Đề tài: Thực trạng và những giải pháp nhằm nâng cao tính bắt buộc trong nghiệp vụ BHTNDS của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ ba tại công chủ giớ đối ngờ thứ ty cổ phần bảo hiểm PJICO pdf

Đề tài: Thực trạng và những giải pháp
nhằm nâng cao tính bắt buộc trong nghiệp
vụ BHTNDS của chủ xe cơ giới đối với
ngời thứ ba tại công chủ giớ đối ngờ thứ ty
cổ phần bảo hiểm PJICO
Th
Th
Th
Thự
ự
ự
ực
c
c
ctr
tr
tr
trạ
ạ
ạ
ạng
ng
ng
ngv
v

v
và
à
à
ành
nh
nh
nhữ
ữ
ữ
ững
ng
ng
nggi
gi
gi
giả
ả
ả
ải
i
i
iph
ph
ph
phá
á
á
áp
p

p
pnh
nh
nh
nhằ
ằ
ằ
ằm
m
m
mn
n
n
nâ
â
â
âng
ng
ng
ng
cao
cao
cao
caot
t
t
tí
í
í
ính

nh
nh
nhb
b
b
bắ
ắ
ắ
ắt
t
t
tbu
bu
bu
buộ
ộ
ộ
ộc
c
c
ctrong
trong
trong
trongnghi
nghi
nghi
nghiệ
ệ
ệ
ệp

p
p
pv
v
v
vụ
ụ
ụ
ụBHTNDS
BHTNDS
BHTNDS
BHTNDS
c
c
c
củ
ủ
ủ
ủa
a
a
ach
ch
ch
chủ
ủ
ủ
ủxe
xe
xe

xec
c
c
cơ
ơ
ơ
ơgi
gi
gi
giớ
ớ
ớ
ới
i
i
iđố
đố
đố
đối
i
i
iv
v
v
vớ
ớ
ớ
ới
i
i

ing
ng
ng
ngờ
ờ
ờ
ời
i
i
ith
th
th
thứ
ứ
ứ
ứba
ba
ba
bat
t
t
tạ
ạ
ạ
ại
i
i
ic
c
c

cô
ô
ô
ông
ng
ng
ng
ty
ty
ty
tyc
c
c
cổ
ổ
ổ
ổph
ph
ph
phầ
ầ
ầ
ần
n
n
nb
b
b
bả
ả

ả
ảo
o
o
ohi
hi
hi
hiể
ể
ể
ểm
m
m
mPJICO
PJICO
PJICO
PJICO
CH
CH
CH
CHƠ
Ơ
Ơ
ƠNG
NG
NG
NGI
I
I
I

NH
NH
NH
NHỮ
Ữ
Ữ
ỮNG
NG
NG
NGV
V
V
VẤ
Ấ
Ấ
ẤN
N
N
NĐỀ
ĐỀ
ĐỀ
ĐỀCHUNG
CHUNG
CHUNG
CHUNGV
V
V
VỀ
Ề
Ề

ỀBHTNDS
BHTNDS
BHTNDS
BHTNDSC
C
C
CỦ
Ủ
Ủ
ỦA
A
A
A
CH
CH
CH
CHỦ
Ủ
Ủ
ỦXE
XE
XE
XEC
C
C
CƠ
Ơ
Ơ
ƠGI
GI

GI
GIỚ
Ớ
Ớ
ỚI
I
I
IĐỐ
ĐỐ
ĐỐ
ĐỐI
I
I
IV
V
V
VỚ
Ớ
Ớ
ỚI
I
I
ING
NG
NG
NGỜ
Ờ
Ờ
ỜI
I

I
ITH
TH
TH
THỨ
Ứ
Ứ
ỨBA.
BA.
BA.
BA.
I.
I.
I.
I.S
S
S
SỰ
Ự
Ự
ỰC
C
C
CẦ
Ầ
Ầ
ẦN
N
N
NTHI

THI
THI
THIẾ
Ế
Ế
ẾT
T
T
TPH
PH
PH
PHẢ
Ả
Ả
ẢI
I
I
ITRI
TRI
TRI
TRIỂ
Ể
Ể
ỂN
N
N
NKHAI
KHAI
KHAI
KHAIBHTNDS

BHTNDS
BHTNDS
BHTNDSC
C
C
CỦ
Ủ
Ủ
ỦA
A
A
ACH
CH
CH
CHỦ
Ủ
Ủ
ỦXE
XE
XE
XEC
C
C
CƠ
Ơ
Ơ
ƠGI
GI
GI
GIỚ

Ớ
Ớ
ỚI
I
I
IĐỐ
ĐỐ
ĐỐ
ĐỐI
I
I
I
V
V
V
VỚ
Ớ
Ớ
ỚI
I
I
ING
NG
NG
NGỜ
Ờ
Ờ
ỜI
I
I

ITH
TH
TH
THỨ
Ứ
Ứ
ỨBA.
BA.
BA.
BA.
1.
1.
1.
1.Đặ
Đặ
Đặ
Đặc
c
c
cđ
đ
đ
đi
i
i
iể
ể
ể
ểm
m

m
mho
ho
ho
hoạ
ạ
ạ
ạt
t
t
tđộ
độ
độ
động
ng
ng
ngc
c
c
củ
ủ
ủ
ủa
a
a
axe
xe
xe
xec
c

c
cơ
ơ
ơ
ơgi
gi
gi
giớ
ớ
ớ
ới
i
i
itrong
trong
trong
tronggiao
giao
giao
giaoth
th
th
thô
ô
ô
ông
ng
ng
ngđờ
đờ

đờ
đờng
ng
ng
ngb
b
b
bộ
ộ
ộ
ộ.
.
.
.
Trongnhịpđộpháttriểnkhôngngừngvềkinhtếthìgiaothôngđóngvaitròquan
trọngtrongmọ
i
sựpháttriển,làhuyếtmạch,làmộtngànhkinhtếkỹthuậtcóvịthenchốt.
Giaothôngảnhhởngtrựctiếphoặcgiántiếpđếncácngànhkinhtế,kỹthuật,anninh,
quốcphòng
a.
a.
a.
a.T
T
T
Tì
ì
ì
ình

nh
nh
nhh
h
h
hì
ì
ì
ình
nh
nh
nhph
ph
ph
phá
á
á
át
t
t
ttri
tri
tri
triể
ể
ể
ển
n
n
nph

ph
ph
phơ
ơ
ơ
ơng
ng
ng
ngti
ti
ti
tiệ
ệ
ệ
ện
n
n
nc
c
c
cơ
ơ
ơ
ơgi
gi
gi
giớ
ớ
ớ
ới.

i.
i.
i.
Nhữngnămgầnđây,giaothôngnớctacósựpháttriểnvợtbậcvớ
i
cách
ì
nhthức
vậnchuyểnngàycàngphongphú,từvậnchuyểnbằngphơngtiệnthôsơđếnvậnchuyển
bằngphơngtiệnvậntảicơgiới.Dosựpháttriểncủacơchếthịtrờng,hàngloạixecơgiới
cácloạiđợcthamgialuhànhtronggiaothông.Cóthểnhậnxétsựgiatăngphơngtiệncơ
giớiđờngbộcủaViệtNamtrong10nămquaởnhữngnétcơbảnsau:
-Phơngtiệntăngtơngđố
i
nhanhđặcbiệtlàôtôtừnăm1990đếnnăm2000bình
quânhàngnămphơngtiệncơgiớiđờngbộtăng17,8%trongđóôtôtăng7,6%,xemáylà
xấpxỉ19,5.Năm2000sovới1990phơngtiệncơgiớiđờngbộtăng4,5
l
ần;ôtôtăng2,14
lần;xemáytăng4,63
l
ầntrongđónăm1993phơngtiệntăngcaonhất.Từnăm1998đến
naytỷlệnàygiảmkhoảng7%.
-Tuynhiênnămgầnđâymứctăngphơngtiệncơgiớiđờngbộkhácaonhngmức
cơgiớ
i
hoácủaViệtNamvẫncònthấpsovớicácnớctrongkhuvực.
ViệtNamcó75xe/1.000dântrongkhiTháiLan190xe/1.000dân,Malasia340
xe/1.000dân.
-Tỷlệxecũnátcao,điềukiệnantoànthấp,tổngsốphơngtiệnôtôvàokiểmđịnh

sovớ
i
thựctếluhànhcònqúathấp(sốphơngtiệnchạybằngxăng
l
à45%,dicsel
l
à55%).
Sốlợngxetheođăngkýchênhlệchvớisốxethựctếhoạtđộng,theosốliệuđăng
kýth
ì
tổngsốôtônăm2000
l
à750.000xenhngsốxevàokiểmđịnh(luhànhtrênđờng)là
chađến500.000xe.Theocácnhàchuyêngiatrongthậpkỷtớiphơngtiệncơgiớicủa
nứoctavẫntăngcao,mứctăngtrởngchỉcăncứdựbáotheoGDPthìcứmỗ
i
nămkhi
GDPtăntg1%th
ì
tổnglợngvậntaỉđờngbộtăngtừ1.2%đến1.5%,đặcbiệttronggiai
đoạntới(2.006)nớctathựchiệncáccamkếtcắtgiảmthuếthìlợngxebungracàngnhiều.
Bảng1:Việnchiến
l
ợcbộGTVTdựbáophơngtiệncơgiớiđờngbộnhsau:
N
N
N
Nă
ă
ă

ăm
m
m
m2000
2000
2000
20002010
2010
2010
20102020
2020
2020
2020
Tổngsốxecácloạ
i
(chiếc)750.0001.400.0003.200.000
Tổngsốxemáy(chiếc)6.000.0008.000.00012.000.000
(Nguồn:TheobáocáothốngkêcủaUỷBanAnToànQuốcGia)
b.Tìnhhìnhtainạngiaothôngvànguyênnhân:
Tainạngiaothônglàmộtvấnđềmangt
í
nhxãhội:Cácnớctrênthếgiớ
i
đềuphải
đố
i
mặtvớitìnhtrạngtainạngiaothônggiatăng(dùởcácmứcđộkhácnhau)nhđố
i
mặt
vớicácvấnđềxãhộikhác.TheosốliệuthốngkêcủaLiênhiệpQuốcthìhàngnămtrên

thếgiớ
i
cókhaỏng250ngànngờ
i
bịchếtvàkhoảng7triệngờibịthơngvìtainạngiao
thôngdoôtôgâyra.
TìnhhìnhtainạngiaothôngởViệtNam(sốliệuthốngkêtainạngiaothôngtừnăm
1999đếnnăm2000)chothấy:
-Mỗinămthờngxảyra5.150vụtainạn,làmkhoảng2.080ngờibịchết,trên5.100
ngờibịthơng(từnăm1988-1991).
-Từnăm1992-19996từkhicónghịđịnh36/CPCh
í
nhphủcónhiềubiệnpháp
tăngcờngđảmbảoantoàngiaothôngthìbìnhquângiatăngtainạngiaothôngnămnay
sovớ
i
nămtrớcnhsau:7,97%vềsốvụ;5,53%sốngờichết;9,5%vềsốngờ
i
bịthơng.
Năm1999tỉlệsốngờ
i
b
ị
thơngchếtvìtainạngiaothôngtăngnhanhvà8thángđầunăm
2.000tỉ
l
ệnàyvẫntiếptụcgiatăngcótới15.370vụtainạngiaothônglàm5.274ngờ
i
chết,16.19ngờ
i

b
ị
thơng.
Támthángđầunăm2.000cóxảyra47vụtainạnôtôchởkháclàmchết12ngời,bị
thơng479ngờ
i
vídụởThanhChơngNghệAntrênquốclộ46làmchết17ngời,vụ
KhánhHoàlàmchết12ngời Trongđócảnăm1999xảyra52vụtainạnôtôhànhkhách
làmchết146ngời,bịthơng474ngời.
Nhvậytainạnôtôhànhkháchđangtrởthànhmộtvấnđềcầnquantamđặcbiệt,
nhữgnvụtainạnnàykhôngchỉlàmchếtngờimàcònlàmchomọingờidânthựcsựlo
ngại.
2.
2.
2.
2.S
S
S
Sự
ự
ự
ực
c
c
cầ
ầ
ầ
ần
n
n

nthi
thi
thi
thiế
ế
ế
ết
t
t
tkh
kh
kh
khá
á
á
ách
ch
ch
chquan
quan
quan
quanph
ph
ph
phả
ả
ả
ải
i
i

itri
tri
tri
triể
ể
ể
ển
n
n
nkhai
khai
khai
khaiBHTNDS
BHTNDS
BHTNDS
BHTNDSc
c
c
củ
ủ
ủ
ủa
a
a
ach
ch
ch
chủ
ủ
ủ

