Cau chuyen tham dinh khach hang doanh nghiep kinh doanh thep

Facebook: @Dethivaonganhang

www.facebook.com/dethivaonganhang

Câu chuyện Thẩm định tín dụng

Thẩm định Khách hàng Doanh nghiệp - Kinh doanh thép
Nhận biết khách hàng yếu kém từ lần đầu tiên
Tác giả: Nguyễn Lê Giang
Câu chuyện dựa trên một tình huống có thật!

-------o0o------Chào bạn, Tơi là Nguyễn Lê Giang - Tác giả đồng thời là Admin của website
www.giangblog.com - www.thinganhang.com - www.jb.com.vn
Với kinh nghiệm 9 năm nghề nghiệp tại nhiều vị trí trong ngân hàng (Tín dụng,
Thẩm định, Kiểm sốt nội bộ).
Tơi sẽ kể cho các bạn một câu chuyện về một Doanh nghiệp sản xuất kinh
doanh thép; và bạn hãy thử cùng tơi nhìn ra những điểm có vấn đề của doanh
nghiệp này là gì nhé!
CÂU CHUYỆN HỒN TỒN CĨ THẬT. TÊN RIÊNG ĐÃ ĐƯỢC THAY ĐỔI
Công ty CP Thép Minh Quang (Đã đổi tên) có trụ sở tại Đội Cấn, Ba Đình, Hà
Nội, cơng ty mới thành lập từ năm 2009 và đang cần vay hạn mức 40 tỷ đồng
để Bổ sung vốn lưu động sản xuất kinh doanh. Ngành nghề kinh doanh chính
của công ty là:
- Kinh doanh thương mại sắt, thép không gỉ các loại
- Sản xuất chế biến sắt, thép không gỉ các loại
Buổi gặp hơm đó là sáng Thứ Ba, tơi đến cơng ty để gặp chị Kế tốn trưởng –
Chị Ân, Giám đốc công ty – Anh Văn cùng trao đổi về nhu cầu vay hạn mức
và muốn xem qua về trụ sở, văn phịng, nhà xưởng của cơng ty.
Gặp qua lễ tân, tôi lên tầng 3 gặp chị Ân Kế toán trưởng, chị Ân sinh năm 76,
chị dáng người nhỏ nhắn và có vẻ khá nhanh nhẹn. Trước khi đến đây, tôi đã
gửi trước cho chị một danh mục các hồ sơ tín dụng cần chuẩn bị (HS pháp lý

– HS vay vốn – HS tài chính – HS Tài sản bảo đảm theo như quy định của
ngân hàng với trường hợp vay hạn mức doanh nghiệp). Chị chuẩn bị khá đầy
đủ và chu đáo. Tôi thấy hơi ngạc nhiên nhưng cũng khen ngay tắp lự (chắc
cái tính làm tín dụng nó hay thế :O).
“Ồ, chị chuẩn bị chu đáo quá! Chắc bên chị cũng hay giao dịch với ngân hàng
đúng không chị”
www.ThiNganHang.com

