Giới thiệu về tái bảo hiểm


Trường Đại học Kinh Tế Tp.HCM
Khoa Tài Chính Doanh Nghiệp
Bộ Môn Bảo hiểm
GIỚI THIỆU VỀ TÁI BẢO HIỂM
NỘI DUNG CHƯƠNG TRÌNH HỌC
GIỚI THIỆU
VỀ TÁI
BẢO HIỂM
LỢI ÍCH
CỦA TÁI
BẢO HIỂM
4
1
2
3
5
GIỚI THIỆU VỀ TÁI BẢO HIỂM
TBH là gì ?
Lịch sử của TBH
Thuật ngữ
Cơ sở pháp lý
Tính độc lập của HĐ TBH
Bảo vệ khỏi thảm họa
Ổn định tài chính
Lợi ích tài chính
Nâng cao năng lực kinh doanh
Phân tán rủi ro
LỢI
ÍCH
CỦA

TBH
MỤ
C TIÊU H
Ọ
C T
Ậ
P
Sau khi học xong phần này, học viên có thể :
Giải thích bản chất của tái bảo hiểm;
Nhận dạng và sử dụng chính xác thuật ngữ tái bảo hiểm;
Định hình các nguyên tắc pháp lý chi phối tái bảo hiểm;
Hiểu các quan hệ trong hợp đồng tái bảo hiểm;
Xác định và giải thích những lợi ích khác nhau của tái bảo hiểm;
Giải thích được tái bảo hiểm hoạt động như một nguồn vốn thay
thế trong việc tính toán biên độ thanh toán như thế nào;
Hiểu được các nguyên tắc của rủi ro về thảm họa.

5
CHƯƠNG I – GIỚI THIỆU VỀ TÁI BẢO HIỂM
A.
Tái bảo hiểm là gì ?
B. Lịch sử của tái bảo hiểm
C.
Thuật ngữ
D.
Cơ sở pháp lý
E.
Tính độc lập của hợp đồng tái bảo hiểm

6

V
Ì SAO C
Ầ
N PH
Ả
I CÓ TÁI B
Ả
O HI
Ể
M
?

Các công ty bảo hiểm nhận bảo hiểm rủi ro cho các đơn
vị và cá nhân tham gia bảo hiểm. Đến lượt mình, các
công ty nhận bảo hiểm (công ty gốc) cũng trở thành đối
tượng được bảo hiểm. Bởi vì, một khi những rủi ro tai
nạn của người được bảo hiểm – người tham gia xảy ra
liên tục vượt quá khả năng tài chính của công ty bảo
hiểm gốc, sẽ gây khó khăn cho công ty và có thể đưa
công ty đến phá sản. Vì vậy nghiệp vụ mới xuất hiện để
bảo hiểm cho người bảo hiểm – đó là nghiệp vụ tái bảo
hiểm.

7
VÍ DỤ VỀ TBH
Cty bảo hiểm Bảo Việt nhận bảo hiểm cho tàu Hậu
Giang. STBH là 1.3 triệu U$. Trước đơn vị rủi ro
đó, công ty bảo hiểm Việt Nam giữ lại cho mình
200.000 U$, phần còn lại 1.100.000 U$ Bảo Việt
nhờ các công ty bảo hiểm Ingosstrakh (Liên Xô),

Munich (Tây Đức), Swiss (Thụy Sĩ), Tokyo (Nhật
bản) giúp. Như vậy Bảo Việt đã tái bảo hiểm cho
các cty bảo hiểm trên với STBH 1.100.000 U$.
Bảo Việt là cty bảo hiểm gốc, còn các cty bảo hiểm
trên là các cty nhận tái bảo hiểm.

8
A. ĐỊNH NGHĨA TÁI BẢO HIỂM
Tái bảo hiểm có thể được định nghĩa là
bảo hiểm lại cho công ty bảo hiểm về một
rủi ro đã được bảo hiểm.

9
B. LỊ
CH S
Ử TBH
Bản giao ước cổ nhất được biết đến có tính chất pháp lý như hợp
đồng tái bảo hiểm được ký kết vào năm 1370 trong lĩnh vực bảo
hiểm hàng tại nước Ý.
Một số công ty TBH :
1.
Công ty tái bảo hiểm chuyên nghiệp ra đời sớm nhất, đến nay vẫn
còn tồn tại và hoạt động là công ty tái bảo hiểm Cologne, chính
thức hoạt động từ năm 1852.
2.
Ở Thụy Sĩ công ty đầu tiên được thành lập là công ty Swiss
Reinsurance Company bắt đầu hoạt động từ năm 1863.
3.
Lloyd’s (1864) tại Anh
4.

Ở Đức có công ty Munich Reinsurance Company thành lập năm
1880

10
C. THUẬT NGỮ

Nhượng (Cede)

Người nhượng tái bảo hiểm (Cedant)

Phần nhượng tái (Cession)

Giới hạn (Limit)

Lần (Line)

Người được tái bảo hiểm (Reinsured)

Nhà tái bảo hiểm (Reinsurer)

Mức giữ lại (Retention)

Chuyển nhượng tái bảo hiểm (Retrocession)

11
D. CƠ SỞ PHÁP LÝ (LEGAL PRINCIPLE)

Hợp đồng tái bảo hiểm là một dạng của hợp đồng bảo hiểm.

Để tái bảo hiểm, cần phải có hợp đồng bảo hiểm gốc.


Tái bảo hiểm có thể bảo hiểm cho toàn bộ hoặc một phần trách nhiệm
của người nhượng tái trong hợp đồng bảo hiểm gốc.

