Chiến lược huy động vốn ngân hàng công thương chi nhánh Bạc Liêu

TRNG I HC CN TH
KHOA KINH T & QUN TR KINH DOANH
@@&??
LUN VN TT NGHIP
CHIN LC HUY NG VN NGÂN HÀNG
CÔNG THNG CHI NHÁNH BC LIÊU
Giáo viên hng dn
Sinh viên thc hin
NGUYN TH LNG V NGC BÌNH
MSSV: 4043200
Lp: K toán 02 K30
Cn Th, 05/2008
i
I CM T
Bn nm ngi trên ging ng i hc em ã c các thy cô khoa Kinh t
- Qun tr kinh doanh, trng i hc Cn th truyn t cho nhng kin thc quý
báu v ngành hc ca ngành hc ca mình. Nhng kin thc ó s là hành trang
vng chc  cho em có th vng tin trong công vic và trong cuc sng khi ra
trng.
Nhân em xin gi li chân thành cm n quý thy, cô khoa Kinh t - Qun tr
kinh doanh, trng i hc Cn Thã tn tình truyn t nhng kin thc v
ngành k toán tng hp trong bn nm qua. Em xin chân thành cm n cô Nguyn
Th Lng ã tn tình ch dy cho em trong quá trình làm lun vn tt nghip va
qua. S ch dy tn tình ca cô ã giúp bài lun vn tt nghip ca em c hoàn
thành tt hn.
Em xin chân thành cm n s giúp , hng dn nhit tình ca các Cô, Chú,
Anh, Ch ti Ngân hàng Công Thng chi nhánh Bc Liêu, nht là Cô, Chú, Anh,
Ch ti Phòng giao dch Trung tâm trong thi gian em thc tp. S giúp  ca mi
ngi ã giúp cho em hiu thêm nhiu kin thc quý báu trong công vic, bit ng
dng lý thuyt vào trong thc tin, ó chính là nhng kinh nghim thc t quý báu
giúp em có th làm tt công vic ca mình khi ra trng.

Vi nhng kin thc ã c truyn th trên ging ng i hc và nhng
kin thc thc tin khi thc tp s là hành trang vng chc cho em trong công vic
sau này.
Cui cùng em xin gi li chúc sc khon các Thy, Cô trng i hc Cn
Th, khoa Kinh t - QTKD, các Cô, Chú, Anh, Ch ti Phòng giao dch Trung tâm
Ngân hàng Công Thng chi nhánh Bc Liêu li chúc sc kho di dào, luôn thành
t trong công vic và trong cuc sng.
Bc Liêu, ngày 10 tháng 04 nm 2008
Sinh viên thc hin
V Ngc Bình
ii
I CAM OAN
Tôi xin cam oan  tài do chính tôi thc hin, các s liu thu thp và kt qu phân
tích trong  tài, là trung thc,  tài không trùng vi mt  tài nghiên cu khoa
hc nào.
Cn Th, ngày …. Tháng … nm ……
Sinh viên thc hin
V Ngc Bình
iii
NHN XÉT CA C QUAN THC TP

iv
N NHN XÉT LUN VN TT NGHIP I HC
H tên ngui hng dn:
Hc v:
Chuyên ngành:
 quan công tác:
Tên hc viên:
Mã s sinh viên:
Chuyên ngành:
Tên  tài:
I DUNG NHN XÉT
1. Tính phù hp ca  tài vi chuyên ngành ào to


2. V hình thc

3. Ý ngha khoa hc, thc tin và tính cp thit ca  tài


4.  tin cy ca s liu và tính hin i ca lun vn


5. Ni và kt qut c


6. Các nhn xét khác


7.Kt luân


Cn Th, ngày tháng nm 200
NGI NHN XÉT
v
NHN XÉT CA GIÁO VIÊN PHN BIN

vi
C LC
CHNG 1: GII THIU 1
1.1. t vn  nghiên cu 1
1.2. Mc tiêu nghiên cu 2
1.2.1. Mc tiêu chung 2
1.2.2. Mc tiêu c th 2
1.3. Phm vi nghiên cu 3
1.3.1. Phm vi v không gian 3
1.3.2. Phm vi v thi gian 3
1.3.3. i tng nghiên cu 3
1.4. Lc tho tài liu có liên quan n  tài nghiên cu 3
CHNG 2:PHNG PHÁP LUN VÀ PHNG PHÁP NGHIÊN CU 4
2.1. Phng pháp lun 4

