Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHTMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Cửa Lò

Khoá luận tốt nghiệp Trờng Đại học Công Đoàn
LI M U
Bc sang nhng nm u ca th k XXI, nn kinh t Vit Nam cú
nhiu chuyn bin theo hng tớch cc theo hng cụng nghip ho - hin
i hỳa nhm a t nc ta c bn tr thnh mt nc cụng nghip vo
nm 2020 trong ú phỏt huy ni lc trong nc l chớnh ng thi tranh th
s h tr t bờn ngoi. Nh vy nn kinh t ũi hi phi cn mt lng vn
rt ln bi vn l yu t quan trng gúp phn vo thnh qu chung ca cụng
cuc xõy dng v phỏt trin t nc, dn a nc ta thoỏt khi tỡnh trng
nghốo nn, tt hu, t ú tin nhanh, tin chc ngang vi cỏc nc trong
khu vc v th gii. iu ny c th hin trong vn kin i hi ng IX
Chỳng ta khụng th thc hin cụng nghip hoỏ- hin i hoỏ nu khụng
huy ng c nhiu ngun vn, nht l ngun vn trung v di hn trong
nc m nũng ct thc hin c nhim v quan trng ny phi l cỏc
NHTM, cỏc cụng ty ti chớnh .
NHTM vi vai trũ l trung gian ti chớnh trong vic huy ng vn tỏi
cp vn cho nn kinh t l quan trng nht. Tuy nhiờn NH l mt loi hỡnh
doanh ngip c bit kinh doanh ch yu trờn lnh vc tin t cho nờn bt
buc phi hot ng cú hiu qu va m bo mc tiờu an ton trong
hot ng va cú th ng vng trong nờn kinh t th trng v qua ú thc
hin cú hiu qu vai trũ dn vn ca mỡnh.
NHTMCP Cụng thng Vit Nam chi nhỏnh Ca Lũ l mt chi nhỏnh
thnh viờn ca NHTMCP Cụng thng Vit Nam. Cng ging nh cỏc
NHTM khỏc Chi nhỏnh rt quan tõm ti ngun vn huy ng t nn kinh t
cú th tin hnh hot ng kinh doanh. Thy c tm quan trng ca
ngun vn huy ng i vi hot ng ca Chi nhỏnh, trong quỏ trỡnh thc
tp v nghiờn cu hot ng ca Chi nhỏnh em chn ti khỳa lun tt
nghip: Gii phỏp nhm nõng cao hiu qu huy ng vn ti NHTMCP
Cụng thng Vit Nam chi nhỏnh Ca Lũ. Khỳa lun tt nghip ca em
gm cú 3 chng:
SV: Lê Thị An - 1 - Lớp: TN1A

Khoá luận tốt nghiệp Trờng Đại học Công Đoàn
Chng 1: Nhng vn c bn v huy ng vn ca ngõn hng
thng mi.
Chng 2: Thc trng huy ng vn ti NHTMCP Cụng thng
Vit Nam chi nhỏnh Ca Lũ
Chng 3: Mt s gii phỏp v kin ngh nhm nõng cao hiu qu
huy ng vn ti NHTMCP Cụng thng Vit Nam chi nhỏnh Ca Lũ
Do thi gian nghiờn cu v kinh nghim bn thõn cũn hn ch nờn khụng
trỏnh khi nhng thiu sút. Em mong nhn c s gúp ý ca cỏc thy cụ
giỏo, ti c hon thin hn, cú ý ngha thc tin hn, gúp phn
hon thin chớnh sỏch huy ng vn ca NHTMCP Cụng thng Vit Nam
chi nhỏnh Ca Lũ. Em xin chõn thnh cm n s tn tỡnh hng dn ch bo
ca thy giỏo - TS. Mai Thanh Qu ó hng dn v giỳp em hon thnh
ti ny
SV: Lê Thị An - 2 - Lớp: TN1A
Khoá luận tốt nghiệp Trờng Đại học Công Đoàn
CHNG 1
NHNG VN C BN V HUY NG VN CA
NGN HNG THNG MI.
1.1. NHTM v vn ca NHTM
1.1.1 Tng quan v NHTM.
1.1.1.1 Khỏi nim NHTM.
Ngõn hng c hỡnh thnh v phỏt trin tri qua mt quỏ trỡnh lõu di
vi nhiu hỡnh thỏi kinh t xó hi khỏc nhau. Trong thi k u vo khong
th k XV n th k XVIII, cỏc ngõn hng cũn hot ng c lp vi nhau
v thc hin cỏc chc nng nh nhau ú l trung gian tớn dng, trung gian
thanh toỏn trong nn kinh t v phỏt hnh giy bc ngõn hng.
Sang th k XVIII, lu thụng hng hoỏ ngy cng m rng v phỏt trin.
Vic cỏc ngõn hng cựng thc hin chc nng phỏt hnh giy bc ngõn hng
lm cho lu thụng cú nhiu loi giy bc ngõn hng khỏc nhau ó gõy cn

tr cho quỏ trỡnh lu thụng hng hoỏ v phỏt trin kinh t. Chớnh iu ny
ó dn n s phõn hoỏ trong h thng ngõn hng. Lỳc ny h thng ngõn
hng c phõn thnh hai nhúm: th nht l nhúm ngõn hng c c
phộp phỏt hnh tin c gi l ngõn hng phỏt hnh, sau chuyn thnh
NHTW. Th hai l cỏc ngõn hng khụng c phộp phỏt hnh tin, ch lm
trung gian tớn dng v trung gian thanh toỏn gia cỏc ch th trong nn kinh
t .
Ngy nay, h thng ngõn hng ca hu ht cỏc nc trờn th gii l ngõn
hng hai cp trong ú cú vit nam: NHTW l ch th thc hin chc nng
qun lý nh nc trong lnh vc tin t, l ngõn hng phỏt hnh, ngõn hng
ca cỏc ngõn hng v l ngõn hng ca chớnh ph cũn cỏc NHTM thc hin
chc nng kinh doanh tin t.
SV: Lê Thị An - 3 - Lớp: TN1A
Khoá luận tốt nghiệp Trờng Đại học Công Đoàn
Do vy mi quc gia khỏc nhau, hỡnh thnh mt khỏi nim khỏc nhau v
NHTM. Vit Nam, Phỏp lnh Ngõn hng ban hnh ngy 23/5/1990 xỏc
nh Ngõn hng thng mi l mt t chc kinh doanh tin t m hot ng
ch yu v thng xuyờn l nhn tin gi t khỏch hng vi trỏch nhim
hon tr v s dng s tin ú cho vay, thc hin cỏc nghip v chit
khu v lm phng tin thanh toỏn. Lut cỏc TCTD c b sung sa i
nm 2004, iu 20 gii thớch: TCTD l doanh nghip c thnh lp theo
qui nh ca lut ny v cỏc qui nh khỏc ca phỏp lut hot ng ngõn
hng v Hot ng ngõn hng l hot ng kinh doanh tin t v dch v
ngõn hng vi ni dung thng xuyờn l nhn tin gi, s dng s tin ny
cp tớn dng v cung ng cỏc dch v thanh toỏn.
1.1.1.2 Lch s hỡnh thnh
Lch s ó ghi nhn s ra i v phỏt trin ca ngnh Ngõn hng
c quyt nh bi quỏ trỡnh phỏt trin ca cỏc quan h hng hoỏ-tin t.
Ngh Ngõn hng bt u t nghip v i tin v ỳc tin ca cỏc th vng,
vic lu hnh tng ng tin ca mi quc gia v vựng lónh th kt hp vi

