Nghiên cứu chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng tại công ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiểm nhân thọ prudential việt nam chi nhánh thanh hóa

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO UBND TỈNH THANH HÓA

TRƯỜNG ĐẠI HỌC HỒNG ĐỨC

TRẦN NGỌC TÚ

NGHIÊN CỨU CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ
CHĂM SĨC KHÁCH HÀNG TẠI CƠNG TY
TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN BẢO HIỂM NHÂN THỌ
PRUDENTIAL VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH HÓA

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH DOANH VÀ QUẢN LÝ

THANH HÓA, NĂM 2023


BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO UBND TỈNH THANH HÓA

TRƯỜNG ĐẠI HỌC HỒNG ĐỨC

TRẦN NGỌC TÚ

NGHIÊN CỨU CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ
CHĂM SĨC KHÁCH HÀNG TẠI CƠNG TY
TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN BẢO HIỂM NHÂN THỌ
PRUDENTIAL VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH HÓA

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH DOANH VÀ QUẢN LÝ
Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
Mã số: 834.01.01

Người hướng dẫn khoa học: TS. Phạm Thị Thanh Giang

THANH HÓA, NĂM 2023

Danh sách Hội đồng đánh giá luận văn thạc sỹ

(Theo Quyết định số 2580/QĐ - ĐHHĐ ngày 4 tháng 11 năm 2022

của Hiệu trưởng Trường Đại học Hồng Đức)

Học hàm, học vị Cơ quan công tác Chức danh
họ và tên trong Hội đồng

PGS.TS. Bùi Văn Dũng Trường ĐH Hồng Đức Chủ tịch HĐ

PGS.TS. Nguyễn Khánh Doanh Đại học Thái Nguyên Phản biện 1

TS. Đào Thị Trà Trường ĐH Hồng Đức Phản biện 2

PGS.TS. Vũ Huy Thông Trường ĐH Kinh tế Quốc Dân Uỷ viên

TS. Trần Thị Thu Hường Trường ĐH Hồng Đức Thư ký

Xác nhận của Người hướng dẫn
Học viên đã chỉnh sửa theo ý kiến của Hội đồng

Ngày tháng năm 2023

TS. Phạm Thị Thanh Giang

LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan đây là cơng trình nghiên cứu của riêng tơi. Các kết
quả trong luận văn chưa được công bố trong bất kỳ công trình nghiên cứu nào
khác. Các số liệu, kết quả nêu trong Luận văn này đảm bảo chính xác, tin cậy
và trung thực. Tơi đã hồn thành tất cả các mơn học và t.hực hiện đầy đủ các
nghĩa vụ tài chính theo quy định của Trường Đại học Hồng Đức.
Vậy tôi viết lời cam đoan này kính đề nghị Trường Đại học Hồng Đức
xem xét cho tôi được bảo vệ Luận văn.
Tôi xin chân thành cảm ơn./.

Người cam đoan

Trần Ngọc Tú

i

LỜI CẢM ƠN
Trong quá trình hồn thành luận văn này, tơi đã nhận được sự hướng
dẫn tận tình của TS. Phạm Thị Thanh Giang sự tạo điều kiện của các thầy
cô trong bộ môn; sự tạo điều kiện của ban chủ nhiệm khoa Kinh tế - QTKD,
Trường Đại Học Hồng Đức và sự động viên khuyến khích của gia đình, anh
em bạn bè động nghiệp. Từ đáy lịng mình tơi xin gửi lời tri ân sâu sắc.
Chắc chắn luận văn sẽ không tránh khỏi những khiếm khuyết, rất mong
nhận được sự đóng góp của những nhà khoa học, các thầy giáo, cô giáo và
những người quan tâm.

Người cảm ơn

Trần Ngọc Tú

ii

MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN ............................................................................................. i
LỜI CẢM ƠN .................................................................................................. ii
MỤC LỤC.......................................................................................................iii
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT......................................................................... vi
DANH MỤC HÌNH, BẢNG BIỂU .............................................................. vii
MỞ ĐẦU .......................................................................................................... 1
1. Tính cấp thiết của đề tài ................................................................................ 1
2. Mục tiêu nghiên cứu..................................................................................... 2
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu................................................................ 2
4. Nội dung nghiên cứu ..................................................................................... 3
5. Phương pháp nghiên cứu.............................................................................. 3
6. Dự kiến kết quả đạt được .............................................................................. 4
7. Cấu trúc nội dung luận văn .......................................................................... 4
Chương 1.CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHÂT LƯỢNG DỊCH VỤ CHĂM SÓC
KHÁCH HÀNG TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BHNT ............. 6
1.1.Tổng quan về bảo hiểm nhân thọ ................................................................ 6
1.1.1.Khái niệm ................................................................................................. 6
1.1.2.Vai trò của bảo hiểm nhân thọ ................................................................. 8
1.1.3. Đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ .......................................................... 11
1.2. Những vấn đề lý luận chung về khách hàng và chăm sóc khách hàng
trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ.............................................. 15
1.2.1.Khái niệm khách hàng bảo hiểm............................................................ 15
1.2.2.Nội dung hoạt động chăm sóc khách hàng trong kinh doanh bảo hiểm 15
1.2.3. Sự cần thiết nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng tại các
Cơng ty bảo hiểm nhân thọ ............................................................................. 19

iii

1.2.4. Nội dung nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng của các
cơng ty bảo hiểm nhân thọ .............................................................................. 19
1.3. Chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng trong hoạt động kinh doanh bảo
hiểm nhân thọ .................................................................................................. 21
1.3.1.Khái niệm chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng ............................ 21
1.3.2.Tiêu chí đánh giá chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng trong hoạt
động kinh doanh BHNT. ................................................................................. 24
1.3.3.Các nhân tố ảnh hưởng đến đánh giá chất lượng dịch vụ chăm sóc khách
hàng trong hoạt động kinh doanh BHNT........................................................ 27
Chương 2.THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ CHĂM SÓC
KHÁCH HÀNG TẠI CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN BẢO
HIẺM NHÂN THỌ PRUDENTIAL VIỆT NAM, CHI NHÁNH THANH
HỐ................................................................................................................ 32
2.1. Tổng quan về Cơng ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam,
chi nhánh Thanh Hố ...................................................................................... 32
2.1.1. Giới thiệu về Cơng ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam
......................................................................................................................... 32
2.1.2. Khái quát về Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Prudential Thanh Hố
......................................................................................................................... 34
2.1.3. Tình hình tài chính của cơng ty............................................................. 35
2.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của Công ty TNHH BHNT Prudential
chi nhánh Thanh Hóa giai đoạn 2019 – 2021 ................................................. 36
2.1.5. Đối tượng khách hàng của Công ty trách nhiệm hữu hạn Bảo hiểm nhân
thọ Prudentia chi nhánh Thanh Hóa................................................................ 37
2.2. Thực trạng chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng tại Công ty TNHH
Bảo hiểm nhân thọ Prudential Chi nhánh Thanh Hóa .................................... 38
2.2.1 Phân tích dịch vụ chăm sóc khách hàng tại Cơng ty TNHH bảo hiểm
nhân thọ Prudential Chi nhánh Thanh Hóa. .................................................... 38

iv

2.2.2. Phân tích hệ thống cung cấp dịch vụ chăm sóc khách hàng tại Cơng ty
TNHH bảo hiểm nhân thọ Prudential Chi nhánh Thanh Hóa......................... 50
2.2.3 Phân tích chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng tại Cơng ty TNHH
bảo hiểm nhân thọ Prudential Chi nhánh Thanh Hóa ..................................... 53
2.3. Đánh giá chung về chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng tại công ty
bảo hiểm Prudential Việt Nam, chi nhánh Thanh Hoá ................................... 68
2.3.1. Những mặt đạt được.............................................................................. 68
2.3.2. Những mặt hạn chế và nguyên nhân ..................................................... 69
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2................................................................................ 71
Chương 3. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ CHĂM
SĨC KHÁCH HÀNG TẠI CƠNG TY TNHH BẢO HIẺM NHÂN THỌ
PRUDENTIAL VIỆT NAM, CHI NHÁNH THANH HOÁ ..................... 72
3.1. Mục tiêu chung về nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng của
Cơng ty TNHH BHNT Prudential Chi nhánh Thanh Hóa .............................. 72
3.2. Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng
tại Cơng ty TNHH BHNT Prudential Chi nhánh Thanh Hóa......................... 73
3.2.1. Nhóm giải pháp nâng cao sự thành thạo về nghiệp vụ chăm sóc khách
hàng của nhân viên. ......................................................................................... 73
3.2.2. Nhóm giải pháp cải tiến quy trình thực hiện dịch vụ............................ 80
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ ...................................................................... 85
TÀI LIỆU THAM KHẢO ............................................................................ 88
PHỤ LỤC ....................................................................................................... P1

v

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

Chữ viết tắt Tên đầy đủ

BH Bảo hiểm

BHNT Bảo hiểm nhân thọ

BMBH Bên mua bảo hiểm
ĐLBH Đại lý bảo hiểm

DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm
HĐBH hợp đồng bảo hiểm

NĐBH Người được bảo hiểm
STBH Số tiền bảo hiểm

TNHH Trách nhiệm hữu hạn

vi

DANH MỤC HÌNH, BẢNG BIỂU
Hình 2.1: Sơ đồ tổ chức quản lý của Công ty TNHH BHNT Prudential – Chi
nhánh Thanh Hóa ............................................................................................ 34
Bảng 2.1: Tình hình tài chính của cơng ty TNHH BHNT Prudential Chi nhánh
Thanh Hóa năm 2019 – 2021 .......................................................................... 35
Bảng 2.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của Công ty TNHH BHNT
Prudential Chi nhánh Thanh Hóa giai đoạn 2019 – 2021............................... 36
Bảng 2.3. Các dịch vụ chăm sóc khách hàng thực hiện thường xuyên của
Prudential Chi nhánh Thanh Hóa (2019 - 2021)............................................. 43
Bảng 2.4. Chi phí tổ chức hội nghị khách hàng giai đoạn 2019 - 2021......... 45
Bảng 2.5: Số lượng hợp đồng khai thác mới tại công ty TNHH BHNT
Prudential Chi nhánh Thanh Hóa giai đoạn 2019 - 2021 .............................. 54

Bảng 2.6: Tỉ lệ duy trì hợp đồng tại cơng ty TNHH BHNT Prudential Chi
nhánh Thanh Hóa giai đoạn 2019 - 2021....................................................... 56
Bảng 2.7. Thống kê mô tả đối tượng khảo sát ................................................ 57

vii

DANH MỤC BIỂU ĐỒ
Biểu đồ 2.1. Nguồn thông tin của KH về Prudential Chi nhánh Thanh Hóa.... 60
Biểu đồ 2.2. Các chương trình Prudential Chi nhánh Thanh Hóa thực hiện
thường xuyên ..................................................................................................... 61
Biểu đồ 2.3. Đánh giá tác phong/thái độ của nhân viên với khách hàng.......... 64
Biểu đồ 2.4. Đánh giá sự thân thiện, lắng nghe của nhân viên với khách hàng 65
Biểu đồ 2.5. Đánh giá sự tôn trọng thời gian và thực hiện yêu cầu đúng hẹn của
nhân viên với khách hàng.................................................................................. 66
Biểu đồ 2.6. Đánh giá các hình thức thanh tốn và nhu cầu dịch vụ với KH... 67
Biểu đồ 2.7. Đánh giá đội ngũ nhân viên của chi nhánh .................................. 68

viii

MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài

Trong giai đoạn hiện nay, với sự hội nhập kinh tế ngày một phát triển
và nhanh chóng đã làm thay đổi mơi trường kinh doanh mạnh mẽ trong nước
mà còn liên quan đến cả thế giới, đặc biệt trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ
(BHNT), với sự cạnh tranh ngày càng mạnh mẽ và khốc liệt, các cơng ty kinh
doanh bảo hiểm cần có sự đổi mới nhanh chóng và vươn lên từ chính nội lực
của mình để có thể tồn tại và phát triển trong chính nghiệp vụ của bảo hiểm,
trong đó, chất lượng dịch vụ khách hàng là một trong những nghiệp vụ góp
phần nâng cao lợi thế cạnh tranh của các doanh nghiệp kinh doanh BHNT,

giúp doanh nghiệp khác biệt hoá được hình ảnh chất lượng dịch vụ, duy trì
khách hàng hiện có, gia tăng khách hàng trung thành, thu hút khách hàng tiềm
năng và giảm chi phí kinh doanh cho doanh nghiệp.

Thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam là một thị trường còn non trẻ,
chỉ với hơn 20 năm khai mở và đang có tiềm năng tăng trưởng rất lớn trong
tương lai nhưng thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam đã có những bước
tiến quan trọng về quy mô, chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa sản phẩm bảo
hiểm, sự chuyên nghiệp trong chăm sóc khách hàng,... Điều này đã thể hiện
một sự cạnh tranh diễn ra gay gắt với nhiều phương thức khác nhau của các
công ty bảo hiểm nhân thọ, nhằm chiếm lĩnh thị phần của thị trường có tiềm
năng phát triển này từ các đối thủ khác.

Đặc thù sản phẩm dịch vụ bảo hiểm là sản phẩm vơ hình vì vậy nên lý
do khách hàng chọn tham gia bảo hiểm của một cơng ty bảo hiểm nhân thọ
ngồi sự phù hợp của nhu cầu khách hàng với sản phẩm đó thì phần lớn nằm
ở những yếu tố gia tăng của sản phẩm: uy tín của cơng ty bảo hiểm; chất
lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng; thời gian khiếu nại, bồi thường khi
khách hàng gặp sự cố; sản phẩm hỗ trợ kèm theo,...

Là doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) nước ngoài đầu tiên triển khai
nghiệp vụ BHNT trên thị trường bảo hiểm ở Việt Nam, sau hơn 20 năm hoạt

1

động, công ty BHNT Prudential đã đạt được rất nhiều kết quả đáng khích lệ:
số đại lý ngày càng đơng, tổng doanh thu phí bảo hiểm tăng dần qua các năm,
ngày càng được các khách hàng tín nhiệm... Có được thành cơng đó là nhờ
vào sự nỗ lực của tồn bộ lãnh đạo và nhân viên Công ty TNHH BHNT
Prudential Việt Nam nói chung và chi nhánh Thanh Hố nói riêng. Bên cạnh

những kết quả đạt được, hoạt động kinh doanh của Công ty TNHH BHNT
Prudential Việt Nam, chi nhánh Thanh Hóa thời gian qua vẫn cịn một số bất
cập như: chỉ số hoạt động thấp, thị phần giảm, số hợp đồng mới tăng chậm và
gặp phải sự cạnh tranh gay gắt từ những công ty bảo hiểm trong và ngoài tỉnh
khác, điều này được phản ánh rõ trong kết quả kinh doanh của Công ty
TNHH BHNT Prudential Việt Nam, chi nhánh Thanh Hóa trong những năm
gần đây.

Vì vậy, để nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng, từ đó,
nâng cao kết quả hoạt động kinh doanh của Công ty TNHH BHNT Prudential
Chi nhánh Thanh Hóa cao học viên đã chọn đề tài: “Nghiên cứu chất lượng
dịch vụ chăm sóc khách hàng tại Cơng ty TNHH BHNT Prudential Chi
nhánh Thanh Hóa” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn tốt nghiệp thạc sĩ
Quản trị kinh doanh.
2. Mục tiêu nghiên cứu

Đánh giá thực trạng chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng tại Cơng
ty TNHH BHNT Prudential Việt Nam chi nhánh Thanh Hố, từ đó, đề xuất
các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng tại
Cơng ty TNHH BHNT Prudential Chi nhánh Thanh Hóa.
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
3.1. Đối tượng nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu của đề tài: Chất lượng dịch vụ chăm sóc khách
hàng trong hoạt động kinh doanh BHNT.

2

3.2. Phạm vi nghiên cứu
* Phạm vi không gian: luận văn được nghiên cứu trên địa bàn tỉnh

Thanh Hoá.
* Phạm vi thời gian:
- Số liệu thứ cấp: Sử dụng số liệu giai đoạn 2019-2021.
- Số liệu sơ cấp: Thông tin đánh giá chất lượng dịch vụ chăm sóc khách

hàng tại Cơng ty TNHH BHNT Prudential Chi nhánh Thanh Hóa trong năm
2022.

* Phạm vi nội dung: Chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng tại Cơng
ty TNHH BHNT Prudential Chi nhánh Thanh Hóa
4. Nội dung nghiên cứu

- Hệ thống hóa cơ sở lý luận cơ bản về chất lượng dịch vụ chăm sóc
khách hàng trong hoạt động kinh doanh BHNT.

- Phân tích thực trạng chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng tại
Cơng ty TNHH BHNT Prudential Chi nhánh Thanh Hóa.

- Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc
khách hàng tại Cơng ty TNHH BHNT Prudential Chi nhánh Thanh Hóa thời
gian tới.
5. Phương pháp nghiên cứu

5.1. Phương pháp thu thập thông tin và xử lý số liệu
* Thông tin thứ cấp
Thông tin thứ cấp được thu thập thông qua sách, báo, báo cáo tổng kết
và kết quả các cơng trình nghiên cứu có liên quan đến BHNT và chất lượng
dịch vụ chăm sóc khách hàng BHNT, các báo cáo của Công ty TNHH BHNT
Prudential Việt Nam chi nhánh Thanh Hố và Cơng ty TNHH BHNT

Prudential Việt Nam.
* Thông tin sơ cấp
- Trên cơ sở mục tiêu, nội dung nghiên cứu, phương pháp phân tích và
địa điểm nghiên cứu đã xác định, tác giả tiến hành xây dựng bảng câu hỏi liên

3

quan đến chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng tại Cơng ty TNHH BHNT
Prudential Chi nhánh Thanh Hóa.

* Phương pháp xử lý số liệu
Dữ liệu thu thập được kiểm tra lại theo tiêu chuẩn đầy đủ, chính xác và
logic, sắp xếp theo từng nội dung nghiên cứu. Xử lý số liệu bằng phần mềm
Microsoft Excel phù hợp nội dung nghiên cứu.
5.2. Phương pháp phân tích, tổng hợp
- Phương pháp phân tổ thống kê: Căn cứ vào một hoặc một số tiêu thức
để phân tổ theo nhóm đối tượng khảo sát, phân tổ theo nhóm các tiêu chí đánh
giá thực trạng chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng tại Cơng ty TNHH
BHNT Prudential Chi nhánh Thanh Hóa.
- Thống kê mô tả: Thống kê mô tả nhằm để xử lý, tổng hợp các dữ
liệu, thông tin đã thu thập được. Thực hiện phản ánh theo các nội dung,
tiêu chí khác nhau về chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng tại Cơng ty
TNHH BHNT Prudential Việt Nam chi nhánh Thanh Hoá.
- Phương pháp so sánh: Dựa trên cơ sở các chỉ tiêu của thống kê mô tả,
phương pháp so sánh dùng để so sánh về các chỉ tiêu ở các năm và đặc điểm
của bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam, chi nhánh Hoá với các đơn vị
khác cùng kinh doanh sản phẩm BHNT.
6. Kết quả đạt được
- Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng tại Cơng
ty TNHH BHNT Prudential Thanh Hố được sử dụng làm tài liệu tham khảo

cho Công ty TNHH BHNT Prudential Chi nhánh Thanh Hóa, các cơng ty
khác thuộc cùng lĩnh vực, có thể là tài liệu cho các nhà nghiên cứu quan tâm
đến dịch vụ chăm sóc khách hàng lĩnh vực BHNT.
- Hoàn thành báo cáo khoa học (luận văn).
7. Cấu trúc nội dung luận văn
Ngoài phần mở đầu, mục lục, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo,
nội dung và kết quả nghiên cứu của đề tài được chia thành 03 chương:

4

Chương 1. Cơ sở lý luận về chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng
trong hoạt động kinh doanh BHNT.

Chương 2.Thực trạng chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng tại
Cơng ty TNHH BHNT Prudential Chi nhánh Thanh Hóa.

Chương 3. Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách
hàng tại Cơng ty TNHH BHNT Prudential Việt Nam, chi nhánh Thanh Hoá.

5

Chương 1
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHÂT LƯỢNG DỊCH VỤ CHĂM SÓC KHÁCH
HÀNG TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM NHÂN THỌ

1.1.Tổng quan về bảo hiểm nhân thọ
1.1.1.Khái niệm

Theo quy định tại khoản 12 Điều 3 Luật kinh doanh bảo hiểm năm
2000 quy định: “Bảo hiểm nhân thọ là loại nghiệp vụ bảo hiểm cho trường

hợp người được bảo hiểm sống hay chết” [26].

BHNT là sự cam kết giữa công ty bảo hiểm với người tham gia bảo
hiểm mà trong đó cơng ty bảo hiểm có trách nhiệm chi trả số tiền bảo hiểm
(STBH) cho người tham gia khi người tham gia có những sự kiện đã định
trước cịn người tham gia bảo hiểm có trách nhiệm nộp phí bảo hiểm đầy đủ
và đúng thời hạn [27].

BHNT là loại hình bảo hiểm xuất hiện sớm trong lịch sử kinh doanh
bảo hiểm. Căn cứ vào sự kiện làm phát sinh trách nhiệm trả tiền bảo hiểm của
DNBH, BHNT gồm có hai loại cơ bản: 1) Loại BHNT mà trách nhiệm trả tiền
bảo hiểm của DNBH phát sinh khi có sự kiện chết của người được bảo hiểm
trong thời hạn xác định trước (bảo hiểm tử kì); 2) Loại BHNT mà trách nhiệm
trả tiền bảo hiểm của DNBH phát sinh khi người được bảo hiểm sống đến thời
hạn xác định trước (bảo hiểm sinh kì). DNBH và người mua bảo hiểm có thể
thỏa thuận kết hợp cả hai loại bảo hiểm trên (gọi là bảo hiểm hỗn hợp). Luật
kinh doanh bảo hiểm năm 2000 của Việt Nam quy định, các hình thức BHNT
gồm: bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm sinh kì, bảo hiểm tử kì, bảo hiểm hỗn hợp,
bảo hiểm trả tiền định kì. Ngồi ra, Luật này cịn cho phép Chính phủ quy
định các hình thức BHNT khác [26].

Theo phương diện pháp lý, BHNT là hợp đồng cam kết chi trả tiền bảo
hiểm của công ty BHNT khi người được bảo hiểm không may xảy ra rủi ro

6

bất trắc với điều kiện bên mua bảo hiểm đóng phí định kỳ đầy đủ theo thời
gian thỏa thuận trước có thể là 5 năm, 10 năm, 30 năm…. Trong đó:

DNBH là doanh nghiệp được thành lập, tổ chức và hoạt động theo quy

định của Luật kinh doanh bảo hiểm [26].

Bên mua bảo hiểm là tổ chức, cá nhân giao kết hợp đồng bảo hiểm với
doanh nghiệp bảo hiểm và đóng phí bảo hiểm. Bên mua bảo hiểm có thể đồng
thời là người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng.

Người được bảo hiểm là tổ chức, cá nhân có tài sản, trách nhiệm dân
sự, tính mạng được bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm. Người được bảo hiểm
có thể đồng thời là người thụ hưởng.

Người thụ hưởng là tổ chức, cá nhân được bên mua bảo hiểm chỉ định
để nhận tiền bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm con người.

