Luan van giai phap phat trien hoat dong thanh toan quoc te

Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (507.18 KB, 54 trang )

Lời nói đầu
i

i

Trong điều kiện toàn cầu hoá, quốc tế hoá nền kinh tế thế giới diễn ra ngày
càng mạnh mẽ, mỗi quốc gia cần phải tích cực và chủ động tham gia để đạt đựơc
vị trí thuận lợi trong sự phân công lao động quốc tế và trao đổi thơng mại quốc tế.
Điều đó có nghĩa là mỗi quốc gia cần phải phát triển mạnh mẽ lĩnh vực kinh tế
đối ngoại.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Đối với nớc ta phát triển kinh tế đối ngoại là một tất yếu khách quan nhằm
phục vụ sự nghiệp phát triển kinh tế, xây dựng đất nớc theo định hớng XHCN.
Đặc biệt, trong giai đoạn hiện nay, chúng ta vẫn đang trong qúa trình tiến hành
sự nghiệp công nghiệp hoá - hiện đại hoá đất nớc. Chỉ có thông qua hoạt động
kinh tế đối ngoại chúng ta mới tạo đựơc nguồn ngoại tệ cần thiết để phục vụ nhập
khẩu kỹ thuật hiện đại, công nghệ thiết bị, đồng thời phát huy tiềm năng của đất
nớc, tận dụng nguồn vốn và công nghệ nớc ngoài để đẩy nhanh quá trình công
nghiệp hoá - hiện đại hoá đất nớc, rút ngắn khoảng cách tụt hậu và đa nền kinh tế
đất níc tõng bíc héi nhËp víi nỊn kinh tÕ khu vực và thế giới.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Nh một mắt xích không thể thiếu đợc trong hoạt động kinh tế đối ngoại,
hoạt động thanh toán quốc tế của các Ngân hàng ngày càng có vị trí và vai trò
quan trong, nó đợc xem là công cụ, là cầu nối trong quan hệ kinh tế đối ngoại,
quan hệ kinh tế và thơng mại giữa các nớc trên thế giới.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Hoạt động thanh toán quốc tế là một trong những mặt hoạt động quan trọng
của Ngân hàng, nó có liên quan đến nhiều mặt hoạt động khác của Ngân hàng.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm mới tham gia hoạt động thanh toán nhng đÃ đạt đợc một số thành quả nhất định. Tuy nhiên, hoạt động thanh toán quốc
tế của Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm với quy mô nhỏ và còn gặp nhiều khó
khăn. Việc tìm ra giải pháp để phát triển là hết sức cần thiết và cấp bách, nó
không những tạo điều kiện cho phục vụ hoạt động xuất nhập khẩu, hoạt động

kinh tế đối ngoại, góp phần vào việc thực hiện đờng lối đổi mới của Đảng và
Nhà nớc mà còn là một tất yếu quan trọng quyết định sự tồn tại và phát triển của
Ngân hàng trong cơ chế thị trờng, giúp cho Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm
sớm hội nhập với hệ thồng Ngân hàng trong nớc và thế giới.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Thanh toán quốc tế thực sự là phức tập và còn nhiều tồn tại trong cơ chế
nghiệp vụ cũng nh trong công tác tổ chức và thực hiện. Chính vì vậy, chúng ta
cần phải quan tâm nghiên cứu, tìm ra biện pháp khắc phục. Xuất phát từ những
vấn đề trên, em đÃ nghiên cứu đề tài:
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Chi nhánh Ngân
hàng công thơng Hoàn Kiếm.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Bố cục của chuyên đề gồm có ba chơng:
i

i

i

i

i

i

i

i

Chơng I: Những vấn đề cơ bản về thanh toán quốc tế của Ngân hàng thơng mại.
i

ii

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Chơng II: Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Chi nhánh Ngân hàng
công thơng Hoàn Kiếm.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Chơng III: Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Chi nhánh

Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Do còn có những hạn chế về kiến thức chuyên môn và thời gian thực tập
nên đề tài không thể không có những hạn chế thiếu sót. Em rất mong nhận đợc sự
giúp đỡ của thầy cô để đề tài đợc hoàn thiện hơn.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

iiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiii

iiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiii

iiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiii

i

Hà Nội tháng 9 năm 2003

iiiiii

i

Sinh viên

Hoàng Đức Vinh.
i

2

i

ii

i

i

i

iiiiiiiiiiiiiii

i

Chơng I:
i

i

Những vấn đề cơ bản về thanh toán quốc tế của
Ngân hàng thơng mại.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

I- Sự cần thiết của hoạt động thanh toán quốc tế qua Ngân hàng.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

1. Khái niệm về thanh toán quốc tế.
i

i

i

i

i

i

i

Thanh toán quốc tế là việc chi trả các nghiệp vụ và yêu cầu về tiền tệ, phát
sinh từ các quan hệ kinh tế, thơng mại, tài chính, tín dụng giữa các tổ chức tài
chính quốc tế, giữa các hÃng, các cá nhân của các quốc gia khác nhau để kết thúc
một chu trình hoạt động trong lĩnh vực kinh tế đối ngoại bằng các hình thức
chuyển tiền hay bù trừ trên các tài khoản tại Ngân hàng.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

2. Sự cần thiết của thanh toán quốc tế qua Ngân hàng thơng mại.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Khi đề cập đến hoạt động ngoại thơng là đề cập đến quan hệ buôn bán trao
đổi hàng hoá giữa các nớc. Về cơ bản thanh toán quốc tế phát sinh dựa trên cơ sở
hoạt động ngoại thơng. Thanh toán quốc tế là khâu cuối cùng của một quá trình
sản xuất và lu thông hàng hoá. Vì vậy, nếu công tác thanh toán quốc tế đợc tổ
chức tốt thì giá trị của hàng hoá xuất khẩu mới đợc thực hiện, góp phần thúc đẩy
ngoại thơng phát triển. Thanh toán quốc tế trở thành một yếu tố quan trọng để
đánh giá hiệu quả của hoạt động kinh tế đối ngoại.

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Nhng trong hoạt động mua bán luôn gắn liền với lợi ích của các bên tham
gia. Công tác thanh toán trong nội địa từng nớc đÃ khó khăn phức tạp nhng thanh
toán quốc tế càng khó khăn phức tạp hơn nhiều (các bên tham gia hợp đồng khác
nhau ở nhiều lĩnh vực: Chế độ chính trị, kinh tế, xÃ hội, ).). Trong mối quan hệ
này mỗi bên tham gia ngoài việc chấp hành luật pháp trong nớc còn phải tuân thủ
các hiệp định, hiệp ớc cũng nh các tập quán thơng mại khác.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Trong mua bán quyền lợi của các bên tham gia thờng mâu thuẫn với nhau,
bên nào cũng muốn dành về mình phần thuận lợi hơn. Để giải quyết mâu thuẫn
này cần có sự tham gia của Ngân hàng, lúc này Ngân hàng đóng vai trò trung
gian, tạo sự tin tởng, thuận lợi cho cả hai bên.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Sự ra đời và phát triển của Ngân hàng thơng mại hiện đại đÃ góp phần thúc
đẩy hoạt động thanh toán quốc tế giữa các nớc diễn ra nhanh chóng, thuận lợi
chính xác và đảm bảo đợc quyền lợi của các bên tham gia thanh toán quốc tế.
Ngân hàng là mét tỉ chóc trung gian tµi chÝnh, cã bỊ dµy kinh nghiệm hoạt động
trong lĩnh vực tài chính tiền tệ, đồng thời Ngân hàng có mạng lới và quan hệ ®¹i
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