ủxe
xe
xe
xec
c
c
cơ
ơ
ơ
ơgi
gi
gi
giớ
ớ
ớ
ới
i
i
iđố
đố
đố
đối
i
i
iv
v
v
vớ
ớ
ớ

ới
i
i
i
ng
ng
ng
ngờ
ờ
ờ
ời
i
i
ith
th
th
thứ
ứ
ứ
ứba.
ba.
ba.
ba.
Lịchsửpháttriểnbaođờinayđãchothấynhữngrủiỏbấtngờluônxảyrangoàiý
muốncủaconngời.Màt
í
nhmạngconngờilàvôgiákhôngthểt
í
nhtoánbằngtiềncụthể,
cũngkhócóthểđánhgiáđợcthiệthạivềsứckhoẻmộtcáchchínhxác.

Trongcôngcuộcpháttriểnvềgiaothôngvậntảiđãđemlạisựphồnvinhchotoàn
xãhộ
i
nhngnólạicũngchính
l
ànguyênnhângâyratainạn,
l
àmthiệthạiđếnt
í
nhmạng
sứckhoẻ,tinhthần,tàisảncủaconngờivàcủatoànxãhội,gâynênkhókhănvềkinhtế,
tìnhcảmchongờibịnạn.
Nhvậytainạngiaothônglàmốiđedoạtừngngàytừnggiờđốivớicácchủphơng
tiện,mặcdùnhànớcđãcónhiềubiệnpáhpngănngừa,hạnchếtainạnmộtcáchtíchcực
songvẫnkhôngthểtránhkhỏi.Khitainạnxảyrath
ì
việcgiả
i
quyếthậuquảthờngphức
tạp,kéodài,chodùnhànớccóquyđịnhrõchủphơngtiệnphảicótráchnhiệmbồ
i
thờng
thiệthạivềsứckhoẻ,t
í
nhmạngvàtàisảndoviệcluhànhxecủamìnhgâyratheonguyên
tắc“gâythiệthạ
i
baonhiêuthìphảibồithờngbấynhiêu”.
Phầnlớncácvụtainạnxảyrađềubồithờngtheothoảthuậngiữachủphơngtiện
vàngờ

i
bịhạinêndẫnđếnnhiềukhúcmắctrongviệcbồithờng(hoặcbồithờngkhông
xứngđánghoặcbồithờngkhôngđúngthiệthạ
i
thựctế),cónhữngvụtainạnchủxekhông
cóđiềukiệnđểgiả
i
quyếtbồithờng,nhiềutrờnghợp
l
áixebịchếttrongvụtainạnđócho
nênviệcgiảiquyếttainạntrởnênkhókhănhơn.
Nhằmđảmbảo
l
ợ
i
íchchongờibịhạ
i
vàgiảmbớtgánhnặngchochủxeBHTNDS
củachủxecơgiớiđố
i
vớ
i
ngờithứbarađờivàđápứngkịpthờinhucầucủaxãhội.
ChínhphủđãbanhànhNĐ30/HĐBTvàbâygiờđợcthaybằngNĐ115/CP/1997“vềchế
độthựchiệnbảohiểmbắtbuộcTNDScủachủxecơgiới”.Nhvậycàngkhẳngđịnhquyết
tâmcủaChínhphủthựchiệntriệtđểloạih
ì
nhbảohiểmnày.Đâylàcơsởpháplýnhấtđể
cáccôngtybảohiểmđẩymạnhcôngtácbảohiểmchochủxecơgiớ
i

tạ
i
ViệtNam.
3.
3.
3.
3.T
T
T
Tá
á
á
ác
c
c
cd
d
d
dụ
ụ
ụ
ụng
ng
ng
ngc
c
c
củ
ủ
ủ

ủa
a
a
aBHTNDS
BHTNDS
BHTNDS
BHTNDSc
c
c
củ
ủ
ủ
ủa
a
a
ach
ch
ch
chủ
ủ
ủ
ủxe
xe
xe
xec
c
c
cơ
ơ
ơ

ơgi
gi
gi
giớ
ớ
ớ
ới
i
i
iđố
đố
đố
đối
i
i
iv
v
v
vớ
ớ
ớ
ới
i
i
ing
ng
ng
ngờ
ờ
ờ

ời
i
i
ith
th
th
thứ
ứ
ứ
ứba.
ba.
ba.
ba.
a.
a.
a.
a.Đố
Đố
Đố
Đối
i
i
iv
v
v
vớ
ớ
ớ
ới
i

i
ich
ch
ch
chủ
ủ
ủ
ủxe.
xe.
xe.
xe.
BHTNDScủachủxecơkhôngchỉcóvaitròtolớnđố
i
vớingờibịthiệthiạ
i
màcòn
cảxãhội,nó
l
àtấm
l
áchắnvữngchắcchocácchủxekhithamgiagiaothông.
-Tạotâmlýyêntâm,thoảimái,tựtin,khiđiểukhiểncácphơngtiệnthamgiagiao
thông.
-Bồithờngchủđộng,kịpthờichochủxekhiphátsinhTNDS,trongđócólỗ
i
của
chủxeth
ì
côngtybảohiểmnơ
i

mảchủxethamgiakýkếtbảohiểmtiếnhànhbồ
i
thờng
nhanhchóngđểcácchủxephụchồi
l
ạ
i
tinhthần,ổnđịnhsảnxuất.,pháthuyquyềntựchủ
vềtàich
í
nh,tránhthiệthạivềkinhtếchochủxe.
-Cótácdụnggiúpchochủxecóýthứctrongviệcđềracácbiệnpháphạnchế,
ngănngừatainạnbăngcáchthôngquabảohiểmTNDScủachủxe.
-Gópphầnxoadịu,
l
àmgiảmbớtcăngthẳnggiữachủxevàngờibịnạn.Đâylà
mụcđíchcaocảtrongnghiệpvụbảohiểmTNDScủachủxeđốivớ
i
ngờ
i
thứba.
b.Đốivớ
i
ngờithứba.
-Thaymặtngờithứbabảovệquyềnlợichínhđángchohọ.Vìkhichủxegâytai
nạnthìcôngtythaymặtcủaxebồithờngnhữngthiệthạichonạnnhânmộtcáchnhanh
chóng,kịpthơìmàkhôngphụthuộcvàotà
i
chínhcủaxe.
-BHTNDScũnggiúpchongờ

i
thứbaổnđịnhvềmặttàichínhvàvềmặttinhthần,
trànhgẩyacăngthẳnghaysựcốbấtthờngtừphíacủanhàngờib
ị
hạ
i
(trongtrờnghợp
ngờithứbabịchết).
c.Đố
i
vớixãhội.
-Từcôngtácgiámđịnhcũngnhcôngtácbồ
i
thờngsaumỗimộtvụtainạn,côngty
bảohiểmsẽthốngkêđợccácrủirovànguyênnhângâyrarủirođểtừđóđềrabiệnpháp
đềphònghạnchếtổnthấtmộtcáchhiệuquảnhất,giảmbớtnhữngđángkểdohậuquảtai
nạngiaothônggâyrachomỗingời,giảmbớtthiệthạ
i
chotoànxãhội.Đâylàmộthoạt
độngthểhiệnphơngchâmphòngbệnhhơnchữabệnh.
-BHTNDScủachủxecơgiớiđố
i
vớ
i
ngờithứbacònlàmgiảmnhẹgánhnặngcho
ngânsáchnhànớc,đồngthời
l
àmtăngthuchongânsáchchonhànớc.Việcđóngph
í
sẽ

l
à
nguồnchủyếuđểchitrảbồithờngchongờithứba.
Đây
l
àmụcđíchchủyếucủanghiệpvàcủanhànớcViệtNam,nóthểhiệnvaitrò
trunggianhoàgiảicót
í
nhchấtpháplýcủacôngtybảohiểm.
Vớitcách
l
àmộtnghiệpvụbảohiểm,BHTNDScủachủxecơgiớiđốivớingờithứ
bavừamangtínhkinhtếvừamangt
í
nhxãhội,thểhiệntin
í
hnhânđạo,nhânvăncaocả
trongnềnkinhtếth
ị
trờnghiệnnay.MộtlầnnữaBHTNDScủachủxecơgiớ
i
đố
i
với
ngờithứbalạikhẳngđịnhsựcầnthiếtkháchquancũngnhtínhbắtbuộccủanghiệpvụ
BHTNdânsựcủachủxecơgiớ
i
đốivớ
i
ngờ

i
thứba.
II.
II.
II.
II.N
N
N
NỘ
Ộ
Ộ
ỘI
I
I
IDUNG
DUNG
DUNG
DUNGC
C
C
CƠ
Ơ
Ơ
ƠB
B
B
BẢ
Ả
Ả
ẢN

N
N
NC
C
C
CỦ
Ủ
Ủ
ỦA
A
A
ABHTNDS
BHTNDS
BHTNDS
BHTNDSCH
CH
CH
CHỦ
Ủ
Ủ
ỦXE
XE
XE
XEC
C
C
CƠ
Ơ
Ơ
ƠGI

GI
GI
GIỚ
Ớ
Ớ
ỚI
I
I
IĐỐ
ĐỐ
ĐỐ
ĐỐI
I
I
IV
V
V
VỚ
Ớ
Ớ
ỚI
I
I
ING
NG
NG
NGỜ
Ờ
Ờ
ỜI

I
I
ITH
TH
TH
THỨ
Ứ
Ứ
Ứ
BA.
BA.
BA.
BA.
1.
1.
1.
1.Đố
Đố
Đố
Đối
i
i
it
t
t
tợ
ợ
ợ
ợng
ng

ng
ngb
b
b
bả
ả
ả
ảo
o
o
ohi
hi
hi
hiể
ể
ể
ểm:
m:
m:
m:
a.
a.
a.
a.Đố
Đố
Đố
Đối
i
i
it

t
t
tợ
ợ
ợ
ợng
ng
ng
ngđợ
đợ
đợ
đợc
c
c
cb
b
b
bả
ả
ả
ảo
o
o
ohi
hi
hi
hiể
ể
ể
ểm.

