Tại sao nói tái bảo hiểm giúp cho những công ty nhỏ, mới ra đời tồn tại và phát triển?

BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH
BỘ MÔN BẢO HIỂM

ĐỀ TÀI 5:
Tại sao nói tái bảo hiểm giúp cho những công ty nhỏ, mới ra đời tồn
tại và phát triển?
NHÓM 22 – LỚP : NH12
Nguyễn Thụy Thùy Giang
Nguyễn Thị Thu Hương
Đỗ Thái Long
Nguyễn Thu Thanh
Nguyễn Thị Thu Thảo
Đào Thị Hoàng Yến
TPHCM 2010
LỜI MỞ ĐẦU
Do hoàn cảnh lịch sử và kinh tế, ngành kinh doanh bảo hiểm ở nước ta có quá
trình phát triển tương đối ngắn so với thế giới. Trong suốt một thời gian dài từ khi thống
nhất đất nước (năm 1975) cho đến năm 1993, cả nước chỉ có duy nhất một công ty bảo
hiểm. Đó là doanh nghiệp Nhà nước - Tổng Công ty bảo hiểm Việt nam - trực thuộc Bộ
Tài Chính.Thị trường bảo hiểm Việt nam chỉ thật sự khởi động sau ngày 18/12/1993 khi
Chính phủ ban hành Nghị định 100/CP về kinh doanh bảo hiểm. Theo đó, Chính phủ
khuyến khích thành lập thêm một số công ty bảo hiểm thuộc nhiều thành phần kinh tế
khác nhau. Tình trạng độc quyền trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm bị xoá bỏ. Từ đây,
hoạt động kinh doanh bảo hiểm Việt nam bắt đầu có sự cạnh tranh giữa các công ty.
Thực chất của họat động kinh doanh bảo hiểm là các doanh nghiệp bảo hiểm chấp
nhận rủi ro mà bên tham gia bảo hiểm chuyển giao cho họ, đồng thời chấp nhận trả tiền
bảo hiểm hoặc bồi thường cho bên tham gia bảo hiểm khi có các sự kiện bảo hiểm xảy
ra.Đổi lại doanh nghiệp sẽ thu được phí bảo hiểm. Để đảm bảo cho hoạt động kinh doanh
của mình các doanh nghiệp bảo hiểm thường tái bảo hiểm các thương vụ bảo hiểm lớn
cho một doanh nghiệp bảo hiểm thứ hai gọi là tái bảo hiểm. Nghiệp vụ tái bảo hiểm có

vai trò rất quan trọng trong việc tồn tại và phát triển đối với các doanh nghiệp bảo hiểm
đặc biệt là các doanh nghiệp bảo hiểm nhỏ đang hoạt động tại Việt Nam. Và để hiểu tại
sao nó lại có vai trò quan trọng đối với các doanh nghiệp bảo hiểm nhỏ, chúng em đã
chọn đề tài “Tại sao tái bảo hiểm lại giúp các công ty bảo hiểm nhỏ tồn tại và phát
triển” làm đề tài nghiên cứu sau đây.
Mục lục
Lời mở đầu
I.Tổng quan về tái bảo hiểm 1
1.Khái niệm 1
2.Phương diện pháp lý 1
3.Sự cần thiết phải tiến hành tái bảo hiểm 1
4.Phân loại 2
5.Các phương thức tái bảo hiểm 2
II.Lợi ích đối với công ty bảo hiểm nhỏ khi thực hiện dịch vụ tái bảo hiểm 3
1.Những khó khăn của các công ty bảo hiểm nhỏ 3
2.Lợi ích của tái bảo hiểm đối với các Công ty bảo hiểm nhỏ 4
III.Thực trạng và giải pháp đối với thị trường tái bảo hiểm hiện nay 8
1.Thực trạng thị trường tái bảo hiểm hiện nay 8
2.Giải pháp thúc đẩy dịch vụ tái bảo hiểm cho các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước đặc biệt là
các doanh nghiệp bảo hiểm nhỏ 10
Kết luận
I.Tổng quan về tái bảo hiểm:
1. Khái niệm:
Tái bảo hiểm là phương pháp phân tán rủi ro mà Người bảo hiểm sử dụng để nhượng một
phần trách nhiệm trước đối tượng được bảo hiểm cho người bảo hiểm khác bằng hợp
đồng tái bảo hiểm.
