phân tích tình hình cho vay phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh bán lẻ tại vietinbank chi nhánh 6 thành phố hồ chí minh

Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (22.15 MB, 60 trang )

<span class="text_page_counter">Trang 1</span><div class="page_container" data-page="1">

<b>TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP. HỒ CHÍ MINH KHOA ĐÀO TẠO ĐẶC BIỆT </b>

60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM

hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hat

60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM

60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 2</span><div class="page_container" data-page="2">

<b>TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP. HỒ CHÍ MINH KHOA ĐÀO TẠO ĐẶC BIỆT </b>

<b>KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP </b>

<b>Ngành: Tài chính - Ngân hàng GVHD: TS. Trần Thế Sao </b>

<b>Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2020 </b>

<small>hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hat602413069:28:51 PM9:28:51 PM602413069:28:51 PM9:28:51 PM602413069:28:51 PM9:28:51 PM</small>

60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM

60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 3</span><div class="page_container" data-page="3">

<b>TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨAVIỆT NAM THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Độc lập – Tự do – Hạnh phúc </b>

<b>GIẤY XÁC NHẬN </b>

Tôi tên là: Nguyễn Hồng Linh

Ngày sinh: 20/02/1998 Nơi sinh: Cà Mau

Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã sinh viên: 1654030144

Tôi đồng ý cung cấp tồn văn thơng tin khóa luận tốt nghiệp hợp lệ về bản quyền cho Thư viện Trường Đại học Mở Thành phố Hồ Chí Minh. Thư viện Trường Đại học Mở Thành phố Hồ Chí Minh sẽ kết nối tồn văn thơng tin khóa luận tốt nghiệp vào hệ thống thông tin khoa học của Sở Khoa học và Cơng nghệ Thành phố Hồ Chí Minh.

60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM

60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 4</span><div class="page_container" data-page="4">

<b>Ý KIẾN CHO PHÉP BẢO VỆ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN </b>

<b>Giảng viên hướng dẫn:... </b>

<b>Ý kiến của giáo viên hướng dẫn về việc cho phép sinh viên:... </b>

<b>được bảo vệ khóa luận trước Hội đồng:... </b>

60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM

60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 5</span><div class="page_container" data-page="5">

LỜI CẢM ƠN

Để có thể hồn thành tốt Khóa luận tốt nghiệp, em xin chân thành cảm ơn Thầy Trần Thế Sao đã tận tình hướng dẫn, góp ý cho em trong q trình thực hiện khóa luận để có thể hồn thành đúng thời hạn và đạt những yêu cầu như đã đề ra.

Em xin cảm ơn Quý Thầy, Cô Khoa Đào tạo đặc biệt - Ngành Tài Chính Ngân hàng, Trường Đại học Mở TPHCM đã tận tâm giảng dạy và truyền đạt những kinh nghiệm, kiến thức làm hành trang cho em trên con đường sự nghiệp phía trước.

Ngồi ra, em cũng xin cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh 6 - TPHCM, cùng tồn thể các anh chị Phịng Bán lẻ đặc biệt là chị Tăng Nguyễn Hải Phụng, anh Võ Văn Mỹ và anh Lê Võ Anh Duy đã hỗ trợ, hướng dẫn cho em về quy trình, nghiệp vụ, thu thập số liệu và tạo mọi điều kiện thuận lợi cho em thực tập và hoàn thành tốt khóa luận tốt nghiệp này.

Cuối cùng, em kính chúc quý Thầy, Cô trường Đại học Mở TPHCM, Khoa Đào tạo đặc biệt và Ban lãnh đạo cùng toàn thể cán bộ và nhân viên đang làm việc tại Ngân hàng Vietinbank Chi nhánh 6 sức khỏe và đạt nhiều thành công trong sự nghiệp và cuộc sống.

60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM

60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 6</span><div class="page_container" data-page="6">

<b>MỤC LỤC </b>

MỤC LỤC ... ii

DANH MỤC BẢNG BIỂU ... v

DANH MỤC CÁC HÌNH, SƠ ĐỒ ... vi

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ...vii

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ... 1

1.1. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI ... 1

1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU ... 2

1.3. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ... 2

1.4. PHẠM VI NGHIÊN CỨU ... 3

1.5. GIỚI THIỆU KẾT CẤU KHÓA LUẬN ... 3

CHƯƠNG 2. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG BÁN LẺ ... 4

2.3. CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ ... 7

2.3.1. Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ ... 7

2.3.2. Vịng quay vốn tín dụng ... 7

2.3.3. Tỷ lệ dư nợ trên tổng tài sản ... 7

123docz.net - File bi loi xin lienhe: <small>hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hat602413069:28:51 PM9:28:51 PM602413069:28:51 PM9:28:51 PM602413069:28:51 PM9:28:51 PM</small>

60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM

60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 7</span><div class="page_container" data-page="7">

2.3.5. Tỷ lệ thu nhập tín dụng trên tổng thu nhập ... 8

2.3.6. Tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu ... 8

CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG VIETINBANK CHI NHÁNH 6 TPHCM ... 12

-3.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG VIETINBANK ... 12

3.1.1. Lịch sử hình thành & quá trình phát triển ... 12

3.1.2. Chức năng, nhiệm vụ: ... 13

3.2. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG VIETINBANK - CHI NHÁNH 6 TPHCM ... 14

3.2.1. Quyết định thành lập ... 14

3.2.2. Cơ cấu tổ chức ... 15

3.2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2017 – 2019 ... 17

3.2.4. Thuận lợi, khó khăn và phương hướng phát triển ... 18

CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK - CHI NHÁNH 6 - TPHCM ... 20

4.1. GIỚI THIỆU SẢN PHẨM CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH BÁN LẺ ... 20

4.2. QUY TRÌNH CHO VAY ... 22

4.3. KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN ... 26

4.4. PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH BÁN LẺ TẠI VIETINBANK - CHI NHÁNH 6 - TPHCM ... 27

4.4.1. Khái quát tình hình cho vay sản xuất kinh doanh bán lẻ ... 27

4.4.2. Phân tích dư nợ cho vay sản xuất kinh doanh: ... 29

4.5. ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH ... 35

4.5.1. Kết quả đạt được ... 35

4.5.2. Tồn tại... 40

CHƯƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY SXKD BÁN LẺ TẠI VIETINBANK - CHI NHÁNH 6 - TPHCM ... 42<small>hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hat602413069:28:51 PM9:28:51 PM602413069:28:51 PM9:28:51 PM602413069:28:51 PM9:28:51 PM</small>

60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM

60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 8</span><div class="page_container" data-page="8">

5.1. ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK -

60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM

60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 9</span><div class="page_container" data-page="9">

<b>DANH MỤC BẢNG BIỂU </b>

Bảng 3.1. Tình hình hoạt động kinh doanh tại VietinBank - Chi nhánh 6 - TPHCM giai

đoạn 2017- 2019 ... 17

Bảng 4.1. Tình hình huy động vốn VietinBank Chi nhánh 6 giai đoạn 2017-2019 ... 26

Bảng 4.2. Tình hình cho vay sản xuất kinh doanh bán lẻ tại VietinBank Chi nhánh 6 giai đoạn 2017-2019 ... 27

Bảng 4.3. Dư nợ cho vay sản xuất kinh doanh bán lẻ theo sản phẩm giai đoạn 2017 – 2019... 29