thng mi v giao lu quc t ó to ra nhu cu i tin hoc ỳc tin ti
cỏc ca khu hoc trung tõm thng mi. Ngi lm ngh ỳc tin hoc i
tin thc hin kinh doanh tin t bng cỏch i ngoi t ly bn t hoc
ngc li, li nhun thu c l chờnh lch gia giỏ mua v giỏ bỏn. Bờn
cnh cỏc nghp v trờn, ngi lm ngh i tin, ỳc tin cũn thc hin c
nghip v ct tr h. Vic ct tr h ngi khỏc l iu kin thc hin
thanh toỏn h v thanh toỏn khụng dựng tin mt, vi u im ca thanh
toỏn khụng dựng tin mt ó thu hỳt khỏch hng gi tin nhiu hn. Trong
iu kin lu thụng tin kim loi cỏc ch ca hng vng bc va i tin,
va ct tr h v thanh toỏn h. Cỏc ca hng vng bc loi ny gi l Ngõn
hng ca nhng th vng. Ban u cỏc Ngõn hng hot ng bng vn t cú
ti tr cho cỏc hot ng ca mỡnh nhng iu ú khụng kộo di. T thc
SV: Lê Thị An - 4 - Lớp: TN1A
Khoá luận tốt nghiệp Trờng Đại học Công Đoàn
tin, cỏc Ngõn hng nhn thy thng xuyờn cú ngi gi tin v ngi rỳt
tin song tt c cỏc ngi g tin khụng cựng ng thi rỳt tin ra cựng
mt lỳc nờn luụn cú mt lng tn khon khỏ ln nm ti Ngõn hng. Do
tớnh cht vụ danh ca tin, ch Ngõn hng cú th s dng tm thi mt phn
tin gi ca khỏch hng cho vay. T ú cỏc hot ng c bn ca Ngõn
hng ngy cng hỡnh thnh v phỏt trin
1.1.1.3 Lch s phỏt trin
Hỡnh thc Ngõn hng u tiờn l Ngõn hng ca cỏc th vng hoc
ca nhng k cho vay nng lói - Thc hin cho vay i vi cỏc cỏ nhõn, ch
yu l nhng ngi giu nhm phc v cho mc ớch tiờu dựng. Nhiu ch
Ngõn hng ln cũn m rng cho vay i vi cỏc vua chỳa- hỡnh thc cho
vay ch yu l thu chi. Sau ny khi sn xut phỏt trin hn, quan h trao
i, mua bỏn sn phm, hng hoỏ gia cỏc vựng, cỏc quc gia din ra sụi
ng hn thỡ cỏc nh buụn nhn thy rng cỏc Ngõn hng th vng ny
khụng ỏp ng c nhu cu ca h. Do vy mt sú nh buụn ó t thnh
lp Ngõn hng v gi l NHTM. Nh vy NHTM c thnh lp xut phỏt

t t bn thng nghip gn lin vi quỏ trỡnh luõn chuyn ca t bn
thng nghip. Cỏc NHTM ny va thc hin phỏt hnh tin va thc hin
kinh doanh do vy m trong lu thụng ó tn ti nhiu loi tin khỏc nhau
gõy khú khn cho lu thụng. Cỏc ngnip v Ngõn hng thi k ny ó bao
gm hu ht cỏc nghip v ca Ngõn hng ng i. Tuy nhiờn im khỏc
bit gia NHTM v Ngõn hng th vng l NHTM ch yu cho cỏc nh
buụn vay di hỡnh thc chit khu thng phiu .õy l cỏc khon cho vay
ngn hn da trờn quỏ trỡnh luõn chuyn ca hng hoỏ vi lói sut thp hn
so vi li nhun c to ra do s dng tin vay. m bo an ton ti
sn, ban u Ngõn hng khụng cho vay i vi ngi tiờu dựng, khụng cho
vay i vi nh nc, khụng cho vay trung v di hn.
SV: Lê Thị An - 5 - Lớp: TN1A
Khoá luận tốt nghiệp Trờng Đại học Công Đoàn
n cui th k XVIII lu thụng hng hoỏ c m rng c v qui
mụ v phm vi. Trong bi cnh y vic cú nhiu Ngõn hng phỏt hnh vi
nhiu loi giy bc khỏc nhau ó cn tr quỏ trỡnh phỏt trin kinh t. Mt
khỏc s phỏ sn ca nhiu Ngõn hng ó gõy tn tht ln cho ngi gi tin
núi riờng v nn kinh t núi chung. c bit sau khng hong kinh t
1929-1933 thỡ xu hng chung trờn ton th gii l quc hu hoỏ cỏc Ngõn
hng phỏt hnh, cỏc Ngõn hng ny khụng c phộp phỏt hnh k phiu,
phỏt hnh giy bc Ngõn hng. Chuyn chc nng ny v NHT, NHT
khụng ch phỏt hnh giy bc Ngõn hng m cũn thc hin chc nng qun
lý nh nc v lnh vc Tin t-Tớn dng-Ngõn hng, ú l s ra i ca
NHT. Cũn cỏc Ngõn hng khỏc ch thc hin chc nng nhn tin gi, cho
vay, u t v lm dch v thanh toỏn v goi cỏc Ngõn hng ny l cỏc Ngõn
hng chuyờn doanh hay Ngõn hng thng mi.
Trong giai on hin nay cựng vi s phỏt trin ca khoa hc k thut
v xu th chung ca nn kinh t th gii thỡ h thng NHTM ó phỏt trin
ngy cng a dng v loi hỡnh, phm vi, v qui mụ, v cht lng hot
ng v cú mi liờn kt trờn ton cu.

1.1.1.4 Chc nng ca NHTM.
- Chc nng trung gian TD.
NHTM lm trung gian TD trong nn kinh t, NHTM thc hin cỏc
nghip v:
Th nht, NHTM huy ng cỏc khon tin nhn ri ca cỏc ch th kinh
t trong xó hi, t cỏc doanh nghip, h gia iỡnh, cỏ hõn, c quan Nh
nc, NH Trung ng, NH thng mi v cỏc t chc TD khỏc hỡnh
thnh ngun vn cho vay.
Th hai, NHTM dựng ngun vn ó huy ng c cho vay i vi
cỏc chu th kinh t thiu vn - cú nhu cu b sung vn, gi vo ti khon d
SV: Lê Thị An - 6 - Lớp: TN1A
Khoá luận tốt nghiệp Trờng Đại học Công Đoàn
tr bt buc hoc ti khon thanh toỏn ti NH Trung ng, NHTM khỏc
hoc cỏc t chc TD khỏc.
Nh vy, hot ng ca NHTM l i vay cho vay, l cu ni gia
ngi cú vn d tha v ngi cú nhu cu v vn. Nhng hot ng trờn
mang tớnh cht kinh doanh, bi vỡ khi cho vay NHTM t ra mt mc lói
sut cao hn mc lói sut huy ng vn. Chờnh lch gia hai mc lói sut l
bự p chi phớ hot ng TD v phn li nhun ca NH.
Chc nng trung gian TD xut phỏt t c im tun hon vn trong quỏ
trỡnh tỏi sn xut xó hi. Hn na, NHTM l mt t chc kinh doanh tin t
- TD, cú kh nng nm bt tỡnh hỡnh cung cu TD. Thu hỳt vn tin gi vi
khi lng ln, NHTM cú th gii quyt mi quan h gia cung v cu TD
c v khi lng vn cho vay v thi hn cho vay.
Chc nng trung gian TD cú ý ngha rt quan trng i vi tt c cỏc i
tỏc trong quan h TD:
Ngi gi tin thu c li t vn tm thi nhn ri vi khon lói
tin gi. Hn na, NH cũn m bo an ton cho cỏc khon tin gi v
cung cp cho khỏch hng cỏc dch v thanh toỏn tin li.
Ngi i vay tho món c nhu cu vn cho sn xut kinh doanh