2. Phương diện pháp lý:
Trong tái bảo hiểm,người được bảo hiểm chỉ cần biết nhà bảo hiểm gốc ban đầu và là
người duy nhất chịu trách nhiệm đảm bảo cho rủi ro của mình chứ người được bảo hiểm
không cần biết đến người nhận tái bảo hiểm.

3. Sự cần thiết phải tiến hành tái bảo hiểm:
Các tổ chức nhận bảo hiểm rủi ro cho các bên tham gia bảo hiểm. Đến lượt mình,các tổ
chức nhận bảo hiểm (Người bảo hiểm gốc) cũng trở thành đối tượng được bảo hiểm. Bởi
vì,một khi những tai nạn rủi ro của người được bảo hiểm xảy ra liên tục vượt quá khả
năng tài chính của tổ chức bảo hiểm gốc, sẽ gây khó khăn cho tổ chức đó và có thể đưa
đến phá sản.
Sự cần thiết được thể hiện qua các lý do sau :
• An toàn : một trong những lý do để mua bảo hiểm là người được bảo hiểm muốn
giảm bớt lo âu về sự không chắc chắn của tổn thất. Mua bảo hiểm tạo ra yếu tố an
tâm. Tổ chức bảo hiểm cũng tìm kiếm sự an toàn, an tâm và đã được những điều
này bằng việc tái bảo hiểm.
• Góp phần ổn định tỉ lệ bồi thường : tổ chức bảo hiểm gốc có thể tránh sự biến
động trong các khoản chi bồi thường trong một năm và qua nhiều năm.
• Tăng cường khả năng nhận bảo hiểm: tổ chức bảo hiểm có thể giới hạn về tài
chính đối với mức độ rủi ro mà họ có thể chấp nhận.Vì vậy dịch vụ có thể bị từ
1
chối hay chỉ được chấp nhận một phần. Bằng cách tái bảo hiểm tổ chức bảo hiểm
gốc có khả năng tăng năng lực của họ để chấp nhận dịch vụ.
• Lợi ích ‘vĩ mô’ trên thị trường bảo hiểm : một lợi ích cuối cùng là chi phí rủi ro
được dàn trải trong toàn thị trường bảo hiểm thế giới. Rất nhiều các tổ chức tái bảo
hiểm hàng đầu ở các nước như : Đức, Thụy Sĩ, Nhật Bản, Mỹ, Pháp, Anh. Bằng
việc tái bảo hiểm cho các tổ chức này và một số tổ chức khác, rủi ro không chỉ tác
động vào một nền kinh tế mà rủi ro của một quốc gia được san sẻ trên toàn thế
giới.
4. Phân loại:
Căn cứ vào tính chất của tái bảo hiểm:
• Tái bảo hiểm tạm thời hay nhiệm ý : Đây là loại hợp đồng dùng để giải quyết phân
tán rủi ro một cách tạm thời cũng là một loại hợp đồng tái bảo hiểm ra đời đầu tiên
trong lịch sử tái bảo hiểm.
• Tái bảo hiểm cố định hay bắt buộc : Đây là phương pháp tái bảo hiểm cho toàn bộ

tổng lượng rủi ro.
• Tái bảo hiểm dự ước hay mở sẵn : Đây là loại tái bảo hiểm kết hợp giữa tái bảo
hiểm tạm thời với tái bảo hiểm cố định.
5. Các phương thức tái bảo hiểm:
a. Tái bảo hiểm theo số tiền bảo hiểm (tái bảo hiểm tỷ lệ) bao gồm:
• Dạng tái bảo hiểm phân ngạch (số thành) : Quota Share
• Dạng tái bảo hiểm mức thặng dư (mức dôi) : Surplus
b. Tái bảo hiểm theo mức bồi thường bảo hiểm (tái bảo hiểm không tỷ lệ) bao gồm:
• Dạng tái bảo hiểm thặng dư tổn thất (tái bảo hiểm vượt mức bồi thường) : Excess
of Loss.