S Á C H

–

T À I

L I Ệ U

T H I

T U Y Ể N

Trang

1


Facebook: @Dethivaonganhang

www.facebook.com/dethivaonganhang

Chị Ân: “Ừ, bên chị hay giao dịch với Agribank, BIDV và Sacombank; cũng vì

anh Chủ tịch Hội đồng quản trị nói có quen ngân hàng em nên qua giao dịch
để xem thế nào!”
Nghe đến đây, tôi sực nghĩ trong đầu: “Lại phủ đầu mình bảo là quen sếp
mình nên qua giao dịch đây mà…” nhưng vẫn giữ bình tĩnh tôi lại bắt đầu
chém: “Chị qua bên em vay là chuẩn rồi chị, rất nhiều khách hàng từ những
ngân hàng lớn như VCB, BIDV… qua bên em giao dịch đều “chim ưng” ln
chị à”.
Thấy tơi nói thế chị Ân cũng cười như nắc nẻ: “Thôi, chỉ cần sếp chị ưng là
được rồi, bên chị vay trước giờ đều chuẩn chỉ cả, yên tâm đi; em nhìn hồ sơ
chị chuẩn bị thì biết.”
Lúc đó, anh Văn Giám đốc cơng ty cũng vừa xuống phịng, tơi nhỏm dạy bắt
tay làm quen; chị Ân đưa tay: “Xin giới thiệu với em đây là anh Văn, giám đốc
công ty chị”. “Dạ, em chào anh” Tôi vội đưa tay bắt tay anh Văn. Anh Văn ngồi
xuống ghế cạnh chị Ân. Tôi thấy anh Văn khá trẻ, trơng có dáng thư sinh hơn
là làm lãnh đạo, có vẻ anh tầm tuổi 8x. Tơi liền hỏi “Trông anh Văn khá trẻ,
anh sinh năm bao nhiêu ạ?” “À, anh sinh năm 83. Hiện anh là giám đốc công
ty chỗ chị Ân”. Nhẩm nhẩm giây lát, 1983 vậy là tuổi Quý Hợi.
Tôi liền liến thoắng: “Tuổi anh rất hợp với tuổi Đinh Mão của em đấy anh ạ.
Dễ mà khi anh vay bên em công việc lại làm ăn thuận lợi đấy.” Nghe thấy vậy,
cả chị Ân và anh Văn cùng phá lên cười.
Chị Ân gọi xuống lễ tân để lên rót nước nhưng chẳng có ai. Chị Ân bèn khẩy
tay qua anh Văn: “Văn xuống hỏi xem có ai pha trà cho khách hoặc pha hộ chị
ấm trà để chị tiếp bạn Giang cái”. Anh giám đốc hơi ngại ngùng định đứng
dậy đi pha trà. Tôi thấy vậy bèn chữa cháy cho anh Văn: “Ấy thôi chị, em chỉ
cần nước lọc là đủ rồi, không cần bày vẽ đâu chị ơi!”… chưa kịp nói dứt lời thì
anh Văn cười cười rồi cầm ấm trà và bước nhanh xuống tầng dưới.
Chẳng cịn cách nào, tơi liền tiếp tục tập trung vào tập hồ sơ mà chị Ân đã
chuẩn bị. Theo như đăng ký kinh doanh thì Cơng ty Minh Quang hiện có trên
5 cổ đơng là các cá nhân khác nhau. Trong đó, chủ tịch hội đồng quản trị nắm
phần lớn cổ phần của công ty là anh Nguyễn Minh Dương (nắm giữ 62% vốn

cổ phần), anh Văn cũng có tên nhưng chỉ nắm giữ 5% vốn cổ phần, chị Ân là
8% vốn cổ phần, ngoài ra là 2 người nữa. Dựa vào họ và tên tôi cũng đốn
được những người cịn là có quan hệ vợ/chồng hoặc anh/em với anh Dương;
ví dụ như: anh Nguyễn Minh Quang (cổ phần 15%); chị Võ Thị Hồng Ánh (có
chung địa chỉ hộ khẩu với anh Dương nên tơi đốn là vợ, cổ phần 10%).

