nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định tham gia bảo hiểm nhân thọ của khách hàng tại thành phố hồ chí minh

Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (20.77 MB, 116 trang )

<span class="text_page_counter">Trang 1</span><div class="page_container" data-page="1">

<b>TRƯƠNG PHI LONG MSSV: 17024951 </b>

<b>TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP TP.HCM KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH </b>

<b>NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH THAM GIA BẢO HIỂM NHÂN THỌ CỦA KHÁCH HÀNG TẠI THÀNH </b>

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceid

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 2</span><div class="page_container" data-page="2">

<b>TRƯƠNG PHI LONG MSSV: 17024951 </b>

<b>TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP TP.HCM KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH </b>

<b>NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH THAM GIA BẢO HIỂM NHÂN THỌ CỦA KHÁCH HÀNG TẠI THÀNH </b>

<b>PHỐ HỒ CHÍ MINH </b>

<b>GVHD: TS. LÊ THỊ KIM HOA </b>

<b>KHOÁ: 2017-2021 </b>

<b>KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP </b>

THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, 2021

<b>CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH </b>

<small>uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceid11624130610:01:22 PM10:01:22 PM11624130610:01:22 PM10:01:22 PM11624130610:01:22 PM10:01:22 PM</small>

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 3</span><div class="page_container" data-page="3">

<b>TĨM TẮT KHỐ LUẬN TỐT NGHIỆP </b>

Đề tài nghiên cứu được thực hiện ở Hồ Chí Minh nhằm mục đích tìm ra các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định tham bảo hiểm nhân thọ của khách hàng. Từ đó đưa ra những hàm ý quản trị giúp doanh nghiệp bảo hiểm có thể thu hút và nâng cao quyết định tham gia bảo hiểm nhân thọ của khách hàng tại thành phố Hồ Chí Minh.

Dựa vào các cơ sở lí thuyết và mơ hình có liên quan, tác giả đã đề xuất mơ hình nghiên cứu. Nghiên cứu được thực hiên theo hai phương pháp là nghiên cứu định tính và nghiên cứu định lượng. Thơng qua khảo sát, tác giả thu thập được 223 câu trả lời hợp lệ và tiến hành xử lý số liệu thông qua phần mềm thống kê SPSS 20.0. Quá trình phân tích dữ liệu bao gồm: Thống kê mơ tả, thơng kê trung bình, kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá, phân tích hồi quy tuyến tính, phân tích phương sai ANOVA. Kết quả thu được là có 5 yếu tố ảnh hưởng đến quyết định tham bảo hiểm nhân thọ của khách hàng tại thành phố Hồ Chí Minh đó là: Quyền lợi khách hàng, Phí bảo hiểm, Nhân viên tư vấn, Dịch vụ khách hàng, Thương hiệu công ty. Bên cạnh đó là các hàm ý quản trị

<b>mà tác giả đã đề xuất nhằm đáp ứng mục tiêu nghiên cứu ban đầu. </b>

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 4</span><div class="page_container" data-page="4">

Để hoàn thành được khố luận này, ngồi những nỗ lực của cá nhân trong việc học tập, nghiên cứu và vận dụng những tri thức đã được học trong những năm qua tại trường Đại học Cơng nghiệp TP. Hồ Chí Minh, còn nhờ vào sự giúp đỡ động viên trong suốt thời gian nghiên cứu của gia đình, thầy cơ, bạn bè và đồng nghiệp.

Trước hết, xin chân thành gửi lời cảm ơn sâu sắc đến giảng viên hướng dẫn TS. Lê Thị Kim Hoa, người đã hết sức tận tình chỉ dẫn và giúp đỡ tơi trong suốt thời gian nghiên cứu từ việc xây dựng đề cương, tìm kiếm tài liệu và cho đến lúc hồn thành khoá luận. Xin gửi lời cảm ơn đến quý thầy, cơ Khoa Quản trị Kinh Doanh và Phịng đào tạo và quản lý sau đại học Trường Đại học Công Nghiệp TP. Hồ Chí Minh đã trang bị cho tơi những kiến thức cần thiết trong suốt khóa học.

Cuối cùng xin chân thành cảm ơn tới các anh, chị đã nhiệt tình hỗ trợ, động viên, giúp đỡ trong quá trình khảo sát được nguồn dữ liệu để phục vụ nghiên cứu và tạo điều kiện cho tôi trong suốt thời gian thực hiện đề tài này.

<i>Tp.HCM, ngày tháng năm 2021 </i>

<b>Người thực hiện </b>

<b>Trương Phi Long </b>

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 5</span><div class="page_container" data-page="5">

Tơi xin cam kết cơng trình nghiên cứu này được hoàn thành dựa trên các kết quả nghiên cứu của tôi và không sao chép từ bất kỳ từ một nguồn nào và dưới bất kỳ hình thức nào. Việc tham khảo các nguồn tài liệu (nếu có) đều đã được thực hiện trích dẫn và ghi nguồn tài liệu tham khảo cụ thể và đúng quy định.

<i>Tp.HCM, ngày tháng năm 2021 </i>

<b>Người thực hiện </b>

<b>Trương Phi Long </b>

123docz.net - File bi loi xin lienhe: <small>uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceid11624130610:01:22 PM10:01:22 PM11624130610:01:22 PM10:01:22 PM11624130610:01:22 PM10:01:22 PM</small>

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 6</span><div class="page_container" data-page="6">

<b>CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc </b>

<b>PHIẾU XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN </b>

Họ và tên giảng viên: LÊ THỊ KIM HOA ...

Mã số giảng viên: 01028019 ...

Họ tên sinh viên: TRƯƠNG PHI LONG ... MSSV: 17024951 ...

Giảng viên hướng dẫn xác nhận các nội dung sau:

□

Sinh viên đã nộp đầy đủ các tài liệu theo yêu cầu của khoa trên lms.fba.iuh.edu.vn (e-learning) bao gồm: Bài báo cáo hoàn chỉnh (word), tập tin dữ liệu (data) và kết quả thống kê Excel, SPSS, STATA, R, SAS… Các tập tin không được cài đặt mật khẩu, yêu cầu phải xem và hiệu chỉnh được.

□

Sinh viên đã nhập đầy đủ các mục thông tin trên liên kết google form trên web khoa.

□

Giảng viên đã kiểm tra nội dung báo cáo phù hợp với các yêu cầu và qui định của học phần khóa luận tốt nghiệp theo đề cương do khoa QTKD ban hành.

□

Giảng viên xác nhận đồng ý cho sinh viên được bảo vệ trước hội đồng. <b>NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN </b> ...

Giảng viên hướng dẫn

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 7</span><div class="page_container" data-page="7">

<b>CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lâp - Tự do – Hạnh phúc </b>

<b>BIÊN BẢN GIẢI TRÌNH CHỈNH SỬA KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh </b>

<b>Kính gửi: </b> Khoa Quản trị kinh doanh

Họ và tên sinh viên: Trương Phi Long ... Mã học viên: 17024951 ...

Hiện là học viên lớp: ĐHQT13ATT... Khóa học: 2017-2021 ...

Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh ... Hội đồng: 28 ...

<i><b>Tên đề tài theo biên bản hội đồng: </b></i>- Nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định tham gia bảo hiểm nhân thọ của khách hàng tại thành phố Hồ Chí Minh ...

- Viết tóm tắt mỗi chương rõ ràng hơn....

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 8</span><div class="page_container" data-page="8">

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 9</span><div class="page_container" data-page="9">

<b>MỤC LỤC </b>

<i>Trang </i>

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU ... 1

1.1. Lý do chọn đề tài. ... 1

1.2. Mục tiêu nghiên cứu. ... 3

1.3. Câu hỏi nghiên cứu. ... 3

1.4. Đối tượng nghiên cứu. ... 4

1.5. Phạm vi nghiên cứu. ... 4

1.6. Phương pháp nghiên cứu. ... 4

1.7. Kết cấu của đề tài. ... 5

CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN ... 7

2.1. Tổng quan về bảo hiểm nhân thọ. ... 7

2.1.1. Bảo hiểm nhân thọ. ... 7

2.1.1.1. Khái niệm về Bảo hiểm nhân thọ. ... 7

2.1.1.2. Nguồn gốc về Bảo hiểm . ... 7

2.1.1.3. Phương pháp quản trị rủi ro. ... 8

2.1.1.4. Phân loại rủi ro. ... 8

2.1.1.5. Đặc tính của rủi ro được bảo hiểm. ... 8

2.2.1. Lý thuyết về hành vi của người tiêu dùng. ... 10

2.2.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi người tiêu dùng. ... 11

2.2.2.1 Những yếu tố trình độ văn hố. ... 12

2.2.2.2 Những yếu tố mang tính chất xã hội. ... 13

2.2.2.3 Những yếu tố mang tính chất cá nhân. ... 14

2.2.2.4 Những yếu tố tâm lý. ... 15

2.2.3 Lý thuyết về quyết định mua của người tiêu dùng. ... 16

2.2.3.1 Khái niệm quyết định mua hàng của người tiêu dùng. ... 16 <small>uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceid</small>

