Phân Tích Thực Trạng Bền Vững Của Một Tổ Chức Tài Chính Vi Mô Chính Thức Ở Việt Nam.pptx

BÀI THẢO LUẬN
MÔN: TÀI CHÍNH VI MÔ

ĐỀ TÀI:
PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG BỀN VỮNG CỦA
MỘT TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MÔ CHÍNH
THỨC Ở VIỆT NAM
Nhóm 8


DANH S ÁCH NHÓM
01

02

03

04

05

PHẠM THỊ
Á NH TU YẾT

NGU YỄN
N GỌC VIỆT

NGU YỄN
THÀ NH VI NH

NGU YỄN

THÀ NH VIN H

NGU YỄN
HOÀN G V Ũ

• Chức vụ: Thành
viên
• MSV:
• Nhiệm vụ: Lời mở
đầu và phần 3.1

• Chức vụ: Thành viên • Chức vụ: Thành
• MSV:
viên
• Nhi ệm vụ: Phần 2.2 • MSV:
• Nhi ệm vụ: Phần I,
Phần 3.2 và phần
kết l uận

• Chức vụ: Nhóm
trưởng
• MSV:
• Nhiệm vụ: Phần 2.3
và world

• Chức vụ: Thành
viên
• MSV:
• Nhiệm vụ: Phần 2.1
và Powpoint

NỘI DUNG
0
1
0
2
0
3

CƠ SỞ LÝ THUYẾT
PHÂN TÍCH THỰC TRẠ NG BỀN VỮNG
CỦA TỔ CHỨC TÀ I CHÍNH VI MÔ TNHH
MTV TÌNH THƯƠNG(TYM) Ở VIỆT NAM

CÁC KHUYẾN NGHỊ


01
CƠ SỞ LÝ THUYẾT
1.1

1.2

1.3

Tổng quan về tổ
chức tài chính vi
mô

Bền vững của tổ chức
TCVM

Những nhân tố
ảnh hưởng tới
tính bền vững
của tổ chức
TCVN


1 . 1 T Ổ N G Q U A N V Ề T Ổ C H Ứ C T À I
C H Í N H V I M Ô
Khái niệm

Theo Luật các tổ chức tín dụng 2010, Tổ
chức tài chính vi mơ là các trung gian tài
chính chun cung cấp các dịch vụ tài chính
cho đối tượng khách hàng là người nghèo,
những người sản xuất nhỏ, các nhóm cá
nhân kinh doanh, các doanh nghiệp nhỏ
hoặc siêu nhỏ

• Chức năng: Là trung gian tài chính và trung gian xã
hợi
• Vai trò: Tạo ra kênh tiếp cận tài chính quan trọng cho
người nghèo giúp thúc đẩy tài chính toàn diện, giúp
tăng năng lực xã hội và tăng thu nhập của người ngheo
và thu hẹp khoảng cách giàu nghèo để hướng tới nền
kinh tế cân bằng tại các quốc gia đang phát triển.
• Các hoạt đợng của TCVM: Trung gian tài chính, trung

gian XH, dịch vụ phát triển doanh nghiệp và dịch vụ
xã hội

Chức năng, vai trò và hoạt
động


1.2 BỀN
VỮNG CỦA
TỔ CHỨC TÀI
CHÍNH VI MÔ


QUAN ĐIỂM VÀ SỰ
CẦN THIẾT VỀ
TÍNH BỀN VỮNG
Tính “bền vững” là “tồn tại lâu dài”.
Phát triển bền vững là sự phát triển
nhằm thỏa mãn những nhu cầu của
thế hệ hiện tại mà không làm tổn hại
đến khả năng nhu cầu của thế hệ
mai sau (UN, 1992).

CUSTOMERS


Khách hàng

Tài chính của tổ
chức

Sự bền
vững của
tổ chức

Đào tạo nhân viên

Các quy trình nội
bộ


Đ Ặ C T R Ư N G C Ủ A T C T C V M
Biết rõ thị trường của
mình, tiếp cận rộng và
sâu tới khách hàng.

