Hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh long biên hà nội

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
-----ooo-----

TRƢƠNG XN ĐỊNH

HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƢ
VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT
TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH LONG BIÊN HÀ NỘI

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

Hà Nội - 2020


BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
-----ooo-----

TRƢƠNG XN ĐỊNH

HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƢ
VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT
TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH LONG BIÊN HÀ NỘI
Chuyên ngành: Kinh tế Đầu tƣ

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ
Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS. NGUYỄN THỊ THU HÀ

Hà Nội - 2020

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
-----ooo-----

TRƢƠNG XN ĐỊNH

HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƢ
VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT
TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH LONG BIÊN HÀ NỘI
Chuyên ngành: Kinh tế Đầu tƣ

TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ

Hà Nội - 2020


LỜI CAM ĐOAN
Tác giả đã đọc và tìm hiểu về các hành vi vi phạm sự trung thực trong học
thuật. Tác giả cam kết bằng danh dự cá nhân rằng nghiên cứu này do tác giả tự thực
hiện và không vi phạm yêu cầu về sự trung thực trong học thuật.
Tác giả xin cam đoan luận văn thạc sỹ “Hoàn thiện công tác thẩm định dự
ánđầu tư vay vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi
nhánh Long Biên Hà Nội” là cơng trình nghiên cứu độc lập của riêng tác giả, chƣa
công bố trong bất kỳ cơng trình nghiên cứu nào. Các nguồn tài liệu, trích dẫn sử
dụng trong luận văn này là những thơng tin xác thực.
Tác giả xin chịu trách nhiệm về lời cam đoan của mình.
Hà Nội, ngày
Tác giả luận văn

Trƣơng Xuân Định

tháng

năm 2020


MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ
CHƢƠNG 1. TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU .......................................................... 1
1.1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu ................................................................. 1
1.2. Tổng quan các nghiên cứu liên quan đến đề tài .............................................. 1
1.3. Mục tiêu nghiên cứu ........................................................................................... 4
1.4. Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu ......................................................................... 4
1.5. Phƣơng pháp nghiên cứu ................................................................................... 5
1.6. Kết cấu luận văn .................................................................................................. 5
CHƢƠNG 2. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN
ĐẦU TƢ VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ................................... 7
2.1. Công tác thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại NHTM.................................... 7
2.1.1.Khái niệm về thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại NHTM ............................ 7
2.1.2. Vai trị của cơng tác thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn đối với NHTM......... 7
2.1.3. Căn cứ để tiến hành thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại NHTM ................ 8
2.1.4. Quy trình thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại NHTM ................................. 9
2.1.5. Phƣơng pháp thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại NHTM ......................... 10
2.1.6. Nội dung thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại NHTM................................ 12
2.2. Các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng công tác thẩm định dự án đầu
tƣ vốn vay tại Ngân hàng thƣơng mại ................................................................... 23
2.2.1. Các nhân tố chủ quan................................................................................... 23

2.2.2. Các nhân tố khách quan............................................................................... 25
2.3. Các chỉ tiêu đánh giá chất lƣợng công tác thẩm định dự án đầu tƣ vay
vốn tại NHTM ........................................................................................................... 27
2.3.1. Chỉ tiêu định tính ......................................................................................... 27
2.3.2. Chỉ tiêu định lƣợng ...................................................................................... 28


KẾT LUẬN CHƢƠNG 2......................................................................................... 29
CHƢƠNG 3. THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƢ
VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ .......................................... 30
PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG BIÊN HÀ NỘI.................. 30
GIAI ĐOẠN 2017 - 06/2020 .................................................................................... 30
3.1. Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt
Nam – Chi nhánh Long Biên Hà Nội ..................................................................... 30
3.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Chi nhánh ......................................... 30
3.1.2. Cơ cấu tổ chức quản lý và chức năng nhiệm vụ tại Chi nhánh .................. 30
3.1.3. Khái quát tình hình hoạt động qua các năm tại Chi nhánh......................... 32
3.2. Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại Ngân hàng
TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Long Biên Hà Nội .............. 36
3.2.1. Đặc điểm của các dự án đầu tƣ vay vốn tại Chi nhánh............................... 36
3.2.2. Căn cứ thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại Chi nhánh .............................. 43
3.2.3. Quy trình thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại Chi nhánh .......................... 44
3.2.4. Phƣơng pháp thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại Chi nhánh .................... 49
3.2.5. Nội dung thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại Chi nhánh ........................... 54
3.3. Đánh giá thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại Chi
nhánh Long Biên Hà Nội ......................................................................................... 71
3.3.1. Đánh giá các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng công tác thẩm định dự
án đầu tƣ vay vốn tại Chi nhánh ............................................................................ 71
3.3.2. Kết quả đạt đƣợc của công tác thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại Chi
nhánh ...................................................................................................................... 79

3.3.3. Hạn chế và nguyên nhân của hạn chế đối với công tác thẩm định dự án
đầu tƣ vay vốn tại Chi nhánh ................................................................................. 83
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3......................................................................................... 89
CHƢƠNG 4. GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC ..................................... 90


THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƢ VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP
ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH LONG BIÊN HÀ
NỘI ĐẾN NĂM 2025 ............................................................................................... 90
4.1. Định hƣớng của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam Chi
nhánh Long Biên Hà Nội về công tác thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn ............ 90
4.1.1. Định hƣớng hoạt động tín dụng tại Chi nhánh............................................ 90
4.1.2. Định hƣớng công tác thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại Chi nhánh........ 91
4.2. Các giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại
Chi nhánh Long Biên Hà Nội.................................................................................. 93
4.2.1. Giải pháp nâng cao khả năng thu thập và chất lƣợng nguồn thông tin
đầu vào phục vụ thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn ................................................ 93
4.2.2. Giải pháp về quy trình, nội dung và phƣơng pháp thẩm định .................... 95
4.2.3. Giải pháp về nâng cao chất lƣợng, trình độ chun mơn, đạo đức nghề
nghiệp đối với cán bộ tham gia công tác thẩm định ............................................. 99
4.2.4. Giải pháp về tăng cƣờng kiểm tra giám sát công tác thẩm định cho vay
dự án đầu tƣ vay vốn............................................................................................ 100
4.2.5. Một số giải pháp khác................................................................................ 101
4.3. Các kiến nghị nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tƣvay
vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Long
Biên Hà Nội ............................................................................................................. 102
4.3.1. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam............ 102
4.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam ......................................... 103
4.3.3. Kiến nghị với các cơ quan quản lý nhà nƣớc............................................ 103
4.3.4. Kiến nghị với chủ đầu tƣ ........................................................................... 104

