Kiến nghị và giải pháp khai thác đại lí bảo hiểm - 3 pot

Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp
SV: NguyÔn Hoµng Trung - B¶o hiÓm 43B
21
Các nghiệp vụ bảo hiểm khác như: tài sản, trách nhiệm dân sự giữa
người bảo hiểm - người được bảo hiểm và đối với người thứ ba có liên quan
tới rủi ro bảo hiểm thì đều có mối quan hệ về quyền lợi và trách nhiệm bồi
thường những thiệt hại.

Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp
SV: NguyÔn Hoµng Trung - B¶o hiÓm 43B
22
CHƯƠNG II
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KHAI THÁC CỦA ĐẠI LÝ BẢO HIỂM
TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM PHÚ THỌ

I. VÀI NÉT VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM PHÚ THỌ
1. Lịch sử hình thành Công ty bảo hiểm Phú Thọ
Công ty bảo hiểm Phú Thọ thành lập vào cuối năm 1980, bắt đầu hoạt
động năm 1981 thực hiện các nhiệm vụ kinh doanh trên lĩnh vực Bảo hiểm
nhằm góp phần vào sự phát triển kinh tế xã hội ở địa phương.
Với hơn 25 năm hoạt động Bảo hiểm Phú Thọ đã đạt được những kết
quả như sau:
1.1. Phát triển nghiệp vụ đáp ứng nhu cầu Bảo hiểm của đời sống và
sản phẩm, phục vụ công cuộc đổi mới của đất nước
Từ khi mới thành lập Công ty Bảo hiểm Phú Thọ tiến hành 2 nghiệp vụ
bảo hiểm là Bảo hiểm tai nạn hành khách đi lại trên các phương tiện vận tải
công cộng và Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người
thứ 3 với doanh thu còn rất nhỏ bé, khả năng tài chính còn chưa vững chắc,
tầm phục vụ còn hạn hẹp. Đến những năm gần đây, khi nước ta chuyển sang
nền kinh tế thị trường, các doanh nghiệp Nhà nước được giao vốn, tự chủ về
tài chính, đầu tư nước ngoài vào Việt Nam gia tăng, đời sống nhân dân không

ngừng được cải thiện, Bảo Việt Phú Thọ đã phát triển thêm nhiều loại hình
Bảo hiểm mới, phục vụ nhu cầu của sản xuất và đời sống của nhân dân.
Cuối năm 1996 Bảo Việt Phú Thọ bắt đầu đưa các loại hình bảo hiểm
nhân thọ lần đầu tiên phục vụ nhu cầu Bảo hiểm của nhân dân. Đến nay Bảo
hiểm nhân thọ đã phát triển nhanh chóng và được nhiều người dân trong tỉnh
quan tâm, tham gia.
Cùng với việc thực hiện nhiệm vụ kinh doanh, bảo toàn và phát triển
vốn nhà nước, Bảo Việt còn tiến hành một số nghiệp vụ nhằm thực hiện
Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp
SV: NguyÔn Hoµng Trung - B¶o hiÓm 43B
23
nhiệm vụ chính trị của nhà nước như: Bảo hiểm cây lúa, cây công nghhiệp,
vật nuôi, bảo hiểm lao động cho người nông dân, bảo hiểm học sinh…
Đến năm 2000 cùng với chủ trương của Tổng Công ty và sự phát triển
lớn mạnh, Công ty Bảo hiểm Phú Thọ đã tách ra thành hai Công ty; Công ty
bảo hiểm Nhân Thọ hoạt động trên lĩnh vực nhân thọ và Công ty Bảo hiểm
Phú Thọ hoạt dộng trên lĩnh vực phi nhân thọ.
Đến nay Bảo Việt Phú Thọ tiến hành trên các nghiệp vụ Bảo hiểm
thuộc hầu hết các lĩnh vực khác nhau như: Bảo hiểm tài sản, bảo hiểm con
người và bảo hiểm trách nhiệm.
1.2. Các nghiệp vụ bảo hiểm chính
Bao gồm:
- Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu và vận chuyển nội địa
- Bảo hiểm thân tàu (tàu biển, tàu sông, tàu đánh cá)
- Bảo hiểm trách nhiệm các chủ xe cơ giới và thân xe
- Bảo hiểm thuỷ thủ thuyền viên
- Bảo hiểm tai nạn hành khách
- Bảo hiểm tai nạn lái xe và phụ xe và người ngồi trên xe
- Bảo hiểm tai nạn khách du lịch
- Bảo hiểm tai nạn con người kết hợp 03 điều kiện : A, B,C