m.
m.
m.
Theođ
i
ều5chơngIIcủaNĐ115CP/1997.
*Đốitợngđợcbảohiểm
l
àtráchnhiệmdânccủachủxecơgiớiđốivớ
i
ngờithứba.
Tráchnhiệmdânsựcủachủxecơgiớiđốivớingờithứbalàtráchnhiệmbồithờnghay
ngh
ĩ
avụngoàihợpđồngcủachủxehayláixechongờithứbadoviệcluhànhxegâytai
nạn.
*Điềukiệnđểđợcbảohiểm.
Đốitợngbảohiểmkhôngđợcxácđịnhtrớc,chỉkhinàoviệcluhànhxegâytainạn
cóphátsinhtráchnhiệmdânsựcủachủxecơgiớiđố
i
vớingờithứbathìđốitợngnày
mớiđợcxácđịnhcụthể.
b.
b.
b.
b.Đ
Đ
Đ
Đi
i

i
iề
ề
ề
ều
u
u
uki
ki
ki
kiệ
ệ
ệ
ện
n
n
nđể
để
để
đểph
ph
ph
phá
á
á
át
t
t
tsinh
sinh

sinh
sinhb
b
b
bả
ả
ả
ảo
o
o
ohi
hi
hi
hiể
ể
ể
ểm
m
m
mtr
tr
tr
trá
á
á
ách
ch
ch
chnhi
nhi

nhi
nhiệ
ệ
ệ
ệm
m
m
md
d
d
dâ
â
â
ân
n
n
ns
s
s
sự
ự
ự
ự.
.
.
.
Thôngthờngphảicóđủbốnđiềukiệnsau:
-Điềukiệnthứnhất:Phảicóthiệthạivềtàisản,t
í
nhmạnghaysứckhoẻcủabên

thứba.
-Điềukiệnthứhai:Chủxe(lá
i
xe)phảicóhànhvitrá
i
phápluật.Cóthểdovôtình
haycốýmàláixeviphạmluậtgiaothôngđờngbộ,hoặcviphạmquyđịnhkháccủaNhà
nớc
-Đ
i
ềukiệnthứba:Phảicómốiquanhệnhânquảcủahànhvitrá
i
phápluậtcủachủ
xe(láixe)vớinhữngthiệthạicủangờ
i
thứba.
-Điềukiệnthứt:Chủxe(lá
i
xe)phả
i
cólỗi.
Thựctếch
ỉ
cầnthựchiệnbađiềukiệnthứ1,2,3làphátsinhtráchnhiệmdânsựđối
vớingờ
i
thứbacủachủxe(láixe).Nếuthiếumộttrongbađiềukiệntrêntráchnhiệmdân
sựcủachủxesẽkhôngphátsinh,vàdođósẽkhôngphátsinhtráchnhiệmcủabảohiểm.
Điềukiệnthứtcóthểcóhoặccóthểkhôngvìnhiềukhitainạnxảyra
l

àdotínhnguy
hiểmcaođộcủaxecơgiớimàkhônghoàntoàndolỗ
i
củachủxe.Vídụôtôđangchạyvới
tốcđộlớntrênđờngthìbịlàmvănglốpxerangoà
i
làmbắnvàongờiđiđờnggâytainạn
chếtngời.Trongtrờnghợpnàytráchnhiệmdânsựcóthểphátsinhnếucóđủ3điềukiện
đầutiên.
TrongBHTNDSchủxecơgiớ
i
đốivớingờithứba,khixảyratainạnthiệthạ
i
cho
ngờithứbath
ì
ngờiđợcbảohiểmbồ
i
thờnglàchủxehoặcngờiđidiệnchichủxeđợc
phápluậtcôngnhận.
NgờithứbacủaBHTNDSchủxecơgiớ
i
cóthể
l
àngờiđibộhayđixeđạphoặc
cácphơngtiệncơgiớikhácnhngkhôngbaogồmnhữngtrờnghợpsauđây:
-Thiệthạixảyradobảnthânphơngtiệnđợcbảohiểm.
-Thiệthạivềtínhmạngsứckhoẻxảyradobảnthânngờiđợcbảohiểm,ngờ
i
điều

khiểnxehaybấtkỳngờ
i
nàokhácđitrênc.
-Thiệthạimàphơngtiệngâyrachonhữngngờimàchủxecónghĩavụnuô
i
dỡng.
-Thiệthạidohaixecùngchủđâmva.
-Tráchnhiệmhànhchính,tráchnhiệmh
ì
nhsựcủaláixe.
-Cáckhoảnphạtmàlá
i
xehoặcchủxephảichịu.
2.
2.
2.
2.Ph
Ph
Ph
Phạ
ạ
ạ
ạm
m
m
mvi
vi
vi
vib
b

b
bả
ả
ả
ảo
o
o
ohi
hi
hi
hiể
ể
ể
ểm.
m.
m.
m.
a.Cácrủirođợcbảohiểm
.
.
.
.
Ngờibảohiểmnhậnbảohiểmchocácrủirobấtngờkhônglờngtrớcđợcgâyratai
nạnvàlàmphátsinhtráchnhiệmdânsựcủachủxe.Côngtybảohiểmbồithờngnhững
thiệthạivềvậtchất,vềngời,vềtàisảnđợct
í
nhtoántheonhữngnguyêntắcnhấtđịnh.
Theomục3điều11chơngIIthìcôngtybảohiểmcònphảithanhtoánchochủxenhững
chiphímàhọđãchiranhằmphòngngừahạnchếthiệthại.Nhữngchiphínàychỉđợcbồ
i

thờngkhinóphátsinhsaukhitainạnxảyravàđợccoilàchiphícầnthiếtvàhợplý.
Tráchnhiệmbồ
i
thờngcủacôngtyboảhiểmđợchạnmứctrongmứctráchnhiệm
ghitronghợpđồnghaygiấychứngnhậnbảohiểm.Nhvậybảnthânchủxephảitựbảo
hiểmchophầntráchnhiệmvợtquámứcnày(theomục3đ
i
ều2chơngIQĐsố299/QĐ-
BTC/1998).
TrongBHTNDScủachủxecơgiớiđốivớ
i
ngờ
i
thứba,cacsthiệthạ
i
nằmtrong
phạmvitráchnhiệmcủangờibảohiểmbaogồm:
-Thiệthạvềtínhmạngvàt
ì
nhtrạngsứckhoẻcủabênthứba.
-Thiệthạivềtàisảnhànghoácủabênthứba.
-Thiệthạivềtàisản
l
àmthiệthạiđếnkếtquảkinhdoanhhoặcgiảmthunhập.
-Cácchiph
í
cầnthiếtvàhợplýđểthựchiệncácbiệnphápngănngừahạnchếthiệt
hại,cácchiphíđềxuấtcủacơquanbảohiểm(kểcảbiệnphápkhôngmanglạihiệuquả).
Nhữngthiệthạ
i

vềtínhmạng,sứckhoẻcủanhữngngờithamgiacứuchữa,ngăn
ngừatainạn,chiph
í
cấpcứuvàchămsócnạnnhânngờ
i
đợcbảohiểmmàcôngtybảo
hiểmcóthẻmởrộngphạmvibảohiểmcủam
ì
nhchonhữngrủirokhác.Nhữngbảođảm
bổxungxongBHTNDScủachủxecơgiớ
i
đốivớ
i
ngờithứbakéotheomộtkhoảnphí
đóngthêmcủangờikhácđợcbảohiểm.
b.Cácrủiroloạ
i
trừ
:
theođ
i
ều13chơngIIQĐ299/1998/QĐ-BTC.
Ngờiđợcbảohiểmkhôngchịutráchnhiệmbồ
i
thờngthiệthạicủacácvụtainạn
mặcdùcóphátsinhtráchnhiệmdânsựcủachủxetrongcáctrờnghợpsau:
-Tainạnxảyradohànhđộngxấu,cốýcủachủxe,láixe.
-Tainạnxảyradohànhđộngxấu,cốýcủangờ
i
thứba.

-Xekhôngcógiấyphépluhành.
-Lá
i
xechađủtuổiláixetheoquyđịnhcủaphápluật.
-Láixekhôngcóbằngláihoặccónhữngkhônghợplệhoặcbằng
l
áixebịđìnhch
ỉ
haytạmgiữ.
-Điềukhiểnxetrongtìnhtrạngsayrợu,bia,matuý,haycácchấtkcíhth
í
chtơngtự
khác
-Lá
i
xesửdụngkhôngđợcsựđồngýcủachủxe.
-Xeđợcsửdụngđểchuyênchởchấtcháy,chấtnổtrá
i
phép.
-Xetrởquátrọngtảihoặcquásốkháchquyđịnh.
-Xecóhệthống
l
á
i
benphải.
-Xesửdụngđểtậpláihoặcđuathểthao.
-Xeđangsửachữahayđangtrongthờigianchạythửsaukhisửachữa.
-Xekhôngđủđiềukiệnkỹthuậtvàthiếtbịantoànđểluhành.
-Đồvậttrởtrênxerơixuốngđờnggâythiệthạichongờithứba.
-Thiệthạiđốivớità

i
sảnbịmấtcắp,bịcớptrongtainạn.
-Thiệthạ
i
đốivớingờikhôngphảilàngờithứbanhđãnêuởphầnđố
i
tợngbảo
hiểm.
-Thiệthạigiántiếpdoxeb
ị
tainạnlàmngngtrệhoạtđộngsảnxuấtkinhdoanh,
giảmgiáthơngmại.
-Chiếntranhvàcácnguyênnhântơngtựkhácchiếntranh.
-Tainạnxảyrangoàiphạmvilãnhthổnớcsởtạithamgiabảohiểm(trừmộtsố
trờnghợpcóthoảthuậntừtrớc)
-Lá
i
xegâytainạnbỏtrốn.
Ngoà
i
rangờibảohiểmkhôngchịutráchnhiệmđốivớitàisảnđặcbiệtnh:vàng,
bạc,đá,quý,tiềnđồcổ,tranhảnhquý,thihài,hàicốt
Sởdĩcáccôngtybảohiểmphảiđaracácđiềukhoảnloạ
i
trừnhvậylàđểtránht
ì
nh
trạngnhngxlá
i
xeẩu,vôtráchnhiệmcoithờngpápluậtđặcbiệt

l
àgiaothôngcủacácchủ
xevà
l
áixe.Hơnnữacáccôngtybảohiểmcòntránhtìnhtrạngtrục
l
ợ
i
bảohiểm,
l
àmnh
vậythìbảohiểmmớicótácdụngtheođúngnguyêntắc“chỉbảohiểmchonhữngrủiro
ngẫunhiên”.
3.
3.
3.
3.Ph
Ph
Ph
Phí
í
í
íb
b
b
bả
ả
ả
ảo
o