KẾT LUẬN CHƢƠNG 4....................................................................................... 105
KẾT LUẬN ............................................................................................................. 106
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ............................................................. 107
PHỤ LỤC 1 ............................................................................................................. 109
PHỤ LỤC 2 ............................................................................................................. 130


DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
BIDV

Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam

BIDV Long Biên Hà
Nội

Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam –
Chi nhánhLong Biên Hà Nội

NHNN

Ngân hàng Nhà nƣớc

DNNN

Doanh nghiệp Nhà nƣớc

DNVVN

Doanh nghiệp vừa và nhỏ

ĐTDA

Đầu tƣ dự án

NHTM

Ngân hàng thƣơng mại

QLKH

Quản lý khách hàng

TĐTD

Thẩm định tín dụng

TCTD

Tổ chức tín dụng

TDH

Trung dài hạn

HĐQT

Hội đồng Quản trị

TSĐB

Tài sản đảm bảo

DPRR

Dự phòng rủi ro

QLRR

Quản lý rủi ro

QTTD

Quản trị tín dụng


DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ
Bảng 3.1: Tình hình huy động vốn tại BIDV Chi nhánh Long Biên Hà Nội giai
đoạn 2017 đến 30/06/2020 .............................................................................................33
Bảng 3.2: Kết quả hoạt động cho vay của BIDV - Chi nhánh Long Biên Hà Nội
giai đoạn 2017 – 30/06/2020..........................................................................................34
Bảng 3.3: Cơ cấu tín dụng theo loại tiền, kỳ hạn giai đoạn 2017-30/06/2020 .............35
Bảng 3.4: Dƣ nợ tín dụng đầu tƣ dự án theo thành phần kinh tế giai đoạn 201730/06/2020 ......................................................................................................................37
Bảng 3.5: Mã hóa các biến nghiên cứu..........................................................................73
Bảng 3.6: Mơ tả các biến của nghiên cứu ......................................................................74
Bảng 3.7: Kết quả kiểm định hệ số Cronback Alpha của mơ hình ...............................75
Bảng 3.8: Phân tích yếu tố EFA.....................................................................................76
Bảng 3.9: Tóm tắt kết quả hồi quy phƣơng pháp Enter/Remove..................................77
Bảng 3.10: Tỷ lệ số dự án đầu tƣ triển khai thành công tại BIDV Chi nhánh
Long Biên Hà Nội giai đoạn 2017 – 06/2020................................................................80
Bảng 3.11: Tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu cho vay dƣ án đầu tƣ tại BIDV Chi nhánh

Long Biên Hà Nội giai đoạn 2017 – 30/06/2020 ..........................................................81
Sơ đồ 2.1. Quy trình thẩm định dự án đầu tƣ .............................................................. 9
Sơ đồ 3.1. Mơ hình tổ chức BIDV Chi nhánh Long Biên Hà Nội ............................ 31
Biểu đồ 3.1. Cơ cấu dƣ nợ trung dài hạn theo thành phần kinh tế giai đoạn 2017
- 30/06/2020 tại BIDV Chi nhánh Long Biên Hà Nội .............................................. 37
Biểu đồ 3.2. Dƣ nợ tín dụng đầu tƣ dự án theo ngành nghề tại BIDV Chi nhánh
Long Biên Hà Nội giai đoạn 2017- 06/2020 ............................................................. 38
Biểu đồ 3.3. Tỷ lệ phân bổ theo đối tƣợng nghiên cứu ............................................. 72
Biểu đồ 3.4. Tỷ lệ phân bổ theo số năm công tác trong ngành ................................. 73
Biểu đồ 3.5. Tăng trƣởng dƣ nợ TDH đầu tƣ dự án giai đoạn 2017- 30/06/2020 .... 79
Biểu đồ 3.6. Tỷ lệ nợ xấu dƣ nợ đầu tƣ dự án giai đoạn 2017 - 06/2020 ................. 81


i

TĨM TẮT LUẬN VĂN
CHƢƠNG 1. TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU
1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu
Tại Việt Nam, nguồn vốn vay các Ngân hàng thƣơng mại đóng vai trị quan
trọng trong việc cung cấp vốn đầu tƣ dự án cho các thành phần kinh tế. Thực tế thời
gian qua tại Chi nhánh Long Biên Hà Nội công tác cho vay các dự án đầu tƣ đạt
hiệu quả chƣa cao, tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu của cho vay dự án đầu tƣ đang cịn cao,
nhiều dự án khó có khả năng thu hồi vốn vay. Xuất phát từ những lý do trên, để
nâng cao hiệu quả trong hoạt động cho vay vốn đối với các dự án đầu tƣ tại BIDV
Chi nhánh Long Biên Hà Nôi, tác giả đã lựa chọn đề tài: “Hồn thiện cơng tác
thẩm định dự án đầu tư vay vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt
Nam Chi nhánh Long Biên Hà Nội”làm đề tài nghiên cứu cho Luận văn thạc sỹ.
2. Tổng quan các nghiên cứu liên quan đến đề tài
Đề tài hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn cũng đã có rất
nhiều tác giả nghiên cứu. Các tác giả cũng đã hệ thống hóa cơ sở lý luận, đƣa ra

đƣợc các kết quả, hạn chế và đƣa ra đƣợc nguyên nhân cũng nhƣ giải pháp về hồn
thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại các Ngân hàng.
Trong quá trình thực hiện luận văn, tác giả đã kế thừa một cách có chọn lọc
những ƣu việt của các cơng trình nghiên cứu trƣớc đó để hồn thành luận văn của
mình. Luận văn có một số đóng góp mới khác biệt với các nghiên cứu trƣớc đây.
Hệ thống hóa và làm rõ những vấn đề lý luận về đánh giá công tác thẩm định
dự án đầu tƣ vay vốn tại Ngân hàng thƣơng mại nói chung và Ngân hàng TMCP
Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Long Biên Hà Nội nói riêng. Trong đó
luận văn đã đƣa ra hệ thống chỉ tiêu định lƣợng chi tiết để đánh giá kết quả công tác
thâm định dự án đầu tƣ.
Tác giả đã tiến hành một cuộc điều tra phỏng vấn tập trung vào các đối tƣợng
là cán bộ, lãnh đạo tham gia trong quá trình thẩm định và cho vay dự án tại Chi
nhánh và lãnh đạo, cán bộ công tác tại một số Ban của Hội sở chính.
Tác giả đã sử dụng tối đa nguồn số liệu thơng qua phân tích đánh giá một số
báo cáo thẩm định tín dụng cho vay dự án mà Chi nhánh đã tiến hành để đánh giá
đƣợc thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tƣ tại đơn vị. Từ đó đƣa ra một số
giải pháp và kiến nghị nhằm hồn thiện hơn cơng tác thẩm định dự án đầu tƣ.


