Giải pháp giảm rủi ro thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ tại BIDV – Móng Cái.

Bỏo cỏo thc tp i hc Kinh doanh & Cụng ngh H Ni

M U
Ngõn hng úng vai trũ l trung tõm tin t, tớn dng v thanh toỏn, nú gúp
phn thỳc y quỏ trỡnh cụng nghip hoỏ, hin i hoỏ, kỡm ch lm phỏt to
iu kin cho sn xut tng trng v phỏt trin. Trong lnh vc hot ng ngõn
hng nc ta hin nay thanh toỏn quc t theo phng thc tớn dng chng t
phc v cho thanh toỏn xut nhp khu c s dng nhiu nht, thng xuyờn
nht v giữ một vị trí quan trọng trong giao dịch ngoại th ơng, đặc biệt trong bối
cảnh đát nớc mở cửa và hội nhập. Là sinh viên chuyên ngành Kinh Doanh Thơng
Mại Quốc Tế, ngoài những kiến thức cần thiết về nghiệp vụ ngoại thơng, kỹ năng
và sự hiểu biết về những phơng thức thanh toán quốc tế cũng là hành trang không
thể thiếu.Thực hiện chủ trơng của Khoa Kinh Doanh Thơng Mại Quốc Tế, Trờng
Đại học Kinh Doanh và Công Nghệ Hà Nội về việc hớng dẫn cho sinh viên thực
tập và làm luận văn cuối khoá, em đã hoàn thành đợt thực tập tốt nghiệp của mình
tai Ngân Hàng Đầu T và Phát Triển Việt Nam - Chi nhánh Móng Cái.
Đợc nhà nớc xếp hạng là 1 trong 23 doanh nghiệp đặc biệt, Ngân Hàng ầu
T và Phát Triển Việt Nam nói chung v chi nhánh Ngân Hàng u T và Phát
Triển Móng Cái nói riêng luôn đi đầu trong lĩnh vực cung cấp các dịch vụ thanh
toán quốc tế cũng nh các dịch vụ kinh tế đối ngoại khác. Chính vì những lý do đó,
em đã liên hệ thực tập tại chi nhánh Ngân Hàng ầu T va Phát Triển Móng Cái
Hùng Vơng Ho Lc.
Nội dung báo cáo thực tập đợc chia làm 3 phần chính:
Phần 1: Tổng Quan về Ngân Hàng Đầu T và Phát Triển Việt Nam và chi
nhánh Ngân Hàng Đầu T va Phất Triển Móng Cái.
Phần 2: Thực trạng kinh doanh của Ngân Hàng Đầu T va Phát Triển Việt
Nam Chi nhánh Móng Cái.
Phần 3: Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh Ngân Hàng
Đầu T và Phát Triển Móng Cái.
SV: Chu Th Huyn Trang MSV: 06D17522N
1