2.1.1. Nhng vn  chung v huy ng vn 4
2.1.1.1. Khái nim huy ng vn 4
2.1.1.2. Lãi sut huy ng vn 4
2.1.1.3. Nguyên tc huy ng vn 4
2.1.1.4. Các hình thc huy ng vn 4
2.1.2. Nhng vn chung v chin lc và qun tr chin lc 9
2.1.2.1. Khái nim v chin lc và qun tr chin lc 9
2.1.2.2. Các bc thit lp chin lc 10
2.1.2.3. S quy trình lp chin lc 17
2.2. Phng pháp nghiên cu 18
2.2.1. Phng pháp thu thp s liu 18
2.2.1.1. Thu thp s liu t Ngân hàng Công Thng chi nhánh Bc Liêu 18
2.2.1.2. Thu thp s liu t các phng tin thông tin khác 18
2.2.2. Phng pháp phân tích s liu 18
CHNG 3: GII THIU KHÁI QUÁT VÀ PHNG HNG HOT NG
CA NGÂN HÀNG CÔNG THNG CHI NHÁNH BC LIÊU 19
3.1. Khái quát ngân hàng Công Thng chi nhánh Bc Liêu 19
3.1.1. Quá trình hình thành và phát trin 19
3.1.2. C cu t chc b máy hot ng 20
vii
3.1.2.1. Ban giám c 21
3.1.2.2. Phòng t chc hành chính 22
3.1.2.3. Phòng Kim tra 22
3.1.2.4. Phòng kinh doanh 22
3.1.2.5. Hai Phòng giao dch 23
3.1.2.6. Phòng kinh doanhi ngoi 23
3.1.2.7. Phòng K toán 23
3.1.2.8. Phòng Tin t - Kho qu 23
3.1.2.9. Qu tit kim 23
3.1.3. Chc nng và các loi hình hot ng 23

3.1.3.1. Chc nng 23
3.1.3.2. Các loi hình hot ng 24
3.1.4. Kt qu hot ng kinh doanh ca ngân hàng trong 3 nm 25
3.1.4.1. Phân tích khon mc thu nhp 27
3.1.4.2. Phân tích khon mc chi phí 29
3.1.4.3. Phân tích khon mc li nhun 31
3.2. Phng hng hot ng nm 2008 31
CHNG 4: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY NG VN VÀ PHÂN TÍCH
CÁC YU T TÁC NG N TÌNH HÌNH HUY NG VN CA NGÂN
HÀNG CÔNG THNG CHI NHÁNH BC LIÊU 33
4.1. Phân tích tình hình huy ng vn ca ngân hàng Công Thng Bc Liêu 33
4.1.1. Phân tích tình hình huy ng vn theo hình thc huy ng 33
4.1.2. Phân tích tình hình huy ng vn phân theo k hn 35
4.1.2.1. Tin gi không k hn 37
4.1.2.2. Tin gi có k hn 37
4.1.3. Phân tích tình hình huy ng vn phân theo thành phn kinh t 38
4.1.3.1. Các công ty, doanh nghip t nhân 40
4.1.3.2. Kinh t h gia ình, dân c 40
4.1.3.3. Thành phn khác 41
4.1.4. Phân tích tình hình huy ng vn phân theo ni t-ngoi t 41
4.1.4.1. Phân tích vn huy ng ni t 43
4.1 4.2. Phân tích vn huy ng ngoi t 43
viii
4.1.5. Phân tích mt s ch tiêu tài chính ánh giá tình hình huy ng vn 44
4.1.5.1. Vn huy ng/Tng ngun vn 44
4.1.5.2. Tng d n /Vn huy ng 44
4.2. Phân tích môi trng v mô 45
4.2.1. Yu t kinh t 45
4.2.1.1. C cu kinh t 45
4.2.1.2. Tc  tng trng 48