- Bảo hiểm toàn diện học sinh
- Bảo hiểm cho người đình sản
- Bảo hiểm xây dựng lắp đặt
- Bảo hiểm hoả hoạn và rủi ro đặc biệt
- Bảo hiểm trách nhiệm của người sử dụng lao động
- Các loại bảo hiểm khác.
Tóm lại: Mọi nhu cầu bảo hiểm của các tầng lớp dân cư, các thành phần
kinh tế, các chủ đầu tư nước ngoài đề được Bảo Việt Phú Thọ đáp ứng bằng
các hình thức bảo hiểm thích hợp góp phần quan trọng vào việc phát triển thị
trường bảo hiểm ở Việt Nam.
Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp
SV: NguyÔn Hoµng Trung - B¶o hiÓm 43B
24
1.3. Cung cấp nguồn vốn đầu tư cho nền kinh tế, mang lại hiệu quả
kinh tế cao
Từ các quỹ dự phòng Bảo hiểm tạm thời nhàn rỗi, Bảo Việt đã đầu tư
trở lại cho nền kinh tế hàng ngàn tỷ đồng mang lại hiệu quả kinh tế cao.
Xác định tầm quan trọng của hoạt động đầu tư đối với một Công ty Bảo
hiểm, Bảo Việt Phú Thọ đã chú trọng củng cố hoạt động đầu tư, lựa chọn hình
thức và biện pháp đầu tư thích hợp đem lại hiệu quả kinh tế và đảm bảo an
toàn. Bảo Việt thường xuyên tham gia đấu thầu trái phiếu kho bạc Nhà nước,
cho các tổ chức tài chính và doanh nghiệp vay theo quy định của Nhà nước,
tham gia góp vốn hợp đồng, hợp tác kinh doanh…
Việc tham gia liên doanh và cổ phần với 11 công ty thuộc các lĩnh vực
khác nhau như ngân hàng, bảo hiểm, sản xuất, du lịch và dịch vụ… với tổng
vốn hàng chục tỷ đồng đã góp phần bảo đảm an toàn cho hoạt động đầu tư,
tăng sức mạnh tài chính, tăng khả năng tham gia vào hoạt động sản xuất kinh
doanh của nhiều ngành kinh tế.
Hoạt động đầu tư tài chính đang thực sự góp phần vào phát triển kinh tế
đất nước mang lại thu nhập lớn và đóng vai trò quan trọng đến sự phát triển

của Bảo hiểm Phú Thọ trong giai đoạn hiện nay.
1.4. Doanh thu tăng nhanh, bồi thường kịp thời góp phần ổn định
sản xuất và đời sống
Liên tục trong những năm trở lại đây ngay cả khi nước ta chịu ảnh
hưởng của khủng hoảng tài chính khu vực châu Á, Công ty Bảo hiểm Phú
Thọ vẫn có tốc độ tăng trưởng cao. Mặc dù có sự cạnh tranh mạnh mẽ của các
công ty ngoài hệ thống Bảo Việt trên thị trường nhưng với việc liên tục phát
triển mở rộng các loại hình Bảo hiểm mới, nâng cao chất lượng phục vụ
khách hàng, Bảo Việt Phú Thọ đã thu hút ngày càng đông các đơn vị và cá
nhân tham gia bảo hiểm. Doanh thu phí Bảo hiểm các năm từ 2002 đến 2004
đều tăng từ 6% đến 16% đặc biệt trong năm 2003 doanh thu tăng 25%.
Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp
SV: NguyÔn Hoµng Trung - B¶o hiÓm 43B
25
Việc bồi thường cho các đối tượng bảo hiểm không may bị thiên tai, tai
nạn bất ngờ gây thiệt hại đã được giải quyết nhanh chóng, chất lượng phục vụ
ngày càng được nâng cao. Đến nay các thủ tục đòi bồi thường của khách hàng
đã được đơn giản hoá, thời gian giải quyết được rút ngắn (nhất là trong Bảo
hiểm học sinh, Bảo hiểm con người chỉ từ 7 đến 14 ngày.
Trong nhiều năm qua Công ty bảo hiểm Phú Thọ giải quyết bồi thường
hàng chục tỉ đồng cho các thiệt hại thuộc trách nhiệm giải quyết hàng năm
bao gồm hàng trăm vụ thiệt hại về ô tô, hàng chục nghìn vụ thiệt hại về người.
Nhiều đơn vị cơ quan, xí nghiệp nếu không tham gia bảo hiểm sẽ gặp
nhiều khó khăn phục hồi sản xuất. Nhiều cá nhân do có tiền chi trả Bảo hiểm
mà đã yên tâm sớm khắc phục khó khăn ổn định đời sống và sản xuất. Hoạt
động bảo hiểm của Công ty Bảo hiểm Phú Thọ đã giúp cho ngân sách Nhà
nước không phải chi nhiều khoản tiền lớn do thiên tai, tai nạn bất ngờ xảy ra.
Ngoài việc chi bồi thường tổn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm trong
nhiều năm qua Bảo Việt Phú Thọ đã thường xuyên tuyên truyền trên các
phương tiện thông tin đại chúng về việc đề phòng và hạn chế tổn thất, thường

