CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP EXIMBANK – CHI NHÁNH QUẬN 7 – PGD PHÚ XUÂN

SVTH: Lâm Hồng Thiện GVHD: Lê Hoàng Vinh
 MỤC LỤC

 Trang
PHẦN 1:
GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT
NAM (EXIMBANK) – CHI NHÁNH QUẬN 7 – PGD PHÚ XUÂN
1.1.
Phần 1:
Giới Thiệu Ngân Hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt
Nam (Eximbank) – Chi nhánh Quận 7 – PGD Phú Xuân
 Khái quát về Ngân Hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam
(Eximbank)
Eximbank được thành lập vào ngày 24/05/1989 theo quyết định số
140/CT của Chủ Tịch Hội Đồng Bộ Trưởng với tên gọi đầu tiên là Ngân hàng
Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Bank), là một trong những
Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam.
Ngân hàng đã chính thức đi vào hoạt động ngày 17/01/1990. Ngày
06/04/1992, Thống Đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký giấy phép số
11/NH-GP cho phép Ngân hàng hoạt động trong thời hạn 50 năm với số vốn
điều lệ đăng ký là 50 tỷ đồng VN tương đương 12,5 triệu USD với tên mới là
Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export
Import Commercial Joint - Stock Bank), gọi tắt là Vietnam Eximbank.
Sau hơn 23 năm đi vào hoạt động, đến nay Eximbank đã trở thành một trong
những ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam với:
- Vốn điều lệ đạt 12.335 tỷ đồng. Vốn chủ sở hữu đạt 13.317 tỷ đồng.
Eximbank hiện là một trong những Ngân hàng có vốn chủ sở hữu lớn
nhất trong khối Ngân hàng TMCP tại Việt Nam.
Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 1
SVTH: Lâm Hồng Thiện GVHD: Lê Hoàng Vinh
- Tính đến ngày 31/12/2013, Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt

Nam có địa bàn hoạt động rộng khắp cả nước với Trụ Sở Chính đặt tại
TP. Hồ Chí Minh và 207 chi nhánh và phòng giao dịch được đặt tại Hà
Nội, Đà Nẵng, Nha Trang, Cần Thơ, Quảng Ngãi, Nghệ An, Huế, Bạc
Liêu, Long An, Hải Phòng, Quảng Ninh, Đồng Nai, Bình Dương, Tiền
Giang, An Giang, Bà Rịa – Vũng Tàu, Đắc Lắc, Lâm Đồng và TP. Hồ
Chí Minh và đã thiết lập quan hệ đại lý với hơn 869 ngân hàng và chi
nhánh ngân hàng ở hơn 84 quốc gia trên thế giới.
 Sơ lược PGD Phú Xuân – Chi nhánh Quận 7
PGD Phú Xuân được thành lập và đi vào hoạt động vào năm 2005 thuộc
sở giao dịch 1 Tp.Hồ Chí Minh, sau này khi Chi nhánh Quận 7 thành lập PGD
Phú Xuân đã chuyển về trực thuộc Chinh nhánh Quận 7, Hiện nay PGD Phú
Xuân đang tọa lạc tại số 6/8, Huỳnh Tấn Phát, TT. Nhà Bè, Huyện Nhà Bè,
Tp.HCM. Điện thoại: (08) 38738790, Fax: (08)38738805. Hiện tại Trưởng
phòng giao dịch Phú Xuân là ông Phan Huy Phát.
Cơ cấu tổ chức và chức năng

-
-
Hiện tại PGD Phú Xuân có 12 nhân viên chính thức, trong đó:
- 1 Trường phòng giao dịch: Chịu trách nhiệm về các hoạt động
hàng ngày của PGD; có con dấu riêng, được thực hiện một phần
các nội dung của chi nhánh theo sự ủy quyền của giám đốc chi
nhánh; xét duyệt, xử lý các nghiệp vụ về mua bán, chuyển đổi
ngoại tệ, huy động, cho vay, mở hồ sơ khách hàng mới.
- 4 Các bộ tín dụng: Tiếp xúc khách hàng, hoàn tất hồ sơ cho vay,
lập tờ trình đề nghị cho vay, tham gia công tác thẩm định và quyết
định khoản vay, phối hợp với các bộ phân khác trong việc thu nợ
và lãi khách hàng.
Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 2
Trưởng phòng giao dịch

