Hoàn thiện quy trình bán bả ạ ả o hiểm t i công ty b o hiểm nhân thọ daiichi life

Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (1018.54 KB, 33 trang )

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP. HCM

BO CO THC TP TỐT NGHIỆP

HỒN THIỆN QUY TRÌNH BÁN BẢO HIỂM
NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ
DAI-ICHI LIFE

Nghành: Kinh doanh quốc tế

Giảng viên hướng dẫn : Th.S Huỳnh Diệu Ngân
Sinh viên thực hiện
MSSV

: Lý Thị Thu Hà

: 1911765244

Lớp : 19DKQB3

TP. Hồ Chí Minh, 2022

0

0

i
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP. HCM

BO CO THC TP TỐT NGHIỆP

HỒN THIỆN QUY TRÌNH BÁN BẢO HIỂM
NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ
DAI-ICHI LIFE

Nghành: Kinh doanh quốc tế

Giảng viên hướng dẫn : Th.S Huỳnh Diệu Ngân
Sinh viên thực hiện

: Lý Thị Thu Hà

MSSV : 1911765244 Lớp : 19DKQB3

TP. Hồ Chí Minh, 2022

0

0

ii
LỜI CẢM ƠN
Lời đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn sâu sác và chân thành nhất đến quý Thầy, Cơ
trường Đại Học Cơng nghệ Thành Phố Hồ Chí Minh đã truyền đạt những kiến thức và
kinh nghiện cũng như các kiến thức về xã hội khác. Em xin chân thành cảm ơn cơ Huỳnh
Diệu Ngân đã tận tình giúp đỡ, hướng dẫn em trong suốt thời gian qua làm đề tài này.
Cơ đã tận tình chỉ bảo những sai sót và hướ ng dẫn bổ sung, chỉnh sửa giúp bài báo cáo

em hoàn thiện hơn, em chân thành cảm ơn cơ rất nhiều
Trong q trình thực tại Cơng ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life em được bổ
sung nhiều kiến thức thực tế. Đặc biệt về kiến thức Bảo hiểm gồm có những sản phẩm ,
quy định điều khoản trong Bảo hiểm. Giúp em hiểu rõ về Bảo hiểm và những kỹ năng
giao tiếp thuyết phục khách hàng. Đồng thời em cũng được gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh
đạo Công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-Ichi Life đã tiếp nhận em vào công ty thực tập trong
suốt thời gian qua, cũng như chân thành cảm ơn anh chị của công ty đã chỉ bảo, truyền
dạy những kinh nghiệm tác nghiệp và cung cấp thơng tin hữu ích, giúp đỡ em hoàn thành
thực tập và báo cáo thực tập này
Cuối cùng, em xin kính chúc q thầy cơ và Ban lãnh đạo Công ty Bảo hiểm
nhân thọ Dai-Ichi Life lời chúc sức khỏe và gặt hái nhiều thành công.
Em xin chân thành cảm ơn !
Thành phố Hồ Chí Minh
Sinh viên thực tập
Lý Thị Thu Hà

0

0

Hoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.life

iii

0

0

Hoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.life

Lớp

:19DKQB3

Tên đề tài: Hồn thiện quy trình bán bảo hiểm tại Cơng ty Bảo hiểm Nhân thọ DaiIchi Life
1. Thời gian thực tập
3/5/2022-28/6/2022
2. Bộ phận thực tập
Bộ phận kinh doanh
3. Nhận xét chung
………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………...
………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………...

Giảng viên hướng dẫn

0

0

Hoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.life

Hoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.life

vi
MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU ................................................................................................................ 1
CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU VỀ CƠNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ DAI-ICHI 2
1.1

Tóm tắt và hình thành phát triển của cơng ty bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life 2

1.2. Chức năng và lĩnh vực hoạt động ........................................................................ 3
1.2.1. Chức năng của công ty .................................................................................. 3
1.2.2. Lĩnh vực hoạt động của công ty.................................................................... 4
1.3. Cơ cấu tổ chức của công ty .................................................................................. 5
CHƯƠNG 2 : THC TRẠNG QUY TRÌNH BÁN HÀNG BẢO HIỂM NHÂN
THỌ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ DAI-ICHI LIFE .......................... 9
2.1. Thực trạng quy trình bán hàng bảo hiểm nhân thọ tại công ty bảo hiểm nhân thọ
Dai-ichi Life ................................................................................................................ 9
Quy trình bán bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life .......................................................... 9
2.2. Nhận xét chung về quy trình bán bảo hiểm nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm nhân
thọ Dai-Ichi Life ...................................................................................................... 14
2.2.2. Ưu điểm ...................................................................................................... 14
2.2.3. Nhược điểm................................................................................................. 15
CHƯƠNG 3 : MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHĂM HỒN THIỆN QUY TRÌNH BÁN
HÀNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ DAI –ICHI LIFE ............................................... 19
3.1. Mục tiêu và định hướng của công ty trong thời gian tới ................................... 19
3.2. Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện quy trịnh bán Bảo hiểm nhân thọ tại Công
ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-Ichi Life .......................................................................... 20
KẾT LUN .................................................................................................................. 23
TÀI LIỆU THAM KHẢO .......................................................................................... 24