xuyên phối hợp với các ban ngành như ban an toàn giao thông tỉnh, ngành
giao thông, ngành giáo dục, ngành công an, tỉnh đoàn thanh niên… Tổ chức
tuyên truyền các biện pháp phòng ngừa tai nạn đã chi hàng trăm triệu đồng
cho công tác phòng ngừa hạn chế tai nạn. Ngoài ra Công ty bảo hiểm Phú Thọ
còn tham gia vào các hoạt động xã hội khác như "quỹ đền ơn đáp nghĩa",
"Quỹ người nghèo", ủng hộ đồng bào bị thiên tai, lũ lụt.
1.5. Tạo nhiều công ăn việc làm, đời sống cán bộ ổn định và ngày
càng được nâng cao
Cùng với việc không ngừng tăng trưởng và phát triển mọi mặt, đội ngũ
cán bộ công nhân viên của công ty được tăng thêm không ngừng từ buổi đầu
mới thành lập có 3 cán bộ đến nay đội ngũ đã có trên 30 cán bộ công nhân
viên và hàng trăm cán bộ đại lý khai thác bảo hiểm phi nhân thọ, hầu hết chị
em còn trẻ độ tuổi bình quân trên 30, được đào tạo cơ bản, nhiệt tình hăng say
Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp
SV: NguyÔn Hoµng Trung - B¶o hiÓm 43B
26
trong công việc đang là những nhân tố nội lực rất quan trọng trong việc phát
triển của Bảo Việt Phú Thọ trong tương lai. Hàng năm đã tạo thêm nhiều việc
làm mới với mức thu nhập ngày càng được nâng cao. Cùng với việc đào tạo
giáo dục đội ngũ, đơn vị kiên quyết xử lý những cán bộ vi phạm kỷ luật.
Cán bộ công chức thường xuyên đào tạo nâng cao trình độ cả trong và
ngoài nước, được tham gia các cuộc hội thảo chuyên đề về lĩnh vực: định phí,
giám định tổn thất, các kiến thức về marketing và quản trị doanh nghiệp.
1.6. Làm tốt nghĩa vụ với ngân sách Nhà nước
Là doanh nghiệp Nhà nước hoạt động theo Pháp luật trong nhiều năm
gần đây Công ty Bảo hiểm Phú Thọ là đơn vị nộp ngân sách nhà nước đầy đủ
với mức trung bình theo đầu người đạt cao. Công ty bảo hiểm Phú Thọ luôn
tìm tòi biện pháp bảo toàn và phát triển vốn được giao, tài sản và mức nộp
ngân sách đều tăng qua các năm.
Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp

SV: NguyÔn Hoµng Trung - B¶o hiÓm 43B
27
2. Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Công ty bảo hiểm Phú Thọ


























