« Développer des services de paiement international à branche de la Banque d''''''''''''''''''''''''''''''''Investissement et de Développement du Vietnam BIDV Tay Nam Quang Ninh »

MASTER FINANCE ET CONTRÔLE
2011 – 2013
LE MÉMOIRE
« Développer des services de paiement international à branche de la Banque
d'Investissement et de Développement du Vietnam BIDV Tay Nam Quang Ninh »
Étudiante : NGUYEN Thi Van Anh
Tuteurs : Mme. Laurence ABADIE
M. VU Manh Chien
Hanoi 2013
REMERCIEMENTS
Préambule à ce rapport, mes remerciements s’adressent également à M. NGUYEN Minh Son
_ premier directeur général de la banque BIDV branche Tay Nam- Quang Ninh, Mme.
NGUYEN Thi Nhung_ employée de transaction qui m’ont permis d’avoir de la condition de
faire ce stage de fin étude à l’entreprise. Surtout, Mme. NGUYEN Thi Nhung m’a aidé de
découvrir l’activité, de recevoir mes expériences en réelle, de terminer bien mon stage.
En un part, j’exprime sincèrement mes remerciements à Mr. VU Manh Chien_ mon tuteur
d’enseignant, qui me donnent plus de conseils et des encouragements très outils au sien de
mon stage. Mme. Laurence Abadie _ Responsable de la master de Finance et Contrôle
En d’autre part, permettez- moi de remercier à tous mes professeurs français et vietnamiens
de l’Université Lyon 3 et l’Université de Commerce du Vietnam, qui m’ont beaucoup aidé
tout au long des 2ans d’études et qui m’ont donné des connaissances nécessaires pour
préparer la vie professionnelle et la vie réelle.
Enfin, Je n’oublie pas mes parents qui m’ont encouragé de choisir d’étudier de la master
finance et Contrôle, et m’ont donné beaucoup d’encouragement en durant de faire du stage.
MERCI À TOUS ET À TOUTES !!!
INTRODUCTION
Aujourd'hui, les marchés des matières premières volatiles, les marchés financiers mondiaux
ont été affectés directement et indirectement à l'économie du pays par rapport au marché par
l'investissement, le commerce services entre les entreprises nationales et étrangères. En
particulier, les petites et moyennes entreprises ont l’exploitation maximale des ressources du
capital et du travail, le tarif d'importation préférentiel pour produire les biens et produits

pour satisfaire la demande intérieure et des exportations, contribuer à promouvoir la
croissance et le développement économique durable. Au cours des dernières années,
l'économie du Vietnam est en croissance, les exportations et les importations ont continué à
augmenter, les entreprises des opérations d'importation et d'exportation formé plus de
services de remorquage dans le paiement international de la banques. En outre, la tendance de
la banque est maintenant impatient d'augmenter la proportion du chiffre d'affaires des
services à développer sûre, durable et minimiser le risque de fluctuations économiques. Par
ailleurs, la banque 100% capital étranger a été créé au Vietnam que la concurrence entre les
banques nationales et étrangères vont drastique, obligeant les banques commerciales dans le
pays sont contraints d'améliorer, de renforcer des produits de qualité pour répondre au mieux
aux besoins des nouveaux clients afin de créer un avantage concurrentiel pour survivre et
prospérer. Ainsi, on peut constater que le développement des petites et moyennes entreprises
dans les activités d'exportation ont été et va glisser sur la demande, faciliter le développement
de services de paiement internationaux pour le type d'entreprise Cela banques commerciales a
augmenté.
Pour BIDV Quang Ninh branche Tay Nam , en plus des résultats encourageants, les services
de paiements internationaux pour les petites et moyennes entreprises dans les restrictions
bancaires existent. Ainsi, le développement de ce service dans BIDV est essentielle, elle ne
contribue pas au développement des opérations de paiement internationales en particulier les
banques et le système bancaire en général, mais aussi commercial contribuer aux activités
d'exportation des petites et moyennes entreprises de développement .Vi la raison pour
laquelle le projet «Développement de services de paiement internationaux à la Banque
d'Investissement et de la Direction du développement Tay Nam de Quang Ninh" a été
sélectionnée.
DÉVELOPEMENT
A. L'état des services de paiement international dans la banque IDV
I. Le processus de création et de développement
1. Le processus de création de BIDV
Créée le 26/04/1957 sous le nom de la Banque de Construction du Vietnam - à partir de
1981 jusqu'à 1989: Elle a nommé la Banque d'investissement et de construction du Vietnam -

De 1990 au 27/04/2012: Nommé la Banque d'investissement et de développement du
Vietnam (BIDV) - De 27/04/2012 jusqu'à maintenant: officiellement devenu la Banque
d'investissement et de développement du Vietnam (BIDV)
L'histoire de développement de la Banque commerciale par action d'investissement et de
développement du Vietnam est un chemin long et ardu mais rempli de fierté, lié à chacun
étape historique combattre les ennemis et au processus de construction du pays
Durant le processus de développement du pays, La Banque commerciale par action
d'investissement et de développement du Vietnam a contribué à la reprise économique après
la guerre, et à la mise en œuvre du premier plan de cinq ans (1957 – 1965); à la construction
socialiste et lutte contre la guerre destructive des envahisseurs américains au nord ainsi que
au soutien de la guerre au Sud et la réunification dans le pays (1965- 1975); à la construction
et développement économique du pays (1975-1989) et à la réforme des activités bancaires
servant de la modernisation et l'industrialisation du pays (1990 - présent). Dans aucun cas, les
personnels de BIDV ont également rempli leurs tâches - un pionnier du Pati dans le front de
la monnaie, de l'investissement du pays
Période 1957-1960
Né dans la situation du pays achève activement la période de récupération et de reprise
économique pour passer à l'étape des plans de développement économique, la construction de
la prémisse initiale du socialisme, la Banque de Construction Vietnam s'est fixé une
contribution importante dans la gestion des fonds alloués construction de base, les coûts des
projets inférieurs, faire des économies, l'accumulation du capital à l'Etat Même dans sa
première année, la Banque a mise en œuvre de l'offre de capital pour des centaines de projets,
et d'éviter la stagnation financière et le capital perdu, effets contribuent à équilibrer les
recettes et les dépenses, afin de faciliter la gestion du marché, maintenir des prix
Période 1960-1965
Durant cette période, la Banque a fourni des fonds alloués pour la construction
d'installations industrielles, les travaux de construction de l'économie nationale et la vie
quotidienne des gens et de contribuer à la face changeante économie du Nord. Des centaines
de bâtiments ont été construits et utilisés
Période 1965-1975