Phí bảo hiểm là khoản tiền mà bên mua bảo hiểm phải đóng cho doanh
nghiệp bảo hiểm theo thời hạn và phương thức do các bên thỏa thuận trong
hợp đồng bảo hiểm.

Số tiền bảo hiểm là số tiền được doanh nghiệp bảo hiểm chấp thuận và
được ghi trên hợp đồng bảo hiểm nhằm xác định các quyền lợi bảo hiểm theo
quy định hợp đồng.

Sự kiện bảo hiểm là sự kiện khách quan do các bên thỏa thuận hoặc
pháp luật quy định mà khi sự kiện đó xảy ra thì doanh nghiệp bảo hiểm phải
trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo
hiểm.

Thời hạn hợp đồng là khoảng thời gian được xác định để các bên thực
hiện các quyền và nghĩa vụ đã thỏa thuận trong hợp đồng. Khoảng thời gian
này được tính từ thời điểm hợp đồng phát sinh hiệu lực cho tới thời điểm xuất
hiện các căn cứ dẫn đến chấm dứt hợp đồng.

Một hợp đồng bảo hiểm có hai phần: phần BHNT chính và phần bảo
hiểm bổ trợ mua kèm sản phẩm chính. Theo đó, phụ thuộc vào từng gói bảo
hiểm mà khách hàng tham gia, BHNT sẽ bảo hiểm cho những rủi ro tai nạn,

7

thương tật, bệnh hiểm nghèo, tử vong và ốm đau nằm viện, phẫu thuật, nha
khoa, thai sản…

Tóm lại, có thể hiểu: BHNT là sản phẩm của công ty bảo hiểm nhân
thọ nhằm bảo vệ tài chính cho người được bảo hiểm trước các rủi ro liên
quan sức khỏe, thân thể và tính mạng.
1.1.2.Vai trò của bảo hiểm nhân thọ

BHNT có ý nghĩa và vai trị rất quan trọng đối với mỗi chúng ta. Trong
thực tế, BHNT khơng chỉ có vai trị bảo vệ tài chính, tạo dựng quỹ tiết kiệm
hay góp phần phát triển kinh tế đất nước mà cịn có ý nghĩa to lớn cả về mặt
vật chất lẫn tinh thần đối với mỗi gia đình. Mục đích chính của BHNT đó là
nhằm để có thể bảo vệ con người trước những rủi ro bất ngờ, nhưng bên cạnh
đó BHNT cịn kết hợp yếu tố tiết kiệm và đầu tư [10].

Vai trò của BHNT đối với bản thân và gia đình:
- BHNT có vai trị bảo vệ tài chính của gia đình: Các chủ thể khi tham
gia BHNT là cách tốt nhất để dự phịng tài chính của gia đình các chủ thể
trước những rủi ro có thể xảy đến. Các chi phí khắc phục các rủi ro là một con
số không hề nhỏ, đặc biệt các rủi ro liên quan đến bệnh tật, tại nạn thì đều sẽ
phải nằm viện điều trị dài ngày. Khi đó, BHNT sẽ phát huy vai trị của mình,
chi trả số tiền bảo hiểm kịp thời giúp các chủ thể là những người không may
mắn và gia đình bù đắp tổn thất và nhanh chóng vượt qua được khó khăn.

- BHNT có vai trị giúp tạo dựng quỹ tiết kiệm cho tương lai: Nếu các
chủ thể là những khách hàng may mắn không gặp bất cứ rủi ro nào trong thời
hạn hợp đồng, sẽ nhận lại quyền lợi đáo hạn.
- BHNT có vai trị giúp chuẩn bị tài chính cho hưu trí an nhàn: Sau
những tháng ngày lao động vất vả của tuổi trẻ, khi đã lớn tuổi bất cứ ai cũng
mong muốn có những phút giây thư giãn đúng nghĩa bên con cháu mà khơng
vướng bận về các chi phí hàng ngày. BHNT ra đời sẽ giúp các chủ thể có
những ngày áp nghỉ dưỡng an nhàn thông qua việc chi trả một khoản tiền bảo
hiểm vào mỗi tháng.

8