Sử dụng các kỹ thuật đặc
biệt để giảm thiểu chi phí
hành chính như: thủ tục
đơn giản, phi tập trung
hóa việc thẩm định
khách hàng

Áp dụng chính sách lãi
suất thị trường để đảm
bảo tự vững về hoạt động
và tài chính, với giả thiết
người nghèo sẵn sàng trả
giá vì mục tiêu tiếp cận
và thuận tiện.

Cung ứng thêm các
hoạt động hỗ trợ
khách hàng như đào
tạo, hỗ trợ kỹ thuật…

Sử dụng các kỹ thuật đặc biệt
để đảm bảo khả năng trả nợ
cao như: cho vay theo nhóm
đồng trách nhiệm, giám sát
người vay vốn, động lực trả
nợ cao đối với khách hàng,
cho vay tăng dần theo chu kỳ,
tiết kiệm bắt buộc


CÁC TIÊU THỨC THEO
THÔNG LỆ QUỐC TẾ VỀ TÍNH
BỀN VỮNG CỦA TCTCVM
1-Tự bền
vững về hoạt
đợng
(OSS)
• Tỷ lệ OSS = 100%: Cho biết điểm hòa vốn của tổ chức TCVM tại đó thu
nhập hoạt đợng bằng với tởng chi phí
• Tỷ lệ OSS>100% : Tổ chức TCVM có thể trang trải toàn bộ chi phí hoạt
động bằng nguồn thu từ hoạt đợng
• Tỷ lệ OSS>120%: Tở chức TCVM bền vững hoạt động lâu dài

CÁC TIÊU THỨC THEO
THÔNG LỆ QUỐC TẾ VỀ TÍNH
BỀN VỮNG CỦA TCTCVM
2-Tự bền
vững về tài
chính
(FSS)
• Tỷ lệ FSS>100% : Tở chức TCVM được coi là tự bền
vững về tài chính


CÁC TIÊU THỨC THEO
THÔNG LỆ QUỐC TẾ VỀ TÍNH
BỀN VỮNG CỦA TCTCVM v
3-Thu nhập
ròng trên tổng
tài sản bình
quan ROA
Tỷ lệ này càng cao, chứng tỏ khả năng sinh lời của TCTCNT
trên một đồng giá trị tài sản càng lớn, bao gồm cả tài sản
không tham gia trực tiếp vào hoạt động chính như tài sản cố
định


CÁC TIÊU THỨC THEO
THÔNG LỆ QUỐC TẾ VỀ TÍNH
BỀN VỮNG CỦA TCTCVM
Về chỉ số, ISS theo tiêu chuẩn khuyến cáo của tổ chức Planetfinance gồm 4 tiêu
chí cơ bản sau:
- Cấu trúc quản trị và tư cách pháp lý của tổ chức (có pháp nhân và có sự tách

bạch giữa Chủ sở hữu, Ban Quản trị và Ban Điều hành).
- Tổ chức có kế hoạch chiến lược (Tầm nhìn, sứ mệnh và các mục tiêu phát triển).
- Tổ chức có báo cáo tài chính đúng theo chuẩn mực và được kiểm tốn độc lập
hàng năm.
- Tổ chức có hệ thống quản lý thơng tin (MIS) chun nghiệp và minh bạch
Ngồi ra, cịn một số chỉ tiêu đo lường tính bền vững như chỉ số phụ thuộc vào
bao cấp (SDI – Subsidy Independence Index), thu nhập ṛng trên vốn chủ sở hữu
bình quân (ROE).

4-Bền vững
về thể chế
ISS


CÁC TIÊU THỨC THEO
THÔNG LỆ QUỐC TẾ VỀ TÍNH
BỀN VỮNG CỦA TCTCVM

5-Mới quan hệ
giữa tính bền
vững và mức đọ
tiếp cận

Có quan hệ chặt chẽ với nhau. Tính bền vững là cơ sở để
TCTCVM mở rộng tiếp cận và khi mở rộng tiếp cận thì
TCTCVM có thể đảm bảo được khả năng bền vững về tài
chính do mở rộng được cơ sở khách hàng, giảm thiểu chi phí
hành chính bình qn trên một khách hàng.