www.ThiNganHang.com

S Á C H

–

T À I

L I Ệ U

T H I

T U Y Ể N

Trang

2


Facebook: @Dethivaonganhang

www.facebook.com/dethivaonganhang

Theo như thông tin trong hồ sơ năng lực, cơng ty có một nhà xưởng đồng thời

là nhà kho bên Hưng Yên, tôi hỏi qua muốn nhờ chị Ân đưa đi xem và cũng
để xem tình hình sản xuất hiện tại của công ty luôn. Chị Ân đồng ý và nhấc
máy gọi luôn cho anh lái xe chuẩn bị.
Bản báo cáo tài chính của cơng ty chị đưa cho tôi chỉ là bản sao y công ty
gồm: Cân đối kế toán và Báo cáo kết quả kinh doanh của 3 năm gần nhất (Từ
năm 2011 đến 2013); chi tiết các khoản phải thu, phải trả, hàng tồn kho, tài
sản cố định và nợ phải trả; tôi liền hỏi chị Ân: “Chị có báo cáo tài chính bản
nộp cơ quan thuế khơng chị? Hoặc báo cáo có xác nhận của kiểm tốn?
Ngồi ra nếu có Thuyết minh báo cáo tài chính và Báo cáo lưu chuyển tiền tệ
nữa thì càng tốt chị!”
Chị Ân hơi nhau mày bảo: “Bên chị chỉ có bản báo cáo này thơi em ah, báo
cáo bản nộp thuế thì bên chị gửi qua mail cho họ rồi…” “Thế thì chị cho em
xin báo cáo tài chính bản có xác nhận của cơ quan thuế hoặc bản chị gửi
thuế ấy chị”. Tôi hỏi tiếp.
Thấy tôi nằng nặc yêu cầu, chị Ân nghĩ một hồi rồi bảo: “Thực ra cơng ty nào
cũng có 1 bản báo cáo tài chính nộp thuế nhưng bản đó lợi nhuận thấp lắm
em à”. Tôi gật đầu đáp lời chị: “Không sao đâu chị, chị cứ gửi em xem cả 2
bản báo cáo tài chính cũng được!”
Nghe tơi nói vậy, chị Ân bèn sai kế tốn viên in ra và đóng dấu thêm cho tơi
một bộ Báo cáo tài chính bản nộp thuế nữa.
Lúc bạn kế tốn in ra để đóng dấu, tơi liếc qua hộc ngăn kéo của cơng ty thấy
có những 3 con dấu trịn. Một dấu là của Cơng ty Minh Quang, một dấu của
Công ty Việt Hùng (là công ty cũng kinh doanh thép và đang vay bên tôi), một
dấu cịn lại là của Cơng ty Thuận Kiên (tơi khơng biết cơng ty này!).
Ngồi ra, tơi cũng ngó thấy trên bàn làm việc của kế tốn có một ủy nhiệm chi
viết dở, có ghi: “Trả nợ gốc lãi món vay theo Khế ước số 01”, số tiền là 26 tỷ
đồng có lẻ, tới ngân hàng Agribank.
Thấy thế, tơi liền hỏi chị Ân về tình hình vay nợ của cơng ty: “Cơng ty mình
hiện cịn vay bên nào khác khơng chị?” Chị Ân nghĩ ngợi một lúc rồi nói: “Chị
chỉ vay mỗi Agribank thôi em à. Bên họ cấp cho bên chị hạn mức 30 tỷ đồng

từ năm trước, dư nợ gốc hiện là 25 tỷ đồng, ngoài ra là vay thêm một chiếc xe
ô tô. Đây là một chiếc xe ô tô 07 chỗ Toyota Prado, bên chị vay dùng để đưa
cán bộ nhân viên đi lại.”
Tôi hỏi thêm: “Món vay hạn mức và vay mua xe ơ tơ này dùng tài sản bảo
đảm là gì hả chị?”
www.ThiNganHang.com

S Á C H

–

T À I

L I Ệ U

T H I

T U Y Ể N

Trang

3


Facebook: @Dethivaonganhang

www.facebook.com/dethivaonganhang

“Món vay hạn mức thì dùng tín chấp là Doanh thu chuyển về thơi em. Cịn
món vay ơ tơ thì dùng tài sản hình thành từ vốn vay chính là xe ơ tơ ln.” Chị

Ân đáp.
Nói đến đây, tơi cũng xin chị Ân thêm hợp đồng tín dụng hạn mức 30 tỷ đồng
kèm các khế ước thể hiện dư nợ 25 tỷ đồng; hợp đồng tín dụng vay mua xe ô
tô và khế ước; sao kê tài khoản vay của công ty Minh Quang bên Agribank
trong thời gian vay hạn mức và vay xe ô tô.
Chị Ân nghe một list danh mục hồ sơ tôi kể liền thốt lên như quát: “Ối giời!
Sao nhiều thế hả em ơi, bên chị vay ngân hàng khác đâu có cần đưa nhiều
hồ sơ như thế này!?”
Tơi cố giải thích: “Đây là quy định bên em, mà với lại hồ sơ bổ sung chị cố
gắng giúp em một buổi chiều là đủ hết thơi chị”. Thấy chị vẫn hơi tần ngần, tơi
nói đỡ thêm: “Với lại hồ sơ càng đầy đủ thì càng được duyệt nhanh chị à. Tại
món của chị là phải lên cấp phê duyệt trên hội sở, bọn em cứ trên 15 tỷ đồng
là phải lên hội sở rồi chị”.
Ngẫm nghĩ một lát, chị Ân hẹn tôi sẽ cung cấp các hồ sơ này sau. Lúc này
cũng đã gần 9h30, tơi hỏi chị liệu rằng có thể đi xem nhà xưởng và luôn một
thể được không. Chị Ân nhấc máy gọi cho anh lái xe và bảo: “Lái xe bên chị
đang chuẩn bị ở dưới nhà rồi, ta xuống đi luôn chắc kịp về buổi trưa đấy.”
Quả thực, một chiếc xe Toyata Prado đã chờ sẵn dưới tầng 1 từ lúc nào.
Chuyến đi này gồm tôi và chị Ân. Dọc đường đi, tôi lan man bắt chuyện hỏi
chị về công ty, về gia đình, về cơng việc để khơng khí khơng q im ắng… Chị
Ân hóa ra là bạn học đại học với anh Dương nên được anh Dương mời về
làm kế toán trưởng; chị làm ở Minh Quang cũng được hơn 4 năm rồi, cũng là
từ năm 2009 khi công ty mới bắt đầu thành lập.
Chị cũng cho biết là hạn mức vay vốn bên Agribank được thế chấp bằng một
phần là Tài sản hình thành từ vốn vay, tức có thế chấp bằng hàng là những
cuộn thép inox nữa. Tôi hỏi về doanh số chuyển tiền qua tài khoản tại
Agribank. Chị Ân vắt tay lên trán một lúc rồi nói: “Cả năm 2013 vừa rồi cũng
được hơn 35 tỷ đồng em à”.
Hơn 1 tiếng 30 phút và cuối cùng tôi cũng đã đến được nhà xưởng của Công
ty Minh Quang, sau khi đi sâu hơn 1,5 km vào trong khu Phố Nối ở Hưng