3

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

lý với các Ngân hàng khác rất rộng. Ngoài ra, Ngân hàng là tổ chức tiếp cận và
ứng dụng công nghƯ kü tht tiªn tiÕn bËc nhÊt nªn cã thĨ sử dụng vào các hoạt
dộng thanh toán một cách nhanh chóng, chính xác. Chính những điều trên mà
hầu hết mọi hoạt động thanh toán quốc tế đều diễn ra cần có sự tham gia của các
Ngân hàng.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

3.Vai trò của hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

- Đối với nền kinh tế mà đặc biệt là đối với hoạt động kinh tế đối ngoại:
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Thanh toán quốc tế có vị trí quan trọng đặc biệt trong hoạt động kinh tế đối
ngoại nói chung và trong hoạt động xuất nhập khẩu nói riêng, đặc biệt trong bối
cảnh hiện nay khi mỗi quốc gia đều đặt kinh tế đối ngoại lên vị trí hàng đầu, coi
hoạt động kinh tế đối ngoại là con đờng tất yếu trong chiến lợc phát triển kinh tế
của mình.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Thanh toán quốc tế là khâu quan trọng trong quá trình mua bán, trao đổi
hàng hoá, dịch vụ giữa các tổ chức, cá nhân thuộc các quốc gia khác nhau. Nếu

không có hoạt động thanh toán quốc tế thì không có hoạt động kinh tế đối ngoại.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Thanh toán quốc tế là chiếc cầu nối liền giữa các quốc gia quan hệ kinh tế
đối ngoại. Khi thiết lập mối quan hệ kinh tế đối ngoại, quan hệ thơng mại với các
nớc thì điều kiện quan trọng không thể thiếu đựơc là phải thiết lập quan hệ thanh
toán quốc tế.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

ii

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Thanh toan quốc tế thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển, nếu

việc tổ chức thanh toán quốc tế đợc tiến hành nhanh chóng, an toàn chính xác sẽ
làm cho các nhà sản xuất kinh doanh sẽ yên tâm và đẩy mạnh hoạt động xuất
nhập khẩu của mình, nhờ đó thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển, đặc
biệt là hoạt động ngoại thơng.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

ii

Thanh toán quốc tế hạn chế rủi ro trong qúa trình thực hiện hợp đồng kinh
tế đối ngoại: Trong hoạt động kinh tế đối ngoại, do vị trí địa lý của bạn hàng cách
xa nhau làm hạn chế việc tìm hiểu khả năng tài chính, khả năng thanh toán của
ngời mua, của con nợ, đồng thời trong điều kiện tiền tệ thờng xuyên biến động,

khả năng thanh toán của con nợ là rất bấp bênh, hơn nữa trong cơ chế thị trờng
tình trạng lừa đảo ngày càng nhiều vì vậy rủi trong việc thực hiện hợp đồng kinh
tế đối ngoại ngày càng lớn. Nếu tổ chức tốt hoạt động thanh toán quốc tế sẽ giúp
cho các nhà kinh doanh xuất nhập khẩu hạn chế đợc rủi ro trong quá trình thực
hiện hợp đồng, nhờ đó thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

- Đối với hoạt động kinh doanh của Ngân hàng: Việc hoàn thiện để phát
triển hoạt động thanh toán quốc tế có một ý nghĩa hết sức thiết thực, hoạt động
i i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

4

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

thanh toán quốc tế là một dịch vụ thuần tuý làm tăng khả năng cạnh tranh của
Ngân hàng, nó bổ sung và hỗ trợ cho các hoạt động khác của Ngân hàng.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Hoạt động thanh toán quốc tế giúp cho Ngân hàng thu hút thêm nhiều
khách hàng, trên cơ sở đó Ngân hàng tăng đợc quy mô hoạt động của mình, giúp
cho Ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng, trên cơ sở đó tạo đợc niền
tin cho khách hàng và nâng cao uy tín của mình. Từ đó mà có thể khai thác đợc
nguồn vốn tài trợ của Ngân hàng nớc ngoài về nguồn vốn trên thị trờng tài chính
quốc tế để đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng.

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Hoạt động thanh toán quốc tế giúp cho Ngân hàng phát triển đợc nghiệp vụ
bảo lÃnh, kinh doanh ngoại tệ và các dịch vụ khác. Nếu hoạt động thanh toán
quốc tế đợc đẩy mạnh thì sẽ đẩy mạnh đợc hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập
khẩu cũng nh tăng cờng đợc nguồn vốn huy động do tạm thời quản lý đợc nguồn
vốn nhàn rỗi của các doanh nghiệp có quan hệ thanh toán quốc tế qua Ngân
hàng.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Hoạt động thanh toán quốc tế giúp cho Ngân hàng tăng thu nhập và tăng cờng khả năng cạnh tranh của Ngân hàng trong cơ chế thị trờng, đồng thời nó giúp
cho hoạt động Ngân hàng vợt ra khỏi phạm vi quốc gia và hoà nhập với hệ thống
Ngân hàng thế giới.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

II- Các phơng thức thanh toán quốc tế.
i

i

i

i

i

i

i

Phơng thức chuyển tiền.
i

i

i

Phơng thức chuyển tiền là phơng thức mà trong đó khách hàng (ngời trả
tiền) yêu cầu Ngân hàng của mình chuyển một số tiền nhất định cho một ngời
khác (ngời hởng lợi) ở một địa điểm nhất định bằng phơng thức chuyển tiền do
khách hàng yêu cầu.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Phơng thức này có thể mô tả khái quát theo sơ đồ sau:
i

i

i

i

i

i

i

i

i

(1)

iiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiii

i

i

Ngườiưnhậnưchuyểnưtiền

Ngườiưchuyểnưtiền

iiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiii

i

(3)

iiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiii

Ngânưhàngưnướcưngư(2)
ờiưchuyểnưtiền

Ngânưhàngưnướcưnhậnư
chuyểnưtiền

iiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiii

iiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiii

5

i

i

i

i

(1). Ngời chuyển tiền yêu cầu Ngân hàng nớc mình chuyển một số tiền nhất
định cho ngời đợc hởng ở nớc ngoài.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

(2). Ngân hàng phục vụ ngời chuyển tiền nhận thực hiện yêu cầu của ngời
chuyển tiền, làm thủ tục chuyển tiền ra nứơc ngoài.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

(3). Ngân hàng nớc ngoài nhận ®ù¬c chun tiỊn sau khi ®· nhËn tiỊn
chun ®Õn, thùc hiện trả tiền cho ngời nhận.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Thanh toán chuyển tiền bao gồm các loại:
i

i

i

i

i

i

i

- Chuyển tiền bằng điện (Telegraphic Transfer T/T).
i

i

i

i

i

i

i

i

Chun tiỊn b»ng ®iƯn tèc ®é nhanh, nhng chi phÝ cao. Ngày nay khi tham
gia mạng SWITF thì hầu hết chuyển tiền đợc thực hiện trên mạng SWITF.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