Cette période, la Banque de Construction, en collaboration avec l'ensemble du peuple
exécuter des tâches simples de construction en temps de guerre, la fourniture en temps
opportun des fonds pour la salle de projet, évacuer, déplacez les entreprises industrielles
importantes , un financement rapide pour le sauvetage, la réhabilitation et assurer la
circulation en temps de guerre, l'industrie locale de la construction.
Période 1975 – 1981
La Banque populaire du pays a récupérer et de guérir les blessures de la guerre, de
reprendre et de rénover et de construire la base économique dans le sud, la construction du
nouveau pays et les gens sur les ruines d' guerre.
Période 1981- 1990
Banque d'investissement et de construction du Vietnam a réussi à surmonter
progressivement les difficultés et d'améliorer le mécanisme de fonctionnement, d'affirmer
plus loin et le développement du peuplement. Ce fut la période où les banques ont son
déménagement dans le sens de l'innovation du pays en général et le secteur bancaire en
particulier, devient peu à peu une des principales banques spécialisées dans l'économie. La
contribution de la Banque d'Investissement et de Construction du Vietnam avant cette période
ont plus que doublé en termes d'allocation de capital, le total des prêts et la formation de
capital fixe total dans l'économie.
Période 1990 – 2000
 Se créer de capitaux d'investissement pour développer
BIDV a été actif, créatif, un leader dans le formulaire de demande en amassant des fonds
et VNĐ étranger. En plus de la mobilisation de capitaux nationaux, BIDV mobiliser
également des capitaux étrangers, la pleine utilisation des capitaux étrangers à travers
différentes formes de prêts, comme les prêts commerciaux, les prêts syndiqués, les prêts-
dessus des limites de paiement les mathématiques, l'emprunt par des accords commerciaux,
prêt syndiqué à long terme, l'exportation prêt financement, co-financement et de garantie
Grâce à la diversité des formes et des mesures pour mobiliser des capitaux nationaux et
étrangers dans la capitale de BIDV mobilisé des investissements de développement ne cesse
de croître.
 Servir voie de développement de l'investissement de l'industrialisation, de la

modernisation.
Dix ans d'innovation est même 10 ans ainsi que la Banque d'Investissement et de
Développement du Vietnam meilleurs efforts pour les investissements de développement.
Avec les fonds recueillis grâce à diverses formes, BIDV a mis l'accent sur l'investissement
pour les grands programmes, les projets clés, les secteurs clés de l'économie tels que le
secteur de l'énergie, des télécommunications, le industriel avec des ventes de 35,000
milliards de prêts. capitale de crédit de BIDV a permis d'augmenter la capacité de production
de l'économie, la capacité de production de l'industrie.
 Tâches spéciales complètes
Pour mettre en œuvre la politique du gouvernement de promouvoir et développer des
partenariats plus solides globale économique, le commerce et l'investissement entre le
Vietnam et le Laos, BIDV a combiné ses efforts avec le Laos Banque du commerce extérieur
Les banques ont rapidement établi une joint-venture Laos - Vietnam dans le but de
«contribuer au développement de l'économie du Laos, contribuant au développement du
système financier et de soutien bancaire Laos commerce des relations pour leurs entreprises
et contribuer ainsi à la promotion de la coopération économique entre les deux pays en
général.
BIDV a également achevé les tâches assignées par le gouvernement pour surmonter les
inondations, les prêts temporaires d'acheter le stockage des aliments, soutient café
 faire des affaires polyvalentes, faire la synthèse selon des fonctions des banques
commerciales
Durant cette période, surtout depuis 1996, la Banque d'Investissement et de
Développement du Vietnam a développé effort de planification stratégique a le plus gros
investissement dans le développement des services, a consacré des ressources à la recherche
et développement et des produits formant, nouveaux services, supprimer progressivement le
crédit "soupe toxique" dans les opérations bancaires. Développer des services forts tels que
les paiements internationaux, les paiements domestiques, les garanties, les envois de fonds
étape d'ajustement structurel à accroître la part des recettes des revenus provenant des
services et des affaires inter- banque.
 Établir et améliorer la capacité de gestion d'un système d'exploitation de l'étape

Direction du parti a été fortement promu au bureau-chef et les membres des unités de
l'activité axée sur les buts, a proposé des mesures de mise en œuvre. Piloter sur le principe du
centralisme démocratique, la répartition des responsabilités et des pouvoirs clairement
opérant à chaque niveau, favorisant ainsi le rôle actif, ainsi que l'esprit créatif de chaque
responsabilité collective et les individus dans le système de gouvernance.
Le travail de la gouvernance, le recrutement et la formation du personnel, le
développement de la technologie, y compris la modernisation et l'amélioration des produits,
l'acquisition et le transfert de technologie de s'appuyer sur l'utilisation des produits, de
nouveaux services existants et mettre en œuvre des résultats du projet-progrès pour
moderniser les technologies bancaires ont continué à réaliser des résultats.
 Développer une forte industrie
De seulement ont 11 succursales et 200 personnel, des hauts et des bas niveaux de
développement, fusion, scission, BIDV a parcouru un long chemin dans le processus de
développement, d'améliorer eux-mêmes. Surtout dans les 10 dernières années d'innovation et
c'est à partir de 1996 à la structure organisationnelle et la gestion, l'exploitation du réseau ont
développé de solides costume modèle State Corporation.
 Technologies bancaires innovantes pour améliorer la compétitivité
En 10 ans d'innovation, la Banque d'Investissement et de Développement du Vietnam a
fait de grands progrès dans la technologie ne viennent pas de là, de l'artisanat et modernes.
Technologies de l'information est appliquée et promouvoir l'efficacité dans le fonctionnement
des paiements internationaux, les paiements domestiques, la mobilisation de capitaux, la
gestion du crédit, opérations de change et de la gouvernance d'entreprise. Nouveaux produits
tels que Home Banking, ATM été testés et ont obtenu des résultats positifs. Les progrès de
la technologie bancaire a contribué de manière significative au développement et les résultats
de BIDV
Période 2000 đến 2012
 Croissance échelle et la solidité financière sont renforcés:
BIDV a maintenu un taux de croissance élevé, sûr et efficace, la période 2006 - 2010, le
total des actifs a augmenté en moyenne de plus de 25% / an, le financement moyen croître de
24% / an, les encours ont augmenté moyenne de 25% / an et le bénéfice avant impôts a