ii

3. Mục tiêu nghiên cứu
Đánh giá thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại Ngân hàng
TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Long Biên Hà Nội giai đoạn
2017- 06/2020. Và đề xuất một số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định dự
án đầu tƣ vay vốn tại BIDV Chi nhánh Long Biên Hà Nội đến năm 2025.
4. Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu
Nghiên cứu về công tác thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại BIDV Chi nhánh
Long Biên Hà Nội trong giai đoạn 2017-06/2020.
5. Phƣơng pháp nghiên cứu

Trong luận văn, tác giả đã sử dụng các phƣơng pháp nhƣ: Phƣơng pháp tổng
hợp, phân tích và quy nạp các thông tin, Phƣơng pháp thống kê, so sánh, đối chiếu
và Phƣơng pháp chuyên gia.
Bằng việc sử dụng kết hợp các phƣơng pháp nghiên cứu trên, tác giả sẽ có cái
nhìn khách quan, tồn diện về thực trạng cơng tác thẩm định dự án tại Chi nhánh
Long Biên Hà Nội trong thời gian qua, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm hồn thiện
cơng tác thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại Chi nhánh trong thời gian tới.
6. Kết cấu luận văn
Luận văn nghiên cứu đƣợc trình bày trong bốn (04) chƣơng: Chƣơng 1: Tổng
quan nghiên cứu. Chƣơng 2: Cơ sở lý luận về công tác thẩm định dự án đầu tƣ vay
vốn tại ngân hàng thƣơng mại. Chƣơng 3: Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu
tƣ vay vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Long
Biên Hà Nội giai đoạn 2017 - 06/2020. Chƣơng 4: Giải pháp hoàn thiện công tác
thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt
Nam - Chi nhánh Long Biên Hà Nội đến năm 2025.

CHƢƠNG 2. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ
ÁN ĐẦU TƢ VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI
Trong Chƣơng này, tác giả đã khái quát về công tác thẩm định dự án đầu tƣ
vay vốn tại NHTM, đƣợc trình bày gồm 03 phần.
1. Khái qt về cơng tác thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại NHTM.
* Khái niệm về thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại NHTM
Thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn là q trình NHTM phân tích và đánh giá lại
dự án một cách khoa học, độc lập, khách quan và toàn diện trên các nội dung nhằm


iii

khẳng định tính hiệu quả, tính an tồn, tính khả thi của dự án. Qua đó, NHTM có cơ
sở chắc chắn để quyết định có tài trợ cho vay dự án hay khơng.

* Vai trị của cơng tác thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn đối với NHTM
Hoạt động thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn sẽ giúp ngân hàng: Đƣa ra những
cơ sở, những kết luận vững chắc về tính khả thi, tính hiệu quả của dự án, khả năng
hoàn trả vốn vay của chủ đầu tƣ cũng nhƣ dự đốn những rủi ro có thể xảy ra ảnh
hƣởng tới q trình triển khai. Ngồi ra giúp Ngân hàng sẽ rút ra đƣợc những kinh
nghiệm trong hoạt động cho vay đầu tƣ để chất lƣợng hoạt động của ngân hàng
ngày càng đƣợc nâng cao.
* Căn cứ để tiến hành thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại NHTM
Để tiến hành thẩm định một dự án đầu tƣ vay vốn, NHTM dựa trên những căn
cứ: Hồ sơ dự án do khách hàng cung cấp; Hệ thống văn bản pháp luật, Ngân hàng
nhà nƣớc và của Ngân hàng thƣơng mại và các thông tin thu thập liên quan đến dự
án đầu tƣ.
* Quy trình thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại NHTM
Về cơ bản, một quy trình thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn đƣợc các NHTM
thực hiện các bƣớc nhƣ sau:
Bƣớc 1: Tiếp nhận hồ sơ vay vốn đầu tƣ dự án của khách hàng
Bƣớc 2: Thẩm định sơ bộ
Bƣớc 3: Thẩm định chi tiết
Bƣớc 4: Lập tờ trình thẩm định và trình cấp phê duyệt
Bƣớc 5: Hồn tất cơng tác thẩm định
* Phƣơng pháp thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại NHTM
Trong nội dung này, tác giả đƣa ra một số phƣơng pháp thƣờng đƣợc áp dụng
tại các Ngân hàng thƣơng mại, bao gồm: Phƣơng pháp thẩm định theo trình tự;
Phƣơng pháp phân tích và so sánh các chỉ tiêu; Phƣơng pháp thẩm định dựa trên
phân phân tích độ nhạy; Phƣơng pháp dự báo; Phƣơng pháp triệt tiêu rủi ro; Phƣơng
pháp phỏng vấn trực tiếp; Phƣơng pháp hội nghị và Phƣơng pháp chuyên gia.
* Nội dung thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại NHTM
Để thẩm định một dự án đầu tƣ vay vốn, các Ngân hàng thƣơng mại thƣờng
tiến hành thẩm định các nội dung sau: Thẩm định khách hàng vay vốn; Thẩm định
dự án đầu tƣ vay vốn và Thẩm định tài sản bảo đảm của khoản vay.

iv

2. Các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng công tác thẩm định dự án đầu
tƣ vay vốn tại NHTM
* Công tác thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại NHTM bị ảnh hƣởng rất
nhiều bởi các nhân tố khác nhau bao gồm nhân tố chủ quan và nhân tố khách quan.
Nhân tố chủ quan là những nhân tố xuất phát từ phía Ngân hàng bao gồm:
đội ngũ cán bộ tham gia công tác thẩm định, tổ chức điều hành công tác thẩm định,
nội dung và phƣơng pháp thẩm định, thông tin phục vụ công tác thẩm định, cơ sở
vật chất phục vụ công tác thẩm định, công tác kiểm tra giám sát của Ngân hàng.
Nhân tố khách quan là những nhân tố từ mơi trƣờng bên ngồi bao gồm: Chủ
đầu tƣ dự án, môi trƣờng pháp lý, kinh tế, chính trị.
3. Các chỉ tiêu đánh giá chất lƣợng công tác thẩm định dự án đầu tƣ vay
vốn tại NHTM
Trong các yếu tố cần đƣợc phân tích để đánh giá chất lƣợng công tác thẩm
định dự án đầu tƣ vay vốn tại NHTM, tác giả phân nhóm thành 2 hệ thống chỉ tiêu:
Chỉ tiêu định tính và chỉ tiêu định lƣợng.
* Chỉ tiêu định tính: Tính tuân thủ quy trình thẩm định; Tính hồn thiện của
phƣơng pháp thẩm định; Tính hồn thiện của nội dung thẩm định và cơng tác thẩm
định dự án đầu tƣ có thực sự hiệu quả hay không.
* Chỉ tiêu định lƣợng: Thời gian thẩm định xét duyệt cho vay; Tỷ lệ dự án
triển khai thành công trên thực tế; Tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu cho vay dự án đầu tƣ.