o
ohi
hi
hi
hiể
ể
ể
ểm.
m.
m.
m.
a.Phíbảohiểm.
Ph
í
bảohiểmlàmộtkhoảntiềnmàchủxephảinộpchonhàbảohiểmđểthành
l
ập
nênmộtquỹtiềntệtậptrungđủ
l
ớnđểbồithờngthiệthạ
i
xảyratrongnămnghiệpvụtheo
phamvibảohiểm.Cóthểcoiphíbảohiểmlàgiácảcủasảnphẩmbảohiểmnênnsocó
thểtănggiảmphụthuộcvàot
ì
nhhinfhcung,cầutrênthịtrờng.
BỉểuphínghiệpvụBHTNDSdoBộTà
i
Chínhquyđịnhngoà
i

radoanhnghiệpbảo
hiểmcóthểthoảthuậnvớ
i
chủxecơgiớiđểđảmboảtheobiểuphícaohơnhoặcphạmvi
rủ
i
robảohiểmrộngtheoquytắcbảohiểm,biểuphímàdoanhnghiệpbảohiểmđãđăng
kývớiBộTàiChính.
Ph
í
bảohiểmtrongnghiệpvụbảohiểmtráchnhiệmdânsựđợctínhtheođầuphơng
tiện.NgờithamgiabảohiểmđóngphíBHTNDScủachủxecơgiớ
i
đốivớingờithứba
theosố
l
ợngđầuphơngtiệncủamình.
Mặtkhác,cácđầuphơngtiệnkhácnhauvềchủngloại,vềđộ
l
ớncóxácsuấtgâyra
tainạnkhácnhau.Dođóph
í
bảohiểmđợctínhriêngchotừngloạiphơngtiện(hoặc
nhómphơngtiện)tuỳtheomỗiđầuphơngtiện.
b.Phơngpháptínhphí.
Doph
í
BHTNDScủachủxecơgiớiđốivớ
i
ngờithứbađợcthutheomỗiđầu

phơngtiệnhaythutheosốlợngmỗiloạiphơngtiệnhoạtđộng.Cácphơngtiệnkhácnhau
cóxácsuấtgâyratainạnkhácnhau.Nênphíbảohiểmđợct
í
nhriêngchotừngloạ
i
phơng
tiện(thờngtínhtheonăm)là:
P=f+d.
Trongđó
:
p-ph
í
bảohiểm/phơngtiện.
f-ph
í
thuẩn.
d-phụphí.
Ph
í
thuầnđợcxácđịnhtheocôngthức.
F=SS
Trongđó
:
Si-sốvụtainạnxảyracóphátsinhtráchnhiệmdânsựcủachủxeđợc
bảohiểmbồ
i
thờngtrongnămi.
Ti-sốtiềnbồithờngbìnhquânmộtvụtainạntrongnămi/
Ci-sốđầuphơngtiệnthamgiabảohiểmtrongnămi.
n-sốnămthốngkêthờngtừ3-5nămi=(1,n)

Nhvậythựcchấtlàsốtiềnbồithờngbìnhquântrongthờ
i
kỳnnămchomỗ
i
đầu
phơngtiệnthamgiabảohiểmtrongthờikỳđó.
ỞViệtNamthìphụphíthờngtừ20%-30%phícơbản.
d=
Đâylàcácht
í
nhbảohiểmchocácphơngtiệngiaothôngthôngdụngtrêncơsởquy
luậtsốđông.Đốivớicácphơngtiệnkhôngthôngdụng,mứcđộrủirolớnhơnnhkéo
rơmooc,xechởhàngnặng thìtínhthêmtỷ
l
ệphụph
í
sovớimứcph
í
cơbản.
Đốivớicácphơngtiệnhoạtđộngngắn(dới1năm)thờigianthamgiabảohiểmđợc
tínhtrònthángvàphíbảohiểmđợcxácđịnhnhsau:
Pngắnhạn=
Trờnghợpđãthamgiađóngph
í
cảnămnhngvàomộtthờiđiểmnàođóxekhông
hoạtđộngnữahoặcchuyểnquyềnsởhữuchongờ
i
khácmàkhôngchuyểnbảohiểmth
ì
chủphơngtiệnsẽđợchoàntrả

l
ạ
i
ph
í
bảohiểmtơngứngvớisốthờigiancònlạicủanăm
(làmtrongtháng)vớiđiềukiệnnhsau:
Phoàn
l
ạ
i
=
Nộpphíbảohiểm
l
àtráchnhiệmcủachủphơngtiện,tuỳtheosốlợngphơngtiện,
ngờibảohiểmsẽquyđịnhthờigian,sốlầnnộpmứcph
í
tơngứngcóxétgiảmphítheotỷ
lệtổnthấtvàgiảmphítheosố
l
ợngphơngtiệnthamgiabảohiểm(tốiđathờnggiảm20%).
Nếukhôngthựchiệnđúngquyđịnhsẽb
ị
phạtv
í
dụnh:
-Chậmtừ1ngàyđến2thángphảinộpthêm100%mứcph
í
cơbản.
-Chậmtừ2tháng4thángphả

i
nộpthêm200%mứcphícơbản.
-Chậmtừ4thángtrởlênnộpthêm300%ph
í
cơbản.
-Hoặchuỷhợpđồngbảohiểm.
c.Cácyếutốlàmtăngph
í
.
Ph
í
bảohiểm
l
àmộtkhoảntiềnmàchủxecơgiớiphảiđóngchonhàbảohiểmkhi
thamgiabảohiểmvàphíbảohiểmđợct
í
nhtheođầuphơngtiện.
-Ph
í
thuầntăng:
+Dosốđầuphơngtiệnthamgiabảohiểmtrònnămthấp.
+Dosốvụtainạnxảyracóphátsinhtráchnhiệmdânsựcủachủxeđợcbảohiểm
bồ
i
thờngtrongnămlànhiều.
+Sốtiềnbồithờngbìnhquânmộtvụtainạnlớn.
-Phuph
í
tăng:
+Docácchiphítrongquản

l
ýnghiệpvụtăng.
+Chiphíkhaithác,giámđịnhbồithờngtăng.
-Dochủxethamgiabảohiểmnhngquáthờihạnđóngphí.
-Ngoàira:Nhữngláixekhôngcókinhnghiệm,khôngthuộcđờng,khôngthuộccác
biểnbáoxetrêncáctrụclộđờng.Trớckhithamgiabảohiểmchủxekhôngkhaibáotiền
sửcácvụtainạnđãxảyratrớcđâyđểcôngtybảohiểmcònbiếtcónênkýhợpđồngbảo
hiểmvớichủxehaybịtainạngiaothônghoặctăngmứcph
í
nếunhàbảohiểmyêucầu.
4.
4.
4.
4.Tr
Tr
Tr
Trá
á
á
ách
ch
ch
chnhi
nhi
nhi
nhiệ
ệ
ệ
ệm
m

m
mv
v
v
và
à
à
àquy
quy
quy
quyề
ề
ề
ền
n
n
nl
l
l
lợ
ợ
ợ
ợi
i
i
ic
c
c
củ
ủ

ủ
ủa
a
a
ac
c
c
cá
á
á
ác
c
c
cb
b
b
bê
ê
ê
ên
n
n
ntham
tham
tham
thamgia.
gia.
gia.
gia.
a.Tráchnhiệmvàquyềnlợicủachủxecơgiới.

*Tráchnhiệmcủachủxecơgiới:theođ
i
ều8chơngIQĐsố299/1998/QĐ-BTC
thìchủxecơgiớiphảithựchiệnnhsau:
-Thứnhất:Khiyêucầubảohiểm,chủxecơgiớiphảikêkhaiđầyđủvàtrungthực
nhữngnộidungtronggiấyyêucầubảohiểmvàđóngph
í
boảhiểm.
-Thứhai:Khitianạngiaothôngxảyra,chủxecơgiớ
i
phả
i
cótráchnhiệm:
+Cứuchữa,hạnchếthiệthạivềtàisản,bảovệhiệntrờngtainạn,báongaycho
cảnhsátgiaothôngnơ
i
gầnnhấtđểphốihợpgiả
i
quyếttainạn.Trừkhicómộtsố
l
ýdo
chínhđáng,trongvòng5ngàykểtừngàyxảyratainạn,chủxecơgiớiphảigử
i
cho
doanhnghiệpbảohiểmgiấybáotainạnghirõ(ngàygiờ,địađiểmxảyratianạn,giấy
đăngkýgiấythôngbáotainạn,họtenchủxe,láixe,nguyênnhântainạnvàbiệnphápxử
lýbanđầu ).
+Khôngđợcdichuyểntháodỡhoặcsửachữatàisảnkhichacóýkiếncủadoanh
nghiệpbảohiểm,trừtrờnghợplàmnhvậy
l

àcầnthiếtđểđảmbảoantoàncohngờ
i
vàtài
sảnhoặcphả
i
thihànhtheoyêucầucủacơquancóthẩmquyền.
-Thứba:Bảoluquyềnkhiếunạivàchuyểnquyềnđò
i
bồithờngchodoanhnghiệp
bảohiểmtrongphạmvisốtiềnđãbồithờngkèmtheotoànbộchứngtừcócầnthiếliên
quantớitráchnhiệmcủangờithứba.
-Thứt:Chủxecơgiớiph
ỉ
atrungthựctrongviệcthuthậpvàcungcấpcáctàiliệu,
chứngtừvàhồsơyêucầubồ
i
thờngvàtạođiềukiệnthuậnlợichodoanhnghiệpbảo
hiểmtrongquátrinìhxácminhtínhchânthựccủacáctàiliệuchứngtừđó.
-Thứnăm:Trongtrờnghợpthayđổimụcđíchsửdụngxe,chủxecơgiớiphải
thôngbáongaychodoanhnghiệpbảohiểmbiếtđợcđiềuchỉnhlạ
i
tỷlệphíchophùhợp.
Nếuchủxecơgiớikhôngthựchiệnđầyđủcáctráchnhiệmquyđịnhtrênthìdoanh
nghiệpbảohiểmcóthểtừchốimộtphầnhoặctoànbộsốtiềntèntơngứngvớithiệthạido
lỗicủachủxecơgiớ
i
gâyra.
*Quyềnlợicủachủxe.
-Cóquyềnyêucầucôngtybảohiểmbổsunghaysửađổihợpđồng,đềxuấtcôngty
mởrộngphạmvitráchnhiệmbảohiểm.