Tại Luật Các TCTD, các Nghị định của Chính phủ và
Thơng tư của ngân hàng nhà nước. Có thể tóm tắt các
quy định như sau:

QUY ĐỊNH
CỦA VIỆT
NAM VỀ
TÍNH BỀN
VỮNG THỂ
CHẾ CỦA

Thứ nhất, Bền vững về thể chế hay nói cách khác là khả năng tồn
tại của tổ chức
- Phải được NHNN cấp phép, quản lý, giám sát và đăng ký doanh
nghiệp dưới hình thức cơng ty TNHH một thành viên hoặc hai
thành viên.
- Có cơ cấu sở hữu và cơ cấu tổ chức quản lý hợp lý đảm bảo phát
triển bền vững cả từ góc độ tài chính và tiếp cận nhóm khách hàng
mục tiêu.
Thứ hai, bền vững và lành mạnh về tài chính hay nói cách khác
đảm bảo được khả năng chi trả tại bất kỳ thời điểm nào cũng như
dự báo trong tương lai và có khả năng duy trì và mở rộng quy mơ
hoạt động


1.3 NHỮNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI
TÍNH BỀN VỮNG CỦA TỞ CHỨC TCVM

• Luật pháp
• Chính sách tiền tệ và lãi suất

• Chiến lược phát triển ngành tài chính
• Cơ chế trợ vốn và tính thanh khoản
• Quan điểm về cách thức đạt bền
vững của TCTCVM

NHÂN TỚ
BÊN NGOÀI

• Kế hoạch kinh
doanh
• Sản phẩm và dịch vụ, kênh phân
phối
• Chính sách giá và khả năng sinh lời
của danh mục cho vay
• Năng lực quản
trị
• Quản lý tài
chính
• Năng lực quản lý rủi ro và đối phó
khủng hoảng

NHÂN TỚ
BÊN TRONG


02
PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG BỀN VỮNG
CỦA TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MƠ
TMHH TÌNH THƯ ƠNG (TYM ) Ở VIỆT
NAM

2.1

Tởng quan về TCTCVM TNHH MTV Tình Thương(TYM)

2.2

Phân tích về mức độ bền vững cuat TYM

2.3

Đánh giá thực trạng về mức độ bền vững của tổ chức tài chính
vi mô TNHH MTV Tình Thương ( TYM) ở Việt Nam


2 . 1 T Ổ N G Q U A N V Ề C Ô N G T Y
T N H H M T V T Ì N H T H Ư Ơ N G ( T Y M )
• Tổ chức tài chính vi mơ TNHH MTV Tình Thương là một tổ chức phi lợi nhuận
được thành lập với mục đích hỗ trợ các hoạt động kinh doanh của các hộ nghèo,
người nghèo, người lao động và các cá nhân khác có nhu cầu vay vốn để kinh
doanh nhỏ.
• Hoạt động theo mơ hình cơng ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên (TNHH
MTV) tại Việt Nam.
• Thành lập từ năm 2009
• Phạm vi hoạt động: tại các tỉnh miền Trung và Tây Nguyên của Việt Nam.

Mục tiêu: trở thành tổ chức tài chính vi mơ hàng đầu tại Việt Nam,
Tổ chức Tài chính vi mơ Tình Thương ln nỗ lực để cung cấp các
sản phẩm và dịch vụ tài chính đa dạng và chất lượng cao, đồng thời
nâng cao chất lượng cuộc sống của cộng đồng.

Trao nhà tình thương

Giúp đỡ học sinh nghèo

Hỗ trợ tài chính cho người già neo đơn

Cấp học bổng cho trẻ em mồ côi

Các hoạt động của công ty


Sơ đồ tổ chức
Phòng kế toán
Ban
giám
đốc

Ban
thường
trực

Chi nhánh

Điểm giao
dịch

Chi nhánh

Điểm giao

dịch

Phòng tín dụng

Phòng Khảo sát
Phòng truyền
thông và
marketing