Bảng 4.4. Tỷ trọng dư nợ cho vay theo sản phẩm SXKD bán lẻ giai đoạn 2017-2019 30Bảng 4.5. Dư nợ cho vay SXKD bán lẻ theo lãi suất giai đoạn 2017 -2019 ... 32

Bảng 4.6. Dư nợ cho vay SXKD bán lẻ theo thời gian giai đoạn 2017 – 2019 ... 34

Bảng 4.7. Doanh số cho vay SXKD bán lẻ giai đoạn 2017-2019 ... 35

Bảng 4.8. Vịng quay vốn tín dụng SXKD bán lẻ giai đoạn 2017-2019 ... 35

Bảng 4.9. Tỷ lệ dư nợ cho vay SXKD bán lẻ trên tổng tài sản giai đoạn 2017-2019 ... 36

Bảng 4.10. Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ cho vay SXKD bán lẻ giai đoạn 2017-2019 ... 36

Bảng 4.11. Tỷ lệ nợ quá hạn cho vay SXKD bán lẻ tại VietinBank Chi nhánh 6 giai đoạn 2017-2019 ... 37

Bảng 4.12. Tỷ lệ nợ xấu cho vay SXKD bán lẻ của Chi nhánh 6 giai đoạn 2017- 2019 ... 37

Bảng 4.13. Tỷ lệ dư nợ cho vay SXKD bán lẻ trên vốn huy động của VietinBank Chi nhánh 6 giai đoạn 2017-2019 ... 38

Bảng 4.14. Tỷ lệ thu nhập tín dụng SXKD bán lẻ trên tổng thu nhập giai đoạn 2019... 38<small>hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hat602413069:28:51 PM9:28:51 PM602413069:28:51 PM9:28:51 PM602413069:28:51 PM9:28:51 PM</small>

2017-hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hat2017-hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hat2017-hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hat2017-hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hat

60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM

60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 10</span><div class="page_container" data-page="10">

<b>DANH MỤC CÁC HÌNH, SƠ ĐỒ </b>

Hình 3.1. Logo và slogan của Vietinbank ... 12Hình 3.2. Cơ cấu quản lý và tổ chức của VietinBank Chi nhánh 6 ... 15Sơ đồ 4.1. Quy trình cho vay đối với khách hàng bán lẻ ... 22Hình 4.1. Tỷ trọng dư nợ cho vay SXKD bán lẻ trong cơ cấu cho vay giai đoạn 2017-2019... 28Hình 4.2. Dư nợ cho vay SXKD bán lẻ theo lãi suất giai đoạn năm 2017 -2019 ... 32Hình 4.3. Tỷ lệ thu nhập tín dụng bán lẻ SXKD trên tổng thu nhập của VietinBank Chi nhánh 6 giai đoạn 2017-2019 ... 39<small>hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hat602413069:28:51 PM9:28:51 PM602413069:28:51 PM9:28:51 PM602413069:28:51 PM9:28:51 PM</small>

60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM

60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 11</span><div class="page_container" data-page="11">

60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM

60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 12</span><div class="page_container" data-page="12">

<b>CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU </b>

<b>1.1. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI </b>

Ngân hàng là một doanh nghiệp đặc biệt với hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, có vai trị quan trọng và là một bộ phận không thể thiếu trong nền kinh tế do đây là nơi thực hiện các mục tiêu tăng trưởng, góp phần ổn định, kiểm sốt lạm phát thực hiện các chính sách tài khóa, chính sách vĩ mơ…do NHNN đề ra. Một trong những chức năng quan trọng nhất của ngân hàng là trung gian tín dụng, được thể hiện qua việc ngân hàng huy động vốn từ người có nguồn tiền nhàn rỗi tạm thời dùng để cấp tín dụng các cá nhân, doanh nghiệp giải quyết các khó khăn về tài chính. Đây cũng là hai mảng nghiệp vụ đem lại lợi nhuận cao nhất cho ngân hàng đặc biệt là mảng cho vay.

Cho vay ra đời với vai trò cung ứng nguồn vốn kịp thời nhằm hỗ trợ các cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp đảm bảo quy trình sản xuất kinh doanh được diễn ra liên tục giúp nắm bắt cơ hội kinh doanh, mở rộng quy mô, đầu tư và phát triển một cách hiệu quả. Đối tượng khách hàng cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp siêu vi mơ là nhóm khách hàng quan trọng và tiềm năng của ngân hàng. Theo Tổng cục Thống kê Việt Nam, khu vực kinh tế tư nhân chiếm tỉ trọng cao nhất trong đóng góp GDP và chiếm hơn 40% trong tổng GDP. Đến năm 2018, ước tính kinh tế tư nhân đóng góp 42,1% GDP; gấp 1,5 lần khu vực kinh tế nhà nước… Việc hỗ trợ nguồn vốn giúp thành phần kinh tế tư nhân kinh doanh hiệu quả cũng góp phần nâng cao an sinh xã hội do đây là thành phần trụ cột của kinh tế địa phương: những doanh nghiệp có quy mơ lớn thường ưu tiên đặt cơ sở ở những trung tâm kinh tế của đất nước, trong khi đó thành phần kinh tế tư nhân lại có mặt ở khắp các tỉnh thành trên cả nước và là nguồn đóng góp quan trọng vào nguồn thu ngân sách giúp hỗ trợ, duy trì và mở rộng việc làm ở địa phương. Do đó, Chính phủ, NHNN cũng đã ban hành các chính sách nhằm hỗ trợ nhóm đối tượng khách hàng này. Năm 2017 tại Hội nghị lần thứ năm Ban Chấp hành Trung ương Đảng khóa XII đã ban hành Nghị quyết số 10-NQ/TW ngày 03/6/2017 “Về phát triển kinh tế tư nhân trở thành một động lực quan trọng của nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa” nhằm khuyến khích phát triển và hình thành cơng ty, tập đồn kinh tế tư nhân quy mô lớn. Hay Chỉ thị 01/CT- NHNN của Thống đốc NHNN về việc tập trung vốn cho lĩnh vực sản xuất kinh doanh. Cho vay sản xuất kinh doanh hướng tới đối tượng khách hàng cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp siêu vi mơ là mảng kinh doanh hấp dẫn và là xu hướng được nhiều ngân hàng quan tâm như: ACB, Sacombank… do tín dụng bán lẻ đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng, nghiệp vụ an tồn do hình thức cho vay thường có TSBĐ một phần hoặc 100% TSBĐ và có tính phân tán rủi ro cao. Đây cũng là mơ hình mà ngân hàng Vietinbank hướng tới, năm 2014 khi quyết định chuyển đổi mơ hình đến nay Vietinbank đã có những bước phát triển toàn diện trong hoạt động bán lẻ và đạt nhiều thành tựu nổi bật như giải thưởng: "Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam" trong 4 năm liên tiếp của Tạp chí Tài chính Ngân hàng uy tín quốc tế Global Banking <small>hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hat</small>

60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM

60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 13</span><div class="page_container" data-page="13">

vụ đạt Thương hiệu quốc gia. Đây là giải thưởng uy tín và cao quý được Thủ tướng Chính phủ giao cho Hội đồng Thương hiệu Quốc gia, Ban Thư ký Thương hiệu Quốc gia phối hợp với Cục Xúc tiến Thương mại (Bộ Công Thương) tổ chức…