4.2.1.3. Kim ngch xut khu 48
4.2.2. Yu t t nhiên 49
4.2.3. Yu t dân s và lao ng 50
4.2.3.1. Dân s 50
4.2.3.2. Lao ng 51
4.2.4. Yu t quc t 51
4.3. Phân tích môi trng vi mô 51
4.3.1. Phân tích các i th cnh tranh hin ti 51
4.3.1.1. Các ngân hàng thng mi nhà nc 51
4.3.1.2. Các ngân hàng thng mi c phn và các qu tín dng 53
4.3.2. Phân tích các i th cnh tranh tin n 54
4.3.3. Phân tích s cnh tranh v lãi sut gia các ngân hàng trên a bàn 57
4.3.3.1. Các ngân hàng ký thõa thun lãi sut trong hip hi ngân hàng 57
4.3.3.2. Các ngân hàng không ký tho thun lãi sut huy ng vn trong hip
hi ngân hàng 58
4.3.4. Khách hàng 59
4.4. Phân tích mt s mt mnh, mt yu tn ti trong môi ti ngân hàng Công
Thng Bc Liêu 59
4.4.1. Nhân s 59
4.4.1.1. Mt mnh 59
4.4.1.2. Mt yu 60
4.4.2. Sn phm dch v 60
4.4.2.1. Mt mnh 60
4.4.2.2. Mt yu 60
4.4.3. V tài chính 61
ix
4.4.3.1. Mt mnh 61
4.4.3.2. Mt yu 61
4.5. Phân tích nhng c hi và thách thc 61
4.5.1. Trong nn kinh t hi nhp 61

4.5.1.1. Phân tích nhng c hi 62
4.5.1.2. Phân tích nhng thách thc 62
4.5.2. Trong iu kin kinh t xã hi ca tnh và ni lc ca ngân hàng 63
4.5.2.1. Phân tích nhng c hi 63
4.5.2.2. Phân tích nhng thách thc 64
CHNG 5: MT S CHIN LC HUY NG VN TI NGÂN HÀNG
CÔNG THNG CHI NHÁNH BC LIÊU VÀ ÁNH GIÁ CÁC CHIN LC
HUY NG 65
5.1. Xác nh mc tiêu 65
5.1.1. Xác nh s mnh 65
5.1.2. Xác nh muc tiêu 65
5.1.2.1. Mc tiêu tng quát 65
5.1.2.2. Mc tiêu c th cho tng lnh vc 66
5.2. Mt s chin lc huy ng vn và ánh giá chin lc 66
5.2.1. Chin lc a dng hóa các sn phm dch v 66
5.2.2. M rng mng li giao dch 67
5.2.3. Vn dng chin lc chiêu th trong huy ng vn 67
5.2.4. Chin lc c phn hóa 68
5.3. La chn chin lc 68
5.4. Bin pháp thc hin chin lc 69
CHNG 6: KT LUN VÀ KIN NGH 71
6.1. Kt lun 71
6.2. Kin ngh 71
6.2.1. i vi Ngân hàng Công Thng Vit Nam 71
6.2.2. i vi Ngân hàng Công Thng Bc Liêu 72
6.2.3. i vi chính quyn a phng 72
Tài liu tham kho
x
DANH MC BNG
Bng 1: Thu nhp, chi phí, li nhun ca ngân hàng qua 3 nm 26

Bng 2: Ngun vn ca Ngân hàng Công Thng Bc Liêu 33
Bng 3: C cu ngun vn huy ng phân theo hình thc huy ng 34
Bng 4: C cu ngun vn huy ng phân theo k hn 36
Bng 5: C cu ngun vn huy ng phân theo thành phn kinh t 39
Bng 6: C cu ngun vn huy ng phân theo ni t, ngoi t 42
Bng 7: ánh giá vn huy ng/tng ngun vn 44
Bng 8: ánh giá tng d n/vn huy ng 45
Bng 9: C cu kinh t tnh Bc Liêu 46
Bng 10: Thành tu sn xut nông nghip ca tnh Bc Liêu 47
Bng 11: Kim ngch xut khu ca tnh Bc Liêu 48
Bng 12: Ngun vn các ngân hàng tnh Bc Liêu 55
Bng 13: Th phn ca các ngân hàng nm 2007 56
Bng 14: Bng so sánh lãi sut huy ng vn 58
xi
DANH MC HÌNH
Hình 1: S quy trình lp chin lc 17
Hình 2: S b máy t chc ca NHCTBL 21
Hình 3: BIu  thu nhp ca NHCTBL 27
Hình 4: Biu  chi phí ca NHCTBL 39
Hình 5: Biu  li nhun NHCTBL 31
Hình 6: Biu  c cu ngun vn phân theo hình thc huy ng 35
Hình 7: Biu  ngun vn huy ng phân theo k hn 37
Hình 8: Biu  ngun vn huy ng phân theo thành phn kinh t 38
Hình 9:Biu  ngun vn phân theo ni t, ngoi t 43
Hình 10: Biu  th phn ca các Ngân hàng  Bc Liêu 56
xii
DANH MC T VIT TT
- NHTMNN: Ngân hàng thng mi Nhà nc.
- NHCTVN: Ngân hàng Công Thng Vit Nam.
- NHCTBL: Ngân hàng Công Thng Bc Liêu.