augmenté en moyenne de 45% / an.
 Les activités de restructuration vers plus raisonnable:
BIDV a été restructure activement les clients à réduire la proportion de prêts en cours
dans les entreprises clientes de l'Etat et le ciblage des clients particuliers, des sociétés hors de
l'Etat. BIDV également activement la restructuration de crédit, en réduisant la proportion de
prêts à long terme, passer à se concentrer davantage sur les crédits à court terme. BIDV
également l'accent sur le développement des services bancaires modernes, d'augmenter les
revenus de service au total des revenus de la banque.
 L'investissement dans le développement des technologies de l'information:
Reconnaissant que la technologie de l'information pour l'exploitation d'une banque
moderne, l'amélioration de la qualité des produits et services et le degré de concurrence sur le
marché BIDV, BIDV innovation et les applications technologiques servent la capacité de
gouvernance et le développement des services bancaires de pointe, le développement de
systèmes de technologie de l'information tels que ATM, POS, Contact Center Consolidation
et développement de systèmes d'infrastructure: la supervision financière ressources réseau
 Reconstruction complète le modèle de gestion de l'organisation, le
fonctionnement et l'administration de la Banque des critères modernes:
Une des réussites est essentiel pour le système bancaire de l'opération d'investissement et
de développement du Vietnam au cours de cette période sont les suivants: renforcer et
développer le modèle d'organisation du système, et la délimitation du secteur bancaire
marchandises, bloc de filiales, unités de bloc, les capital-risqueurs, comme une condition
préalable importante pour la construction de projets equitization.
Avec la restructuration du modèle organisationnel, le système de gestion a été
constamment renforcé, amélioré, compatible avec les modèles organisationnels et de
nouvelles exigences de développement. Banque d'Investissement et de Développement a
achevé la construction et les plans de développement institutionnel, a publié les systèmes
d'entreprise en texte intégral, en créant un cadre juridique uniforme pour les activités
bancaires en vertu de la loi, conformément avec les normes et pratiques internationales.
 Potentiel d'investissement la construction d'infrastructures et d'élargir les
canaux de distribution:

Identifier l'importance de la construction d'une infrastructure moderne, proportionnée à la
taille, l'échelle et la position des activités bancaires, en 2009, BIDV a été mis à profit Grade
A tour de bureaux en fonction de normes internationales - BIDV Tower - à 35 Lime Street,
Hoan Kiem District, Hanoi.
Avec l'objectif de développement des réseaux, canaux de distribution pour accroître
l'activité, est la base, la fondation pour le déploiement des activités commerciales, en
fournissant les produits et services, tout en améliorant l'efficacité et la promotion confirmé la
marque de la banque, BIDV a bien plus de 500 succursales et 108 bureaux de transaction, des
milliers d'ATM et POS dans 63 provinces à travers le pays.
 Ne pas cesser d'investir pour la formation stratégique et du développement des
ressources humaines:
BIDV toujours une attention suffisante à la vie physique, l'esprit des travailleurs. Outre le
personnel de base de la formation continue pour le secteur, la formation et le recyclage du
personnel, BIDV a constamment recruter de jeunes travailleurs d'acquérir les connaissances
et les compétences nécessaires pour répondre aux exigences de l'intégration. L'ensemble du
système a mis en place une politique que les employeurs sont relativement uniformes, une
rémunération équitable pour la capacité et de l'emploi des résultats des individus tout en
créant un environnement de travail compétitif avec la culture et les encourager la créativité
des membres
 Continuer à développer et à améliorer les relations étrangères à atteindre de
nouveaux sommets.
En tant que banques commerciales publiques dans les principaux quartiers d'affaires
classé par le PNUD au Vietnam, BIDV a la force et l'expérience de la coopération
internationale. BIDV est agents liés, payer avec 1 551 institutions financières nationales et
des banques internationales comme agents pour l'organisation de tels Banque mondiale
unilatérale et multilatérale, la BAD, la JBIC, NIB
 L’entreprise pour la communauté
BIDV a apporté une contribution positive au développement des progrès effectifs de la
communauté. Au cours des dernières années, BIDV a réagi de manière proactive organiser et
mettre en œuvre des programmes de politiques sociales plus efficaces pour la communauté en

plus d'assurer une meilleure politique, plus de 1400 Mode de personnel acteurs du système.
Seulement en 5 ans (de 2004 -2008), BIDV a pour le travail social 106 500 000 000 sous
diverses formes, y compris le soutien pour la santé, l'éducation, le logement pour les pauvres,
l'aide Les sinistrés En 2009, BIDV a fait une percée dans la sécurité, appui à la réduction
de la pauvreté sociale au régime de sécurité sociale - Servir de 2009 à 2010 avec un
financement total pour les pauvres 302 milliards, et le parrainage 5/62 districts les plus
pauvres du pays sont Thuong Xuan (Thanh Hoa), Sop Cop (Son La), Ky Son (Nghe An), un
vieillissement (Binh Dinh) et Dien Bien Dong (électrique minutes) et effectuer d'autres
régions pauvres de soutien à travers le pays a porté sur les domaines de la santé, de
l'éducation, Supprimer logement temporaire pour les pauvres, une catastrophe correctives
 Renforcer la culture d'entreprise
Pour les clients et partenaires: BIDV efforçons toujours d'établir des relations de
collaboration et de fiabilité à long terme, et le partage des avantages, la mise en œuvre
intégrale des engagements convenus.
Pour la société: BIDV prendre intérêts et de participer activement responsables des
programmes, des activités sociales, les intérêts et le dévouement au développement de la
communauté.
Pour les salariés: avec une vue "Chaque membre du personnel BIDV est un avantage
concurrentiel", BIDV s'engage à créer un environnement de travail professionnel, créer des
possibilités d'emploi et d'avancement de l'égalité, et à la fin puissance de poussée et la
passion, l'attachement de chaque employé.
55 années est la force traditionnelle, est le site pour BIDV fermement sur les objectifs et
les plans d'apporter de nouvelles BIDV future banque est devenue le premier dans la région.
 Reconnaître la contribution de la Banque d'Investissement et de Développement du
Vietnam au cours des périodes, le Parti et la République socialiste du Vietnam ont offert
nombreux titres et prix nobles: Médaille Indépendance première classe, troisième classe;
Médaille du travail Première, Deuxième, Troisième classe; Titre de Héros du Travail dans la
période de rénovation; Médaille de Ho Chi Minh
2. Les points remarquables sur la Banque BIDV
a. Champ d'activité