- Chuyển tiền b»ng th (Mail Transfer – M/T).
i

i

i

i

i

i

i

i

Chun tiỊn b»ng th chi phí thấp hơn chuyển tiền bằng điện, song tốc độ lại
chậm hơn. Chuyển tiền bằng điện thì ngời chuyển tiền không bị động vốn lâu

ngày, nhng tỷ giá ngoại tệ áp dụng trong điện hối cao hơn tỷ giá ngoại tệ trong th
hối.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Chuyển tiền là một phơng thức thanh toán trực tiếp giữa hai bên. Phơng
thức này rất đơn giản, ở đây Ngân hàng chỉ là ngời trung gian thực hiện việc
thanh toán theo uỷ nhiệm hởng hoa hồng, không bị ràng buộc gì về tránh nhiệm.
Khi áp dụng phơng thức này thì giữa hai bên mua bán phải có tín nhiệm rất cao,
việc thanh toán phụ thuộc vào thiện chí của ngời mua. Vì vậy chuyển tiền ít đợc
sử dụng trong thánh toán hàng hoá ngoại thơng mà thờng đợc sử dụng trong
quan hệ trả nợ, tiền đặt cọc, tiền ứng trớc, trả tiền thừa, thanh toán những khoản
chi phí phi mậu dịch hay tiền bồi thờng.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Phơng thức ghi sổ (Open account).
i

i

i

i

i

Là phơng thức thanh toán mà ngời bán mở một tài khoản (hoặc một quyển
sổ) để ghi nợ ngời mua sau khi ngời bán đÃ hoàn thành giao hàng hoá hay dịch
vụ, đến từng định kỳ (tháng, quý, nửa năm) ngời mua trả tiền cho ngời bán.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Đặc điểm của phơng thức này là một phơng thức thanh toán không có sự
tham gia của Ngân hàng với chức năng là ngời mở tài khoản và thực thi thanh
toán. Chỉ mở tài khoản đặc biệt, không mở tài khoản song biên. Nếu ngời mua
mở tài khoản để ghi thì tài khoản ấy chỉ là tài khoản theo dõi, không có giá trị
quyết toán giữa hai bên, chỉ có hai bên tham gia thanh toán: ngời bán và ngời
mua. Trình tự tiến hành:
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

6

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

(1). Giao hàng hoặc dịch vụ cùng với gửi chứng từ hàng hoá.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

(2). Báo nợ trực tiếp.
i

i

i

i

(3). Ngời mua dùng phơng thức chuyển tiền để trả tiền khi đến định kỳ
thanh toán.
i

i i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

iiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiii

Ngânưhàngưbênưbán

iiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiii

iiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiii

(3)

(3)

Ngânưhàngưbênưmua

iiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiii

Ngườiưbán

iiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiii

(3)

(2)

Ngườiưmua

(1)

iiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiii

iiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiii

Phơng thức này thờng đợc dùng cho thanh toán nội địa, hai bên mua bán
phải thực sự tin cậy lẫn nhau. Dùng cho thanh toán tiền gửi bán hàng ở nớc
ngoài, hay dùng trong thanh toán phi mậu dịch nh: tiỊn cíc phÝ vËn t¶i, tiỊn phÝ
b¶o hiĨm, tiỊn hoa hồng trong nghiệp vụ môi giới, uỷ thác, tiền lÃi cho vay và
đầu t. Dùng cho phơng thức hàng đổi hàng, nhiều lần thờng xuyên trong một thời
kỳ nhất định. Phơng thức này chỉ có lợi cho ngời mua.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Phơng thức thanh toán nhờ thu( Collection of payment).
i

i

i

i

i

i

i

i

Phơng thức thanh toán nhờ thu là một phơng thức thanh toán quốc tế trong
đó ngời xuất khẩu (ngời bán) sau khi đÃ hoàn thành nghĩa vụ giao hàng, hoặc
cung ứng dịch vụ cho ngời nhập khẩu (ngời mua), uỷ thác cho Ngân hàng phục
vụ mình thu hộ số tiền ở ngời nhập khẩu nớc ngoài, trên cơ sở hối phiếu do ngời
xuất khÈu ký ph¸t”.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Trong thanh to¸n qc tÕ, khi sư dơng phơng thức này các nớc thờng vận
dụng Bản quy tắc thông nhất về nhờ thu chứng từ thơng mại ICC 522 do
phòng thơng mại quốc tế Paris ban hành, bản sửa đổi năm 1995.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

* Quy trình thanh toán uỷ thác thu:
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Khi việc chi trả đợc tiến hành theo phơng thức uỷ thác thu, thì có thể mô tả
khái quát quy trình đó nh sau:
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

(1). Căn cứ vào hợp đông mua bán ngoại thơng, ngời xuất khẩu tiến hành
gửi hµng cho ngêi nhËp.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

7

i

i

i

i

i

i

i

(2). Ngay sau khi đÃ gửi hàng ra nớc ngoài, ngời xuất khẩu lập bộ chứng từ,
phát hành hối phiếu và gửi cho Ngân hàng phục vụ mình để nhờ Ngân hàng thu
hộ tiền.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

(3). Nhận đựơc bộ chứng từ hàng hoá, hối phiếu do ngời xuất khẩu gửi tới,
Ngân hàng xt khÈu tiÕn hµnh kiĨm tra chøng tõ vµ lËp th uỷ nhiệm, rồi gửi các
chứng từ ấy cho Ngân hàng nớc ngời nhập khẩu.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

(4). Nhận đợc các chứng từ từ Ngân hàng xuất khẩu, Ngân hàng nhập khẩu
phải kiểm tra những nội dung trên các chứng từ đó, rồi thông báo cho ngời nhập
khẩu biết.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

(5). Sau khi đựơc thông b¸o vỊ bé chøng tõ do ngêi xt khÈu gưi tới. Nếu
nhất trí, thì ngời nhập khẩu phải chấp nhận trả tiền hối phiếu hoặc trả tiền ngay
bộ chứng từ đó.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

(6). Sau khi đÃ đợc ngời nhập khẩu trả tiền, Ngân hàng nhập khẩu làm thủ
tục chuyển trả số tiền ấy cho ngời xuất khẩu thông qua Ngân hàng xuất khẩu.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Ngườiưxuấtưkhẩu
iiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiii

i

i

(1)

i

i

i

i

i

i

(7). Khi đÃ nhận đợc tiền do Ngân hàng nhập khẩu chuyển tiền đến, Ngân
hàng xuất khẩu trả số tiền đó cho ngời xuất khẩu.
i

i

i

i

i

i

i

Ngườiưnhậpưkhẩu
iii

iiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiii

iiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiii

(2)

iiiiiiiii

(7)

iiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiii

(4)

iiiiiiiii

(5)

iiiiiiiiiiiiiiiiiii

(3)
Ngânưhàngưnướcưxuấtưkhẩu

iiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiii

iiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiii

Ngânưhàngưnướcưnhậpưkhẩu

iiii

(6)

Trong thanh toán uỷ thác thu, nếu ngời xuất khẩu không thực hiện trọn vẹn
và đầy đủ các cam kết với ngời nhập khẩu trong hợp đồng mua bán ngoại thơng
thì ngời nhập khẩu có quyền từ chối thanh toán (một phần hay toàn bộ) số tiền
trên giấy đòi tiền của ngời xuất khẩu.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Trong thanh toán uỷ thác thu, ngời xuất khẩu thông qua Ngân hàng chỉ
khống chế đợc quyền định đoạt hàng hoá, mà cha khống chế đợc việc trả tiền của
ngời nhập khẩu. Ngời nhËp khÈu cã thĨ b»ng c¸ch cha nhËn bé chøng từ hàng
hoá, để kéo dài việc trả tiền cho ngời xuất khẩu, hoặc có thể không trả tiền khi
tình hình thị trờng bất lợi cho họ.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