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 10</span><div class="page_container" data-page="10">

2.2.3.2. Tiến trình ra quyết định mua. ... 17

2.2.4. Lý thuyết hành động hợp lý – TRA (Theory of Reasoned Action). ... 20

2.2.5. thuyết hành vi dự định - TPB (Theory of Planned Behaviour). ... 21

2.2.6. Lý thuyết về thái độ. ... 22

2.3. Một số cơng trình nghiên cứu đã được tiến hành trong thực tế. ... 25

2.3.1. Các cơng trình trong nước. ... 25

2.3.2. Các cơng trình ngồi nước. ... 28

2.3.4. Tổng hợp các nghiên cứu liên quan. ... 32

2.4. Giả thuyết và mơ hình nghiên cứu đề xuất. ... 33

2.4.1 Giả thuyết nghiên cứu... 33

2.4.2 Mơ hình nghiên cứu đề xuất ... 35

CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ... 37

3.1. Thiết kế nghiên cứu. ... 37

3.2. Quy trình nghiên cứu. ... 37

3.3. Xây dựng thang đo sơ bộ. ... 38

3.4. Phương pháp thu nhập dữ liệu. ... 40

3.4.1. Thu thập thông tin thứ cấp. ... 40

3.4.2. Thu thập thông tin sơ cấp. ... 40

3.5. Phương pháp chọn mẫu. ... 42

3.6. Phương pháp xử lý số liệu. ... 42

3.6.1. Thống kê mô tả. ... 42

3.6.2. Đánh giá thang đo bằng hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha. ... 42

3.6.3. Kiểm định thang đo bằng phân tích nhân tố khám phá (EFA). ... 43

3.6.4. Phân tích tương quan, hồi quy tuyến tính. ... 44

3.6.5. Phân tích phương sai ANOVA. ... 45

CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH DỮ LIỆU ... 47

4.1 Thực trạng tham gia bao bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam. ... 47

4.2 Phân tích thống kê mô tả ... 47

4.2.1 Thống kê mô tả biến giới tính ... 48

4.2.2 Thống kê mơ tả biến độ tuổi ... 48

4.2.3 Thống kê mô tả biến thu nhập ... 49

4.2.4 Thống kê mô tả biến nghề nghiệp ... 50

4.2.5 Thống kê mô tả tình trạng hơn nhân ... 50 <small>uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceid</small>

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 11</span><div class="page_container" data-page="11">

4.3. Kiểm định trung bình các biến đo lường. ... 51

4.3.1. Kiểm định trung bình yếu tố “Quyền lợi khách hàng”. ... 51

4.3.2. Kiểm định trung bình yếu tố “Dịch vụ khách hàng”. ... 52

4.3.3. Kiểm định trung bình yếu tố “Phí bảo hiểm”. ... 52

4.3.4. Kiểm định trung bình yếu tố “Nhân viên tư vấn”. ... 53

4.3.5. Kiểm định trung bình yếu tố “Thương hiệu công ty”. ... 54

4.4. Phân tích độ tin cậy Cronbach’s Alpha. ... 54

4.5. Phân tích nhân tố khám phá EFA. ... 57

4.5.1. Phân tích nhân tố khám phá EFA cho biến độc lập. ... 57

4.5.2. Phân tích nhân tố khám phá EFA cho biến phụ thuộc. ... 59

4.6. Phân tích tương quan và hồi quy tuyến tính đa biến. ... 60

4.6.1 Kiểm định tự tương quan. ... 60

4.6.2 Phân tích hồi quy tuyến tính đa biến. ... 61

4.7. Phân tích phương sai ANOVA ... 65

4.8. Thảo luận về nghiên cứu. ... 68

4.8.1 Thảo luận về thống kê mô tả. ... 68

4.8.2. Thảo luận về kết quả Cronbach’s Alpha, EFA, tương quan, hồi quy. ... 69

4.8.3. Thảo luận kết quả phân tích phương sai ANOVA. ... 69

CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ ... 71

5.1. Kết luận... 71

5.2. Hàm ý quản trị giúp các doanh nghiệp bảo hiểm nâng cao quyết định tham gia bảo hiểm nhân thọ của khách hàng. ... 73

5.2.1. Yếu tố “Quyền lợi khách hàng”. ... 73

5.2.2. Yếu tố “Nhân viên tư vấn”. ... 74

5.2.3. Yếu tố “Phí bảo hiểm”. ... 75

5.2.4. Yếu tố “Dịch vụ khách hàng”. ... 75

5.2.5. Yếu tố “Thương hiệu cơng ty”. ... 76

5.3. Đóng góp của đề tài. ... 77 <small>uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceid</small>

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 12</span><div class="page_container" data-page="12">

5.4. Hạn chế của nghiên cứu và đề xuất hướng nghiên cứu tiếp theo. ... 78

5.4.1. Hạn chế của nghiên cứu. ... 78

5.4.2. Đề xuất hướng nghiên cứu tiếp theo. ... 78

TÀI LIỆU THAM KHẢO ... 80

PHỤ LỤC 1: PHIẾU KHẢO SÁT ... 82

PHỤ LỤC 2: KẾT QUẢ THỐNG KÊ MÔ TẢ ... 86

PHỤ LỤC 3: KẾT QUẢ KIỂM ĐỊNH TRUNG BÌNH CÁC YẾU TỐ ... 87

PHỤ LỤC 4: KẾT QUẢ ĐÁNH GIÁ ĐỘ TIN CẬY THANG ĐO ... 89

PHỤ LỤC 6: KẾT QUẢ PHÂN TÍCH HỒI QUY ĐA BIẾN ... 96

PHỤ LỤC 7: KẾT QUẢ KIỂM ĐỊNH PHƯƠNG SAI ... 97 <small>uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceid</small>

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 13</span><div class="page_container" data-page="13">

<b>DANH MỤC BẢNG </b>

<i>Trang </i>

Bảng 2. 1: Bảng tổng hợp các nghiên cứu liên quan ... 32

Bảng 3. 1: Diễn giải thang đo các biến độc lập trong mơ hình ... 38

Bảng 4. 1: Kết quả phân tích Cronbach’s Alpha ... 54

Bảng 4. 2: Kết quả kiểm định KMO và Barlett các biến độc lập ... 57

Bảng 4. 3: Kết quả phân tích nhân tố khám phá EFA các biến độc lập ... 57

Bảng 4. 4: Kết quả kiểm định KMO và Barlett của biến phụ thuộc ... 59

Bảng 4. 5: Hệ số tải biến phụ thuộc... 59

Bảng 4. 6: Các mối tương quan Pearson ... 60

Bảng 4. 7: Kiểm định mức độ phù hợp của mơ hình ... 61

Bảng 4. 8: Hệ số hồi quy ... 62

Bảng 4. 9: Tóm tắt mơ hình ... 62

Bảng 4. 10: Kết quả hệ số Spearman ... 63

Bảng 4. 11: Thống kê mức độ ảnh hưởng đến Quyết định tham gia BHNT ... 64

Bảng 4. 12: Kết quả kiểm định T – Test cho biến giới tính ... 65

Bảng 4. 13: Kết quả phân tích ANOVA cho biến độ tuổi ... 66

Bảng 4. 14: Kết quả phân tích ANOVA cho biến thu nhập ... 66

Bảng 4. 15: Kết quả phân tích ANOVA cho biến nghề nghiệp ... 67

Bảng 4. 16: Kết quả phân tích ANOVA cho biến tình trạng hôn nhân ... 68

Bảng 5. 1: Bảng thống kê giá trị trung bình của yếu tố “Quyền lợi khách hàng” ... 73

Bảng 5. 2: Bảng thống kê giá trị trung bình của yếu tố “Nhân viên tư vấn” ... 74

Bảng 5. 3: Bảng thống kê giá trị trung bình của yếu tố “Phí bảo hiểm” ... 75

Bảng 5. 4: Bảng thống kê giá trị trung bình của yếu tố ”Dịch vụ khách hàng” ... 75

Bảng 5. 5: Bảng thống kê giá trị trung bình của yếu tố “Thương hiệu công ty” ... 76 <small>uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceid</small>

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 14</span><div class="page_container" data-page="14">

<b>DANH MỤC HÌNH </b>

<i>Trang </i>

Hình 2. 1: Mơ hình hành vi của người tiêu dùng ... 11

Hình 2. 2: Các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi mua ... 12

Hình 2. 3: Mơ hình 5 giai đoạn của quá trình mua sắm ... 17

Hình 2. 4: Quá trình quyết định mua hàng của khách hàng ... 17

Hình 2. 5: Những yếu tố kìm hãm quyết định mua ... 19

Hình 2. 17: Mơ hình nghiên cứu tác giả đề xuất ... 36

Hình 3. 1: Quy trình nghiên cứu ... 37

Hình 4. 1: Cơ cấu theo giới tính ... 48

Hình 4. 2: Cơ cấu theo độ tuổi ... 48

Hình 4. 3: Cơ cấu theo thu nhập ... 49

Hình 4. 4: Cơ cấu theo nghề nghiệp ... 50

Hình 4. 5 Cơ cấu theo tình trạng hơn nhân ... 50

Hình 4. 6: Giá trị trung bình của yếu tố “Quyền lợi khách hàng”. ... 51 <small>uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceid</small>

