sản phẩm tín dụng cá nhân ngân hàng tmcp xuất nhập khẩu việt nam

L/O/G/O
Sản phẩm tín dụng cá nhân
NGÂN HÀNG TMCP XUẤT
NHẬP KHẨU VIỆT NAM
www.themegallery.com
www.themegallery.com
Thành viên nhóm
1) Lê Thị Minh Ngọc
2) Nguyễn Khánh Gia Bảo
3) Huỳnh Thị Liền
4) Nguyễn Thị Thu Trang
5) Bùi Vũ Hoàng Sa
6) Nguyễn Hoàng Tín
7) Tống Thị Vân Anh
8) Trân Thị Phương Thảo
9) Trần Thị Ngọc Châu
10) Nguyễn Ngọc Dung
11) Nguyễn Anh Khoa
12) Phạm Thụy Phương Uyên
www.themegallery.com
Nội dung
Hệ thống sản phẩm TDCN – so sánh

Hồ sơ vay vốn – so sánh
Chi tiết về từng sản phẩm – so sánh
Nhận xét
4
1
2
3
Nội dung chính của bài gồm 4 phần như sau

www.themegallery.com
Giới thiệu
•
Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam – Eximbank
được thành lập từ 24/09/1989, là một trong những Ngân
hàng TMCP đầu tiên của Việt Nam.
•
Đến nay vốn điều lệ của Eximbank đạt 10.560 tỷ đồng. Vốn
chủ sở hữu đạt 13.627 tỷ đồng. Eximbank hiện là một trong
những Ngân hàng có vốn chủ sở hữu lớn nhất trong khối
Ngân hàng TMCP tại Việt Nam.
•
Mạng lưới hoạt động rộng khắp cả nước với gần 190 Chi
nhánh và Phòng giao dịch.
•
Trước đây, đối tượng khách hàng chính của Eximbank là
Doanh nghiệp, tuy nhiên, từ năm 2005, Eximbank đã chú
trọng phát triển mảng bán lẻ, tập trung vào phát triển các sản
phẩm TDCN, đến nay, cơ cấu dư nợ cua KHCN đã chiếm
đến hơn 30% tổng dư nợ cho vay của Eximbank.
www.themegallery.com
1. Hệ thống sản phẩm
•
Sản phẩm TDCN của Eximbank được chia làm 4 nhóm:
Cho vay sản
xuất kinh
doanh
Cho vay đầu
tư kinh doanh
chứng khoán

Cho vay khác Cho vay tiêu
dùng
N1
N1
N2
N2
N4
N4
N3
N3
Tiêu chí để phân loại
Sản phẩm TDCN của
Eximbank: Phân theo
mục đích sử dụng vốn
www.themegallery.com
1. Hệ thống sản phẩm
Cho vay bổ sung vốn lưu động
Cho vay bổ sung vốn đầu tư
Cho vay hỗ trợ tiểu thương
Nhóm 1 – Cho
vay Sản xuất
kinh doanh
Đây là nhóm sản phẩm truyền thống đã được
Đây là nhóm sản phẩm truyền thống đã được
Eximbank triển khai ngay từ những năm 90
Eximbank triển khai ngay từ những năm 90
www.themegallery.com
1. Hệ thống sản phẩm
www.themegallery.com
1. Hệ thống sản phẩm

Nhóm 3 - Cho vay tiêu dùng: đây là các sản phẩm hướng
Nhóm 3 - Cho vay tiêu dùng: đây là các sản phẩm hướng
vào các nhu cầu phục vụ đời sống của cá nhân, được
vào các nhu cầu phục vụ đời sống của cá nhân, được
Eximbank triển khai rộng khắp từ năm 2005
Eximbank triển khai rộng khắp từ năm 2005
Cho vay tín chấp
CBNV
Thẻ tín dụng
Thấu chi
Cho vay mua nhà,
đất, xây dựng sửa
chữa nhà
Cho vay du học
Cho vay
tiêu dùng
Cho vay mua Ô
tô, các PTVT khác
www.themegallery.com
1. Hệ thống sản phẩm
Nhóm 4 - Cho vay khác:
1)Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có
giá.
2)Cho vay có bảo hiểm người vay.
www.themegallery.com
1. Hệ thống sản phẩm
•
So sánh hệ thống sản phẩm TDCN của
Eximbank với Techcombank, MB và
VPbank:

www.themegallery.com
Sản phẩm TDCN EIB TCB MB VP
1. Cho vay sản xuất kinh doanh
- Cho vay bổ sung vốn lưu động x x x X
- Cho vay đầu tư x x x x
- Cho vay hỗ trợ tiểu thương x x o o
2. Cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán
- Cho vay đầu tư kinh doanh CK x o x o
- Cho vay ứng trước tiền bán CK x o o o
3. Cho vay tiêu dùng
- Cho vay mua BĐS x x x x
- Cho vay mua xe x x x x
- Cho vay du học x x x x
- Cho vay tín chấp CBNV x x x o
- Thấu chi x x x x
- Thẻ tín dụng x x x x
4. Cho vay khác
- Cho vay cầm cố GTCG x x x x
- Cho vay có bảo hiểm người vay x x o o
www.themegallery.com
2. Hồ sơ vay vốn
•
Bao gồm 3 loại hồ sơ chính như sau:
1)Hồ sơ pháp lý
2)Hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập
3)Hồ sơ về tài sản bảo đảm
www.themegallery.com
2. Hồ sơ vay vốn
•
Hồ sơ pháp lý bao gồm:

www.themegallery.com
2. Hồ sơ vay vốn
Hồ sơ chứng
minh thu nhập
TN từ kinh doanh
-
Hóa đơn nộp thuế môn
bài, thuế khoán
-
Sổ ghi chép bán hàng
-
Hợp đồng kinh tế, hóa
đơn chứng từ
Thu nhập từ lương
-
Sao kê tài khoản
lương
-
Hợp đồng lao động
TN từ cho thuê nhà
-
HĐ cho thuê nhà
-
Giấy chứng nhận
quyền sử dụng đất và
quyền sở hữu nhà ở
TN từ cho thuê xe
-
Cà vẹt xe
-

Hợp đồng cho thuê xe
www.themegallery.com
-
Bản chính STK, chứng
chỉ tiền gửi…
-
Xác nhận phong tỏa
-
Sao kê tài khoản chứng
khoán
-
Giấy xác nhận phong
tỏa, lưu ký
-
Giấy chứng nhận QSD đất,
QSH nhà,Tờ khai lệ phí
trước bạ và Bản vẽ hiện
trạng
-
HĐ mua bán nhà, hóa đơn.
Giấy đăng ký xe
TSBĐ là
TSBĐ là
bất động
bất động
sản
sản
TSBĐ là
TSBĐ là
chứng

chứng
khoán
khoán
TSBĐ là
TSBĐ là
PTVT
PTVT
TSBĐ là
TSBĐ là
STK,
STK,
chứng chỉ
chứng chỉ
tiền gửi…
tiền gửi…
Hồ sơ
tài sản
bảo đảm
2. Hồ sơ vay vốn
www.themegallery.com
3. Chi tiết sản phẩm
•
Nhóm 1 – Cho vay Sản xuất kinh doanh:
Đây là sản phẩm nhằm hỗ trợ cho các hộ kinh
doanh cá thể và các cá nhân kinh doanh vay vốn để
bổ sung vốn kinh doanh hoặc đầu tư tài sản để mở
rộng hoạt động sản xuất kinh doanh như xây dựng
nhà xưởng, mua máy móc thiết bị…
Ngoài ra, tại Eximbank còn có sản phẩm cho vay hỗ
trợ tiểu thương, đây là sản phẩm nhắm vào các tiểu