8

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Đối với hình thức thanh toán uỷ nhiệm thu, Ngân hµng chØ lµ ngêi trung
gian thu hé tiỊn cho ngêi xuất khẩu, còn không có trách nhiệm với việc trả tiền
của ngời nhập khẩu. Hình thức này tuy về thủ tục có phần đơn giản song việc trả
tiền còn chậm.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Trong thanh toán ngoại thơng, nhờ thu đợc chia làm hai loại:
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

a. Nhờ thu phiếu trơn (nhờ thu không kèm chứng từ Clean collection):
Khi việc đòi tiền chỉ dựa trên chứng từ đòi tiền là hối phiếu do ngời xuất khẩu ký
phát, mà không kèm theo các chứng từ hàng hoá, thì đợc gọi là nhờ thu phiếu
trơn.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Loại này thờng đợc dùng trong thanh toán tiền chi trả về dịch vụ, cớc phí
bảo hiểm, tiền phạt, tiền bồi thờng,).
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

b. Uỷ thác thu kèm chứng từ (Documentary collectttion). Khi việc đòi tiền,
ngoài hối phiếu do ngời xuất khẩu ký phát, còn phải kèm theo các chứng từ về
hàng hoá, gọi là uỷ thác thu kèm chứng từ.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Tuỳ theo cách thức trả tiền của ngời nhập khẩu, mà uỷ thác thu kèm chứng
từ có thể là chấp nhận trả tiền trao chứng từ (Documents against acceptance
D/A) hoặc trả tiền trao chứng từ (Documents against payment D/P).
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Nếu là D/A thì ngời nhập khẩu phải ký tên chấp nhận trả tiền trên hối phiếu
do ngời xuất khẩu ký phát, thì mới đợc nhận hàng trao cho bộ chứng từ hàng hoá.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Nếu là D/P thì ngời nhập khẩu phải trả ngay số tiền theo tê phiÕu tr¶ tiỊn
ngay do ngêi xt khÈu lËp, thì mới đuợc quyền lấy bộ chứng từ hàng hoá từ
Ngân hàng.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Phơng thức tín dụng chứng từ (Letter of credit L/C).
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Trong thanh toán quốc tế nói chung, đặc biệt trong thanh toán ngoại thơng
hình thức thanh toán bằng L/C đợc sử dụng rất phổ biến. Khi vận dụng vào hình
thức thanh toán này, các nớc dựa vào Bản điều lệ và cách thức thực hành thống
nhất về tín dụng chứng từ UCP 500 do phòng thơng mại quốc tế Paris ban
hành năm 1993.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Theo Bản điều lệ và cách thức thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ
thì tín dụng chứng từ đợc hiểu nh sau:
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Th tín dụng (L/C) là một bản cam kết dùng trong thanh toán, trong đó một
Ngân hàng (Ngân hàng phục vụ ngời nhập khẩu) theo yêu cầu của ngời nhập
khẩu tiến hành mở và chuyển đến chi nhánh hay đại lý của ngân hàng này ở nớc
ngoài (Ngân hàng phục vụ ngời xuất khẩu) một L/C cho ngời đợc hởng (Ngời
xuất khẩu) một số tiền nhất định trong thời hạn qui định, với điều kiện ngời đợc

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

9

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

hởng phải xuất trình đầy đủ các chứng từ phù hợp với những nội dung, điều kiện
ghi trong th tín dụng .
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Tham gia nghịệp vụ thanh toán bằng th tín dụng có thể gồm nhiều bên,
thông thờng có các bên sau:
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

- Ngời yêu cầu mở th tín dụng (The applicant for the credit) lµ ngêi nhËp
khÈu (Ngêi mua).
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

- Ngêi hëng th tÝn dơng (The benifitciary) lµ ngêi xt khÈu (Ngêi bán).
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Các ngân hàng liên quan: ít nhất có hai Ngân hàng tham gia: Ngân hàng mở
L/C còn gọi là Ngân hàng phát hành L/C (The issuing bank), Ngân hàng này có
trách nhiệm trích trả tiền cho ngời xuất khẩu khi họ xuất trình bộ chứng từ phù
hợp với L/C; Ngân hàng thông báo L/C (Advising Bank) là Chi nhánh Ngân
hàng hoặc đại lý của Ngân hàng phát hành L/C hoặc Ngân hàng phục vụ ngời
xuất khẩu.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

ii

i

i

i

i

i

i

i i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Tuỳ theo từng L/C cụ thể, mà còn có các Ngân hàng khác tham gia nh:
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

- Ngân hàng thanh toán, chiết khấu (The Negotiating Bank) : Ngân hàng
này trực tiếp trả tiền cho L/C. Trên thực tế Ngân hàng thanh toán L/C chính là
Ngân hàng L/C hoặc Ngân hành thông báo, hoặc một ngân hàng nào đó do Ngân
hàng phát hành L/C chỉ định.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

- Ngân hàng xác nhận L/C (The confirming Bank). Theo yêu cầu của ngời
hởng lợi, một Ngân hàng đứng ra xác nhân L/C sẽ cùng với Ngân hàng phát hành
L/C có trách nhiệm trả tiền đối với L/C.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

* Qui trình thanh toán L/C:
i

i

i

i

i

(1). Ngời nhập khẩu dựa vào hợp đồng mua bán ngoại thơng ký với ngời
xuất khẩu làm đơn xin mở L/C gửi đến ngân hàng của mình, yêu cầu Ngân hàng
này mở L/C cho ngời xuất khẩu hởng.

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

(2). Theo đơn xin mở L/C, Ngân hàng phục vụ ngời nhập khẩu mở một L/C
(phát hành L/C) cho ngời xuất khẩu hởng. Ngân hàng này chuyển bản chính L/C
cho ngời xuất khẩu (Ngân hàng thông báo).
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

(3). Ngân hàng xuất khẩu xác nhận L/C bằng văn bản và gửi bản chính L/C
cho ngời xuất khẩu.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

(4). Căn cứ vào nội dung của L/C, Ngêi xt khÈu thùc hiƯn giao hµng cho
ngêi nhËp khÈu.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

1
0

i

i

i

i

i

i

i

(5). Sau khi hoµn tÊt viƯc giao hµng, ngêi xt khẩu phải hoàn chỉnh ngay

bộ các chứng từ hàng hoá và hối phiếu gửi về ngân hàng phục vụ mình, yêu cầu
ngân hàng này trả tiền cho bộ chứng từ đó.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

(6). Ngân hàng thông báo nhận đợc bộ chứng từ. Kiểm tra kỹ nội dung các
chứng từ đó nếu thấy phù hợp thì ngân hàng thanh toán (hoặc chấp nhận chiết
khấu theo những điều khoản của L/C).
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

(7). Ngân hàng thông báo chuyển bộ chứng từ thanh toán cho Ngân hàng
phục vụ ngời nhập khẩu.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

(8). Ngân hàng phục vụ ngời nhập khẩu (Ngân hàng phát hành L/C) sau khi
nhận đựơc bộ các chứng từ từ Ngân hàng thông báo chuyển đến, tiến hành kiểm
tra kỹ các chứng từ này, nếu thấy đáp ứng đợc những yêu cầu của L/C, thì chuyển
tiền trả cho Ngân hàng thông báo.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

(9). Ngân hàng phát hành L/C thông báo cho ngời nhập khẩu biết đÃ trả tiền
cho ngời xuất khẩu, đồng thời yêu cầu ngời nhập khẩu hoàn lại số tiền này, sau
đó Ngân hàng phát hành L/C trao ngời nhập khẩu bộ chứng từ để làm căn cứ
nhận hàng.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

(2)
Ngânưhàngưnhậpưkhẩuư(NgânưhàngưmởưL/C)
Ngânưhàngưxuấtưkhẩu(NgânưhàngưthôngưbáoưL/C)
(7)
iiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiii

iiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiii

iiiiii

(8)

iiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiii

(3) (5) (6)
iiiii

iiiii

iiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiii

Ngườiưxuấtưkhẩu

iiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiii

(1)