Bộ Phận
Ngân Quỹ
Giao dịch viên
Tổ Tín Dụng
Bộ Phận Quan
Hệ Khách
Hàng
SVTH: Lâm Hồng Thiện GVHD: Lê Hoàng Vinh
- 2 Cán bộ quan hệ khách hàng: Tìm kiếm phát triển khách hàng,
dư nợ tín dụng và các sản phẩm khác, tư vấn sản phẩm, dịch vụ
cho khách hàng; theo dõi, đôn đốc khách hàng thực hiện các điều
kiện tín dụng, các biện pháp kiểm tra giám sát việc sử dụng vốn
vay và trả nợ gốc, lãi của khách hàng theo đúng kỳ hạn.
- 3 Giao dịch viên: Thực hiện các nghiệp vụ giao dịch hàng ngày
nhử: gửi tiền, rút tiền, phát hành thẻ, chuyển khoản, các dịch vụ
thanh toán, mua bán ngoại tệ…
- 2 Cán bộ ngân quỹ: Thực hiện các hoạt động giải ngân, giải chấp,
nhập và xuất ngoại tệ, vàng, nhận tiền, xuất tiền, kiểm đếm tài sản.
Các hoạt động kinh doanh chính
- Nhận tiền gửi bảng VND, ngoại tệ.
- Cho vay phục vụ sản xuất tiêu dùng.
- Dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, chuyển tiền nhanh Western Union.
- Thu đổi nội tệ.
- Dịch vụ thanh toán quốc tế.
- Các dịch vụ thẻ quốc tế và nội địa.
- Các dịch vụ ngân hàng khác.
Tình hình hoạt động và kết quả kinh doanh của PGD
Phú Xuân
Trong năm qua, dù gặp nhiều khó khăn trong việc kinh doanh do ảnh hưởng
khách quan của nền kinh kế và sự cạnh tranh khốc liệt của thị trường, nhưng

Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 3
SVTH: Lâm Hồng Thiện GVHD: Lê Hoàng Vinh
PGD vẫn cố gắng hoàn thành chỉ tiêu của cấp trên giao, tuy là có giảm so với
năm trước, cụ thể: Tổng tài sản giảm 63.768 triệu đồng do huy động giảm
12,3%, huy động vốn 244.260 triệu tăng 11,69 %, dư nợ tín dụng đạt 762,199
giảm 13,05%, doanh thu từ hoạt động ngoại tê giảm 24,05%, số lượng thẻ phát
hành tăng 20,09% so với năm trước, số lương khách hàng tăng 390 lượt so với
năm trước.
Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 4
SVTH: Lâm Hồng Thiện GVHD: Lê Hoàng Vinh
Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 5
SVTH: Lâm Hồng Thiện GVHD: Lê Hoàng Vinh
Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 6
SVTH: Lâm Hồng Thiện GVHD: Lê Hoàng Vinh
Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 7
SVTH: Lâm Hồng Thiện GVHD: Lê Hoàng Vinh
Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 8
SVTH: Lâm Hồng Thiện GVHD: Lê Hoàng Vinh
Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 9
SVTH: Lâm Hồng Thiện GVHD: Lê Hoàng Vinh
Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 10
SVTH: Lâm Hồng Thiện GVHD: Lê Hoàng Vinh
Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 11
SVTH: Lâm Hồng Thiện GVHD: Lê Hoàng Vinh
Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 12
SVTH: Lâm Hồng Thiện GVHD: Lê Hoàng Vinh
Phần 2:
Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 13
SVTH: Lâm Hồng Thiện GVHD: Lê Hoàng Vinh
Nghiệp vụ cho vay cá nhân tại ngân hàng TMCP

Eximbank – Chi nhánh Quận 7 – PGD Phú Xuân
Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 14


 !
"#
$%&'(
)*!+,-./0!12
)234/ 
$#5
6717/8!
-*7
69:7,:11
);0<
;7/:718
= 0%;,>,?#
:1#'1
)@A
=
"8B'C
D/
#?-8B'C
#?-8C?
7E
=F1?17?5
)071
)23/
GE9?-15
GE9B'C5
)!0!,?F/19

/B'C
HI/8
GE9B'C
)-JK,%L'M5
$+?
N- B'C
"O*-5
=E*-
SVTH: Lâm Hồng Thiện GVHD: Lê Hoàng Vinh
Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 15
)23/
GE9?-15
GE9B'C5
)!0!,?F/19
)87AP
Q,?KI
)!#8B'C:R:O
DSQKI
671.%;?F/1,@7E,JTB'C
)!#8B'C/U9
Q?KI
VW#X!*!4/*
SVTH: Lâm Hồng Thiện GVHD: Lê Hoàng Vinh
 . Quy Trình cho vay tại Eximbank
2.2. Quy Trình cho vay thực tế tại Eximbank Chi nhánh Quận 7 – PGD Phú
Xuân
Ghi chú: các chữ viết tắt
CBTD: Cán bộ tín dụng
KSV: Kiểm soát viên
UBND: Uỷ ban nhân dân