thương đang kinh doanh tại các chợ, siêu thị, trung
tâm thương mại với TSBĐ là các sạp/kios/lô kinh
doanh của họ tại các chợ, siêu thị, trung tâm thương
mại đó.
www.themegallery.com
3. Chi tiết sản phẩm
Chỉ tiêu EIB TCB MB VPBank
Loại tiền vay VNĐ VNĐ VNĐ VNĐ
Thời gian vay Từ 12 – 120
tháng
Từ 12 – 84
tháng
Từ 12 – 120
tháng
Từ 12 – 60
tháng
Mức cho vay Min 50 triệu,
Max 70% giá trị
TSBĐ
Min 50 triệu
Max 5 tỷ
Min 50 triệu,
Max 70% giá trị
TSBĐ
Max 90% tổng
chi phí thực
hiện dự án KD
Phương thức
cho vay
Từng lần, hạn

mức
Từng lần, hạn
mức
Từng lần, hạn
mức
Từng lần, hạn
mức
Phương thức
thu nợ
Lãi trả hàng
tháng, gốc trả
cuối kỳ hoặc trả
không quá 3
tháng/lần
Lãi và gốc trả
hàng tháng
hoặc gốc trả
cuối kỳ.
Lãi trả hàng
tháng, gốc trả
cuối kỳ hoặc trả
không quá 3
tháng/lần
Lãi trả hàng
tháng
Gốc trả cuối kỳ
hoặc đều hàng
kỳ
Hình thức đảm
bảo nợ vay

Có TSBĐ Có TSBĐ Có TSBĐ Có TSBĐ
Cho vay sản xuất kinh doanh
Cho vay sản xuất kinh doanh
www.themegallery.com
3. Chi tiết sản phẩm
•
Cho vay hỗ trợ tiểu thương là sản phẩm dành cho các tiểu
thương đang kinh doanh tại các chợ, siêu thị, trung tâm
thương mại có thời gian kinh doanh ngành hàng hiện đang
kinh doanh liên tục tối thiểu 12 tháng trở lên.
•
Đặc tính của sản phẩm như sau:
-
Thời gian vay: Tối đa 60 tháng
-
Phương thức cho vay: Từng lần, hạn mức
-
Phương thức trả nợ:Gốc và lãi trả hàng tháng/hàng
tuần/hàng ngày.
-
Mức cho vay: Tối đa 1 tỷ đồng/tiểu thương.
-
Tài sản bảo đảm: sạp chợ/lô/kios.
Cho vay hỗ trợ tiểu thương
Cho vay hỗ trợ tiểu thương
www.themegallery.com
3. Chi tiết sản phẩm
•
Nhóm 2 – Cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán:
Đây là sản phẩm nhắm đến các nhà đầu tư chứng

khoán với 2 dạng chính:
-
Cho vay vốn để đầu tư chứng khoán trực tiếp trên
sàn giao dịch chứng khoán hoặc mua cổ phiếu của
các Công ty IPO.
-
Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán: đây là
sản phẩm cung ứng cho các nhà đầu tư đã có lệnh
bán chứng khoán thành công nhưng tiền chưa về
tài khoản có tiền để đầu tư ngay, không bị bỏ lỡ cơ
hội đầu tư.
www.themegallery.com
3. Chi tiết sản phẩm
Chỉ tiêu EIB TCB MB VPBank
Loại tiền vay VNĐ Không
cho vay
VNĐ Không
cho vay
Thời gian vay 6 – 12 tháng Từ 6 – 12 tháng
Mức cho vay Max 3 lần mệnh giá
CK hoặc 70% giá trị
TSBĐ
Min 30 triệu, Max
70% giá trị TSBĐ
Phương thức
cho vay
Từng lần, hạn mức Từng lần, hạn mức
Phương thức thu
nợ
Gốc và lãi trả hàng