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 15</span><div class="page_container" data-page="15">

Hình 4. 7: Giá trung bình của yếu tố “Dịch vụ khách hàng”. ... 52

Hình 4. 8: Giá trung bình yếu tố “Phí bảo hiểm”. ... 52

Hình 4. 9: Giá trị trung bình của yếu tố “Nhân viên tư vấn”. ... 53

Hình 4. 10: Giá trung bình của yếu tố “Thương hiệu cơng ty”. ... 54

Hình 4. 1: Mơ hình nghiên cứu sau hồi quy ... 65 <small>uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceid</small>

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 16</span><div class="page_container" data-page="16">

TRA (Theory of Reasoned Action) Thuyết hành động hợp lý

SPSS (Statistical Package for the Social) Phần mềm phân tích thống kê EFA (Exploratory Factor Analysis) Phân tích nhân tố khám phá ANOVA (Analysis of Variance) Phân tích phương sai

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 17</span><div class="page_container" data-page="17">

<b>CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU </b>

Khi xã hội càng phát triển, chất lượng cuộc sống con người càng được nâng cao thì con người càng nhiều nhu cầu hơn. Theo Maslow, khi nhu cầu sinh học của con người được thỏa mãn, con người sẽ mong muốn được an toàn, họ cần cảm giác yên tâm về an toàn thân thể, sức khỏe, việc làm, gia đình, tài sản… Với mục đích mang lại cảm giác an toàn, cụ thể là sự bảo vệ tài chính cho những rủi ro bất ngờ, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ (BHNT) đã ra đời. Khách hàng khi tham gia BHNT chỉ với những khoản tiền nhỏ dùng để đóng phí bảo hiểm (BH) hằng năm, họ sẽ được bảo vệ về tài chính với số tiền cam kết từ ban đầu khi có rủi ro xảy ra như bệnh tật, tai nạn hoặc tử vong. Với số tiền này sẽ giúp cho gia đình họ giảm bớt đi khó khăn về vật chất bên cạnh nỗi đau về tinh thần mà họ đang phải gánh chịu.

Bảo hiểm nhân thọ đã được ra đời rất lâu trên thế giới. Với nguồn gốc từ Đại dương, hoạt động giao thương bằng đường biển mang lại lợi nhuận khổng lồ cho các thương buôn. Tuy nhiên, đi đơi với khoản lợi khổng lồ đó chính là rủi ro. Thảm hoạ thiên nhiên có thể khiến cho tính mạng những thương buôn gặp nguy hiểm cũng như mất trắng tài sản. Đứng trước những rủi ro ấy, nhu cầu bảo vệ tiền bạc, tính mạng và cuộc sống đã dẫn đến sự hình thành ngành BHNT. Và hình thức BHNT đầu tiên đã xuất hiện vào năm 1583 tại Luân Đôn nước Anh. Tuy nhiên vào thời điểm ấy, nhận thức của người dân còn hạn chế và cơ sở tốn học chưa đủ điều kiện trình độ để tính phí.

Bảo hiểm nhân thọ có mặt đầu tiên ở Việt Nam ta vào năm 1996 đó chính là công ty BHNT Bảo Việt Nhân Thọ. Sau 22 năm ngành BHNT được vận hành, nước ta hiện chỉ mới có 1 cơng ty BHNT tham gia thị trường và số người dân tham gia BHNT chỉ mới đạt được 8% trong con số 90 triệu người dân tại Việt Nam. Qua đây cho thấy ngành BHNT ở Việt Nam vẫn còn khá tiềm năng để khai thác.

Rủi ro chính là nguồn gốc phát sinh nhu cầu bảo hiểm (BH). Trong cuộc sống và lao động, con người mặc dù đã chú ý ngăn ngừa và đề phòng hạn chế những tổn thất nhưng rủi ro vẫn xảy ra. Và rủi ro chính là những khả năng xảy ra biển cố bất thường và mang lại hậu <small>uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceid</small>

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 18</span><div class="page_container" data-page="18">

quả thiệt hại ngoài ý muốn của con người. Do không lường trước được khả năng xảy ra rủi ro, thời gian và không gian xảy ra rủi ro, mức độ nghiêm trọng của rủi ro.

Do đó ta cần những phương pháp để quản trị rủi ro, trong đó bao gồm: né tránh rủi ro, kiểm soát rủi ro, chấp nhận rủi ro, chuyển giao rủi ro. Phương pháp chuyển giao rủi ro chính là nguyên lý cơ bản của hoạt động kinh doanh bảo hiểm, người được bảo hiểm chuyển giao rủi ro cho người bảo hiểm để đổi lấy sự an toàn về tài chính trong suốt thời gian chuyển giao đã thoả thuận.

Mỗi cá nhân chúng ta ai cũng mong muốn có một cuộc sống đầy đủ, thoải mái và thực hiện được những mục tiêu tài chính trong tương lại, quỹ giáo dục cho con học hành thành tài, quỹ hưu tri an nhàn tuổi già của hai vợ chồng, tích luỹ và gia tăng tài sản cho gia đình ngày một sung túc…

Nhưng song hành với cuộc sống của chúng ta chính là những rủi ro. Bệnh tật, tai nạn, mất sớm là những sự kiện khó có thể tránh khỏi, vấn đề chỉ xa sớm hay muộn mà thơi. Trong những ngày tháng cịn độc lập, bắt đầu đi làm, xây dựng gia đình, sắm sửa nhà cửa, nuôi dạy con cái học hành, tiết kiệm hưu trí và cịn rất nhiều chi phí mà ta lại chưa tiết kiệm được nhiều. Chẳng may những vị khách không mời mang tên “Rủi ro” ghé thăm sớm, chúng ta khơng cịn khả năng tạo ra thu nhập, thì những mục tiêu quan trọng nêu trên không thể nào thực hiện được. Lúc đó, bảo hiểm nhân thọ sẽ nguồn tài chính bù đắp cho ta, giúp cho mục tiêu của ta vẫn đảm bảo được thực hiện.

Như vậy BHNT sẽ giúp ta bảo vệ tài chính một các hiệu quả, đảm bảo các mục tiêu của bản thân được thực hiện ngay cả khi các rủi ro không mong đợi xảy đến và giúp chúng ta đều đặn tích luỹ cho các mục tiêu trung và dài hạn.

Không những chỉ mang lại lợi ích cho những cá nhân tham gia BH, BHNT đã thật sự mang đến nhiều lợi ích cho nền kinh tế. Bởi trong quá trình hoạt động các cơng ty BH thu phí của KH gọi là bảo phí, một phần bảo phí đó sau khi trừ các khoản chi phí, trích vào quỹ rủi ro...được mang đi tái đầu tư, một phần lợi nhuận thu về trả bảo tức cho KH. Ngồi ra, các cơng ty BHNT cịn giải quyết cơng ăn việc làm cho nhiều lao động và giúp họ nâng cao chất lượng cuộc sống của mình theo Bộ Tài chính, bảo hiểm đã và đang góp phần bổ trợ cho các chính sách an sinh xã hội. Hiện nay khoảng 11,6 triệu người tham gia bảo hiểm <small>uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceid</small>

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 19</span><div class="page_container" data-page="19">

nhân thọ, tương đương 12% dân số; trên 12 triệu học sinh được bảo hiểm sức khỏe, tai nạn; 18 triệu lượt khách được bảo hiểm hàng không; trên 12 triệu lượt khách được bảo hiểm tai nạn đường sắt; 1.620 triệu lượt khách được bảo hiểm tai nạn hành khách vận chuyển đường bộ.

Bảo hiểm nhân thọ giúp chia sẻ rủi ro, giảm gánh nặng cho xã hội và bình ổn cuộc sống cho mọi người dân. BHNT giúp ổn định tài chính của tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm. Đóng vai trị trung gian cho việc huy động vốn cho nền kinh tế, góp phần ổn định ngân sách quốc gia và thu hút vốn đầu tư, thúc đẩy hội nhập nền kinh tế quốc tế.

Vấn đề đặt ra ở đây là tại sao với nhiều ý nghĩa thiết thực mà BNHT mang lại cho cá nhân, xã hội nhiều đến vậy nhưng người dân lại rất thờ ơ và ít tham gia. Vậy các yếu tố nào đã ảnh hưởng đến quyết định của người tiêu dùng? Đó chính là lý do tác giả chọn đề tài “Nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định tham gia bảo hiểm nhân thọ của khách hàng tại thành phố Hồ Chí Minh” làm đề tài nghiên cứu khoá luận tốt nghiệp.

<b>1.2. Mục tiêu nghiên cứu. </b>

Mục tiêu tổng quát của khoá luận là xác định và phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định mua BHNT của người dân trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh, từ đó đưa ra những đề xuất giúp công ty bảo hiểm khai thác thị trường này hiệu quả hơn.

<b>1.3. Câu hỏi nghiên cứu. </b>

• Các yếu tố nào ảnh hưởng đến quyết định tham gia BHNT của khách hàng tại thành phố Hồ Chí Minh?