Bỏo cỏo thc tp i hc Kinh doanh & Cụng ngh H Ni

PHN I: TNG QUAN V NGN HNG U T V PHT TRIN
VIT NAM CHI NHNH MểNG CI
I. Qỳa trỡnh hỡnh thnh v phỏt trin ca BIDV Múng Cỏi.
1. Qúa trình hình thành
BIDV Múng Cỏi tin thõn l phũng cp phỏt xõy dng c bn thuc ty Ti
chớnh Hi Ninh, thnh lp nm 1963. n nm 1964 khi xỏc nhp Hi Ninh vi
khu Hng Qung thnh lp chi bin Ngõn hng Kin thit Tiờn Yờn, khi y ch
cú 7 cỏn b qun lý cỏc khu: ỡnh Lp, Bỡnh Liờu, Ba Ch, Tiờn Yờn, m H,
H Ci, Múng Cỏi. Nm 1993, chi nhỏnh v a bn Múng Cỏi hot ng. Theo
quyt nh 888/2005 ca NHNN, ngy 2/10/2006 BIDV Múng Cỏi chớnh thc
tr thnh chi nhỏnh ngõn hng cp 1 trc thuc trung ng. Tuy thi gian hot
ng cha lõu nhng BIDV Múng Cỏi ó t nhiu thnh cụng ỏng k.
BIDV Múng Cỏi la ngân hàng kinh doanh đa ngành, đa lĩnh vực về tài chính,
tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và phi ngân hàng phù hợp với quy định của
pháp luật, không ngừng nâng cao lợi nhuận của ngân hàng, góp phần thực hiện
chính sách tiền tệ quốc gia, phục vụ phát triển kinh tế đất nớc. Hiệu quả kinh
doanh của khách hàng là mục tiêu hoạt động của BIDV, với phơng châm Chia sẻ
cơ hội Hợp tác thành công. Ngoài ra BIDV còn có mục tiêu hoạt động là trở
thành Ngân Hàng chất lợng uy tín hàng đầu Việt Nam. Với chính sách kinh
doanh Chất lợng Tăng trởng bền vững Hiệu quả an toàn. Khách hàng - đối
tác của BIDV là các cá nhân, doanh nghiệp, các tổ chức tín dụng, công ty tài
chính.
2. Cỏc bc phỏt trin ch yu ca BIDV Múng Cỏi.
Lịch sử xây dựng trởng thành của BIDV Múng Cỏi l một chặng đ ờng đầy
gian nan và thử thách nhng cũng rất đỗi tự hào gắn với từng thời kỳ lịch sử đấu
tranh chống kẻ thù xâm lợc va xây dựng đất nớc của dân tộc Việt Nam
Nh vic trin khai ng b cỏc gii phỏp nờn kt qu hot ng ca BIDV
Múng Cỏi rt kh quan, th hin cỏc mt sau:

+ T lo vn phc v u t phỏt trin
SV: Chu Th Huyn Trang MSV: 06D17522N
2
Báo cáo thực tập Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội

BIDV Móng Cái đã chủ động, sáng tạo, đi đầu trong việc áp dụng các hình
thức huy động nguồn vốn bằng VNĐ và ngoại tệ. Ngoai các hình thức huy động
vốn trong nước, BIDV Móng Cái còn huy động vốn ngoài nước, tranh thủ tối đa
nguồn vốn nước ngoài thông qua nhiều hình thức vay vốn khác nhau như vay
thương mại, vay hợp vốn, vay qua các hạn mức thanh toán, vay theo các hiệp
định thương mại, vay hợp vốn dài hạn, vay tài trợ xuất nhập khẩu, đồng tài trợ
và bảo lãnh,… Nhờ việc đa phương hoá, đa dạng hoá các hình thức, biện pháp
huy động vốn trong nước và ngoài nước nên nguồn vồn của BIDV Móng Cái
huy động được dành cho đầu tư phát triển ngày càng lớn.
+ Phục vụ đầu tư phát triển theo đường lối Công nghiệp hoá - hiện đại
hoá
Mười năm đổi mới cũng là mười năm BIDV Móng Cái nỗ lực cao nhất
phục vụ cho đầu tư phát triển. Với nguồn vốn huy động được thông qua nhiều
hình thức, BIDV đã tập trung đầu tư cho nhiều chương trình lớn, những dự án
trọng điểm, các ngành then chốt của nền kinh tế. Nguồn vốn tín dụng của BIDV
đã góp phần làm tăng năng lực sản xuất của nền kinh tế, năng lực sản xuất của
các ngành.
+ Kinh doanh đa năng, tổng hợp theo chức năng của ngân hàng thương
mại
BIDV Móng Cái đã hoạch định chiến lược phát triển vừa nỗ lực cao nhất
phục vụ đầu tư phát triển, vừa tập trung nguồn lực để nghiên cứu, xây dựng và
hình thành các sản phẩm, dịch vụ mới tưng bước xoá thế “Độc canh tín dụng”
trong hoạt động ngân hàng. Phát triển mạnh mẽ các dịch vụ như thanh toán
quốc tế, thanh toán trong nước, bảo lãnh, chuyển tiền kiều hối… từng bước điều
chỉnh cơ cấu nguồn thu theo hướng tăng dần tỷ trọng thu từ dịch vụ và kinh