hoc tiờu dựng, m khụng phi tn kộm nhiu chi phớ v thi gian cho
vic tỡm kim ni cung cp vn.
Bn thõn NHTM s thu c li nhun t chờnh lch gia lói sut
cho vay v lói sut tin gi. Li nhun ny l c s tn ti v phỏt
trin NH.
i vi nn kinh t, chc nng ny gúp phn thỳc y tng trng
kinh t, iu ho lu thụng tin t, n nh sc mua ng tin v kim
ch lm phỏt.
T nhng ni dung trờn, cú th kt lun rng chc nng trung gian TD l
chc nng c bn v quan trng nht ca NHTM.
SV: Lê Thị An - 7 - Lớp: TN1A
Khoá luận tốt nghiệp Trờng Đại học Công Đoàn
- Chc nng trung gian thanh toỏn.
NHTM lm trung gian thanh toỏn trờn c s nhng hot ng i vay
cho vay. Vic nhn tin gi v theo dừi cỏc khon chi trờn ti khon
tin gi ca khỏch hng l tin NH thc hin chc nng ny. Mt
khỏc, vic thanh toỏn bng tin mt gia cỏc ch th kinh t cú nhiu
hn ch nh khụng an ton, chi phớ ln ó to nờn nhu cu thanh
toỏn qua NH.
Khi lm trung gian thanh toỏn. NHTM tin hnh nhng nghip v nh:
m ti khon tin gi, nhn vn tin gi vo ti khon v thanh toỏn yờu
cu ca khỏch hng. Trong ú, thanh toỏn theo yờu cu ca khỏch hng l
kt qu sau khi thc hin hai cụng vic trờn. NH trớch tin t ti khon tin
gi ca khỏch hng thanh otỏn tin hng hoỏ, dch v hoc nhp vo ti
khon tin gi, tin thu bỏn hng v cỏc khon thu khỏc theo lnh ca khỏch
hng.
Vi s ra i v phỏt trin ca NHTM, phn ln cỏc khon thanh
toỏn tin hng hoỏ, dch v ca xó hi c thc hin qua NH vi
nhng hỡnh thc thanh toỏn tiờn tin v th tc ngy cng n gin.
Chc nng trung gian thanh toỏn cú ý ngha quan trng i vi hot

ng kinh t:
Nh tp trung cụng vic thanh toỏn ca ton xó hi vo NH, nờn mi
ngun thanh toỏn tin hng hoỏ, dch v tr nờn thun tin, nhanh
chúng, an ton v tit kim chi phớ. iu ny gúp phn tng nhanh tc
lu thụng hng hoỏ, tc luõn chuyn vn v hiu qu ca quỏ
trỡnh tỏi sn xut.
Do thc hin chc nng trung gian thanh toỏn, NHTM cú iu kin
huy ng tin gi ca khỏch hng ti mc ti a, m rng cho vay v
u t, y mnh hot ng ca NH.
SV: Lê Thị An - 8 - Lớp: TN1A
Khoá luận tốt nghiệp Trờng Đại học Công Đoàn
Qua chc nng ny, NHTM ó gúp phn giỏm sỏt k lut hp ng
kinh t, ti chớnh v thanh toỏn theo ỳng quy nh ca phỏp lut Nh
nc.
- Chc nng to tin.
Chc nng ny c thc hin trờn c s:
Khi h thng NH hai cp ó c hỡnh thnh, cỏc NH khụng cũn hot
ng riờng l m theo h thng. Trong ú NH Trung ng gi c
quyn phỏt hnh t giy bcNH v vi vai trũ NH ca cỏc NH. Cũn
cỏc NHTM chuyờn kinh doanh tin t trong mi quan h vi cỏc
doanh nghip v cỏ nhõn.
Vi chc nng trung gian TD v trung gian thanh toỏn, NHTM
cú kh nng to ra tin gi thanh toỏn. Thụng qua chc nng
trung gian TD, NH s dng s tin vn huy ng c cho
vay, s tin cho vay li c khỏch hng s dng thanh toỏn
chuyn khon cho khỏch hng NH khỏc v ch khi thc hin
nghip v cho vay, NH mi bt u to tin.
T mt khon tin gi ban u, thụng qua cho vay bng chuyn khon
trong h thng NHTM, s tin gi ó tng lờn gp ụi vi lng tin gi
ban u.

Kh nng to tin ca NHTM ph thuc vo cỏc yu t nh: t l d tr
bt buc, t l d tr d tha v t l gia tin mt so vi tin gi thanh
toỏn.
M rng tin gi l chc nng vn cú ca h thng NHTM, gn lin vi
hot ng TD v thanh toỏn. Hay núi cỏch khỏc khi NH cung ng TD bng
cỏch chuyn khon l nú to ra tin cung ng, khi thu n lng tin cung
ng gim xung.
SV: Lê Thị An - 9 - Lớp: TN1A
Khoá luận tốt nghiệp Trờng Đại học Công Đoàn
Nh vy lng tin giao dch khụng ch l giy bc NH do NH Trung
ng phỏt hnh, m b phn quan trng l do tin ghi s do cỏc NHTM to
ra.
Chc nng to tin cú ý ngha quan trng:
Khi lng tin do cỏc NHTM to ra cú ý ngha ln, to ra nhng
iu kin thun li cho s phỏt trin ca quỏ trỡnh sn xut kinh
doanh ỏp ng nhu cu s dng tin ca xó hi.
Vic to ra tin chuyn khon thay th cho tin mt l mt sỏng
kin quan trng th hai ca lch s hot ng NH. Chớnh nh phng
thc to tin ó tit kim c chi phớ lu thụng v NH tr thnh
trung tõm ca i sng kinh t - xó hi.
1.1.1.5 Hot ng kinh doanh ca NHTM.
Hot ng to lp ngun vn.
NHTM l mt loi hỡnh doanh nghip, bi vy mun m rng cỏc hot
ng kinh doanh, nú phi t lp c ngun vn.
- Vn t cú.
Vn t cú ca NHTM bao gm vn iu l, cỏc qu d tr v mt s ti
khon n khỏc theo quy nh ca NH Trung ng. Ngun vn ny chim t
trng nh trong tng ngun vn knih doanh ca ngõn hang, song nú cú ý
ngha rt quan trng: L c s thu hỳt ngun vn khỏc, l vn khi u
to uy tớn ca NH i vi khỏch hng, s dng xõy dung c s vt cht k

