Bài giảng tín dụng chương 1

PHẦN TÍN DỤNG
‹#›
1
11/1/2008 14:37:28
Gồm 5 chương:
Chương 1: Tổng quan về NHTM trong nền kinh tế
thị trường
Chương 2: Các vấn đề chung về huy động vốn và
tín dụng của NHTM
Chương 3: Tín dụng ngắn hạn tài trợ trong kinh
doanh
Chương 4: Tín dụng trung và dài hạn cho hoạt
động đầu tư
‹#›
2
11/1/2008 14:37:28
Chương 1
TỔNG QUAN VỀ NHTM TRONG NỀN
KINH TẾ THỊ TRƯỜNG
1.1. TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG NHTM:
1.1.1. Sự ra đời của hệ thống NHTM
NHTM ra đời và phát triển bắt nguồn từ sự phát
triển của hoạt động cho vay nặng lãi đã
từng tồn tại trong thời kỳ phân rã của chế độ
công xã nguyên thủy.
‹#›
3
11/1/2008 14:37:28
Chương 1 ( tt):
TỔNG QUAN VỀ NHTM TRONG NỀN KINH
TẾ THỊ TRƯỜNG

1.1. TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG NHTM( tt):
1.1.1. Sự ra đời của hệ thống NHTM (tt):

Khoảng 3.500 năm trước công nguyên, các ngôi đền tại xứ
Chaldée (thuộc Irak ngày nay) đã có các hoạt động tương
tự như ngân hàng: tiếp nhận những lễ vật và tài sản do các
tín đồ gửi, rồi cho nông dân vay với lãi suất cao.
‹#›
4
11/1/2008 14:37:28
Chương 1( tt):
TỔNG QUAN VỀ NHTM TRONG NỀN KINH
TẾ THỊ TRƯỜNG
1.1. TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG NHTM(tt):
1.1.1. Sự ra đời của hệ thống NHTM(tt)

Đến thế kỷ IV trước công nguyên, các tổ chức ngân hàng
thô sơ này được thiết lập ở nhiều nơi, người gửi đã biết
lấy tiền ở xa nơi mình gửi tiền bằng cách xuất trình các
hối phiếu.
‹#›
5
11/1/2008 14:37:28
Chương 1(tt):
TỔNG QUAN VỀ NHTM TRONG NỀN KINH
TẾ THỊ TRƯỜNG
1.1. TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG NHTM (tt):
1.1.1. Sự ra đời của hệ thống NHTM (tt):

Còn ở Ý, chính quyền La Mã tổ chức riêng một đường

phố để làm nơi hội họp cho những người mua bán, trao
đổi tiền bạc và vay nợ, họ hành nghề trên những chiếc
ghế dài được gọi là “Banco” và đó chính là nguồn gốc
của chữ Banque, Bank để chỉ nghề ngân hàng.
‹#›
6
11/1/2008 14:37:28
Chương 1(tt)
TỔNG QUAN VỀ NHTM TRONG NỀN KINH TẾ
THỊ TRƯỜNG
1.1. TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG NHTM(tt):
1.1.1. Sự ra đời của hệ thống NHTM(tt)

Các ngân hàng cho vay nặng lãi đã xuất hiện ở Ý khoảng
500 năm trước công nguyên, chủ thể đi vay là giai cấp
thống trị và những người sản xuất hàng hóa giản đơn, với
mức lãi suất cao từ 40 – 100%.
‹#›
7
11/1/2008 14:37:28
Chương 1(tt)
TỔNG QUAN VỀ NHTM TRONG NỀN KINH
TẾ THỊ TRƯỜNG
1.1. TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG NHTM(tt):
1.1.1. Sự ra đời của hệ thống NHTM(tt)

Khi chủ nghĩa tư bản hình thành và phát triển, các ngân
hàng cho vay nặng lãi buộc phải hạ lãi suất cho vay
Do: áp lực của cuộc đấu tranh chống cho vay nặng lãi của
các nhà tư bản và chính phủ đã ủng hộ bằng các đạo luật

ban hành quy định lãi suất cho vay tối đa.
‹#›
8
11/1/2008 14:37:28
Chương 1(tt)
TỔNG QUAN VỀ NHTM TRONG NỀN KINH
TẾ THỊ TRƯỜNG
1.1. TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG NHTM(tt):
1.1.1. Sự ra đời của hệ thống NHTM(tt)

