F
01A,H13#FG'+01!:]5
3#2+'+1,

Doanh nghiệp vừa và nhỏ có vai trò tích cực đối với sự phát triển
kinh tế, khai thác tiềm năng, thế mạnh của từng vùng,
-># !"3)! !".4F/
<#202;#%C&*!
2+XCC'69!34@!2+
+2]#!35#/#6*!
,l4!3.>+!5
!<1 (G2 &29A
!'34#'(#!.5#/2
+'+2:,
1.3.2.Chính sách tín dụng đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
1.3.2.1. Chính sách tín dụng.
ở9#S#2='3=)7#:553!&=
)7>B:=*]#6X5G6
Phan Thanh Tùng Lc TCDN 44B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
=)7]#6342#7=/5
,
ở9##2='3=)7G743:]3CE
65X(GG=)7
1.3.2.2. Các công cụ của chính sách tín dụng.
HX5=)7T3=4#(G!
*!#='3=)7]#+#:+!+G'(
/#62&3B'+=2=+*!)32NW
>f*!8!F:+8!G=)7
HX#z >!=)7T:!N#1+X5
G2#'((G!74,
9W>fT]#<"8!+F%#'('+
64+#:++!*!8!,D'+W>f.
4:!N#56T:1'+202,,,l5

4#'+G1'+..4:3GB8,
1.3.2.3. Yếu tố quyết định tới chính sách tín dụng cho doanh nghiệp vừa và
nhỏ.
H#+9:B0J#*E=+''Z!,l4.
4GEG=*!+9.+*4
7G9,H;G3)7:34
=0J#0s!,
=!)B!=)7)! !"T
3+=*!3+!:!N#=
(2=6*!2=M33=
)7,,,
-3)! !"80!X+!
''33)!2=!)B+'3
+!*!3)! !"!C(+8
!8!)#(>!$BX!=!)B
*!+!,
Phan Thanh Tùng Lk TCDN 44B