0

Hoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.life

9

Hoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.life

1

LỜI MỞ ĐẦU
Lĩnh vực tài chính Ngân hàng- Bảo hiểm nói chung và nghành Bảo Hiểm Nhân Thọ
nói riêng đã có những đóng góp đáng kể đối với sự phát triển của nền kinh tế- xã hội
của nước ta trong vòng hơn 20 năm qua. Nếu lấy mốc năm 2007 khi thành lập thành lập
Văn phịng đại diện Cơng ty B ảo hiểm Nhân thọ Dai-Ichi Life ( Nhật Bản) - công ty B ảo
hiểm nhân thọ đầu tiên ở Việt Nam, toàn nghành đã huy động được vốn đầu tư trở lại
nên kinh tế hàng chục nghìn t ỷ đồ. Ngồi ra với tính chất ưu việt của mình, Bảo hiểm
nhân thọ đã góp phần ổn định kinh tế xã hội thông qua các bồi thường và chi trả tiền bảo
hiểm.
Thành lập Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Dai-Ichi Life năm 2007 và chính hoạt động
với thơng điệp “Gắn bó dài lâu”. Là một trong những Cơng ty Bảo Hiểm nhân thọ hàng
đầu tại Nhật Bản và trên thế giới. Công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-Ichi Life Việt Nam
đã và đang phát triển với tốc độ tăng trưởng cao, quy mô thị trường ngày càng mở rộng.
Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của Dai-Ichi Life Việt Nam cơng ty. Và để đạt được sự
thành cơng đó thì hoạt động bán hàng là yếu tố quan trọng nhất, quyết định tới doanh
thu và phát triển của công ty. Để có thể đứng vững và tiếp tục hoạt động phát triển mạnh
mẽ của cơng ty, Cơng ty cần có một quy trình bán hàng hiệu quả mang tính sáng tạo,
mang đến giá trị ý nghĩa về bảo hiểm đến khách hàng. Do đó, em chọn đề tài “ Hồn
thiện quy trình bán bảo hiểm tại Cơng ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-Ichi Life” để giải

quyết những về còn hạn chế.
Bài báo cáo được chia làm 3 chương
Chương 1 : Giới thiệu về Công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-Ichi Life
Chương 2 : Thực trạng quy trình bán bảo hiểm tại Công ty B ảo hiểm nhân thọ
Dai-Ichi Life
Chương 3 : Một số kiến nghị nhằm hồn thiện quy trình bán bảo hiểm tại Công
ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-Ichi Life

0

0

Hoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.life

Hoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.life

2

CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ DAI-ICHI
1.1

Tóm tắt và hình thành phát triển của công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi

Life
Công ty BHNT Dai-Ichi Việt Nam ( Dai –Ichi Life Việt Nam ) được thành lập
vào tháng 1/2007 với100% vốn Nhật Bản , thành viên của tâp đoàn Daii-Ichi Life
– doanh nghiệp bảo hiểm nhân thị lớn nhất tại Nhật Bản và là một trong những tập
đoàn bảo hiểm hàng đầu thế giới với tiềm lực tài chính lớn mạnh và kinh nghiệm
hoạt động hơn 120 năm . Dai-ichi Life Việt Nam hiện đang đứng vị trí thứ 3 về

mạng lưới kinh doanh với hơn 290 văn phịng phủ sóng khắp 63 tỉnh thành trên
toàn quốc , cung đội ngũ 1.470 nhân viên và 85.300 tư vấn tài chính chuyên nghiệp
Tên doanh nghiệp : công ty TMHH Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life Việt Nam
Tên đối ngoại : Dai-ichi Life Insurance Company of Viet Nam , Limited go c ty
Logo

Trụ sở chính :
+ Tịa nhà DAI-ICHI LIFE : 149-151 Nguyễn Văn Trôi , Phường 11 , Quận Phú
Nhuận , Thành Phố Hồ Chí Minh
+ Văn phòng đại diện ; 68 Hồng Hà , Phường 2 , Quận Tân Bình , Thành Phố Hồ
Chí Minh
+ Mã số thuế : 0311289578-002
+ Điện thoại : (08) 38210 0888
+ Fax: (08) 3997 3000

0

0

Hoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.life

Hoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.life

3
+ Email: : info@dai–ichi–life.com.vn
Ngày 3/10/2018, Dai-ichi Life Việt Nam đã được Bộ Tài chính cấp Giấy phép
chấp thuận đợt tăng vốn thứ tám lên gần 7.700 t ỷ đồng, trở thành một trong những
cơng ty bảo hiểm nhân thọ có mức vốn hoá l ớn nhất thị trường, minh chứng tiềm
lực tài chính vững mạnh cũng như cam kết “Gắn bó dài lâu” với khách hàng Việt

Nam.
Sau 13 năm hình thành và phát triển, Dai-ichi Life Việt Nam đã không ngừng lớn
mạnh khi đạt tổng doanh thu phí bảo hiểm năm 2019 trên 13.000 tỷ đồng, tăng gấp
28 lần kể từ khi thành l ập, tăng 14% so tuê với năm 2018 và chiếm 12% thị phần
tổng doanh thu phí, tiếp tục giữ vững vị thế là một trong bốn công ty BHNT hàng
đầu tại Việt Nam. Đây cũng là năm đầu tiên lợi nhuận sau thuế của Công ty vượt
mốc trên 1.000 tỷ đồng, đạt gần 1.300 tỷ đồng. Tính đến ngày 31/12/2019, tổng tài
sản do Dai-ichi Life Việt Nam quản lý đạt hơn 30.000 tỷ đồng
Bên cạnh nỗ lực kinh doanh hiệu quả, Dai-ichi Life Việt Nam đã tiên phong khởi
xướng nhiều chương trình từ thiện xã hội ý nghĩa với số tiền đóng góp lên đến hơn
32 tỷ đồng trong suốt 13 năm qua.
Năm 2016 với mục đích hỗ trợ cộng đồng địa phương trên các lĩnh vực: giáo dục,
sức khỏe y t ế, môi trường và các hoạt động xã hội từ thiện khác. Ghi nhận những
đóng góp to lớn cho nền kinh tế Việt Nam cũng như những nỗ lực cải thiện chất
lượng cuộc sống cộng đồng
12/2019. Với hướng đi khác biệt - “Tốt nhất hơn lớn nhất” - và triết lý kinh doanh
“Khách hàng là trên hết”, Dai-ichi Life Việt Nam sẽ không ngừng nỗ lực cải tiến
chất lượng sản phẩm và dịch vụ, chú trọng đầu tư công nghệ nhằm mang đến sự hài
lịng cao nhất cho khách hàng thơng qua những giá trị thiết thực và ưu việt của bảo
hiểm nhân thọ, đồng thời đóng góp nhiều hơn nữa vào sự phát triển kinh tế - xã hội
Việt Nam.
1.2. Chức năng và lĩnh vực hoạt động
1.2.1. Chức năng của công ty
Là tiền thân của tập đồn Dai-Ichi Life Cơng ty bảo hiểm nhân thọ tương hỗ trợ
Dai-ichi ( Dai-Ichi Mutural Life Insurance Company ) . Dai-ichi luôn dựa trên nền
tảng “ Khách hàng là trên hết ” và sẽ tiếp tục áp dụng chiết lý kinh doanh này vào