- TGCKH: Tin gi có k hn.
- TGKKH: Tin gi không k hn.
- NT: Ngoi t.
- Vn H: Vn u hòa.
- NH: Ngân hàng.
- NV: Ngun vn.
Lun vn tt nghip: Chin lc huy ng vn Ngân hàng Công Thng chi nhánh Bc Liêu
*************************************************************************************************************
*************************************************************************************************************
GVHD: Nguyn Th Lng SVTH: V Ngc Bình
Trang 1
CHNG 1
GII THIU
1.1. T VN  NGHIÊN CU
Mt nm ã qua i, t khi Vit Nam là thành viên WTO, bên cnh nhng
thun li và thi c, vn còn nhiu khó khn và thách thc mà Vit Nam phi vt
qua  có th sánh tm vi th gii. i vi h thng ngân hàng nc ta, mc dù
nhng nm qua ã có nhiu thành tu quan trng trong i mi, ã trng thành và
ln mnh hn nhiu so vi trc ây, nhng so vi th gii, vi òi hi ca thi i
và ca s phát trin kinh tt nc thì vn còn nh bé, khiêm tn và bt cp.
Tính cho n nay, h thng ngân hàng nc ta có 06 ngân hàng thng mi
nhà nc, 37 ngân hàng thng mi c phn, 31 chi nhánh ngân hàng nc ngoài,
06 ngân hàng liên doanh, 06 công ty tài chính và 10 công ty, 926 t chc tín dng
nhân dân và 46 vn phòng i din ca các ngân hàng nc ngoài. Hn na, hin
nay NHNN ã chp nhn v nguyên tc cho ra i thêm 04 ngân hàng c phn,
càng chng t h thng ngân hàng ang vng mnh hn. Nu so vi cách ây hn
chc nm thì ây là mt s trng thành vt bc. H thng ngân hàng ã huy ng
và cung cp mt lng vn khá ln cho nn kinh t, c tính hàng nm chim 16-
18% GDP, gn 50% vn u t toàn xã hi, ã có cuc i mi toàn din, nhiu
n bn pháp lut mi c ra i phù hp vi tình hình mi, iu kin mi, nhiu

chính sách tin t mi c ban hành, nhìn chung vn u l ca các ngân hàng
u tng.
Tuy nhiên, bên cnh nhng thành tu áng c ghi nhn nêu trên, h thng
ngân hàng nc ta vn còn tn ti nhiu bt cp, nhiu vn  cn c khc phc
 có kh nng cnh tranh cao trong môi trng quc t. Nhìn chung các ngân hàng
c ta quy mô vn nh, ngun nhân lc hn ch, trình  công ngh còn chm tin
so vi các nc trong khu vc. Mc dù vn u l ca các ngân hàng ã tng mnh
so vi trc ây nhng còn nh bé so vi th gii và khu vc. Mc vn t có trung
bình ca các ngân hàng thng mi nhà nc là 4200 tng, tng mc vn t có
ca các ngân hàng thng mi Nhà nc ch tng ng vi mt ngân hàng c
trung bình ca khu vc. H thng ngân hàng thng mi quc doanh chim n
75% th trng huy ng vn u vào và trên 73% th trng tín dng. Lng vn
mà các ngân hàng huy ng c ch yu di dng tin gi chim 94% tng vn
Lun vn tt nghip: Chin lc huy ng vn Ngân hàng Công Thng chi nhánh Bc Liêu
*************************************************************************************************************
*************************************************************************************************************
GVHD: Nguyn Th Lng SVTH: V Ngc Bình
Trang 2
huy ng mà hin nay các ngân hàng ra sc tng lãi sut huy ng do ó tình hình
cnh tranh ht sc gay gt và cng mang li nhiu ri ro cho các ngân hàng. Bên
cnh ó, t l d tr bt buc mà NHNN quy nh ngày càng tng cao. i vi tin
VND không k hn và có k hn di 12 tháng, t l d tr bt buc c tng t
10% lên 11%, i vi tin gi có k hn t 12 tháng tr lên, t l d tr bt buc
c tng t 4% lên 5%. Tin gi bng ngoi t không k hn và có k hn di 12
tháng tng t 10% lên 11%, i vi tin gi có k hn trên 12 tháng t l d tr bt
buc tng t 4% lên 5%. Vi mt t l d tr bt buc cao nh vy thì các ngân
hàng thng mi phi có mt chin lc huy ng vn thích hp m bo lng
tin np vào qu d tr bt buc cho NHNN.
Vì vy,  mt ngân hàng tn ti và hot ng vng mnh thì vn  vn là
vn  ht sc quan trng và cn có nhng chin lc kinh doanh nói chung và