CHƢƠNG 3. THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH ĐẦU TƢ
VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN
VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG BIÊN HÀ NỘI GIAI ĐOẠN
2017 - 06/2020
Trong Chƣơng này, tác giả trình bày ở 03 nội dung chính nhƣ sau:

1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi
nhánh Long Biên Hà Nội:
* Lịch sử hình thành và phát triển của Chi nhánh: Tháng 10/2002, Chi nhánh
đƣợc tách khỏi Chi nhánh SGD 1, trở thành Chi nhánh cấp 1 và đƣợc đổi tên thành
BIDV Chi nhánh Bắc Hà Nội. Đến tháng 03/2020, Chi nhánh đổi tên thành Chi
nhánh Long Biên Hà Nội
* Cơ cấu tổ chức quản lý và chức năng nhiệm vụ của Chi nhánh: Chi nhánh


v

Long Biên Hà Nội có 195 cán bộ đƣợc tổ chức hoạt động làm 5 khối, trong đó bao
gồm 15 phịng
* Khái qt tình hình hoạt động kinh doanh qua các năm tại Chi nhánh: Bao
gồm hoạt động huy động vốn, hoạt động cho vay và hoạt động dịch vụ khác.
2. Thực trạng công tác tác thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại Ngân hàng
TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt NamChi nhánh Long Biên Hà Nội
* Đặc điểm của các dự án đầu tƣ vay vốn tại Chi nhánh
Thứ nhất là trong tổng dƣ nợ tín dụng đầu tƣ dự án tại Chi nhánh thì dƣ nợ của
khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ chiếm tỷ trọng lớn.
Thứ hai dƣ nợ cho vay đầu tƣ dự án đang của Chi nhánh tập trung ở các ngành
nghề, lĩnh vực chủ yếu là Vận tải biển, Sản xuất xơ sợi, Khai thác khống sản và
Sản xuất bao bì.
Thứ ba là các doanh nghiệp đƣợc BIDV Chi nhánh Long Biên Hà Nội tài trợ
vốn thƣờng nằm ngoài và xa địa bàn hoạt động của Chi nhánh.
Từ những đặc điểm nhƣ trên, tác giả có đƣa ra những ảnh hƣởng đến công tác
thẩm định và đƣa ra yêu cầu đối với công tác thẩm định tại Chi nhánh.
* Căn cứ thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại Chi nhánh
Chi nhánh căn cứ trên hệ thống văn bản quy định của Pháp luật, Ngân hàng
nhà nƣớc, Quy định hiện hành của BIDV trong từng thời kỳ, hồ sơ vay vốn đầu tƣ

dự án của khách hàng và các thông tin thu thập phục vụ cơng tác thẩm định.
* Quy trình thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại Chi nhánh
Quy trình quy trình thẩm định và cho vay dự án đầu tƣ của Chi nhánh Long
Biên Hà Nội đƣợc thực hiện theo văn bản hƣớng dẫn của Hội sở chính trong từng
thời kỳ, hiện tại là Quy định số 2462/QyĐ-BIDV ngày 24/05/2019.
Các phịng ban tại Chi nhánh có liên quan đến công tác thẩm định dự án đầu
tƣ và thực hiện cho vay bao gồm: Phòng KHDN, Phòng QLRR, Phịng QTTD.
Quy trình thẩm định và cho vay dự án đầu tƣ đƣợc thực hiện qua các bƣớc sau:
Bƣớc 1: Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ. Thực hiện: Cán bộ Quản lý khách hàng
(QLKH) thuộc phịng KHDN
Bƣớc 2: Phân tích tín dụng, lập Báo cáo đề xuất tín dụng. Thực hiện: Cán bộ
quản lý khách hàng (QLKH)
Bƣớc 3: Thẩm định tín dụng. Thực hiện: Cán bộ Thẩm định tín dụng (TĐTD)
thuộc phòng KHDN
Bƣớc 4: Phê duyệt Báo cáo đề xuất tín dụng. Thực hiện: Phó Giám đốc phụ


vi

trách phòng KHDN
Bƣớc 5: Thẩm định rủi ro. Thực hiện: Cán bộ QLRR - Phòng Quản lý rủi ro
Bƣớc 6: Phê duyệt cấp tín dụng đầu tƣ dự án. Thực hiện: Cấp có thẩm quyền
phê duyệt cấp tín dụng theo quy định phân cấp thẩm quyền phán quyết tín dụng của
Chi nhánh trong từng thời kỳ.
Bƣớc 7: Các thủ tục thực hiện sau phê duyệt. Thực hiện: Phòng QLRR, Phòng
QLKH, Phòng QTTD
* Phƣơng pháp thẩm định dự án đầu tƣ tại Chi nhánh
Các phƣơng pháp thƣờng đƣợc Chi nhánh áp dụng: Phƣơng pháp tiến hành
theo trình tự; Phƣơng pháp so sánh, đối chiếu các chỉ tiêu; Phƣơng pháp phân tích
độ nhạy; Phƣơng pháp dự báo; Phƣơng pháp triệt tiêu rủi ro; Phƣơng pháp lấy ý