Cũõng chính trong quá trình đấu tranh chống bọn cho vay
nặng lãi, các nhà tư bản công nghiệp và thương nghiệp đã
liên kết lại thành các hội tín dụng cho vay lẫn nhau với lãi
suất vừa phải dần dần những hội tín dụng này đã phát triển
thành những ngân hàng thương mại cổ phần.
‹#›
9
11/1/2008 14:37:28
Chương 1(tt)
TỔNG QUAN VỀ NHTM TRONG NỀN KINH
TẾ THỊ TRƯỜNG
1.1. TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG NHTM(tt):
1.1.1. Sự ra đời của hệ thống NHTM(tt)

Trải qua quá trình phát triển của các hình thái kinh tế xã
hội, NHTM (Commercial Bank) đã hình thành, tồn tại và
phát triển với sự phát triển của kinh tế hàng hóa.
‹#›
10
11/1/2008 14:37:28

Chương 1(tt)
TỔNG QUAN VỀ NHTM TRONG NỀN KINH
TẾ THỊ TRƯỜNG
1.1. TỔNG QUAN VỀ HỆ
THỐNG NHTM(tt):
1.1.1. Sự ra đời của hệ thống
NHTM(tt)
-Sự phát triển hệ thống NHTM đã
có tác động rất lớn và quan trọng
đến quá trình phát triển của nền
kinh tế hàng hóa.
- kinh tế hàng hóa phát triển
mạnh– kinh tế thị trường – NHTM
ngày càng được hoàn thiện.
‹#›
11
11/1/2008 14:37:28
Chương 1(tt)
TỔNG QUAN VỀ NHTM TRONG NỀN KINH TẾ THỊ
TRƯỜNG
NHTM là loại NH trực tiếp giao dịch với:
1.1. TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG NHTM(tt):
1.1.1.
Sự ra đời của hệ thống NHTM(tt)
Các
Công
ty
Doanh
nghiệp
Tổ chức

đoàn thể
và các
cá nhân…

Nhận tiền gửi tiết kiệm, cho vay và cung cấp các
dịch vụ NH cho các đối tượng nói trên.
‹#›
12
11/1/2008 14:37:28
Chương 1(tt)
TỔNG QUAN VỀ NHTM TRONG NỀN KINH
TẾ THỊ TRƯỜNG
1.1. TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG
NHTM(tt):
1.1.1. Sự ra đời của hệ thống
NHTM(tt)
Đạo luật ngân hàng của Pháp (1941)
cũng đã nói:
“NHTM là những xí nghiệp hay cơ
sở mà nghề nghiệp thường xuyên là
nhận tiền bạc của công chúng dưới
hình thức ký thác, hoặc dưới các hình
thức khác và sử dụng tài nguyên đó
cho chính họ trong các vụ về chiết
khấu, tín dụng và tài chính”.
‹#›
13
11/1/2008 14:37:28
Chương 1(tt)
TỔNG QUAN VỀ NHTM TRONG NỀN KINH TẾ

THỊ TRƯỜNG
1.1. TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG NHTM(tt):
1.1.1. Sự ra đời của hệ thống NHTM(tt)

Ở Việt Nam trước cách mạng tháng 8 năm 1945, có
Ngân hàng Đông Dương do Pháp thành lập là tổ chức
ngân hàng lớn nhất, nó đem lại những lợi ích rất lớn
cho thực dân Pháp và góp phần mở mang nền kinh tế
của ba nước Việt Nam, Campuchia và Lào.
‹#›
14
11/1/2008 14:37:28
Chương 1(tt)
TỔNG QUAN VỀ NHTM TRONG NỀN KINH TẾ
THỊ TRƯỜNG
1.1. TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG NHTM(tt):
1.1.1. Sự ra đời của hệ thống NHTM(tt)

Từ năm 1951 đến trước khi có nghị định 53/HĐBT
(ngày 26/3/1988), hệ thống NH ở Việt Nam là hệ
thống NH một cấp, gồm có :
- NHNN
- Các NH trực thuộc NHNN : Ngân hàng Ngoại
thương, Ngân hàng Đầu tư và xây dựng.
‹#›
15
11/1/2008 14:37:28
Chương 1(tt)
TỔNG QUAN VỀ NHTM TRONG NỀN KINH TẾ
THỊ TRƯỜNG

1.1. TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG NHTM(tt):
1.1.1. Sự ra đời của hệ thống NHTM(tt)

khi Quốc Hội ban hành 2 Pháp lệnh ngân hàng ngày
23/5/1990. Theo đó, các ngân hàng chuyên doanh quốc
doanh được chuyển thành NHTM quốc doanh.
‹#›
16
11/1/2008 14:37:28
Chương 1(tt)
TỔNG QUAN VỀ NHTM TRONG NỀN KINH TẾ
THỊ TRƯỜNG
1.1. TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG NHTM(tt):
1.1.1. Sự ra đời của hệ thống NHTM(tt)
Ngân
hàng
Công
thương
Ngân hàng
Nông nghiệp
và
Phát triển
Nông thôn
Ngân
hàng
Ngoại
thương
Các NHTM quốc doanh gồm có:
‹#›
17

11/1/2008 14:37:28
Chương 1(tt)
TỔNG QUAN VỀ NHTM TRONG NỀN KINH
TẾ THỊ TRƯỜNG
1.1. TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG NHTM(tt):
1.1.1. Sự ra đời của hệ thống NHTM(tt)

Hệ thống NH nước ta hiện nay là hệ thống NH 2 cấp, thay
thế cho hệ thống NH 1 cấp tồn tại hơn 40 năm qua.