Được thành lập và đi vào hoạt động từ khá sớm (1/7/1988), Vietinbank Chi nhánh 6 luôn lấy phát triển bền vững làm phương châm hoạt động, xem sự thành công của khách hàng là thành công của chi nhánh cùng với việc luôn đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu. Định hướng cho vay sản xuất kinh doanh bán lẻ là nhiệm vụ trọng tâm Vietinbank Chi nhánh 6 ln duy trì và đẩy mạnh cơng tác tăng trưởng dư nợ tín dụng, hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ được giao và là Chi nhánh đạt mức tăng nguồn vốn huy động bán lẻ bình quân cán bộ cao nhất Khu vực 7. Tuy nhiên hiện nay trước sự cạnh tranh gay gắt giữa những ngân hàng trong việc tìm kiếm khách hàng vay vốn thông qua việc chạy đua lãi suất, đưa ra những chương trình ưu đãi hấp dẫn nhằm lơi kéo khách hàng, hay cịn nhiều khách hàng gặp khó khăn trong việc tiếp cận vốn vay buộc phải tìm đến các tổ chức tín dụng bên ngồi, tín dụng đen và vay với lãi suất cao, bên cạnh đó hành lang pháp lý chưa hồn thiện cịn tiềm ẩn nhiều rủi ro.

Dựa vào những quan điểm nêu trên cùng với những kiến thức đã học tại trường kết hợp với những vấn đề thực tiễn khi thực tập tại Vietinbank- Chi nhánh 6- TPHCM nên em quyết định thực hiện đề tài:

"PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY PHỤC VỤ HOẠT ĐỘNG SẢN XUẤT KINH DOANH BÁN LẺ TẠI VIETINBANK - CHI NHÁNH 6 - TPHCM."

<b>1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU </b>

- Một là, hệ thống lại cơ sở lý luận về tín dụng ngân hàng, tín dụng bán lẻ.

- Hai là, tìm hiểu tình hình chung của đơn vị cũng như đi sâu tìm hiểu và phân tích thực trạng tình hình cho vay phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh đối với khách hàng bán lẻ tại Vietinbank - Chi nhánh 6 - TPHCM, qua đó đánh giá hiệu quả của hoạt động nêu trên.

- Ba là, đưa ra giải pháp, kiến nghị về vấn đề thực tiễn nêu trên góp phần phát triển mảng nghiệp vụ này của ngân hàng ngày càng hoàn thiện và phát triển.

<b>1.3. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU </b>

Khóa luận thực hiện dựa trên các phương pháp sau: - Phương pháp thu thập thông tin:

+ Thu thập số liệu thống kê, tài liệu từ báo cáo tài chính, báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank - Chi nhánh 6 giai đoạn năm 2017-2019.

+ Tham khảo tài liệu từ sách, báo, Internet. - Phương pháp phân tích:

60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM

60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 14</span><div class="page_container" data-page="14">

+ Khóa luận sử dụng kết hợp nhiều phương pháp như thống kê, so sánh,…nhằm nhận xét, đánh giá xu hướng cho vay sản xuất kinh doanh bán lẻ

+ Dùng các chỉ số tài chính để đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh bán lẻ tại Vietinbank Chi nhánh 6.

<b>1.4. PHẠM VI NGHIÊN CỨU </b>

- Nội dung: Khóa luận phân tích tình hình vay nhằm phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh áp dụng đối với khách hàng cá nhân, hộ gia đình và doanh nghiệp siêu vi mô tại Vietinbank - Chi nhánh 6 -TPHCM.

- Không gian: Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam (Vietinbank) Chi nhánh 6 - TPHCM.

- Thời gian: giai đoạn 2017 - 2019.

<b>1.5. GIỚI THIỆU KẾT CẤU KHÓA LUẬN </b>

Nội dung khóa luận gồm 5 chương sau đây: - Chương 1: Giới thiệu

- Chương 2: Cơ sở lý luận về tín dụng bán lẻ

- Chương 3: Giới thiệu về Vietinbank - Chi nhánh 6 - TPHCM

- Chương 4: Thực trạng hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh bán lẻ tại Ngân hàng Vietinbank - Chi nhánh 6- TPHCM

- Chương 5: Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh bán lẻ tại Ngân hàng Vietinbank - Chi nhánh 6- TPHCM

60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM

60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 15</span><div class="page_container" data-page="15">

<b>CHƯƠNG 2. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG BÁN LẺ </b>

<b>2.1. TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 2.1.1. Khái niệm </b>

Tín dụng ngân hàng là sự chuyển nhượng quyền sử dụng vốn của người sở hữu sang cho người khác sử dụng và họ phải trả một khoản phí cho việc vay mượn (lãi vay) cùng với số tiền gốc sau một khoảng thời gian nhất định. Như những quan hệ tín dụng khác, tín dụng ngân hàng gồm ba nội dung chính: có sự chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ người sở hữu sang cho người sử dụng, sự chuyển nhượng này mang tính tạm thời hay có thời hạn, sự chuyển nhượng này có kèm theo chi phí.(Nguyễn Minh Kiều,2014) “Cấp tín dụng của ngân hàng là việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo ngun tắc có hồn trả bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh tốn, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác.” (Nguyễn Văn Tiến, Nguyễn Thị Lan, 2014, tr.20)

<i><b> Hai là, khách hàng phải hoàn trả nợ gốc và lãi vốn vay đúng thời hạn đã thỏa thuận trong HDTD. </b></i>

Ngân hàng hoạt động với phương châm “Đi vay để cho vay”. Đa phần lượng tiền mà ngân hàng cho khách hàng vay được huy động từ tiền gửi của khách hàng có tiền nhàn rỗi tạm thời trong nền kinh tế, sau một khoảng thời gian nhất định ngân hàng phải thu hồi khoản vay này để hoàn trả cho khách hàng gửi tiền.Và bản chất của quan hệ tín dụng là quan hệ chuyển nhượng tạm thời quyền sử dụng vốn vay nên sau một thời gian nhất định vốn vay phải được hoàn trả, cả gốc và lãi.

<b>2.1.3. Phân loại tín dụng ngân hàng </b>

60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM

60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 16</span><div class="page_container" data-page="16">

Theo thông tư 39/2016/TT-NHNN, căn cứ vào mục đích cho vay có 2 loại hình tín dụng:

- Tín dụng phục vụ nhu cầu đời sống là việc tổ chức tín dụng cho vay đối với khách hàng là cá nhân để thanh tốn các chi phí cho mục đích tiêu dùng, sinh hoạt của cá nhân đó, gia đình của cá nhân đó.

- Tín dụng phục vụ hoạt động kinh doanh, hoạt động khác (sau đây gọi là hoạt động kinh doanh) là việc tổ chức tín dụng cho vay đối với khách hàng là pháp nhân, cá nhân nhằm đáp ứng nhu cầu vốn ngoài quy định tại khoản 4 Điều này, bao gồm nhu cầu vốn của pháp nhân, cá nhân đó và nhu cầu vốn của hộ kinh doanh, doanh nghiệp tư nhân mà cá nhân đó là chủ hộ kinh doanh, chủ doanh nghiệp tư nhân.

Căn cứ vào thời hạn cho vay, tín dụng ngân hàng được chia thành các loại sau: - Tín dụng ngắn hạn: là loại tín dụng có thời hạn dưới một năm, thường được sử dụng vào nghiệp vụ thanh toán, cho vay bổ sung vốn lưu động của các doanh nghiệp hay cho vay phục vụ nhu cầu sinh hoạt tiêu dùng của cá nhân.