- Banque: est une première banque qui a nombreux d'expérience dans la fourniture des
produits et services bancaires modernes et utiles.
- Assurance: fournir des produits d'assurances non- vie conçus pour correspondre à
l'ensemble des produits de la Banque à ses clients.
- Titres: fournir différents services tels que le courtage, l'investissement, le conseil
d'investissement ainsi que le développement rapide des systèmes d'agences dans le pays.
- Investissement financier: contribuer à la création des entreprises afin d'investir des projets,
surtout le rôle de coordination des projets clés du pays comme la Société par actions de
location d'avion (VALC), La société de développement de l’autoroutes (BEDC), La société
d'Investissement aéroport international de Long Thanh
b. Ressource humaine
- Plus de 18.000 dirigeants et personnel sont des experts de qualité avec expériences
obtenus et transférés pendant plus d'un demi- siècle, la Banque toujours donne les
bénéfices et la fiabilité aux clients.
c. Réseaux
- Réseau de la banque: la BIDV dispose de 117 agences et plus de 551 points du réseau,
1.300 ATM / POS dans 63 provinces / villes à travers le pays.
- Réseau non bancaire: la société de Titres d'investissement (BSC), la société de location
financière, la société d'assurance d'investissement (BIC) avec 20 agences à travers le
pays
- Présentant commercial: au Laos, au Cambodge, au Myanmar, à la Russie, au Tchèque
- Coopération avec des banques étrangères: La Banque joint-venture de VID-Public
(partenaire avec Malaisie), la Banque joint-venture de Laos-Vietnam (partenaire avec
Laos), la Banque joint-venture de VRB (partenaire avec Russie) la Société de Tour BIDV
(partenaire avec Singapour), la société joint-venture de gestion d'investissement de BIDV
-Vietnam Partners (partenaire avec État- Unis)
d. Technologie
- Innover et appliquer la technologie pour servir efficacement la gestion et le
développement des services bancaires de qualité.
- À partir de 2007 au présent, la BIDV s'est classée au premier rang de l' Index des TIC

(index disponibles pour le développement d'applications et de technologies de
l'information) et parmi des 10 CIO (Direction des technologies de l'information) dans la
région de l'Indochine en 2009 et en Asie du Sud-Est en 2010.
e. Engagement
- Avec client: BIDV fournit des produits et services bancaires de haute qualité et utiles et
elle a responsable complète des ultime des produits et services fournis
- Avec partenaire de stratégie: Prêt à réaliser le slogan "Opportunité partagée,
coopération réussie"
- Avec personnels : le personnel est le facteur décisif dans tout succès de la Banque, selon
la devise " chaque personnel de la BIDV est un avantage dans la concurrence" à la fois
la compétence professionnelle et le vertu
f. Client
- Enterprise: la Banque a une bonne relation avec des plus grands entreprises dans le
système des institutions de crédit au Vietnam, y compris des groupes, des grandes
entreprises et des petites et moyennes entreprises
- Institutions financières: BIDV est le choix privilégié des grandes institutions comme la
Banque Mondiale, la BAD, la JBIC, NIB
- Individuel: millions de clients individuels utilisent les service de la BIDV
g. Marque commerciale BIDV
- La BIDV est partenaire de confiance avec des organisations économiques, des
entreprises et des individuels dans les services bancaires
- La BIDV est connu comme l'une des plus grande marque bancaire au Vietnam
- La BIDV est la fierté des générations d'employés et du secteur financier au cours des 55
dernières années avec sa contribution dans le développement du pays.
3. Les principales activités de l'agence de BIDV
- Mobiliser de capitaux à court, moyen, long terme des habitants et des institutions
économiques sous les types comme le dépôt à terme, le dépôt à non terme en VND et en
monnaie étrangère.
- Réaliser les prêts à court, moyen et long terme en VND et en devises aux habitants et
entreprises.

- Avaliser, conseiller, autoriser l'investissement aux clients selon des règlements en vertu de
la Loi.
- Acheter et vendre de devises, d'or, de VND, de pierres précieuses, de documents de valeur.
- Réaliser le paiement dans le pays tels que le transfert électronique d'argent, la collecte, les
ordres de paiement et ainsi le paiement international comme le transfert électronique d'argent,
la collecte, le crédit documentaire.
- Développer les nouveaux services et chercher des clients. Simultanément, la Banque
organise des activités de l'agence, établit le plan d'affaires et les contrôle conformément aux
règlements bancaires.
4.L’Organisme
a. Schéma de l’organisme
Schéma 2.1: Schéma de l’organisme de l’agence de BIDV
b. Les fonctions et les responsabilités des bureaux
• La Comité de Direction :
La Comité de Direction est le chef de la direction, et dirige toutes les activités de la
banque en général et des bureaux en particulier, elle comprend le directeur et les directeurs-
adjoints.
Le directeur est à la tête de la Comité de Direction, il dirige et est responsable des
résultats d'affaires de la banque. Le directeur peut autoriser les directeurs- adjoints remplir les
missions dans le cadre de leurs compétences et aussi dirige directement des bureaux de la
banque
DIRECTEUR
DIRECTEUR ADJOINT
BUREAU DE
COMPTABILITÉ -
CONTRÔLE DE
FONDS BANCAIRE
SERVICE À LA
CLIENTÈLE
D'ENTREPRISE