doanh tiền tệ liên ngân hàng.
+ Hình thành và nâng cao một bước năng lực quản trị điều hành hệ
thống.
SV: Chu Thị Huyền Trang MSV: 06D17522N
3
Báo cáo thực tập Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội

Vai trò lãnh đạo của Đảng được phát huy mạnh mẽ tại Hội sở chính và các
đợn vị thành viên trong việc định hướn mục tiêu hoạt động, đề ra giải pháp hoạt
động. Chỉ đạo điều hành theo phương pháp tập trung dân chủ, phân công trách
nhiệm và quyền hạn rõ ràng ở từng cấp điều hành, vì vậy đã phát huy được vai
trò chủ động sáng tạo cũng như tinh thần trách nhiệm cao của từng tập thể và cá
nhân trong quản trị điều hành toàn hệ thống
Công tác quản trị điều hành, tuyển dụng và đào tạo cán bộ, phát triển công
nghệ bao gồm nâng cấp và hoàn thiện các sản phẩm đã có, tiếp nhận chuyển
giao công nghệ để đưa vào sử dụng những sản phẩm, dịch vụ mới và triển khai
có kết quả theo tiến độ của dự án hiện đại hoá công nghệ ngân hàng liên tục
được thực hiện có kết quả
+ Đổi mới công nghệ ngân hàng để nâng cao sức cạnh tranh
BIDV Móng Cái đã có những bước phát triển mạnh mẽ về công nghệ từ
không đến có, từ thủ công đến hiện đại. Công nghệ tin học được ứng dụng và
phát huy hiệu quả trong các nghiệp vụ thanh toán quốc tế, thanh toán trong
nước, huy động vốn, quản lý tín dụng, kinh doanh tiền tệ và quản trị điều hành.
Các sản phẩm mới như Home Banhking, ATM… được thử nghiệm và thu được
kết quả khả quan. Những tiến bộ về công nghệ NH đã góp phần quan trọng vào
kết quả và sự phát triển của BIDV
Sau những năm thực hiện đường lối đổi mới kinh tế BIDV đã đạt được
những kết quả quan trọng thể hiện trên một số bình diện sau đây:
+ Quy mô tăng trưởng và năng lực tài chính được nâng cao
+ Cơ cấu lại hoạt động theo hướng hợp lý hơn

+ Lành mạnh hoá tài chính và năng lực tài chính tăng lên đáng kể
+ Đầu tư phát triển công nghệ thông tin
+ Hoàn thành tái cấu trúc mô hình tổ chức - quản lý, hoạt động, điều
hành theo tiêu thức NH hiện đại
SV: Chu Thị Huyền Trang MSV: 06D17522N
4
Báo cáo thực tập Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội

+ Đầu tư, tạo dựng tiềm lực cơ sở vật chất và mở rộng kênh phân phối
sản phẩm
+ Không ngừng đầu tư cho chiến lược đào tạo và phát triển nguồn
nhân lực
+ Tiếp tục mở rộng và nâng tầm quan hệ đối ngoại lên tầm cao mới
+ Doanh nghiệp Vì cộng đồng
+ Bồi đắp văn hoá doanh nghiệp
+ Chuẩn bị tốt các tiền đề cho cổ phần hoá BIDV
+ Chuẩn bị các điều kiện cần thiết để phát triển theo mô hình tập đoàn
II. Tổ chức bộ máy quản lý của chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát
triển Móng Cái
SƠ ĐỒ 1 : HỆ THỐNG TỔ CHỨC CỦA BIDV MÓNG CÁI
SV: Chu Thị Huyền Trang MSV: 06D17522N
5
Báo cáo thực tập Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội

(Nguồn : Phòng KHTH, Chi nhánh BIDV Móng Cái.)
PHẦN II: THỰC TRẠNG KINH DOANH CỦA BIDV MÓNG CÁI
I. Đặc điểm kinh doanh của BIDV Móng Cái.
1. Đặc điểm môi trương kinh doanh
Kinh tế thế giới đã có nhiều biến động phức tạp tác động xấu tới tốc độ
tăng trưởng kinh tế của Việt Nam, biểu hiện: những tháng đầu năm giá vàng,

giá dầu thế giới tăng cao, kinh tế trong nước lạm pháp cao.... Những tháng cuối
năm do ảnh hưởng của khủng hoảng của tài chính thế giới đã tác động đến hoạt
động sản xuất kinh doanh trong nước….Những biến động của kinh tế thế giới
SV: Chu Thị Huyền Trang MSV: 06D17522N
BAN
GIÁM
ĐỐC
Phòng
Quản lý
rủi ro
Phòng
Quan hệ
khách
hàng
Phòng
Dịch vụ
khách
hàng
Tổ quản
trị tín
dụng
Phòng
Giao
dịch Hải
Hà
Phòng
Kế
hoạch
tổng hợp
Phòng

Tài
chính kế
toán
Tổ quản
lý & Dịch
vụ kho
quỹ
6
Báo cáo thực tập Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội

đã tác động không nhỏ đến nền kinh tế trong nước như: các doanh nghiệp gặp
khó khăn; đầu tư nước ngoài, xuất khẩu hàng hóa, dịch vụ, kiều hối đều
giảm……
Trước tình hình trên, Chính phủ đã đưa ra nhiều gói giải pháp nhằm hạn
chế tối đa sự suy giảm kinh tế trong nước tạo tiền đề khôi phục, phát triển kinh
tế trong thời gian tới. Trong các gói giải pháp trên Chính phủ đặc biệt quan tâm
tới ổn định chính sách tiền tệ thông qua các công cụ điều hành lãi suất cơ bản,
tỷ lệ dự trữ bắt buộc, kích cầu đầu tư, tiêu dùng, đẩy mạnh xuất nhập khẩu….
* Kinh tế trên địa bàn
Kinh tế Việt Nam nói chung và Thành phố cửa khẩu Móng Cái nói riêng
cũng chịu ảnh hưởng không nhỏ của cuộc khủng hoảng tài chính thế giới. Móng
Cái là địa bàn biên giới, do những đặc thù hoạt động sản xuất kinh doanh trên
địa bàn chủ yếu là hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu giữa Việt Nam và
Trung Quốc và các nước khác trên thế giới. Tốc độ tăng trưởng kinh tế trên địa
bàn năm 2008 tương đối cao, cụ thể như sau;
+ Giá trị các ngành dịch vụ tăng trên 16%.
+ Giá trị sản xuất nông nghiệp, thuỷ sản tăng khoảng 6%.
+ Giá trị sản xuất công nghiệp tăng 12%.
Tổng thu ngân sách trên địa bàn 1.673 tỷ đồng, tăng 30%
Thu ngân sách từ hoạt động xuất nhập khẩu chiếm trên 80% tổng thu

ngân sách trên địa bàn nên khi nền kinh tế trong nước và thế giới gặp khó khăn
ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động sản xuất kinh doanh trên địa bàn nói
chung và hoạt động Ngân hàng nói riêng.
Là một thành viên trong hệ thống các ngân hàng của Ngân hàng Đầu tư và
phát triển Việt Nam, chi nhánh Ngân hàng đầu tư và phát triển Móng Cái ra đời
trong bối cảnh đất nước đang chuyển mình đổi mới. Buổi đầu thành lập không
thể tránh khỏi những khó khăn nhưng chi nhánh BIDV Móng Cái đã chứng tỏ
được thế mạnh của mình trong lĩnh vực Đầu tư. Sau khi đất nước hội nhập với
SV: Chu Thị Huyền Trang MSV: 06D17522N
7
Bỏo cỏo thc tp i hc Kinh doanh & Cụng ngh H Ni

