“Kích” tăng trưởng bằng tín dụng cá nhân pdf

“Kích” tăng trưởng bằng tín dụng cá nhân
Khó đẩy mạnh việc cho vay đối với doanh nghiệp khi môi trường kinh
doanh không thuận lợi, nợ xấu gia tăng, các nhà băng tìm lối thoát cho dòng
tín dụng ở phân khúc cá nhân, trong đó đẩy mạnh cho vay mua bất động sản
và tiêu dùng. Để đẩy được tăng trưởng dư nợ, gần đây, các NHTM liên tục
công bố giảm lãi suất cho khách hàng cá nhân.
để sử dụng hết “room” tín dụng đã được NHNN cho phép tăng lên 27%,
Ngân hàng đang tích cực triển khai nhiều chương trình cho vay DN và cá
nhân với lãi suất ưu đãi. Lãi suất cho vay cá nhân (mua và xây dựng sửa
chữa nhà, vay mua ô tô) hiện đang được Ngân hàng áp dụng là 0,82%/tháng
(tương đương 9,9%/năm), cố định trong 3 tháng đầu tiên.
Ngân hàng đã áp dụng lãi suất ưu đãi với khách hàng cá nhân có nhu cầu
vay vốn mua nhà để ở và vay bổ sung vốn kinh doanh trong 3 tháng đầu là
8,6%/năm. Đồng thời, HDBank cũng giảm lãi suất tới 4%/năm cho các đối
tượng khách hàng vay sản xuất - kinh doanh, vay mua, sửa nhà, mua xe ô tô
và vay tiêu dùng…
ceanBank triển khai đồng loạt 5 sản phẩm tín dụng với thời gian duyệt vay
siêu tốc (4 giờ) như: cho vay công chức, vay mua ô tô, mua xe máy đối với
sinh viên, vay du học, cho vay cầm cố sổ tiết kiệm. Ngân hàng cũng triển
khai chương trình ưu đãi giảm lãi suất cho vay xuống 9%/năm.
Vietcombank, VIB cũng áp dụng mức lãi suất tương tự.
Ngân hàng hy vọng sản phẩm cho vay tiêu dùng nói trên, với mức lãi suất
cạnh tranh, thủ tục nhanh gọn sẽ đem lại một khoản vay phù hợp với nhu cầu
và khả năng tài chính của khách hàng.
Tuy nhiên, chính sách lãi suất ưu đãi trên chỉ được các ngân hàng áp dụng
trong 3 tháng đầu tiên kể từ khi giải ngân. Lãi suất các kỳ tiếp theo được
điều chỉnh định kỳ theo biểu lãi suất thông thường của các ngân hàng, thậm
chí lên đến 18 - 20%/năm, nếu vay thế chấp và trên cả mức này khi vay tín
chấp.
Bên cạnh đó, điều kiện cho vay với khách hàng cá nhân cũng rất chặt chẽ.
Tại HD Bank, theo ông Nguyễn Hữu Đặng, Tổng giám đốc Ngân hàng,

khách hàng chỉ được vay trên 40% thu nhập của cá nhân, với mức lương
bình quân là 15 triệu đồng/tháng, được chi trả qua tài khoản thẻ của
HDBank hoặc nhà băng khác. Mặt khác, Ngân hàng cũng chỉ cung ứng 50%
nhu cầu vốn của khách hàng để tiêu dùng, mua, sửa chửa nhà… Trong đó,
với khoản vay mua nhà, căn hộ, HDBank chỉ cho vay ở những dự án có liên
kết với Ngân hàng và dự án phải trong giai đoạn hoàn thiện (hơn 90% thời
gian thi công).
Với tình hình tăng trưởng tín dụng toàn ngành 9 tháng đầu năm có 2,3%, nên
hiện các ngân hàng đang “mạnh tay” đẩy vốn cho phân khúc cá nhân, do tín
dụng doanh nghiệp gặp khó. Vì vậy, các nhà băng tung ra chiêu ưu đãi lãi
suất, lùi về dưới trần huy động, với kỳ vọng thu hút được khách hàng cá
nhân vay vốn.
Tuy nhiên, nếu không thận trọng người vay cũng dễ mắc bẫy. Theo một cán
bộ ngành ngân hàng, việc công bố giảm mạnh lãi suất cho vay cá nhân ở một
số nhà băng hiện nay chỉ là giải pháp tình thế để kích dư nợ tín dụng. Vì thế,
cá nhân có nhu cầu vay vốn cũng nên thận trọng. Bởi nếu lãi suất được ưu
đãi trong 3 tháng đầu, nhưng sau đó ngân hàng tăng lên chóng mặt và bằng
“chiêu” thức ràng buộc hợp đồng tín dụng đã ký. Nếu khi đó, khách hàng
không đồng ý mức lãi suất mới và muốn chấp dứt hợp đồng sẽ phải nộp phí
phạt trả trước. Trong nhiều trường hợp, thiệt hại mà khách hàng cá nhân
phải chịu còn cao hơn cả mức ưu đãi lãi suất mà họ được hưởng trước đó.