Yên. Nơi đây khá rộng rãi và rất nhiều nhà xưởng san sát nhau, thép, nhựa,
sắt xây dựng,… có đủ cả; cơng ty nào cũng có mặt bằng rộng cỡ vài hecta.

www.ThiNganHang.com

S Á C H

–

T À I

L I Ệ U

T H I

T U Y Ể N

Trang

4


Facebook: @Dethivaonganhang

www.facebook.com/dethivaonganhang

Đứng trước một biển chào “Công ty TNHH Inox Nam Trung kính chào q
khách!”, tơi thấy một tấm bạt đã cũ có ghi “Nhà xưởng của Cơng ty CP Thép
Minh Quang; Đi thẳng quẹo phải 150m”. Tôi thắc mắc: “Chị ơi, thế nhà xưởng
bên mình là thuê ở đây à chị?” Chị Ân đáp: “Công ty Nam Trung cho bọn chị

thuê nhà xưởng và làm nơi chứa sản phẩm ln, th thì đỡ phải đầu tư nên
đỡ tiền chứ em.”
Tơi lại hỏi tiếp: “Thế mình th tồn bộ hay thuê một phần hả chị? Có hợp
đồng thuê nhà xưởng khơng chị? Chị cho em xem nơi cơng nhân mình làm
việc nữa nhé.”
Chị Ân chỉ ra đằng xa nơi có một phịng kính trong gian nhà xưởng ồn ào,
xung quanh là đầy những máy móc, sắt thép ngổn ngang, chị nói: “Mình lại
chỗ đằng kia, đó là phịng kế tốn kho, để chị cho người chỉ cho em xem”.
Lúc này cũng là gần 11h trưa, tôi thấy trong gian nhà xưởng lác đác chỉ hơn
20 người công nhân, xung quanh cũng có khá nhiều máy cịn mới nhưng
khơng hoạt động. Ở giữa gian nhà xưởng là chiếc lò ủ cao to khá đồ sộ. Một
chiếc xe cẩu đỗ ở bên ngồi nhà xưởng.
Trước khi đến đây, tơi đã mất cả ngày để mày mị về Quy trình sản xuất thép
khơng rỉ trên Google, tuy nhiên thực tế hơi khác so với những gì tơi đã tưởng
tượng. Tơi gặp chị Huyền là kế tốn đồng thời là thủ kho của Cơng ty Minh
Quang tại đây. Tôi đi thẳng vào vấn đề: “Em xin tự giới thiệu, em tên Giang,
em là Cán bộ ngân hàng phụ trách thẩm định món vay của cơng ty mình, chị
giới thiệu em về nhà xưởng và quy trình sản xuất thép bên mình để em làm
báo cáo chị nhé!”
Chị Huyền dáng người khá mập mạp, nước da ngăm ngăm bánh mật, nhưng
nụ cười khá duyên. Chị Ân tạm biệt tơi và bảo đi lên phịng giám đốc chút
chuyện: "Chị bận tý, em cứ để Huyền dẫn đi, lát xong gọi chị nhé!" - "Ok chị!".
Sau đó, chị Huyền dẫn tôi đi xem trong khu nhà xưởng. Tơi hỏi chị: “Chị ơi,
cái lị ủ cao to đằng kia có phải là lị để nung chảy thép ở nhiệt độ cao khơng
chị?”. “Đúng rồi đó em, bên chị đốt cái lò này phải mất tầm hơn 1 tuần và gần
100 triệu đồng tiền than, xăng dầu các loại đấy!” Khơng nghĩ là để đốt một cái
lị lại tốn kém đến vậy, tôi thốt lên: “Khiếp! Thế cơ à chị. Vậy thì mình phải giữ
nhiệt độ của nó hàng ngày khơng chị”
Chị giải thích: “Đúng vậy, nên nhiều khi sản xuất thép phải làm liên tục trong
thời gian ngắn để tận dụng, nếu đốt lò này lên mà đơn hàng ít thì thành ra lỗ