chin lc huy ng vn nói riêng mt cách hp lý có th tn ti và phát trin.
Cng nh bao ngân hàng thng mi khác NHCTBL không không nm ngoài vn
 trên, Ngân hàng cng phi có mt chin lc huy ng vn hp lý  có th tn
ti trên a bàn và phát trin ngang tm vi các ngân hàng trong khu vc và trên th
gii. Nhn nh t vn  nêu trên em chn  tài: “Chin lc huy ng vn ca
ngân hàng Công Thng chi nhánh Bc Liêu”  làm lun vn tt nghip.
1.2. MC TIÊU NGHIÊN CU
1.2.1. Mc tiêu chung
Phân tích tình hình huy ng vn ca NHCTBL trong các nm va qua, phân
tích nhng mt mnh, mt yu, nhng yu t tác ng tích cc, tiêu cc và tó 
xut mt s chin lc huy ng vn mt cách hp lý nht.
1.2.2. Mc tiêu c th
- Phân tích s liu các nm 2005, 2006, 2007  nm c tình hình huy ng
vn hin ti ca ngân hàng  ra chin lc cho các nm sp ti.
- Phân tích các yu t bên trong  xác nh m mnh, m yu tn ti trong
ni ti ca ngân hàng  tìm nhng bin pháp thích hp cho tng m.
- Phân tích các yu t bên ngoài tác ng  rút ra nhng c hi và nhng
thách thc trong tng lai.
- ra mt s chin lc c th và bin pháp thc hin cho tng chin lc.
Lun vn tt nghip: Chin lc huy ng vn Ngân hàng Công Thng chi nhánh Bc Liêu
*************************************************************************************************************
*************************************************************************************************************
GVHD: Nguyn Th Lng SVTH: V Ngc Bình
Trang
3
1.3. PHM VI NGHIÊN CU
1.3.1. Phm vi v không gian
 tài c thc hin ti Phòng giao dch trung tâm NHCTBL. Vì vy s liu
thu thp c còn nhiu hn ch và nhn xét ch da vào nhn xét cá nhân là ch
yu.