- Tín dụng trung hạn: là loại tín dụng có thời hạn từ 1 đến 5 năm, được dùng để cho vay vốn phục vụ nhu cầu mua sắm tài sản cố định, cải tiến đổi mới kỹ thuật, mở rộng và xây dựng các cơng trình nhỏ có thời hạn thu hồi vốn nhanh.

- Tín dụng dài hạn: là loại tín dụng có thời hạn trên 5 năm, được sử dụng để cung cấp vốn cho xây dựng cơ bản, cải tiến và mở rộng sản xuất có quy mơ lớn.

Thơng thường thì tín dụng trung và dài hạn được đầu tư để hình thành vốn cố định và một phần vốn tối thiểu cho hoạt động sản xuất.

<i><b> Căn cứ vào mức độ tín nhiệm đối với khách hàng </b></i>

Căn cứ vào mức độ tín nhiệm đối với khách hàng, tín dụng ngân hàng được chia thành các loại sau:

- Tín dụng có bảo đảm: là loại hình tín dụng mà các khoản cho vay đều có tài sản tương đương thế chấp, có các hình thức như: cầm cố, thế chấp, và bảo lãnh.

- Tín dụng khơng có bảo đảm: là loại hình tín dụng mà các khoản cho vay cấp phát ra không cần tài sản thế chấp mà chỉ dựa vào uy tín của khách hàng. Loại hình này thường được áp dụng với khách hàng truyền thống, có quan hệ lâu dài và uy tín với ngân hàng, khách hàng có tình hình tài chính lành mạnh (vd: khách hàng khơng có nợ xấu của tổ chức tín dụng nào, trả lãi và nợ gốc đúng hạn, phương án SXKD khả thi …).

60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM

60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 17</span><div class="page_container" data-page="17">

<b>2.2. TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG BÁN LẺ 2.2.1. Khái niệm </b>

“Tín dụng bán lẻ là hình thức tín dụng mà các NHTM cung cấp các sản phẩm tín dụng cho các khách hàng là cá nhân, hộ gia đình, hộ kinh doanh cá thể với mục đích đa dạng như: mua ô tô, mua nhà, xây dựng hay sửa chữa nhà ở, tiêu dùng phục vụ đời sống... hoặc bổ sung vốn kinh doanh dưới hình thức hộ kinh doanh cá thể.” (Nguyễn Ngọc Thúy, 2012)

Đối với Ngân hàng TMCP Công Thương, khách hàng thuộc phân khúc khách hàng bán lẻ là: cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp siêu vi mơ.

<b>2.2.2. Đặc điểm </b>

Đặc điểm của đối tượng khách hàng bán lẻ là:

- “Mang nặng tâm lý ngại rủi ro khi giao dịch tiền bạc với ngân hàng, mang nặng tâm lý ngại phiền phức thủ tục khi giao dịch với ngân hàng, ngại giao dịch với ngân hàng sẽ lộ thông tin về thu nhập đối với người có thu nhập cao và mặc cảm không dám giao dịch với ngân hàng đối với người có thu nhập khơng cao. Hiện nay có một số ngân hàng Việt Nam chưa thật sự quan tâm lắm đến đối tượng khách hàng cá nhân mà chỉ chú trọng đến khách hàng doanh nghiệp, vì về mặt nghiệp vụ ngân hàng, giao dịch với khách hàng cá nhân không hiệu quả lắm do:

- Đặc điểm giao dịch khách hàng cá nhân là có số lượng tài khoản và hồ sơ giao dịch lớn nhưng doanh số giao dịch lại thấp.

- Số lượng khách hàng đông nhưng lại phân tán rộng khắp khiến cho giao dịch không được thuận tiện. Để giải quyết trở ngại này ngân hàng phải mở nhiều chi nhánh hoặc đầu tư online rất tốn kém.” (Nguyễn Minh Kiều, 2014)

<b>2.2.3. Vai trò </b>

Tín dụng bán lẻ thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và tạo công ăn việc làm cho một lượng lớn nhân lực lao động trong xã hội, phân bổ hiệu quả các nguồn lực tài chính. Đồng thời là cơng cụ điều tiết kinh tế xã hội của nhà nước. Thơng qua lãi suất, tín dụng ngân hàng nói chung và tín dụng bán lẻ nói riêng góp phần lưu thơng tiền tệ, ổn định giá trị đồng tiền.Tín dụng là cầu nối truyền tải nguồn vốn từ người thừa sang người thiếu, cụ thể là các cá nhân, hộ gia đình và doanh nghiệp siêu vi mô. Đây là kênh đầu tư truyền thống, an tồn nhà đầu tư có thể gửi tiết kiệm, mua trái phiếu ngân hàng phát hành… để gia tăng thu nhập. Qua đó ngân hàng có thể huy động vốn và cung ứng vốn giúp người gặp thiếu hụt về tài chính đáp ứng nguồn vốn kịp thời, đảm bảo chu trình SXKD được duy trì và diễn ra liên tục.Vì vậy tín dụng bán lẻ cịn có vai trò phân phối lại nguồn vốn và thúc đẩy việc sản xuất kinh doanh phát triển.

60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM

60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 18</span><div class="page_container" data-page="18">

<i><b> Đối với khách hàng: </b></i>

Tín dụng bán lẻ đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho khách hàng. Giúp cho khách hàng nắm bắt, tận dụng được những cơ hội kinh doanh, nâng cao chất lượng cuộc sống. Đồng thời khách hàng sử dụng cơ cấu vốn một cách hiệu quả giúp cải thiện, phát triển tình hình kinh doanh. Khi được ngân hàng quyết định cấp tín dụng có nghĩa là khách hàng đã được chọn lọc và có chất lượng tốt. Điều này làm tăng uy tín và giúp khách hàng mở rộng kinh doanh.

Đây là mảng kinh doanh đem lại nguồn lợi nhuận lớn và quan trọng nhất cho ngân hàng. Thơng qua hoạt động tín dụng, ngân hàng có cơ hội mở rộng, đa dạng nguồn thu từ các loại hình dịch vụ khác như thanh tốn, thu hút tiền gửi, kinh doanh ngoại tệ, tư vấn, ...giúp gia tăng lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro khi ngân hàng trung ương thắt chặt tiền tệ hoặc khi gặp rủi ro tín dụng.

<b>2.3. CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ </b>

<b>2.3.1. Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ </b>

Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ (%)

=

<sup>𝐷ư 𝑛ợ 𝑛ă𝑚 𝑠𝑎𝑢−𝐷ư 𝑛ợ 𝑛ă𝑚 𝑡𝑟ướ𝑐 </sup>

Chỉ tiêu này dùng để so sánh sự tăng trưởng dư nợ tín dụng qua các năm để đánh giá khả năng cho vay, tìm kiếm khách hàng và đánh tình hình thực hiện kế hoạch tín dụng của ngân hàng.

Chỉ tiêu càng cao thì mức độ hoạt động của NH càng ổn định và có hiệu quả, ngược lại NH đang gặp khó khăn, nhất là trong việc tìm kiếm khách hàng và thể hiện việc thực hiện kế hoạch tín dụng chưa hiệu quả.