nn kinh t quc t, tham gia sõn chi ln WTO, ngy cng cú nhiu c ch
thụng thoỏng cho cỏc doanh nghip phỏt trin, kộo theo ú l s ra i ca
nhiu ngõn hng thng mi. iu ú cng ng ngha vi vic mụi trng
kinh doanh ca ngnh ngõn hng núi chung v ca BIDV Múng Cỏi núi riờng
tr nờn cnh tranh hn bao gi ht. Thờm vo ú, trong nhng nm gn õy, t
l lm phỏt liờn tc tng cao, t giỏ vng v ngoi t liờn tc bin i cng t
ngnh ngõn hng vo nhiu thỏch thc mi.
2. c im v ngun vn
Cũng nh các ngân hàng thơng mại khác thì nghiệp vụ huy động vốn của
BIDV Múng Cỏi bao gồm các hình thức sau: Tạo vốn qua huy động tiền gửi
không kì hạn, tiền gửi có kì hạn, tiền gửi tiết kiệm và tạo vốn qua đi vay. BIDV
Múng Cỏi từ khi mới thành lập đã đặt mục tiêu khai thác tối đa cơ hội ở thị trờng
bán lẻ thông qua các dịch vụ đa dạng và u tiên khách hàng là đỗi tợng tiêu dùng
cá nhân, các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Để có vốn kinh doanh, BIDV Múng Cỏi đẩy mạnh huy động vốn bằng nhiều
hình thức, trong đó chú trọng huy động vốn trong dân c thông qua tài khoản tiền
gửi và các sản phẩm dịch vụ linh hoạt khác, để tăng cờng tính hiệu quả trong hoạt
động huy động vốn, BIDV Múng Cỏi phân khúc thị trờng, tung ra các gói sản

phẩm dịch vụ phù hợp với khách hàng mục tiêu nh: Tiết kiệm phú lộc;Tiết kiệm
lãi suất thởng; Tiết kiệm thởng ngay lãi suất bằng tiền mặt; Tiết kiệm u đãi ngời
cao tuổi. Trong khối ngân hàng thơng mại nhà nớc, lãi suất huy động tiền gửi của
BIDV Múng Cỏi luôn đợc điều chỉnh ở mức cạnh tranh nhất.
II. Danh mc sn phm kinh doanh ca chi nhỏnh BIDV Múng Cỏi.
L ngõn hng phc v kinh doanh i ngoi lõu i nht ti Vit Nam,
Ngõn Hng u T v Phỏt trin núi chung v chi nhỏnh Múng Cỏi núi riờng
luụn i u trong vic cung cp ti khỏch hng cỏc dch v tiờn tin hng u
nhm tha món ti a nhu cu ca khỏch hng. Danh mc sn phm kinh doanh
ca chi nhỏnh BIDV Múng Cỏi c th hin chi tit bng sau
SV: Chu Th Huyn Trang MSV: 06D17522N
8
Báo cáo thực tập Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội

Bảng 2.1: Công tác dịch vụ và phát triển sản phẩm
Stt Chênh lệch
TH
năm
TH
năm
Tăng trưởng
(+) (%)
1 Thu ròng từ kinh doanh ngoại tệ 427 695 268 62%
2
Thu từ dịch vụ thanh toán, tài trợ
TM
8 338 11 138 2 800 33%
3 Thu ròng từ dịch vụ kho quỹ 208.5 4
4 Thu ròng từ nghiệp vụ bảo lãnh 0.20 7
5