-Khitainạnxảyrathuộcphạmvibảohiểm,chủxeđợccôngtybảohiểmbồ
i
thờng
tuỳthuộcvàomứcđộthiệthạithựctếvàmứcđộlỗicủachủxe.
-Chủxecóquyềnyêucầuđòibồithờngtrongvòng6thángkểtừngàyxảyratai
nạntrừtrờnghọpdonguyênnhânkháchquanhaybấtkhảkhángtheoquyđịnhcủapháp
luật.
-Chủxecóquyềnkhiếunạinhàbảohiểmtrongtrờnghợpbồ
i
thờngkhôngthoả
đánghaykhôngbồ
i
thờngmàkhôngrõlýdo.
Thờihạnthanhtoáncủacôngtybảohiểm
l
à15ngàykểtừkhinhậnhồsơbồithờng
đầyđủ,hợplệvàkhôngkéodàiquá30ngày.Thờihạnkhiếunạiđòibồithờngcủachủxe
là3thángkểtừngàycôngtyboảhiểmthanhtoánhaytừchốibồithờng.
b.Tráchnhiệmvàquyềnlợicủacôngtybảohiểm.
*Côngtybảohiểmcótráchnhiệm.
-Cungcấpđủchochủxecơgiớ
i
nhữngquytắc,biểuphívàmứctráchnhiệmcó
liênquantớiBHTNDScủachủxecơgiớ
i
đố
i
vớingờithứba.
-Hớngdẫntạođ
i

ềukiệnthuậnlợichochủxecơgiớithamgiabảohiểm.
-Côngtybảohiểmcótráchnhiệmgiámđịnhtainạnvàhậuquảtainạnkhinhận
đợcgiấyyêucầubảohiểm.Nếuquaxácminhthấyvụtainạnthuộcphạmvitráchnhiệm
củacôngtythìcôngtyxúctiếncáccôngviệcnhsau:
+Phốihợpvớicôngan,cảnhsátgiaothôngtiếnhànhgiámđịnhhiệntrờng,xác
địnhmứclỗicủamỗibên.
+Tranhthủýkiếncủachủxevàlờ
i
khaibáocủanhânchứngquatờkhaitainạnkết
hợpvớihiệntrờngnghiêncứucáctàiliệucầnthiếtvàxemxétlạ
i
một
l
ầnnữanguyên
nhântainạn.
+Tiếnhànhxácđịnhminhthiệthạ
i
đố
i
vớ
i
ngờ
i
thứba.
-Saukhigiámđịnhxongcôngtybảohiểmphảicótráchnhiệmbồithờngcohngời
bịhạ
i
khirủirothuộcphạmvibảohiểmtheophầnlỗ
i
củachủxe(bồithờngthiệthạvề

ngời,vềtàisản).
-Cáccôngtybảohiểmphả
i
cócácbiệnphápđềphònghạnchếtổnthất,xâydựng
cảitạođờngxácầucống,hoànchỉnhhệthốngđènbáo,biểnbáogiaothông.Ngoàiracòn
giáodụcýthứcchochủxe(láixe)thựchiệntốtantoàngiaothông.
*Quyềnlợicủacôngtybảohiểm.
-Côngtybảohiểmđợcphépsửdụngph
í
bảohiểmđểsửdụngcácmụcđíchcủa
mình(chibồithờng,chiđềphònghạnchếtổnthất,chicáchoạtđộngđầut).
-Nhàbảohiểmcóquyềngiámsátthựchiệnđềphòng,ngănngừatainạnchủxe
hoặccácbêncóliênquantrongviệctục
l
ơ
i
bảohiểm(lậphồsơgiả,khaibáokhôngtrung
thực ).
5.
5.
5.
5.C
C
C
Cô
ô
ô
ông
ng
ng

ngt
t
t
tá
á
á
ác
c
c
cgi
gi
gi
giá
á
á
ám
m
m
mđị
đị
đị
định
nh
nh
nhv
v
v
và
à
à

àgi
gi
gi
giả
ả
ả
ải
i
i
iquy
quy
quy
quyế
ế
ế
ết
t
t
tb
b
b
bồ
ồ
ồ
ồi
i
i
ith
th
th

thờ
ờ
ờ
ờng.
ng.
ng.
ng.
a.Thiệthạicủabenthứba:theoquyđịnhcủaphápluậtviệcxácđịnhmứcđộthiệt
hạivềtà
i
sản,t
í
nhmạgnvàsứckhoẻcủaconngờitrongtainạnxecơgiớicăncứvào
nguyêntắcvàcáchthứcxácđịnhtráchnhiệmbồithờngthiệthạingoà
i
hợpđồng.
*Đốivớithiệthạivềtà
i
sản.
-Trờnghợpthứnhất:tà
i
sảnbịmất,bịhhỏnghạcb
ị
huỷhoạimàkhôngthểsửa
chữađờc.Trongtrờnghợpnàythiệthạivềtàisảnđợcxácđịnhbằnggiámuacủatàisản
cùngloạitơngđơngtrênth
ị
trờngtựdohoặcchiphíhợp
l
ýđểlàmlạitàisảnđó.,

-Trờnghợpthứhai:tàisảnbịhhỏngcóthểsửachữađợc,thiệthạiởđâylàchiphí
thựctếhợplýđểsửachữatàisảnđó,đanóvềtrạngthá
i
trớckhibịhỏng.Nếutrongquá
trìnhsửachữatà
i
sảnđó,phả
i
thaymớimộthoặcnhiềubộphậnthìphảitrừđ
i
giátr
ị
hao
mòncủabộphậnđợcthaythế.Thiệthạivềtà
i
sảnkhôngtínhđếnnhữngthiệthạivê
nhữnghhỏngphátsinhtrongquátrìnhsửachữamàkhôngliênquang
ì
đếntainạn.
Tuynhiêntrongcảhaitrờnghợptrênthiệthạicònphảit
í
nhđến
l
ợ
i
íchcủangờithứ
bagắnliềnvớiviệcsửdụng,khaitháctàisảncùngvớinhữngchiphíhợp
l
ýđểngăn
ngừavàkhắcphụcthiệthại.

*Đốivớithiệthạivềngời.
-Trongtrờnghợpb
ị
thơng:
+Cácchiph
í
hựp
l
ýchocôngviệcứuchữa,bồidỡngphụchồ
i
sứcdkhoẻvàchức
năngb
ị
mấthoặcgiảmsútnh:chiph
í
cấpcứu,tiềnhaophívậtchấtvàcủachiphíytế
khác(thuốcmen,dịchtruyền,chiphíchiếuchụpXquang).
+Chiph
í
hợp
l
ývàphầnthunhậpb
ị
mấtcủangờ
i
chămsócbệnhnhân(nếucó
theoyêucầucủabácsĩtrongtrờnghợpbệnhnhânnguykịch)vàkhoảntiềncấpdỡngcho
ngờimàbệnhnhâncónghĩavụnuôithờng.
+Khoảnthunhậpb
ị

mấthoặcgiảmsútcủangờiđó.Thunhậpb
ị
mátđợcxácđịnh
trongtrờnghợpbệnhnhânđiềutrịnộitrúdohậuquảcủatainụn.Nếukhôngxácđịnhđợc
mứcthunhậpnày,sẽcăncứvàomức
l
ơngtốithiểuhiệnhành.Khoảnthiệthạivềthu
nhậpnàykhôngbaogồmnhữngthunhậpdolàmănphiphápmàcó.
+Khoảntiềnbùđắptổnthấtvềtinhthần.
-Trongtrờnghợpnạnnhânbịchết.
+Chiph
í
hợplýchoviệcchămsóc,cứuchữachongờ
i
thứbatrớckhichết(xác
địnhtơngtựnhởphầnthiệthạivềsứckhoẻ).
+Chiph
í
hợplýchoviệcmaitángngờithứba(nhữngchiphídohủtụcsẽkhông
đợcthanhtoán).
+Tiềntrợcấpchonhữngngờimàngờithứbaphảicungcấpnuôidỡng(vợ,cồng,
concái đặcbiệttrongtrờnghợpngờithứbalàlaođộngch
í
nhtronggiađình).Khoản
tiềntrợcấpnàyđợcxácđịnhtuỳtheoquyđịnhcủamỗiquốcgia,tuynhiênsẽđợctăng
thêmnếuhoàntcảnhgiađìnhthựcsựkhókhăn.
b.Tínhtoánmứcbồithờngcủangờ
i
gâythiệthại.
+Mứcđộlỗicủangờigâythiệthại.

+Thiệthạithựctếcủabênthứba.
Côngthứcxácđịnhmứcbồithờng.
Tráchnhiệmbồithờng=lỗicủangờ
i
gâythiệthạ
i
xthiệthạ
i
củabênthứba.
Trờnghợpcảhaibênđềugâythiệthạivàbênthiệthạicùngcólỗithìbêngâythiệt
hạivẫnphảibồithờngphùhợpvớ
i
mứclỗ
i
củahọ.Nếuhaixeđâmnhauvớ
i
bênvớimức
lỗingangnhauthìbảohiểmcótráchnhiệmbồithờngchomỗ
i
bênvớimứcbằng50%
thiệthạicủabênkia.
Trongtrờnghợpchủxecòncómộtbênthứkháccùngcólỗ
i
gâyratainạnđó:
Sốtiềnbồ
i
thờng=(lỗicủachủxe+lỗ
i
củachủxekhác)xthiệthạ
i

củabênthứba.
Việcbồithờngđợctínhtheothựctếthiệthạ
i
baonhiêuth
ì
bồithờngbấynhiêu,
nhngsốtiềnbồithờngtốiđakhôngvợtquásốtiềnbảohiểmđãghitrêngiấychứngnhận
bảohiểm.
-Nếuhaicùngmộtchủđâmvànhauvàhaixeđềub
ị
thiệthạ
i
đồngthờ
i
gâythiệt
hạichongờiđ
i
đờngth
ì
phầnthiệthạ
i
củahaixekhôngphátsinhtráchnhiệmbồithờng
củabảohiểm.Nhngphầnthiệthạ
i
củangờ
i
điđờng
l
ạiphátsinhtráchnhiệmdânsựdođó
bảohiểmsẽbồ

i
thờngtheothiệthạithựctế.
-Nếuhaihaynhiềuxecùnggâythiệthạ
i
chomộthoặcmộtsốngờ
i
thìcáccôngty
bảohiểmphảiliênđớibồithờngchonạnnhântheomứcđộlỗ
i
củahọgâyra.
Tráchnhiệmbồithờngcủamỗibên=thiệthạ
i
củanạnnhânxmứcđộlỗ
i
củatừng
bên.
Trờnghợptainạnxảyrahoàntoàndochấtliệu,kếtcấu,khuyếttậtcủachủxehoặc
láixegâyravẫnphảichịutráchnhiệmbồithờngtoànbộthiệthạichodùhọkhôngcó
l
ỗi.
c.Giảiquyếtbồ
i
thờngcủacôngtybảohiểm.
*Tiếpnhậnvàhoànchỉnhhồsơ.
Khixảyratainạnthuộctráchnhiệmbồ
i
thờngcủacôngty,nhàbảohiểmphả
i
hớng
dẫnvàgiúpchủxehoànchỉnhhồsơđòibồ

i
thờng,đồngthờ
i
chủxephảicungcấpcho
nhàbảohiểmgiấytờliênquanđếnvụtainạn.Thôngthờngmộtbộhồsơđòibồithờngnh
sau:
-Tờkhaitainạncủachủxe.
-Giấyyêucầuđòibồithờng.
-Biênbảnkhámnghiệmxe.
-Bảnkếtluậnđ
i
ềutratainạn(nếucó).
-Biênbảnkhámnghiệmhiệntrờng.
-Chứngtừhoáđơnliênquanđếntráchnhiệmcủangờithứba.
-Ch
ỉ
rõnhậndạngnạnnhânvàxecủahọ,cungcấptênvàđịach
ỉ
nhữngnhân
chứng(nếucó).
-Bảnsaocácgiấytờ(giấychứngnhậnbảohiểm,giấyđăngkýxe,giấyphéplái
xe ).
Tấtcảnhữngtàiliệutrênliênquanđếntổnthất,nhữngkhiếunạ
i
củanạnnhânnh:
cáchoáđơnchứngtừviệnphí,cácchiphíytế
Nhàbảohiểmxácđịnhsốtiềnbồ
i
thờng.
Căncứvàohồsơtainạnđãđợcthuthập,căncứvàoviệct