to”. Quả thực, chiếc lị này khá lớn, đường kính của nó phải tầm hơn 3 mét,
cao hơn 40 mét đủ thấy sức chứa khủng khiếp của nó thế nào. Chị Huyền
www.ThiNganHang.com

S Á C H

–

T À I

L I Ệ U

T H I

T U Y Ể N

Trang

5


Facebook: @Dethivaonganhang

www.facebook.com/dethivaonganhang

cũng chỉ cho tơi các bước trong quy trình sản xuất thép như thế nào. Nó làm
tơi gợi nhớ đến những gì tơi đã đọc từ trước đó.
Sản xuất ra thép Inox trải qua hơn 25 cơng đoạn chính, từ bước đầu tiên là
chuẩn bị sắp, thép phế liệu (có màu đen) được sàng lọc đưa vào lị hồ quang,
nung, cán, dập lỗ,…. ở mỗi một cơng đoạn thì sẽ có một loại bán thành phẩm

của thép khác nhau.
Thép Inox 201 và thép Inox 304 là 2 loại thép hay được giao dịch trên thị
trường, mỗi loại lại có cán nóng và cán nguội khác nhau; thép Inox giá thành
cao lại không phải do cân nặng mà do độ sáng bóng và mỏng, thép 304 (là
loại đắt) sẽ có vân mờ khác với thép 201 (loại rẻ) mà thường người trong
ngành mới nhìn ra ngay được. Thép Inox là hợp kim của Fe (sắt) với Niken và
nhiều nguyên tố khác như Mangan, Đồng (Cu) hoặc Chrom; Thường thì, thép
201 có chứa tối thiểu 4.5% Niken và 7.1% Mangan cịn Thép 304 có chứa tối
thiểu 8.1% Niken và 1% Mangan; Niken (hoặc Chrom) giúp thép có tính chống
ăn mịn. Thép Inox được sử dụng làm trang thiết bị nhà bếp như chảo nồi
(loại trừ máy giặt, máy rửa chén… vì vẫn có khả năng bị ăn mịn), trang trí nội
thất…
Tuy vậy, theo như tơi thấy ở trong xưởng vẫn có những cuộn Inox bị xỉn màu
và có vết hoen gỉ, tôi chỉ chúng và hỏi chị Huyền: “Chị ơi, thép không gỉ mà
vẫn bị gỉ à chị?”. Chị chỉ cười: “Chẳng có gì là được 100% đâu em, với lại
điều kiện khí hậu Việt Nam nóng ẩm, mưa gió có tính axit nên làm thép khơng
gỉ để lâu cũng bị gỉ một phần”.
Tơi cũng hỏi thêm: “Ở đây mình có bao nhiêu công nhân hả chị, công nhân
cũng thuê luôn của Nam Trung hay mình tuyển ngồi? Một ngày thường mình
làm mấy ca vậy chị?”.
Chị Huyền nghe hỏi thế tn ra một tràng như học thuộc lòng: “Ở đây của
Minh Quang là 30 cơng nhân chính, bên chị chỉ th kho, khơng th nhân
cơng, lúc có nhiều đơn hàng thì th thời vụ của Nam Trung hoặc tuyển
ngồi; Bình thường ngày làm 2 ca, nếu có nhiều việc thì làm 3 ca liên tục em
à.”
Tôi lại hỏi: “Vâng, thế chị có biết bên cơng ty mình đang vay vốn hay thế chấp
bên ngân hàng nào không?” Chị Huyền nghĩ một lúc: “Ở, cái này chị không
nắm rõ lắm. Em hỏi chị Ân xem, chị chỉ quán lý kho và nơi sản xuất ở đây
thôi”. “Vâng ok chị!” - Tôi đáp