1.3.2. Phm vi v thi gian
 tài phân tích s liu trong các nm 2005, 2006, 2007.
 tài phân tích các yu t môi trng vi mô, v mô trong các nm 2005,
2006, 2007 trên báo ài và trang web www.baclieu.gov.vn.
1.3.3. i tng nghiên cu
Vn  huy ng vn ti Ngân hàng Công Thng chi nhánh Bc Liêu.
1.4. LC THO TÀI LIU CÓ LIÊN QUAN N  TÀI
1) Ths.  Th Tuyt (2005). Qun tr chin lc, khoa Kinh t - Qun tr kinh
doanh, trng i hc Cn Th. Phn ni dung tham kho liên quan n 
tài là: quy trình lp chin lc kinh doanh ca mt công ty.
2) Ths. Thái Vn i (2005). Nghip v ngân hàng thng mi, khoa Kinh t -
Qun tr kinh doanh, trng i hc Cn Th. Phn ni dung tham kho liên
quan n  tài là: các lý thuyt c bn v huy ng vn, d tr bt buc, d
tr thanh toán,…
3) Lun vn tt nghip “Phân tích hot ng tín dng và bin pháp nhm nâng
cao hot ng tín dng ti Ngân hàng Công Thng chi nhánh Bc Liêu” ca
Ngô Th Ngh, nm 2007 do Ths. Bùi Vn Trnh hng dn.  tài  cp
n ngun vn huy ng ca ngân hàng qua 2005, 2006.
4) Lun vn tt nghip “Chin lc huy ng vn ti Ngân hàng Nông nghip
và Phát trin nông thôn chi nhánh Cà Mau” ca Hunh Th Thúy Phng,
m 2007 do Ths. Nguyn Th Kim Phng, Ths.  Th Tuyt ng dn.
5) Báo cáo tình hình hot ng ca Ngân hàng Công Thng Bc Liêu qua các
m. Trong báo cáo, ngân hàng nêu lên rt nhiu vn  ca toàn b hot
ng ngân hàng. Nhng trong ó vn  ni bc liên quan n  tài là:
nhng kt qut c trong nghip v huy ng vn. Nhng khó khn tn
ti ca ngân hàng nh vic huy ng vn và mt s gii pháp khc phc.
Lun vn tt nghip: Chin lc huy ng vn Ngân hàng Công Thng chi nhánh Bc Liêu
*************************************************************************************************************
*************************************************************************************************************
GVHD: Nguyn Th Lng SVTH: V Ngc Bình

Trang
4
CHNG 2
PHNG PHÁP LUN VÀ PHNG PHÁP NGHIÊN CU
2.1. PHNG PHÁP LUN
2.1.1. Nhng vn  chung v huy ng vn
2.1.1.1. Khái nim huy ng vn
a. Khái nim
Huy ng vn làiu ng tt c các khon tin gi mà các t chc kinh t, t
chc tín dng và dân c gi vào ngân hàng hoc phát hành các loi giy t có giá.
b. Bn cht
Tín dng th hin ra bên ngoài nh mt s chuyn giao tm thi quyn s
dng mt vt hay mt s tin t gia ngi i vay và ngi cho vay. Vì vy, ngi
ta có th s dng c giá tr ca hàng hóa trc tip hoc gián tip thông qua trao
i. Nó th hin trong mi quan h kinh t, trong quá trình hot ng và sn xut.
- Phân phi tín dng di hình thc cho vay.
- S dng vn tín dng trong quá trình tái sn xut.
- Hoàn vn tín dng.
- c m ca qu cho vay là nhm tha mãn nhu cu tm thi cho sn xut,
u thông hàng hóa và tiêu dùng.
2.1.1.2. Lãi sut huy ng vn
Là lãi sut mà các t chc tín dng s dng  huy ng vn cho các mc tiêu
hot ng kinh doanh ca mình nh: lãi sut tin gi không k hn, lãi sut tin gi
có k hn, lãi sut tin gi ca các t chc kinh t, lãi sut tin gi ca dân c, lãi
sut ca các k phiu huy ng vn, các chng t có giá,…
2.1.1.3. Nguyên tc huy ng vn
Theo quy nh ca Ngân hàng Nhà nc, thì các Ngân hàng thng mi không
c huy ng vn vt mc 25% so vi vn u l ca Ngân hàng.
2.1.1.4. Các hình thc huy ng vn
a. Huy ng t tin gi ca các t chc kinh t và tin gi tit kim trong dân