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 20</span><div class="page_container" data-page="20">

• Mức độ tác động của các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định tham gia BHNT của khách hàng tại thành phố Hồ Chí Minh?

• Hàm ý quản trị nào được rút kết ra giúp công ty Bảo hiểm cải thiện hoạt động kinh doanh tại địa bàn này?

<b>1.4. Đối tượng nghiên cứu. </b>

Đối tượng nghiên cứu đề tài là các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định của người tiêu dùng. Đối tượng khảo sát của đề tài là những người dân đang sinh sống trên địa bàn tại TP. Hồ Chí Minh thuộc độ tuổi 25 trở lên. Theo quy định của pháp luật Việt Nam, thì người dân từ độ tuổi 18 tuổi trở lên có quyền tham gia BHNT. Tuy nhiên, độ tuổi từ 18 đến 24 là độ tuổi sinh viên, nhóm tuổi này vẫn chưa có khả năng độc lập về tài chính và tài chính chưa được ổn định.

<b>Phương pháp định lượng: </b>

Thu thập thông tin trực tiếp bằng cách gửi bảng câu hỏi khảo sát đến khách hàng sinh sống trên đại bàn Tp. Hồ Chí Minh. Tiến hành phân tích nhân tố khám phá EFA (Exploratory Factor Analysis), kiểm định độ tin cậy của thang đo bằng hệ số Cronbach’s alpha, phân tích hồi qui tuyến tính… Diễn giải số liệu thông qua một số công cụ thống kê mô tả và thống kê suy luận và được thực hiện nhờ vào phần mềm xử lý số liệu thống kê SPSS. <small>uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceid</small>

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 21</span><div class="page_container" data-page="21">

Nghiên cứu khoá luận được chia làm 5 chương, cụ thể như sau: Chương 1: Tổng quan về lĩnh vực nghiên cứu

Thông qua nội dung chương 1, bài viết đã thực trạng tình hình phát triển của hình thức cửa hàng tiện lợi, dựa trên thực tế đó nghiên cứu đã lựa chọn đề tài “Nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định tham gia BHNT của khách hàng tại thành phố Hồ Chí Minh” nhằm xác định các yếu tố ảnh hưởng và mức độ ảnh hưởng của các yếu tố này quyết định tham gia bảo hiểm nhân thọ, từ đó đề xuất một số hàm ý quản trị nâng cao quyết định của người dân đối với bảo hiểm nhân thọ. Bên cạnh đó trong nội dung chương 1 nghiên cứu cịn trình bày phạm vi thực hiện của báo cáo cũng như ý nghĩa và kết cấu của đề tài nghiên cứu. Chương 2: Cơ sở lý luận

Trong nội dung chương 2 bài viết trình bày cơ sở lý luận về hành vi NTDvà quyết định mua của người tiêu dùng thông qua các khái niệm về hành vi tiêu dùng và lý thuyết về quyết định mua. Nghiên cứu dựa trên một số mơ hình đã được nhiều tác giả nghiên cứu trước đó để đề xuất một số mơ hình nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định tham gia BHNT của khách hàng tại thành phố Hồ Chí Minh bao gồm 5 yếu tố: Quyền lợi khách hàng; Dịch vụ khách hàng; Phí bảo hiểm; Nhân viên tư vấn; Thương hiệu công ty.

Chương 3: Thiết kế nghiên cứu

Nghiên cứu được tiến hành thông qua hai giai đoạn bao gồm nghiên cứu định tính và định lượng. Dựa trên các nghiên cứu trước đó tác giả xây dựng thang đo cho mơ hình với 20 biến quan sát để đo lường các biến độc lập của mơ hình và 4 biến quan sát để đo lường biến phụ thuộc của mơ hình. Nghiên cứu sử dụng phương pháp phân tích nhân tố khám phá kết hợp với hồi quy tuyến tính đa biến để kiểm định các giải thuyết của mơ hình. Chương 4: Kết quả phân tích

Trong nội dung chương 4 bài nghiên cứu trình bày vê thực trạng ngành BHNT ngày nay. Tiến hành phân tích thống kê mơ tả, nhân tố khám phá, hồi quy tuyến tính đa biến để kiểm định các giả thuyết của mơ hình nghiên cứu cho 5 yếu tố tác động đến quyết định tham gia <small>uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceid</small>

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 22</span><div class="page_container" data-page="22">

BHNT của khách hàng tại thành phố Hồ Chí Minh bao gồm: Quyền lợi khách hàng; Dịch vụ khách hàng; Phí bảo hiểm; Nhân viên tư vấn; Thương hiệu.

Chương 5: Kết luận và hàm ý quản trị

Dựa trên các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định tham gia BHNT của khách hàng tại thành phố Hồ Chí Minh nghiên cứu đề xuất một số hàm ý quản trị nhằm nâng cao quyết định tham gia BHNT của khách hàng tại thành phố Hồ Chí Minh. Bên cạnh đó nghiên cứu cịn trình bày một số hạn chế của đề tài.

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 23</span><div class="page_container" data-page="23">

<b>CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN </b>

Tại Việt Nam, Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam năm 2011, bảo hiểm nhân thọ (BHNT) được hiểu theo hai phương diện: Pháp lý và kỹ thuật :

• Về mặt pháp lý: BHNT là HĐ, trong đó người tham gia BH sẽ đóng phí BH và cơng ty BH sẽ cam kết trả cho NTH một khoản tiền nhất định theo thoả thuận HĐ khi người được bảo hiểm tử vong hoặc sống đến một thời điểm nhất định ghi rõ trên HĐ.

• Về mặt kỹ thuật: BHNT là nghiệp vụ bao hàm những cam kết mà sự thi hành cam kết dựa vào tuổi thọ con người.

Tóm lại, BHNT là sự cam kết giữa cơng ty BH và người tham gia BH. Khi có sự kiện BH xảy ra với người tham gia BH, công ty BH sẽ trả cho người tham gia BH một khoản tiền nhất định. Người tham gia BH thì chịu trách nhiệm đóng phí BH đầy đủ và đúng hạn. BHNT là q trình bảo hiểm các rủi ro có liên quan đến tính mạng, cuộc sống và tuổi thọ con người (Luật Dương Gia, 2014).

<i>2.1.1.2. Nguồn gốc về Bảo hiểm . </i>

Rủi ro chính là nguồn gốc phát sinh nhu cầu bảo hiểm. Trong cuộc sống và lao động, con người mặc dù đã chú ý ngăn ngừa và đề phịng hạn chế tổn thất nhưng rủi ro vẫn có thể xảy ra.

Dịch vụ BHNT đầu tiên ra đời vào năm 1584 tại Anh, nhưng đã bị phản đối do được cho là hình thức lạm dụng cuộc sống của con người. Mãi đến năm 1759, công ty BHNT đầu tiên được thành lập tại Châu Mỹ và năm 1762 công ty BHNT Equiable tại Anh được thành lập và bán sản phẩm của mình cho khắp mọi người dân.

Vào năm 1987 công ty BHNT đầu tiên, công ty Bảo Việt đã được thành lập và lập đề án “Bảo hiểm nhân thọ và việc vận dụng vào Việt Nam”. Đến năm 1990, Bộ Tài chính cho <small>uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceid</small>

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 24</span><div class="page_container" data-page="24">

phép công ty Bảo Việt triển khai dịch vụ ”Bảo hiểm sinh mạng con người thời hạn 1 năm”. Nhằm đáp ứng những yêu cầu về quản lý quỹ bảo hiểm nhân thọ. Bộ Tài chính đã ký quyết định số 568/QĐ/TCCB ngày 22/6/1996 thành lập công ty BHNT trực thuộc Bảo Việt. Đây được xem là bước ngoặt phát triển cho ngành bảo hiểm Việt Nam (Bộ Tài chính, 1996).

<i>2.1.1.3. Phương pháp quản trị rủi ro. </i>

Né tránh rủi ro: Tìm cách tránh, loại trừ hoặc hạn chế tối đa khả năng xảy ra rủi ro (ví dụ: hạn chế đi lại tránh tai nạn giao thông, không chọn các nghề nguy hiểm để tránh tai nạn lao động).

Kiểm soát rủi ro: Áp dụng các biện pháp nhằm hạn chế tối đa tổn thất có thể xảy ra (ví dụ: hạn chế tổn thất hoả hoạn bằng cách mua bình cứu hoả).

Chấp nhận rủi ro: Người bị tổn thất tự nhận tổn thất đó. Bao gồm chấp nhận chủ động (ví dụ: tạo lập quỹ dự phòng để bù đắp tổn thất) và chấp nhận bị động (ví dụ: tới khi xảy ra rủi ro thì mới tìm nguồn tài chính để bù đắp).

Chuyển giao rủi ro: Người được bảo hiểm chuyển giao rủi ro cho người bảo hiểm để đổi lấy sự an tồn về tài chính trong suốt thời gian chuyển giao. Chuyển giao rủi ro là nguyên lý cơ bản của hoạt động kinh doanh bảo hiểm.