<b>2.3.3. Tỷ lệ dư nợ trên tổng tài sản </b>

Tỷ lệ dư nợ / tổng tài sản (%)

=

<small>Tổng tài sản </small> x100%

60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM

60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 19</span><div class="page_container" data-page="19">

Trong đó: Tổng dư nợ bao gồm dư nợ ngắn hạn và dài hạn

Chỉ tiêu này cho biết có bao nhiêu phần trăm tài sản của NH có được đến từ hoạt động tín dụng. Từ đó đánh giá được tính hợp lý trong việc sử dụng vốn của NH.Tỷ số này mà quá nhỏ, chứng tỏ NH cho vay cịn ít, chưa sử dụng hiệu quả địn bẩy tài chính. Tỷ số này cao thì thể hiện việc ngân hàng sử dụng cơ cấu vốn một cách hợp lý, hoạt động cho vay chiếm tỉ trọng cao trong tổng tài sản của NH.

<b>2.3.4. Tỷ lệ dư nợ trên vốn huy động </b>

Tỷ lệ dư nợ / vốn huy động (%)

=

<small>Vốn huy động</small> x 100%

Chỉ tiêu này phản ánh NH cho vay được bao nhiêu so với nguồn vốn huy động, nó cịn nói lên hiệu quả sử dụng vốn huy động của ngân hàng, thể hiện ngân hàng đã chủ động trong việc tích cực tạo lợi nhuận từ nguồn vốn huy động hay chưa.

Chỉ tiêu này lớn thể hiện khả năng tranh thủ vốn huy động, nếu chỉ tiêu này lớn hơn 1 thì ngân hàng chưa thực hiện tốt việc huy động vốn, vốn huy động tham gia vào cho vay ít, khả năng huy động vốn của NH chưa tốt, nếu chỉ tiêu này nhỏ hơn 1 thì ngân hàng chưa sử dụng hiệu quả tồn bộ nguồn vốn huy động, gây lãng phí.

<b>2.3.5. Tỷ lệ thu nhập tín dụng trên tổng thu nhập </b>

Tỷ lệ thu nhập từ tín dụng (%)

=

Đây là chỉ tiêu cho biết thu nhập từ hoạt động tín dụng chiếm bao nhiêu % trong tổng thu nhập của NH. Chỉ tiêu này càng cao cho thấy hoạt động tín dụng của ngân hàng đóng vai trị càng quan trọng và mang lại nguồn thu nhập chủ yếu cho NH; và ngược lại.

<b>2.3.6. Tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu </b>

Theo Thơng tư 02/2013/ TT-NHNN, Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện phân loại nợ (trừ các khoản trả thay theo cam kết ngoại bảng) theo 05 nhóm như sau:

 Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn) bao gồm:

- Nợ trong hạn và được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả nợ gốc và lãi đúng hạn.

- Nợ quá hạn dưới 10 ngày và được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ nợ gốc và lãi bị quá hạn và thu hồi đầy đủ nợ gốc và lãi cịn lại đúng thời hạn.  Nhóm 2 (Nợ cần chú ý) bao gồm:

- Nợ quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày. - Nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu.

60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM

60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 20</span><div class="page_container" data-page="20">

 Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn) bao gồm: - Nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày. - Nợ gia hạn nợ lần đầu.

- Nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng.

Nợ thuộc một trong các trường hợp sau đây:

- Nợ của khách hàng hoặc bên bảo đảm là tổ chức, cá nhân thuộc đối tượng mà tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khơng được cấp tín dụng theo quy định của pháp luật.

- Nợ được bảo đảm bằng cổ phiếu của chính tổ chức tín dụng hoặc cơng ty con của tổ chức tín dụng hoặc tiền vay được sử dụng để góp vốn vào một tổ chức tín dụng khác trên cơ sở tổ chức tín dụng cho vay nhận tài sản bảo đảm bằng cổ phiếu của chính tổ chức tín dụng nhận vốn góp.

- Nợ khơng có bảo đảm hoặc được cấp với điều kiện ưu đãi hoặc giá trị vượt quá 5% vốn tự có của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài khi cấp cho khách hàng thuộc đối tượng bị hạn chế cấp tín dụng theo quy định của pháp luật.

- Nợ cấp cho các công ty con, công ty liên kết của tổ chức tín dụng hoặc doanh nghiệp mà tổ chức tín dụng nắm quyền kiểm sốt có giá trị vượt các tỷ lệ giới hạn theo quy định của pháp luật.

- Nợ có giá trị vượt quá các giới hạn cấp tín dụng, trừ trường hợp được phép vượt giới hạn, theo quy định của pháp luật.

- Nợ vi phạm các quy định của pháp luật về cấp tín dụng, quản lý ngoại hối và các tỷ lệ bảo đảm an toàn đối với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi.

- Nợ vi phạm các quy định nội bộ về cấp tín dụng, quản lý tiền vay, chính sách dự phịng rủi ro của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

- Nợ đang thu hồi theo kết luận thanh tra.  Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ) bao gồm:

- Nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày.

- Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu.

- Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai.

- Khoản nợ quy định tại điểm c (iv) khoản 1 Điều này quá hạn từ 30 ngày đến <small>hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hat</small>

60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM

60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 21</span><div class="page_container" data-page="21">

- Nợ phải thu hồi theo kết luận thanh tra nhưng đã quá thời hạn thu hồi đến 60 ngày mà vẫn chưa thu hồi được.

- Nợ được phân loại vào nhóm 4 theo quy định tại khoản 2 và khoản 3 Điều này.  Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn) bao gồm:

- Nợ quá hạn trên 360 ngày.

- Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu.

- Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai.

- Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn.

- Khoản nợ quy định tại điểm c (iv) khoản 1 Điều này quá hạn trên 60 ngày kể từ ngày có quyết định thu hồi.

- Nợ phải thu hồi theo kết luận thanh tra nhưng đã quá thời hạn thu hồi trên 60 ngày mà vẫn chưa thu hồi được.

- Nợ của khách hàng là tổ chức tín dụng được Ngân hàng Nhà nước công bố đặt vào tình trạng kiểm sốt đặc biệt, chi nhánh ngân hàng nước ngoài bị phong tỏa vốn và tài sản.

Nợ quá hạn là nợ nhóm 2, 3, 4, 5. Nợ xấu là nợ thuộc nhóm 3, 4, 5.

Tỷ lệ nợ quá hạn cao chứng tỏ chất lượng tín dụng thấp. Ngân hàng cần có các biện pháp kiểm tra, giám sát các khoản vay của mình thật chặt chẽ nhằm nâng cao chất lượng tín dụng; và ngược lại.

60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM

60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 22</span><div class="page_container" data-page="22">

Bên cạnh chỉ tiêu tỷ lệ nợ quá hạn, người ta còn dùng chỉ tiêu tỷ lệ nợ xấu để phân tích thực chất tình hình chất lượng tín dụng tại ngân hàng. Tổng nợ xấu của ngân hàng bao gồm nợ dưới tiêu chuẩn, nợ nghi ngờ, nợ có khả năng mất vốn chính vì vậy chỉ tiêu này cho thấy thực chất tình hình chất lượng tín dụng tại ngân hàng, đồng thời phản ánh khả năng quản lý tín dụng của ngân hàng trong khâu cho vay, đôn đốc thu hồi nợ của ngân hàng đối với các khoản vay.

Tỷ lệ nợ xấu càng cao thể hiện chất lượng tín dụng của ngân hàng càng kém; và ngược lại.