2
• Dạng tái bảo hiểm vượt mức thặng dư tổn thất ấn định năm (tái bảo hiểm vượt
mức tỷ lệ bồi thường).
Thực ra ở đây chỉ cần giới hạn sự phân biệt giữa tái bảo hiểm theo tỷ lệ và tái bảo hiểm
không theo tỷ lệ là đủ. Bởi vì trong lý thuyết cũng như thực hành, các hình thức tái bảo
hiểm tùy ý lựa chọn và tái bảo hiểm bắt buộc, cũng như sau này có thêm hình thức tái bảo
hiểm kết hợp giữa hai hình thức này gọi là tái bảo hiểm nhiệm ý – bắt buộc (tái bảo hiểm
mở ngỏ) FACOBLI cũng đều có thể thực hiện dưới một trong hai phương thức nói trên.
II. Lợi ích đối với công ty bảo hiểm nhỏ khi thực hiện dịch vụ tái bảo
hiểm
1. Những khó khăn của các công ty bảo hiểm nhỏ:
• Doanh nghiệp bảo hiểm nhỏ với năng lực tài chính hạn chế không thể cover hết
các hợp đồng bảo hiểm có giá trị lớn. Mà chính những hợp đồng này mới mang lại
cho doanh nghiệp lợi nhuận đáng kể để tồn tại và phát triển.
• Các doanh nghiệp bảo hiểm đang chạy đua để nâng cấp tiện ích. Gia tăng tiện ích
và nâng cao quyền lợi cho khách hàng là điều kiện cần để các DN bảo hiểm tồn tại
trong thời điểm hiện nay. Dù ngành bảo hiểm nói chung vẫn tiếp tục tăng trưởng
khá ngoạn mục nhưng để có được thị phần và tiếng nói có trọng lượng trong
ngành, các doanh nghiệp bảo hiểm cũng đang phải cạnh tranh nhau rất gay gắt.
Thậm chí, nhiều nhận định còn cho rằng, nếu doanh nghiệp nào lơ là một chút thì

việc mất thị phần chỉ là một sớm một chiều. Đối mặt với áp lực này, nhiều doanh
nghiệp bảo hiểm, đặc biệt là doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, đã và đang có
những chiến lược thay đổi và áp dụng công nghệ thông tin, tạo ra những "mô hình
bảo hiểm thông minh", thu hút khách hàng mới và nâng cao chất lượng dịch vụ
bằng tự động hóa quy trình xử lý công việc
 Việc các doanh nghiệp lớn trong làng bảo hiểm liên tục nâng cấp công nghệ quy trình
khai thác bảo hiểm cũng gây ra không ít áp lực cho những doanh nghiệp bảo hiểm có thị
3
phần khiêm tốn. Một cuộc đua ứng dụng những công nghệ hiện đại, tiện ích đang ngấm
ngầm diễn ra trong các doanh nghiệp bảo hiểm.
• Với sự kiện Việt Nam gia nhập vào WTO, thị trường bảo hiểm Việt Nam đã bắt
đầu mở cửa cho các công ty bảo hiểm 100% vốn nước ngoài . Nhiều công ty bảo
hiểm lớn trên thế giới đã có mặt ở thị trường Việt Nam. Lợi ích của việc mở cửa
thị trường mang lại như: việc tham gia thị trường của những công ty bảo hiểm
mới, đặc biệt là các công ty bảo hiểm nước ngoài sẽ làm đa dạng hóa và thúc đẩy
sự phát triển của thị trường. Hơn nữa mở cửa thị trường tạo điều kiện tăng cường
trao đổi kiến thức và kỹ năng chuyên ngành, góp phần thúc đẩy năng lực cạnh
tranh của các công ty bảo hiểm trong nước. Tạo cơ hội cho các doanh nghiệp bảo
hiểm Nhà nước chuyển đổi cơ cấu để tăng khả năng cạnh tranh. Bên cạnh đó nó
cũng tạo ra một thách thức đối với các doanh nghiệp bảo hiểm nhỏ: Mức độ cạnh
tranh cao có thể dẫn tới hiện tượng liên kết giữa các công ty bảo hiểm lớn, thôn
tính các doanh nghiệp nhỏ, ảnh hưởng tới sự cạnh tranh lành mạnh của thị trường,
gây thiệt hại cho các công ty vừa và nhỏ.