Thu phí dịch vụ phát hành thẻ
ATM
29.4 47.7
6 Thu ròng dịch vụ khác 103.4 72
Tổng cộng 9 107 11 963 2 856 31%
Kết quả thu ròng từ hoạt động dịch vụ là 11 963 tỷ đồng tăng 2 856 tỷ
(31%) so với năm 2007. Chi nhánh tiếp tục đẩy mạnh các dịch vụ thanh toán
trong nước, chuyển tiền quốc tế…. Để đạt được kết quả trên một mặt là do lợi
thế từ môi trường kinh doanh trên địa bàn mặt khác Chi nhánh đã thấy rõ được
tầm quan trong của việc phát triển dịch vụ đối với các hoạt động của Chi nhánh
nên ngay từ đầu năm Chi nhánh không ngừng đổi mới, nâng cao phong cách
phục vụ và đã đưa ra nhiều biện pháp thiết thực nhằm tăng cường và thu hút
khách hàng sử dụng các loại hình dịch vụ tại Chi nhánh.
Hoạt động thanh toán biên mậu tăng nhanh, doanh số thanh toán biên mậu thực
hiện trong năm trên 11 500 nghìn tỷ tăng trên 65% so với thực hiện năm 2007.
Hoạt động dịch vụ có những bước tăng trưởng đột phá nhưng nguồn thu
chưa đa dạng, các dịch vụ ngân hàng hiện đại triển khai còn chậm, đặc biệt
chưa triển khai rộng dịch vụ thanh toán lương qua tài khoản chưa triển khai
rộng rãi dịch vụ thanh toán hoá đơn, tiền điện, nước …
III. Thực trạng kinh doanh của BIDV - chi nhánh Móng Cái.
1. Kinh Doanh Tín Dụng:
SV: Chu Thị Huyền Trang MSV: 06D17522N
9
Bỏo cỏo thc tp i hc Kinh doanh & Cụng ngh H Ni

1.1 Hot ng huy ng vn:
Bảng 2.2: Nguồn vốn huy động của BIDV Múng Cỏi
Đơn vị : Tỷ VND
Chỉ tiêu
2007 2008 2009

Số
tiền
Số
tiền
So với 2007
Số
tiền
So với 2008
+/- % +/- %
Tổng nguồn vốn huy động 239 269 30 112 359 90 133
1.Theo loại tiền
- Nội tệ 225 257 32 114 329 72 128
- Ngoại tệ 14 12 -2 86 30 18 250
2.Theo nguồn huy động
- TG dân c 156 219 63 140 287 68 131
- TG TCKT và TCTD 83 49 -34 59 72 23 147
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh-Phòng KHTH - BIDV Múng Cỏi)
Trc yờu cu phi tng cng huy ng vn ca BIDV, vi cỏc chớnh sỏch
tho thun lói sut linh hot phự hp vi din bin th trng, lng vn huy ng
tit kim ca BIDV Múng Cỏi t c kt qu khỏ tt nht l trong bi cnh nn
kinh t trong nm 2008 gp nhiu khú khn, bt n. Tớnh n 31/12/2009, tng
ngun vn ca BIDV Múng Cỏi t 359 t ng, tng 33% so vi nm 2008.
Ngun vn huy ng t dõn c t 287 t ng tng 31% so vi nm 2008.
Ngun vn huy ng t TCKT v TCTD t 72 t ng tng 44% so vi nm
2008.
-/ Huy ng VN t 329 t ng, chim 91,6% tng ngun vn huy
ng.
-/Huy ng ngoi t t 30 t ng, chim 8,4% tng ngun vn huy
ng.
1.2 Hot ng tớn dng cho vay:

Bng 2.3 : Tỡnh hỡnh d n ca BIDV Múng Cỏi
n v : T VN .
Nm 2007 Nm 2008 Nm 2009
Tng d
n( theo k
120 180 380
SV: Chu Th Huyn Trang MSV: 06D17522N
10