60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM

60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 23</span><div class="page_container" data-page="23">

<b>CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG VIETINBANK - CHI NHÁNH 6 -TPHCM </b>

<b>3.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG VIETINBANK 3.1.1. Lịch sử hình thành & quá trình phát triển </b>

- Tên đăng ký tiếng Việt: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM

- Tên đăng ký tiếng Anh: VIETNAM JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INDUSTRY AND TRADE

- Tên giao dịch: VietinBank

- Giấy phép thành lập: Số 142/GP-NHNN do Ngân hàng Nhà nước cấp ngày 3/7/2009

- Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp: Mã số doanh nghiệp: 0100111948 Do Sở Kế hoạch và Đầu tư TP. Hà Nội cấp lần đầu ngày 3/7/2009 Đăng ký thay đổi lần thứ 11 ngày 1/11/2018

- Vốn điều lệ: 37.234.045.560.000 đồng

- Vốn chủ sở hữu: 67.455.517.000.000 đồng (tại thời điểm 31/12/2018)

- Địa chỉ hội sở chính: 108 Trần Hưng Đạo, Quận Hoàn Kiếm, Thành phố Hà Nội, Việt Nam

- Số điện thoại: (84-24) 3942 1030 - Số fax: (84-24) 3942 1032

- Website: www.VietinBank.vn - Mã cổ phiếu: CTG

<b>Hình 3.1. Logo và slogan của Vietinbank </b>

<i><small>(Nguồn: ) </small></i>

<i><b> Quá trình hơn 30 năm xây dựng và phát triển của VietinBank: </b></i>

Giai đoạn I (từ tháng 7/1988 - 2000): Thực hiện việc xây dựng và chuyển đổi từ hệ thống ngân hàng một cấp thành hệ thống ngân hàng hai cấp: Ngân hàng Công Thương <small>hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hat</small>

60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM

60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 24</span><div class="page_container" data-page="24">

(Nay là Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam - VietinBank) hình thành và đi vào hoạt động.

Giai đoạn II (từ năm 2001 - 2008): Thực hiện thành công đề án tái cơ cấu Ngân hàng Công Thương về xử lý nợ, mô hình tổ chức, cơ chế chính sách và hoạt động kinh doanh.

Giai đoạn III (từ năm 2009 - 2013): Thực hiện thành cơng cổ phần hóa, đổi mới mạnh mẽ, phát triển đột phá các mặt hoạt động ngân hàng.

Giai đoạn IV (từ năm 2014 đến nay): Tập trung xây dựng và thực thi quản trị theo chiến lược, đột phá về công nghệ, tiếp tục đổi mới toàn diện hoạt động ngân hàng, thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh gắn với bảo đảm hiệu quả, an toàn, bền vững.

<b> Một số giải thưởng tiêu biểu của VietinBank: </b>

- Theo Brand Finance: Thương hiệu VietinBank có giá trị khoảng 500 triệu USD, đứng thứ 437 trên thế giới và là thương hiệu hạng A. Đây là lần thứ 3 VietinBank được lựa chọn và lọt vào danh sách 500 tổ chức tài chính thương hiệu mạnh – giải thưởng dành cho các thương hiệu ngân hàng có giá trị nhất trên thế giới (Xếp hạng thứ 437, 328 và 434 lần lượt cho các năm 2014, 2013 và 2012)

- -Theo Vietnam Report và Vietnamnet E-Newspaper: VietinBank đã được xếp hạng thứ 20 trong Top 500 tập đoàn lớn tại Việt Nam (VNR500).

- -VietinBank 5 năm liên tiếp nằm trong danh sách 10 doanh nghiệp nộp Thuế thu nhập doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam, đóng góp lớn cho Ngân sách Quốc gia.

- VietinBank được trao tặng Danh hiệu Anh hùng Lao động và Huân chương Độc lập hạng Nhất nhân kỷ niệm 25 năm ngày thành lập.

<b>3.1.2. Chức năng, nhiệm vụ: </b>

Nhận tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn bằng VND và ngoại tệ của các tổ chức kinh tế và dân cư với nhiều hình thức.Tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm tích lũy..

- Cho vay ngắn hạn, trung, dài hạn bằng VND và ngoại tệ. - Tài trợ xuất, nhập khẩu; chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất.

- Cho vay tài trợ, ủy thác theo chương trình: Đài Loan (SMEDF), Việt Đức (DEG, KFW) và các hiệp định tín dụng chung.

- Thấu chi, cho vay tiêu dùng.

60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM

60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 25</span><div class="page_container" data-page="25">

- Hùn vốn liên doanh, liên kết với các TCTD và các định chế tài chính trong nước và quốc tế.

- Đầu tư trên thị trường vốn, thị trường tiền tệ trong nước và quốc tế.

- Mua, bán ngoại tệ (Spot, Forward, Swap…).

- Mua, bán các chứng từ có giá (trái phiếu chính phủ, tín phiếu kho bạc, thương phiếu,..).

- Thu, chi hộ tiền mặt VND và ngoại tệ.

- Cho thuê két sắt, cất giữ bảo quản vàng, bạc, đá quý, giấy tờ có giá, bằng phát minh sáng chế.

- Các dịch vụ thanh toán và giao dịch

+ Phát hành, thanh tốn thư tín dụng nhập khẩu; thơng báo, xác nhận, thanh tốn thư tín dụng nhập khẩu.

+ Nhờ thu xuất, nhập khẩu (Collection); Nhờ thu hối phiếu trả ngay (D/P) và Nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A).

+ Chuyển tiền trong nước và quốc tế. + Chuyển tiền nhanh Western Union.

+ Thanh toán ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, séc.

+ Chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM. + Chi trả Kiều hối..

60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM

60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 26</span><div class="page_container" data-page="26">

tế của Việt Nam và nhu cầu thị trường, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam đã đưa ra mơ hình hoạt động 2 cấp: Hội sở chính và những chi nhánh trực thuộc.

Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh 6 TP.HCM trước kia có trụ sở chính đặt tại 76-78-80 Tháp Mười, Phường 2, quận 6, TP.HCM. Hiện nay đã chuyển sang địa chỉ 635B Nguyễn Trãi, Phường 11, Quận 5, TP.HCM bao gồm 5 phòng giao dịch: Tháp Mười, Chợ Lớn, Nguyễn Tri Phương, Bình Thới, Phú Trung trực thuộc ở các quận tại TP.HCM.Để không ngừng nâng cao chất lượng và hiệu quả trong hoạt động của chi nhánh thì nguồn nhân lực ln được chú trọng hàng đầu, hàng năm luôn các các cuộc thi tuyển dụng nhân viên mới, thường xuyên mở các lớp học cho cán bộ nhân viên để nâng cao kiến thức nghiệp vụ, chuyên môn và kỹ năng mềm.

<b>3.2.2. Cơ cấu tổ chức </b>

Hoạt động tổ chức nhân sự của VietinBank Chi nhánh 6 TP.HCM được tổ chức theo cơ cấu trực tiếp với các phòng chức năng riêng lẻ, nhưng khơng hoạt động tách biệt mà có sự phối hợp chặt chẽ, đồng bộ, giúp mang lại hiệu suất đáng kể. Trong đó, phải kể đến năng lực của đội ngũ cán bộ, chuyên viên tại chi nhánh với tuổi đời trẻ, trình độ chun mơn cao và dễ thích ứng với những biến động khơng ngừng của mơi trường tài chính.