0

0

Hoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.life

Hoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.life

4
mọi hoạt động của công ty nhằm thưc hiện cam kết trở thành người bạn đồng hành
đáng tin cậy chọn đời của khách hàng.
1.2.2. Lĩnh vực hoạt động của công ty
Công ty BHNT Dai-Ichi Life Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm nhân
thọ . Dai-ichi Life Việt Nam luôn luôn lấy khách hàng làm trọng tâm trong việc phát
triển sản phẩm của mình rất đa dạng và nhiều sự lựa chọn phù hợp nhất cho khách
hàng. Vì vậy, sau đây là những nhóm gói sản phẩm mà Cơng ty cung cấp gồm một
số sản phẩm mà đã được khách hàng tin tưở ng và lựa chọn nhiều nhất trong số các
gói sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ khác

0

0

Hoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.life

Hoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.life

5
+ An Phúc Hưng Thịnh

Sản phẩm truyền

+ Đại Gia An phúc

thống

Sản phẩm liên kết

+ An Tâm Song Hành

chung

Sản phẩm liên kết

+ An Thịnh Đầu Tư

đơn vị

+ Ung thư
Sản phẩm bổ trợ

+ Thương tật
+ Tai nạn

Hình 1.1 : Thơng tin sản phẩm Bảo Hiểm nhân thọ Dai-Ichi Life
(Nguồn : Sản phẩm Bảo hiểm tại Công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-Ichi Life)
1.3. Cơ cấu tổ chức của cơng ty

Giám đốc

Kế tốn & kiểm

Phịng kinh doanh

tốn

Trưởng phịng

Quản lí kinh doanh

Trưởng nhóm kinh
doanh

Tư vấn tài chính

Hình 1.2 : Sơ đồ cơ cấu tổ chức công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-Ichi Việt Nam
(Nguồn : Phịng hành chính nhân sự Cơng ty BHNT Dai-Ichi )

0

0

Hoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.life

Hoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.life

6
Ban giám đốc : người điều hành chính của cơng ty , có trách nhiệm quản lý các
ban và thành viên trong nhân s ự theo qui định của pháp luật , cũng như trực tiếp điều
hành đề ra kế hoạch , phân bổ theo nhiệm vụ được giao để có hiệu quả tốt nhất

Phịng kinh doanh : xây dựng chiến lược kinh doanh theo tháng, quý, năm. Giám
sát chất lượng công việc, sản phẩm của các bộ phận khác nhằm mang đến khách hàng
chất lượng dịch vụ cao. Có quyền nghiên cứu đề xuất với lãnh đạo các chiến lược kinh
doanh. Báo cáo thường xuyên về tình hình chiến lược những phương án thay thế và cách
hợp tác với các khách hàng cũng như nghiên cứu về thị trường và đối thủ cạnh tranh.
Xây dựng các chiến lược về quảng cáo sản phẩm theo từng giai đoạn đối tượng khách
hàng.
Kế toán & kiểm toán : xây dựng hệ thống kế tốn của doanh nghiệp. Quản lí các
chi phí đầu vào, đầu ra của cơng ty. Có trách nhiệm báo cáo về tình hình tài chính của
cơng ty cho lãnh đạo khi có u cầu. Nắm bắt tình hình tài chính và có tham mưu kịp
thời cho ban lãnh đạo trong việc đưa ra các quyết định để giải quyết các vấn đề về tiền
lương, thai sản, thưởng...
Tư vấn tài chính : Thực hiện các cơng việc tiếp xúc chăm sóc khách hàng như
thu phí bảo hiểm, tiếp nhận hồ sơ yêu cầu bảo hiểm hoặc giải quyết quyền lợi bảo hiểm
cũng như có nhiệm vụ giới thiệu sản phẩm của công ty đến với khách hàng

0

0

Hoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.life

Hoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.life

7
1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp trong 3 năm gần đây ( 20192021)cạnh
Bảng 1.1 : Kết quả kinh doanh của công ty BHNT Dai-ichi Life Việt Nam
trong 3 năm gần đây (2019/20201)
( Đơn vị tính: tỷ đồng %)

(2019-2020)

Năm
2019

2020

2021

(2020-2021)

Tuyệt

Tương

Tuyệt

Tương

đối

đối

đối

đối

Khoản

13,054

15,614

18,650

2,56

0,1961

3,036

0.162

Tổng chi phí

8,253

10,358

12,120

2,105

0,255

1,762

0.145

Tổng lợi

4,801

5,256

5,990

0.455

0,094

0.734

0.122

Tổng doanh
thu

nhuận
( Nguồn : Phịng kế tốn & kiểm tốn của Cơng Ty BHNT Dai-Ichi Việt Nam )
Cơng ty BHNT Dai-Ichi nói riêng và các doanh nghiêp nói chung vừa kết thúc
hành trình của năm 2021 , một năm vơ khó khăn và tổn thất nặng nề về người cả tài sản
bởi hứng chịu của đại dịch Covid-19 gây ra .Trong bối cảnh khó khăn đó ,tập thể Daiichi Life Việt Nam đối mặt vẫn những thách thức tưởng trừng như không thể vượt qua
. Nhưng mọi khó khăn Dai-Ichi đã cố gắng hết sức mình để vượt qua giai đoạn “ vơ tiền
khống hậu ”.
Những năm cuối 2019 nước Việt Nam chúng ta bắt đầu hứng chịu cơn đại dịch
mọi hoạt động kinh tế bị trì hỗn . Trong đó có Dai-Ichi Life nhưng cơng ty vẫn duy trì
hoạt động tiến bộ
So sánh tình hình kinh tế giữa năm 2019 và 2020
Đến cuối năm 2019, nước ta và thế giới phải hứng chịu đại dịch, công ty Dai-Ichi