thut cho NH. ng thi, vn t cú cũn l c s thu hỳt c nhiu vn huy
ng v xỏc nh h s an ton trong kinh doanh ca NH. Bi vy, cỏc
NHTM khụng ngng tng cng b sung vn iu l, trớch lp cỏc qu d
tr v s dng cỏc ti khon n.
- Vn huy ng.
Huy ng vn nhn ri l mt trong nhng hot ng quan trng hng
u ca NHTM. Nú to ra ngun vn ch lc trong kinh doanh. NHTM
SV: Lê Thị An - 10 - Lớp: TN1A
Khoá luận tốt nghiệp Trờng Đại học Công Đoàn
thng huy ng vn nhn ri ca xó hi qua cỏc hỡnh thỳc nhn tin gi,
phỏt hnh cỏc chng t cú giỏ.
- Vn vay ca cỏc NH.
Trong quỏ trỡnh hot ng kinh doanh mt NHTM cú th thiu vn ngn
hn thanh toỏn. NH gii quyt bng cỏch i vay cỏc NHTM v cỏc t
chc TD khỏc hoc ca NH Trung ng.
Vay vn ca cỏc NHTM v t chc TD khỏc c thc hin thụng
qua th trng liờn NH. Vic vay vn ny c thc hin NHTM
Trung ng v sau ú s iu chnh cho cỏc chi nhỏnh trong h
thng.
Vay vn ca NH Trung ng c thc hin thụng qua hỡnh thc tỏi
cp vn, vay b sung vn thanh toỏn bự tr gia cỏc NHTM v vay
khi NH mt kh nng thanh toỏn.
- Huy ng vn trong thanh toỏn v vn khỏc.
Trong quỏ trỡnh thc hin chc nng trung gian thanh toỏn, NH thanh
toỏn khụng dựng tin mt theo lnh ca khỏch hng, nh vy NH ó huy
ng c ngun vn tm thi nhn ri di hỡnh thc: tin ký qu vo ti
khon tin gi thanh toỏn, tin chu chuyn trong thanh toỏn.
Khi thc hin cỏc dch v, NH huy ng c vn u thỏc u t, ti tr
ca Chớnh ph hoc bờn nc ngoi. Trong thi gian ch gii ngõn, NHTM
cú th huy ng lm ngun vn kinh doanh.

Hot ng s dng vn.
S dng vn l hot ng kinh doanh ch yu v quan trng nht ca
NHTM. Trong nn kinh t th trng, hot ng s dng vn ngy cng a
dng v c thc hin di nhiu hỡnh thc:
- NHTM cho vay i vi khỏch hng: õy l hng c bn trong s dng
vn ca NH, gm cú cho vay ngn hn, trung v di hn.
SV: Lê Thị An - 11 - Lớp: TN1A
Khoá luận tốt nghiệp Trờng Đại học Công Đoàn
Cho vay ngn hn l loi cho vay cú thi hn di 12 thỏng. Nú l
loi cho vay ph bin ca NHTM, nhm b sung vn lu ng cho
khỏch hng.
Cho vay trung v di hn l loi cho vay cú thi hn trờn 12 thỏng.
Loi cho vay ny khỏch hng thc hin cỏc chng trỡnh, d ỏn
phỏt trin kinh t. Mt khỏc loi cho vay ny cng phự hp vi kh
nng huy ng vn theo chiu hng gia tng ca NHTM v nhu cu
a dng ca i tỏc xin vay.
- Hot ng u t. Hot ng u t ca NHTM thc hin di hai hỡnh
thc ch yu:
u t chng khoỏn NH mua chng khoỏn v tr thnh ngi s hu
chng khoỏn. Chng khoỏn m NH cú th mua l tớn phiu kho bc
ngn hn, trỏi phiu Chớnh ph, c phiu v trỏi phiu doanh nghip.
Mua chng khoỏn mang li li ớch cho NH, ú l NH s dng ti a
ngun vn ó huy ng c thu li nhun. Mt khỏc, tng cng
kh nng thanh khon cho cỏc khon d tr ca mỡnh. Hn na,
thụng qua vic mua c phiu NHTM cũn cú th tham gia thnh lp v
qun lý cỏc cụng ty c phn. Tuy nhiờn, NHTM ch c u t
chng khoỏn mt gii hn nht nh theo quy nh ca phỏp lut
Nh nc.
u t vn liờn doanh, liờn kt l vic NH b vn ra liờn doanh,
liờn kt vi cỏc NHTM , t chc TD khỏc hoc cỏc doanh nghip

thuc lnh vc sn xut thng mi, dch v tng phn vn gúp,
to ra nhng li th cho NH v nn kinh t.
Hot ng dch v NH.
Dch v NH c phỏt trin mnh trong iu kin kinh t th trng v
a li ngun thu ỏng k cho cỏc NHTM. Hot ng dch v c thc
hin di cỏc hỡnh thc sau:
SV: Lê Thị An - 12 - Lớp: TN1A
Khoá luận tốt nghiệp Trờng Đại học Công Đoàn
- Thanh toỏn, NHTM l mt t chc cung ng dch v thanh toỏn cho
khỏch hng. Dch v ny bao gm hch toỏn khụng dựng tin mt, hoc
thu chi tin mt, qua NH. õy l mt nghip v truyn thng, ng thi
c phỏt trin mnh trong nn kinh t th trng. Thụng qua hot ng
thanh toỏn, NH thu c l phớ, tp trung c nhiu ngun vn v
thụng qua ú kim soỏt c chu chuyn tin t trong nn kinh t quc
dõn.
- Bo lónh l nghip v trong ú NHTM chu trỏch nhim tr tin thay cho
bờn c bo lónh, nu h khụng thc hin y ngha v i vi yờu
cu ca mt i tỏc no ú. Bo lónh c thc hin di nhiu hỡnh
thc, nh bo lónh vay vn, bo lónh d thu, bo lónh cht lng v
khi lng hng hoỏ.
- Kinh doanh ngoi t v vng, NH mua bỏn ngoi t v vng th trng
trong nc v quc t. Li nhun mang li cho NH l chờnh lch gia
giỏ bỏn v giỏ mua.
- Mụi gii kinh doanh chng khoỏn, NH lm mụi gii chng khoỏn cho
khỏch hng hng hoa hng.
- Hot ng u thỏcl NH lm theo s u thỏc ca khỏch hng v mt s
cụng vic nh qun lý ti sn, i lý v i din ti cỏc t chc kinh t
hoc c quan phỏp lut.
- Hot ng thụng tin, t vn.
+ NHTM l trung tõm tin t, TD v thanh toỏn. Hn na, NH l t chc