Ngày nay, quy mơ và chất lượng hoạt động của VietinBank Chi nhánh 6 TP.HCM ngày càng được đánh giá cao.

<b>Hình 3.2. Cơ cấu quản lý và tổ chức của VietinBank Chi nhánh 6 </b>

<i><small> (Nguồn: Phòng Tổng hợp VietinBank Chi nhánh 6) </small></i>

<i><b> Bộ máy tổ chức tại VietinBank Chi nhánh 6 bao gồm: </b></i>

60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM

60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 27</span><div class="page_container" data-page="27">

hoạt động xảy ra trong khn khổ của chi nhánh 6 Ban giám đốc có quyền điều hành và quyết định. Đi đôi với quyền hành thì Ban giám đốc sẽ chịu trách nhiệm trước VietinBank và pháp luật về mọi quyết định, hoạt động của mình. Về việc điều hành chi nhánh và quản lý các mặt liên quan, Phó giám đốc sẽ thay mặt giám đốc để quyết định.

<b>Tổ dịch vụ: Có nhiệm vụ hạch tốn các nghiệp vụ được thực hiện trong phạm vi </b>

khuôn khổ chi nhánh, đồng thời phản ánh các hoạt động kinh doanh, các nghiệp vụ phát sinh và các hoạt động liên quan đến kinh doanh ngoại tệ một cách chính xác, đầy đủ và rõ ràng nhất.

<b>Phòng Bán lẻ: Với trách nhiệm huy động nguồn vốn, nguồn cho vay lớn tại các </b>

cá nhân và doanh nghiệp siêu vi mơ góp phần mang lại nguồn vốn huy động đáng kể cho ngân hàng, bên cạnh đó, phịng Bán lẻ cịn thường xun duy trì, tạo lập mối quan hệ với các cá nhân, doanh nghiệp tạo cơ hội để mở rộng và duy trì nguồn vốn của ngân hàng. Bên cạnh đó phịng Bán lẻ sẽ khơng ngừng mở rộng cho mọi mặt dịch vụ của ngân hàng, bao gồm cả sản phẩm tín dụng, thanh tốn và các hoạt động khác.

<b>Phòng Khách hàng doanh nghiệp: Tương tự như phòng Bán lẻ nhưng đối tượng </b>

ở đây là doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp lớn. Bên cạnh đó Phịng Khách hàng doanh nghiệp cịn thực hiện các nghiệp vụ như: Tài trợ thương mại và thanh toán quốc tế, Kinh doanh ngoại tệ và thị trường vốn…

<b>Phịng Tổ chức hành chính: Có nhiệm vụ lập ra kế hoạch nhân sự, tuyển dụng </b>

nhân sự, bồi dưỡng và đào tạo nguồn nhân lực cho chi nhánh thường xuyên nhằm nâng cao trình độ chuyên môn và thực hiện, tổ chức các công tác hoạt động, sự kiện, phục vụ cho quá trình nghiệp vụ của ngân hàng.

<b>Phòng dịch vụ khách hàng: Thực hiện các công việc liên quan đến kế toán cho </b>

khách hàng, thực hiện hoạch toán kế toán, quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ, quản lý tài sản, công cụ dụng cụ….Tiếp nhận các chứng từ, kiểm sốt và hạch tốn chính xác, đầy đủ, kịp thời các giao dịch tài chính liên quan đến khách hàng.

<b>Phòng tổng hợp: Là phòng tham mưu, giúp cho Giám đốc trong công tác xây </b>

dựng, giao kế hoạch, tổng hợp báo cáo, quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn, công tác quản lý rủi ro và xử lý nợ có vấn đề và phòng chống rửa tiền/chống tài trợ khủng bố, phòng chống gian lận tại chi nhánh theo quy định.

<b>Phòng hỗ trợ tín dụng: Có nhiệm vụ kiểm tra tính đầy đủ và hợp lệ của bộ hồ sơ </b>

của KH, nhập và quản lý dữ liệu về khoản vay trên hệ thống phần mềm, hỗ trợ lưu trữ hồ sơ sau giải ngân.

<b>Phịng điện tốn: Có nhiệm vụ sửa chửa, theo dõi, nâng cấp và xây dựng mạng </b>

lưới vi tính nội bộ cho ngân hàng an tồn, hỗ trợ về mặt máy móc khi có các cuộc họp hoặc các khóa học nghiệp vụ của cán bộ trong chi nhánh. Ngồi ra, phịng điện tốn sẽ kiêm sửa chửa các vấn đề xảy nếu có lỗi của máy ATM.

60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM

60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 28</span><div class="page_container" data-page="28">

<b>Các phòng giao dịch: Là nơi giao dịch trực tiếp với khách hàng là tổ chức, cá </b>

nhân để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ, thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng,..

<b>3.2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2017 – 2019 </b>

<b>Bảng 3.1. Tình hình hoạt động kinh doanh tại VietinBank - Chi nhánh 6 - TPHCM giai đoạn 2017- 2019 </b>

<i>ĐVT: Triệu đồng </i>

<b>2018/2017 2019/2018 Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ Thu nhập </b> 143.353 162.363 189.457 19.010 13,3% 27.094 16,7%

<b>Chi phí </b> 28.144 25.201 27.532 (2.942) -10,5% 2.330 9,2%

<b>Lợi nhuận 115.209 137.162 </b> 161.925 21.953 19,1% 24.763 18,1%

<i><small>(Nguồn: Phòng Tổng hợp VietinBank Chi nhánh 6) </small></i>

Trong những năm gần đây, doanh thu của chi nhánh có sự tăng trưởng ổn định và tăng đều qua các năm. Cụ thể, năm 2017 doanh thu của Chi nhánh đạt 143.353 triệu đồng, năm 2018 tăng lên 162.363 triệu đồng, tốc độ tăng trưởng 13.3%. Sang năm 2019 doanh thu chi nhánh tiếp tục tăng lên 189.457 triệu đồng, tức tăng 27.094 triệu đồng tương ứng với 16.7%. Có được thành tựu trên là do VietinBank Chi nhánh 6 đã xác định bán lẻ là nhiệm vụ trọng tâm, Ban Giám đốc đã tập trung mọi nguồn lực để khai thác và phát huy tối đa phân khúc khách hàng này. Chi nhánh 6 đã dịch chuyển cơ cấu tín dụng theo hướng gia tăng tín dụng sản xuất kinh doanh, giảm dần tín dụng tiêu dùng và kinh doanh bất động sản.