(9)

iiiiiiii

iiiii

Ngườiưnhậpưkhẩu

iiiiiiiiiiiiiiiiiiii

(4)

iiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiii

Nét đặc thù trong thanh toán L/C là việc trả tiền của Ngân hàng chỉ căn cứ
vào sự phù hợp của các chứng từ hàng hoá với những điều kiện nêu trong th tín
dụng mà không trực tiếp dựa vào hợp đồng mua bán ngoại thơng. Do vây, Ngân
hàng không bị ràng buộc bởi những điều khoản trong hợp đồng mua bán ngoại
thơng, mà chỉ bị ràng buộc các điều kiện trong nội dung của L/C khi nó đÃ đợc
mở.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Thanh toán bằng L/C tuy có phức tạp về mặt thủ tục, song các nguyên tắc
thanh toán rất chặt chẽ, rõ ràng, nên việc nhận hàng và trả tiền luôn luôn đợc đảm
bảo. Vì thế, hình thức này đợc sử dụng rất rộng rÃi trong thơng m¹i quèc tÕ.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

1
1

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Hiện nay trong thanh toán quốc tế có nhiều loại th tín dụng đợc sử dụng:
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

- Th tín dụng có thể huỷ bỏ (Revocable L/C): Với loại này, sau khi L/C đợc
mở, thì nội dung của L/C có thể đợc sửa đổi, bổ sung hoặc huỷ bỏ bất cứ lúc nào,
không cần có sự đồng ý của ngời đợc hởng và ngời yêu cầu mở L/C.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Nh vậy, th tín dụng này cha phải là văn bản cam kết trả tiền thực sự, mà mới
chỉ là một th hẹn sẽ trả tiền. Do vậy, loại L/C này ít đợc sử dụng.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

- Th tÝn dơng kh«ng thĨ hủ bá (Irrevocable L/C): Khi loại L/C này đợc mở
thì ngời yêu cầu mở L/C sẽ không đợc tự ý sửa đổi, bổ sung hay huỷ bỏ những
nội dung của nó, nếu không có sự đồng ý của ngời đợc hởng L/C. Nh vậy, tính
đảm bảo của L/C này rất cao, nên nó đợc dùng khá phổ biến trong thanh toán thơng mại quốc tế. Loại L/C này là cơ sở của các loại L/C khác.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

- Th tín dụng không thể huỷ bỏ có xác nhận (Irevocable confirmed L/C):
Đây là loại th tín dụng không thể huỷ bỏ, đồng thời lại có sự xác nhận trả tiền của
một Ngân hàng nhất định. Dùng th tín dụng loại này thì việc nhận tiền của ngời
xuất khẩu là vô cùng chắc chắn.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Đối với ngời nhập khẩu khi phải mở loại L/C này thì ngoài việc phải ký vốn
mở L/C tại Ngân hàng, trả thủ tục phí mở L/C, còn phải chịu thêm phí xác nhận
và đặt cọc tiền xác nhận cho Ngân hàng xác nhận L/C. Đó là những bất lợi cho
ngời nhập khẩu.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

- Th tín dụng không thể huỷ bỏ miễn truy đòi (Irrevocable without recuorse
L/C): Khi sử dụng loại L/C này, thì ngời xuất khẩu (ngời hởng lợi L/C) phải phát
hành một hối phiếu ghi không đợc truy đòi ngời phát phiếu. Nh vậy, sau khi
đÃ thanh toán cho ngời huởng, Ngân hàng mở L/C mất quyền truy đòi lại số tiền
của L/C bất kỳ trong trờng hợp nào. Loại L/C này đợc dùng rất phổ biến trong
các hợp đồng mua bán chịu hàng hoá.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

- Th tín dụng không thể huỷ bỏ có thể chuyển nhợng đựơc (Irrevocable
Transferable L/C): Đây là loại th tín dụng không thể huỷ bỏ, trong đó quy định
quyền của Ngân hàng trả tiền đợc trả toàn bộ hay một phần số tiền của L/C cho
một hay nhiều ngời khác, theo lệnh của ngời đợc hởng lợi đầu tiên. Loại L/C này
chỉ đợc chuyển nhợng một lần, chi phí cho việc chuyển nhợng do ngời hởng lợi
đầu tiên chịu.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

- Th tín dụng giáp lng (Back to back L/C): Thông thờng khi tiến hành mua
bán qua trung gian thì ngời ta dùng loại th tín dụng này.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

1
2

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Sau khi nhận đợc L/C do ngời nhập khẩu mở cho mình, thì ngời xuất khẩu
dùng L/C này để mở một L/C khác cho ngời khác hởng với những nội dung gần
giống nh L/C ban đầu (L/C gốc), nh vậy L/C sau gọi là L/C giáp lng.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

- Th tín dụng đối ứng (Reciprocal L/C): Loại L/C này thờng đợc dùng trong
phơng thức mua bán quốc tế hàng đổi hàng hoặc trong gia công quốc tế. Th tín
dụng đối ứng chỉ bắt đầu có hiệu lực khi một th tín dụng đối ứng nới nó đÃ đợc
mở.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

- Th tín dụng tuần hoàn (Revolving L/C): Là loại th tín dụng đợc dùng để
trả tiền nhiều lần, trong khuôn khổ thời hạn do hợp đồng mua bán ngoại thơng
quy định. Sau khi th tín dụng truớc đÃ đợc trả tiền song, thì th tÝn dơng kÕ tiÕp tù
®éng cã hiƯu lùc. Khi khèi lợng hàng hoá lớn đợc giao đều đặn làm nhiều lần thì
dùng loại L/C này sẽ rất thuận tiện.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

- Th tín dụng dự phòng (Stand-by L/C): Đây là loại th tín dụng mà Ngân
hàng mở L/C chịu trách nhiệm trớc ngời nhập khẩu về mặt tài chính khi L/C tuy
đÃ đợc mở, nhng ngời xuất khẩu không thực hiện đợc nghĩa vụ của mình đối với
L/C. Loại L/C này đợc dùng phổ biến ở Mỹ.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

III- Các nhân tố ảnh hởng đến hoạt động thanh toán quốc của Ngân
hàng thơng mại.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

1. Nhân tố chủ quan.
i

i

i

i

Một trong những nhân tố để phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của
một Ngân hàng thơng mại là đối với bản thân Ngân hàng phải có tiềm lực, phải

có khả năng để phát triển hoạt động thanh toán quốc tế.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Chất lợng thanh toán quốc tế phụ thuộc vào trình độ, khả năng xử lý công
việc của cán bộ thanh toán, phụ thuộc vào trang thiết bị máy móc phục vụ cho
việc trao đổi thông tin, phụ thuộc vào nguồn ngoại tệ của Ngân hàng có đủ đáp

ứng kịp thời cho việc thanh toán và một điều quan trọng là phải có sự lÃnh đạo,
phơng hớng hoạt động đúng đắn của ban lanh đạo.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Để hoạt động thanh toán quốc tế của một Ngân hàng thơng mại ngày càng
phát triển thì phải không ngừng chú trọng nâng cao trình độ của cán bộ Ngân
hàng nói chung và cán bộ thanh toán nói riêng, đầu t và nâng cao trang thiết bị
máy móc cho các phòng nghiệp vụ. Ngân hàng phải tạo đợc uy tín, nâng cao đợc
chất lợng của các dịch vụ Ngân hàng để thu hút đựơc nhiều khách hàng về giao
dịch từ đó có thể khai thác đợc nguồn ngoại tệ cần thiết phục vụ cho nghiệp vụ
cho vay ngoại tệ tạo điều kiện mở L/C.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