NHNN làm nhiệm vụ của NHTW, các NHTM và các tổ
chức tín dụng khác hoạt động như các NH trung gian thực
hiện chức năng kinh doanh.
‹#›
18
11/1/2008 14:37:28
Chương 1(tt)
TỔNG QUAN VỀ NHTM TRONG NỀN KINH
TẾ THỊ TRƯỜNG
1.1. TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG NHTM(tt):
1.1.2. Khái niệm và bản chất của NHTM:
1.1.2.1. Khái niệm

Theo quy định tại điều 20 khoản 2 và 7 Luật các tổ chức
tín dụng (luật số 2/1997/QH10) được Quốc hội nước
CHXHCNVN ban hành thì: “NHTM là một tổ chức tín
dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động NH và các hoạt
động kinh doanh khác có liên quan”.
‹#›
19

11/1/2008 14:37:28
Ch
ươ
ng
1(tt)
TỔNG QUAN VỀ NHTM TRONG NỀN KINH TẾ
THỊ TRƯỜNG
1.1.2. Khái niệm và bản chất của NHTM:(tt)
1.1.2.1. Khái niệm( tt)
Định nghĩa:

NHTM là một DN kinh doanh tiền tệ, là một
tổ chức tín dụng thực hiện huy động vốn
nhàn rỗi từ các chủ thể trong nền kinh tế
để tạo lập nguồn vốn tín dụng và cho vay
phát triển kinh tế, tiêu dùng cho XH.
‹#›
20
11/1/2008 14:37:28
Chương 1(tt)
TỔNG QUAN VỀ NHTM TRONG NỀN KINH
TẾ THỊ TRƯỜNG
1.1.2. Khái niệm và bản chất của
NHTM:(tt)
1.1.2.2. Bản chất

NHTM là đònh chế tài chính trung gian quan
trọng vào loại bậc nhất trong nền kinh tế
thò trường.


Nhờ hệ thống đònh chế này mà các
nguồn tiền nhàn rỗi sẽ được huy động,
tạo lập nguồn vốn tín dụng to lớn để cho
vay phát triển kinh tế.
‹#›
21
11/1/2008 14:37:28
NHTM được thể hiện qua các điểm
là một tổ chức kinh tế
hoạt động mang tính chất kinh doanh
hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực
tiền tệ tín dụng và dịch vụ NH.
‹#›
22
11/1/2008 14:37:28
Chương 1(tt)
TỔNG QUAN VỀ NHTM TRONG NỀN KINH
TẾ THỊ TRƯỜNG
1.1.2.2. Bản chất

Hoạt động của NHTM
Các
DN, cá
nhân
Ngân
hàng
thương
mại
Các
DN, cá

nhân
khác
Gửi
tiền
Thanh tốn
Tiết
kiệm
Cho
vay
Cung cấp
Dịch
vụ NH
‹#›
23
11/1/2008 14:37:28
Chương 1(tt)
TỔNG QUAN VỀ NHTM TRONG NỀN KINH
TẾ THỊ TRƯỜNG
1.1.3. Chức năng của NHTM:
Một là: Chức năng trung gian tài chính bao
gồm chức năng huy động vốn nhàn rỗi
và cho vay phát triển hoạt động sản xuất
kinh doanh của các doanh nghiệp, tiêu
dùng của dân cư.
‹#›
24
11/1/2008 14:37:28
Chương 1(tt)
TỔNG QUAN VỀ NHTM TRONG NỀN KINH
TẾ THỊ TRƯỜNG

1.1.3. Chức năng của NHTM (tt)

Hai là: Chức năng trung gian thanh toán giữa
các doanh nghiệp và cá nhân trong và
ngoài nước.

Ba là: Chức năng kinh doanh dòch vụ tiền tệ
- tín dụng thông qua việc huy động và sử
dụng các nguồn lực tạo ra các hàng hóa,
sản phẩm tài chính và dòch vụ Ngân hàng
cung cấp cho nền kinh tế.
‹#›
25
11/1/2008 14:37:28