SERVICE À LA
CLIENTÈLE
INVIDUELLE
BUREAU DE
SERVICE
COMMISSION
D'ÉVALUATION
BUREAU
D’AMINISTRATION
DIRECTEUR ADJOINT
Les directeurs- adjoints sont responsable du soutien et de l'aide à la Comité de
direction et dirigent des opérations professionnelles aux bureaux de la banque.
• Le bureau de comptabilité, de transaction et de fonds :
Le bureau de comptabilité, de transaction, de fonds comprend le service de
comptabilité, le service de transaction, le service de fonds, parmi eux:
Le bureau de comptabilité est responsable des opérations comptables et des états
financiers encourus selon les normes comptables du Vietnam émis par le Ministère des
Finances; vérifie des factures des bureaux de l'agence dans la banque; analyse l'état financière
et des activités commerciales de l'agence afin de renforcer l'efficacité des activités bancaires;
déduire l'impôt sur le revenu d'une société et autres impôts; fournir des informations sur l'état
financier et l'indice de la liquidité dans l'agence; donner des idées sur la mise en œuvre de
l'opération financière et comptable.
Le bureau de transaction est responsable du contact avec les clients et du traitement
des transactions; ouvrir des comptes de dépôts ou effectue le paiement dans le pays comme le
virement bancaire, la collecte, ordres de paiement, chèques ; réalise de vente ou de change
de devises; fournir des informations nécessaires aux clients sur les services bancaires
Le bureau de fonds est responsable de la gestion des devises, de l'or, des métaux et des
pierres précieuses, des documents de valeur; effectue le paiement, le stockage et le transport des
espèces, le calcul et le contrôle des espèces.
• Le service à la clientèle d’entreprise

Le service à clientèle d’entreprise effectue:
Le prêt à court, moyen et long terme en VND et en devises pour les entreprises; la
fourniture de conseil, l'analyse des demandes de prêts de l'entreprise, la gestion des actifs
garantis, le décaissement pour l'entreprise si les dossiers de l'entreprise est approuvés par le
directeur de l'agence, le contrôle de l'utilisation du capital, de l'état financier de l'entreprise, la
recette du principal et des intérêts ou des mauvaises dettes.
La garantie aux entreprises après l'évaluation et l'approbation de la Comité de
direction à un coût raisonnable selon les risques tels que la garantie de prêt, la garantie de
paiement, la garantie d'appel des offres, la garantie de contrat, la garantie d'assurance de
produits et services, la garantie conjointement.
La publication des produits bancaires aux entreprises tels que les cartes de paiement,
le paiement de salaires des employés via leurs comptes, les prêts aux entreprises,
l'affacturage, le service de conservation d'actifs
Le paiement international comme le virement bancaire, la collecte, le crédit
documentaire à un coûts conformément aux règlements et au niveau de risque acceptable.
• Le service à la clientèle individuelle
La fonction du bureau est d'analyser les clients individuels afin d'effectuer des prêts à
court, moyen et long terme, des prêts de consommation ou d'affaires; donner des conseils et
aider les clients individuels à ouvrir des comptes bancaires; effectuer l'analyse des dossiers et
le décaissement du prêt ou la gestion de conservation des actifs approuvé par le directeur;
surveiller l'utilisation des prêts et la capacité de remboursement; réduire les mauvaises dettes
et réaliser des mesures visant à recouvrer les dettes.
De plus, le personnel du service à la clientèle est également chargé de conseiller des
clients qui utilisent des produits bancaires comme la carte de paiement, les produits
d'assurance: l’assurance de biens, l’assurance de vie Outre le maintien des relations avec
les clients individuels anciens, le personnel a besoin d'établir ou développer la relation avec
les nouveaux clients.
• Le bureau de soutien et d’évaluation
La fonction du bureau est de soutenir le service à l'entreprise ou le service à la
clientèle individuelles afin de prévenir les risques de crédit. De plus, le bureau est

responsable de la gestion des documents, des dossiers en papiers et dans le logiciel
d'application, surveille l'état financier des clients d'entreprise ou des clients individuels du
Bureau de transaction et de la Service à la clientèle.
La commission d'évaluation évalue les demandes de prêts, les demandes de garanties,
les documents de lettres de crédit; évalue la limite de crédit et les actifs garantis, contrôle la
qualité des clients, classe et évalue des risques de chacun client qui demande un prêt, une
garantie, l'ouverture L/ C; fait le synthèse des opérations de crédit dans l'agence; recueillit des
informations et fait des rapports de crédit de l'agence.
• Le bureau d’administration
Les personnels qui travaillent dans le bureau d'administration, effectuent des tâches
administratives; réalisent la gestion, la surveillance et la sécurité des dossiers, des salaires, de
l'assurance des employés; organisent les programme de formation professionnelle aux
personnels pour répondre aux exigences du travail.
II. La situation de faire des affaires à la banque BIDV
Au cours des dernières années, branche BIDV à Mao khe n'a cessé de croître, devenant l'une
des branches de systèmes efficaces de BIDV. Avec l'objectif de «développement, mise à
l'échelle associée à l'amélioration de la qualité et de la performance de l'entreprise", branche
BIDV a mené des activités commerciales diversifiées vers polyvalent dans de nombreux
domaines, avec un accent particulier l'innovation de la technologie bancaire et attirer des
ressources humaines de haute qualité, la branche a connu une croissance fulgurante, en
contribuant au développement économique du pays.
1. L’activité de mobilisation du capitaux
Le clou du spectacle financement BIDV a établi une réputation et sa position dans la
communauté d'être fiers de nos clients, notamment les clients d'affaires, est approuvé pour
traiter fiducie détenues économique . Ainsi, non seulement maintenu, mais plus sur un
mouvement de lever des fonds, son chiffre d'affaires pour la banque. C'est l'une des raisons
pour BIDV toujours aider à maintenir de bonnes conditions de liquidité, qui sont prêts à
répondre aux besoins de financement de nos clients, même en période de difficultés marché
barres termes, alors que la plupart des banques commerciales ( y compris le système bancaire
appartenant à l'Etat) à suspendre le déboursement des clients, à savoir: en 2011, le

financement total a atteint 364,89 milliards, en hausse de 61% par rapport à la même période
en 2010. En 2012, les niveaux de financement ont atteint 467,239 milliards, soit une
augmentation d'environ 28% par rapport à 2011.
 Pour mobiliser des sources de capitaux mobilisés
Tableau 1.1 : Taux de croissance de la mobilisation des capitaux en 2010- 2012 à BIDV
( unité : million de Dongs)
Article En 2010 En 2011 En 2012
Solde
(million de
Dongs)
Proportion
Solde
(million de
Dongs)
Proportion
Solde
(million
de Dongs)
Proportion
Des dettes au
gouvernement
et la Banque
d'État du
Vietnam
0 0 17.097 4,7% 47.501 10,2%
Dépôts et dettes
pour des autres
établissements
de crédit
39.001 17,4% 44.983 12,4% 82.189 17,6%