Life và các doanh nghiệp khác cũng bị ảnh hưởng. Nhìn vào bảng s ố liệu ta thấy tổng
doanh thu 2019 là 13,054 tỷ đồng và tổng lợi nhuận là 4,801 t ỷ đồng. Vào năm 2020

0

0

Hoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.life

Hoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.life

8
nước ta vẫn còn đang phải hứng chịu đại dịch làm tổn thất về ngườ i và kinh tế , do đó
người dân cũng ý thức hơn về việc mua bảo hiểm để trừ trường hợp rủi lo về sau. Năm
2020 tổng doanh thu là 15,614 t ỷ đồng tăng 11,9% so với năm 2019 và 2020 có tổng lợi
nhuận tăng 10,94% so với năm 2019
So sánh tình hình kinh tế giữa năm 2020 và 2021
Năm 2020 và 2021 chúng ta vẫn còn hứng chịu đai dịch kinh khủng gây thiệt hại
lớn về người con số lên đến hàng triệu người. Mọi hoạt động kinh tế bị trì hỗn hồn
tồn và cơng ty Dai-Ichi Life cũng phải trì hỗn nhưng khơng vì đó mà hoạt động kinh
doanh bị giảm xuống. Nhìn vào bảng dữ liệu ta thấy 2021 có tốc đăng trưởng cao so với
hai năm trước khi tổng doanh thu là 18,650 tỷ đồng tăng so với 2019 là 11,62%, tổng
chi phí 2021 là 12,120 t ỷ đồng tăng 11,45% so với 2019, về lợi nhuận năm 2021 là 5,990
tỷ đồng tăng 11,22%. Đây cũng là con số đáng phấn khởi khi nền kinh tế nước ta trong
giai đoạn đó bị trì hỗn
Vậy nhìn qua bảng số liệu ta thấy tình hình kinh tế của các năm điều tăng tuy thu
về lợi nhuận không cao, nhưng đấy cũng là kết quả đáng phấn khởi của công ty Dai-Ichi
Life luôn khơng ngừng phấn đấu chuyển mình thích ứng với biến cố có thể xảy ra. Năm
2022 cơng ty đặt ra mục tiêu đứng thứ 2 trong ngành bảo hiểm Việt nam.

Tóm tắt chương 1
Chương 1 trình bày q trình sơ bộ thơng tin của cơng ty hình thành phát triển
của Dai –Ichi Life và cơ cấu tổ chức của công ty ,ban điều hành của công ty BHNT Daiichi Life Việt Nam . Ngồi ra , chương 1 cũng trình bày về tình hình hoạt động và tốc
độ tăng trưởng trong những năm gần đây (2019-2020-2021)

0

0

Hoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.life

Hoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.life

9

CHƯƠNG 2 : THC TRẠNG QUY TRÌNH BÁN HÀNG BẢO HIỂM NHÂN
THỌ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ DAI-ICHI LIFE
2.1. Thực trạng quy trình bán hàng bảo hiểm nhân thọ tại cơng ty bảo hiểm nhân
thọ Dai-ichi Life
Quy trình bán bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life
Tìm kiếm khách hàng

Tiếp xúc khách hàng và tư vấn sản phẩm

Phát triển muốn quan hệ nhu cầu khách
hàng
Thiết kế giải pháp bảo hiểm cho khách
hàng

Kí kết hợp đồng

Hình 1.3 : quy trình bán bảo hiểm tại Công ty bảo hiểm Dai-Ichi Life
( Nguồn : tác giả t ự tổng hợp )
2.1.1. Tìm kiếm khách hàng
Tìm kiếm khách hàng là bước đầu tiên trong quy trình bán bảo hiểm nhân thọ.
Đây là bước rất quan trọng vì chất lượng khách hàng sẽ quyết định đến nhu cầu cũng
như giá trị của sản phẩm bán bảo hiểm bán ra sau này. Không như những sản phẩm hữu
hình người tiêu dùng dễ dàng tìm đến nhà cung cấp khi có nhu cầu, họ cũng có thể thông
qua nhãn quan và xúc giác tr ực tiếp xem xét, so sánh giữa các sản phẩm của nhiều doanh
nghiệp khác nhau để có thể lựa chọn cho mình sản phẩm phù hợp nhất. bảo hiểm là loại
sản phẩm đặc biệt, Cũng như các sản phẩm vơ hình khác, mặc dù vẫn có thể sử dụng
các phương thức quảng cáo, giới thiệu sản phẩm đến khách hàng song do không thể nhìn

0

0

Hoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.life

Hoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.life

10
thấy hay cảm nhận thấy được sản phẩm khiến khách hàng khó có thể nhận ra nhu cầu
của bản thân với loại sản phẩm này. Vậy nên rất ít tỉ lệ khách hàng chủ động tìm đến
các doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, đặc biệt đối với thị trường Việt Nam hiện nay.
Khi đó cơng việc của nhân viên tư vấn tài chính rất quan trọng, họ sẽ phải tìm ra khách
hàng có tiềm năng, khơi dậy nhu cầu mua bảo hiểm và tư vấn để khách hàng có thể chọn
ra cho mình sản phẩm phù hợp nhất

Về cơ bản, khách hàng mục tiêu của Cơng ty thường phải có thu nhập từ 10-20
triệu đồng/ tháng, có mong muốn loại bỏ lo lắng về gánh nặng tài chính khi mắc BLNT
và tích lũy tài chính cho tương lai. Từ đó có thể phân chia thành các nhóm như sau:
Nhóm 1 có độ tuổi từ 0 – 18 tuổi: chủ yếu là người lớn tham gia và bảo vệ thêm cho con
em mình. Nhóm 2 có độ tuổi từ 18 – 25 tuổi, tỷ lệ khách hàng này chiếm khoảng 18%
trong tổng số khách hàng. Nhóm 3 có độ tuổi từ 25 – 40 tuổi: chiếm tỉ lệ rất lớn chiếm
47% trong tồn bộ khách hàng của Cơng ty. Nhóm 4 có độ tuổi từ 40 – 65 tuổi chiếm
tỷ trọng cũng tương đối cao 35% trong toàn bộ khách hàng của Công ty.
Việc đầu tiên và cũng như là trách nhiệm của người Tư vấn bảo hiểm đó chính là
phải đưa việc thoả mãn nhu cầu khách hàng lên hàng đầu, khiến khách hàng sẵn sàng
gặp mình. Tư vấn bảo hiểm phải giải thích rõ ràng khách hàng hiểu giá trị BHNT mang
lại, quyền lợi và lợi ích của khách hàng khi tham gia bảo hiểm. Thiết lập và xây dựng
được mối quan hệ tin cậy với khách hàng để từ đó có thể đặt một cuộc hẹn, một buổi
gặp mặt để có thể phân tích cho khách hàng hiểu sâu về sự mệnh cao cả của BHNT.
Người Tư vấn bảo hiểm phải tìm hiểu các thơng tin, nhu cầu, mong muốn và nỗi lo của
khách hàng để dễ dàng kích thích sự tị mị, mong muốn mua bảo hiểm của khách hàngng
qua công ty nghiêm cứu thị trường để tìm hiểu nhu cầu bảo vệ cho từng đối tượng khách
hàng, bảng khảo sát thông tin được soạn thảo dưới hình thức trắc nghiệm có câu hỏi mở
phù hợp với nhiều người và gửi tận đối tượng khách hàng khác nhau về giới tính , độ
tuổi, nghề nghiệp... sau đó các tư vấn tài chính sẽ chọn lọc những khách hàng tiềm năng
gọi điện để trao đổi tư vấn về sản phẩm.
2.1.2. Tiếp xúc khách hàng và tư vấn sản ph ẩm
Hẹn gặp khách hàng và khơi gợi nhu cầu của khách hàng:

0

0

Hoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.life

Hoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.life

11
Sau bước tìm kiếm khách hàng, tư vấn tài chính đã có một danh sách khách hàng với
những thơng tin nhất định. Từ đó tư vấn tài chính sẽ sàng l ọc và chọn ra những khách
hàng tiềm năng tiếp cận. Trước tiên tư vấn tài chính sẽ liên lạc trước với các khách hàng
tiềm năng để giới thiệu sơ bộ về Công ty cũng như những sản phẩm nổi bật của Cơng ty
mình mà tư vấn tài chính cảm thấy phù hợp với khách hàng. Nếu cảm thấy khách hàng
có ý quan tâm hoặc chưa có nhu cầu nhưng vẫn cho mình cơ hội tiếp cận, tư vấn tài
chính sẽ xin một cuộc hẹn gặp mặt trực tiếp để trao đổi nhiều hơn vớ i khách hàng theo
thời gian và địa điểm thuận tiện cho khách hàng.
Đối với những khách hàng đã tham gia Hội thảo, khách hàng đã phần nào hiểu về
sản phẩm và nhu cầu của mình, tư vấn tài chính s ẽ tiếp cận khách hàng ngay tại Hội thảo
để tìm hiểu về cảm nhận và nhu cầu của họ, sau đó xin lịch hẹn trực tiếp để tư vấn kĩ
lưỡng hơn về sản phẩm. Nếu sau khi tham gia Hội thảo, khách hàng chấp nhận cho lịch
hẹn gặp trực tiếp tư vấn sản phẩm thì coi như tư vấn tài chính đã thành cơng 40% trong
việc thuyết phục khách hàng tham gia Hợp đồng Bảo hiểm.
Nếu khách hàng từ chối, tư vấn tài chính tìm cách hỏi lý do và suy nghĩ cũng như
nhu cầu của khách hàng về sản phẩm hoặc gợi ý về một sản phẩm bảo hiểm khác. Đây
là một cách tận dụng nguồn khách hàng cũng như để tìm thêm cơ hội thuyết phục khách
hàng.
Tiếp cận khách hàng tiềm năng để hẹn gặp là khâu quan trọng và cần sự vận dụng
khéo léo các kĩ năng và trình độ chun mơn nghiệp vụ của một tư vấn tài chính . Nếu
biết xử lý linh hoạt các tình huống, tư vấn tài chính có thể tạo được ấn tượng tốt đẹp ban
đầu với khách hàng, từ đó tạo thuận lợi cho các bước tiếp theo của quy trình bán Bảo
hiểm Nhân thọ.
2.1.3

Phát triển muốn quan hệ và nhu cầu của khách hàng

Khi đã thiết lập được cuộc hẹn đầu tiên với khách hàng, tư vấn tài chính cần lấy

đó làm cơ sở để phát triển mối quan hệ với họ. Không nên quá vội vã trong việc làm sao
để kí hợp đồng s ớm nhất có thể, như hình thức của một người bán và một người mua,
điều này sẽ gây ấn tượ ng xấu trong mắt khách hàng vì họ có thể cho rằng tư vấn tài
chính chỉ đang chăm lo cho lợi ích của bản thân chứ khơng phải là vì lợi ích của khách
hàng. Cần thể hiện được sự chân thành, quan tâm khách hàng, đặt l ợi ích khách hàng
lên trên hết, đây cũng chính là yếu tố then chốt để giữ một mối quan hệ bền vững và lâu