í
nhtoántráchnhiệmbồi
thờngcủangờ
i
đợcbảohiểm,căncứvàohạnmứctráchnhiệmđãthoảthuậntronghợp
đồngbảohiểmhoặcgiấychứngnhậnbảohiểm,nhàbảohiểmcóthểtínhtoánbồithờng
chochủxetheoyêucầucủahọbồ
i
thờngtrựctiếpchonạnnhân.
Sốtiềnbồ
i
thờg=thiệthạithựctếcủabênthứbax
l
ỗicủachủxe.
Trờnghợptainạnxảyrado
l
ỗicuarmộtngờinàođósaukhibồ
i
thờngnhàbảo
hiểmsẽthaymătjchủxekhiếunạ
i
ngờ
i
cólỗ
i
này.Nhàbảohiểmsẽtừchốibồ
i
thờngnếu
cóbằngchứngchứngminhđợcsựthôngđồnggianlậngiữanạnnhânvàngờ
i

đợcbảo
hiểm.
Việcbồithờngcủanhàbảohiểmđợctiênshànhtrongmộtlần,tuynhiênócnhững
trờnghợpđểgiảmbớtnhữngkhókhănvềtàichínhchochủxe,nhàbảohiểmcóthểcho
chủxeứngtrớcmộtsốtiềnbồithờng.Saukhiđãhoànchỉnhhồsơ,tínhtoánsốtiềnbồi
thờngcụthể,nhàbảohiểmsẽtrừđisốtiềnmàchủxeđãứngtrớcđây.
Trờnghợpbảohiểmtrùng,ngờiđợcbảohiểmcóthểđợcquyềnlợitừcáchợpđồng
đãký,xongsốtiềnbồithờngkhôngvợtquámứctráchnhiệmbồithờngcủangờiđợcbảo
hiểmđố
i
vơíngờithứba.
Ngoà
i
ranhàbảohiểmcóthểbồithờngtrợcấptốiđakhôngvợtquá50%mứctrách
nhiệmcủachủxeđãthamgiađố
i
vớinhữngtrờnghợpxekhônggâytainạncóthểtham
giabảohiểmnhngkhôngthuộcphạmvibảohiểmnh:
+Láixekhôngcóbằng
l
á
i
hợplệ.
+Xechởquátrọngtảihoặcsóohànhkháchquyđịnh
Nóichung,tráchnhiệmcủacáccôngtybảohiểmlàgiúpđỡcácđơnv
ị
,chủxecó
tainạnxảyra,độngviênthờngxuyêncókhenthởngxứngđángđốivớinhữngđơnv
ị
thực

hiệntốtcôngtácphòngngừa,hạnchếtổnthất.Đồngthờicôngtybảohiểmlàngờiđảm
bảothanhtoán,bồithờngch
í
nhxácđầyđủ,k
ị
pthời.Bảohiểmluônphốihợpcùngvớ
i
các
cơquanchứcnăngthựchiệntuyêntruyềngiácngộngờithamgiabảohiểmcũngnhviệc
chấphànhnghiêmchỉnhluật
l
ệgiaothông,thựchiện.
CH
CH
CH
CHƠ
Ơ
Ơ
ƠNG
NG
NG
NGII
II
II
II
T
T
T
TÌ
Ì

Ì
ÌNH
NH
NH
NHH
H
H
HÌ
Ì
Ì
ÌNH
NH
NH
NHTRI
TRI
TRI
TRIỂ
Ể
Ể
ỂN
N
N
NKHAI
KHAI
KHAI
KHAINGHI
NGHI
NGHI
NGHIỆ
Ệ

Ệ
ỆP
P
P
PV
V
V
VỤ
Ụ
Ụ
ỤBHTNDS
BHTNDS
BHTNDS
BHTNDSC
C
C
CỦ
Ủ
Ủ
ỦA
A
A
ACH
CH
CH
CHỦ
Ủ
Ủ
ỦXE
XE

XE
XEC
C
C
CƠ
Ơ
Ơ
ƠGI
GI
GI
GIỚ
Ớ
Ớ
ỚI
I
I
IĐỐ
ĐỐ
ĐỐ
ĐỐI
I
I
I
V
V
V
VỚ
Ớ
Ớ
ỚI

I
I
ING
NG
NG
NGỜ
Ờ
Ờ
ỜI
I
I
ITH
TH
TH
THỨ
Ứ
Ứ
ỨBA
BA
BA
BAT
T
T
TẠ
Ạ
Ạ
ẠI
I
I
IC

C
C
CÔ
Ô
Ô
ÔNG
NG
NG
NGTY
TY
TY
TYC
C
C
CỔ
Ổ
Ổ
ỔPH
PH
PH
PHẦ
Ầ
Ầ
ẦN
N
N
NB
B
B
BẢ

Ả
Ả
ẢO
O
O
OHI
HI
HI
HIỂ
Ể
Ể
ỂM
M
M
MPETROLIMEX-
PETROLIMEX-
PETROLIMEX-
PETROLIMEX-
PJICO
PJICO
PJICO
PJICOGIAI
GIAI
GIAI
GIAIĐ
Đ
Đ
ĐO
O
O

OẠ
Ạ
Ạ
ẠN
N
N
N1996-2000
1996-2000
1996-2000
1996-2000
I.
I.
I.
I.V
V
V
VÀ
À
À
ÀI
I
I
IN
N
N
NÉ
É
É
ÉT
T

T
TS
S
S
SƠ
Ơ
Ơ
ƠL
L
L
LỢ
Ợ
Ợ
ỢC
C
C
CV
V
V
VỀ
Ề
Ề
ỀC
C
C
CÔ
Ô
Ô
ÔNG
NG

NG
NGTY
TY
TY
TYC
C
C
CỔ
Ổ
Ổ
ỔPH
PH
PH
PHẦ
Ầ
Ầ
ẦN
N
N
NB
B
B
BẢ
Ả
Ả
ẢO
O
O
OHI
HI

HI
HIỂ
Ể
Ể
ỂM
M
M
MPJICO
PJICO
PJICO
PJICO
ThựchiệnNghịđịnh100/CPngày18/12/1993củaCh
í
nhphủvềkinhdoanhbảo
hiểm,ngày15/6/1995CôngtycổphầnbảohiểmPJICO,sựhộitụcủa7thànhviênsáng
lậpgồm:
+NgânhàngNgoạithơngViệtNam
+TổngCôngtyXăngDầuViệtNam
+CôngtyTáiBảohiểmQuốcgia
+TổngCôngtyThépViệtNam
+CôngtyVậttvàthiếtbịtoànbộ
+CôngtyĐ
i
ệnTửHàNội
+CôngtyTNHHThiếtB
ị
AnToàn
Đãch
í
nhthứcrađờivàthamgiathịtrờngbảohiểm.

CôngtycổphầnbảohiểmPJICOrađờitrongnềnkinhtếthịtrờngpháttriển,
PJICOtrởthànhmẫuh
ì
nhtrongviệcthựchiệnchủtrơngcổphầnhoácácdoanhnghiệp
Nhànớc.
PJICOrađờicũng
l
àlúcthịtrờngbảohiểmpháttriểnmởrộng,đâylàcơhộ
i
lớn
choCôngtyPJICOpháttriểnvàpháthuycơhội.Vớitổngsốvónbanđầuhoạtđộng
l
à
31tỷnay
l
êntớihơn120tỷđồng,tổngdoanhthuphítrong6năm(từnăm1996-2000)đạt
514,84tỷđồng,đâylàmộtkếtquảđángghinhậncủaPJICO.
Vớisốvốngópth
ì
nguồn
l
ựcchủyếulàhuyđộngtừcáccổđông(sốvốngópcủa
cáccổđôngchiếm85,5%),cònlạilàhuyđộngtừcácđơnvịcánhân,phầnlớnlàcáccán
bộnhânviêncủacáccổđôngsánglập.
Trong6nămhoạtđộngvớ
i
tinhthầnquantâmđếnlợ
ií
chcủakháchhàngvàsựtồn
tạipháttriểnlâudà

i
củaCôngty.NênđếnnayCôngtyđãcónhữngbớcpháttriểnvợtbậc
vớidoanhthuphíb
ì
nhquânđạt3,9%,
l
ã
i
đầuttăngdầnquacácnăm,lãicổtứcduytrìở
mứcđộ1,2%thángcaohơn
l
ãisuấtngânhàng.TừchỗkháchhàngcủaCôngtychủyếulà
cáccổđông,đếnnayđãcóhàngnghìnkháchhàngthuộctấtcảcachínhsáchngànhnghề,
lĩnhvực,cácthànhphầnkinhtếthamgiabảohiểmtạiPJICO.
HoạtđộngkinhdoanhcủaCôngtybaogồmcácnghiệpvụbảohiểm:
+Nghiệpvụbảohiểmphihànghải
+Nghiệpvụbảohiểmhànghải
+Nghiệpvụbảohiểmkỹthuậtvàtà
i
sản
+Nghiệpvụtáibảohiểm
+Ngoà
i
racòncáchoạtđộngkhácthựchiệnliênquantớibảohiểmnhcôngtác
giámđịnh,điềutra,đầut,tíndụng
Vớimạng
l
ớ
i
200đạilý,9chinhánhvà5Vănphòngđạidiệnhoạtđộngrộngtrên

33tỉnh,thànhphố(SàiGòn,CầnThơ,Hả
i
Phòng,ĐàNẵng,NghệAn,KhánhHoà,Quảng
Ninh,ThừaThiênHuế,QuảngB
ì
nh).TrụsởchínhcủaCôngtyởtại22LángHạ,5văn
phòngđạ
i
diệnởcácquậnhuyện(CầuGiấy,GiaLâm,ThanhXuân,HaiBàTrng).
CôngtyPJICOcómặttrênthịtrờngbảohiểmđánhdấubớckhởiđầuchosựphát
triểnvềCôngtycổphầnNhànớcvàsựtrởngthànhcósựhoànhậpvớithịtrờngchung
bảohiểmViệtNam.PJICOphávỡthếđộcquyềncủaBảoViệt,giúpchokháchhàngcó
sựlựachọnđểmuabảohiểmtheoyêucầuchínhđángcủamình.
II.
II.
II.
II.TH
TH
TH
THỰ
Ự
Ự
ỰC
C
C
CT
T
T
TẾ
Ế