Công ty bảo hiểm Phú Thọ

Phòng
tổng
hợp
Phòng
Tài
chính
kế toán

Phòng
QLĐL

Phòng
PVKH
số I
Phòng
Bảo
hiểm
PT
Phòng
bảo
hiểm
con
người

Phòng
Bảo
hiểm
cháy kỹ

thuật

T
ổ
ng
đ
ạ
i lý
TP Việt Trì
Tổ đai lý huyệ
n
Đoan Hùng
Tổ đai lý huyệ
n
Hạ Hoà
Tổ đai lý huyệ
n
Thanh Ba
Tổ đai lý huyệ
n
Cẩm Khê
Tổ đai lý huyệ
n
Yên Lập
Tổ đai lý huyệ
n
TX Phú Thọ
Tổ đai lý huyệ
n
Phù Ninh
Tổ đai lý huyệ
n

Lâm Thao
Tổ đai lý huyệ
n
Tam Nông
Tổ đai lý huyệ
n
Tanh Thuỷ
Tổ đai lý huyệ
n
Thanh Sơn
Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp
SV: NguyÔn Hoµng Trung - B¶o hiÓm 43B
28
3. Nhiệm vụ và chức năng của các phòng ban Công ty bảo hiểm Phú Thọ
3.1. Phòng Tổng hợp
a. Chức năng tham mưu cho lãnh đạo công ty và tổ chức thực hiện các
mặt công tác như công tác tổ chức cán bộ, hành chính quản trị, tuyên truyền
quảng cáo, pháp chế thi đua khen thưởng.
b. Các nhiệm vụchính: Công tác tổ chức cán bộ như: Xây dựng mô hình
tổ chức bộ máy hoạt động kinh doanh trình phê duyệt, xây dựng nội quy lao
động, nội quy cơ quan, hợp đồng thoả ước lao động, xây dựng bản quy định
chức năng, nhiệm vụ quy định phân cấp với các phòng ban. Xây dựng kế
hoạch tuyển dụng, bố trí cán bộ phục vụ cho công tác kinh doanh.
Tham mưu cho lãnh đạo về quản lý toàn diện đối với cán bộ thuộc
quyền quản lý theo phân cấp như bổ nhiệm mới, bổ nhiệm lại theo nhiệmkỳ,
miễn nhiệm đối với lãnh đạo các phòng, xếp chuyển chức danh, chuyển
ngạch, xếp lương, nâng lương…
Thực hiện các công việc khác như kế hoạch đào tạo bồi dưỡng cán bộ,
quy hoạch cán bộ.
Thực hiện công tác hành chính quản trị như: Công văn, kho, quỹ, ấn chỉ

các loại…
Công tác tuyên truyền, sáng chế, thi đua khen thưởng.
3.2. Phòng tài chính kế toán
Làm chức năng tham mưu cho lãnh đạo công ty về kế hoạch tài chính
hàng năm như:
- Kế toán thu chi
- Kế toán các loại vốn bằng tiền, nghĩa vụ với nhà nước
- Kế toán vật tư ấn chỉ, bảo hiểm y tế, bảo hiểm xã hội, công đoàn.
- Kế toán các khoản công nợ
Về công tác tài chính của công ty như: Kế hoạch đầu tư xây dựng cơ
bản mua sắm tài sản, kế hoạch kinh doanh của công ty tháng, quý, năm - kiểm
Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp
SV: NguyÔn Hoµng Trung - B¶o hiÓm 43B
29
tra và giám sát việc thực hiện các chế độ hoá đơn, ấn chỉ, quản lý thu chi và
thực hiện các công việc khác trong quy định của ngành, cấp trên.
3.3. Phòng quản lý đại lý
Có chức năng tham mưu cho lãnh đạo công ty và tổ chức thực hiện các
nhiệm vụ sau:
- Công tác tuyển dụng và đào tạo quản lý đại lý phi nhân thọ lập kế
hoạch tuyển dụng hàng năm theo nhu cầu của từng địa bàn, thông báo thi
tuyển thu nhận hồ sơ dự tuyển và các công việc khác liên quan đến tuyển đại
lý, xây dựng tiêu chuẩn của đại lý viên, tổ trưởng tổ phó đại lý, tổng đại lý,
đại lý tổ chức.
- Xây dựng các chế độ chính sách đối với hoạt động đại lý: nghiên cứu
các tài liệu hướng dẫn của Tổng công ty để xây dựng các chính sách áp dụng
cho đại lý chuyên nghiệp và đại lý bán chuyên, đại lý tổ chức, tổng đại lý, các
định mức khoán doanh thu, chính sách kinh tế, tiền lương (hoa hồng) theo
nghiệp vụ, chính sách thu hút cán bộ, các chế độ hỗ trợ khác đối với tổ
trưởng, tổ phó, học nghề… Xây dựng mô hình trả lương, nộp Bảo hiểm xã