Tái bảo hiểm là hợp đồng riêng biệt giữa người nhượng và nhà tái bảo
hiểm.
3 chủ điểm nghiên cứu về khía cạnh pháp lý

Quyền lợi có thể được bảo hiểm;

Trung thực tuyệt đối;

Bồi thường thiệt hại.

12
E. TÍNH ĐỘC LẬP CỦA HỢP ĐỒNG TÁI
BẢO HIỂM
Một chủ HĐBH có yêu cầu bồi thường được chấp
nhận nhưng chưa trả bởi cty bảo hiểm bị suy kiệt về
tài chính và không thể thực hiện trách nhiệm của họ.
NĐBH sau đó phát hiện rằng cty bảo hiểm đã tái đi
90% rủi ro. Họ cho rằng 90% của rủi ro được gánh
chịu bởi nhà tái bảo hiểm (đã nhận 90% phí bảo
hiểm gốc) nên họ có thể yêu cầu nhà tái bảo hiểm
bồi thường 90% tổn thất.

13

Click to add TitlePhân tán rủi ro


1A

Click to add TitleỔn định tài chính
D

Click to add Title

2B
Nâng cao năng lực kinh doanh

Click to add Title

1

1
C
Lợi ích tài chính
CHƯƠNG II: LỢI ÍCH CỦA TBH

Click to add Title
Bảo vệ khỏi thảm họa
E
Tái bảo hiểm thừa kế nguyên tắc cơ bản
của bảo hiểm bằng cách phân tán rủi ro trên một
phương diện rộng hơn, nó bảo vệ các quỹ bảo
hiểm của nhà bảo hiểm gốc. Bằng cách này, sự
an toàn thêm được bảo vệ không chỉ cho công
ty bảo hiểm mà còn cho người được bảo hiểm
gốc.


15

Click to add TitlePhân tán rủi ro

1A
CHƯƠNG II: LỢI ÍCH CỦA TBH
B. NÂNG CAO NĂNG LỰC KHAI THÁC
C. LỢI ÍCH TÀI CHÍNH
D. ỔN ĐỊNH TÀI CHÍNH
E. BẢO VỆ KHỎI THẢM HỌA
E. BẢO VỆ KHỎI THẢM HỌA
SỰ TÍCH TỤ CỦA RỦI RO
TỔN THẤT DO THẢM HỌA
KẾT LUẬN
1 32
Những
tích tụ tổn
thất từ
một sự
kiện
Những
tích tụ tổn
thất từ
một sự
kiện
Sự kết hợp
những tổn
thất riêng lẻ
cả lớn lẫn
nhỏ

Sự kết hợp
những tổn
thất riêng lẻ
cả lớn lẫn
nhỏ
Những tổn
thất lớn
riêng lẻ
Những tổn
thất lớn
riêng lẻ
TBH có thể bảo vệ nhà bảo hiểm khỏi
M
Ộ
T S
Ố
L
Ợ
I ÍCH T
Ừ
TÁI B
Ả
O HI
Ể
M
1. Phân tán rủi ro
2. Nâng cao năng lực kinh doanh
3. Loại bỏ sự không chắc chắn
4. Tạo nên sự tin cậy
5. Bảo vệ khỏi thảm họa

CHƯƠNG III – CÁC HÌNH THỨC TBH
CÁC HÌNH THỨC TÁI BẢO HIỂM
1
Tái BH
nhiệm ý
(còn gọi là
tái tạm thời
Facultative)
2
Tái BH cố
định - Treaty
3
TBH nhiệm ý
Bắt buộc kết
Hợp
(Facultative
–Obligatory)
T
ÁI
BH
T
Ạ
M TH
Ờ
I
/
NHI
Ệ
M Ý
-

F
ACULTATIVE
Tái bảo hiểm tạm thời là loại hợp đồng
dùng để giải quyết việc phân tán rủi ro các
dịch vụ phát sinh một cách đột xuất, tự nhiên
ngoài dự tính mà công ty nhận bảo hiểm gốc
không có khả năng đảm nhận.

22
T
ÁI
BH
T
Ạ
M TH
Ờ
I
/
NHI
Ệ
M Ý
- F
ACULTATIVE
Đặc điểm :
 Tái BH này được đàm phán đặc biệt cho từng rủi ro riêng lẻ xác định.
 Công ty tái bảo hiểm sẽ xem xét một bản đề nghị tái tạm thời giống
như cách mà công ty bảo hiểm đánh giá rủi ro gốc.
 Mỗi nghiệp vụ riêng biệt là một hợp đồng tái bảo hiểm riêng biệt.
 Điều khoản hợp đồng tái bảo hiểm không nhất thiết thống nhất với
điều kiện của hợp đồng bảo hiểm gốc.

 Cả công ty nhượng và công ty nhận đều có quyền tự do lựa chọn.
 Việc chào tái bảo hiểm được tiến hành dưới hình thức một hợp đồng
tóm tắt các chi tiết của rủi ro.
 Thường áp dụng với phương thức tái Q/S (Quota Share).

23
Giúp cty nhượng nhận những rủi
ro vượt quá khả năng của mình
Giúp cty nhượng có quyền chủ động trong
việc chấp nhận BH về những rủi ro mà có thể
không được chấp nhận trong các HĐ TBH
bắt buộc truyền thống của mình
Cho phép cty nhượng giữ lại tối đa phí
BH
ƯU
ĐIỂM
ƯU
ĐIỂM
T
ÁI
BH
T
Ạ
M TH
Ờ
I
/
NHI
Ệ
M Ý

- F
ACULTATIVE
25
T
ÁI
BH
T
Ạ
M TH
Ờ
I
/
NHI
Ệ
M Ý
- F
ACULTATIVE
Công ty nhượng phải thông báo
đầy đủ chi tiết
Có thể bị nhà TBH ép hoa hồng
phí
Mất nhiều thời gian