2. Lợi ích của tái bảo hiểm đối với các Công ty bảo hiểm nhỏ:
Tái bảo hiểm có ý nghĩa hết sức quan trọng đối với sự tồn tại và phát triển của các
công ty bảo hiểm nhỏ, nó là một nghiệp vụ quan trọng mang lại rất nhiều lợi ích cho công
ty. Lợi ích mà nghiệp vụ tái bảo hiểm mang lại cho các doanh nghiệp nhỏ cụ thể là:
• Các doanh nghiệp bảo hiểm nhỏ thường được xem là các doanh nghiệp có năng
lực tài chính hạn chế, để tồn tại và phát triển một cách bền vững các doanh nghiệp
này không quá mạo hiểm để giữ gói bảo hiểm lớn, xác suất rủi ro cao vì vậy để

đảm bảo không phải bị phá sản các doanh nghiệp này phải tái một phần gói bảo
hiểm cho một doanh nghiệp khác để chia sẻ bớt rủi ro cho mình, đồng thời đảm
bảo việc bồi thường thiệt hại cho khách hàng khi không may sự kiện bảo hiểm xảy
ra.
4
• Các doanh nghiệp bảo hiểm nhỏ chưa có được thị trường rộng lớn, các kênh phân
phối bảo hiểm chưa đa dạng, chuyên môn nghiệp vụ của cán bộ đánh giá rủi ro
không cao, … Dịch vụ tái bảo hiểm là một nghiệp vụ quan trọng đối với sự tồn tại
và phát triển của các công ty bảo hiểm này vì họ không chỉ có được khách hàng
mà còn có khách hàng trung thành qua việc phục vụ khách hàng tốt hơn, có mức
chi phí cạnh tranh hơn.
• Nguồn thu từ việc thực hiện dịch vụ nhận tái bảo hiểm là một trong những nguồn
thu quan trọng đối với công ty bảo hiểm nhỏ. Khi nhận tái bảo hiểm cho một hợp
đồng bảo hiểm, công ty nhận tái bảo hiểm sẽ thu một khoản phí từ công ty bảo
hiểm gốc. Có thể do những hạn chế về năng lực khai thác bảo hiểm hay quy mô
mà các công ty bảo hiểm đang hoạt động trên thị trường dịch vụ tái bảo hiểm giúp
cho các công ty có thể vươn xa hơn trong phạm vi hoạt động của mình, có nhiều
cơ hội để phát triển trên thị trường, có cơ hội tăng doanh thu và mở rộng nghiệp
vụ của mình.
• Mặt khác của lợi ích từ tái bảo hiểm là các công ty tham gia vào tái bảo hiểm đều
nghiên cứu và biết đầy đủ thông tin về hợp đồng bảo hiểm nên các công ty này có
thể lựa chọn chấp nhận tái bảo hiểm cho những hợp đồng có rủi ro mà công ty có
thể chấp nhận được. Điều đó an toàn hơn cho các công ty bảo hiểm nhỏ, đồng thời
có thể tham gia nhiều hợp đồng bảo hiểm.
• Tái bảo hiểm giúp các công ty bảo hiểm nhỏ, các công ty mới tham gia trên thị
trường có ít kinh nghiệm đặc biệt là các quốc gia đang phát triển có thể chấp nhận
bảo hiểm cho những đơn vị, doanh nghiệp, … đang hoạt động tại thị trường trong
nước có tài sản lớn thay vì các doanh nghiệp này mua bảo hiểm ở các công ty khác
trên thế giới. Vì phần lớn các doanh nghiệp khi mua bảo hiểm họ cũng cân nhắc
tham gia bảo hiểm ở các công ty bảo hiểm ở ngoài nước, họ không am hiểu về mặt

pháp lý, pháp luật, thủ tục khi có khiếu kiện tranh chấp xảy ra liên quan đến tài sản
của doanh nghiệp mình.