0

0

Hoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.life

Hoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.life

12
dài. Để làm được điều này, ngoài sự nhiệt huyết và tận tâm trong cơng việc, tư vấn tà
chính cần có khả năng giao tiếp tốt, ứng xử khéo léo và xử lý tình huống khơn ngoan.
Thơng thường tư vấn tài chính sẽ hẹn khách hàng nhiều lần để tư vấn cũng như giải đáp
các thắc mắc của khách hàng về sản phẩm cũng như chính sách của Cơng ty. Các cuộc
hẹn này không nên chỉ bàn bạc về công việc mà nên điều khiển nó trở nên bình thường
và nhẹ nhàng bằng các câu chuyện bên l ề, hỏi thăm về công việc và cuộc sống, lắng
nghe khách hàng, để qua đó vừa lấy được thiện cảm từ khách hàng, vừa để hiểu hơn về
tính cách cũng như hồn cảnh của họ, giúp ích cho việc tư vấn và chăm sóc khách hàng
sau này.
Giữ mối quan hệ tốt với khách hàng khơng những tạo thuận lợi trong việc kí hợp
đồng và chăm sóc khách hàng mà thơng qua đó, tư vấn tài chính sẽ có thêm một nguồn

cung cấp khách hàng tiềm năng chính là các mối quan hệ của khách hàng. Tư vấn tài
chính có thể thể hiện tình cảm và biểu lộ sự quan tâm bằng cách biếu tặng những món
quà nhỏ nhân dịp sinh nhật, lễ Tết hay những ngày đặc biệt, có ý nghĩa với khách hàng.
Và quan trọng hơn hết, thông qua các cuộc trao đổi, tư vấn tài chính sẽ giúp khách
hàng nhận ra những mong muốn của mình về nhu cầu bảo hiểm, giải đáp các băn khoăn
lo lắng của khách hàng về các vấn đề liên quan đến việc tham gia bảo hiểm như là khả
năng tài chính, vấn đề sức khỏe, vấn đề lãi suất, … từ đó đưa nhu cầu sơ khai của khách
hàng phát triển thành nhu cầu tham gia bảo hiểm. Một khách hàng có thể mua nhiều sản
phẩm bảo hiểm cùng lúc, do đó tư vấn tài chính nên tận dụng mọi cơ hội để phát triển nhu
cầu hiện tại và nhu cầu tiềm năng của khách hàng.
2.1.4

Thiết kế giải pháp bảo hiểm phù hợp với đề nghị tham gia
Thơng qua những buổi gặp gỡ tìm hiểu về nhu cầu bảo vệ của khách hàng, tư vấn

tài chính sẽ đưa ra những giải pháp bảo hiểm phù hợp với điều kiện và khả năng của
mỗi khách hàng và chạy mơ hình sản phẩm cho khách hàng tham khảo, sau đó đề nghị
tham gia. Lựa chọn đúng giải pháp, càng gần với nhu cầu của khách hàng thì tỉ lệ khách
hàng kí hợp đồng càng cao.
Khi khách hàng tham gia một chương trình bảo hiểm, họ có thể nhận được đồng
thời nhiều quyền lợi. Trong trường hợp khách hàng không đủ điều kiện tham gia sản
phẩm mà họ mong muốn, tư vấn tài chính cần nắm rõ nhu cầu hay quyền l ợi chính mà
khách hàng mong đợi từ sản phẩm đó là gì để có thể tư vấn sang một sản phẩm bảo hiểm

0

0

Hoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.life

Hoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.life

13
khác phù hợp với điều kiện s ẵn có của khách hàng hơn mà vẫn đảm bảo quyền lợi mà
khách hàng đang cần.
Nắm rõ đặc điểm cũng như quyền lợi của các sản phẩm bảo hiểm là yêu cầu bắt
buộc được đặt lên hàng đầu đối với tư vấn tài chính khi thực hiện bước khai thác này để
có thể tư vấn cho khách hàng những thơng tin chính xác nhất. Ngồi ra người tư vấn tài
chính cần kết hợp kiến thức chun mơn đó với khả năng phản ứng linh hoạt, xử lý tình
huống tốt, đảm bảo kịp thời đưa ra cho khách hàng những giải pháp tài chính tốt nhất.
2.1.5

Kí kết hợp đồng
Sau khi được sự đồng ý của khách hàng, tư vấn tài chính sẽ tiến hành kí kết Hợp

đồng bảo hiểm với khách hàng. Hợp đồng bảo hiểm phải tuân thủ theo các quy định về
Hợp đồng bảo hiểm được nêu trong Luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam. Trước khi
giao kết HĐBH, các TVTC có nhiệm vụ giải thích rõ ràng các quy định cũng như những
trường hợp phát sinh có thể xảy ra để khách hàng hiểu rõ, tránh các tranh chấp khơng
đáng có sau này.
Đánh giá rủi ro là quá trình xác định có chấp nhận bảo hiểm hay khơng sau khi
Cơng ty bảo hiểm nhận được giấy yêu cầu bảo hiểm. Quá trình đánh giá rủi ro được bắt
đầu từ đại lý, người có trách nhiệm chỉ nhận những giấy yêu cầu bảo hiểm Cán bộ đánh
giá rủi ro của Công ty tiếp tục công việc đánh giá rủi ro bằng cách thu thập, phân tích
các thơng tin cần thiết để xác định giấy yêu cầu bảo hiểm có được chấp nhận hay khơng.
Các nguồn thơng tin có thể lấy từ giấy yêu cầu bảo hiểm, kiểm tra sức khỏe (đối với
giấy yêu cầu bảo hiểm có giá trị cao), phiếu điều tra khách hàng hay phỏng vấn trực
tiếp.
Ý nghĩa nổi bật của công tác này là ngăn ngừa sự trục lợi từ phía khách hàng chuẩn

bị tham gia bảo hiểm và đảm bảo sự công bằng giữa những người đang được bảo hiểm.
Sự cơng bằng cịn đảm bảo cho cả khách hàng trong tương lai vì sau khi có số liệu thống
kê đủ an tồn, Cơng ty sẽ giảm phí.
Đây là trách nhiệm của Công Ty B ảo hiểm nhân thọ và bằng cách thực hiện cách
thỏa đáng, Công ty Bảo nhân thọ sẽ có được uy tín thị trường . Theo kinh nghiệm của
các công ty bảo hiểm nhân thọ Nhật Bản , kết quả kinh doanh từ hoạt động đầu tư có bị
thay đổi bất thường ngồi sự chủ động của Công ty và bị phục thuộc nhiều vào thị trường

