Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển việc sử dụng thẻ tín dụng trong thanh toán ở Việt Nam

Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển việc sử dụng thẻ
tín dụng trong thanh toán ở Việt Nam
Đề cương đề tài mã số:TH9314
MỤC LỤC
Trang
Danh mục các ký hiệu, các chữ viết tắt
Lời nói đầu 1
Chương 1: Giới thiệu tổng quan về thẻ tín dụng 3
1.1 Giới thiệu Thẻ tín dụng 6
1.1.1 Khái niệm “thẻ tín dụng” 6
1.1.2 Qúa trình hình thành và phát triển của thẻ tín dụng. 7
1.1.3 Mô tả và phân loại thẻ tín dụng 8
1.1.4 Ưu điểm, nhược điểm của hình thức thanh toán thẻ tín dụng 12
1.2 Quy trình nghiệp vụ phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ tín
dụng ở Ngân hàng Ngoại Thương 17
1.2.1 Các khái niệm 17
1.2.2 Quy trình phát hành thẻ tín dụng quốc tế 19
1.2.3 Quy trình nghiệp vụ chấp nhận và thanh toán thẻ tín dụng 23
1.2.4 Quy trình nghiệp vụ cấp phép thanh toán thẻ 27
1.2.5 Tra soát, khiếu nại và bồi hoàn 30
1.3 Tình hình sử dụng và thanh toán thẻ ở một số nước trên Thế giới 34
1.3.1 Tình hình sử dụng và thanh toán thẻ tín dụng ở Thái Lan 35
1.3.2 Tình hình sử dụng và thanh toán thẻ tín dụng ở Trung Quốc 37
1.3.3 Tình hình sử dụng và thanh toán thẻ tín dụng ở Pháp 38
Chương 2: Thực trạng phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ tín dụng
ở Việt Nam 39
2.1 Lịch sử phát triển thẻ tín dụng ở Việt Nam 39
2.1.1 Lịch sử phát triển thẻ tín dụng quốc tế ở Việt Nam 39
2.1.2 Lịch sử phát triển thẻ tín dụng nội địa 40
2.2 Vai trò của thanh toán bằng thẻ tín dụng trong nền kinh tế 42
2.3 Thực trạng phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ tín dụng

Hệ thống Website : Thông tin Liên hệ - Ban biên tập:
Hotline trực tiếp: 093.658.3228 (Mr. Minh)
Điện thọai hỗ trợ: 043.99.11.302
Email:
ở Việt Nam 45
2.3.1 Cơ sở pháp lý cho hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tín dụng ở
nước ngoài và ở Việt Nam. 45
2.3.2 Khái quát tình hình phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ tín dụng ở
các ngân hàng thương mại Việt Nam. 48
2.3.3 Thực trạng phát hành và thanh toán thẻ tín dụng quốc tế tại Ngân
hàng Ngoại thương Việt Nam 52
2.3.4 Những thuận lợi và khó khăn trong phát triển nghiệp vụ thẻ tín dụng
ở Việt Nam 68
2.3.5 Thực trạng vi phạm pháp luật trong việc sử dụng và thanh toán bằng
thẻ tín dụng. 76
Chương 3: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển dịch vụ
thanh toán thẻ tín dụng ở Việt Nam 81
3.1 Dự đoán triển vọng thị trường phát hành và thanh toán thẻ tín
dụng
3.1.1 Những nhân tố ảnh hưởng đến hình thức thanh toán thẻ 81
3.1.2 Dự đoán triển vọng thị trường 82
3.2 Mục tiêu chiến lược phát triển thẻ tín dụng từ 2001 - 2005 của
Vietcombank 85
3.3 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển dịch vụ thanh
toán thẻ tín dụng 86
3.3.1 Đối với Nhà nước 87
3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước: 91
3.3.3 Đối với Hội các ngân hàng thanh toán thẻ. 92
3.3.4 Đối với Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 93
3.3.5 Đối với các doanh nghiệp 100

3.3.6 Giải pháp khác 100
Kết luận 101
Danh mục tài liệu tham khảo
Hệ thống Website : Thông tin Liên hệ - Ban biên tập:
Hotline trực tiếp: 093.658.3228 (Mr. Minh)
Điện thọai hỗ trợ: 043.99.11.302
Email:
DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT
VCB: Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank)
ACB: Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu
EXIMBANK: Ngân hàng cổ phần xuất nhập khẩu
INCOMBANK: Ngân hàng công thương Việt Nam
SAIGONBANK: Ngân hàng
HSBC: The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Ltd.
UOB: United Overseas Bank
NHPH: Ngân hàng phát hành
CNPH: Chi nhánh phát hành
NHTT: Ngân hàng thanh toán
CNTT: Chi nhánh thanh toán
TTT: Trung tâm Thẻ
ĐVCNT: Đơn vị chấp nhận thẻ
ĐƯTM: Điểm ứng tiền mặt
ATM: (Automated Teller Machine) máy rút tiền tự động
EDC: máy thanh toán thẻ tự động
PIN: (Personal Indentificate Number) mã số cá nhân của chủ thẻ
BIN: (Bank Indentificate Number) mã số của ngân hàng phát hành
TMĐT: Thương mại điện tử
TW: Trung ương
USD: Đô la Mỹ
VND: Việt Nam đồng