Rủi ro được bảo hiểm: Những rủi ro về thiên tai, tai nạn, sự cố bất ngờ được người BH chấp nhận BH trên cơ sở yêu cầu của HĐBH (ví dụ: ốm đau, tai nạn, tử vong, hoả hoạn,…). Rủi ro loại trừ: Những rủi ro mà người BH không chấp nhận bồi thường hoặc trả tiền BH khi xảy ra sự kiện BH (ví dụ: tử vong do bị tử hình). Ngồi phạm vi bảo hiểm theo tiêu chuẩn, Người bảo hiểm có thể thoả thuận với. Người được bảo hiểm mở rộng các điều kiện, điều khoản với điều kiện Người được bảo hiểm phải trả thêm phí cho Người bảo hiểm.

Tổn thất phải mang tính chất ngẫu nhiên. Tổn thất phải đo được, định lượng được về tài chính (ví dụ: tài sản bị hư hỏng thì giá trị thiệt hại là bao nhiêu, người bị rủi ro thì căn cứ vào giá trị của hợp đồng). Phải có số lớn: Nhiều người cùng tham gia một sản phẩm bảo <small>uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceid</small>

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 25</span><div class="page_container" data-page="25">

hiểm (nếu chỉ có ít người tham gia thì phí bảo hiểm sẽ cực kì lớn hoặc doanh nghiệp bảo hiểm không đủ bù đắp tổn thất khi rủi ro xảy ra). Không trái với chuẩn mực đạo đức xã hội.

Nhằm đa dạng hoá các sản phẩm phục vụ nhu cầu càng cao của khách hàng, các công ty BHNT đã đưa ra thị trường nhiều loại sản phẩm BH khác nhau nhằm thoả mãn các nhu cầu của khách hàng, trong đó bao gồm 5 loại hình BH cơ bản là: BH tử kỳ, BH sinh kỳ, BH trọn đời, BH trợ cấp hưu trí, BHNT hỗn hợp.

Là loại hình BH được ký kết cho trường hợp cái chết xảy ra trong thời gian đã quy định của HĐ. Số tiền BH được thanh toán trong trường hợp NĐBH tử vong trong thời hạn BH. Nếu NĐBH sống qua thời hạn được BH sẽ không được thanh tốn bất kỳ khoản gì. Độ dài của thời hạn BH rất khác nhau.

Là loại hình BH cho trường hợp sống của người được bảo hiểm (NĐBH). Khi NĐBH sống đến một thời điểm đã được quy định trong hợp đồng (HĐ), công ty BH sẽ chi trả số tiền BH.

Là loại hình BH có thời hạn dài và số tiền BH chỉ được chi trả khi NĐBH chết hoặc sống đến năm 99 tuổi tùy thuộc vào sự kiện nào đến trước. Trong khi BH sinh mạng có thời hạn chỉ bao gồm yếu tố rủi ro và không trả them bất kỳ quyền lợi nào. BHNT trọn đời kết hợp yếu tố tiết kiệm và bảo vệ. Hiện nay, hầu hết các sản phẩm chính của các cơng ty BHNT ở

Là loại hình BH mà cơng ty BH có trách nhiệm chi trả trợ cấp định kỳ cho NĐBH khi người BH về hưu cho đến khi chết. Người ta thường kết hợp BH trợ cấp hưu trí với BH <small>uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceid</small>

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 26</span><div class="page_container" data-page="26">

hưu trí. Khi về hưu, NĐBH nhận số tiền BH của HĐ BH hưu trí và mua ngay BH trợ cấp hưu trí để đảm bảo cuộc sống khi về hưu cho đến khi chết.

Là loại hình BH mà số tiền BH được trả khơng quan tâm đến NĐBH có bị chết trong thời hạn BH hay không với điều kiện NĐBH phải đóng phí theo quy định. Mỗi hợp đồng bảo hiểm (HĐBH) đều quy định ngày hết hạn BH. Vào ngày đó, cơng ty BH sẽ trả số tiền BH cho NĐBH nếu anh ta còn sống. Nếu NĐBH chết trước khi hết hạn HĐ thì số tiền BH sẽ được chi trả cho người thụ hưởng vào ngày NĐBH bị chết. BHNT hỗn hợp kết hợp giữa bảo vệ và tiết kiệm.

<b>2.2. Cơ sở lý thuyết. </b>

<i><b>2.2.1. Lý thuyết về hành vi của người tiêu dùng. </b></i>

Theo James F.Engel và cộng sự (1973), hành vi tiêu dùng là tất cả những hoạt đông mua sắm, tiêu dùng, sử dụng, hay loại bỏ những sản phẩm/dịch vụ. Nó bao gồm cả những hoạt động trước và sau khi xảy ra quyết định đó. Hành vi tiêu dùng là hành vi cụ thể của một cá nhân khi thực hiện các quyết định mua sắm, sử dụng, vứt bỏ sản phẩm/dịch vụ (Phillip Kotler, 2006).

Hành vi người tiêu dùng chính là hành vi mà người tiêu dùng thể hiện trong việc tìm kiếm, mua, sử dụng, đánh giá sản phẩm/dịch vụ mà họ mong đợi nhằm thoải nhu cầu của họ (Peter D.Bennet, 2006).

Hành vi tiêu dùng của con người bao gồm các tương tác giữa nhận thức, sự cảm thụ và hành động với những tác động của yếu tố môi trường (Vũ Huy Thông, 2010).

Hành vi của NTD là cách thức mà NTD sẽ thực hiện đưa ra quyết định sử dụng các tài sản (tiền bạc, thời gian, công sức,…) liên quan đến việc mua sắm, sử dụng hàng hoá/dịch vụ nhằm thoả mãn nhu cầu cá nhân (Trần Minh Đạo, 2009).

Hành vi của NTD luôn bị chi phối bởi các yếu tố khác nhau. Các yếu tố đó được Philip Kotler hệ thống qua mơ hình sau:

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 27</span><div class="page_container" data-page="27">

<i>Hình 2. 1: Mơ hình hành vi của người tiêu dùng </i>

<i><small>(Nguồn: Philip Kotler theo Trần Minh Đạo, 2009)</small></i>

Từ mô hình này cho thấy, các nhân tố marketing như sản phẩm, giá bán, các thức phân phối, xúc tiến và các nhân tố môi trường như kinh tế, khoa học, văn hố, chính trị, cạnh tranh có thể gây ảnh hưởng đến vi NTD thông qua “hộp đen ý thức” của họ.

Tóm lại, hành vi của người tiêu dùng là hành vi mà NTD phải tiến hành trong việc tìm kiếm, đánh giá và sử dụng sản phẩm/dịch vụ mà họ mong muốn thoả mãn nhưng nhu cầu của họ (Tống Viết Bảo Hoàng, 2014).

<i><b>2.2.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi người tiêu dùng. </b></i>

Dưới đây là những yếu tố cơ bản làm ảnh hưởng đến hành vi người tiêu dùng, được tập hợp thành 4 nhóm chính như sau: Những yếu tố trình độ văn hố, những yếu tố tính chất xã hội, những yếu tố mang tính chất cá nhân, những yếu tố mang tính chất tâm lý.

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 28</span><div class="page_container" data-page="28">

<i>Hình 2. 2: Các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi mua </i>

<i>(Nguồn: Kotler, 2007, tr. 122) 2.2.2.1 Những yếu tố trình độ văn hố. </i>

Văn hố là thứ ln được mọi người đề cập tới đầu tiên và có ảnh hưởng sâu rộng đến hành vi của người tiêu dùng.

Văn hoá là điều đầu tiên, cốt yếu quyết định nhu cầu và hành vi của con người. Văn hoá ấn định những điều cơ bản về sự cảm thụ, mong muốn, cũng như giá trị và những cái nhìn đặc thù của sản phẩm vật chất và phi vật chất. Văn hoá là cách sống bao gồm ẩm thực, trang phục, cách ứng xử, tín ngưỡng và cả tri thức được tiếp nhận.

Theo “Tuyên bố về những chính sách văn hoá” ở hội nghị quốc tế do UNESCO chủ trì vào năm 1982 tại Mexico, thì “Văn hố được coi là tổng thể những nét riêng biệt về tinh thần, vật chất, trí tuệ và cảm xúc quyết định tính cách của một xã hội hay một nhóm người trong xã hội. Văn hoá bao gồm nghệ thuật và văn chương, những lối sống, những quyền cơ bản của con người, những hệ thống các giá trị, những tập tục và tín ngưỡng. Văn hố đem lại cho con người khả năng suy xét về bản thân. Chính nhờ văn hoá mà con người tự thể hiện, tự ý thức được bản thân…” (UNESCO, 1982).

Văn hoá là nguyên nhân đầu tiên cơ bản quyết định nhu cầu và hành vi của con người mạnh hơn bất kỳ một lập luận nào khác. Những điều cơ bản về giá trị, sự cảm thụ, sự ưa thích, tác phong, hành vi ứng xử mà chúng ta quan sát được qua việc mua sắm hàng hoá đều chứa <small>uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceid</small>

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 29</span><div class="page_container" data-page="29">

đựng bản sắc của văn hố, ví dụ: những người có trình độ văn hố cao thái độ của họ với các sản phẩm (thức ăn, quần áo, máy ảnh, tác phẩm nghệ thuật…) rất khác biệt với những người có trình độ văn hố thấp (UNESCO, 1982).

<b>Nhánh văn hoá </b>

Các nhánh văn hoá là cách gọi theo đặc trưng văn hố của các nhóm xã hội đượcquy chiếu theo các tiêu thức như chủng tộc hay dân tộc, tín ngưỡng, nghề nghiệp, học vấn, nơi cư trú… Nhánh văn hố thể hiện tính đồng nhất, đặc trưng trong hành vi của người tiêu dùng ở một phạm vi nhỏ hơn của nền văn hoá. Điều đó có nghĩa là tồn tại sự khác biệt về sở thích, cách đánh giá về giá trị, cách thức mua sắm và sử dụng sản phẩm ở những người thuộc nhánh văn hoá khác nhau (Kotler, 2007).

Các nền văn hoá luôn không ngừng biến đôi và phát triển theo thời gian, nó ln tìm cách tồn tại và thay đổi thích nghi theo mơi trường tự nhiên và xã hội. Sự giao lưu và hội nhập văn hoá đồng nghĩa với việc hình thành, bổ sung những nề nếp mới, phong cách sống mới, tư tưởng va fquan niệm mới, hoặc là thay đổi những giá trị khơng cịn phù hợp trước thay đổi theo môi trường tự nhiên và xã hội (Kotler, 2007).

<i>2.2.2.2 Những yếu tố mang tính chất xã hội. </i>

Hành vi tiêu thụ của khách hàng thường chịu ảnh hưởng mạnh bởi giai tầng mà họ là thành

<b>viên hay giai tầng mà họ trọng vọng. Sự tồn tại những tầng lớp xã hội là vấn đề tất yếu </b>

trong mọi xã hội vào bất kì thời đại nào và trong một xã hội có thể chia thành ba giai tầng

<b>khác nhau như: Giàu, trung bình, nghèo. </b>

Điều quan trọng nhất mà các nhà Marketing cần quan tâm chính là tìm cách để phân khúc thị trường một cách hợp lý và để phù hợp với việc lựa chọn những hàng hoá dịch vụ mà họ cần mua để thoả mãn nhu cầu.

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 30</span><div class="page_container" data-page="30">

Nhóm tham khảo được hình thành từ một số người ảnh hưởng đến hành vi cá nhân. Mỗi nhóm sẽ phát triển những giá trị chung riêng về động thái sẽ được coi như là hướng dẫn, tham chiếu cho các thành viên cá nhân trong nhóm.

Các nhóm tham chiếu, tham khảo thường là bạn bè, gia đình, người thân, hàng xóm sẽ ảnh hưởng mạnh đến hành vi cá nhân. Nhiều nghiên cứu cho thấy những lời khuyên trực tiếp, qua truyền miệng nhau thường có hiệu quả hơn quảng cáo. Có nghĩa là, để chọn sản phẩm hay thay thế nhãn hiệu, khách hàng thường chịu ảnh hưởng mạnh bởi các thông tin truyền miệng từ những thành viên trong nhóm tham chiếu hơn là từ các thông tin trong quảng cáo hay người bán hàng.

Đây là nhóm xã hội mà các thành viên có mối liên hệ nhất định như hơn nhân, huyết thống hay nuôi dưỡng được xã hội và pháp luật chấp nhận, cùng chung sống lâu dài và ổn định. Do bị ràng buộc nhau về nhiều phương diện như: kinh tế, tình cảm, pháp luật và tâm lý… nên hành vi tiêu dùng của từng cá nhân trong gia đình ít khi được độc lập tự do quyết định.

Mỗi vai trị sẽ có một địa vị nhất định để phản ánh lên xã hội xem trọng họ như thế nào. Mỗi người trong xã hội đều có nhu cầu đó là thể hiện vai trị cũng như là địa vị của bản thân mình. Do vậy mua sắm hàng hoá sản phẩm/dịch vụ là công cụ giúp mỗi cá nhân thể hiện địa vị vai trị của mình. Qua đó các nhà Marketing đã cố gắng biến những sản phẩm/dịch vụ thương hiệu của mình thành những biểu tượng thể hiện cho địa vị người tiêu dùng.

<i>2.2.2.3 Những yếu tố mang tính chất cá nhân. </i>

<b>Tuổi tác và giai đoạn đầu của chu trình đời sống gia đình </b>

NTD sẽ thay đổi các sản phẩm/dịch vụ qua từng giai đoạn trong cuộc đời họ. Chẳng hạn như những bạn sinh viên trẻ thường mua sắm liên quan đến điện thoại, xe cộ, nhưng khi đã lớn tuổi họ quan tâm nhiều đến những sản phẩm/dịch vụ bảo vệ bản thân, sức khoẻ như bảo hiểm nhân thọ (Trần Minh Đạo, 2006, giáo trình Marketing căn bản, tr 108-109). <small>uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceid</small>

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 31</span><div class="page_container" data-page="31">

<b>Tình trạng kinh tế </b>

Tình trạng kinh tế bao gồm thu nhập, tiêu chi, tiết kiệm, quan điểm thu chi của NTD ảnh hưởng rất lớn đến hành vi tiêu dùng sản phẩm của họ (Trần Minh Đạo, 2009). Những NTD khó khăn hơn sẽ chọn những sản phẩm thiết yếu hơn là những sản phẩm cao cấp không cần thiết.

Mỗi con người ai cũng đều có cá tính riêng biệt cho bản thân mình, điều này cũng ảnh hưởng đến hành vi tiêu dùng của họ (Tống Viết Bảo Hoàng, 2014).

Lối sống của mỗi các nhân gắn liền với xã hội, nền văn hoá, nghề nghiệp, tuổi tác, tình trạng kinh tế và đặc tính cá nhân của họ. Lối sống được thể hiện qua hành động, quan điểm cá nhân NTD ảnh hưởng đến hành vi tiêu dùng của họ (Trần Minh Đạo, 2009).

<b>Nghề nghiệp </b>

Hành vi tiêu dùng của NTD sẽ thay đổi theo từng nghề nghiệp của họ. Chẳng hạn như nhân viên công sở sẽ mua các trang phục áo sơ mi quần tây, cơng nhân thì sẽ mua các trang phục bảo hộ lao động.

<i>2.2.2.4 Những yếu tố tâm lý. </i>

Là cấu trúc đại diện cho nguồn lực bên trong không dễ nhận ra của con người làm tác động và nảy sinh hành vi tiêu dùng. Động cơ đó là lí do khiến một cá nhân làm điều gì đó. Các nhà khoa học đã triển khai rất nhiều về động cơ con người. Nhưng phổ biến nhất chính là lý thuyết của Sigmund Freud và Abraham Maslow.

Lý thuyết động cơ của Maslow: Abraham Maslow đã giải thích một cách rõ ràng về nhu cầu tương ứng với những thời kỳ khác nhau và các cá nhân khác nhau. Theo Abraham Maslow nhu cầu của con người được xếp theo thứ tự nhất định: nhu cầu sinh lý, nhu cầu an tồn, nhu cầu xã hội, nhu cầu được tơn trọng và nhu cầu tự hoàn thiện. Con người sẽ cố <small>uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceid</small>

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 32</span><div class="page_container" data-page="32">

gắng làm thoả mãn nhu cầu quan trọng nhất trước tiên. Khi nhu cầu ấy được thoả mãn thì người đó sẽ hướng tới nhu cầu tiếp theo.

Lý thuyết động cơ của Sigmund Freud thì cho rằng đời sống tâm lý cá nhân bao gồm 3 phần chính đó là: ý thức, tiền ý thức và vơ thức. Trong đó vơ thức có tác động đến hành vi của con người. Do vậy mà đơi lúc con người có những hành vi bất bình thường và khơng thể hiểu được động cơ của mình.

Nhận thức chính là tất cả các thơng tin dữ liệu được tổng hợp, xử lí và lưu trữ trong bộ nhớ. Nhận thức NTD chính là những dữ liệu mà họ sử dụng trên thị trường để đánh giá, mua sắm, có ảnh hưởng đến hành vi NTD.

<b>Kinh nghiệm </b>

Kinh nghiệm cua mỗi cá nhân có được là qua q trình học hỏi, trải nghiệm. Do đó yếu tố này ảnh hưởng nhiều đến hành vi của NTD, do người ta có xu hướng mua sắm lặp lại những sản phẩm/dịch vụ làm họ cảm thấy thoả mãn, hài lòng.

NTD dựa vào niềm tin và quan điểm của mình để lựa chọn sản phẩm/dịch vụ nào đó. Niềm tin sẽ làm nên hình ảnh thương hiệu của sản phẩm/dịch vụ mà NTD cần đến. Quan điểm là những đánh giá, khuynh hướng hành động của NTD. Hai yếu tố đó sẽ hướng NTD đến những suy nghĩ như thích hay không, gần gũi hay xa lánh sản phẩm/dịch vụ của thương hiệu nào đó trên thị trường.

<i><b>2.2.3 Lý thuyết về quyết định mua của người tiêu dùng. </b></i>

<i>2.2.3.1 Khái niệm quyết định mua hàng của người tiêu dùng. </i>

Theo lý thuyết của Philip Kotler cho rằng quyết định mua là một loạt các hoạt động lựa chọn được thực hiện bởi NTD trước khi mua và sẵn sàng mua trải qua 5 giai doạn gồm: Ý thức vấn đề, tìm kiếm thơng tin, đánh giá các phương án, quyết định mua và hành vi hậu mãi.

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 33</span><div class="page_container" data-page="33">

<i>Hình 2. 3: Mơ hình 5 giai đoạn của q trình mua sắm </i>

<i>(Nguồn: Philip Kotler được trích dẫn “Quản trị marketing”, 2015, tr. 220) </i>

Mơ hình này miêu tả khải quát nhất và chung nhất về quá trình mua sản phẩm của người tiêu dùng bất kỳ. Trong vài trường hợp đôi khi người tiêu dùng bỏ vài giai đoạn, khơng đi theo thứ tự sắp xếp nhưng đó là phản ánh thực tế tiêu dùng của mỗi cá nhân.

<i>2.2.3.2. Tiến trình ra quyết định mua. </i>

<i>Hình 2. 4: Quá trình quyết định mua hàng của khách hàng </i>

<i>(Nguồn: Philip Kotler “Quản trị marketing” , 2015, tr.230-265) </i>

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 34</span><div class="page_container" data-page="34">

Sự nhận biết đầu tiên về nhu cầu khi mua muốn được thoả mãn của NTD. Nhu cầu của con người có thể phát sinh từ bên trong (tâm lý, sinh lý, quan điểm,…) hoặc từ bên ngồi con người (mơi trường, xã hội, kích thích của Marketing) hoặc là cả hai.

Vấn đề ở đây đặt ra ở giai đoạn này là các nhà Marketing phải phát hiện ra được NTD đang có nhu cầu nào phát sinh? Cái gì tạo ra chúng? NTD muốn thoả mãn nhu cầu của mình như thế nào? Bằng những sản phẩm/ dịch vụ ra sao?

<b>Tìm kiếm thông tin </b>

Thông tin được tập hợp từ nhiều nguồn khác nhau:

Nguồn trực tiếp từ khách hàng đã qua sử dụng hang hố/dịch vụ, thơng tin từ gia đình, bạn bè, đồng nghiệp,…

Nguồn thông tin từ quảng cáo: là thông tin từ quảng cáo, từ nhân viên bán hàng, bao bì nhãn hiệu,…

Nguồn thực nghiệm.

Nguồn thơng tin đại chúng.

Nguồn từ các cơ quan truyền thông.

<b>Đánh giá các phương án lựa chọn </b>

Trước những quyết định mua sắm, NTD xử lí thơng tin thu được từ các nguồn thơng tin. Sau đó đánh giá các thương hiệu, nhãn hiệu cạnh tranh. Tiến trình đánh giá thường được NTD thực hiện như sau:

Thứ nhất, NTD coi sản phẩm là tập hợp các thuộc tính mỗi thuộc tính được gắn cho lợi ích của sản phẩm mà họ mong đợi.

NTD đánh giá mức độ quan trọng của các thuộc tính khác nhau trên từng sản phẩm, thuộc tính nổi bật chưa chắc là quan trọng.

NTD xem sản phẩm là tập hợp các đặc điểm, thuộc tính gắn liền với nhu cầu của họ. <small>uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceid</small>

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 35</span><div class="page_container" data-page="35">

Sự đánh giá của NTD đối với sản phẩm/dịch vụ thương gắn liền với niềm tin thương hiệu thông qua ba đặc điểm của quá trình nhận thức: Q trình tiếp thu có chọn lọc, q trình thơng tin bị biến dạng và q trình ghi nhớ có chọn lọc.

<b>Quyết định mua hàng </b>

Sau khi kết thúc đánh giá chọn lọc NTD sẽ bắt đầu quyết định mua sản phẩm/dịch vụ. Những sản phẩm/dịch vụ có thương hiệu tốt sẽ được nhiều NTD tin dùng tiêu thụ nhiều

<b>nhất. Từ ý định mua đến quyết định mua NTD sẽ bị rất nhiều yếu tố tác động. </b>

<i>Hình 2. 5: Những yếu tố kìm hãm quyết định mua </i>

<i>(Nguồn: Philip Kotler theo Trần Minh Đạo, 2009) </i>

Sau khi NTD mua hàng hoá sẽ có 2 trường hợp xảy ra: Hài lịng hoặc là khơng hài lịng. Vấn đề hài lịng hay khơng hài lịng xuất phát từ mong đợi cũng như kì vọng về hàng hoá thương hiệu mà họ tin tưởng mua.

Tóm lại, “mua” là một q trình và hành động mua hàng chỉ là bước cuối cùng của q trình đó. Năm giai đọan của q trình quyết định mua được sử dụng mô tả tổng quát và <small>uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceid</small>

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 36</span><div class="page_container" data-page="36">

mang tính chất lý thuyết. Trong những tình huống cụ thể, NTD có thể khơng bao hàm đâỳ đủ năm bước hoặc có thể bỏ qua hay đảo lộn các bước của quá trình này (Trần Minh Đạo, 2009).

<i><b>2.2.4. Lý thuyết hành động hợp lý – TRA (Theory of Reasoned Action). </b></i>

<i>(Nguồn: Fishbein và Ajzen (1975)) </i>

Lý thuyết này được Fishbein và Ajzen xây dựng từ năm 1975, cho thấy dự định của khách hàng là yếu tố quan trọng nhất, dự đoán tốt nhất về hành vi tiêu dùng, tức là hành vi được quyết định bởi ý định thực hiện hành vi đó. Mối quan hệ giữa ý định và hành vi đã được đưa ra và kiểm chứng thực nghiệm trong rất nhiều nghiên cứu ở nhiều lĩnh vực (Mơ hình TRA - Fishbein và Ajzen (1975)).

Mơ hình TRA giải thích chi tiết hơn mơ hình đa thuộc tính. Fishbein và Ajzen (1975) đã nhìn nhận rằng thái độ của khách hàng đối với đối tượng khơng thể ln liên quan một cách có hệ thống đối với hành vi của họ. Và vì thế họ đã mở rộng mơ hình này để có mối quan hệ tốt hơn về niềm tin và thái độ của người tiêu dùng thì ảnh hưởng đến xu hướng tiêu dùng. Mơ hình TRA giải thích các hoạt động phía sau hành vi. Mơ hình này cho thấy xu hướng tiêu dùng là yếu tố dự đoán tốt nhất về hành vi tiêu dùng.

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 37</span><div class="page_container" data-page="37">

Mơ hình này xem xét đến 2 yếu tố là thái độ và chuẩn chủ quan của khách hàng:

Thái độ của cá nhân được đo lường bằng niềm tin và sự đánh giá đối với kết quả của hành vi đó, thơng qua nhận thức về các thuộc tính của sản phẩm. Người tiêu dùng sẽ chú ý đến những thuộc tính mang lại các lợi ích cần thiết và có mức độ khác nhau.

Yếu tố chuẩn chủ quan có thể được đo lường thông qua những người có liên quan đến người tiêu dùng (như gia đình, bạn bè, đồng nghiệp…). Mức độ tác động của yếu tố chuẩn chủ quan đến xu hướng mua của người tiêu dùng phụ thuộc: mức độ ủng hộ hay phản đối đối với việc mua của người tiêu dùng và động cơ của người dùng làm theo mong muốn của những người có ảnh hưởng (Mơ hình TRA - Fishbein và Ajzen (1975)).

<i><b>2.2.5. thuyết hành vi dự định - TPB (Theory of Planned Behaviour). </b></i>

Thuyết hành vi dự định được phát triển từ thuyết hành vi hợp lí của (Ajzen và Fishbein, 1975). Tương tự như mơ hình TRA, yếu tố trung tâm trong lý thuyết hành vi có kế hoạch là ý định của cá nhân khi quyết định thực hiện một hành vi nhất định.

<i>Hình 2. 7: Mơ hình Lí thuyết hành vi dự định<small>:</small></i>

<i>(Nguồn: Ajzen, (1991)) </i>

Lý thuyết hành vi hợp lí được phát triển lần đầu vào năm 1967 bởi Fishbein, sau đó đã được sửa đổi và mở rộng hơn bởi Ajzen và Fishbein (1975). Theo lý thuyết này thì cá nhân <small>uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceid</small>

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 38</span><div class="page_container" data-page="38">

có cơ sở và động lực để đưa ra quyết định cũng như lựa chọn các giải pháp hợp lí, cơng cụ tốt nhất để phát đốn hành vi là ý định và hành vi được xác định bởi ý định thực hiện hành vi một người. Theo Ajzen và Fishbein (1975), ý định hành vi sẽ bị ảnh hưởng mạnh mẽ bởi thái độ đối với hành vi và tiêu chuẩn chủ quan hành vi.

<i><b>2.2.6. Lý thuyết về thái độ. </b></i>

Trong tâm lý học, thái độ là một cấu tạo tâm lý, một thực thể tinh thần và cảm xúc vốn có trong hoặc đặc trưng của một con người. Chúng phức tạp và là trạng thái có được thơng qua trải nghiệm. Đó là trạng thái tâm trí có khuynh hướng của một cá nhân liên quan đến một giá trị và nó được hình thành thơng qua một biểu hiện phản ứng đối với bản thân, một người, địa điểm, sự vật hoặc sự kiện ( đối tượng thái độ ), từ đó ảnh hưởng đến suy nghĩ và hành động của cá nhân.

Nhà tâm lý học nổi tiếng Gordon Allport đã mô tả cấu trúc tâm lý tiềm ẩn này là "khái niệm đặc biệt nhất và không thể thiếu trong tâm lý xã hội đương đại. "Thái độ có thể được hình thành từ quá khứ và hiện tại của một người. Các chủ đề chính trong nghiên cứu về thái độ bao gồm sức mạnh thái độ , sự thay đổi thái độ , hành vi của người tiêu dùng và các mối quan hệ giữa thái độ và hành vi.

Theo Phillmore. H định nghĩa: “ Thái độ là sự sẵn sàng phản ứng tích cực hay tiêu cực đối với các đối tượng hay ký hiệu trong môi trường… Thái độ là sự định hướng của cá nhân đến các khía cạnh khác nhau của mơi trường và là cấu trúc có tính động cơ”.

Nhận biết được thái độ của khách hàng đối với một sản phẩm dịch vụ cụ thể sẽ giúp chúng ta biết được phản ứng của khách hàng đối với sản phẩm đó trong tương lai. Cụ thể như sau, nếu một người có thái độ tốt về BHNT thì người đó sẽ hình thành ý định tham gia BHNT. Cịn nếu khơng thích, họ có thái độ khơng tốt với BHNT thì người đó có thể sẽ khơng tham gia.

<i>Mơ hình thái độ ba thành phần (Tricomponent Attitude Model) </i>

Theo Schiffman và Kanuk (1987), thái độ được mô tả thành 3 thành phần: Nhận thức, cảm xúc (hoặc sự ưa thích) và xu hướng hành vi được trình bày như mơ tả sau:

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 39</span><div class="page_container" data-page="39">

<i>Hình 2. 8: Mơ hình thái độ 3 thành phần </i>

<i>(Nguồn: Theo Schiffman và Kanuk (1987)) </i>

Thành phần nhận thức liên quan đến sự hiểu biết và niềm tin của một cá nhân về đối tượng. Nhân thức dựa trên kiến thức hay sự hiểu biết của khách hàng về dịch vụ thông qua những thông tin nhận được khi sử dụng dịch vụ, từ đó hình thành niềm tin khách hàng đối với dịch vụ.

Thành phần cảm xúc hay sự ưa thích đại diện cho cảm giác chung của khách hàng về việc thích hay khơng thích một đối tượng. Thành phần này thể hiện sự ưa thích nói chung về đối tượng chứ khơng phân biệt từng thuộc tính của đối tượng.

Thành phần xu hướng hành vi hay còn gọi là ý định tham gia được thể hiện qua xu hướng tham gia của người dân. Xu hướng tham gia là một yếu tố quyết định hành vi tham gia BHNT. Nếu thế, thái độ người dân đối với BHNT bao gồm 3 thành phần chính: thích thú về dịch vụ, nhận thức về dịch vụ và xu hướng sử dụng dịch vụ BHNT.

<i>Mơ hình thái độ đơn thành phần (Single-component Attitude Models) </i>

“Mơ hình thái độ đơn thành phần cho rằng cảm sự ưa thích của người tiêu dùng đối với dịch vụ thường được xem là thái độ của người tiêu dùng đối với dịch vụ đó. Mơ hình này có ưu điểm tiết kiệm thời gian, thiết kế bảng câu hỏi đơn giản và thực hiện nghiên cứu không phức tạp. Tuy nhiên, nhược điểm của nó là khơng cung cấp đầy đủ và sâu sắc các yếu tố ảnh hưởng đến sự đánh giá của khách hàng. Chẳng hạn, có hai khách hàng đánh giá cùng một mức đo lường sự yêu thích dịch vụ BHXH tự nguyện. Tuy nhiên, người A thích dịch vụ vì nó mang lợi ích tiết kiệm dài hạn cịn người B thì thích <small>uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceid</small>

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 40</span><div class="page_container" data-page="40">

dịch vụ vì nó mang lợi ích bảo vệ mình trước rủi ro hay ổn định cuộc sống khi tuổi già. Do vậy, mơ hình này chỉ cho thấy cả hai người dân đều thích dịch vụ BHXH tự nguyện nhưng khơng giải thích được các yếu tố tác động lên sự u thích đó. Ngồi ra, mơ hình thái độ đơn thành phần cũng khơng giải thích được mối quan hệ giữa sự ưa thích và xu hướng tham gia BHXH tự nguyện của người dân. Những nhược điểm của mơ hình thái độ đơn thành phần được khắc phục bởi mơ hình Thái độ đa thuộc tính. Mơ hình này vẫn xem thành phần sự ưa thích là thái độ nhưng nó có mối liên kết với thành phần nhận thức và xu hướng mua – là những thành phần có ảnh hưởng quan trọng đến thành phần sự ưa thích.”(Trương

<i>Mơ hình thái độ đa thuộc tính (Multi-Attitude Model) </i>

Mơ hình thái độ đa thuộc tính được Fishbein và Ajzen xây dựng năm 1975. Trong mơ hình này, thái độ của khách hàng được định nghĩa như là việc đo lường nhận thức (hay còn gọi là niềm tin) của khách hàng đối với một dịch vụ đặc biệt hoặc đo lường nhận thức của khách hàng về các thuộc tính của dịch vụ.

Theo Fishbein và Ajzen (1975), khách hàng có thái độ ưa thích nói chung đối với những dịch vụ mà họ đánh giá dương tính và họ có thái độ khơng thích đối với những dịch vụ mà họ đánh giá âm tính. Mơ hình này tập trung vào nhận thức của khách hàng đối với các thuộc tính của dịch vụ. Mức độ nhận thức về dịch vụ nói lên khả năng người tiêu dùng có thể nhận biết và phân biệt đặc điểm các thuộc tính của dịch vụ. Khi một người tiêu dùng quyết định tiêu dùng một dịch vụ nào đó, trước tiên họ phải nhận biết được dịch vụ đó. Nhận biết dịch vụ là điều cần thiết nhưng chưa đủ, người tiêu dùng cịn thể hiện sự thích thú của mình đối với dịch vụ thơng qua việc đánh giá các thuộc tính của dịch vụ. Kết quả của sự đánh giá được thể hiện qua cảm xúc của con người như thích thú, cảm mến. Người tiêu dùng có thái độ dương tính hay âm tính về dịch vụ có thể chỉ dựa vào một hoặc vài đặc điểm nào đó mà họ cho là quan trọng đối với việc tiêu dùng.

Tóm lại mơ hình thái độ đa thuộc tính của Ajzen và Fishbein đã làm sáng tỏ mối tương quan giữa nhận thức và sự thích thú. Sự ưa thích về dịch vụ là kết quả của quá trình đo lường niềm tin của người tiêu dùng đối với các thuộc tính của dịch vụ. Khi đó, họ thường có xu hướng tiêu dùng dịch vụ mà mình thích thú. Mỗi một niềm tin gắn liền với một thuộc <small>uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceiduhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceid</small>

116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM116Thursday, June 13, 202410:01:24 PM10:01:24 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM116Thursday, June 13, 202410:01:25 PM10:01:25 PM

116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM116Thursday, June 13, 202410:01:27 PM10:01:27 PM

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

</div>

nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định tham gia bảo hiểm nhân thọ của khách hàng tại thành phố hồ chí minh

<b>TRƯƠNG PHI LONG MSSV: 17024951 </b>

<b>TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP TP.HCM KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH </b>

<b>NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH THAM GIA BẢO HIỂM NHÂN THỌ CỦA KHÁCH HÀNG TẠI THÀNH </b>

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

<b>TRƯƠNG PHI LONG MSSV: 17024951 </b>

<b>TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP TP.HCM KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH </b>

<b>NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH THAM GIA BẢO HIỂM NHÂN THỌ CỦA KHÁCH HÀNG TẠI THÀNH </b>

<b>PHỐ HỒ CHÍ MINH </b>

<b>GVHD: TS. LÊ THỊ KIM HOA </b>

<b>KHOÁ: 2017-2021 </b>

<b>KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP </b>

THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, 2021

<b>CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH </b>

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

□

□

□

□

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

<b>MỤC LỤC </b>

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

<b>DANH MỤC BẢNG </b>

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

<b>DANH MỤC HÌNH </b>

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

<b>CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU </b>

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

<b>CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN </b>

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

116uhah lau tuyeh ehoh eae ehuhg bceiluux xubtilix eo kha hahg xihh tohg hou uoly gcmmc glutcmie ceidThursday, June 13, 2024

Tài liệu liên quan

Tài liệu bạn tìm kiếm đã sẵn sàng tải về