QUẢN LÝ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN MUA NHÀ DỰ ÁN TẠI KHỐI BÁN LẺ - NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM (VIETINBANK)

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

BẢO VỆ LUẬN VĂN THẠC SĨ

QUẢN LÝ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN MUA NHÀ DỰ ÁN TẠI KHỐI BÁN
LẺ - NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN
CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM (VIETINBANK)

Học viên: LÊ TRỌNG NGHĨA
Người hướng dẫn khoa học: TS. NGUYỄN HỮU XUYÊN

HÀ NỘI - 2022


TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI

Quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân (KHCN) mua nhà dự án có ý nghĩa quan trọng đối với sự phát triển của nền kinh tế. Để có thể sở hữu một căn
nhà ở dự án hiện nay nhiều người dân lựa chọn hình thức vay vốn tại các ngân hàng thương mại (NHTM).

Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (Vietinbank) cũng tập trung nhiều nguồn lực để gia tăng và tạo sức hút mạnh mẽ vào nhóm KHCN
thay vì nhóm khách hàng doanh nghiệp (KHDN) và thị trường bất động sản nhà ở dự án, tuy nhiên việc tăng tỷ trọng cho vay cũng như lực hút nhóm khách
hàng mới, dự án mới chưa thực sự mang lại hiệu quả trong giai đoạn biến động mạnh mẽ của thị trường khi cả thế giới chịu ảnh hưởng của dịch bệnh
Covid-19.

Tuy nhiên, trong thời gian tại Ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam cịn một số hạn chế về quản lý phát triển cho vay KHCN mua nhà dự
án.

Do vậy, việc nghiên cứu đề tài: “Quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án tại Khối Bán lẻ - Ngân hàng
thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (Vietinbank)” là cần thiết cả về lý thuyết và thực tiễn

Quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án tại Khối Bán lẻ - Ngân hàng thương mại

Đối tượng nghiên cứu:

cổ phần Công thương Việt Nam (Vietinbank).

Về nội dung: Tập trung nghiên cứu theo cách tiếp cận chiến lược và quy trình quản lý với những nội dung cơ bản liên quan đến
bộ máy quản lý, lập kế hoạch phát triển; triển khai kế hoạch phát triển; kiểm soát phát triển cho vay KHCN mua nhà dự án.
Về không gian: Đề tài tập trung nghiên cứu tại Khối Bán lẻ - Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam.

Phạm vi
nghiên cứu:

Về thời gian: Dữ liệu thu thập cho giai đoạn 2016 - 2020; điều tra vào tháng 03/2021; các giải pháp được đề xuất cho giai đoạn
đến năm 2025.


KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN

Chương 1: Cơ sở lý luận về quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự
án tại ngân hàng thương mại

Chương 2: Phân tích thực trạng quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua
nhà dự án tại Khối Bán lẻ - Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam giai
đoạn 2016-2020

Chương 3: Giải pháp hoàn thiện quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua
nhà dự án tại Khối Bán lẻ - Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam đến
năm 2025

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN
VỀ QUẢN LÝ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH CỦA PHỊNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI

Cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án và

Quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân

phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà

mua nhà dự án tại ngân hàng thương mại

dự án tại ngân hàng thương mại

Cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án tại ngân hàng thương mại
Phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án tại ngân hàng
thương mại

Khái niệm và mục tiêu của quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án tại ngân hàng
thương mại

Bộ máy quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án tại ngân hàng thương mại.
Nội dung quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án tại ngân hàng thương mại.
Các nhân tố ảnh hưởng tới quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án tại ngân hàng
thương mại


CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG QUẢN LÝ
PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN MUA NHÀ DỰ ÁN TẠI KHỐI BÁN LẺ - NGÂN

HÀNG THƯƠNG MẠI
CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2016-2020

 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt
Nam

Khái quát về Ngân hàng thương
mại cổ phần Công thương Việt
Nam

 Sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam
 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt
Nam giai đoạn 2016-2020


ĐẠI HỢI ĐỜNG CỞ ĐƠNG

Ban Kiểm sốt

HỢI ĐỜNG QUẢN TRI
Kiểm tốn nội bộ

Văn phịng HĐQT
1. Có tổng 04 ủy ban thuộc HĐQT:
- UB Nhân sự, tiềnl ương, khen thưởng
- UB Quản lý rủi ro

BAN ĐIỀU HÀNH

- UB Chính sách

- UB Quản lý tài sản nợ - tài sản có
Ban Chiến lược & Quản

Ban Thư ký HĐQT &

trị Thay đổi

Quan hệ Cổ đông

Ban Thương hiệu

Cơ cấu tổ chức của VietinBank năm 2020
1. Có 4 Hội đồng thuộc Ban điều hành:
- Hội đồng tín dụng
- Hội đồng quản lý tài sản nợ - tài sản có
- Hội đồng quản lý rủi ro
- Hội đồng quản lý vốn

Khối KHDN

Khối Bán lẻ

Khối KD vốn &
TT

Khối PDTD

Khối Quản lý rủi

Khối Pháp chế

ro

&TT

Khối Nhân sự

Khối CNTT

Khối Vận hành

Cơ cấu tổ chức của VietinBank năm 2020

Khối Marketing &
Truyền thơng

Khối Tài chính

Các phịng ban TSC
khác

Các Chi Nhánh

Các Cơng Ty Con


Kết quả kinh doanh của VietinBank giai đoạn 2016 – 2020
Đơn vị: tỷ đồng

Năm 2020

STT

Chỉ số

Năm 2016

Năm 2017

Năm 2018

Năm 2019

1

Tổng giá trị tài sản

948.699

1.095.660

1.164.434

1.240.711

1.164.434

2

Thu nhập lãi ròng

22.405

27.073

22.518

33.199

35.581

3

Thu nhập kinh doanh

26.462

32.620

28.738

40.519

45.317

4

Lợi nhuận trước thuế

8.569

9.206

6.730

11.781

17.085

5

Lợi nhuận sau thuế

6.858

7.459

5.416

9.477

13.757


Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương
Việt Nam

Kết quả phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua

Thực trạng hoạt động phát triển cho vay khách hàng

nhà dự án của Ngân hàng thương mại cổ phần Công

cá nhân mua nhà dự án của Ngân hàng thương mại cổ

thương giai đoạn 2016-2020

phần Công thương Việt Nam


Kết quả triển khai cho vay KHCN mua nhà dự án tại Vietinbank
giai đoạn 2016 – 2020
Đơn vị: tỷ đồng

STT

Chỉ số

Năm 2016

Năm 2017

Năm 2018

Năm 2019

Năm 2020

1

Số lượng KH

13.120

14.325

14.726

14.203

13.601

2

Tổng dư nợ

11.902

13.873

12.805

11.086

10.264

3

Dư nợ bình quân

11.890

13.870

13.474

11.639

10.505

4

Số tiền giải ngân mới

4.356

3.657

4.799

2.961

2.968

5

Thu nhập từ lãi ròng

159,31

167,98

185,30

221,78

218,22

6

Tỷ suất lợi nhuận (%)

1,23

1,26

1,38

1,91

2,08


Thực trạng quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án tại Khối Bán lẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Công
thương Việt Nam

Bộ máy quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án tại Khối Bán lẻ

Lập kế hoạch phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án tại Khối bán lẻ

Triển khai kế hoạch phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án tại Khối Bán lẻ

Kiểm soát phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án tại Khối Bán lẻ


Đánh giá quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà
dự án tại Khối Bán lẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam giai đoạn 2016-2020



Việc chia nhỏ các phòng nghiệp vụ với các chức năng chuyển trách, nâng mặt bằng nhân lực cả về số lượng và chất lượng đã phát huy hết năng lực hỗ
trợ hoạt động kinh doanh đặc biệt đây là giai đoạn ban lãnh đạo dành sự quan tâm đối với công tác phát triển cho vay KHCN mua nhà dự án.



