Vay tiêu dùng tín chấp: Giải pháp tài chính của giới trẻ docx

Vay tiêu dùng tín chấp: Giải
pháp tài chính của giới trẻ
Sự phát triển của kinh tế tỷ lệ thuận với nhu cầu tiêu dùng của người dân. Nhu cầu
về mua sắm của từng cá nhân, gia đình đặc biệt tăng cao vào dịp cuối năm và đầu
năm mới. Tuy nhiên, không phải ai cũng có đủ năng lực tài chính để đáp ứng được
nhu cầu của mình.
Nếu những người lớn tuổi có thể an tâm với việc trang trải cho các nhu cầu của
mình trong khoản “quỹ chi tiêu” của gia đình được tích lũy qua nhiều năm thì bộ
phận giới trẻ lại “e dè” hơn khi phải xoay sở trong mức thu nhập cố định hàng
tháng của mình. Không có tiền tích lũy nhưng chính bộ phận “vô sản” này lại có
nhu cầu chi tiêu cao hơn so với những người lớn tuổi. Bởi lẽ, chính ở những người
trẻ, người ta bắt gặp đầy ắp những kế hoạch, dự định cho tương lai và tìm thấy
khát khao được thỏa mãn và tận hưởng cuộc sống hiện tại. Việc đáp ứng các nhu
cầu này đòi hỏi một nguồn tài chính tương đối lớn, có thể gấp nhiều lần so với
mức lương hiện tại của họ. Vì thế, nhiều bạn trẻ đã lựa chọn hình thức vay tiêu
dùng tín chấp và xem đây như một giải pháp tài chính hữu hiệu nhằm rút ngắn
khoản thời gian hiện thực hóa ước mơ của mình.
Tính thanh khoản của các ngân hàng thương mại hiện tại đã tương đối ổn định,
ngân hàng dần nới lỏng các khoản vay chứng khoán hay bất động sản… Tuy
nhiên, cánh cửa cho vay tín chấp tiêu dùng tại các ngân hàng vẫn chưa có tín hiệu
hé mở. Mặc dù không có bất kỳ văn bản chính thức nào về việc hạn chế hay thông
báo tạm ngừng cho vay tín chấp từ các ngân hàng, nhưng nhiều khách hàng có nhu
cầu đều rất khó tiếp cận được dịch vụ vay tín chấp. Giám đốc chi nhánh của một
ngân hàng TMCP cho biết “Các ngân hàng không mặn mà lắm với việc cho vay
tín chấp tiêu dùng vì đây là loại hình cho vay rủi ro cao nhưng lãi suất lại chỉ bằng
với các sản phẩm cho vay khác. Với sản phẩm cho vay khá rủi ro này, hầu hết các
ngân hàng đều hạn chế cho vay hoặc nếu có thì điều kiện để xét rất khắt khe”.
Bảo Hòa, nhân viên hành chính tại một công ty XNK (Q. Tân Bình) có mức thu
nhập trung bình khoảng 6 triệu đồng/tháng đang có nhu cầu vay tín chấp 30 triệu
đồng với mục đích mua xe gắn máy. Cô dự trù thời hạn trả nợ cả lãi lẫn gốc trong
vòng 2 năm. Tuy nhiên sau một thời gian chạy tới chạy lui tìm hiểu tại các Ngân

hàng, cô bắt đầu mệt mỏi và có ý định bỏ cuộc bởi các thủ tục tại ngân hàng khá
nhiêu khê và phức tạp.
Trong khi các ngân hàng vì nhiều lý do nên vẫn còn dè dặt và cẩn trọng đối với
kênh cho vay tiêu dùng tín chấp thì các công ty tài chính nước ngoài lại mạnh dạn
“chào sân” với những gói vay kèm theo nhiều ưu đãi và lãi suất hấp dẫn. Thủ tục
cho vay tín chấp lại không quá phức tạp. Khách hàng chỉ cần có hộ khẩu, KT3,
chứng minh mức thu nhập ổn định đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết. Các
công ty tài chính này chủ yếu nhắm đến đối tượng khách hàng là những người trẻ,
có thu nhập tương đối ổn định bằng các sản phẩm như: cho vay mua nhà, du lịch,
học hành và mua sắm các thiết bị trong gia đình…
Như trường hợp cô nhân viên Bảo Hòa ở trên, sau khi cảm thấy “đuối sức” với
việc vay tín chấp từ các ngân hàng thương mại đã chuyển qua làm thủ tục vay vốn
tại Công ty Tài chính Prudential (VN). Bảo Hòa thở phào nhẹ nhõm khi được biết
điều kiện cho vay tại công ty này khá đơn giản, chỉ cần mức thu nhập cố định tối
thiểu 2 triệu đồng/tháng; có hộ khẩu TP HCM và là nhân viên chính thức của đơn
vị đang công tác. Bảo Hòa cho biết với lãi suất 1%/ tháng, cô chỉ cần trả khoảng
1,5 triệu đồng hàng tháng trong 2 năm là đã có được một chiếc xe như mơ ước. Cô
hồ hởi “1,5 triệu/tháng là hợp lý so với thu nhập của tôi”.
Cũng đồng ý kiến với Bảo Hòa, anh Quang Tấn (Q.3) – cũng là người đi vay cho
biết thêm “Tại sao phải đợi gom góp, dành dụm đủ tiền mới thực hiện những dự
định của mình, trong khi với mức thu nhập hiện tại, mình hoàn toàn có thể mua trả
góp?”. Hiện tại, anh Tấn đang vay 150 triệu đồng tại Công ty Tài chính này với
mục đích sửa nhà để chuẩn bị cưới vợ. “Thời gian trả nợ khá dài nên không có gì
phải lo lắng. Chỉ cần mỗi tháng, hai vợ chồng trích ra một ít tiền trả nợ thì trong 3
năm là xong thôi”.
Cho vay tiêu dùng là một trong những giải pháp giúp kích cầu tiêu dùng nội địa,
đặc biệt vay tiêu dùng tín chấp là “cứu tinh” cho những bạn trẻ vốn chưa có nhiều
tài sản nhưng lại có nhu cầu về tiêu dùng. Khi nhu cầu ngày càng cao thì cuộc
cạnh tranh cho vay tiêu dùng giữa các công ty tài chính và các ngân hàng sẽ nóng
lên. Khi đó, người trẻ lại có thêm nhiều lựa chọn hơn cho gải pháp tài chính cá

nhân của mình.