HĐTD: Hợp đồng tín dụng
KTGD: Kế toán giao dịch
STK: Sổ tiết kiệm
TD: Tín dụng
2.2.1. Tiếp xúc, thu thập thông tin từ phỏng vấn, viếng thăm khách hàng có nhu
cầu vay vốn
Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn tại Eximbank, CBTD có nhiệm vụ
tiếp xúc và hướng dẫn khách hàng các thủ tục cần thiết, tìm hiểu những vấn đề
cơ bản như sau:
- Mục đích vay vốn là gì: vay tiêu dùng, mua xe, mua đất, xây nhà, kinh
doanh…
- Nguồn thu nhập để trả khoản vay là gì: từ lương hàng tháng, từ hoạt
động kinh doanh, từ các thu nhập khác…
- Khoản vay này có tài sản thế chấp, cầm cố hay không, tài sản này là gì
(xe, nhà, đất…)
- Thời hạn trả nợ mà khách hàng mong muốn là bao lâu: 1 năm. 2 năm…
Sau khi cung cấp các biểu mẫu và tìm hiểu một số thông tin cơ bản
nêu trên, CBTD yêu cầu khách hàng cung cấp các giấy tờ cần thiết
cho việc làm hồ sơ vay vốn.
Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 16
SVTH: Lâm Hồng Thiện GVHD: Lê Hoàng Vinh
2.2.2. Bổ sung và Lập hồ sơ vay vốn
Sau thời gian khách hàng chuẩn bị các giấy tờ cần thiết, CBTD tiếp tục thực
hiện bước tiếp theo:
- Tiếp nhận hồ sơ vay từ khách hàng (đối với hồ sơ cũ) hoặc từ lãnh đạo
phòng (đối với khách hàng mới)
- Kiểm tra hồ sơ theo “phiếu tiếp nhận hồ sơ”. (Giao “Phiếu tiếp nhận
hồ sơ” cho khách hàng khi hướng dẫn thủ tục vay vốn đối với khách
hàng mới)
- Ghi vào “sổ tiếp nhận hồ sơ” đối với khách hàng mới.( Trưởng phòng

tín dụng phải lập và quản lý “Sổ tiếp nhận hồ sơ”)
- Đăng ký vào Korebank (Consulting / Application) đối với khách hàng
cũ
- Kiểm tra hồ sơ vay và hướng dẫn khách hàng bổ sung các hồ sơ vay cần
thiết còn thiếu. Lưu ý:
 Xem xét thật kỹ hồ sơ để yêu cầu khách hàng 1 lần, tránh trường hợp bắt
khách hàng đi lại nhiều lần.
 Ghi ra giấy các hồ sơ cần bổ sung để khách hàng dễ theo dõi.
2.2.2.1. Hồ sơ pháp lý
Nhằm xác định tư cách pháp lý của khách hàng phù hợp với quy chế cho
vay của ngân hàng, CBTD yêu cầu các giấy tờ chứng minh tư cách pháp lý của
khách hàng, đồng thời cũng xem xét mối quan hệ hôn nhân có thể ảnh hưởng
đến việc trả nợ của khách hàng, kèm theo đó sau khi hồ sơ được lập CBTD gửi
đơn yêu cầu tra thông tin từ trung tâm tín dụng (CIC) để biết lịch sử tín dụng
của khách hàng. Bộ hồ sơ pháp ly gồm:
- Giấy chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu của khách hàng
- Hộ khẩu thường trú hoặc giấy đăng ký tạm trú có thời hạn (KT3)
- Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân (nếu đã ly hôn)
- Giấy đăng ký hết hôn (nếu đã kết hôn)
Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 17
SVTH: Lâm Hồng Thiện GVHD: Lê Hoàng Vinh
Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 18
Như mẫu bên trên: Từ CMND, sổ hộ khẩu của khách hàng CBTD có
thể thu thập thông tin về: Tên tuổi, ngày tháng năm sinh, số CMND, quên
quán, địa chỉ thường trú, số thành viên của gia đình….Từ đó xác minh tư
cách pháp lý của khách hàng.
SVTH: Lâm Hồng Thiện GVHD: Lê Hoàng Vinh
Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 19
SVTH: Lâm Hồng Thiện GVHD: Lê Hoàng Vinh
Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 20