Chi phí của VietinBank Chi nhánh 6 giai đoạn 2017- 2019 có sự thay đổi, biến động hàng năm. Cụ thể, năm 2017 chi phí của chi nhánh là 28.144 triệu đồng, năm 2018 chi phí giảm thêm 2.942 triệu đồng tương ứng với 10,5% do VietinBank đổi mới cơng nghệ vào các quy trình, hệ thống quản lý giúp tiết kiệm chi phí điều hành, chi phí hoạt động. Sang năm 2019, chi phí ngân hàng tăng lên 27.532 triệu đồng tương ứng với 9,2 % do việc cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt nên ngân hàng cần kinh phí thực hiện các chương trình ưu đãi nhằm thu hút khách hàng, bên cạnh đó việc mở rộng quy mơ kinh doanh cũng cần thuê lượng nhân lực lớn…

60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM

60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 29</span><div class="page_container" data-page="29">

<b> Về lợi nhuận : </b>

Lợi nhuận của VietinBank Chi nhánh 6 đạt kết quả khả quan, tích cực trong giai đoạn năm 2017-2019. Cụ thể, năm 2017 lợi nhuận chi nhánh là 115.209 triệu đồng, sang năm 2018 tăng thêm 21.953 triệu đồng tương ứng với 19,1%. Năm 2019 lợi nhuận chi nhánh đạt 161.925 triệu đồng, sụt giảm 24.763 triệu đồng so với năm 2018 và có tốc độ tăng trưởng là 18,1%. Năm 2019 doanh thu của Chi nhánh cũng có chiều hướng gia tăng nhưng khơng tăng trưởng mạnh bằng năm 2018 một phần do chi phí hoạt động năm 2019 gia tăng, mặt bằng lãi suất huy động giảm kéo theo lãi suất cho vay giảm. Tuy nhiên tốc độ tăng trưởng của lợi nhuận nhiều hơn so với tốc độ tăng trưởng của chi phí (gấp 18,1/ 9,2= ~ 1,97 lần) cho thấy lợi nhuận đã bù đắp được hồn tồn chi phí. Đây là dấu hiệu tốt cho thấy hoạt động kinh doanh của Ngân hàng đang trên đà phát triển, sinh lời tốt.

<b>3.2.4. Thuận lợi, khó khăn và phương hướng phát triển </b>

<i><b> Thuận lợi </b></i>

Ban lãnh đạo chi nhánh luôn chú trọng nâng cao kiến thức/nghiệp vụ và kỹ năng cho cán bộ trong toàn hệ thống, đáp ứng yêu cầu của Khung năng lực VietinBank thông qua các buổi học đào tạo chuyên môn nghiệp vụ với nhiều hình thức đa dạng như E-learning, tập trung, live-meeting/video conference được tăng cường tính thực tiễn để giúp học viên ứng dụng kiến thức trong thực tế công việc được tổ chức ngay tại chi nhánh.

Ban lãnh đạo cũng mạnh dạn đề cử cán bộ trẻ có năng lực vào các vị trí then chốt kết hợp với các hình thức thi đua, khen thưởng phù hợp.

Nằm ở ngay vị trí trung tâm Quận 5 – Trung tâm thương mại sầm uất của Thành phố Hồ Chí Minh đây là địa bàn thuận lợi trong việc thu hút, tiếp thị khách hàng về các sản phẩm của ngân hàng tại các chợ, trường đại học, gần đó như: Chợ Bình Tây, Chợ Tân Bình, Chợ Kim Biên…

Cán bộ ln bám sát chỉ đạo ban lãnh đạo đề ra, tích cực thực hiện các chỉ tiêu, triển khai các chương trình mới.

Các NHTM đều nhận thức được hoạt động tín dụng bán lẻ an tồn, hiệu quả nên tích cực triển khai, đưa ra nhiều chính sách chăm sóc khách hàng, chương trình ưu đãi lãi suất…gây áp lực cạnh tranh gay gắt và buộc VietinBank Chi nhánh 6 phải đối mặt với những ngân hàng trên cùng địa bàn như: ACB, Sacombank, SHB, VIB,…

Trong những năm gần đây, nhiều ngân hàng nước ngoài với thế mạnh lãi suất, kỹ thuật công nghệ cũng dần thâm nhập vào thị trường này, nhiều ngân hàng khơng cịn ở giai đoạn thăm dị mà bắt đầu đẩy nhanh tiến độ, tấn cơng trực tiếp vào nhóm khách <small>hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hathghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hat</small>

60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM

60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div><span class="text_page_counter">Trang 30</span><div class="page_container" data-page="30">

hàng cá nhân bằng các dịch vụ đa đạng, bắt tay với nhiều đơn vị trong nước để tăng độ phủ sóng, khả năng nhận biết của sản phẩm.

Hành lang pháp lý chưa hoàn thiện về việc xử lý tài sản bảo đảm, nợ xấu.

<i><b> Phương hướng phát triển </b></i>

Xác định bán lẻ là nhiệm vụ trọng tâm, Ban Giám đốc Chi nhánh 6 đã tập trung mọi nguồn lực để khai thác và phát huy tối đa phân khúc khách hàng này. Chi nhánh 6 đã dịch chuyển cơ cấu tín dụng theo hướng gia tăng tín dụng sản xuất kinh doanh, giảm dần tín dụng tiêu dùng và kinh doanh bất động sản.

Tiếp tục phát triển phân khúc khách hàng bán lẻ, đồng thời mở rộng cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, lấy chất lượng dịch vụ làm lợi thế cạnh tranh và lan tỏa giá trị thương hiệu VietinBank trong thời gian tới.

60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM60Thursday, June 13, 20249:28:52 PM9:28:52 PM

60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM60Thursday, June 13, 20249:28:53 PM9:28:53 PM

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

</div>

phân tích tình hình cho vay phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh bán lẻ tại vietinbank chi nhánh 6 thành phố hồ chí minh

<b>TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP. HỒ CHÍ MINH KHOA ĐÀO TẠO ĐẶC BIỆT </b>

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP. HỒ CHÍ MINH KHOA ĐÀO TẠO ĐẶC BIỆT </b>

<b>KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP </b>

<b>Ngành: Tài chính - Ngân hàng GVHD: TS. Trần Thế Sao </b>

<b>Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2020 </b>

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>GIẤY XÁC NHẬN </b>

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>Ý KIẾN CHO PHÉP BẢO VỆ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN </b>

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

LỜI CẢM ƠN

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>MỤC LỤC </b>

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>DANH MỤC BẢNG BIỂU </b>

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>DANH MỤC CÁC HÌNH, SƠ ĐỒ </b>

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU </b>

<b>1.1. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI </b>

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU </b>

<b>1.3. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU </b>

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>1.4. PHẠM VI NGHIÊN CỨU </b>

<b>1.5. GIỚI THIỆU KẾT CẤU KHÓA LUẬN </b>

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>CHƯƠNG 2. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG BÁN LẺ </b>

<b>2.1. TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 2.1.1. Khái niệm </b>

<b>2.1.3. Phân loại tín dụng ngân hàng </b>

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>2.2. TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG BÁN LẺ 2.2.1. Khái niệm </b>

<b>2.2.2. Đặc điểm </b>

<b>2.2.3. Vai trò </b>

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>2.3. CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ </b>

<b>2.3.1. Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ </b>

=

<b>2.3.3. Tỷ lệ dư nợ trên tổng tài sản </b>

=

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>2.3.4. Tỷ lệ dư nợ trên vốn huy động </b>

=

<b>2.3.5. Tỷ lệ thu nhập tín dụng trên tổng thu nhập </b>

=

<b>2.3.6. Tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu </b>

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG VIETINBANK - CHI NHÁNH 6 -TPHCM </b>

<b>3.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG VIETINBANK 3.1.1. Lịch sử hình thành & quá trình phát triển </b>

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>3.1.2. Chức năng, nhiệm vụ: </b>

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>3.2.2. Cơ cấu tổ chức </b>

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>3.2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2017 – 2019 </b>

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

<b>3.2.4. Thuận lợi, khó khăn và phương hướng phát triển </b>

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

60hghieh euu ky thuat hhah giohg eay hoc mao ga buc eeloxic crgehtec vcr erixtctc bahg uhuohg uhau gieo hatThursday, June 13, 2024

Tài liệu liên quan

Tài liệu bạn tìm kiếm đã sẵn sàng tải về