cú khỏ y v cp nht cỏc thụng tin v th trng, giỏ c do vy nú cú
th cung cp cỏc thụng tin theo yờu cu ca khỏch hng, trong gii hn cho
phộp.
+ Do cú trỡnh nghip v, cú thụng tin v kinh nghim nờn NHTM cú
th t vn cho khỏch hng v xõy dng d ỏn u t, phng ỏn huy ng
vn, phõn tớch bỏo cỏo ti chớnh doanh nghip.
SV: Lê Thị An - 13 - Lớp: TN1A
Khoá luận tốt nghiệp Trờng Đại học Công Đoàn
1.1.1.6 Vai trũ ca NHTM.
Vai trũ ca NHTM l kt qu ca vic thc hin cỏc chc nng v trin
khai c th cỏc hot ng kinh doanh ca nú.
- NHTM gúp phn thỳc y s phỏt trin v nang cao hiu qu sn xut
kinh doanh.
Trong nn kinh t th trng, m rng quy mụ sn xut, ũi hi kinh
doanh phi cú lng vn ln i mi thit b v cụng ngh, ỏp dng
nhng tin b khoa hc - k thut hin i, b sung vn huy ng thiu cho
cỏc phng ỏn sn xut kinh doanh. Trong iu kin ú NHTM cung ng
y v kp thi vn TD, cỏc dch v NH nhm h tr cỏc doanh nghip
thc hin tt k hoch sn xut kinh doanh.
Mt khỏc, thụng qua cung ng vn TD v cỏc dch v NH nhanh chúng,
thun tin ó thỳc y nhanh quỏ trỡnh luõn chuyn hng hoỏ, luõn chuyn
vn, tit kim chi phớ v t ú nõng cao hiu qu sn xut kinh doanh cho
ton doanh nghip v ton b nn kinh t.
- NHTM gúp phn chuyn dch c cu kinh t hp lý theo hng cụng
nghip hoỏ, hin i hoỏ.
Nh cú h thng NHTM m cỏc khon tin nhn ri trong xó hi
c huy ng u t cho cỏc doanh nghip v cỏ nhõn cn vn.
NHTM cũn cú kh nng iu chuyn vn gia cỏc chi nhỏnh trong h
thng m bo cõn i vn cn thit. Nh vy, t hot ng TD ca
NHTM gúp phn hỡnh thnh c cu kinh t hp lý gia cỏc ngnh, vựng,

thnh phn kinh t. ú l mt trong nhng yu t thỳc y tng
trngkinh t bn vng.
- NHTM to lp mụi trng cho vic thc thi chớnh sỏch tin t ca NH
Trung ng.
thc thi chớnh sỏch tin t, NH Trung ng phi s dng cỏc
cụng c nh: lói sut, t l d tr bt buc, th trng m. Chớnh cỏc
SV: Lê Thị An - 14 - Lớp: TN1A
Khoá luận tốt nghiệp Trờng Đại học Công Đoàn
NHTM l mụi trng NH Trung ng s dng cỏc cụng c ny.
Núi c th hn, NHTM cũn l t chc phi chp hnh nhng quy nh
trong ni dungca cỏc cụng c chớnh sỏch tin t v úng va trũ cu ni
trong vic chuyn tip cỏc tỏc ng ca chớnh sỏch tin t n nn kinh
t. Thụng qua cỏc NHTM, NH Trung ng phỏt hnh thờm hoc thu hi
bt tin t lu thụng v. Cng thụng qua NHTM s bin ng lói sut,
t giỏ hi oỏi ca nn kinh t c phn hi v NH Trung ng
NH Trung ng cú gii phỏp iu tit thớch hp theo yờu cu ca chớnh
sỏch tin t.
- NHTM l cu ni gia kinh t quc gia vi kinh t quc t.
Hi nhp kinh t quc t vi cỏc nc trong khu vcv trờn th gii l tt
yu. h tr c lc cu ni ny cú hiu qu cao v tng sc cnh tranh
cho cỏc doanh nghip trờn th trng quc t, thỡ vai trũ ca NHTM l ht
sc quan trng. Thụng qua nghip v xut nhp khu, thụng tin, bo lónh
ó giỳp cỏc doanh ngip thc hin hp ng kinh t vi i tỏc nc ngoi
nhanh chúng, thun tin v an ton.
1.1.2 Ngun vn ca ngõn hng thng mi:
1.1.2.1 Khỏi nim v vn.
Vn ca Ngõn hng thng mi l nhng giỏ tr tin t do NHTM to lp
hoc huy ng c dựng u t, cho vay hoc thc hin cỏc dch v
kinh doanh khỏc. Nú chi phi ton b hot ng ca NHTM. Nú qut nh
s tn ti v phỏt trin ca Ngõn hng

1.1.2.2 C cu v ngun hỡnh thnh nờn ngun vn ca NHTM

Vn t cú.

Vn t cú ca NHTM l nhng giỏ tr tin t do Ngõn hng t to lp
c, thuc s hu ca Ngõn hng, l c s thnh lp Ngõn hng. Vn
ny chim t trng nh trong tng ti sn cú, luụn n nh v ớt bin ng.
Vi c tớnh sn cú cỏc Ngõn hng thng s dng ngun vn ny trang
SV: Lê Thị An - 15 - Lớp: TN1A
Khoá luận tốt nghiệp Trờng Đại học Công Đoàn
b c s vt cht, u t vo TSC, tham gia u t - gúp vn liờn doanh.
Vn t cú c coi nh ti sn m bo gõy lũng tin i vi NH duy trỡ kh
nng thanh toỏn trong trng hp NH gp thua l, nú cũn l mt trong nhiu
cn c quyt nh n kh nng khi lng vn huy ng ca NH. Nh vy
quy mụ s tng trng ca vn t cú s quyt nh n nng lc v s phỏt
trin ca NHTM. Vn t cú ca NHTM cú vn t cú c bn v vn t cú b
sung. Kinh doanh tin t nhiu ri ro bt thng, vn t cú ca mi NH
chớnh l ngun vn c bn phc v kinh doanh khi th trng cú nhiu
bin ng. Vn t cỳ bao gm vn iu l v cỏc qu.
Ngun vn huy ng
Theo quan nim ca cỏc nh kinh t hc v cỏc nh Ngõn hng trong
tng ngun vn ca Ngõn hng ngoi ngun vn thuc ch s hu thỡ tt c
cỏc ngun vn cũn li c coi l ngun vn huy ng. Nh vy ngun vn
huy ng ca cỏc Ngõn hng thng mi chim t trng ti hn 90% trong
tng ngun vn. Vỡ vy cỏc hot ng s dng vn ca Ngõn hng tn ti v
phỏt trin c l nh ngun vn huy ng ny.
- Tin gi huy ng
L ngun vn m Ngõn hng huy ng c t cỏc doanh nghip, t
chc kinh t, cỏ nhõn trong xó hi thụng qua quỏ trỡnh nhn tin gi, thanh
toỏn h, cỏc khon cho vay to tin gi v cỏc nghp v kinh doanh khỏc.