Khối Bán lẻ đã xác định chính xác mục tiêu ngắn hạn và dài hạn là kết nối hợp tác với các nhà cung cấp lớn, uy tín trên thị trường như Vingroup, Sungroup,
Novaland, Flamingo… và tập trung khai thác các đại dự án đảm bảo hoàn thành chỉ tiêu và kế hoạch kinh doanh.

Ưu điểm của quản lý
phát triển cho vay
khách hàng cá nhân
mua nhà dự án tại
Khối Bán lẻ



Các phòng nghiệp vụ đều thành lập tổ đối tác chuyên biệt nhằm phát triển cho vay KHCN mua nhà dự án đã giải quyết từng khâu triển khai được nhanh
chóng và sát cánh cùng chi nhánh.



Nếu như trước đây cơng tác kiểm sốt phát triển cho vay KHCN mua nhà dự án do khối quản lý rủi ro thực hiện thì nay ngay tại khối bản lẻ đã thành lập
các phòng nghiệp vụ thực hiện tác nghiệp ln khâu kiểm sốt tạo được một chuỗi khép kín xử lý kịp thời đảm bảo việc triển khai cho vay KHCN mua
nhà dự án an toàn, hiệu quả.


Đánh giá quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà
dự án tại Khối Bán lẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam giai đoạn 2016-2020

 Việc thành lập nhiều phòng ban nghiệp vụ mặc dù đảm nhiệm các chức năng chuyên trách
Hạn chế của quản lý
phát triển cho vay
khách hàng cá nhân
mua nhà dự án tại
Khối Bán lẻ

nhưng sự phối hợp giữa các phịng ban cịn chưa được nhịp nhàng, đơi khi cịn tình trạng đùn
đẩy cơng việc

 Mặc dù đã có tổ đối tác chịu trách nhiệm công tác kết nối, trao đổi với đối tác và đề xuất các
sản phẩm nhưng tổ đối tác hoạt động chưa hiệu quả, chưa khai thác triệt để nguồn KHDN

 Tổ đối tác thuộc phòng phát triển kinh doanh còn yếu về năng lực chuyên mơn nghiệp vụ
 Cơng tác kiểm sốt rủi ro hiện nay cịn mang tính chất một chiều


Nguyên nhân của những hạn chế

Nguyên nhân từ phía Ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam

•

•

Cho vay KHCN mua nhà dự án dư nợ tăng trưởng nhanh nhưng lại khơng ổn định
Quy trình phối hợp giữa các phịng nghiệp vụ tại Khối Bán lẻ trong cơng tác phát triển cho
vay KHCN mua nhà dự án hiện chưa được thống nhất bằng văn bản

•

Theo đánh giá mức độ hài lịng nội bộ hàng năm thì cán bộ Khối Bán lẻ đánh giá chưa cân
bằng được công việc và cuộc sống

•

Việc triển khai cho vay KHCN mua nhà dự án qua kênh online hiện đã được Vietinbank

Nguyên nhân từ mơi trường bên ngồi

•
•
•
•
•
•

hướng tới từ năm 2019 nhưng hiện vẫn chưa triển khai rộng khắp

KHCN thường có quy mơ vốn tự có thấp, tính tự chủ về tài chính chưa cao
Sự cạnh tranh gay gắt trên thị trường của các NHTM.
Sự cạnh tranh gay gắt của các NHTM để hợp tác với các nhà cung cấp
Nhiều văn bản không có tính đồng nhất một nội dung

Nền kinh tế thế giới và nền kinh tế Việt Nam trong ba năm gần đây bị tác động mạnh mẽ của đại dịch Covid 19.
Vietinbank hiện chưa xây dựng được “chân dung khách hàng tiềm năng” về trình độ, giới tính, lứa tuổi, thu
nhập…

•

Việc cho vay KHCN mua nhà dự án tại Vietinbank hiện chỉ tập trung tại các thành phố lớn có các dự án được
xây dựng nên việc phát triển không được đồng đều trong tồn hàng.