1
3

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Bên cạnh đấy cũng phải thấy rằng kiến thức của khách hàng về lĩnh vực
ngoại thơng nói chung cũng nh hoạt động thanh toán quốc tế nói riêng sẽ ảnh hởng tới chất lợng của quá trình thanh toán. Thiện chí của các bên tham gia trong
khi mua bán cũng ảnh hởng tới quá trình thanh toán. Và một điều quan trọng là
khách hàng của Ngân hàng phải có khă năng thanh toán. Chính vì vây mà cán bộ
thanh toán cần phải t vấn kỹ cho khách hàng, xem xét khả năng tài chính của

khách hàng và Ngân hàng phải có các biện pháp thu hút đợc nhiều khách hàng
hơn.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

2. Nhân tố khách quan.
i

i

i

i

Các nhân tố khách quan ảnh hởng tới hoạt động thanh toán quốc tế của các
Ngân hàng thơng mại nh: Tình hình kinh tế xÃ hội của đất nớc nói chung và hoạt
động kinh tế đối ngoại nói riêng, đặc biệt là hoạt động xuất nhập khẩu. Các
chính sách kinh tế đối ngoai, chính sách tài chính quốc gia của đất nớc tạo bớc
phát triển về hoạt ®éng kinh tÕ ®èi ngo¹i, ®Èy m¹nh ho¹t ®éng xuÊt nhập khẩu,
khuyến khích vốn đầu t nớc ngoài, cải tổ lại hệ thống Ngân hàng .v.v.. từ đó thúc
đẩy hoạt động thanh toán quốc tế phát triển.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Bên cạnh đấy hệ thống thanh toán của hệ thông Ngân hàng, quy trình các
nghiệp vụ thanh toán cần phải đợc hoàn thiện để thúc đẩy hoạt động thanh toán
quốc tế đợc nhanh chóng hơn, chính xác hơn.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

1
4

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Chơng II:
i

i

Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại
Chi nhánh Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

I- Khái quát chung về chi nhánh Ngân Hàng Công thơng Hoàn Kiếm.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

1. Giới thiệu khái quát về Chi nhánh.
i

i

i

i

i

i

i

Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm có trụ sở tại 37 Hàng Bồ Hà Nội. Là
một doanh nghiệp nhà nớc, đợc hình thành trên cở sở cũ là Ngân hàng Nhà nớc
chi nhánh quận Hoàn Kiếm vào thời kỳ hệ thống ngân hàng một cấp. Lúc đó
Ngân hàng chủ yếu phục vụ cho sự phát triển kinh tế quận Hoàn Kiếm, doanh
thu hoạt động của Ngân hàng lúc đó chỉ hơn 1 tỷ.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Năm 1985 thay đổi cơ chế quy mô hoạt động của ngân hàng, từ hệ thống
ngân hàng một cấp chuyển thành hệ thống ngân hàng hai cấp cho nên vào ngày
1/7/1988 Ngân hàng Nhà nớc Hoàn Kiếm trở thành Ngân hàng Công Thơng khu
vực Hoàn Kiếm, trực thuộc Ngân hàng thành phố Hà Nội.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Năm 1985 - 1986 d nợ của ngân hàng hơn 200 tỷ, nguồn vốn chủ yếu là các
quỹ tiết kiệm, các luồng tiền gửi của dân c. Do đặc thù hoạt động phục vụ kinh tế
quận cho nên doanh thu không lớn, mức độ rủi ro tiềm ẩn là rất cao. Cho nên
năm 1997 Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm quyết định chuyển hớng, thay thế
đội ngũ khách hàng, mở rộng cơ cấu nguồn vốn, hoạt động phục vụ chủ yếu các
doanh nghiệp lớn có tình hình tài chính lành mạnh, có thị phần hàng hoá và biết
sử dụng vốn của ngân hàng một cách có hiệu quả. Nguồn vốn khoảng từ 300 tỷ
đă lên 1600 tỷ vào cuối năm 1988 và d nợ từ 170 tỷ lên từ 600 tỷ dến 700 tỷ.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Doanh số cho vay năm 2000 đạt 1690 tỷ đồng, tăng 18% so với năm 1999.
Năm 2001 dự nợ tăng 17% so với năm 2000, trong năm không có phát sinh nợ
quá hạn. Năm 2002, tổng d nợ cho vay của Chi nhánh đạt 808 tỷ đồng, tăng 26%
so với năm 2001.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Đến nay tổng cán bộ công nhân viên của Ngân hàng hơn 230 ngời, trong đó
có một giám đốc và ba phó giám đốc. Là một đơn vị trực thuộc Ngân hàng công
thơng Việt Nam. Hiện nay ngân hàng có 10 phòng ban, mỗi phòng ban thực hiện
các chức năng và mảng công việc riêng, cơ thĨ cã: Phßng ngn vèn, Phßng kinh
doanh, Phßng kÕ toán, Phòng kinh doanh đối ngoại, Phòng ngân quỹ, Phòng vi
tính, Phòng kiểm soát, Phòng thu nợ, Phòng tổ chức hành chính nhân sự, Phòng
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

1
5

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

giao dịch Đồng Xuân, Phòng dịch vụ chuyển tiền cá nhân, Tổ dịch vụ Sài Đồng.
Riêng phòng nguồn vốn có 11 quỹ tiết kiệm nằm rải rác trên địa bàn quận.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Các hoạt động dịch vụ của ngân hàng ngày càng đợc phát triển thêm, hiện
nay Ngân hàng sẵn sàng đáp ứng các dịch vụ ngân hàng tài chính nh: Mở tài
khoản tiền gửi doanh nghiệp và cá nhân, nhận tiền gửi tài khoản bằng đồng VNĐ
và ngoại tệ, tín dụng, bảo lÃnh, thanh toán trong nớc và quốc tế, chuyển kiều hối,
thanh toán thẻ tín dụng quốc tế - séc du lịch, mua bán ngoại tệ, dịch vụ chuyển
tiền nhanh, dich vụ chi trả tiền lơng, dịch vụ kho quỹ.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Đặc biệt, phục vụ tận doanh nghiệp: Dịch vụ Bảo hiểm, dịch vụ thẻ ATM,
dịch vụ t vấn quản lý tài chính,.v.v...
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

2. Tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh mấy năm gần đây.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Trong bối cảnh khó khăn chung của nền kinh tế và của ngành ngân hàng,
nhng Ngân hàng công thơng Hoàn kiếm đÃ cố gắng von lên về nhiều mặt và đÃ
đạt đợc những kết quả tốt đẹp, đáng khích lệ. Kết quả đó củng cố đợc vị thế của
Ngân hàng, cải thiện một bớc đời sống cán bộ công nhân viên, đồng thời góp
phần vào sự nghiệp phát triển của nền kinh tế.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Với phơng châm ổn định - an toàn - hiệu quả và phát triển ngay từ đầu
năm 1998, Chi nhánh đÃ xác định cho mình một hớng đi đúng đắn. Cùng với
mục tiêu tăng trởng d nợ đối với khách hàng chiến lợc Chi nhánh đÃ đa dạng hoá
sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, phát triển các hình thức cho vay nội tệ, ngoại tệ,
trung và dài hạn, nghiệp vụ mua bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế và chuyển tiền
nhanh qua mang vi tính, dich vụ thẻ ATM.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Lịch sử phát triển của Chi nhánh là huy động tiền gửi của dân c từ các quỹ
tiết kiệm, trong đó VNĐ chiếm gần 100% với lÃi suất đầu vào rất lớn. Việc cho
vay tập trung chủ yếu ở các hợp tác xÃ, hợp tác tiểu thủ công nghiệp thuộc kinh tế

quận cùng các khách hàng t nhân, cá thể. Từ đầu năm 1997 với một tập thể ban
lÃnh đạo và lÃnh đạo các phòng ban mới kiện toàn, có tâm huyết, nhiệt tình, tận
tâm với nghề, đoàn kết một lòng với sự chỉ đạo của Ngân hàng công thơng Viêt
Nam và xu thế phát triển kinh tế của đất nứơc. Khởi đầu là sự thay đổi trong cách
đánh giá, nhìn nhận về cơ cấu chiến lợc khách hàng, chi nhánh đÃ tìm hiểu, tiếp
cận thuyết phục đợc để đầu t cho những khách hàng có tiềm lực kinh tế dồi dào,
có thế mạnh trong cạnh tranh, hoạt động kinh doanh có hiệu quả.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Với nền kinh tế đang ngày càng tiến gần ngữơng cửa hội nhập : Mở cửa và
hội nhập đang tạo ra cơ hội và thách thức mới cho các doanh nghiệp Việt Nam và
những ngời bạn đồng hành với nó - các ngân hµng.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

1
6

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Nhận thức rõ cơ hội và thách thức, bám sát chỉ đạo của Ngân hàng công thơng Việt Nam, cấp uỷ chính quyền, tranh thủ sự hợp tác giúp đỡ của bạn hàng,
Chi nhánh Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm đÃ nỗ lực phấn đấu vơn lên phát

triển kinh doanh và đÃ đạt đợc:
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

1. Công tác huy động vốn:
i

i

i

i

i

Mạng lới quỹ tiết kiệm của Chi nhánh nằm rải rác khắp địa bàn quận, tận
thu nguồn vốn nhàn rỗi trong dân c, tốc độ nguồn vốn huy động tăng trởng cao
trong bối cảnh hầu hết các Ngân hàng thơng mại đều tăng lÃi suất huy động để
thu hút nguồn vốn.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Năm 2000 thu đợc 530 tỷ đồng tăng 12% so với năm 1999 đa tổng nguồn
vốn của Chi nhánh lên đến hơn 2182 tỷ đồng, tăng 14% so với năm 1999.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Năm 2001, tổng nguồn vốn huy động là 4200 tỷ đồng, tăng 2027 tỷ đồng,
vợt 93% so với năm 2000.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Năm 2002, đạt 4700 tỷ đồng (tăng 12,6% và vợt 5,2 % so với kế hoạch đặt
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

ra).
Có thể nói, sự tăng trởng lớn về nguồn vốn không chỉ là kết quả của phong
cách phục vụ văn minh, lịch sự, tận tình chu đáo, mà còn khẳng định về uy tín và
vị thế của Chi nhánh trên thơng trờng. Với tổng nguồn vốn lớn và ổn định, Chi
nhánh có đủ khả nằng để đáp ứng mọi nhu cầu về vốn đối với khách hàng, đồng
thời chuyển vốn về Ngân hàng công thơng Việt Nam, góp phần điều hoà toàn bộ
hệ thống và tham gia thị trờng vốn.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

2. Hoạt động tín dụng:
i

i

i

i

Là hoạt động cơ bản, quan trọng của Chi nhánh. Vì vậy đây không chỉ là
nhiệm vụ của ngành cán bộ kinh doanh, mà là lĩnh vực lôi cuốn tất cả các phòng
ban, các hoạt động hớng về phục vụ một cách tốt nhất đối với khách hàng.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Mục tiêu cơ bản đợc đặt ra là nâng cao chất lợng tín dụng, hoạt động tín
dụng chủ yếu đi vào chiều sâu. Chính vì vậy Chi nhánh đÃ liên tục rà soát, đáng
giá chất lợng tín dụng sàng lọc và nâng cao chất lợng d nợ đối với những khách
hàng truyền thống, đồng thời không ngừng nghiên cứu, tìm kiếm và tiếp thị các
khách hàng mới là các tổng công ty 90, 91 và các doanh nghịêp có vốn đầu t nớc
ngoài có uy tín và khả năng tài chính lành mạnh, tiếp cận các dự án có tính khả
thi cao, đặt nền móng cho việc mở rộng công tác tín dụng một cách vững chÃi.
Vốn tín dụng đợc đầu t an toàn, hiêu quả cho các ngành kinh tế trọng điểm nh:
Than, Điện, Dầu khí, Lơng thực, Lắp máy, chế biến nông sản xuất khẩu, X©y
dùng v.v…).
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

1
7

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Các doanh nghiệp dân doanh và hộ gia đình có nhu cầu cũng đợc chú ý
nhiều hơn.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Doanh số cho vay năm 2000 đạt 1690 tỷ đồng tăng 18% so với năm 1999.
Doanh số thu nợ đạt 1713 tỷ tăng 13% so với năm 1999.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

D nợ cho vay bình quân đạt 330 tỷ đồng, trong đó d nợ cho vay nội tệ chiếm
82%, d nợ cho vay ngoại tệ chiếm 18%, d nợ ngắn hạn chiếm 72%, d nợ trung dài
hạn chiếm 28% tổng d nợ.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Năm 2001 d nợ đạt 641 tỷ đồng, tằng 17,3% so với năm 2000. Trong năm
không phát sinh nợ quá hạn. D nợ ngắn hạn chiếm 62%, d nợ trung dài hạn
chiếm 38%. Doanh số cho vay đạt 1933 tỷ đồng, tăng so với năm 2000 là 14%,
trong đó doanh số cho vay xuất nhập khẩu đạt 1291 tỷ đồng.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Năm 2002 tổng d nợ cho vay của Chi nhánh đạt 808 tỷ đồng tăng 26% so
với năm 2001, ngắn hạn chiếm 44%, trung dài hạn chiếm 56%, d nợ cho vay
ngoài quốc doanh chiếm 29%, tập trug chủ yếu vào các công ty có vốn đầu t nớc

ngoài, sản phẩm có khả năng cạnh tranh trên thị trờng trong nớc và trên thế giới.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Sở dĩ d nợ ngày càng tăng vì Ngân hàng đÃ xác định qui mô d nợ phù hợp
với trình độ, khả năng và kinh nghiệm quản lý của cán bộ, lấy an toàn, hịêu quả
làm mục tiêu hàng đầu, phát triển đúng hớng, phù hợp chủ trơng của Ngân hàng
công thơng Việt Nam.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

3. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế .
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế của Chi nhánh bắt đầu
phát triển mạnh từ cuối năm 1997 và đến năm 1998 trở thành hiện tợng quan
trọng đóng góp lớn vào hiệu quả của Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm. Năm
2000 đánh dấu sự trởng thành vợt bậc trong hoạt động kinh doanh đối ngoại của
Chi nhánh. Với tinh thần cố gắng làm việc phấn đấu vơn lên, với nghiệp vụ vững
vàng và phong cách giao dịch đợc hoàn thiện một cách rõ nét của từng cán bộ
kinh doanh đối ngoại, sự phối hợp nhuần nhuyễn giữa các phòng ban nên dù gặp
muôn vàn khó khăn do sự khan hiếm ngoại tệ mang lại).. Nhng với thời gian
hoạt động cha bằng một nửa các chi nhánh khác, Chi nhánh đựơc đánh giá là 1
trong 6 đơn vị có hoạt động thanh toán quốc tế phát triển nhất trong hệ thống
Ngân hàng công thơng Việt Nam.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Năm 2000 Chi nhánh đă đạt đợc doanh số thanh toán hàng xuất là 60 triệu
USD, chiếm 20% tổng doanh số hàng xuất của hệ thống Ngân hàng công thơng,
mở đợc 440 L/C với doanh số 40 triệu USD, đáp ứng yêu cầu nhập khẩu của
khách hàng. Đối với nghiệp vụ nhờ thu, TTR Chi nhánh cũng đÃ làm rất tèt,
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