kiến chuyên gia; Phƣơng pháp phỏng vấn trực tiếp; Phƣơng pháp hội nghị.
* Nội dung thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại Chi nhánh
Các dự án đầu tƣ vay vốn thì Cán bộ sẽ phân tích đánh giá các nội dung sau:
- Thẩm định khách hàng vay vốn: Đánh giá tƣ cách pháp lý, năng lực điều
hành và quản lý sản xuất kinh doanh của khách hàng; Đánh giá, phân tích tình hình
hoạt động kinh doanh; Thẩm định về tình hình tài chính.
- Thẩm định dự án vay vốn: Thẩm định tính pháp lý của dự án vay vốn;
Thẩm định sự cần thiết phải đầu tƣ; Thẩm định khía cạnh thị trƣờng và khả năng
tiêu thụ sản phẩm dự án; Đánh giá khả năng cung cấp nguyên vật liệu và các yếu tố
đầu vào; Đánh giá, nhận xét các nội dung về phƣơng diện kỹ thuật; Đánh giá về
phƣơng diện tổ chức, quản lý thực hiện dự án; Thẩm định tổng mức đầu tƣ và tính
khả thi phƣơng án nguồn vốn; Đánh giá hiệu quả về mặt tài chính của dự án và
Thẩm định rủi ro:
- Thẩm định về tài sản bảo đảm tiền vay: Thẩm định tính pháp lý của tài sản
bảo đảm; Thẩm định giá trị tài sản đảm bảo và tính thanh khoản của tài sản.
3. Đánh giá thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại Chi
nhánh Long Biên Hà Nội
* Đánh giá các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng công tác thẩm định dự án
đầu tƣ vay vốn tại Chi nhánh
Tác giả sử dụng mơ hình nghiên tuyến tính đánh giá mức độ ảnh hƣởng của
các yếu tố đến công tác thẩm định dự án đầu tƣ tại Chi nhánh. Tác giả tiến hành
phỏng vấn, khảo sát ý kiến của 120 cán bộ tham gia công tác thẩm định dự án đầu
tƣ tại BIDV Chi nhánh Long Biên Hà Nội và tại Hội sở chính BIDV.


vii

Mục đích của tác giả khi sử dụng mơ hình là để có thể nhận biết đƣợc nguyên
nhân của sự hạn chế trong công tác thẩm định cũng nhƣ đƣa ra đƣợc các giải pháp
để hoàn thiện và nâng cao công tác thẩm định dự án. Tác giả muốn biết đƣợc tại Chi

nhánh Long Biên Hà Nội cần tập trung nâng cao chất lƣợng các yếu tố nào.
Từ cuộc khảo sát đƣợc tiến hành, tác giả nhận thấy các yếu tố về Thông tin
(khả năng thu thập và xử lý nguồn thơng tin), yếu tố về qui trình (cơng tác, nội dung
và phƣơng pháp thẩm định) và yếu tố con ngƣời (chất lƣợng cán bộ, trình độ chun
mơn, đạo đức nghề nghiệp của cán bộ) là ba yếu tố tác động mạnh mẽ đến chất
lƣợng công tác thẩm định tại Chi nhánh Long Biên Hà Nội. Từ đó tác giả có cơ sở
để mạnh dạn đề xuất các giải pháp cụ thể để khắc phục, hồn thiện và nâng cao
cơng tác thẩm định tại Chi nhánh cần phải trọng tâm vào ba yếu tố trên.
* Kết quả đạt đƣợc của công tác thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại Chi
nhánh.
Thứ nhất, công tác thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại BIDV Chi nhánh Long
Biên Hà Nội ngày một hồn thiện, góp phần gia tăng dƣ nợ trung dài hạn của Chi
nhánh trong thời gian qua.
Thứ hai, Số lƣợng dự án đầu tƣ vay vốn tại Chi nhánh tăng qua các năm.
Thứ ba, Tình hình dƣ nợ quá hạn, nợ xấu cho vay dự án đầu tƣ của Chi nhánh giai
đoạn 2017-6/2020.
Thứ tƣ, Quy trình thẩm định tại BIDV Long Biên Hà Nội đã đƣợc thực hiện
đầy đủ các bƣớc theo quy định hiện hành của BIDV.
Thứ năm, Chất lƣợng nội dung báo cáo thẩm định tín dụng ngày càng đƣợc
nâng cao, đánh giá phân tích đầy đủ các khía cạnh của dự án, thu thập các nguồn
thông tin đa dạng.
Thứ sáu, Phƣơng pháp thẩm định đƣợc vận dụng và sử dụng linh hoạt trong
quá trình thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn.
Thứ bảy, Thời gian thẩm định ngày càng đƣợc rút ngắn.
* Hạn chế và nguyên nhân của hạn chế đối với công tác thẩm định dự án đầu
tƣ vay vốn tại Chi nhánh.
- Hạn chế của công tác thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại Chi nhánh
Thứ nhất, hạn chế về quy trình và tổ chức thẩm định dự án đầu tƣ.
Thứ hai, hạn chế về phƣơng pháp thẩm định.
Thứ ba, về nội dung thẩm định.

- Nguyên nhân của hạn chế


viii

Những tồn tại trong công tác thẩm định của Chi nhánh BIDV Long Biên Hà
Nội thời gian qua là do ảnh hƣởng của nhiều nguyên nhân khác nhau. Trong đó có
cả nguyên nhân chủ quan lẫn khách quan.
+ Nguyên nhân chủ quan.
Thứ nhất, Chi nhánh chƣa có xây dựng và thiết lập phƣơng pháp thẩm định ở
từng khía cạnh dự án.
Thứ hai, Thiếu thông tin cũng nhƣ cơ sở dữ liệu về thị trƣờng, ngành nghề và
lĩnh vực hoạt động của các dự án.
Thứ ba, Trình độ chun mơn của cán bộ tham gia công tác thẩm định chƣa
theo kịp nhu cầu.
Thứ tƣ, Nguồn thông tin sử dụng để thẩm định dự án còn hạn chế, độ tin cậy
chƣa cao.
Thứ năm, Chi nhánh chƣa có sự chun mơn hóa cho cán bộ thẩm định dự án.
Thứ sáu, công tác đánh giá chất lƣợng thẩm định sau khi cho vay chƣa đƣợc
Chi nhánh quan tâm đúng mức.
+ Nguyên nhân khách quan.
Thứ nhất, Mơi trƣờng kinh tế của nƣớc ta có nhiều thay đổi, biến động.
Thứ hai, Nguồn thơng tin về tình hình thị trƣờng sản phẩm trên các phƣơng tiện
thơng tin rất hạn chế.
Thứ ba, Hệ thống luật pháp của nƣớc ta chƣa đồng bộ, cịn đang trong q trình xây
dựng và hồn thiện.
Thứ tƣ, Trình độ lập dự án của các doanh nghiệp vay vốn tại Chi nhánh còn yếu.
Thứ năm, Hệ thống thông tin giữa các Ngân hàng thƣơng mại chƣa phát triển.