DEM: Demark Đức
GBP: Bảng Anh
Hệ thống Website : Thông tin Liên hệ - Ban biên tập:
Hotline trực tiếp: 093.658.3228 (Mr. Minh)
Điện thọai hỗ trợ: 043.99.11.302
Email:
Lời nói đầu
1. Tính cấp thiết của đề tài
Vấn đề tiền giả trong lưu thông và các vụ án kinh tế đã làm thất thoát từ
hàng trăm triệu đồng đến hàng tỷ đồng. Việc thanh toán bằng tiền mặt gây ra
khá nhiều cản trở cho hoạt động sản xuất và tái sản xuất xã hội. Vì vậy, cần có
một công cụ thanh toán không dùng tiền mặt dùng phổ biến cho toàn xã hội.
Một trong những công cụ đó là thẻ tín dụng.
Sự phát triển của thương mại điện tử đòi hỏi phải hiện đại hoá ngân hàng,
ứng dụng công nghệ thông tin vào thực hiện phương thức thanh toán mới. Ngày
nay, các dịch vụ ngân hàng ứng dụng thành tựu công nghệ thông tin đã trở thành
nguồn thu chính của các ngân hàng.
Ở Việt Nam, nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa và yêu cầu
hội nhập kinh tế quốc tế đòi hỏi các ngân hàng phải phát triển loại hình dịch vụ
mới, đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ của mình, tăng cường khả năng cạnh tranh,
đưa hoạt động của mình lên ngang tầm các ngân hàng khu vực và trên thế giới.
Việc sử dụng các công cụ thanh toán không dùng tiền mặt như séc, uỷ
nhiệm chi, uỷ nhiệm thu, thư tín dụng được sử dụng rất ít. Thanh toán bằng ngân
phiếu có nhiều hơn nhưng đến nay ngân phiếu đã chính thức rời khỏi lưu thông.
Giao dịch của người dân thông qua dùng thẻ tín dụng ở các nước phát triển
rất lớn. Giao dịch này đem lại rất nhiều tiện ích nhưng ở Việt Nam lại còn quá
mới mẻ và lối đi cho phát triển thẻ tín dụng vẫn còn nhiều vướng mắc.
Vì những lý do trên, em chọn đề tài: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện
và phát triển việc sử dụng thẻ tín dụng trong thanh toán ở Việt Nam.
2. Mục đích nghiên cứu

Khảo sát việc sử dụng thẻ tín dụng ở Việt Nam nói chung và ở Ngân hàng
Ngoại thương Việt Nam nói riêng, qua đó đưa ra một số giải pháp nhằm hoàn
thiện và phát triển việc sử dụng thẻ tín dụng trong thanh toán.
3. Đối tượng nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu
3.1 Đối tượng nghiên cứu
Hệ thống Website : Thông tin Liên hệ - Ban biên tập:
Hotline trực tiếp: 093.658.3228 (Mr. Minh)
Điện thọai hỗ trợ: 043.99.11.302
Email:
Khoá luận nghiên cứu về vấn đề phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ
tín dụng ở Việt Nam.
3.2 Phạm vi nghiên cứu
Khoá luận tập trung nghiên cứu việc phát hành, sử dụng và thanh toán
thẻ tín dụng ở Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam từ năm 1991 đến nay.
4. Phương pháp nghiên cứu
Phương pháp nghiên cứu của khoá luận là phương pháp thống kê, phân
tích, tổng hợp và so sánh.
5. Kết cấu của khoá luận
Tên đề tài:
Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển việc sử dụng thẻ tín
dụng trong thanh toán ở Việt Nam
Bố cục khoá luận gồm 3 chương:
Chương 1 : Giới thiệu tổng quan về thẻ tín dụng
Chương 2: Thực trạng phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ tín dụng ở
Việt Nam (Lấy Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam làm điểm nghiên cứu)
Chương 3: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển việc sử dụng
thẻ tín dụng ở Việt Nam
Khoá luận bàn về một phương thức thanh toán khá mới mẻ ở Việt Nam
trong khi trình độ của người viết còn hạn chế, do vậy, những sai sót trong quá
trình thực hiện là khó tránh khỏi. Em kính mong các thầy cô góp ý để em có

điều kiện nâng cao thêm trình độ hiểu biết. Em xin chân thành cảm ơn.
Hệ thống Website : Thông tin Liên hệ - Ban biên tập:
Hotline trực tiếp: 093.658.3228 (Mr. Minh)
Điện thọai hỗ trợ: 043.99.11.302
Email: