TẠI SAO BANCASSURANCE TẠI VIỆT NAM LẠI ĐƯỢC XEM LÀ CON DAO HAI LƯỠI

Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (694.07 KB, 6 trang )

Trang 1<div class="page_container" data-page="1">

TẠP CHÍ CƠNG THƯĨNG

PHAN TICH TINH HAI MẠT

CỦA BANCASSURANCE TẠI VIỆT NAM

• TRẦN THỊ YẾN VINH

TÓM TẮT:

Ngân hàng và bảo hiểmlà những bộ phận bổ sung của hệ thống tài chính. Bảo hiểm ngân hàng

(Bancassurance)là mối quan hệ giữa ngânhàngvà công ty bảo hiểm (CTBH), theo đó cơngtybảo

hiểm sử dụng các kênh bán hàng của ngânhàngđểbán các sản phẩm bảo hiểm.Trong những năm gần đây, tạisaoBancassurance trở thànhxu hướng?Đó là vìnhững tiện lợi,nhanh chóngvà sự tin

tưởng của kháchhàng đối vớingân hàng trong thời điểm hiệntại. Tuynhiên, ngồi những mặt tích

cực mà Bancassurance đem lại,vẫncịn tiềm ẩn những mặt ttáicủanó. Bài viếtnày sẽ phân tích tính hai mặtcủa Bancassurance tạiViệt Nam.

Từ khóa:bancassurance,cơng ty bảo hiểm nhân thọ, ngân hàng.

1. Đặt vấn đề

Từ đầu những năm 1990, công việc truyền

thống của các ngân hàng vàCTBH trên thị trường tàichính đã thay đổi donhu cầu mới, sự đa dạng

của khách hàng; củng cố và phát triển sựcạnh

tranh; giảm chi phí nhằm đạt được lợi thếcạnh

tranh, tính ưu việt và gia tăng lợi nhuận. Phương

thức cung cấp sản phẩm bảo hiểm với sự phát

triển của công nghệ sẽ phù hợp với nhu cầu vàmong muốn của khách hàng, bao hàm việc bán

bảo hiểm với dịch vụ tài chính hồnchỉnh. Điềunày hàmý cần phảiđổi mớimạng lướiphânphơi

bán sản phẩm theo hướng đa dạng hình thức hợp

tác giữa CTBH với các tổ chức tài chính ngân

hàng. Sự hợp tác giữa các ngân hàng với CTBH

như một phương thức khá phổ biến ởMỹ và châuÂu, gần đây đã phát triểnmạnhmẽ ở châu Á.

2.Sự hựp tác giữa ngânhàng và CTBH - Bancassurance

Thuật ngữ “Bảo hiểm ngân hàng” - Bancassurance (Banca + assurance) là một thuật

ngữ tiếng Pháp, kết hợp giữa “Ngân hàng” và “ Bảo hiểm”. Bancassurance hay bảohiểm liên kếtngân hàng là việc các ngân hàng thamgia cung cấp các sản phẩm bảo hiểmchokhách hàngthông qua

mạng lướichi nhánh và phịnggiao dịchcủamình, hay đólà việcngân hàng bán sản phẩm bảo hiểm.

Ý nghĩa của Bancassurance là sự kếthợp khảnăngsảnxuấtvà bán sản phẩm củacác CTBHvới mạng lưới phân phối và cơ sở khách hàng tiếp

nhận rộng lớn của các ngân hàng. Đó là tình huống trong đó các sảnphẩm bảo hiểm đượccungcâp thông qua các kênh phân phôi dịch vụ ngânhàng cùng với một loạtcác sản phẩm và dịch vụ

ngân hàng và đầu tư. Bancassurance cố gắng khai

thác sự hợp lực giữa cả CTBH và ngân hàng. Cácngân hàng và CTBH là mộtphần khơng thểthiếu

trong hệ thốngtài chính của mộtquốc gia.

Khimột CTBH ký kết hợp đồng hợp tác phân

phôi bảo hiểm độc quyền với ngân hàng, ngânhàng sẽ tận dụng hệ thơng phân phối và nguồnkhách hànghiện hữu của mình để phân phơi sản

414 SỐ 13-Tháng Ĩ/2021

</div>Trang 2<div class="page_container" data-page="2">

TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG-BẢO HIỂM

phẩm bảo hiểm cũng nhưthực hiện mộtsố dịchvụkhác như thanh tốn phí bảo hiểmcho cơng ty đối tác. Songsongvới điều đó, ngân hàng sẽ nhận lạihoa hồng hoặc các khoảnphí khácnhư thỏa thuận trong hợp đồng. Sự hợp tác này dựa trên thỏa thuận hai bêncùng có lợi, bên mua bảo hiểm sẽcó thêm kênh phân phối uytín mới,cung cấp sản

phẩm, dịch vụ đến nhiều khách hàng hơn cịnngân hàng cũng có thêm nguồnthutừ tiền phí vàhoa hồng trên mỗi khách hàng.

Bancassurance bao gồm các sản phẩm bảo

hiểmcó tính thương mại với 2 nhóm sản phẩm cơ bản đó là sản phẩm Bancassurance nhân thọ vàsảnphẩmBancassurance phi nhân thọ. Cụ thể:

- Sản phẩmBancassurance nhân thọ: các sảnphẩm bảo hiểm này bảo hiểm tínhmạng hoặc tuổi

thọ của con người nhằm bù đắp cho người được

bảo hiểm một khoản tiền khi hết thời hạn bảo

hiểm hoặc khi người được bảo hiểmbị chết hoặc

bịthương tật toàn bộvĩnh viễn. Bảo hiểm có thể

chia thành nhiềuloại như: Bảo hiểm trọn đời,bảo

hiểm sinh kỳ, bảo hiểmtử kỳ,bảohiểm hỗn hợp,bảohiểm liên kết đầutư...

- Sản phẩm Bancassurance phi nhân thọ: cácỉản phẩm nàybảo hiểm tài sản, tráchnhiệm dân ỉự và cácnghiệpvụ bảohiểm kháchkhơng thuộc

hảo hiểm nhân thọ. sản phẩm này có thể chia

!ành nhiều loại như: Bảohiểm tài sản,bảo hiểm

iệt hại, bảo hiểm hàng hóa vận chuyển, bảo ểm xecơ giới, bảo hiểm cháy nổ, bảo hiểm thân u và trách nhiệm dân sựcủa chủtàu, bảo hiểm nm dụng và rủi ro tài chính, bảo hiểm thiệt hại

kinh doanh...

Bancassurance xuất hiện đầu tiên ở Pháp vàTây Ban Nha vào những năm đầu của thậpkỷ thứ ỈIII, thứ IX, thế kỷ XX. Trên toàn cầu, các thị

ương Bancacssurance hàng đầu là Pháp, Đức, nh, Tây Ban Nha và Ý. Tại Bồ Đào Nha có tới

8Ì5% tổng số’ phí bảo hiểm thu được là thơngqua

các kênh Bancassurance. Các thị trườngbancassurance tồn cầu bị chi phối bởi cácđạigia

ngân hàng châu Âu như BNP Paribas, CreditAịgricole, ING và ABN Amro. Theo nghiên cứucụa Finaccord, BNP Paribas Cardif là tập đoàn

bậo hiểm nắm giữ nhiều mối quan hệ đơi tác

Bancassurance nhất trongsố500 nhóm ngân hàngbí n lẻ lớn nhâ't tồncầu.

Nếu như ban đầu, Bancassurance chỉ việc ngânhàngtiến hành bánbảohiểm chocác khách hàngngân hàng qua hệthơng mạng lưới cáccơ sở giao

dịch của ngân hàng thì cho đến hiện nay,

Bancassurance đã trởnên phổbiến ởnhiềunước,được thực hiệnthông qua nhiều mơ hình kếthợp

hoạt động ngân hàngvà bảo hiểm. Các mơ hình

kết hợp hoạt động ngân hàng và bảo hiểm tạo cơ

sở cho Bancassurancekhá đa dạng,có thểlà: thỏa

thuận giữa mộtCTBHvà một ngân hàng về việcngân hàng triểnkhaibán sảnphẩm bảo hiểm nhưmột trung gian phânphối thường dưới dạng liên

minh chiến lược;ngân hàng thương mại và CTBH

liên doanh lập CTBH mới; ngân hàng bảo hiểm

thànhlập, mua lại CTBH vàtồnquyền kiểm sốt CTBH đó; hình thành tập đồn tài chính kinh

doanh đồng thời hoạt động ngân hàng và bảo

hiểm; phối hợp trong việc cung câp loại dịch vụ

tài chínhkết hợpcả yếu tơ'tín dụng và bảo hiểm.

ở châu A, Bancassurance chỉ thực sự thu hút sự

chú ý của ngân hàng Korean sau khi chính phủcho phép vào năm 2003. Dần dần, bánbảo hiểm

qua hệ thống ngân hàng cũng đã phát triển ở nhiều nước châu Á khác như Singapore,

Tại Việt Nam, Bancassurance đã manh nha từ những năm 1990, song Bancassurance chỉ thực sự

khởi độngtừ năm 2001. Từ đó đến nay, thị trường

bảo hiểm Việt Namđã chứng kiến sự thay đổi lớntrong hoạt động. Một số trườnghợp điển hình tại ViệtNam đang thành cơng đó là sự hợp tác giữa Techcombank - Manulife, SCB - Manulife, VPBank - AIA, MB Bank - MB Agreas Life,Vietinbank- Aviva Việt Nam,...Các DNBHđã cố gắng đáp ứng xu hướng này bằng cách tiếp cận khách hàng thông qua việc mở rộng

lợi íchlớn mà Bancassurance mang lạicho khách

hàng,ngânhàngvà nhất làCTBH.

- Đôi vớikháchhàng:Bancassurance giúp cho nhu cầu của khách hàng được thỏa mãn khi họđượctiếp cận tới một tổchứccungcấpcácdịchvụ

SỐ 13-Tháng 6/2021 415

</div>Trang 3<div class="page_container" data-page="3">

TẠP CHÍ CƠNG THltịNG

tài chính. Ngồi tiền gửi, vay và các giao dịch

thường xuyên, khách hàng còn được bảo vệ khỏicác rủi ro trong cuộc sống hàng ngày do được tham gia các hợpđồng bảo hiểm với mứcphíhợp

lý và được cả CTBH và ngân hàng chăm sóc.Bêncạnh đó, Bancassurance cịn cung cấp đầy đủ cácsản phẩm và dịchvụ tài chính(ngân hàng và bảo

hiểm) tại một nơi. Do đó, khách hàng có thể tiết kiệm thời gian và nhận được phí bảo hiểm thấphơn docác CTBH chuyển mộtphần việc giảm chi

phí phân phối cho chủ hợp đồng thơng qua việcgiảm phí bảo hiểm.

- Đốì với ngân hàng: Việc triển khai

Bancassurance thành cơng sẽ có nhiềulợiíchnhư:tăng thu nhập từ hoa hồng bảo hiểm, cho thuêđiểm bán; đa dạng hóa hoạt động kinh doanh; giảm bớtrủirotíndụng; tăng nguồn vónhuy động

của ngân hàng từphía đốitác bảo hiểm;tăng năng

suất hoạt động của nhân viên ngân hàng thôngqua việc cung cấp thêm các sản phẩmbảo hiểm và chi phí cốđịnh có thể giảm một cách tương đơi. Ngồi ra, việc phânphơi sản phẩm bảo hiểm sẽ

giúp củng cố lòng trung thành và tăng sự gắnbó của ngân hàng và khách hàng vì các sản phẩm

bảo hiểm có kỳ hạn dài hơncác mức gửitiết kiệmhaycác khoản vay ở tại ngầnhàng.

- Đốivới CTBH: Bên cạnh các kênh phân phối

truyềnthống, đâylà mộtkênh phân phối mang lạinhiều lợi ích đángkể như: CTBHcó thể tiếp cận

với lượngkhách hàng khổng lồcủa các ngân hàng

và bán bảo hiểmcho họ thông qua mạng lưới phân

phối của ngân hàng mà không cần phát triển hệthông chi nhánh và nhân viên bảo hiểm; có thể

tiếp cận và sử dụng cơ sở dữ liệu về khách hàng

của ngânhàng, “mượn”đượcuy tín,thương hiệu,

sự tin cậy của khách hàng đối với ngân hàng (vìmột thựctê không thể phủ nhận là đô'i với đại đasô' cơngchúng hìnhảnh, ấntượng về ngânhàng, về khả năng tài chính của ngân hàng thường rõ

nét hơn doanh nghiệp bảo hiểm); gia tăng thịphần, doanh thu và tạo ra giá trị thương hiệu từ

việc hợp tác liên kết với cácngân hàng.

Mộtkhía cạnh đáng kể đối vốicả ngân hàng

và CTBH là Bancassurance cũng cóthể góp phầnphần giảm bớt sự biến động của lợi nhuận theo thờigiankhi khả năng sinh lợi của ngân hàng và

ngành bảohiểm biến động khôngtheo cùng một

chukỳ. Những lợi íchcủa Bancassurancetrên đãlà những vấn đề lý luận được kiểm nghiệm qua

thựcthế hoạt động Bancassurance ở nhiều nước

trên thế giới. Vậy ở Việt Nam những vấn đề lý

luậnđó cũng vẫn giữ nguyêngiá trị?

Theo báo cáo tài chính hợp nhất kiểm tốnnăm 2020 của Ngân hàng TMCP Quân đội

(MBBank) vừa công bô', thu nhập từ kinh doanhvà dịch vụ bảo hiểm mang vềchongân hàng này

gần 5.850 tỷđồng,tănghơn 39% so vớinăm 2019, bất chấp ảnh hưởng của Covid-19. Nhờ việc sở

hữu Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ MBAgeas Life và Tổng CTBH Quân đội (MIC),

khoản thu từ hoạt động kinh doanh dịch vụ bảo

hiểm của MBBank liên tục tăng qua các năm và

chiếm tỷ trọng chủ yếu trong cơ cấu thu nhập từ

hoạt động dịch vụ của ngân hàng này. Trong năm

2020, thu từ kinh doanh bảo hiểm chiếmhơn 71%

tổng thu nhập dịch vụ của MBBank. Báo cáo tài chính năm 2020 cho thấy, lãi thuần hoạt động dịch

vụ của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (VCB) tăng 53,4% so với 2019, đạt 6.608 tỷ

đồng. Đángchú ý, VCB đã ghi nhận gần 1.800 tỷ đồng phí Bancassuarance trả trưóc trong

1.500-quý IV/2020 từ thỏa thuận độc quyền ký kết với

Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ FWD ViệtNam đã tạo ra sự tăngtrưởngđột biến này.

TạiNgân hàng TMCPViệt NamThịnh Vượng

(VPB). thu nhập từ kinh doanh và dịch vụ bảo

hiểm cũng chiếm tỷ trọng cao nhất trong khoản

thu từ hoạt động dịch vụ. Trong năm 2020, kinh doanh dịch vụ bảohiểmmang về khoản thu nhậphơn 2.575 tỷ đồng cho VPB. Mặc dù con sô'này giảm 11% sovới cùng kỳdo ảnh hưởng của Covid

- 19 nhưngđây vẫn là khoản thu nhập ngoài lãi đáng mơước của nhiều ngân hàng.

Bancassurance cũng là động lực tăng trưởngchính mảng dịch vụ của Ngân hàng TMCP Quốc tế

Việt Nam(VIB)khi đóng góp hơn 41% nguồn thu.Thu nhập từ dịch vụ hoa hồngbảo hiểmcủa VIB

trong năm 2020đạttrên 1.217 tỷ đồng, tàng 9,5%

so với 2019. Với việc ký kết hợp tác phân phối bảohiểm nhân thọ độc quyền vớiPrudential vào cuốinăm2015,thu nhập bancassurancecủaVIB đã liêntục tăng trưởng mạnh trong4 năm qua.

Không chỉ những ngân hàng trên, trong thời

gian qua, nhiều ngân hàng đã thu về khoản lợi

416 SỐ 13-Tháng 6/2021

</div>Trang 4<div class="page_container" data-page="4">

TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG-BẢO HIỂM

nhuận khổng lồ từ việc bán chéo bảo hiểm. Trong

báo cáo triển vọng thị trường 2021 do Cơng ty cổphần Chứng khốn Rồng Việt (VDSC) cơng bốđầutháng 1/2021 chobiết,tỷtrọng phí thu từ kênhBancasssuarancetrong tổngphíbảo hiểmđã tăng từ 5% năm2012 lên hơn30% trong9 tháng 2020

(số' liệu từ Hiệp hội Bảo hiểmViệtNam). Tỷ lệ

này tháp hơn đáng kểso với nhiều quốc gia nhưở Tây Ban Nha 72%, 70% ở Ý, 60%ở Pháp. Điều

này cho thây dư địa tăng trưởng của kênh phânphốiBancassuarance vẫn cònrấtlớn.

- Mặt trái của Bancassurance

Mặc dù, Bancassurance mang lại rất nhiều lợiích cho cả ngân hàng, khách hàng và CTBH,

nhưng trong sự cạnhtranh khốcliệt của thị trường

ngày nay, Bancassurancecũng tồn tại nhữngmặt

trái của nó.

- Rơi vào sự phụ thuộc vào tổ chức mạnh hơn, xung độtlợiích giữa đơitác, xuất hiện những rủiro mới, tăng giá và tăng gấp 2 lầncác dịch vụ tài

chính mới.

Tại Việt Nam, trong những năm vừa qua, sự cạnh tranhkhô'c liệtđã dẫn đếnmột số CTBH phi nhânthọ đưara mức chi phí lên đến 20% doanh thu để thuyết phục ngân hàng châp nhận làm đôi

tác độc quyền của mình. Mức này cao hơn nhiềuslo với hoa đồng cho đại lý và chiếm hơn 90%đinh mức chi phí cần thiết cho các phịng kinh Í anh khu vực.Điều nàyđặt racâu hỏi lớnlà với

ững gì ngân hàng thực sự tham gia vào sự hợp

này, họ có xứng đángđược hưởngmức chi phí 0 như vậy? Ngồi ra, việc CTBH thực hiện

ính sách chi trả hoahồng cao độtbiến nhằm lơi

o tồn bộ hệ thông kinh doanh của ngânhàng ng hợp tác với CTBH khác về vớimình sẽ gây xào trộn nhât định tới các hoạt động chăm sóc

khách hàng của CTBH hiện hữu, có thể ảnh

hưởng tới quyềnlợi của khách hàngvàuy tíncủa

lẻ và tồn tại dướidạng đại lý tổ chức của CTBH,

dẫnđến khó khăncho haibên trong q trình hợp tác kinh daonh. Các luật điều chỉnh hoạt động Bancassurance lại chưa rõràng, gây khókhăn cho

Theo ơng Phạm Xn Hịe, Phó Viện trưởng

Viện Chiến lược ngân hàng cho rằng:

Bancassurance tại Việt Nam vẫn cịn thiếu quyđịnh vềbảo mật thơng tin,an tồn an ninh mạng

trong kết nốì chia sẻ thơng tin trong kinh doanh đặc biệt với xu thế sơ'hóahệ thống tài chính.

- Cókhả năng xảy ra xung đột lợi ích giữa cácsản phẩm kháccủa ngân hàng và chính sách bảo hiểm. Điều này có thể khiến khách hàng nhầm

lẫnvề nơi họ phải đầu tư.

Theo thỏa thuận giữa CTBH và ngân hàng, mọi đôitượng bảo hiểm liênquan đến dịchvụ của

ngân hàng đều thuộc về nhóm Bancassurance.Hàng loạt khách hàng cũ của nhân viên kinhdoanh bảo hiểm, đại lý bảo hiểmbỗng dưng trở thànhkhách hàng của gói Bancassurance. Tấtcả

chi phí mà họ bỏ đã bỏ ra để chăm sóc khách

hàng, duy trì mối quan hệ lâu dài chỉcó thể bù đắp

bằng định mức ít ỏi ( 2-3%doanh thu) sau khi đãchuyển phần lớn cho ngân hàng, mặc dù ngân

hàngkhông tham gia vào hoạt động chàobán và

tư vấn cho những kháchhàng này.Điềunày dẫn

đến xung đột lợi ích giữa các bên.

- Các vấn đề có thể xảy ra trong hình ảnh thịtrường của ngân hàng hoặc CTBH liên quanđến những thay đổi trong hình ảnh của ngân hàng,

dẫnđến ghi nhớ tác động tiêu cực đến CTBH và

ngược lại.

Trong trườnghợp ngân hàng gặp các điều kiện

bất lợi, chẳnghạn có vấnđềvề uy tín, giảm lòng tin, khách hàng hủy bỏ các quan hệ tín dụng thì

điều đó cũng khơng thể khơng chi phơi tới khả

nâng hủy bỏhợp đồng bảo hiềm mà ngân hàng đóđã đứng ra bán cho khách hàng. Ngược lại, nếu doanh nghiệp bảo hiểm khơng có được uy tín

trong đờisơng kinhtế -xãhội, chất lượng dịch vụ

số 13- Tháng Ó/2Ũ21 417

</div>Trang 5<div class="page_container" data-page="5">

Đối với kênh Bancassurance, sản phẩm được

bán bởi các nhân viên ngân hàng thì các tài liệu giới thiệu sản phẩm bảo hiểm cần được thiếtkế

đơn giản, dễ hiểu nhưng bản thân hợp đồng bảo

hiểm thì không thể bỏ qua được các yêu cầu kỹ

thuật, pháp lý phức tạp. Chính điều này có thể

khiến các khách hàngkhông hiểu hết đầy đủ vềcác quyền lợi và nghĩa vụ cụ thể trong quan hệ

bảo hiểm. Tư vấn khibán bảo hiểm khơng đúng đắn có thể khiến kháchhàng ngộ nhận về quyềnlợi bảohiểm, dẫnđến có ấn tượng képkhơng hay

cho cả ngân hàng và CTBH.

- Khách hàng không được mua theo nhu cầu thực mà họ cần.

Ông Chu Quang Minh - Tổng giám đốc Công

ty cổ phần Best Life - doanh nghiệp hoạt động dưới hình thức đạilý bảohiểm tổchứccũng tỏra

longại, trong nămtớicóthểcó nhiều hợp động bị

hủy sau khi đã mua bảo hiểm thuộc diện bị ép mua để vay được tiền nêntrong nàm tới sẽ không

muôn tái tục.

Sự lo ngại trên cũng là mối quan tâm chung

của nhiều thành viên thịtrường đôi với các hợp

đồng ảo, không được mua theo nhu cầu thực củakhách hàng. Đây đã từnglà vấn nạn củakênh đạilý truyền thông trongnhiều năm qua, gây méo mó

thị trường.

Để ngăn chặn tình trạng ngân hàng làm khó khi vay vốn nếu khách hàng từ chối mua bảo

hiểm, Ngân hàng Nhà nước đã yêu cầu các ngânhàng, đạilý bảo hiểm phảichấp hành nghiêmtúc

quy định về kinh doanh bảo hiểm theo văn bản

7928. Cơ quan này sẽ xử lý nghiêm những ngân

hàng ép mua bảo hiểm nhân thọ và các loại bảo

hiểm khác khi cấp tín dụng cho khách hàng, gắn

việc bắt buộc mua bảo hiểm với việc câptín dụng

cảnh thị trường bảo hiểm Việt Nam hiện nay, cần số’ một số giải pháp, kiến nghị để phát triển

Bancassurace trong thời giantớinhưsau:

- Kiến nghịbổ sung các quy định về việc bảo

vệ dữliệu, đặc biệt là dữ liệu về khách hàng, về

bảo mật thông tin; các quy định về quyền và nghĩa

vụ của nhân viên ngân hàng trong hoạtđộng bán

sản phẩm bảo hiểm.

- Các ngân hàngcần phải xây dựng chiến lược phân phôi sản phẩm Bancassurance trên cơ sở

nghiên cứu và đánh giá xu thế thị trường, phân

loại đốì tượng khách hàng để cung cấp dịch vụ

bảohiểm cho phù hợp với nhu cầu, sởtrường và

thói quencủa họ, tạođiều kiện thuậnlợi, hài lịng

nhất cho khách hàng vừa tiếp cận được các sản

phẩm ngân hàng vừatiếpcận đượccác sản phẩm bảo hiểm.

- Ngân hàng và CTBH cần phải phối hợp chặt

chẽ hơn bằng cách tận dụng tối đa cơ sở dữ liệu

khách hàng sẩn có kết hợp thơng tin thu thập bên

ngồi, sử dụng kỹ thuật hiệnđại để phântích nhu

cầukháchhàng và tìmkiếm khách hàngphù hợp

cho Bancassurnace; thiết kế sản phẩmbảo hiểm

gắn với xu hướng cá thể hóa sản phẩm tài chínhvà cần có bướcđithích hợp đểchuyển đổisố, tiếntới sơ’hóa đơ’i với hoạt động Bancassurance ■

TÀI LIỆU THAM KHẢO:

1. Nguyễn Anh Tuấn (2020). Hoạt động Bancassurane trong thời đại số hóa ngân hàng. Tạp chí Thị trường Tài chính tiền tệ, số 6/2020.

triển Kình tế.

3. Snezhana Dichevska, Vera Karadjova. Ljube Jolevski. (2018). Advantages and disadvantages of cooperation between banks and insurance companies. Conference Proceedings: 2nd International Scientific Conference 1TEMA 2018. Austria: University of Technology.

418 So13-Tháng 6/2021

</div>Trang 6<div class="page_container" data-page="6">

TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG-BẢO HIỂM

4. Nguyễn Hữu Khánh (2020). Phát triển bảo hiểm qua ngân hàng ở Việt Nam. Tạp chí Tài chính kỳ 1 tháng 5/2020.

6. Thu Huong. (2019). Bancassurance on the up in Vietnam. Retrieved from: bancassurance-on-the-up-in-vietnam-71658.html.

giải pháp”. Tạp chí Thị trường Tài chính tiền tệ.

Trường Đại học Kiến trúcĐà Nang

ANALYZING BENEFITS AND SHORTCOMINGS OF BANCASURANCE IN VIETNAM

• Master. TRAN THIYEN VINH

Faculty of Economics Da Nang Architecture University

Bankingandinsurance arecomplementaryparts of the financial system. Bancassurance is a

relationship between a bank and an insurance company that is aimed at offering insuranceproducts or insurancebenefits to the bank's customers. Recently, bancassurance has experienced

a strong growth in Vietnam thanks to its convenience, speed of service and customer trust.

Besides benefits ofbancassurance, there are some downsides to this service.This paperisto

analyze bothbenefits and shortcomings of bancasurance in Vietnam.

Keyword: bancassurance,life insurancecompany, bank.

So 13 -Tháng Ó/2Ũ21 419

</div>