tháng
Gốc và lãi trả hàng
tháng
Hình thức đảm
bảo nợ vay
BĐS, chứng khoán,
Sổ TK
BĐS, chứng khoán,
Sổ TK
Cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán
Cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán
www.themegallery.com
3. Chi tiết sản phẩm
•
Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán hay còn gọi là cho
vay chứng khoán ngày T, đây là sản phẩm mà rất ít ngân
hàng thực hiện.
•
Đặc tính của sản phẩm như sau:
-
Thời gian vay: Tối đa 6 ngày.
-
Phương thức cho vay: Giải ngân từng lần
-
Phương thức trả nợ: Gốc và lãi trả cuối kỳ
-
Mức cho vay tối đa: 100% số tiền bán chứng khoán sau khi
trừ đi lãi vay, thuế và chi phí khác.
-
Tài sản bảo đảm: Là số tiền trên tài khoản chứng khoán của

khách hàng theo lệnh bán chứng khoán đã khớp thành công
nhưng tiền chưa về tài khoản.
Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán
Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán
www.themegallery.com
3. Chi tiết sản phẩm
•
Nhóm 3 – Cho vay tiêu dùng
Đây là các sản phẩm nhằm hỗ trợ cho các cá nhân
có mục đích liên quan trực tiếp đến đời sống, sinh
hoạt, học tập.
Các sản phẩm ở nhóm này rất đa dạng, phổ biến
nhất là mua nhà, đất, xây dựng sửa chữa nhà để ở,
mua xe, cho con đi du học và mua sắm các vật
dụng khác phục vụ đời sống.
www.themegallery.com
3. Chi tiết sản phẩm
Chỉ tiêu EIB TCB MB VPBank
Loại tiền vay VNĐ VNĐ VNĐ VNĐ
Thời gian vay Tối đa 15 năm Tối đa 25 năm Tối đa 20 năm Tối đa 20 năm
Mức cho vay Min 10 triệu,
Max 70% giá trị
TSBĐ
Min 10 triệu
Max 10 tỷ và
70% giá trị TS
Max 70% giá trị
TSBĐ
Max 70% giá trị
TSBĐ

Phương thức
cho vay
Từng lần, giải
ngân theo tiến
độ
Giải ngân
theo tiến độ
Từng lần, giải
ngân theo tiến
độ
Từng lần, hạn
mức
Phương thức
thu nợ
Lãi trả không
quá 3 tháng/lần,
gốc không quá 6
tháng/lần
Lãi và gốc trả
hàng tháng
Gốc và lãi trả
không quá 3
tháng/lần
Lãi và gốc trả
hàng tháng
Hình thức đảm
bảo nợ vay
Có TSBĐ Có TSBĐ Có TSBĐ Có TSBĐ
Cho vay mua bất động sản
Cho vay mua bất động sản

www.themegallery.com
3. Chi tiết sản phẩm
Chỉ tiêu EIB TCB MB VPBank
Loại tiền vay VNĐ VNĐ VNĐ VNĐ
Thời gian vay 48 – 60 tháng 60 tháng 48 – 60 tháng 48 – 60 tháng
Mức cho vay Min 10 triệu,
Max 70% giá trị
TSBĐ
Max 70% giá
trị xe
Max 70% giá trị
TSBĐ
Max 100% giá
trị xe và 75%
giá trị TSBĐ
Phương thức
cho vay
Từng lần. Từng lần Từng lần Trả góp, theo
món.
Phương thức
thu nợ
Lãi trả hàng
tháng, gốc
không quá 3
tháng/lần
Lãi và gốc trả
hàng tháng
Gốc và lãi trả
hàng tháng
Lãi và gốc trả

hàng tháng
hoặc gốc trả
cuối kỳ
Hình thức đảm
bảo nợ vay
Có TSBĐ Có TSBĐ Có TSBĐ Có TSBĐ
Cho vay mua ô tô, PTVT khác
Cho vay mua ô tô, PTVT khác
www.themegallery.com
3. Chi tiết sản phẩm
•
Điều kiện đối với PTVT:
-
Mới 100% và xuất xưởng không quá 02
năm
-
PTVT nhập khẩu đã qua sử dụng thì chất
lượng còn lại tối thiểu 80% và xuất xưởng
không quá 03 năm.
Cho vay mua ô tô, PTVT khác
Cho vay mua ô tô, PTVT khác