5
• Dịch vụ tái bảo hiểm giúp cho các công ty bảo hiểm nhỏ mạnh dạn hơn trong việc
đưa ra quyết định chấp nhận bảo hiểm cho các gói bảo hiểm lớn như nhà máy,
máy móc hay hàng hoá xuất khẩu qua đường biển có tính rủi ro cao, … có giá trị
bảo hiểm lớn, vượt quá khả năng tài chính của mình bằng việc sử dụng chuyên
môn và khả năng của thị trường tái bảo hiểm quốc tế. Từ đó làm tăng khả năng
nhận bảo hiểm.
Ví dụ: Một công ty bảo hiểm A chỉ có khả năng thanh toán tiền bồi thường
tối đa là 2 triệu USD, muốn bảo hiểm cho một chiếc tàu chở một khối lượng hàng
hóa lớn trị giá 10 triệu USD. Nếu giả sử không có tái bảo hiểm thì công ty bảo
hiểm A không thể ký hợp đồng bảo hiểm với chủ tàu đó được, vì khi không may
có tổn thất toàn bộ xảy ra công ty bảo hiểm A sẽ bị phá sản. Nhưng do có hình
thức tái bảo hiểm nên công ty bảo hiểm A vẫn ký được hợp đồng bảo hiểm với chủ
tàu để bảo hiểm cho con tàu trị giá 10 triệu USD. Sau khi ký hợp đồng, công ty
bảo hiểm A dùng nghiệp vụ tái bảo hiểm một phần giá trị bảo hiểm nhằm phân tán
bớt mức độ rủi ro, trách nhiệm mà mình phải gánh chịu. Trong trường hợp này,
công ty bảo hiểm A có thể giữ lại 10%, còn 90% giá trị của gói bảo hiểm của 10
triệu USD công ty bảo hiểm A chuyển cho các công ty tái bảo hiểm khác, ví dụ
như 50% cho công ty tái bảo hiểm B và 40% cho công ty tái bảo hiểm C.
• Các công ty bảo hiểm nhỏ cũng có thể loại trừ được những tổn thất lớn và đồng
thời cân bằng được chênh lệch do có nhiều tổn thất xảy ra. Cụ thể, khi rủi ro xảy
ra đối với một hợp đồng có giá trị lớn, nhờ có tái bảo hiểm, tổn thất được phân tán
cho những công ty bảo hiểm gốc và các công ty tái bảo hiểm, từ đó hạn chế tổn
thất tập trung vào một công ty duy nhất. Ngoài ra, khi nhiều tổn thất xảy ra, công
ty bảo hiểm gốc có thể bồi thường cho người được bảo hiểm một cách nhanh
chóng mà không bị lâm vào tình trạng mất khả năng thanh toán, tránh lâm vào tình
huống bị phá sản, và đặc biệt là những công ty bảo hiểm nhỏ với nguồn tài chính
hạn chế.

6
• Nghiệp vụ tái bảo hiểm giúp cho các công ty bảo hiểm có thêm năng lực giám sát
các rủi ro, tăng cường các biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất xảy ra. Hơn nữa từ
việc tái bảo hiểm là các công ty bảo hiểm nhỏ chưa có nhiều kinh nghiệm, khi
tham gia vào dịch vụ tái bảo hiểm với các công ty lớn có chuyên môn cao trong
các nghiệp vụ bảo hiểm sẽ học hỏi thêm kinh nghiệm, khả năng đánh giá, phân
tích mức độ rủi ro và trình độ chuyên môn,… nhằm nâng cao vị thế cạnh tranh và
mở rộng phạm vi hoạt động, uy tín đến với khách hàng trong và ngoài nước.
• Nghiệp vụ tái bảo hiểm giúp cho các doanh nghiệp bảo hiểm nhỏ giảm thiểu các
chi phí hoạt động, chi phí đầu tư cho nguồn nhân lực, quy mô hoạt động trong
phạm vị rộng trong và ngoài nước, … vì các công ty bảo hiểm nhỏ giống như
doanh nghiệp trung gian nhận bảo hiểm để rồi tái bảo hiểm cho các công ty bảo
hiểm có tài chính và uy tín trên thị trường.