hội, Bảo hiểm y tế…
- Duy trì tổ chức hoạt động đại lý như: xây dựng quy trình thu phí, cấp
hoá đơn, ấn chỉ. Nghiên cứu các sản phẩm bảo hiểm và đề xuất với lãnh đạo
công ty thực hiện công tác xúc tiến thị trường, quản lý các chế độ chính sách
đào tạo, chế độ phối hợp…
- Thực hiện các công tác khác: Thi đua khen thưởng, đề bạt, xây dựng
tiêu chuẩn thi đua, tiêu chuẩn tổ trưởng, tổ phó… ngoài ra còn thực hiện một
số chức năng nhiệm vụ khác do công ty phân công.
3.4. Phòng phục vụ khách hàng số 1:
Có chức năng tham mưu cho ban giám đốc công ty và tổ chức thực hiện
các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ trên địa bàn 6 huyện thị: TX Phú Thọ,
Thanh Ba, Đoan Hùng, Hạ Hoà, Cẩm Khê và Yên Lập.
- Thực hiện các nhiệm vụ được phân cấp như:
Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp
SV: NguyÔn Hoµng Trung - B¶o hiÓm 43B
30
Lập kế hoạch và tổ chức triển khai thực hiện các nghiệp vụ Bảo hiểm
phi nhân thọ trên địa bàn được phân công và đảm bảo hoàn thành kế hoạch
doanh thu được công ty giao, từ khâu tìm kiếm khách hàng, khai thác, thu phí
bảo hiểm, giám định, giải quyết bồi thường, trả tiền bảo hiểm, quản lý và theo
dõi chặt chẽ các khách hàng tham gia bảo hiểm trên địa bàn được phụ trách,
đảm bảo duy trì tốt các khách hàng truyền thống, mở mang các khách hàng
mới.
Quản lý cán bộ được phân cấp, quản lý hoá đơn ấn chỉ công tác kế toán
thống kê… và các nhiệm vụ khác được lãnh đạo công ty giao.
- Theo dõi quản lý hệ thống đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ trên địa bàn
được phân công phụ trách để có kế hoạch triển khai các hợp đồng bảo hiểm
mới và quản lý các rủi ro Bảo hiểm đảm bảo hiệu quả cao.
Thực hiện công tác thu phí đảm bảo đúng qui trình, thực hiện trình tự
thu phí, quản lý nộp vào quĩ đúng qui định.

Quản lý việc cấp đơn Bảo hiểm và giấy chứng nhận Bảo hiểm, quản lý
thống kê theo các nghiệp vụ thu, chi tài chính trong phân cấp quản lý được
công ty uỷ quyền… quản lý sử dụng các trang thiết bị, văn phòng, quản lý an
toàn kho, quĩ, trực tai nạn theo đúng qui định, trực cơ quan an toàn. Ngoài ra
còn thực hiện một số công việc khác do giám đốc phân công.
3.5. Phòng bảo hiểm phương tiện
Tổ chức và thực hiện các nghiệp vụ bảo hiểm phương tiện đường bộ,
đường sông và các nghiệp vụ về trách nhiệm từ việc nghiên cứu thị trường lập
kế hoạch kinh doanh, đề các biện pháp tổ chức thực hiện - xây dựng chính
sách khách hàng - giải quyết các quyền lợi cho khách hàng, giám định tổn thất
khi có sự kiện rủi ro xảy ra - giải quyết các hậu quả của tai nạn.
- Nghiên cứu thị trường, phối hợp các phòng nghiệp vụ, phòng quản lý
đại lý để tính toán đưa ra các sản phẩm Bảo hiểm phù hợp và làm công tác
xúc tiến thị trường tạo thế chủ động và khả năng cạnh tranh tối ưu.