www.ThiNganHang.com

S Á C H

–

T À I

L I Ệ U

T H I

T U Y Ể N

Trang

6


Facebook: @Dethivaonganhang

www.facebook.com/dethivaonganhang

Tôi xin chị Huyền bản photo Sổ theo dõi nhập – xuất – tồn tại kho và các hợp
đồng, hóa đơn mới nhất gần đây cơng ty có thực hiện. Chị Huyền nghe thấy
vậy bảo tôi chờ một lát, hình như chị Huyền nhấc điện thoại hỏi ai đó xin ý
kiến một hồi rồi mới đi photo hồ sơ.
Trong lúc chờ chị Huyền, tơi dạo một vịng quanh khu nhà xưởng để quan
sát. Quả thực thật khó để phân biệt đâu là thép của Minh Quang, đâu là thép
của Nam Trung trong cái mớ hỗn độn này. Lật lớp bạt xanh đang che bãi thép

cuộn Inox mới nhập, tôi xem tem dán mác cho thấy những lô này đã nhập
được 2 tháng tính đến nay, bên trong cịn chăng đầy mạng nhện, ngồi ra cịn
có tem niêm phong của ngân hàng Agribank bên ngoài.
Để ý trong toàn bộ nhà xưởng, tôi thấy thép thành phẩm khá nhiều, như vậy ở
thời điểm này công ty chủ yếu gia công và bán thương mại thép là chủ yếu,
hầu như chỉ có 1 lò đốt hồ quang là đang hoạt động. Máy móc trong nhà
xưởng đều đã khấu hao hơn 5 năm, hiện chỉ sử dụng khoảng 60% cơng suất.
Tơi cịn được biết hiện tại nhà máy đang tạm nghỉ do kỹ thuật viên người
Trung Quốc vừa về nước được 1 tuần để “chăm vợ đẻ”. Đây là những thông
tin tôi vừa khai thác được từ những công nhân và quản đốc trong phân
xưởng, cả 2 bộ phận đều đưa ra các thông tin khá khớp nhau.
Lúc này cũng đã gần 12h trưa, chị Huyền và chị Ân mời tôi đi ăn trưa cùng
công ty. Tôi nghĩ bụng một lúc cũng đành đi ăn trưa tại đây. Nhà xưởng có
bếp nấu và có cấp dưỡng đủ phục vụ 200 người một lúc, chiếc mâm có nhân
viên ngân hàng hơm nay được hậu đãi thêm 03 quả trứng ốp lếp và canh cua
rau mồng tơi.
Bữa ăn cũng khá vui vẻ, tôi ngồi ăn cùng chị Ân, chị Huyền và bác Phó giám
đốc của Cơng ty Nam Trung. Bác Phó giám đốc Cơng ty Nam Trung thì ra là
bộ đội nhập ngũ về hưu, chả thế mà câu chuyện của bác cứ nói về chiến
tranh với du kích.
Tơi cũng để ý thêm là hầu như 99% quần áo và logo của công nhân ở đây
đều là của Nam Trung, chẳng có lấy một ai của Minh Quang, họ chỉ biết chị
Ân, chị Huyền là của Minh Quang và anh Dương (Chủ tịch HĐQT Minh
Quang là bạn bè gì đó với anh giám đốc của Nam Trung).
Tôi ghi lại một số thông tin của buổi thẩm định ngày hôm này vào một cuốn sổ
tay nhỏ và ôm một tập hồ sơ về. Lúc này khi về đến cơ quan đã là 1h45. May
mà hôm nay Hà Nội đã vào thu, làn gió hiu hiu khiến dọc đường trên xe tôi chỉ
muốn ngủ, quần áo bẩn hết lượt trước lẫn sau vì lúc sáng chui vào mấy cuộn
thép để săm soi. Ơi làm tín dụng nó khổ thế đấy, mỗi ngày là một chuyến
phiêu lưu nhiều cảm xúc.....