Tin gi ca các t chc kinh t
Tin gi ca các t chc kinh t là s tin tm thi nhàn ri phát sinh trong
quá trình sn xut kinh doanh ca hc gi ti ngân hàng. Nó bao gm mt b
Lun vn tt nghip: Chin lc huy ng vn Ngân hàng Công Thng chi nhánh Bc Liêu
*************************************************************************************************************
*************************************************************************************************************
GVHD: Nguyn Th Lng SVTH: V Ngc Bình
Trang
5
phn vn tin tm thi nhàn ri c gii phóng ra khi quá trình lun chuyn vn
nhng cha có nhu cu s dng hoc s dng cho nhng mc tiêu nh sn vào mt
thi m nht nh (các qu: quu t phát trin, qu d tr tài chính, qu phúc
li, khen thng,…).
Các t chc kinh t thng gi tin vào ngân hàng di các hình thc sau:
+ Tin gi không k hn (tin gi thanh toán)
Tin gi không k hn là loi tin gi mà khi gi vào, khách hàng có th rút ra
bt c lúc nào mà không cn báo trc cho ngân hàng và ngân hàng phi thõa mãn
yêu cu ó ca khách hàng.
i vi tin gi không k hn, khách hàng c chng gi tin vào và rút
tin ra vào bt c thi m nào. Khi gi tin, khách hàng c hng lãi sut, vi
vy góp phn tng thêm li nhun cho khách hàng. Mc khác, khi có nhu cu s
dng thì khách hàng li chng rút ra, nên vn thõa mãn c nhu cu v vn
kinh doanh ca h. Ngoài ra, khách hàng còn c phép s dng tin gi  phc
v cho công tác thanh toán không dùng tin mt qua ngân hàng.
Mc dù i vi tin gi không k hn, ngi gi tin có th gi vào và rút ra
bt c lúc nào, song gia vic gi tin vào và rút tin ra có s chênh lch v thi
gian và s lng, nên các loi tài khon này luôn có s d, ngân hàng có th huy
ng s dó làm ngun vn tín dng  cho khách hàng khác vay làm tng thêm
li nhun cho ngân hàng và giúp cho ngun vn lun chuyn không ngng trong

nn kinh t.
+ Tin gi có k hn
Tin gi có k hn là loi tin gi mà khi khách hàng gi tin vào có s thõa
thun v thi hn rút ra gia ngân hàng và khách hàng.
V nguyên tc, ngi gi tin ch có th rút tin ra theo thi hn ã thõa thun.
Tuy nhiên trên thc t do yu t cnh tranh,  thu hút vn tin gi, các ngân hàng
vn cho khách hàng c rút tin ra trc thi hn nhng không c hng lãi
sut hoc chc hng mt mc lãi sut thp hn, hoc chc mt mc phí
i vi khon tin gi tit kim rút trc thi hn theo qui nh ca t chc nhn
tin gi tit kim.
Tin gi có k hn là ngun vn mang tính cht n nh. Ngân hàng có th s
dng loi tin gi này mt cách chng làm ngun vn kinh doanh. Vì vy, 
Lun vn tt nghip: Chin lc huy ng vn Ngân hàng Công Thng chi nhánh Bc Liêu
*************************************************************************************************************
*************************************************************************************************************
GVHD: Nguyn Th Lng SVTH: V Ngc Bình
Trang
6
khuyn khích khách hàng gi tin, các ngân hàng thng mi thng a ra nhiu
loi k hn khác nhau nhm áp ng nhu cu gi tin ca khách hàng. Thông
thng có các loi k hn: 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng,… vi mi k hn ngân hàng
áp dng mt mc lãi sut tng ng theo nguyên tc k hn càng dài thì lãi sut
càng cao.
Tin gi trong dân c
Tin gi ca dân c là mt b phn thu nhp bng tin ca dân c gi ti ngân
hàng. Tin gi ca dân c bao gm:
+ Tin gi tit kim
Tin gi tit kim là loi tin gi ca cá nhân c gi vào tài khon tin gi
tit kim, c xác nhn trên th tit kim, c hng lãi theo qui nh ca t
chc nhn tin gi tit kim và c bo him theo qui nh ca pháp lut v bo

him tin gi.
ây là hình thc huy ng vn truyn thng ca ngân hàng. Trong hình thc
huy ng này, ngi gi c cp mt th tit kim. Th này c coi là giy
chng nhn có tin gi vài qu tit kim ca ngân hàng, là mt chng tm bo
tin gi. Vì vy, ngi gi có th tit kim cng có th mang th nà n ngân hàng
 cm c hoc xin chit khu  vay tin.
Tin gi tit kim ca dân c cng c chia làm hai loi: Tit kim có k hn
và tit kim không có k hn.
+ Tài khon tin gi cá nhân
Khi i sng vt cht cu ng dân c nâng lên thì ngày càng có nhiu cá
nhân m tài khon tin gi ti ngân hàng và thc hin giao dch, thanh toán qua
ngân hàng. Vì vy, tài khon tin gi cá nhân cng góp phn làm tng ngun vn
cho các ngân hàng thng mi. Cùng vi s phát trin ca khoa hc công ngh, c
bit là công ngh thông tin, các hình thc thanh toán không dùng tin mt ngày
càng c m rng vàa dng cng khuyn khích các cá nhân m tài khon tin
gi ti các ngân hàng thng mi. Do ó, ngun vn trên các tài khon tin gi ca
các cá nhân mà ngân hàng huy ng c cng không ngng tng lên.
+ Tin gi khác
Ngoài hai loi tin gi trên, ti các ngân hàng thng mi còn có các khon
tin gi nh sau:
Lun vn tt nghip: Chin lc huy ng vn Ngân hàng Công Thng chi nhánh Bc Liêu
*************************************************************************************************************
*************************************************************************************************************
GVHD: Nguyn Th Lng SVTH: V Ngc Bình
Trang
7
- Tin gi vn chuyên dùng.
- Tin gi ca các t chc tín dng khác.
- Tin gi ca kho bc Nhà nc….
Vic huy ng vn tin gi ca khách hàng không nhng em li cho ngân