0

0

Hoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.life

Hoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.life

14
tài chính , nhưng kết quả từng hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ , người ta thường
đề cập đến hai loại rủi ro , rủi ro sức khỏe và rủi ro tài chính.
2.2. Nhận xét chung về quy trình bán bảo hiểm nhân thọ tại Cơng ty Bảo hiểm
nhân thọ Dai-Ichi Life
2.2.1. Nhận xét chung về quy trình bán bảo hiểm của tư vấn tài chính
Là cơng ty đứng top 3 trong ngành bảo hiểm Việt Nam với mức vốn hóa lớn nhất
thị trường, tiềm lực tài chính vững mạnh Dai- Ichi Life Việt nam với cam k ết “Gắn bó
lâu dài” đặt “khách hàng là trên hết”, luôn không ngừng cố gắng nỗ lực đưa các sản
phẩm dịch vụ tốt nhất đến khách hàng. Không những vậy, DaI-Ichi Life luôn cố gắng
thực hiện các an sinh xã hội vì cộng đồng hết sức thiết thực và ý nghĩa trên mọi miền
đất nước. Và bộ phận nào trong cơng ty cũng ln làm việc hết mình và theo một trình
tự nhất định để đạt được hiệu quả tốt nhất. Tình hình tài chính ổn định doanh thu tăng

hàng năm do cấp quản trị có hiểu biết, kinh nghiệm những năng lực làm việc của các
trưởng phòng kinh doanh, trưởng nhóm kinh doanh và các tư vấn tài chính. Ngồi ra
cơng ty cịn mở các lớp học k ỹ năng về tư vấn khách hàng, học về các sản phẩm của
công ty để nắm rõ các điều khoản quyền lợi của bảo hiểm và hàng tháng hoặc quý bộ
phận kinh doanh điều đề ra các mục tiêu, phần thưởng khích lệ nhân viên phấn đấu
Trong thời gian thực t ập tại công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-Ichi Life em được
trải nghiệm thực tế ở vị trí tư vấn tài chính của phịng kinh doanh đây là bộ phận quan
trọng nhất t ạo nên doanh thu của công ty. Em được quan sát tìm hiểu và trải nghiệm
thực tế trong quy trình bán bảo hiểm tại Cơng ty B ảo hiểm nhân thọ Dai-Ichi Life. Cũng
qua quan sát em nhận ra r ằng có một số nhược điểm đặc thù của ngành bảo hiểm là cần
nhiều cộng tác viên làm cơng việc gọi điện tìm kiếm, mời khách hàng tham dự hội thảo.
Phần lớn các nguồn khách hàng là các nguồn có s ẵn mua từ bên ngồi để cho các bạn tư
vấn tài chính gọi điện về giới thiệu sản phẩm hay mời khách hàng tham dự hội thảo nên
khách hàng từ chối rất nhiều khi vừa nghe người tư vấn tài chính giới thiệu tên cơng ty.
Bên cạnh đó, cơng ty tuyển rất nhiều các bạn tư vấn tài chính mà cộng tác viên thì thay
đổi liên tục không làm việc lâu dài nên rất mất thời gian và chi phí đào tạo hướng dẫn
họ, số lượng cộng tác viên ln thay đổi và khơng gắn bó lâu dài như thế ảnh hưởng đến
khả năng truyền đạt thông tin bảo hiểm đến khách hàng rất kém và ít người chịu lắng
nghe. Và còn một s ố tộn động lại những ý kiến phản ánh của khách để lại từ những tư

0

0

Hoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.life

Hoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.life

15

vấn tài chính cũ vì lợi ích trước mắt mà các tư vấn tài chính chỉ chú trọng đến kí kết hợp
đồng khơng nói ra các điều khoản cũng như quyền lợi cho khách hàng khiến cho khách
hàng hiểu sai về ý nghĩa bảo hiểm. Hàng ngày các anh chị đồng nghiệp phải giải quyết
vấn đề kiến nghị của khách hàng như vậy sẽ làm ảnh hưởng đến uy tín của cơng ty.
Vậy người tư vấn tài chính cần có sự tự tin hơn trong cách giao tiếp trực tiếp hay
gián tiếp với khách hàng, không nên gọi quá nhiều tránh làm phiền vì đa phần những
khách đã đi làm. Tránh vì lợi trước mắt của người tư vấn tài chính mà gây ảnh hưởng
khơng tốt đến cơng ty.
2.2.2. Ưu điểm
Thứ nhất, là phương pháp dễ tiếp cận đến khách , dễ thỏa thuận , dễ thương lượng
, công việc thường diễn ra thuận lợi , nhanh chóng bởi các bởi đã có các mối quan hệ tốt
với khách hàng, cũng như chất lượng khách hàng cao , khả năng ký hợp đồng rất lớn.
Thứ hai, giảm chi phí về thời gian , chi phí di chuyển, tạo được các mối quan hệ
chất lượng, giúp các tư vấn tài chính có thể chủ động tìm kiếm khách hàng có khả năng
tài chính tốt cũng như hiểu được tính cách của khách hàng để có sự chuẩn bị tốt cho các
bước tiếp theo nếu trườ ng hợp khách hàng cho phép tiếp cận đến nhu cầu của họ
Thứ ba, Giữ được mối quan hệ dài lâu với khách hàng , nếu tư vấn tài chính giữ
mối quan hệ tốt với khách hàng khơng những thuận lợi trong việc kí k ết hợp đồng. Ngoài
giữ mối quan hệ tốt trong việc bán bảo hiểm nếu tốt về sau giữa người khách với tư vấn
tài chính giúp đỡ nhau qua lại trong cơng việc rất nhiều. Đấy cũng là một thuận lợi tốt
cho người tư vấn tài chính.
Thứ tư , Cơng ty bảo hiểm nhân Dai-Ichi Life luôn hướng tới sự sáng tạo, đa dạng
hóa kênh phân phối và hỗ trợ cộng đồng địa phương nhằm thực hiên sứ mệnh “ Gắn bó
lâu dài”. Mơi trường làm việc thoải mãi, đồng nghiệp hịa đồng sẵn sàng giúp đỡ những
khó khăn trong cơng việc bán bảo hiểm cho người tư vấn tài chính mới.
2.2.3. Nhược điểm
Thứ nhất , mức độ về rủi ro cho tư vấn tài chính từ chính khách hàng , vì khách
hàng cảm thấy khó chịu và bị làm phiền , những tình huống phát sinh có thể xảy ra như
là bị chửi mắng hoặc bị hù dọa. Tệ hơn khách hàng có thể tìm kiếm sử dụng vũ lực làm
ảnh hưởng đến người tư vấn tài chính mới.