www.ThiNganHang.com

S Á C H

–

T À I

L I Ệ U

T H I

T U Y Ể N

Trang

7


Facebook: @Dethivaonganhang

www.facebook.com/dethivaonganhang

Câu chuyện của tơi sẽ cịn nhiều tình huống gay cấn hơn thế nữa! Bạn hãy
cùng chờ xem nhé. Hãy bình luận và đưa ra ý kiến của bạn sau mỗi câu
chuyện nhé!
Cảm ơn bạn đã "chịu khó" đọc hết câu chuyện qua một buổi thẩm định khách
hàng của tôi!
Tất nhiên, đây là một Doanh nghiệp kinh doanh sắt thép có vấn đề, nhưng đó
là những vấn đề gì? Làm sao để cho vay khách hàng nhưng vẫn phải đảm

bảo an toàn cho đồng vốn của ngân hàng? Hoặc nếu như bạn từ chối thì
cũng phải có lý do chính đáng chứ!
CÂU HỎI:
1) Theo bạn khách hàng này có những vấn đề gì cần quan tâm?
2) Khách hàng này có nên cho vay khơng? Vì sao?
3) Nếu cấp trên u cầu bạn cho vay món này thì bạn sẽ xử lý như thế nào?

Đáp án cho các câu hỏi và cách giải quyết của tơi. Bị sếp "dí" bộ này và vượt
qua nó ra sao. Kinh nghiệm định giá thép inox không gỉ.... Sẽ được tôi chia sẻ
trong các bài viết tiếp hoặc qua những cuốn sách mà tôi viết
Tác giả: Mr Nguyễn Lê Giang - ĐT: 0888.888.713 - 098.939.0127
Facebook: www.facebook.com/legiang127

Kết bạn để Hỏi Đáp - Nhận chia sẻ kinh nghiệm thi tuyển

XEM THÊM CÁC ẤN PHẨM KHÁC CÙNG TÁC GIẢ

Cẩm nang Thanh toán quốc tế

Cẩm nang Giao dịch viên

www.ThiNganHang.com

S Á C H

–

T À I

Cẩm nang dành cho Tín dụng

L I Ệ U

T H I

T U Y Ể N

Sách ôn phỏng vấn vào ngân

Trang

8


Facebook: @Dethivaonganhang

www.facebook.com/dethivaonganhang

ngân hàng

- Quan hệ khách hàng

hàng

Tuyển tập đề thi vào các ngân
hàng (Tín dụng - Giao dịch viên Kế tốn - Thanh tốn quốc tế)

Sách ơn thi MB - Ngân hàng
Quân Đội

Sách ôn thi phỏng vấn

Vietinbank - Ngân hàng Công
thương Việt Nam

Sách ôn thi Vietcombank Ngân hàng Ngoại thương Việt
Nam

Sách ôn thi phỏng vấn Agribank
- Ngân hàng nông nghiệp và phát
triển nông thôn

Sách ôn thi phỏng vấn BIDV Ngân hàng Đầu tư và Phát triển

Sách ôn thi HDBank - Ngân
hàng Phát triển nhà TP.Hồ Chí
Minh

Sách ơn thi Sacombank Ngân hàng Sài Gịn Thương
Tín

Sách ơn thi Viettel - Tập đồn
viễn thông quân đội

Tuyển tập câu hỏi Anh Văn
thi ngân hàng

300 câu phỏng vấn Tín dụng QHKH và Trả lời mẫu

Bộ câu hỏi phỏng vấn Giao
dịch viên và trả lời mẫu (90
câu)

www.ThiNganHang.com

S Á C H

–

T À I

L I Ệ U

T H I

T U Y Ể N

Trang

9


Facebook: @Dethivaonganhang

www.facebook.com/dethivaonganhang

XEM THÊM

25 bài dịch tiếng Anh ngân
hàng + 02 bài dịch PV
vietinbank

Giải Đề thi nghiệp vụ Giao
dịch viên ACB (NH Á Châu)
(35 câu)

www.ThiNganHang.com

S Á C H

–

T À I

Đáp án 80 câu trắc nghiệm
Tín dụng - Thi ngân hàng
2017

L I Ệ U

T H I

T U Y Ể N

[ Và còn rất nhiều
Sách - Tài liệu khác]

Trang

10