Ế
ẾC
C
C
CÔ
Ô
Ô
ÔNG
NG
NG
NGT
T
T
TÁ
Á
Á
ÁC
C
C
CTRI
TRI
TRI
TRIỂ
Ể
Ể
ỂN
N
N
NKHAI
KHAI

KHAI
KHAI
Tuymớiđợcthànhlậptrên6nămnhngPJICOđãvơnlênđứngthứ4vớ
i
thịphần
nghiệpvụbảohiểmPJICOngàymộttăng
+BảoViệtchiếmkhoảng53%th
ị
phầnbảohiểm
+BảoMinhchiếmkhoảng26%th
ị
phầnbảohiểm
+PVICchiếmkhoảng8%thịphầnbảohiểm
+PJICOchiếmđộkhoảng5,6%th
ị
phầnbảohiểm.
+CácCôngtykhác7,4%thịphầnbảohiểm.
Biểuđồ1:BiểudiễnthịphầnnghiệpvụBHTNDScủa4Côngtybảohiểmvàcác
Côngtykhácnăm1999
*****
Vớisứcmạnhnhỏbévànguồntà
i
chínhhạnhẹpnhngkỹthuậtđếnvớ
i
PJICOngày
càngnhiềubằngsựcạnhtranhđầythuyếtphụccủađộingũnhânviêncónhiềukinh
nghiệm.Sốlợngkháchhàngtăngdẫnđếntổngdoanhthucácnghiệpvụcũngtăngtheo
Bảng2:ChỉtiêudoanhthubộphậnhoạtđộngkinhdoanhcủaCôngtycổphầnbảo
hiểmPJICOthờ
i

kỳ1996-2000.
Chỉtiêu
Năm
19961997199819992000
DoanhthuBH24.16035.10542.69845.25348.253
conngời(tr.đ)
DoanhthuBH
TNDS(tr.đ)
16.02924.11531.41032.16036.160
DoanhthuBHtài
sản(tr.đ)
21.13033.05535.08738.14441.144
Doanhthukhác1.0751.8051.4452.4333.443
Tổng:62.40094.080111.360118.000129.000
Nguồn:TheobáocáotổngkếtcủaPJICOnăm1996-2000
Quabảng2tathấyrằng,tổngdoanhthucủaCôngtycũngnhcácbộphậncủatừng
nghiệpvụkháctăngdầnquacácnăm.Trongtổngdoanhthunghiệpvụthìnghiệpvụbảo
hiểmconngờilà
l
ớnnhất,mặcdùnghiệpvụbảohiểmtráchnhiệmdânsựchathựcsự
chiếmphần
l
ớntrongtổngdoanhthunhngnóđónggópmộtphầnkhôngnhỏtrongtổng
doanhthunghiệpvụ.
Sovớ
i
cácCôngtykhácthìPJICOlàmộttrongnhữngCôngtycónghiệpvụ
BHTNDScủachủxecơgiớiđốivớ
i
ngờithứbamạnhnênmớiduytrìởmứcdoanhthu

nghiệpvụtăngliêntụcquacácnămcụthểnăm1996tổngdoanhthuphíbảohiểmgốc
l
à
62,4tỷđồngđếnnăm2000lêntới129tỷđồng,doPJICOcónhữngthuậnlợisau:
-LàCôngtyđờisaunênđãthíchứngđợcvớinhữngthôngtin,trangthiếtb
ị
hiện
đại,cậpnhậtvàtiếpcậnđợcthịtrờngnhanh.Độingũnhânviêntrẻ,năngđộng,nhiệtt
ì
nh,
cótrìnhđộđạ
i
học.
-KháchhàngcủaPJICOvừalàkháchhàngtrongcổđôngvàngoàicổđông(trong
đókháchhàngtựcócủaCôngtyđãchiếmmộtsốlợnglớnthamgiađềuđặnhàngnămtại
CôngtyPJICO.ĐâylàđiểmmạnhtrongcạnhtranhthịtrờngvớicácCôngtymạnhBảo
Việt,BảoNinh ).
-Ngoà
i
nhữngthuậnlợ
i
chủquanlànhữngthuậnlợikháchquannhsựbùngnổvề
số
l
ợngxecơgiới.Từnăm1999đếnnăm2000bìnhquânhàngnămphơngtiệncơgiới
đờngbộtăng16,8%;tuymứctăngvèsốphơngtiệncơgiớithamgialuhànhlớnnhng
mứccơgiớihoálạithấp.đólànguyênnhânchínhdẫnđếnt
ì
nhtrạngtainạngiaothông
ngàymộttăng,thiệthạixảyrachochínhchủxecơgiớivàngờithứba.

QuatrênchothấyCôngtyPJICOđangđứngtrớcmộttiềnđồmởrộngvớinhiều
hớngbớc.Vậyđểđ
i
conđờngnàothìđócònlàcảquátr
ì
nhkhókhănđòihỏiCôngtyphả
i
cóđịnhhớngsaochophùhợp.
1.Côngtáckhaithác:
Đâylàkhâuđầutiêntrongquátrìnhtriểnkhainghiệpvụbảohiểm,khâunàyquyết
địnhđếnsựthànhcônghaythấtbạicủaCôngtytrongkinhdoanhnghiệpvụBHTNDS
củachủxecơgiớ
i
đốivớingờ
i
thứba.Thựcchấtcủakhâukhaitháclàvậnvậnđộng
tuyêntruyềnchocácchủxecơgiớithấyđợcsựcầnthiếtcũngnhtráchnhiệmcủabản
thânkhixeluhànhvàgâythiệthạ
i
chongờikhác.
PJICOđãđềrakhẩuhiệuchohoạtđộngkhaithácđó
l
à“năngđộng,tíchcực,khoa
học,nhanhvàtôntrọnglợiíchcủakháchhànghaycũngnhcộngtácviên”,vớ
i
phơng
châm“chữtín
l
àmtrọng,coitrọnglợiíchcủakháchhànglàtrênhết,nângcaotr
ì

nhđộ
chuyênmônvàchấtlợngphụcvụkháchhàng”.Ngaytừkhithànhlập,Côngtyđãkhông
ngừngmởrộngđịabànkhaithác,đặtnhiềuvănphòngđạidiệnởcáctỉnh,thànhphố
l
ớn,
hàngtrămtổngđại
l
ýđợcmởrộngởcáckhuvựcđôngdânc,nhiềungờ
i
qualạithuậntiện
choviệcmuabánbảohiểmđểthựchiệnkhaitháctốtnhất.Triệtđểnhằmbámsátkhách
hàng,tạođiềukiệnchokháchhàngtiếpcậnvàthamgiabảohiểmtạ
i
Côngty.Phố
i
hợp
vớicáccơquanhànhchínhnhBộtàich
í
nh,Bộgiaothôngvậntải,Bộcôngan,cảnhsát
cùngtiếnhànhtriểnkhainghiệpvụ.
Saukhirađờ
i
Nghịđịnh115CP/1997“Bànvềphạmvibảohiểmvàtráchnhiệm
bảohiểm”,Ngh
ị
địnhnàyquyđịnhphạmvibảohiểmrộnghơnsovớ
i
Ngh
ị
định30của

Hộ
i
đồngbộtrởng,ngoàiBHTNDScủachủxecơgiớiđốivớ
i
ngờithứba,chủxecòn
phảithamgiabảohiểmtráchnhiệmdânsựcủachủxeđốivớihànghoátrởtrênxetheo
hợpđồngbảohiểmvậnchuyểnhànhkhách.
-Bổsungquyđịnhvềtráchnhiệmcủacơquanbảohiểm
-Bổsungquyđịnhvềquyền
l
ợicủachủxecơgiới.
-BổsungquyđịnhvềtráchnhiệmcủacácbộvàUỷBannhândâncáctỉnh,thành
phốtrựcthuộcTrungơngnhằmhớngdẫnthihànhvàphốihợptriểnkhaithựchiện.
-Bổsungcácquyếtđịnhvềxửlýviphạmđốivớ
i
cáchànhviviphạmchếđộbảo
hiểmbắtbuộcnhừmđảmbảothihànhNgh
ị
địnhtrongthựctếtriểnkhai.
KếtquảđạtđợcquatìnhhìnhthựctếtriểnkhaitheoNghịđịnh115CP/1997,sau6
nămhoạtđộngtrênthịtrờngbảohiểmcạnhtranhgaygắtPJICOvẫnđứngvữngvàhoạt
độngvớihiệuquảcaocụthể
:
a.Vềmặtsốlợngxecơgiới:
Biểu4:TìnhhìnhkhaithácnghiệpvụBHTNDScủachủxecơgiớiđốivớingờ
i
thứ
batạiPJICO(1996-2000).
Năm1999
Chỉtiêu

(Nguồn:BáocáothốngkêCôngtyPJICO1996-2000).
Theosốliệubảng4chothấysố
l
ợngxecơgiớ
i
thamgiavàoluthôngquacácnă
tăngdần,năm2000
l
ợngxecơgiớithamgialuthônglànhiềunhấtđặcbiệtlàxemáytăng
150%(thêm50%).Sốxethamgiabảohiểmcũngnhtỷlệxethamgiabảohiểmtăngdần
từnăm1996đếnnăm2000(năm1996là0,51%,đếnnăm2000
l
à0,685%),cònvềsố
tuyệtđốinăm1996sốxethamgiabảohiểmlà23.418xe,năm2000sốxethamgiabảo
hiểmlà41.420xe.
Thựctếlợngxemáytrongluthônggấpgần12
l
ầnxeôtônhng
l
ợngxemáylại
thamgiabảohiểmíthơnxeôtôrấtnhiềuvìnớctachabắtbuộcđợctrựctiếpxemáy
thamgiabảohiểmtráchnhiệmdânsựmàchỉbắtbuộcđợcvớiôtô(nhngvớisố
l
ợngcha
triệtđểvẫncònrấtthấp).
Năm1997,Côngtyđãthuhútđợc33.426chiếcxetăng10.008chiếm0,61%tổng
lợngxeluhànhtrêntoànquóctăng42,74%sovớinăm1996.
Quađâytathấyđợcsựvơn
l
êncủaPJICOtrênth