Bn cht ca ti khon tin gi l ti sn thuc s hu ca cỏc i tng
khỏch hng khỏc nhau, Ngõn hng ch cú quyn s dng nú cho vay,
chit khu, thanh toỏn nhng khụng cú quyn s hu, Ngõn hng cú trỏch
nhim phi hon tr ỳng hn c gc v lói hoc khi khỏch hng cú nhu cu
rỳt tin s dng. Tin gi chim mt t trng khỏ ln trong ngun vn
huy ng ca cỏc Ngõn hng thng mi.
Cỏc hỡnh thc nhn tin gi ca cỏc Ngõn hng thng mi rt a
dng, tu thuc vo cỏc tiờu thc khỏc nhau m c chia thnh tng loi
khỏc nhau:
SV: Lê Thị An - 16 - Lớp: TN1A
Khoá luận tốt nghiệp Trờng Đại học Công Đoàn
+ Theo tiờu thc ngun hỡnh thnh
Cỏc khon ký gi ca cỏc cỏ nhõn v t chc l cỏc khon tin m
cỏ nhõn v t chc trc tip chuyn vo Ngõn hng: Cỏ nhõn gi tin tt
kim, doanh nghip np tin bỏn hng. õy l cỏc khon tin tm thi nhn
ri trong nn kinh t c Ngõn hng tp trung li. Cỏc cỏ nhõn v t chc
thng gi tin vi k hn v mc ớch khỏc nhau, cỏc cỏ nhõn thng gi
tin hng lói cũn cỏc t chc doanh nghip thng l s dng cỏc
dch v thanh toỏn ca Ngõn hng.
Tớn dng to tin gi: t ngi bit c rng õy l mt hỡnh thc
nhn tin gi. Khi Ngõn hng cho khỏch hng vay vn thỡ Ngõn hng
chuyn s tin cho vay ca khỏch hng vo ti khon tin gi ca khỏch
hng ngay trong Ngõn hng. Khi khỏch hng cha cú nhu cu rỳt tin ngay
lp thỡ Ngõn hng cú th s dng s tin ú mc dự vi thi hn rt ngn.
+ Theo tiờu thc k hn
Ngy nay ngi ta thng phõn chia cỏc khon tin gi theo tiờu thc
ny cú th qun lý tt lng tin gi, tin lói v l c s Ngõn hng
xõy dng chin lc d tr phự hp v ch ng trong vic s dng ngun
vn ú vo quỏ trỡnh hot ng kinh doanh.
Tin gi khụng k hn: õy l cỏc khon tin gi khụng cú k

hn xỏc nh, ngi gi tin cú th rỳt ra bt k lỳc no tu theo nhu cu
ca mỡnh do ú lói sut ca loi tin gi ny thng thp hn so vi cỏc
loi tin gi cú k hn xỏc nh. Tin gi khụng k hn ỏp ng nhu cu
ca nhng khỏch hng cha cú d nh rừ rng trong tng lai. õy l
hỡnh thc ch yu c cỏc doanh nghip la chn nhm mc ớch giao
dch trong kinh doanh. Do vy lng tin gi khụng k hn thng chim
t trng rt ln trong tng ngun vn huy ng ca Ngõn hng. Vi c
tớnh ca ngun tin ny l luụn bin ng cho nờn Ngõn hng ch c s
dng mt t l phn trm(%) nht nh ca lng tin gi khụng k hn
SV: Lê Thị An - 17 - Lớp: TN1A
Khoá luận tốt nghiệp Trờng Đại học Công Đoàn
nhn c nht nh tu thuc vo d tớnh ca Ngõn hng v s n nh
tng i ca lng tin huy ng c trong thi gian ti. Qun lý tin
gi khụng k hn l mt phn quan trng ca qu lý d tr ca Ngõn
hng.
Tit kim cú k hn: õy l loi tin gi cú s tha thun gia
ngi gi tin v Ngõn hng v s lng, k hn v lói sut ca khon tin
gi dú. Do cú s xỏc nh rừ rng v k hn nờn Ngõn hng cú th s dng
cho vay vi thi hn tng ng hoc cú th chuyn i mt phn tin gi
ngn hn cho vay trung v di hn. Do c tớnh ca khon tin gi ny l
cú n nh cao nờn Ngõn hng ch ng trong vic s dng ngun tin
ú phc v cho hot ng kinh doanh ca mỡnh, vỡ vy Ngõn hng tr lói
cho ngi gi tin cao hn lói sut ca loi tin gi khụng k hn v tin
gii thanh toỏn, Ngõn hng a ra cỏc k hn khỏc nhau nh 3 thỏng, 6
thỏng, 12 thỏng, Mc lói sut t l thun vi k hn, nu k hn cng di thỡ
lói sut cng cao. Cỏc khỏch hng gi tin theo loi ny thỡ khi n hn s
c hon tr c gc v lói theo qui nh, nu cha n hn m khỏch hng
gi tin rỳt tin ra trc thỡ khỏch hng ch c hng lói sut ca tin gi
khụng k hn.
+ Theo tiờu thc loi tin

Tin gi ni t: õy l khon tin gi c bn m cỏc Ngõn hng
thng mi nhn c, ngun vn ni t l ngun vn ch yu i vi cỏc
Ngõn hng, nú ph thuc vo mc thu nhp trong nc v lói sut huy ng
trong tng thi k, loi tin ny thng chim t trng cao trong tng lng
tit kim.
Tin gi ngoi t: Bờn cnh nhn tin gi ni t, Ngõn hng cũn
nhn tin gi di dng ngoi t c bit l cỏc ngoi t mnh nh USD,
FRF, GBP, DEM. Nhng ngoi t ny cng rt cn thit trong hot ng
ca Ngõn hng nh kinh doanh ngoi t trong nc, trong quan h ti tr
SV: Lê Thị An - 18 - Lớp: TN1A
Khoá luận tốt nghiệp Trờng Đại học Công Đoàn
xut nhp khu, thanh toỏn quc tcỏc Ngõn hng cú xu hng m rng
kinh doanh i ngoi thng cú ngun vn ngoi t ln. Nhn tin gi bng
ngoi t l mt phng thc a dng hoỏ v phng thc huy ng vn ca
cỏc Ngõn hng thng mi.
+ Theo tiờu thc mc ớch s dng
Tin gi tit kim: Phn ln l cỏc khon ký gi ca cỏ nhõn vi
mc ớch l tỡm kim mt khon thu nhp vi s tin nhn ri ca mỡnh.
Thụng thng tin gi cú khi lng nh, thi hn ngn. Nhng ngi gi
tin tit kim l nhng i tng gim chi tiờu trong hin ti vi k vng s
tng c chi tiờu trong tng lai. Phng thc gi tin tit kim ch yu l
np tin trc tip vo Ngõn hng hoc giỏn tip chuyn thu nhp di hỡnh
thc chuyn qua ti khon.
Tin gi tit kim cú mc ớch: Loi hỡnh ny khỏ ph bin cỏc
nc phỏt trin, thng s dng vi nhng h cú thu nhp thp v trung
bỡnh. Nhng ngi dnh mt khon tin gi vo Ngõn hng (Thụng
thng l cỏc khon tin u n hng nm) vi ý nh tớch lu tin cho mt
mc ớch nht nh trong tng lai nh xõy dng nh ca, mua ụtụ v cng
c hng lói trờn s tin gi nh cỏc loi tit kim khỏc. Khi cú nhu cu
s dng tin vo mc ớch núi trờn, nu s d ca khon tit kim ú cha