CHƢƠNG 4. GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC

THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƢ VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG
TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH
LONG BIÊN HÀ NỘI ĐẾN NĂM 2025
1. Định hƣớng của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam Chi
nhánh Long Biên Hà Nội về công tác thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn.
* Định hƣớng hoạt động tín dụng tại Chi nhánh
Để thực hiện tốt chủ trƣơng và định hƣớng của Hội sở chính đối với hoạt
động tín dụng, Chi nhánh Long Biên Hà Nội đã có những định hƣớng nhƣ sau:


ix

- Đối với các khách đang bị ảnh hƣởng bởi dịch Covid 19, Chi nhánh tăng
cƣờng các biện pháp hỗ trợ khách hàng.
- Nghiêm túc thực hiện đầy đủ các quy định theo chính sách cấp tín dụng
hiện hành, các điều kiện tín dụng theo quy định của BIDV.
- Tiếp tục duy trì, củng cố và phát triển mối quan hệ bền vững đối với khách
hàng truyền thống, khách hàng tốt, phát triển thế mạnh của Chi nhánh.
- Phấn đấu giảm tỷ lệ nợ xấu dƣới 2,0% trên tổng dƣ nợ, bên cạnh đó đẩy
mạnh cơng tác thu hồi nợ xấu, nợ hạch toán ngoại bảng.
- Nâng cao năng lực quản trị rủi ro tín dụng tại Chi nhánh, thực hiện quản lý
chi tiết theo ngành nghề.
- Tăng cƣờng đào tạo đội ngũ cán bộ kinh doanh nâng cao kỹ năng tiếp thị,
bán hàng.
* Định hƣớng công tác thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại Chi nhánh
Chi nhánh Long Biên Hà Nội đã xây dựng một định hƣớng riêng trong hoạt
động cho vay của mình, trong đó có hoạt động tín dụng đầu tƣ dự án nhƣ sau:
Với quy trình thẩm định dự án: Tiếp tục thực hiện thẩm định theo đúng quy
trình hiện nay.
- Với phƣơng pháp thẩm định: Tiếp tục áp dụng các phƣơng pháp đang áp

dụng, trong thực tế thực hiện hoàn thiện các thiếu sót, ghi nhận các phƣơng pháp
mới, kết hợp sử dụng để tạo hiệu quả cao.
- Với nội dung thẩm định: Trong quá trình tiến hành thẩm định dự án đầu tƣ
phải đảm bảo đánh giá đƣợc đầy đủ, khoa học và khách quan các nội dung, khía
cạnh của dự án.
- Về thời gian thẩm định: Rút ngắn thời gian thẩm định nhƣng vẫn đảm bảo
chất lƣợng thẩm định.
- Nâng cao nhận thức của cán bộ tham gia quá trình thẩm định cũng nhƣ
nhận thức của ban lãnh đạo Chi nhánh về vai trị của cơng tác thẩm định dự án.
2. Các giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại
Chi nhánh Long Biên Hà Nội.
* Giải pháp nâng cao khả năng thu thập và chất lƣợng nguồn thông tin đầu
vào phục vụ thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn
* Giải pháp về quy trình, nội dung và phƣơng pháp thẩm định
* Giải pháp về nâng cao chất lƣợng, trình độ chun mơn, đạo đức nghề
nghiệp đối với cán bộ tham gia công tác thẩm định


x

* Giải pháp về tăng cƣờng kiểm tra giám sát công tác thẩm định cho vay dự
án đầu tƣ vay vốn
* Một số giải pháp khác nhƣ:
Giải pháp về phát huy vai trò tƣ vấn của Chi nhánh đối với khách hàng.
Giải pháp về đa dạng hóa khách hàng và quản trị rủi ro tín dụng đầu tƣ dự án
theo ngành nghề.
3. Các kiến nghị nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tƣ vay
vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Long
Biên Hà Nội.
* Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam: Có 05 kiến

nghị
* Kiến nghị với Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam: 04 kiến nghị
* Kiến nghị với các cơ quan quản lý nhà nƣớc: 05 kiến nghị
* Kiến nghị với chủ đầu tƣ: 03 kiến nghị


1

CHƢƠNG 1. TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU
1.1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu
Đầu tƣ là hoạt động thƣờng xuyên của tất cả các thành phần trong nền kinh
tế. Chủ đầu tƣ của các dự án có thể là tổ chức kinh tế, cá nhân hoặc kết hợp giữa các
thành phần kinh tế trên. Hoạt động đầu tƣ góp phần quan trọng trong sự phát triển
kinh tế, xã hội của mỗi nền kinh tế quốc dân. Đặc điểm của các dự án đầu tƣ thƣờng
là có quy mơ và nhu cầu nguồn vốn lớn, đòi hỏi huy động nguồn lực của bản thân
chủ đầu tƣ và các nguồn huy động vốn khác.
Trên thực tế, chủ đầu tƣ dự án thƣờng huy động, sử dụng kết hợp giữa vốn
chủ sở hữu, vốn huy động của các cổ đông và vốn vay. Tại Việt Nam, nguồn vốn
vay các Ngân hàng thƣơng mại đóng vai trị quan trọng trong việc cung cấp vốn đầu
tƣ dự án cho các thành phần kinh tế. Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt
Nam nói chung và BIDV Chi nhánh Long Biên Hà Nội nói riêng là một trong
những ngân hàng có tỷ trọng dƣ nợ trung và dài hạn lớn, đồng hành cùng với khách
hàng trong hoạt động đầu tƣ mới, cũng nhƣ mở rộng sản xuất kinh doanh.
Thực tế thời gian qua tại Chi nhánh Long Biên Hà Nội công tác cho vay các
dự án đầu tƣ đạt hiệu quả chƣa cao, tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu của cho vay dự án đầu
tƣ đang cịn rất cao, nhiều dự án khó có khả năng thu hồi vốn vay, thậm chí mất
vốn. Một trong những nguyên nhân chính xuất phát từ những hạn chế, tồn tại trong
công tác thẩm định dự án đầu tƣ tại Chi nhánh nhƣ trình độ năng lực của cán bộ còn
hạn chế, nội dung thẩm định còn mang tính sơ sài, chƣa đƣợc chuyên sâu… Tính
đến thời điểm hiện tại Chi nhánh Long Biên Hà Nội vẫn chƣa có cơng trình nghiên

cứu nào nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn.
Xuất phát từ những lý do trên, để nâng cao hiệu quả trong hoạt động cho vay
vốn đối với các dự án đầu tƣ tại BIDV Chi nhánh Long Biên Hà Nội, tác giả đã lựa
chọn đề tài: “Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn tại Ngân hàng
TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Long Biên Hà Nội”làm đề tài
nghiên cứu cho Luận văn thạc sỹ.

1.2. Tổng quan các nghiên cứu liên quan đến đề tài
Về nội dung hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại các Ngân
hàng thƣơng mại đã có rất nhiều cơng trình nghiên cứu của một số tác giả ở từng
thời kỳ khác nhau.