ị
trờngbảohiểm,từmộtCôngty
mớithànhlậpnhngvẫnđủsứcđểcạnhtranhvớicácCôngtybảohiểm
l
ớnnhBảoViệt,
BảoMinhđanghoạtđộngmạnhtrênth
ị
trờngbảohiểm.
Đếnnăm1998sốlợngxethamgiabảohiểmsovớinăm1997tăng13,4%,năm
2000tăngchậmkhoảng8,84%.Đây
l
àthờikỳtăngchậmnhấtkểtừkhiCôngtytriểnkhai
nghiệpvụ.
NhậnxétchungtìnhtrạngcảnớcsosánhvớiPJICOtrongnghiệpvụbảohiểmtrách
nhiệmdânsự.Mặcdùđãcónhữngchuyểnbiếntốttrongkhâukhaithácbảohiểmxecơ
giớitrongvảnớcnó
i
chungvàPJICOnóiriêngnhngvẫnchakhaitháchếttiềmnăngbảo
hiểm.
*Đốivớixeôtôcácloại:
Dựatrênsốliệulợngôtôcácloạitrêntoànquốctừnăm1996đếnnăm2000tăng
xấpxỉ9%năm.
Năm1996cảnớccó386.946xeđếnnăm2000là750.000xe.
-Sốxeôtôđợcbảohiểmtrongcảnớcnăm1996là86.998xetrongkhithamgia
tạiPJICOđãlà14.796xechiếmgần6%sốlợngxethamgiabảohiểmtrêntoànquốc.
-Sốxeôtôđợcbảohiểmtrongcảnớcnăm1999là167.625xe,trongkhithamgia
tạiPJICOlà24/360xechiếmgần7%sốlợngxethamgiabảohiểmtrêntoànquốc.
-Sốxeôtôđợcbảohiểmtrongcảnớcnăm2000là199.630xe,trongkhithamgia
tạiPJICOlà26.660xechiếmgần13,3%sốlợngxethamgiabảohiểmtrêntoànquốc.
Tỷ

l
ệxeôtôđợcbảohiểmb
ì
nhquântronggiaiđoạnnày(1996-2000)mớichỉđạt
gần35%tổngsốxeôtôcácloại.
Biểuđồ2:Biểudiễntỷ
l
ệxeôtôthamgiabảohiểm
*Đốivớixemáy:
Số
l
ợngxemáytrêntoànquốctừnăm1996đếnnăm2000tăngb
ì
nhquângần
15,5%năm.
Năm1996trêntoànquốccó4.208.247xemáy,đếnnăm1999lêntới5.610.884xe
máycácloại.Sốxemáytrongcảnớcđợcbảohiểmnăm1996trên900.000chiếcthấphơn
năm1995nhngcaohơnsovớinăm1997,đếnnăm2000chỉcòn678.915là8.622chiếc,
năm2000là18.778chiếctăngtrên10%sốlợngxethamgiabảohiểmtạ
i
PJICO.
Tỷlệxemáyđợcbảohiểmbìnhquâncủacảnớctronggiaiđoạn1996đến2000
mớichỉđạtkhoảng18%tổngsốxemáycácloại,tỷlệxemáyđợcbảohiểmthấpdầnqua
cácnăm:
Năm1996là22,58%;năm1997là16,6%;năm1998là11,6%;năm2000chỉcòn
10,6%.
Biềuđồ3:BiểudiễnsốxemáythamgiabảohiểmtrongcảnớcvatạiCôngty
PJICO.
*****
BHTNDScủachủxecơgiớiđố

i
vớingờithứbalàloạihìnhbảohiểmbắtbuộc
theoNghịđịnhsố115CP/1997ngày17/12/1997củaChínhPhủởCôngtyPJICOsố
l
ợng
xemáyvàôtôthamgiabảohiểmtạ
i
Côngtyngàymộttăng,còntrongcảnớcsốxeôtô
thamgiabảohiểm2000giảm;số
l
ợngxemáythamgiabảohiểmcũnggiảmchođếnnăm
2000chỉcòn10,6T,chứngtỏviệckhaithácởcácCôngtybảohiểmkhácchađợctốt.
Hiệnchođếnnăm2001còntới5,3triệuxemáychamuabảohiểm.
*NguyênnhânlàmảnhhởngvớicôngtáckhaitháccủaPJICO
-Xéttrêngiácđộchủquan
l
à
:
+CôngtycổphầnbảohiểmPJICOchanhậybénchathựcsựđổimớiphơngthức
phụcvụđểphùhợpcơchếth
ị
trờngđặcbiệt
l
àcácd
ị
chvụcótínhchấtxãhộicao.
+PJICOchathựcsựhợptácvớ
i
cácCôngtybảohiểmkhácđểcùngnhauthànhlập
hộ

i
liênhiệpbảohiểmtơnghỗlẫnnhauđểthựchiệnNghịđịnh115CP,mãichođếncuối
năm2000(10/10/2000)th
ì
hiệphộ
i
bảohiểmgồmcó(PJICO,PTI,bảohiểmThànhphố
HồChíMinh,BảoViệthọpbànvềviệcthựchiệnNghịđịnh115CP).
+PJICOchabiếttranhthủsựủnghộgiúpđỡcủacáccấp,cácngànhcóliênquan
trongviệctạođ
i
ềukiệnthuận
l
ợ
i
đểkhaitháchếttiềmnăngbảohiểm.
-TrìnhđộnghiệpvụkhaitháccủanhânviênCôngtycònyếu,CôngtyPJICOcha
quantâmđúngmứcđếnviệckhaithácnênchathuyếtphụcđợcngờithamgiabảohiểmcó
hiệuquả.
-Nguyênnhânkháchquan:
+Đứngvềphíangờ
i
thamgiabảohiểmthìtuyệtđạiđasốlàkhôngtựgiácthamgia
bảohiểm(ýthứccủangờithamgiabảohiểm(chủxe)vẫnchacao),cácchủxeluônmuốn
trốntránhviệcmuabảohiểmtráchnhiệmdânsựởcácCôngtybảohiểmnóichungvà
PJICOnó
i
riêng.
+Dosựhiểubiếtvềtráchnhiệmbảnthâncủachủxecơgiớicònhạnchế,sựhoài
nghivềviệcđợchởngquyềnlợichacao.

+Cơchếkiểmtra,kiểmsoátviệcmuabảohiểmcharõràng,chakếthợpđợcvới
côngangiaothôngvàcácngànhcóliênquan.
Nhữngnguyênnhânchủquanvàkháchquanđãdẫntớihậuquảlàmchokhâukhai
thácnghiệpvụkémđi.
b.Vềdoanhthuph
í
bảohiểmxecơgiới:
Theosốliệubảngphần(4)chothấytốcđộtăngtỷlệxemáythamgiabảohiểm
nhanhhơntốcđộtăngtỷlệôtôthamgiabảohiểm.Cụthểlànăm1997tỷ
l
ệxetăng
38,09%,năm2000tăng3,4%.Nhngdoph
í
bảohiểmbìnhquân/đầuxemáythấphơnrất
nhiềusovớiph
í
bảohiểmbìnhquân/đầuôtô.Cácchủxemáythamgiabảohiểmphầnlớn
làdobắtbuộcnênkhôngthamgiabảohiểmvớimứctráchnhiệmcao.Trongkhiđóchủ
xeôtôthamgiabảohiểmvớimứctráchnhiệmcaovàcótínhtựnguyệnbở
i
họýthứcđợc
phầnnào“nguồnnguyhiểmcaođộ”doôtôgâyrachongờikhác.
Dovậynguồnphíthuđợctừôtôđemlạinhiềuhơn,vìcósựtănggiảmkhôngđồng
đềugiữasốôtôvàsốxemáythamgiabảohiểmtráchnhiệmdânsựnhngsốphíthuđợc
từnghiệpvụnàyvẫntăngdầnquacacnăm.
Năm1996ph
í
thuđợctừnghiệpvụBHTNDS
l
à2,415tỷđồng

Năm1997ph
í
thuđợctừnghiệpvụBHTNDS
l
à3,5tỷđồng
Năm1998sốph
í
thuđợctừnghiệpvụnàylà3,76tỷđồng
Năm1999sốphíthuđợc
l
à
:
3,909tỷđồng
Năm2000ph
í
thuđợctừnghiệpvụBHTNDS
l
à4,21284tỷđồng
Biểu5:TìnhhìnhthựchiệnkếhoạchthuphíBHTNDStạiCôngtycổphầnbảo
hiểmPJICO
Năm
Sốxetham
giaBH
(chiếc)
Ph
í
B.H
kếhoạch
(triệuđồng)
Ph

í
B.H
thựcthu
(triệuđồng)
Tỷ
l
ệhoàn
thànhkế
hoạch(%)
199623.4182.0152.414,99119,8
199733.4262.6883.449,25128,32
199834.2152.8803.760,04130,6
199941.2403.5003.909,54112,0
200043.3503.8504.212,84109,4
(Nguồn:TheosốliệuthốngkêcủaPJICOgiaiđoạn1996-2000)
Vớitinhthầnvàkhảnăngthựchiệntốtcủacánbộnhânviênluôn
l
ấykhaithác
l
àm
nhiệmvụhàngđầuđểbảotoànvốnchoCôngtyPJICOluônvợtkếhoạchđềravềdoanh
thuph
í
bảohiểmgốc,đemlạihiệuquảkinhdoanhvàổnđịnhcuộcsốngchocánbộcông
nhânviênCôngty.
Nhậnxétbảng5:
Năm1996đếnnăm2000sốxethamgiabảohiểmtạ
i
Côngtyngàymộttăngtừ
23.418chiếclên43.350(năm2000)làmcholợngph

í
thuđợccũngtănglênvàvợtkế
hoạch.
-Năm1996Côngtythuđợc2.414,99triệuđạt119,8%kếhoạch,vợtkếhoạch
398,99triệuđồng.
-Năm1997Côngtythuđợc3.449,25triệuđồngđạt128,32%kếhoạch,vợtkế
hoạchlà761,25triệuđồng.
-Năm1998Côngtythuđợc3.760,04triệuđồngđạt130,6%kếhoạch,vợtkếhoạch
880,04triệuđồng.
-Năm1999Côngtythuđợc3.909,04triệuđạt112%kếhoạch,vợtkkf
l
à409,54
triệu.
-Năm2000Côngtythuđợc4.212,84triệuđạt109,4%kếhoạch,vợtkếhoạch
l
à
362,84triệu.
Thôngquabảng5trênthìt
ì
nhh
ì
nhthựchiệnkếhoạchthuphílàmộtvấnđềmà
Côngtyđangphảixemxéttrongthờigiantới,bởisố
l
ợngxecơgiớ
i
tạ
i
ViệtNamtham
giagiaothôngngàycàngnhiều,th

ì
lợngxethamgiabảohiểmsẽnhiềucàngtạoradoanh
thuph
í
caochocácCôngtybảohiểm,cũngnhPJICO.
ĐốivớiPJICOth
ì
nghiệpvụBHTNDScủachủxecơgiớiđốivớ
i
ngờithứbacha
phải
l
ànghiệpvụchínhnhngnóđónggópmộtphầndoanhthukhôngnhỏvàotrongdoanh
thubảohiểmgốctoànCôngty.
Biểu6:TỷtrọngdoanhthunghiệpvụBHTNDScủachủxecơgiớ
i
đố
i
vớ
i
ngờ
i
thứ
ba
Năm
Doanhthunghiệp
vụ(tr.đ)
Doanhthubảo
hiểmgốctoàn
Côngty(tr.đ)

Tỷtrọngdoanhthu
BHTNDS(%)
19962.414,9962.4003,87
19973.449,2594.0803,67
19983.760,04111.3603,38
19993.909,54118.0003,33
20004.212,84129.0003,327
(Nguồn:TheobáocáothốngkêcủaCôngtyPJICO1996-2000)
Quabảng6tỷtrọngdoanhthunghiệpvụthấyđợctỷlệtrongdoanhthutừnghiệp
vụbảohiểmtráchnhiệmdânsựcủachủxecơgiớiđốivớ
i
ngờithứbatrongtổngdoanh
thutừph
í
bảohiểmgốccủatoànCôngtygiảmdầnquacácnămtừ3,87(7năm1996)
xuốngcòn3,327%(năm2000)nhngvềsốtuyệtđốithìdoanhthunghiệpvụnàyvẫntăng.
-Năm1996doanhthunghiệpvụnày
l
à:2,415tỷ