TỔNG QUAN về hệ THỐNG tài CHÍNH 0300

Ngoài ra, trong xu thế tất yếu của cách mạng cơng nghiệp 4.0, sự kiện gian lận bên ngồi liên
quan đến cơng nghệ ngày càng đa dạng, một số ví dụ minh hoạ liên quan đến hoạt động ngân hàng
như sau:
•

Theo quy định sản phẩm vay thấu chi khơng có TSĐB, Khách hàng phải thỏa mãn điều
kiện là có dịng tiền trả lương qua tài khoản của Ngân hàng tối thiểu 5 triệu
đồng/tháng trong vòng 3 tháng liên tiếp. Do đó, đối tượng có thể cấu kết với doanh
nghiệp làm giả dòng tiền trả lương nhằm đáp ứng điều kiện của khoản vay. Sau đó đối

•

tượng thực hiện vay vốn và khơng trả nợ.
Đối tượng bên ngồi cài thêm một thiết bị đọc dữ liệu vào khe đọc thẻ của ATM (thiết
bị skimming thẻ). Khi ra máy ATM rút tiền, khách hàng đưa thẻ vào khe đọc thẻ và
thực hiện giao dịch. Tồn bộ thơng tin trên thẻ đã được lưu giữ lại trong thiết bị đọc
thẻ đối tượng cài vào. Sau đó, đối tượng sẽ sử dụng thơng tin thẻ sao chép để thực
hiện các giao dịch online tại các website không cần 3D Secure (chỉ cần nhập thông tin
thẻ để thực hiện giao dịch mà không cần nhập mã OTP) – các giao dịch khơng cần xuất

•

trình thẻ cứng (card not present).
Đối tượng gian lận lừa đảo khách hàng cung cấp thơng tin thẻ, thơng qua các hình
thức gửi email/SMS chứa các đường link dẫn đến các website giả mạo yêu cầu KH
nhập thông tin thẻ hoặc các đường link chứa virus, mã độc nhằm lấy cắp thông tin thẻ.
Sau đó, đối tượng sẽ sử dụng thơng tin thẻ sao chép để thực hiện các giao dịch online
tại các website không cần 3D Secure (chỉ cần nhập thông tin thẻ để thực hiện giao dịch
mà không cần nhập mã OTP).

Hộp 7.x: Minh hoạt về rủi ro hoạt động do sự kiện hành vi gian lận bên ngoài

Ngày 19/4/2022, Cục cảnh sát hình sự, Bộ Cơng an khởi tố 6 đối tượng về hành vi “Lừa đảo
chiếm đoạt tài sản”. Các đối tượng gồm: Lê Thị Phi Nga (SN 1971); Ngô Thị Ngọc Lan (SN
1994); Nguyễn Trung Kiên (SN 1981); Trần Quốc Cường (SN 1995); Trần Thùy Anh (SN
1993) và Lê Thị Liên Hương (tức Hảo, SN 1972).
Đối tượng Nga đã cùng đồng phạm Lan, Kiên, Cường, Thùy Anh và Hương (phân chia vai trò)
sử dụng mạng xã hội như: facebook, zalo…, lấy thông tin tài khoản, số điện thoại, hình ảnh
của người dân… làm giả giấy tờ chứng minh nhân dân (CMND), căn cước công dân (CCCD)
rồi giả làm người này tới ngân hàng yêu cầu thay đổi số điện thoại, sau đó nhận mã OTP
chiếm quyền sử dụng tài khoản và chuyển tiền sang tài khoản của ngân hàng khác để chiếm


đoạt.
Theo tài liệu điều tra ban đầu, xác định, các đối tượng đã thực hiện hơn 10 vụ, chiếm đoạt số
tiền hơn 17 tỷ đồng của ngân hàng.
Nguồn: Nguyên Ngọc, 2022