0

0

Hoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.life

Hoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.life

16
Thứ hai, sử dụng mối quan hệ có hạn vì các tư vấn tài chính cịn e ngại các tình
huống phát sinh ngồi ý muốn trong cơng việc và có thể ảnh hưởng đến mối quan hệ
người thân. Có thể thấy đa số các tư vấn tài chính là những bạn trẻ như các bạn sinh viên
đi thực tập hay các bạn làm việc bán thời gian nên các mối quan hệ của các bạn vẫn còn
hạn chế rất nhiều.
Thứ ba, tốn khá nhiều về công sức và thời gian của tư vấn tài chính và địi hỏi
người có kỹ năng cũng như bản lĩnh vững vàng để xử lí tình huống và tạo được lịng tin
đối với khách hàng, dữ liệu thông tin khách hàng mua từ nguồn bên ngồi là khách hàng
ngẫu nhiên , truyền đạt thơng tin sản phẩm đến khách hàng không được đầy đủ, tốn kém
về chi phí mua dữ liệu , cũng như chi phí điện thoại cho các tư vấn tài chính.
Thứ tư, người tư vấn tài chính mới chưa biết cách xử lý khi khách hàng từ chối.
Có thể dễ dàng nhận ra được, trong quá trình tư vấn và bán sản phẩm bảo hiểm t hì đa
phần, rất nhiều tư vấn tài chính đã gặp phải những khó khăn cũng như là những lời từ
chối của khách hàng. Theo thống kê mà em đã thu thập được, có t ới 80% những khách
hàng có mua BH hay khơng là phụ thuộc vào lúc người tư vấn tài chính tư vấn một cách
thuyết phục và trong số này thì l ời từ chối chiếm t ới hơn 50%. Có thể dễ dàng nhận ra,
lời từ chối của khách hàng xãy ra một cách thường xuyên và dễ dàng hiểu được. Có thể
do nhiều lí do dẫn đến s ự từ chối của khách hàng như chưa có nhu cầu, khơng có tiền
mua, lãi suất thấp, …. Những lời từ chối dễ gây cho người tư vấn tài chính một tâm lý

chán nản hoặc bỏ cuộc, thậm chí có nhiều người đã thất bại và rời bỏ nghành nghề này.
Những con số đã chứng minh điều này, chỉ có khoảng 30-40 % số người tư vấn tài chính
là thành cơng trong lĩnh vực tư vấn Bảo hiểm nhân thọ. Đây chính là một điểm yếu cũng
như thách thức lớn nhất mà người tư vấn tài chính gặp phải.
Thứ năm, người tư vấn tài chính chưa nhận ra được thời cơ để chốt hợp đồng
thành công. Bên cạnh l ời từ chối của khách hàng thì một yếu tố nữa khiến người tư vấn
tài chính gặp phải sự khó khăn trong q trình tư vấn và bán Bảo hiểm nhân thọ đó
chính là mình khơng nhận ra được giây phút chốt hợp đồng. Vì nếu mình cho khách
hàng có thời gian suy nghĩ thì họ sẽ bị tác động từ nhiều phía, có thể từ gia đình, bạn bè
hoặc một tin tức gì đó không tốt về bảo hiểm chẳng hạn. Không phải ai củng có khả
năng và kỹ năng khéo léo để dễ dàng chốt hợp đồng một cách thành công được. Điều
này phụ thuộc nhiều vào s ự tinh tế, khả năng quan sát của người tư vấn tài chính và
them vào đó là một chút bí mật, kỹ thuật trong q trình này. Trong q trình thực tập ở
cơng ty, em đã có tìm hiểu và khảo sát một số người tư vấn tài chính đi trước là điểm
yếu nào mà người tư vấn tài chính lo lắng nhất trong quá trình tư vấn bảo hiểm thì có
đến 75% sự lựa chọn đó là họ chưa chốt được hợp đồng trong lần hẹn đầu tiên với khách
hàng . Đó chính là điểm yếu trong quá trình tư vấn bảo hiểm

0

0

Hoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.lifeHoan.thien.quy.trinh.ban.ba.a.a.o.hiem.t.i.cong.ty.b.o.hiem.nhan.tho.daiichi.life

Hoàn thiện quy trình bán bả ạ ả o hiểm t i công ty b o hiểm nhân thọ daiichi life

Tài liệu liên quan

Tài liệu bạn tìm kiếm đã sẵn sàng tải về