Tăng cường kiểm soát tín dụng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Hải Vân doc

HỘI ĐỒNG BẢO VỆ
LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP
NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG
KHÓA 30K7
Đà Nẵng, ngày 11/6/2008
LUẬN VĂN
TỐT NGHIỆP
Đề Tài:
Tăng cường kiểm soát tín dụng
tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển
Chi nhánh Hải Vân
GVHD: TS. Nguyễn Ngọc Vũ
SVTH: Trần Thị Thục Quyên
Lớp : 30K07.3
Kết cấu luận văn
1
Tổng quan về hoạt động kiểm soát TD tại các NHTM
2
3
Thực trạng hoạt động kiểm soát TD tại BIDV Hải Vân
Giải pháp tăng cường hoạt động kiểm soát TD
tại BIDV Hải Vân.
Thực trạng hoạt động kiểm soát
tín dụng tại BIDV Hải Vân
Kết quả
kinh doanh
của BIDV Hải Vân
Thực trạng
hoạt động kiểm soátTD
tại BIDV Hải Vân
Tình hình huy động vốn

Thực trạng hoạt động kiểm soát TD
1. Kết quả kinh doanh của NH
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm
Chênh lệch
năm năm
2005 2006 2007
2006/2005 2007/2006
Số
tiền
% Tăng
trưởng
Số
tiền
% Tăng
trưởng
1. Tiền gửi không kỳ hạn
58,018 109,044 114,702 51,026 87.95 5,658 5.19
2. Tiền gửi có kỳ hạn
98,982 167,314 240,359 68,332 69.03 73,045 43.66
Tổng nguồn huy động
157,000 276,358 355,061 119,358 76.02 78,703 28.48
Bảng tình hình huy động vốn của NH
Tình hình sử dụng vốn của NH
Thực trạng hoạt động kiểm soát TD
1. Kết quả kinh doanh của NH
ĐVT: tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm

Chênh lệch
năm năm
2005 2006 2007
2006/2005 2007/2006
Số
tiền
% Tăng
Số
tiền
% Tăng
trưởng trưởng
1. Doanh số cho vay 687 895 1,084 208 30.28 189 21.12
2. Doanh số thu nợ 550 747 996 197 35.82 249 33.33
3.Tổng dư nợ 511 647 735 136 26.61 88 13.6
4.Tỷ lệ nợ quá hạn (%) 0.39 0.46 0.68

18.5

46.7
5.Tỷ lệ nợ xấu (%) 7.24 2.94 1.5

-59.4

-49
Bảng tình hình sử dụng vốn và tỷ lệ nợ quá hạn- nợ xấu
Kết quả kinh doanh của NH
Thực trạng hoạt động kiểm soát TD
1. Kết quả kinh doanh của NH
ĐVT: tỷ đồng
Chỉ tiêu

Năm
2005 2006
2007
1. Tổng thu nhập
51,537 71,680 86,366
a. Thu nhập từ lãi
50,517 69,230 82,466
+ Thu từ cho vay
48,287 65,490 78,196
+ Thu từ tiền gửi
2,230 3,740 4,270
b. Thu dịch vụ
1,020 2,450 3,900
2. Tổng chi phí trả lãi
44,874 55,307 68,918
a. Chi trả lãi tiền gửi
18,750 22,532 28,755
b. Chi trả lãi tiền vay
21,472 26,544 32,018
c. Chi phí quản lý
4,652 6,231 8,145
3. Lợi nhuận trước trích DPRR
6,663 16,373 17,448
Trích DPRR
2,000 4,000 4,500
4. Lợi nhuận trước thuế
4,663 12,373 12,948
Bảng kết quả kinh doanh của NH
KS
trước

cho
vay
KS
trong
cho
vay
KS
sau
cho
vay
1. Xây dựng 1 mô hình tổ chức hoạt động
kiểm soát tín dụng
2.Thực hiện phê duyệt tín dụng
3.Thực hiện công tác thẩm định tín dụng
4.Thực hiện chính sách tín dụng
1.Kiểm soát quá trình xác lập HĐTD
2.Giám sát tín dụng
3.Giám sát giải ngân
1.Kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay, vật
tư, TSĐB nợ vay
2.Kiểm soát tín dụng độc lập nội bộ
3.Tái xét và phân hạng tín dụng
4.Giám sát thu nợ và xử lý phát sinh
Thực trạng hoạt động kiểm soát TD
tại BIDV HẢI VÂN
Thực trạng hoạt động kiểm soát TD
tại BIDV HẢI VÂN
MẶT

ĐẠT

ĐƯỢC
1
Kiểm soát và thực thi được một số nội dung
quan trọng của chính sách tín dụng
2
3
4
5
Thực hiện cơ chế phân quyền quyết định cho vay
theo một hạn mức tín dụng cụ thể
Thực hiện phân loại nợ triệt để và
phản ánh đúng chất lượng tín dụng
Thường xuyên phân loại nợ và định hạng KH theo
một hệ thống định hạng TD nội bộ của BIDV
Thực hiện bộ phận kiểm tra, kiểm soát
hoạt động tín dụng một cách độc lập
Thực trạng hoạt động kiểm soát TD
tại BIDV HẢI VÂN
1
Chưa thực hiện tách bạch,
phân định trách nhiệm rõ ràng
giữa các bộ phận
Mặt
tồn
tại,
hạn
chế
2
3
4