thỡ Ngõn hng cú th h tr thờm mt phn di hỡnh thc cho vay vi
mt lói sut hp lý m bo quyn li cho c hai bờn. õy l mt hỡnh thc
huy ng vn trung v di hn khỏ hiu qu, cú tớnh cht n nh, ng thi
cú tỏc dng tớch cc trong vic h tr cho ngi dõn v vic mua sm nh
ca, phng tin.
Tin gi thanh toỏn: L cỏc khon ký gi ca cỏ nhõn, t chc,
doanh nghip sn xut kinh doanh khụng nhm mc ớch tỡm kim thờm thu
nhp m c hng cỏc dch v thanh toỏn ca Ngõn hng, thụng
thng cỏc khon tin gi thanh toỏn cú s lng ln. Mt khỏc mt s
SV: Lê Thị An - 19 - Lớp: TN1A
Khoá luận tốt nghiệp Trờng Đại học Công Đoàn
Ngõn hng thng u tiờn hn i vi cỏc doanh nghip m ti khon ti
Ngõn hng v phi cú s d nht nh trờn ti khon tin gi ti Ngõn hng.
Cỏc khon tin gi ny Ngõn hng phi chu chi phớ thp, phi qun lý
chớnh xỏc khõu d tr nhng li c s dng mt khon tin ln phc v
cho cỏc hot ng ca mỡnh.
Cỏc khon tin gi thanh toỏn mt mt lm phỏt trin h thng
thanh toỏn khụng dựng tin mt qua h thng Ngõn hng, tit kim chi
phớ trong lu thụng, mt khỏc kim soỏt c hot ng ca cỏc doanh
nghip. Khi thc hin chc nng l trung gian thanh toỏn cho nn kinh t,
Ngõn hng to c mt ngun vn t hot ng thanh toỏn: vn trờn ti
khon m th tớn dng, ti khon tin gi ch thanh toỏn. Cỏc khon tin
tm thi ang nm ti khon ca Ngõn hng ch s dng nờn c coi
l nhn ri. Ngõn hng thng mi cng thu hỳt c mt lng vn
ỏng k trong quỏ trỡnh thu h hoc chi h khỏch hng, lm i lý cho cỏc
t chc tớn dng khỏc, nhn vn u thỏc ca cỏc t chc trong v ngoi
nc. Do tin c gii ngõn theo tin cụng vic nờn Ngõn hng cú
th s dng tm thi cỏc khon tin ú vo kinh doanh.
SV: Lê Thị An - 20 - Lớp: TN1A
Khoá luận tốt nghiệp Trờng Đại học Công Đoàn

Vn vay
Bờn cnh vic huy ng tin gi, nhiu lỳc cỏc Ngõn hng cng phi i
vay m bo thanh toỏn, m bo d tr bt buc ... Cỏc Ngõn hng cú
th vay NHNN, cỏc t chc tớn dng khỏc hay vay trờn th trng vn
bng cỏch phỏt hnh giy n (k phiu, tớn phiu, trỏi phiu)... Vn i vay
chim mt t trng cú th chp nhn c trong kt cu ngun vn, nhng
nú rt cn thit v cú v trớ quan trng m bo cho Ngõn hng hot ng
kinh doanh mt cỏch bỡnh thng.

Ngun vn khỏc
Ngoi nhng ngun huy ng trờn, Ngõn hng cũn cú th thc hin huy
ng thụng qua cỏc ngun u thỏc (nh u thỏc cho vay, u thỏc u t v
qun lý). Ngun trong thanh toỏn v cỏc khon phi tr khỏc. Nhng ngun
ny ó gúp phn quan trng vo th trng ngun ca Ngõn hng, giỳp
Ngõn hng thc hin cỏc nghip v v hot ng kinh doanh d dng hn.
1.1.2.3 Vai tr ca vn i vi Ngõn hng thng mi.
Nh mi n v kinh doanh khỏc, mun hot ng kinh doanh c tin
hnh cn phi cú t liu sn xut. Ngõn hng thng mi l mt t chc
kinh doanh tin t nờn phi cú tin mi cú th hot ng kinh doanh c.
Hot ng tm kim t liu sn xut ca ngõn hng thng mi l hot
ng huy ng vn. Nh vy, huy ng vn úng vai tr rt quan trng
trong hot ng ca cỏc ngõn hng thng mi.
- Vn l c s ngõn hng tin hnh hot ng kinh doanh. i vi bt
k doanh nghip no, mun hot ng kinh doanh c th phi cỳ vn, v
vn phn nh nng lc kinh doanh. iu ny th hin vn t cú, vn huy
ng, vn i vay ca ngõn hng. Nu vn t cỳ gi vai tr quan trng trong
vic thnh lp th sau khi i vo hot ng, vn huy ng quyt nh ti
quy mụ u t, cho vay nờn s nh hng ti thu nhp ca ngõn hng.
SV: Lê Thị An - 21 - Lớp: TN1A

Khoá luận tốt nghiệp Trờng Đại học Công Đoàn
Vy, nu ngừn hng khng cỳ vn th khng th tin hnh hot ng
kinh doanh. Bi v, vi c trng ca hot ng ngõn hng, vn khụng ch
l phng tin kinh doanh m cn l i tng kinh doanh ch yu. Trờn
thc t, ngõn hng no cú khi lng vn ln hn th ngừn hng ú cú th
mnh cnh tranh trong kinh doanh.
- Vn nh hng trc tip n quy mụ cỏc hot ng ca ngõn hng thng
mi.
Vn ca ngõn hng cú nh hng ln n vic m rng hay thu hp tớn
dng, hot ng bo lúnh, kinh doanh ngoi t hay trong hot ng thanh
toỏn ca cỏc ngõn hng thng mi. Thụng thng so vi cỏc ngõn hng
nh, cỏc ngõn hng ln cú nhng khon mc v u t cho vay a dng hn,
phm vi v khi lng cho vay ca cỏc ngõn hng ny cng ln hn. Trong
khi cỏc ngõn hng ln hot ng trờn phm vi ton th gii th cc ngừn
hng nh li gii hn phm vi hot ng ch yu trong mt khu vc nh,
trong nc. Nu kh nng v vn ca ngõn hng ú di do th ngừn hng
cỳ th m rng c cỏc hot ng ca mnh v ỏp ng c nhu cu v
vn ca khỏch hng v cho vay, bo lúnh, u t...
Vớ d nh :
+u t c phn hoc liờn doanh khụng quỏ 50% vn t cú.
+ Cho vay i tng u úi khng qu 5% vn t cỳ.
+ Cho vay ti a mt khỏch hng khụng quỏ 15% vn t cú.
+ Kinh doanh ngoi hi khng qu 30 ln vn t cỳ.
Bn cnh vn ln hay nh th chng ta khng th coi nh vai tr ca
tnh n nh ca vn. Mt ngõn hng cú lng vn n nh th s d dng
trong vic hoch nh vic cung ng u t cho vay. Ngõn hng ú cú th
SV: Lê Thị An - 22 - Lớp: TN1A
Khoá luận tốt nghiệp Trờng Đại học Công Đoàn
d kin tng i chớnh xỏc lng vn cung ng, cho nờn s d kin c
li nhun trong tng lai khỏ chớnh xỏc.