1
8

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

doanh só nhờ thu đạt 12 triệu 741 ngàn USD, doanh số TTR đạt 52 triệu USD, đa
doanh số thanh toán hàng nhập khẩu lên 104 triệu USD (quy đổi). Doanh số mua
bán ngoại tệ đạt 95 triệu USD, thu phí về hoạt động thanh toán quốc tế là 2,4 tỷ
đồng.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Năm 2001, doanh số kinh doanh ngoại tệ đạt 190 triệu USD (trong đó

doanh số mua 96 triệu USD, bán 94 triệu USD) tăng gấp 2 lần so với năm 2000.
Doanh số thanh toán xuất nhập khẩu đạt 170 triệu USD, tăng 4% so với năm
2000, trong đó doanh số xuất khẩu đạt 55 triệu USD. Tổng thu phí dich vụ kinh
doanh đối ngoại và thanh toán quốc tế đạt 3,5 tỷ đồng, tăng 46% so với năm
2000, trong đó thu phí từ kinh doanh ngoại tệ là 1,1 tỷ đồng.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Năm 2002, tổng thu phí hoạt động kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc
tế đạt 3,3 tỷ đồng, trong đó thu từ kinh doanh ngoại tệ là 1 tỷ đồng tăng 27% so
với năm 2001.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

4. Công tác kế toán và lợi nhuận.
i

i

i

i

i

i

i

Cùng với các phòng ban khác, phòng kế toán đÃ có nhiều cố gắng nâng cao
chất lợng dich vụ, củng cố thêm nguồn tiền gửi kỳ hạn ổn định, tăng khối lợng
thanh toán qua ngân hàng, chuyển tiền điện tử, tạo ra nguồn thu nhập không nhỏ
từ thu phí dich vụ.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Công tác kế toán đÃ chấp hành nghiêm chỉnh pháp lệnh kế toán thống kê
của Nhà nớc, đảm bảo chính xác, trung thực, hợp lệ, hợp pháp.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Đặt biệt từ tháng 8/2000 Ngân hàng đÃ thành lập thêm Tổ dich vụ chuyển
tiền và tài khoản cá nhân ở 39 Hàng Bồ và Tổ dịch vụ thanh toán khu công
nghiệp Sài Đồng tạo nên một bứơc đột phá, nhằm đa dạng hoá hoạt động dich vụ
để phục vụ khách hàng đựơc tốt hơn.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Năm 2000, Chi nhánh đÃ có đựơc gần 22 tỷ đồng lợi nhuận hạch toán. Năm
2001 vẫn đạt 17,5 tỷ đồng, vợt 16% so với kế hoạch Ngân hàng công thong Việt
Nam giao.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Đặc biệt, năm 2002 Chi nhánh đa tham gia mạng thanh toán điện tử liên
ngân hàng và phát triển thêm dịch vu thẻ ATM. Trong năm, tổng thu dich vụ là
6865 triệu đồng, tăng 65% so với năm 2001, chiếm 11% lợi nhuận hạch toán.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

5. Công tác đào tạo, tổ chức nhân sự và các công tác khác:
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

- Công tác đào tạo luôn đợc quan tâm và coi trọng. Trong năm 2002, Chi
nhánh đÃ liên tục cư c¸n bé tham gia c¸c kho¸ häc båi dìng nghiệp vụ của Ngân
hàng công thơng Việt Nam. Đặt biệt đÃ tổ chức lớp học kỹ năng bán hàng cho 30
cán bộ thuộc các phòng ban khác nhau nhằm cung cấp kỹ năng thuyết trình, kỹ
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

1
9

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

năng đàm phán, kỹ năng lắng nghe, gợi mở nhu cầu, ).theo phơng pháp bán
hàng hiện đại. Lớp học đựơc anh chị em rất hoan nghênh và nhiệt tình phổ biến
những kiến thức đÃ học tới toàn thể cán bộ công nhân viên Chi nhánh.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

- Công tác ngân quỹ luôn đợc cải tiến, đảm bảo thực hiện thu chi tiền mặt
nhanh chóng chính xác, hiệu quả.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

- Công tác thông tin điện toán đợc Chi nhánh rất chú trọng tới việc ứng

dụng tin học vào công tác quản lý, đÃ xây dựng thành công các chơng trình quản
lý nhân sự và quản lý dữ liệu nhằm cung cấp thông tin chính xác, kịp thời cho
ban lÃnh đạo.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

- Công tác kiểm tra nội bộ thờng xuyên, liên tục, theo định kỳ hoặc đột xuất
nhằm phát hiện kịp thời những thiếu sót trong tất cả các nghiệp vụ.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

- Công tác thu hồi nợ đọng cũng đợc đẩy mạnh, giảm đợc một phần những
khoản nợ đọng do lịch sử để lại.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

- Năm qua, Chi nhánh đÃ triển khai thực hiện tốt, có sáng tạo quy chế dân
chủ tại cơ sở. Qua kiểm tra, Chi nhánh đÃ đợc chủ tịch Công đoàn ngành và Ban
lÃnh đạo Ngân hàng Nhà nớc đánh giá cao.
ii

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

- Ngoài ra, Chi nhánh ta đÃ duy trì đợc các hoạt động văn hoá văn nghệ, thể
thao, thờng xuyên tổ chức giao lu với các đơn vị, khách hàng và ngân hàng bạn
làm phong phú đời sống tinh thần của cán bộ nhân viên và củng cố thêm niềm
tin, mối quan hệ tốt đẹp giữa Chi nhánh với bạn hàng.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

II- Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế ở Chi nhánh Ngân hàng
công thơng Hoàn Kiếm.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

1. Sự ra đời và phát triển.
i

i

i

i

i

i

Kể từ năm 1990, do sự biến động về tình hình kinh tế, chính trị, xÃ hội trong
nớc cũng nh trên thế giới đÃ làm cho hoạt động sản xuất kinh doanh trong nớc
thay đổi nhiều mặt. Trớc tiên, do nền kinh tế trong nớc bắt đầu chuyển sang cơ
chế thị trờng, nên các giao dịch ngoại thơng không còn bị bó buộc bởi Nhà nớc
nên đÃ bùng nổ theo sự chỉ đạo của bàn tay vô hình dẫn đến kim ngạch xuất
nhập khẩu tăng lên.
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Đặc biệt, từ khi Mỹ bÃi bỏ lệnh cấm vận đối với Việt Nam thì ngày càng có
nhiều doanh nghiệp tham gia vào hoạt động xuất nhập khẩu. Trớc tình hình đó,
nếu vẫn để một mình Ngân hàng ngoại thơng độc quyền trong thanh toán quốc tế
thì chắc chắn Ngân hàng ngoại thơng không thể kham nổi. Chính vì vậy, ngày
i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

2
0

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

i

Luan van giai phap phat trien hoat dong thanh toan quoc te

Tài liệu liên quan

Tài liệu bạn tìm kiếm đã sẵn sàng tải về