Như mẫu giấy xác nhận tình trạng hôn nhân bên trên:
CBTD thu thập được khách hàng Dương Mỹ Linh về:
Y Các thông tin cơ bản của bà Dương Mỹ Linh;
Y Bà Dương Mỹ Linh đã ly hôn, đã có quyết định của
tòa án từ ngày 16/6/2003, điều này giúp CBTD xác
định đúng trách nhiệm của những người có liên quan
đến việc trả nợ.
Như mẫu CIC bên trên: CBTD nhận đc từ trung tâm CIC theo
yêu cầu của CBTD, Chủ yếu thông tin cung cấp từ CIC là về số dư
nợ tín dụng của khách hàng tại các ngân hàng: theo như bên trên
thì khách hàng Dương Mỹ Linh chưa có dư nợ tín dụng tại các
ngân hàng khác, hay là CIC chưa có thông tin về khách hàng này.
SVTH: Lâm Hồng Thiện GVHD: Lê Hoàng Vinh
2.2.2.2. Hồ sơ tài sản thế chấp
Để đảm bảo việc thu hồi toàn bộ hay một phần khoản nợ khi khách hàng
không có khả năng thanh toán khoản vay vì một lý do gì đó, trên nguyên tắc
thận trọng ngân hàng cho khách hàng vay vốn dựa trên tài sản thế chấp/cầm cố,
vì thế khách hàng phải cung cấp các thông tin, giấy tờ liên quan đến tài sản thế
chấp/cầm cố để định giá và dựa vào đó ra quyết định cho vay. Hồ sơ tài sản thế
chấp bao gồm:
- Thế chấp/Cầm cố bằng bất động sản: Giấy chứng nhận quyền sở hữu
nhà ở; quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất giấy tờ khai nộp
thuế, lệ phí, phí có liên quan;
- Thế chấp/Cầm cố bằng tài sản: Giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu tài
sản, giấy tờ chứng từ bảo hiểm cho tài sản, hợp đồng mua bán và các
giấy tờ có liên quan đến tài sản;
- Thế chấp/ Cầm cố bằng sổ tiết kiệm: Bản chính sổ tiết kiểm của khách
hàng tại Eximbank.
- Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng, tài sản gắn liền với đất; biên bản xác
định giá tài sản thế chấp.

Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 21
SVTH: Lâm Hồng Thiện GVHD: Lê Hoàng Vinh
Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 22
Như mẫu Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở và quyền sử
dụng đất ở bên trên: CBTD có thể thu nhận được thông tin về tài
sản thế chấp khách hàng:
Y Nhà ở, quyền sử dụng đất thuộc sở hữu của ông Võ Văn Hạnh
và bà Dương Thị Ba;
Y Thực trạng nhà ở, đất ở được đưa ra làm tài sản thế chấp.
SVTH: Lâm Hồng Thiện GVHD: Lê Hoàng Vinh
Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 23
Như hợp đồng thế chấp bên trên: CBTD lập và được ký kết
giữa bên nhận thế chấp Eximbank và bên thế chấp là bà Dương
Mỹ Linh, tài sản thế chấp là quyền sở hữu nhà ở và quyền sử
dụng đất ở tạo lạc tại đường số 2, cx đài ra đa Phú Xuân,phường
13, quận,Tp.HCM. Các điều khoản liên quan đến tài sản thế chấp,
các thỏa thuận giữa 2 bên…
SVTH: Lâm Hồng Thiện GVHD: Lê Hoàng Vinh
2.2.2.3. Hồ sơ tài chính
Để đảm bảo khả năng trả nợ của khách hàng trong thời gian vay vốn,
khách hàng cần chứng minh cho CBTD biết những nguồn thu nhập của khách
hàng để trả khoản nợ vay, nguồn thu nhập trả nợ của khách hàng có thể đến từ
nhiều nguồn khác nhau, khách hàng phải có giấy tờ chứng minh những khoản
thu nhập đó, Hồ sơ tài chính gồm một số loại giấy tờ sau:
- Nếu nguồn trả nợ từ lương/phụ cấp : Giấy xác nhận thu nhập, các
khoản phụ cấp, Hợp đồng lao động, giấy tờ xác nhận của cơ quan, giấy
bổ nhiệm chức vụ.
- Nếu nguồn trả nợ từ cho thuê tài sản, nhà đất: Hợp đồng cho thuê tài
sản, nhà (nếu khách hàng có nguồn thu nhập từ hoạt động này), giấy tờ
chứng minh quyền sở hữu tài sản, nhà đất, giấy tờ khác liên quan đến tài

sản, nhà đất.
- Nếu nguồn trả nợ từ việc kinh doanh, hay từ nguồn khác: Các giấy
tờ có liên quan đến hoạt động kinh doanh của cá nhân khách hàng, giấy
tờ có liên quan khác.
Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 24
SVTH: Lâm Hồng Thiện GVHD: Lê Hoàng Vinh
Nghiệp vụ cho vay cá nhân Trang 25
Theo mẫu giấy xác nhận thu nhập bên trên: bà Dương Mỹ Linh
đã được công ty TNHH-TM-DV-XD HOÀNG KIM NGUYÊN xác
nhận mức lương hàng tháng là 20.000.000 đồng/tháng, và
500.000đồng/tháng tiền phụ cấp. Tiền này đươc xác nhận để làm thu
nhập trả nợ của khoản vay.