- Vn giỳp ngõn hng ch ng trong kinh doanh.
Ngõn hng khụng th hot ng kinh doanh tt nu cỏc hot ng nghip
v hon ton ph thuc vo vn i vay: vay cho vay, vay u t, vay
thanh ton... Bi v khi i vay vn thc hin cỏc hot ng ca mnh,
ngừn hng s ph thuc hon ton vo i tng cho vay v thi hn vay, s
lng vay v chi phớ vay cao. Do ú cú th ngõn hng s b l c hi trong
kinh doanh. Ngc li, ngõn hng cú lng vn huy ng di do s hon
ton ch ng trong hot ng kinh doanh ca mnh, khng ph thuc vo
ai, khng b b l c hi kinh doanh. Ngun vn huy ng ln cng lm
tng kh nng hot ng ca ngõn hng nh ch ng a dng hoỏ cỏc hot
ng kinh doanh nhm phõn tỏn ri ro v tng thu nhp, t mc tiờu cui
cựng ca ngõn hng l an ton v sinh li.
- Vn giỳp ngõn hng quyt nh nng lc thanh toỏn v m bo uy tớn ca
mnh trn th trng.
Trong nn kinh t th trng, tn ti v ngy cng m rng quy mụ
hot ng i hi cc ngừn hng phi coi uy tn ca mnh trn th thng
l iu quan trng. Uy tớn ú trc ht c th hin kh nng sn sng
thanh toỏn cho khỏch hng. Kh nng thanh toỏn ca ngõn hng cng cao
th vn kh dng cng ln. Mt khc, uy tn ca ngừn hng cn th hin
kh nng cho vay v u t ca ngõn hng (ngõn hng ch cú th cho vay
nhng d ỏn ln, thi hn di nu nh ngõn hng cú ngun vn ln). iu
ny ph thuc vo hot ng huy ng vn ca ngõn hng. Vi tim nng
vn v kh nng huy ng vn ln, ngõn hng cú th hot ng kinh doanh
vi quy mụ ngy cng tng, tin hnh cnh tranh cú hiu qu; va gi ch
tớn va nõng cao thanh th ca ngõn hng trờn th trng.
SV: Lê Thị An - 23 - Lớp: TN1A
Khoá luận tốt nghiệp Trờng Đại học Công Đoàn
Bờn cnh ú, mt trong nhng tỏc dng ln nht ca vn t cú l to s
uy tớn trong cụng chỳng. Mt ngõn hng cú tr s l ti sn riờng cng s
chng no th cng d gừy tn nhim ca dừn chng chng y. Vn t cỳ

ca ngừn hng cng ln th sc chu ng ca ngõn hng cng mnh khi m
tnh hnh kinh t - xú hi v tnh hnh hot ng ca ngõn hng tri qua
giai on khú khn.
- Vn quyt nh nng lc cnh tranh ca ngõn hng.
Quy m, trnh cỏn b, cụng nhõn viờn, phng tin k thut hin i
ca ngõn hng l tin thu hỳt vn. Kh nng vn ln l iu kin thun
li i vi ngõn hng trong vic m rng quan h tớn dng i vi cỏc thnh
phn kinh t c v quy mụ tớn dng, ln vic ch ng v thi hn cho vay
v thm chớ trong khi quyt nh lúi sut ph hp vi khch hng. iu ny
s thu hỳt ngy cng nhiu khỏch hng n vi mnh, ngha l doanh s
hot ng ca ngõn hng s tng lờn trong tng lai v ngõn hng cú nhiu
thun li hn trong kinh doanh. Hn na, vn ca ngõn hng ln s giỳp
cho ngõn hng cú nng lc ti chớnh kinh doanh a nng trờn th trng
khụng ch cho vay m cn u t trờn th trng tin t, liờn doanh, liờn kt,
thc hin dch v thuờ mua... V chớnh s a dng hoỏ hot ng s gúp
phn phõn tỏn ri ro trong hot ng kinh doanh v to li nhun cho ngõn
hng, c bit l tng sc mnh cnh tranh ca ngõn hng trờn th trng.
ngõn hng tn ti v phỏt trin, ngoi vn ch s hu (thng chim
t trng rt nh trong tng ngun vn) cỏc ngõn hng phi chỳ trng ti vic
tng trng ngun vn ngha l phi lm tt cụng tỏc huy ng vn.
1.2. Hiu qu huy ng vn ca NHTM.
1.2.1. Khỏi nim hiu qu huy ng vn.
Hiu qu huy ng vn l phm trự phn ỏnh trỡnh v kh nng m
bo thc hin cụng tỏc huy ng vn cú kt qu cao vi chi phớ nh nht.
SV: Lê Thị An - 24 - Lớp: TN1A
Khoá luận tốt nghiệp Trờng Đại học Công Đoàn
Cú ngha l i vi mt lng, hiu qu huy ng vn biu hin gia kt
qu thu c (s lng, thi hn) v chi phớ b ra, cũn i vi mt cht,
nú phn ỏnh nng lc v trỡnh qun lý ca Ngõn hng .
i vi mt NHTM thỡ hiu qu huy ng vn cú mi quan h bin chng

vi hot ng kinh doanh ca Ngõn hng, cú ngha l huy ng vn tt lm
nn tng cho hot ng kinh doanh ca Ngõn hng, v hot ng kinh doanh
ca ngõn hng cú hiu qu l c s thun li huy ng vn cú hiu qu.
Hai mi quan h ny h tr cho nhau cựng phỏt trin.
1.2.2. í ngha ca vic nng cao hiu qu huy ng vn.
HV l mt hot ng ht sc quan trng ca cỏc NHTM vỡ nú l kờnh
cung cp u vo trong hot ng ca NHTM. Cú th núi rng hot ng
kinh doanh ca NH cú phỏt trin tt hay khụng ph thuc rt nhiu vo vic
HV. Ngoi ý ngha ht sc quan trng trong hot ng kinh doanh ca
NHTM thỡ nghip v HV cũn cú mt s ý ngha khỏc nh:
- HV m bo nhu cu u t phỏt trin ca nn kinh t;
õy l mt vn quan trng trong s nghip phỏt trin kinh t ca bt
k quc gia, dõn tc no trờn th gii. thc hin c iu ú thỡ quan
trng hn c l ngun vn u t. Cng cú nhiu ngun vn thỡ c hi
phỏt trin nn kinh t cng ln. Vỡ vy, nghip v HV gúp phn khụng
nh m bo nhu cu phỏt trin ca nn kinh t quc dõn.
- HV to iu kin cn bng cung cu tin t, gim lm phỏt:
Lm phỏt l khi m lng tin lu thụng vt quỏ nhu cu cn thit
lm cho chỳng b mt giỏ, lm cho giỏ c ca cỏc loi hng hoỏ khụng
ngng tng lờn. Trong khi ú nu nghip v HV ca NHTM hot ng
khụng hiu qu thỡ lng tin nhn ri trong xó hi cũn cao d dn n nguy
c xy ra lm phỏt. Vỡ th nghip v HV ca Ngõn hng ó gúp phn lm
gim lm phỏt, n nh tin t v n nh nn kinh t.
SV: Lê Thị An - 25 - Lớp: TN1A