2

- Tác giả Lê Văn Luyện, Bàn về thẩm định dự án vay vốn ngân hàng thương
mại. Tạp chí cơng nghệ ngân hàng số 1/2011. Tác giả đã phân tích những ƣu nhƣợc
điểm thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn của các NHTM Việt Nam
hiện nay. Trong nhƣợc điểm tác giả chỉ rõ một số nguyên nhân dẫn đến chất lƣợng
thẩm định dự án đầu tƣ chƣa đáp ứng yêu cầu nhƣ: hệ thông văn bản pháp luật liên
quan đến hoạt động ngân hàng, môi trƣờng kinh tế ln có sự thay đổi chƣa có sự
ổn định, văn bản ngân hàng thƣơng mại chậm sửa đổi chƣa phù hợp với sự thay đổi
của hệ thống pháp luật, vấn đề về nguồn nhân lực ngân hàng, bộ máy quản lý, quy
trình và nội dung kỹ thuật phân tích dự án, vốn, trình độ năng lực quản lý, năng lực
tài chính, thơng tin, hiệu quả dự án của chủ đầu tƣ. Dựa trên phân tích nhƣợc điểm
các yếu tố ảnh hƣởng trực tiếp trên đến hoạt động thẩm định dự án đầu tƣ, tác giả đã
đƣa ra hệ thơng giải pháp logic, khoa học mang tính thực tiễn cao dựa trên tình hình
thực tế của các NHTM hiện nay.
- Tác giả Trần Thị Mai Hƣơng,Các yếu tố ảnh hưởng đến thẩm định dự án
đầu tư. Tạp chí xây dựng số 11. Bài viết đã đƣa ra các yếu tố ảnh hƣởng đến chất

lƣợng thẩm định dự án đầu tƣ bao gồm yếu tố chủ quan và yếu tố khách quan.
Yếu tố chủ quan là những yếu tố thuộc về nội bộ nhƣ nhận thức của lãnh đạo
về cơng tác thẩm định dự án, trình độ cán bộ, quy trình và phƣơng pháp thẩm định
dự án...
Yếu tố khách quan là các yếu tố bên ngoài mà Ngân hàng khơng thể chủ
động kiểm sốt, điều chỉnh đƣợc, các yếu tố đƣợc tác giả đƣa ra đó là hành lang
pháp lý, cơ chế chính sách nhà nƣớc trong từng giai đoạn.
- Tác giả Lê Minh (2014), Thẩm định dự án trong ngân hàng thương mại:
Kinh nghiệm từ Techcombank, bài đăng trên tạp chí Tài chính số 3 năm 2014. Trong
nội dung của bài viết tác giả đã chỉ ra các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng của
công tác thẩm định dự án đầu tƣ tại các ngân hàng thƣơng mại bao gồm: Yếu tố con
ngƣời, yếu tố thông tin, hệ thống trang bị phục vụ quá trình thẩm định. Đồng thời,
tác giả đã khái qt hóa quy trình thẩm định dự án đầu tƣ đƣợc áp dụng cho toàn hệ
thơng bao gồm 3 bƣớc: (i) Kiểm tra tính đầy đủ, hợp lý của hồ sơ pháp lý; (ii) Thẩm
định khách hàng vay vốn; (iii) Thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn.
- Luận văn thạc sĩ Kinh tế (2016), của tác giả Nguyễn Hồng Thanh, “Hồn
thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư trong lĩnh vực xây dựng tại NHTMCP Quân
Đội”. Tác giả đã phân tích đƣợc thực trạng, hạn chế và đƣa ra các giải pháp hoàn
thiện công tác thẩm định dự án trong lĩnh vực xây dựng. Bài viết đã đề cập đƣợc


3

đầy đủ tính chất đặc thù trong hoạt động thẩm định dự án trong lĩnh vực xây dựng.
Tuy nhiên, tác giả vẫn chƣa chỉ ra nhiều đƣợc những đặc trƣng khác biệt của công
tác thẩm định cho dự án xây dựng so với thẩm định dự án nói chung.
- Luận văn Thạc sĩ Kinh tế (2015) của tác giả Phạm Thị Kiều Nhung, Học
viện Ngân hàng:“Nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàng Ngân
hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tây Đô”. Tác giả
đã khái quát đƣợc thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại Ngân

hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tây Đơ, hệ thống
hố các yếu tố chủ yếu chủ quan lẫn khách quan ảnh hƣởng trực tiếp đến đến chất
lƣợng thẩm định dự án đầu tƣ nhƣ: yếu tố thuộc về ngân hàng, yếu tố thuộc về chủ
đầu tƣ, yếu tố thuộc về nhà nƣớc và sau khi phân tích thực trạng chất lƣợng thẩm
định dự án đầu tƣ và các yếu tố ảnh hƣởng trực tiếp đến kết quả chất lƣợng thẩm
định đã đƣa ra đƣợc các giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng công tác thẩm định dự
án đầu tƣ. Tuy nhiên, nguyên nhân và giải pháp tác giả đƣa ra vẫn còn mang tính
chung chung.
- Tác giả Lê Thị Thu Thảo (2017) “Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu
tư của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt
Nam – Chi nhánh Bắc Hưng Yên”, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Trƣờng Đại học kinh
tế quốc dân. Tác giả trên đã hệ thống hóa tƣơng đối đầy đủ các vấn đề lý luận về
công tác thẩm định dự án vay vốn tại các Ngân hàng thƣơng mại, có đƣa ra đƣợc
thực trạng, các kết quả đạt đƣợc và hạn chế, rồi đƣa ra các giải pháp khắc phục hạn
chế trong công tác thẩm định tại Ngân hàng BIDV Bắc Hƣng Yên. Tuy nhiên, tác
giả lại chƣa khái quát đƣợc nội dung thẩm định đặc trƣng tại Chi nhánh Bắc Hƣng
Yên đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Tác giả Nguyễn Tấn Khoa (2014) “Hoàn thiện công tác thẩm định cho vay
dự án đầu tư tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quy
Nhơn”, Luận văn thạc sỹ, Đại học Đà Nẵng.Luận văn cũng đã chỉ ra đƣợc cơ sở lý
luận, những kết quả, hạn chế của công tác thẩm định dự án tại VCB Chi nhánh Quy
Nhơn, tuy nhiên các giải pháp tác giả đƣa ra vẫn cịn mang tính lý luận chƣa đƣa ra
đƣợc những giải pháp thực tế để cho đơn vị áp dụng khắc phục.
Nhìn chung các đề tài trên đã nghiên cứu cơ bản về công tác thẩm định dự án
tại Ngân hàng thƣơng mại và đã đƣa ra những hạn chế và giải pháp cần phải khắc
phục cho đơn vị mà các tác giả đã nghiên cứu, tuy nhiên các đề tài vẫn còn tồn tại
một số điểm nhƣ: Mới chỉ đƣa ra đƣợc các yếu tố ảnh hƣởng đến công tác thẩm