5
8
7
6
Vẫn tồn tại 02 quy trình TD
Việc kiểm soát tăng trưởng
và chất lượng TD thực chất
chưa hiệu quả
Ra quyết định TD phụ
thuộcvào Giám đốc
Hệ thống kiểm tra, kiểm soát TD
độclập còn 1số nội dung chồng chéo
10
Công tác giám sát TD trong thực tế
thực hiện mang tính hình thức
Cơ cấu TD thiếu tính bền vững
Việc quản lý giới hạn TD
chủ yếu thực hiện bằng
biện pháp hành chính
hiệu quả chưa cao
Tiềm ẩn rủi ro TD còn phức tạp
9
CBTD bất cập so với yêu cầu
1
Chưa thực hiện tách bạch,
phân định trách nhiệm rõ ràng
giữa các bộ phận
2
3
Vẫn tồn tại 02 quy trình TD

Giải pháp tăng cường hoạt động kiểm soát tín dụng
của Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam-Chi nhánh Hải Vân
Giải
pháp
tăng
cường
hoạt
động
kiểm
soát
tín
dụng
Đổi mới bộ máy tổ chức hoạt động tín dụng
Đổi mới phân cấp ủy quyền
phê duyệt tín dụng
Thực hiện đúng quy trình tín dụng
Giám sát tổng thể danh mục tín dụng
nhằm phát hiện rủi ro
Nâng cao chất lượng cán bộ
Đổi mới bộ máy tổ chức hoạt động tín dụng
 Tách bạch, phân định rõ chức năng khởi tạo tín
dụng, chức năng quản lý rủi ro tín dụng và chức năng
quản trị tín dụng.
 Phòng tín dụng thực hiện chức năng khởi tạo: tiếp
thị khách hàng, đánh giá và đề xuất tín dụng.
 Tách Phòng thẩm định &QLTD thành Phòng Quản
lý rủi ro thực hiện chức năng phán quyết tín dụng và
Phòng quản trị tài chính thực hiện chức năng giải
ngân.
• Phân cấp quyết định tín dụng chuyển giao từ bộ

phận tín dụng sang bộ phận Quản lý rủi ro tín dụng
•
Thay đổi phân mức uỷ quyền và quy định mức cụ
thể cho Giám đốc Chi nhánh
• Vượt mức đó thì Hội động tín dụng Chi nhánh xem
xét quyết định đồng thời không còn có chức năng
tư vấn, tham mưu cho Giám đốc Chi nhánh
Đổi mới phân cấp uỷ quyền phê duyệt tín dụng
Định kỳ kiểm tra giám sát tổng thể thành phần và chất lượng
của danh mục tín dụng. Nhằm
Giám sát tổng thể danh mục tín dụng
nhằm phát hiện rủi ro
Xem xét hiện tượng tập trung trong danh mục tín dụng
So sánh thành phần của danh mục tín dụng với
mục tiêu trong định hướng tín dụng cần đạt được
•
CBTD giám sát từng khoản vay một cách thường
xuyên
•
Trưởng phòng tín dụng và bộ phận kiểm tra tín
dụng độc lập cần theo dõi chặt chẽ hoạt động
giám sát của CBTD
•
Đặc biêt, xử lý nghiêm túc các trường hợp vi
phạm, làm sai quy định thủ tục cho vay.
Thực hiện đúng quy trình tín dụng
•
Trình độ chuyên môn
- Thực hiện những chính sách khuyến khích cán bộ tự
đào tạo nâng cao trình độ.

- CBTD phải thường xuyên tu dưỡng rèn luyện phẩm
chất đạo đức, xây dựng tác phong làm việc
•
Kinh nghiệm công tác
- Đưa các CBTD, quản lý tín dụng, kiểm tra nội bộ
thâm nhập thực tế, trực tiếp gặp gỡ khách hàng.
- Tổ chức những khoá đào tạo và đào tạo lại đội ngũ
cán bộ về các kiến thức kinh tế thị trường, đào tạo nâng cao kỹ
năng ngoại ngữ, kỹ năng sử dụng vi tính…
Nâng cao chất lượng cán bộ
Những kiến nghị đối với
Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam
Sớm đổi mới Chính
sách khách hàng đ/v
DN Vừa & Nhỏ:
Ngân hàng đang chuyển
mạnh sang lĩnh vực NH
bán lẻ, mà hiện nay
chính sách KH đ/v loại
KH này về thực tế còn
nhiều bất cập nên cần
phải có những chính
sách thích hợp và ưu đãi
phù hợp với điều kiện
thực tế hơn.
Xử lý nợ xấu hiện nay
Trực tiếp thực hiện bán
nợ xấu không có TSĐB
của các DN nhà nước
trước đây có tình hình tài

chính khó khăn, kinh
doanh thua lỗ đến nay đã
cổ phần hoá nhưng vẫn
hoạt động không có hiệu
quả cho các Công ty Mua
bán nợ tài sản tồn đọng
của Doanh nghiệp-Bộ tài
chính (DATC)
Xin chân thành cám ơn

HỘI ĐỒNG BẢO VỆ
LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP
NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG
KHÓA 30K7
Đà Nẵng, ngày 11/6/2008