• Một lợi ích khác mà tái bảo hiểm đem lại cho các công ty bảo hiểm nhỏ là nó giúp
các công ty bảo hiểm nhỏ mở rộng quan hệ hợp tác với các công ty bảo hiểm trong
nước và nước ngoài trên cơ sở trao đổi có đi có lại và đôi bên cùng có lợi thông
qua các hợp đồng nhượng tái bảo hiểm và nhận tái bảo hiểm, nhờ đó duy trì mối
quan hệ lâu dài để xây dựng được một mạng lưới thị trường tái bảo hiểm bền vững
và rộng khắp phục vụ cho chương trình chào bán tái bảo hiểm của các công ty
nhỏ, qua đó tăng doanh thu và uy tín của mình trên thị trường. nâng giá trị tài sản
vô hình của doanh nghệp, đảm bảo công ăn việc làm.
• Tái bảo hiểm giúp cho các Công ty bảo hiểm nhỏ có thể mở rộng thị trường, tiếp
cận các doanh nghiệp để bảo hiểm các tài sản lớn, tài sản có tính rủi ro cao để có
nhiều cơ hội để phục vụ khách hàng của mình, xét ở phạm vi rộng tái bảo hiểm
không những giúp cho các doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động hiệu quả mà đóng
góp đáng kể cho việc giảm thiểu các rủi ro trong sản xuất kinh doanh và đời sống
xã hội, giúp các doanh nghiệp an tâm, tạo động lực thúc đẩy hoạt động của các
doanh nghiệp tốt hơn.
III. Thực trạng và giải pháp đối với thị trường tái bảo hiểm hiện nay:
7

1. Thực trạng thị trường tái bảo hiểm hiện nay:
“Hoạt động tái bảo hiểm có ý nghĩa hết sức quan trọng khi có thể giúp công ty bảo hiểm
gia tăng lợi ích, nhưng cũng có thể khiến công ty bảo hiểm phá sản nếu đánh giá không
đúng mức rủi ro. Vậy nhưng, hiện nhiều công ty vẫn yếu trong nghiệp vụ tái cả về chuyên
môn và ngoại ngữ”
Bắt đầu từ ngày 1/1/2008, theo cam kết WTO, thị trường bảo hiểm của Việt Nam sẽ thực
sự mở cửa hoàn toàn, với việc cho phép công ty bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngoài được
cung cấp dịch vụ bảo hiểm bắt buộc. Lúc đó, các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước sẽ
phải chịu áp lực cạnh tranh lớn hơn, khi sự tham gia của các nhà đầu tư nước ngoài vào
thị trường bảo hiểm Việt Nam nhiều hơn, sâu hơn và rộng hơn.
Năm 2010 bãi bỏ quy định buộc các DN phải tái ít nhất 20% qua Tổng CTCP Tái bảo
hiểm Việt Nam (Vinare) đã khiến cho lĩnh vực này trở nên cạnh tranh hơn.Mặt khác,
công ty Vinare sẽ mất đi một lượng phí lớn của tái bảo hiểm bắt buộc.
Không chỉ nhận/nhượng tái trong nước, một số DN bảo hiểm đã mạnh dạn nhận/nhượng
tái từ thị trường bảo hiểm nước ngoài. Nhiều DN bảo hiểm phi nhân thọ đang tích cực
tăng vốn với mục tiêu nâng tỷ lệ giữ lại và mở rộng họat động kinh doanh tái bảo hiểm.
Hoạt động tái bảo hiểm hiện chủ yếu diễn ra trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ, khu
vực có nhiều DN trong nước tham gia.
 Theo số liệu từ Bộ Tài chính:
 Năm 2009, phí bảo hiểm giữ lại của thị trường bảo hiểm phi nhân thọ là 9.366 tỷ
đồng, chiếm 68,5% phí bảo hiểm gốc, tăng 1,5% so với tỷ lệ phí bảo hiểm giữ lại năm
2008. Phí nhượng tái toàn thị trường năm 2009 đạt 4.302 tỷ đồng, trong đó phí tái
trong nước khoảng 1.937 tỷ đồng và phần lớn được tái qua Vinare 1.100 tỷ đồng tăng
2,41% so với 2008.