•

Việc triển khai kênh phân phối hiện đại địi hỏi cơng nghệ phải tương thích với đối tác nhưng hiện nay do chi
phí và nguồn nhân lực chưa được tập trung

•

Cơ chế hiện hành cho phép người nước ngoài được mua nhà dự án tại Việt Nam nhưng hiện nay Vietinbank
chưa có cơ chế cho vay đối với đối tượng này


CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ
PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN MUA NHÀ DỰ ÁN TẠI KHỐI BÁN LẺ - NGÂN
HÀNG THƯƠNG MẠI
CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM ĐẾN NĂM 2025

Mục tiêu và phương hướng hoàn thiện phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án của Khối Bán lẻ
- Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam đến năm 2025

Mục tiêu quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án tại Khối Bán lẻ

Phương hướng hoàn thiện quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án tại Khối Bán lẻ


Giải pháp hoàn thiện triển khai kế hoạch phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án tại Khối Bán lẻ

•

Giải pháp hồn thiện kiểm sốt quản lý phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án tại Khối Bán lẻ

•

Một số giải pháp khác

•

5

4

3

2

1

cá nhân mua nhà dự án của Khối Bán lẻ - Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam

•

Giải pháp hồn thiện quản lý phát triển cho vay khách hàng

Giải pháp hoàn thiện lập kế hoạch phát triển cho vay khách hàng cá nhân mua nhà dự án tại Khối Bán lẻ


MỘT SỐ KIẾN NGHỊ

Kiến nghị với
Kiến nghị với ngân

Chính phủ và các

hàng nhà nước

cơ quan quản lý có
liên quan

Kiến nghị cho các
chi nhánh Ngân
hàng thương mại
cổ phần Công
thương Việt Nam

Khuyến nghị đối
với các khách hàng
cá nhân vay vốn
mua nhà dự án


KẾT LUẬN
Trên cơ sở tổng hợp các nguồn thông tin luận văn đã giải quyết các nhiệm vụ nghiên cứu sau:



Một là, trình bày cơ sở lý luận liên quan đến quản lý phát triển cho vay KHCN mua nhà dự án thông qua các nội dung liên quan đến khái niệm, mục tiêu, bộ máy và nội
dung liên quan đến hoạt động cho vay, hoạt động quản lý phát triển cho KHCN mua nhà dự án. Đồng thời, luận văn cũng phân tích những nhân tố ảnh hưởng đến việc
quản lý phát triển cho vay KHCN mua nhà dự án của NHTM để thấy được tầm quan trọng của chúng.



Hai là, thơng qua phân tích thực trạng quản lý phát triển cho vay KHCN mua nhà dự án tại VietinBank, luận văn đã làm rõ những đặc điểm và cơ chế cho vay KHCN mua
nhà dự án trên toàn hệ thống VietinBank. Luận văn nêu bật được vị thế của VietinBank trong hệ thống NHTM Việt Nam về hoạt động cho vay KHCN mua nhà dự án.
Cuối chương, luận văn cũng chỉ ra những ưu điểm, khuyết điểm trong công tác quản lý phát triển cho vay KHCN mua nhà dự án của VietinBank, đồng thời chỉ ra một số
nguyên nhân dẫn tới những điểm cần hạn chế trong quản lý phát triển của VietinBank.



Ba là, luận văn đã đề xuất một số nhóm giải pháp nâng cao cơng tác quản lý phát triển cho vay KHCN mua nhà dự án cho hệ thống VietinBank. Các giải pháp này thống
nhất với định hướng chiến lược kinh doanh cũng như chiến lược quản lý phát triển cho vay KHCN mua nhà dự án của ngân hàng.


EM XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN THẦY CÔ GIÁO!