Dépôts des
clients
172.251 76,8% 271.076 74,9% 299.926 64,2%
Fonds et
sociétés
d'investissement
1.009 0,4% 7.099 2% 9.866 2,1%
Émettre des
papiers de
valeur
12.008 5,4% 21.898 6% 27.643 5,9%
Total
224.268 100% 362.143 100% 467.242 100%
( Source: Rapport sur les opérations de BIDV en 2010- 2012)
Remarques : Selon le tableau, je trouve que le montant total des capitaux levés au fil des
ans a augmenté régulièrement et stabilisé. Précisément, en 2010 par rapport à 2011 le taux de
croissance est 61,48%, et a augmenté à 29,02% en 2012 par rapport à 2011. La croissance
dans la mobilisation des dépôts et des prêts de la population et des institutions économiques,
d'autres établissements de crédit a augmenté, y compris la mobilisation des dépôts de la
clientèle du compte bancaire d'une grande partie en dépôts bancaires (75% en 2011 et 64,2%
en 2012). La source de dépôts de la clientèle qui a une diminution de la proportion (en raison
de la croissance des dépôts des établissements de crédit), mais la valeur de l'argent amassé est
toujours garanti à un taux de croissance élevé, près de 50% de 2010 à 2011 et d'une valeur de
299,921 milliards en 2012. La raison de cette croissance est due à l'amélioration de branche a
la forme d'incitations, les différentes promotions, développez réseau de clients, des relations
approfondies avec les clients. Le service de paiement pour les entreprises ainsi que les
chèques personnels et des cartes de développement des dépôts à vue ont augmenté de cartes
de paiement nationaux.
 Pour mobiliser des capitaux en termes
Tableau 1.2 : La situation de la mobilisation des capitaux en termes de

2010- 2012 à BIDV
( unité : million de Dongs)
En 2010 En 2011 En 2012
Solde
(million de
Dongs)
Proportion
Solde
(million de
Dongs)
Proportion
Solde
(million de
Dongs)
Proportion
Selon
l’échéance
224.268 100% 362.143 100% 467.242 100%
À court terme 190.998 87,17% 320.334 88,45% 420.227 89,94%
À moyen, à
long terme
33.270 14,83% 41.809 11,55% 47.015 10,06%
( Source: Rapport sur les opérations de BIDV en 2010- 2012)
Marques : D'après les chiffres ci-dessus, nous pouvons voir que le capital mobilisé totale en
termes de financement à court terme est toujours supérieure à la proportion du financement à
court terme par des sources, y compris les dépôts à non terme, des dépôts en terme qui a une
durée de 12 mois ou moins, de sorte que les clients peuvent retirer rapidement quand ils ont
l'inattendu. Mobilisation du capital à moyen et à long terme plus difficile pour les clients de
savoir que le risque à long terme et une plus grande souplesse dans les dépôts à court terme
ou les dépôts à non terme. En outre, a également constaté que la proportion de capital à

moyen et à long terme est à la baisse dans le capital total, tandis que la proportion des
augmentations de financement à court terme. Ceci peut être expliqué par la différence des
taux d'intérêt du terme n'est pas beaucoup, paraît-il, ou à peu près égales, afin que les clients
envoient souvent la priorité de l'argent à court terme alors qu'ils peuvent retirer de l'argent
taux d'intérêt à court terme est encore élevé.
La graphique: la situation de la mobilisation de capitaux de BIDV branche
en 2010- 2012
( Source: Rapport sur les opérations de BIDV en 2010- 2012)
 L’augmentation significative de l'année est représentée sur le graphique ci-dessus.
2. Les activités de cr é dit
- Prêt immobilier: pour une période jusqu'à 25 ans, la limite de crédit jusqu'à 70% des besoins
totaux en capital des clients, les taux d'intérêt concurrentiels avec aucun frais pendant la
durée de prêt, le remboursement flexible
- Prêt Auto: C'est un produit qui répond au besoin de l'achat d'une voiture des clients
inviduels, des foyers via le prêt jusqu'à 90% de la valeur de voiture et la durée maximale du
prêt est de 60 mois.
- Prêts commerciaux aux invidus et aux foyers: répondre aux besoins en capital et les
objectifs de clients sont de constituer les capitaux supplémentaires, et l'investissement dans la
production.
- Prêts à la consommation: y compris les prêts à la consommation amortissables sans
garantie, l'avance du compte personnel avec garantie ou sans garantie, les prêts rapides
comme les prêts hypothécaires des documents de valeur, le prêt d'études à l'étranger.
Pour les clients d'entreprise: l'agence offre des produits de crédit tels que:
- Des prêts roulants calculés selon le montant: Ce produit répond aux besoins de
financement à court terme comme des occasions d'affaires imprévues ou des besoins de
complèter le fonds de roulement supplémentaire et irrégulière pour acheter des marchandises,
matériaux. Ce produit de crédit aide les entreprises à saisir les opportunités d'affaires avec un
intérêt raisonnable.
- Des prêts roulants calculés selon la limite de montant: C'est la solution de crédit qui
répond à la demande de crédit financière régulière et stable pour stabiliser des ressources

financières et renforcer l'autonomie du plan d'affaires de l'entreprise.
L'ouverture de crédit aux entreprises: c'est la solution optimale qui répond aux besoins
de crédit urgents pour profiter des occasions d'affaires et les entrseprises ne devoient pas
remplir des dosiers d'emprunt normal. Les entrseprises peuvent dépenser un grand montant
dépassant le reliquat réel du compte de dépôt à court terme.
Le tableau 2.1 : la situation des activités du crédit à BIDV branche de 2010- 2012
( unité : million de Dongs)
Article
En 2010 En 2011

En 2012
Solde
(million de
Dongs)
Proportion
Solde
(million de
Dongs)
Proportion
Solde
(million de
Dongs)
Proportion
Prêts à court terme 74.328 64,90 123.087 67,26 116.018 58,26
Prêts à moyen 25.170 22,07 36.178 19,77 18.984 9,53
Prêts à long terme 15.036 13,03 23.747 12,97 64.137 32,21
Total 114.533 100 183.012 100 199.139 100
Provision pour des
risques du crédit
1.409 2.228 3.917