8
 Theo đánh giá của Vinare, sở dĩ hoạt động tái bảo hiểm năm 2009 sôi động là do kinh
tế Việt Nam vẫn tăng trưởng khá tốt (5,32%), cho dù khủng hoảng kinh tế thế giới chưa
chấm dứt. Đây là cơ sở để thị trường bảo hiểm tiếp tục phát triển mạnh mẽ (phi nhân thọ
tăng 21%). Bên cạnh đó, các DN bảo hiểm đã linh hoạt hơn trong việc tái bảo hiểm trên
cơ sở phân tích đánh giá rủi ro các mảng nghiệp vụ.

 Về tình hình chung, 6 tháng đầu năm 2010, thị trường bảo hiểm phi nhân thọ đạt
doanh thu 8.241 tỷ đồng, tăng trưởng 28% so với cùng kỳ năm 2009; nhận tái bảo
hiểm từ nước ngoài 176 tỷ đồng, tái bảo hiểm ra nước ngoài 1.954 tỷ đồng.
Theo Nghị định số 46/2007/NĐ-CP ngày 27/3/2007 của Chính phủ thì sau 3 năm kể từ ngày
Nghị định có hiệu lực, vốn điều lệ tối thiểu của DN kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ (BHPNT)
là 300 tỷ đồng, bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là 600 tỷ đồng. Điều này đồng nghĩa với việc đến
cuối tháng 3/2010 nếu không tăng vốn thì DNBH sẽ không được tiếp tục hoạt động. Có thể nói,
ngoài quy định của pháp luật, việc tăng vốn điều lệ là nhu cầu tự thân của hầu hết DNBH. Vì
những lý do sau đây:
 Thứ nhất,do vốn thấp nên mức phí giữ lại của các hợp đồng bảo hiểm rất thấp và phải tái
bảo hiểm phí cho các nhà tái bảo hiểm trong và ngoài nước. Bình quân tỷ lệ tái bảo hiểm trên
phí gốc lên đến 30%, thậm chí có nghiệp vụ phải tái đến 95% (hợp đồng xây dựng, lắp đặt).
 Thứ hai, trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt như thời gian qua, do vốn điều lệ thấp nên
nhiều DN không thể khai thác các hợp đồng bảo hiểm có giá trị lớn vì yêu cầu về
năng lực tài chính, nhất là các hợp đồng thông qua hình thức đấu thầu.
 Một lý do nữa là năng lực tài chính thấp đã hạn chế rất nhiều đến việc phát
triển chi nhánh, mạng lưới giao dịch.
Theo đánh giá của Vinare, tăng trưởng GDP của Việt Nam năm 2010 dự kiến khoảng
6,5%, tăng trưởng kinh tế sẽ giúp bảo hiểm phi nhân thọ tăng trưởng ở mức cao 20%
(dịch vụ có tái bảo hiểm tăng 12 - 15%). Tuy nhiên, hiện có không ít thách thức có thể
ảnh hưởng đến hiệu quả của nghiệp vụ tái bảo hiểm:
9
 Do ảnh hưởng của khủng hoảng toàn cầu, nhà nhận tái bảo hiểm sẽ thận trọng,
thắt chặt điều kiện và thu phí cao hơn. Khó khăn trong việc thu xếp tái bảo hiểm do
cạnh tranh về phí, điều kiện bảo hiểm trong nước, về dịch vụ với nhà tái bảo hiểm và
môi giới nước ngoài.
 Ngoài các nguyên nhân khách quan còn có nguyên nhân từ chính các DN bảo
hiểm làm ảnh hưởng đến sự phát triển lành mạnh của hoạt động tái bảo hiểm. Năm
2010 được xác định là năm cạnh tranh quyết liệt ở tất cả các dịch vụ bảo hiểm, trong
đó có tái bảo hiểm. Hiệu quả kinh doanh bảo hiểm là vấn đề đáng lo ngại (chi phí, tỷ

lệ bồi thường tăng, phí bảo hiểm giảm và điều kiện bảo hiểm mở rộng) khi các DN
đẩy mạnh doanh thu phí, mở rộng điều kiện bảo hiểm.