4

định dự án đầu tƣ, nhƣng chƣa đi sâu vào đánh giá mức độ ảnh hƣởng của từng yếu
tố tại đơn vị nghiên cứu. Các nguyên nhân và giải pháp vẫn cịn mang tính chung
chung. Trong q trình thực hiện luận văn của mình, tác giả đã kế thừa một cách có
chọn lọc những ƣu việt của các cơng trình nghiên cứu trƣớc đó để hồn thành luận
văn của mình. Luận văn sẽ bổ sung, khắc phục một số thiếu sót của các đề tài
nghiên cứu trƣớc đó, ngồi ra cịn có một số đóng góp mới khác biệt với các nghiên
cứu trƣớc đây.
Hệ thống hóa và làm rõ những vấn đề lý luận về đánh giá công tác thẩm định
dự án đầu tƣ vay vốn tại Ngân hàng thƣơng mại nói chung và Ngân hàng TMCP
Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Long Biên Hà Nội nói riêng. Trong đó
luận văn đã đƣa ra hệ thống chỉ tiêu định lƣợng chi tiết để đánh giá kết quả công tác
thâm định dự án đầu tƣ.
Tác giả đã tiến hành một cuộc điều tra phỏng vấn tập trung vào các đối tƣợng
là cán bộ, lãnh đạo tham gia trong quá trình thẩm định và cho vay dự án tại Chi
nhánh và lãnh đạo, cán bộ công tác tại một số Ban của Hội sở chính.
Tác giả đã sử dụng tối đa nguồn số liệu thơng qua phân tích đánh giá một số
báo cáo thẩm định tín dụng cho vay dự án mà Chi nhánh đã tiến hành để đánh giá
đƣợc thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tƣ tại đơn vị. Từ đó đƣa ra một số
giải pháp và kiến nghị nhằm hồn thiện hơn cơng tác thẩm định dự án đầu tƣ.

1.3. Mục tiêu nghiên cứu
- Hệ thống hố những vấn đề lý luận về cơng tác thẩm định dự án đầu tƣ vay
vốn tại Ngân hàng thƣơng mại.
- Phân tích thực trạng cơng tác thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại Ngân
hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Long Biên Hà Nội giai
đoạn 2017- 06/2020.
- Đề xuất một số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tƣ
vay vốn tại BIDV Chi nhánh Long Biên Hà Nội đến năm 2025.

1.4. Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu
- Đối tƣợng nghiên cứu: Nghiên cứu về công tác thẩm định dự án đầu tƣ vay
vốn tại BIDV Chi nhánh Long Biên Hà Nội
- Phạm vi nghiên cứu:
+ Về thời gian: Tập trung nghiên cứu thực trạng công tác thẩm định dự án
đầu tƣ vay vốn trong giai đoạn 2017-06/2020 và đƣa ra giải pháp đến năm 2025.


5

+ Về không gian: Nghiên cứu công tác thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại
Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Long Biên Hà Nội.

1.5. Phƣơng pháp nghiên cứu
Đề tài nghiên cứu của tác giả đã sử dụng:
- Phƣơng pháp tổng hợp, phân tích và quy nạp các thơng tin từ các nguồn nhƣ:
Các cơng trình nghiên cứu khoa học, giáo trình, sách chuyên khảo, tạp chí chuyên
ngành, văn bản pháp luật, nghị định của nhà nƣớc và chính phủ có liên quan, các bài
báo và tạp chí, thơng tin trên internet nhằm xây dựng đƣợc hệ thống cơ sở lý luận
về hoạt động thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại ngân hàng thƣơng mại.
- Phƣơng pháp thống kê, phân tích: Luận văn đã thu thập các dự án đầu tƣ vay
vốn mà Chi nhánh đã cho vay trong thời gian qua, qua đó nắm rõ đƣợc quy trình,
nội dung và phƣơng pháp thẩm định dự án tại Chi nhánh.
- Phƣơng pháp so sánh, đối chiếu:Dựa vào quá trình thu thập số liệu, các cuộc
điều tra, quan sát, phân tích và nhận định, đánh giá thực trạng về công tác thẩm định
dự án đầu tƣ vay vốn tại BIDV Chi nhánh Long Biên Hà Nội và tìm hiểu nguyên
nhân để đƣa ra giải pháp cho phù hợp.
- Phƣơng pháp chuyên gia, tác giả tiến hành khảo sát lấy ý kiến của các cán bộ
tham gia công tác thẩm định dự án đầu tƣ trực tiếp tại Chi nhánh Long Biên Hà Nội
và một số cán bộ công tác tại Hội sở chính có liên quan, phối hợp làm việc với Chi

nhánh trong công tác thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn của Chi nhánh. Khảo sát
nhằm lấy ý kiến của các cán bộ tham gia công tác thẩm định tại BIDV về các yếu tố
ảnh hƣởng đến công tác thẩm định dự án đầu tƣ tại Chi nhánh. Từ đó, tác giả sử
dụng phần mềm SPSS 16 và tiến hành chạy hồi quy mơ hình để xác định mức độ
ảnh hƣởng của các yếu tố đến hiệu quả công tác thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại
BIDV Chi nhánh Long Biên Hà Nội trong thời gian qua.
Bằng việc sử dụng kết hợp các phƣơng pháp nghiên cứu trên, tác giả đạt đƣợc
kết quả đó là có cái nhìn khách quan, tồn diện về thực trạng cơng tác thẩm định dự
án tại Chi nhánh Long Biên Hà Nội trong giai đoạn qua, từ đó đề xuất các giải pháp
nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại Chi nhánh trong thời
gian tới.

1.6. Kết cấu luận văn
Luận văn nghiên cứu đƣợc trình bày trong bốn (04) chƣơng:
Chƣơng 1: Tổng quan nghiên cứu.


6

Chƣơng 2: Cơ sở lý luận về công tác thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại
ngân hàng thƣơng mại.
Chƣơng 3: Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại Ngân
hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Long Biên Hà Nội giai
đoạn 2017 - 06/2020.
Chƣơng 4: Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tƣ vay vốn tại
Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Long Biên Hà Nội
đến năm 2025.