( Source: Rapport sur les opérations de BIDV en 2010- 2012)
Marques : Selon le total de prêts en cours à la fin de ces trois dernières années, on constate
une augmentation des prêts en cours de crédit. Notamment, des prêts en cours de crédit en
2011 augmentent 59,79% par rapport à 2010 en raison de la mise en œuvre de politiques de
soutien de l'intérêt du gouvernement et l'application de la politique et des règlements des
prêts à taux d'intérêt bas et attractifs mais stable. Cependant, en 2012, le taux de croissance
du crédit augmente environ 8,81% par rapport à 2011. Ce taux de croissance n'est pas élevé
parce que l'agence a géré plus étroitement le risque de crédit, c'est à dire l'évaluation,
l'analyse prudente de la demande de prêts et l'agence est soumis aux dispositions de la
sécurité de crédit de la Banque d'État. En plus de la croissance de crédit, le reliquat provisoire
de risques est de 3917 millions de dongs en 2012 , soit une augmentation de 75% par rapport
à 2011
En terme de la structure des prêts à terme, les prêts à court terme représentent la plus
grande proportion du total des prêts en cours, soit plus de 58,26% (2012). Ceci peut être
expliqué comme suit: les prêts à court terme ont moins de risques donc, le dosier de prêts à
court terme est approuvé plus rapidement. De plus, la banque est plus disponible de réaliser
des prêts à court terme que des prêts à moyen et long terme. Et les prêts à moyen et long
terme ne dépassent pas 40% de la ressource de prêts à court terme. Enfin, pour les prêts à
moyen et long terme avec un grand montant, le directeur de l'agence n'a pas droit de le
décider, Ces prêts sont seulement approuvés par le Conseil de gestion du risque de crédit au
Siège de la banque. Par conséquent, les prêts à moyen et long terme sont généralement
inférieur à celui à court terme. Cependant la structure des prêts à terme a eu un changement
au fil des années avec une augmentation des prêts à long terme ( de 13,02% en 2010 à
32,21% en 2012) et une réduction des prêts à court terme ( 64,9% en 2010 à 58,26% en
2012) et des prêts à moyen terme (de 22,07% en 2010 à 9,53% en 2012). Cela traduit le grand
besoin de prêts à moyen et long terme pour les grands projets et l'agence a bien répondu aux
besoins des clients après l'évaluation de l'efficacité de ces projets et de la source de
remboursement et aussi autres facteurs.
Le tableau 2.2 : la structure de la dette à la banque BIDV branche de 2010- 2012
Unité : millions de Dongs

Article En 2010 En 2011 En 2012
Solde
(million
de
Dongs)
Proportion
(%)
Solde
(million
de Dongs)
Proportion
(%)
Solde
(million
de
Dongs)
Proportion
(%)
Dette (standard 105.330 91,97 171.064 93,47 173.848 87,30
ou éligible)
Dette (attention) 6.311 5,51 7.391 4,04 20.431 10,26
Dette(sous
standard)
2.073 1,81 2.061 1,13 1.587 0,80
Dette ( douteux) 750 0,66 1.875 1,02 2.344 1,18
Dette (perte de
capital)
69 0,05 621 0,34 929 0,47
Total 114.533 100 183.012 100 199.139 100
( Source: Rapport sur les opérations de BIDV en 2010- 2012)

Marques : En ce qui concerne la qualité du crédit, à travers des tableaux de données sur la
restructuration de la dette peut remarquer que la branche a une structure de dette en stable,
avec 87,30% de la dette éligible, la dette est 10,26% Dette (attention) restante d'autres
groupes. Les normes représentent des mécanismes de gestion du risque de crédit de
l'efficacité de la Banque. Toutefois, de 2010 à 2012, la proportion de la dette éligible tend à
diminuer (de 91,97% à 87,30%) tandis que la proportion de Dette (attention) et d'autres
groupes pour augmenter plus. La raison en est que l'économie de notre pays en 2012 reste
difficile, un certain entreprise a prêté des capitaux de la banque qu’il n’a pas la capacité à
payer. Actuellement, la Direction prend des mesures pour améliorer les dossiers d'évaluation
de la qualité de crédit de prêt plus strictes, la notation de la clientèle, après contrôle de
l'emprunteur, exhortant le recouvrement de créances et des signes de risque de crédit.
3. Des autres activités :
a. Activité d’affaire de devises
Le tableau 3.1 : la situation d’affaire des devises à la banque BIDV branche de
2010- 2012
Unité : millions de Dongs
Article En 2010 En 2011 En 2012
Revenu des transactions des devises
2.439 7.120 597
Frais d’affaire des devises
2.344 6.911 161
Revenu net des transactions des
devises
95 209 436
( Source: Rapport sur les opérations de BIDV en 2010- 2012)
Marques : À cause du risque de marché, le chiffre d'affaires des activités de change est
d'environ 94 millions de dongs. Cependant, d'ici 2011, avec des mesures prudentes et plus
professionnelles, l'agence a obtenu 209 millions de dongs, soit un double par rapport à 2010.
Le chiffre d'affaires des activités de change continue à augmenter avec le montant de 436,76
millions de dongs en 2012. Cela montre l'efficacité dans les activités d'affaires de change de

l'agence qui a apporté des améliorations importantes au fil des ans.
b. Des activités de paiement :
Pour les paiements nationaux branche fournit des services de paiement diversité pour nos
clients. En particulier, les services bancaires par Internet a fourni un moyen de traiter avec
une grande sécurité moderne, l'aide aux particuliers branches BIDV générales ainsi que sa
position de leader dans la technologie de service à la clientèle.
c. Autres activités de services
BIDV offre beaucoup de produits et services aux entreprises et autres organisations, y
compris les entreprises publiques et les entreprises privées à grande échelle. Les produits et
services disposent des prêts, des dépôts, des services de paiement national et international, la
garantie, les services de change et de trésorerie y compris les titres garantis et les produits
dérivés
III. La situation du développement des services de paiement
internationaux
La mobilisation de crédit et d'investissement restent les principales activités des banques
commerciales, le Vietnam aujourd'hui. Mais la tendance d'intégration plus poussée de
l'économie, les banques sont désormais peu à peu intéressé par les services bancaires de
crédit de services étrangers, y compris les paiements internationaux
1. Le service du paiement d’exportations :
Le tableau : chiffre d’affaire du paiement d’exportation de BIDV branche de 2010 à
2012
Unité : mille de dollars
Type de
transaction
En 2010 En 2011 En 2012
Chiffe
d’affaire
Vitesse:
haut / bas
Chiffe