 Việc giảm phí dẫn đến tình trạng các DN bảo hiểm khó chuyển tái bảo hiểm ra
nước ngoài, các DN trong nước chia sẻ dịch vụ với điều kiện và phí bảo hiểm không
thuận lợi hơn so với chuyển tái bảo hiểm ra nước ngoài.
 Vẫn có DN bảo hiểm không xây dựng chương trình tái bảo hiểm và xem xét,
đánh giá, điều chỉnh chương trình tái bảo hiểm định kỳ hàng năm, không ban hành
quy trình, hướng dẫn nội bộ về tái bảo hiểm theo quy định.
2. Giải pháp thúc đẩy dịch vụ tái bảo hiểm cho các doanh nghiệp bảo
hiểm trong nước đặc biệt là các doanh nghiệp bảo hiểm nhỏ.
Cần phải nâng cao trình độ của bộ phận tái bảo hiểm và mở rộng hiểu biết thị trường
nước ngoài, trước hết là thị trường châu Á, để có thể tự tin nhận tái bảo hiểm từ các công
ty bảo hiểm nước ngoài.
• Cũng phải nghĩ đến việc mở các chi nhánh ở nước ngoài để dàn mỏng rủi ro, tăng
thu nhập và cân đối ngoại tệ. Để làm được việc này, cần phải sắp xếp, sáp nhập
các DN bảo hiểm để tăng chất lượng cán bộ bảo hiểm, tăng vốn và có chiến lược
kinh doanh rõ ràng.
10
• Có thể thành lập thêm một vài công ty tái bảo hiểm để nhận dịch vụ tái từ các
công ty bảo hiểm, tái bảo hiểm nước ngoài, vì các công ty tái bảo hiểm nước ngoài
chỉ tái cho các công ty tái bảo hiểm, họ không tái cho các công ty bảo hiểm do
không kiểm soát được dịch vụ của các đơn vị này.
• Nhà nước cần thực hiện tốt công tác quản lý, tạo được môi trường pháp lý thuận
lợi, đồng thời có những cơ chế, chính sách ưu đãi để ngành bảo hiểm ( tái bảo
hiểm nói riêng) có được những bước phát triển ổn định và đúng hướng; tạo lập và
duy trì một môi trường kinh doanh an toàn, ổn định, bình đẳng và thuận lợi, trước
hết ở việc xây dựng một khuôn khổ pháp lý phù hợp với sự vận động của cơ chế
thị trường, đồng thời đổi mới phương thức và nâng cao năng lực quản lý nhà nước
đối với hoạt động kinh doanh bảo hiểm, tiến dần tới thực hiện các nguyên tắc và
chuẩn mực quản lý bảo hiểm quốc tế.

11
KẾT LUẬN
Tái bảo hiểm là phương pháp phân tán rủi ro mà Người Bảo hiểm sử dụng để nhượng
một phần trách nhiệm trước đối tượng được Bảo hiểm cho Người Bảo hiểm khác bằng
hợp đồng tái Bảo hiểm.
Qua toàn bộ bài tiểu luận chúng ta đã thấy được lợi ích mà nghiệp vụ tái bảo hiểm đem
đến cho nền kinh tế nói chung và các doanh nghiệp bảo hiểm nói riêng, đặc biệt là các
doanh nghiệp bảo hiểm nhỏ. Vì vậy, việc đẩy mạnh phát triển nghiệp vụ này trong tương
lai là một điều cần thiết mà các doanh nghiệp bảo hiểm cần phái chú trọng phát triển, vừa
để bảo đảm an toàn cho chính mình, vừa gia tăng doanh thu và vừa tăng khả năng cạnh
tranh với doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài. Bên cạnh đó, nhà nước cũng nên ban hành
những quy định cụ thể về tái bảo hiểm để giúp cho các doanh nghiệp dễ dàng hơn trong
việc tiếp cận, đẩy mạnh và phát triển dịch vụ tái bảo hiểm, mang đến thêm nhiều lợi ích
cho người dân, bản thân doanh nghiệp, từ đó thúc đẩy nền phát triển nền kinh tế đất nước.
Tài liệu tham khảo
www.webbaohiem.net
www.baohiem.pro.vn
www.vinare.com.vn
/>hiem.aspx
/> />