d’affaire
Vitesse:
haut / bas
Chiffe
d’affaire
Vitesse:
haut / bas
L/C d’exportation 2.754,5 -11% 3.266,55 18,59% 6.167,04 20,11%
Transfer de 2.026,41 -9,53% 2.152,7 6,23% 3.540,9 64,49%
l’argent
Collection
d’importation
766,94 10% 1.505,75 96,33% 1.511,47 0,38%
Total 5.584,85 6.925 24% 11.219,41 62%
( Source: Rapport sur les opérations de BIDV en 2010- 2012)
Marques : Selon le tableau ci-dessus, on constate une croissance négative dans les
services de transfert d'argent d'exportation, et la L / C d'exportation, mais une
augmentation de 10 % dans des services de collecte d'exportation. Ce déclin est dû à
plusieurs raisons, mais peut citer certaines raisons suivantes:
• En 2010, on a vu beaucoup de difficultés non seulement pour les PME mais aussi
pour les banques, la crise économique mondiale rend le marché d'exportation du Vietnam une
grande diminuation depuis la mi-2010, la capacité de production des exportateurs a
également diminué
• L'agence ne construit pas la relation avec les grands exportateurs et n'a pas beaucoup
de clients.
• L'agence face à une concurrence féroce avec autres agences des différentes banques
dans la même région.
Dans l'année 2011, le chiffre d'affaires dans le paiement d'exportation a connu des
changements significatifs, plus précisement, le total de revenu des services de paiement aux
PME est d'environ 7,925 millions de dongs, soit une augmentation d'environ 24% par rapport

à 2010.
En 2012, la situation économique dans le pays et dans le monde continue à s'améliorer et
avec des politiques fiscales raisonables, le volume des exportations a augmenté. De plus,
dans cette année, l'augmentation du taux de change entre le dollar américain et le Vietnam
dong a fait des biens vietnamiens qui sont moins chers que les produits étrangers, cela
favorise les activités d'exportations des entreprises nationales
Le tableau : La proportion du montant selon la méthode de paiement d'exportation de
2010 à 2012 à BIDV branche (%)
Marques : D'après le tableau ci-dessus, on peut constater qu'en terme du montant, le
transfert d'argent (pour le paiement d'exportation, c'est le service de recevoir) représente la
plus grande proportion, soit 50 % du total de montant de paiement, et à la suite c'est la
méthode de L / C représente 28% et la collecte des recettes d'exportation est d'environ 12% à
19%. Parce que le transfer d'argent est une méthode de paiement simple et le coût n'est pas
élevé comme autres méthodes.
Le tableau : Tarif des services de transfert d'argent
Liste de services Prix
A. Transfert d'argent à l'étranger
I. Transfert d'argent
1. Délivrance de transfert d'argent
1.1. Paiement à l'avance (sans
déclaration en douane pour
l'importation)
Minimum (Transfert télégraphique): 0.2% (min:
10USD);
Maximum: 5.000USD ou selon engagement
1.2. Facturation (déclaration en
douane pour l'importation)
Min: 0.15% (min: 10USD);
Max: 5.000 USD ou selon engagement
2. Frais pour les virements bancaires

payés par le remetteur (si le client
le demande)
Min: 30 USD/ 35 EUR (avec autres devises USD)
Max: selon l’engagement
3. Contrôler/ Annuler/ Modifier la
délivrance selon les besoins du
remetteur (hors frais de transfert
télégraphique)
Min: 5 USD/fois + Frais à la banque étrangère
(le cas échéant);
Max: selon l’engagement
4. Frais de transfert télégraphique Min: 5 USD/fois; Max: selon l’engagement
5. Pénalité Min: 20 USD/fois; Max: selon l’engagement
II Transfert
1. Frais de services (frais payé par le
bénéficiaire)
0.05% (min: 2 USD), max: selon l’engagement
mais ne dépassant pas 200USD
2. Frais aux banques étrangères 0.2% (min: 10 USD; max: 100 USD)
3. Remboursement de la délivrance min: 10 USD/fois + Frais de transfert
télégraphique;
max: selon l’engagement
Marques : Cependant, en ce qui concerne la valeur de paiement, la méthode de L/C
représente une grande proportion de 56.89 % en 2010 contre 56.85 % en 2011 et 69.89 % en
2012. La méthode de collecte représente la plus petite proportion. Parce que chaque montant
de L/C est délivré avec un grand montant par rapport avec le transfert d'argent ou la collecte
et la méthode de L/C est plus stable que les autres méthodes de paiement. Donc, la méthode
de L/C est appliqué pour des marchandises de grande valeur.
Ainsi, en général, la croissance du chiffre d'affaires du paiement d'exportations de
l'agence dans les années 2010-2012 montre les politiques afin de développer des services de

paiement internationaux également répondent aux besoins du marché.
2. Le service du paiement d’importations
 Sur la croissance des chiffres d’affaires sous forme de paiement
Le tableau : la situation de paiement d’importation à BIDV banche de 2010 à 2012
Unité : mille de dollars

Année
L/C
d’importation
Transfert
d’argent
d’importation
Collection Total
2010
CA 2636,3 2257 1213 6.106,3
Croissance (%) 16,9% 12,7% 8,3%
2011
CA 3.655,34 2.932 1.111,06 7.698,4
Croissance (%) 38,67% 29,9% -8,4% 26,07%
2012
CA 6.746 3.840 1.808 12.349
Croissance (%) 84,5% 31% 62,73% 60,41%
( Source: Rapport sur les opérations du bureau de paiement international de BIDV en 2010-
2012)
Marques : Selon le tableau ci-dessus, le chiffre d'affaires du paiement d'exportations
généralement connait une croissance positive dans la période 2010-2012. Toutefois, le taux
de croissance du chiffre d'affaires de 2010 à 2012 n'est pas élevé. Plus précisément, en 2010,
l'agence a 256 de L/C d'importations, le transfert d'argent à l'importation est de 2.257.000
dollars; la collecte est de 1 213 000 dollars. En 2011, l'agence délivre 310de L/C
d'importations, soit 3655,34 mille de dollars, soit une augmentation de 38,67% % par rapport

à 2010; le transfert de marchandises d'importation est de 352 fois, soit une valeur de 2932
000 mille de dollars, soit une augmentation de 29,9% par rapport à 2010. La collecte
d'importation est de 1.111,06 mille de dollars, soit une réduction de 8,4% par rapport à 2010
En 2012, le chiffre d'affaires de paiement d'importation connait une forte croissance, de
7.698.4 mille de dollars à 12.349 mille de dollars, soit une croissance de 60,41% par rapport
à 2011.D'ajouter, le paiement d'importation également augmente dans toutes les méthodes