hàng mt ngun vn vi chi phí thp  kinh doanh, mà còn giúp cho ngân hàng có
th nm bt c thông tin, s liu chính xác v tình hình tài chính ca các t chc
kinh t và cá nhân có quan h tín dng vi ngân hàng, to u kin cho ngân hàng
có cn c qui nh mc vn u t cho vay i vi nhng khách hàng ó.
Vn tin mà ngân hàng huy ng c trên các tài khon tin gi ca khách hàng
còn là c s cho các t chc thanh tra, kim toán thc hin nhim v nhanh chóng,
chính xác phát hin kp thi tham ô, trn thu, la o ca nhng doanh nghip làm
n không chính áng, ngn nga nhng v tiêu cc, x kp thi nhng ke vi phm
pháp lut. Ngoài ra, vic huy ng vn tin gi ca ngân hàng còn có ý ngha quan
trng vic n nh lu thông tin t, góp phn n nh giá trng tin, thúc n
nn kinh t phát trin.
b. Vn huy ng thông qua các chng t có giá
Giy t có giá là chng nhn ca t chc tín dng phát hành  huy ng vn
trong ó xác nhn ngha v tr n mt khon tin trong mt thi gian nht nh,
iu kin tr lãi và các iu khon cam kt khác gia t chc tín dng và ngi
mua.
ây chính là vic các ngân hàng thng mi phát hành các chng t nh k
phiu ngân hàng có mc ích, trái phiu ngân hàng và chng ch tin gi  huy
ng vn ngn hn và dài hn vào ngân hàng.
Giy t có giá ngn hn: là giy t có giá có thi hn di mt nm bao gm
k phiu, chng ch tin gi ngn hn, tín phiu và các giy t có giá ngn hn
khác.
Giy t có giá dài hn là giy t có giá có thi hn t mt nm tr lên k t
khi phát hành n ht thi hn, bao gm: trái phiu, chng ch tin gi dài hn và
các giy t có giá dài hn khác.
Lun vn tt nghip: Chin lc huy ng vn Ngân hàng Công Thng chi nhánh Bc Liêu
*************************************************************************************************************
*************************************************************************************************************
GVHD: Nguyn Th Lng SVTH: V Ngc Bình
Trang

8
c. Ngun vn vay ca các t chc tín dng
Ngun vn i vay ca các ngân hàng khác là ngun vn c hình thành bi
mi quan h gia các t chc tín dng vi nhau hoc gia các t chc tín dng vi
Ngân hàng Nhà nc. Ngun vn i vay bao gm:
Ngun vn vay ca các t chc tín dng khác
Trong quá trình kinh doanh ca bt k doanh nghip nào cng co lúc phát sinh
tình trng tm thi tha vn và ngc li cng phát sinh tình trng tm thi thiu
vn. hot ng kinh doanh ca ngân hàng cng không tránh khi tình trng ó. i
vi ngân hàng, cng có lúc ngân hàng tp trung huy ng c vn nhng li
không cho vay ht, trong khi ó vn phi tr lãi tin gi. Tng t, cng li có lúc
nhu cu vay vn ln, nhng kh nng ngun vn ln, nhng kh nng ngun vn
mà ngân hàng huy ng c li không áp ng . Vì vy, trong nhng trng
hp ó ngân hàng cng có th tip tc gi vn tm thi cha s dng vào các ngân
hàng khác  ly lãi, hoc i vay  các ngân hàng khác có phát sinh tình trng tha
vn  nhm khôi phc kh nng thanh toán ca ngân hàng.
Do ngân hàng thng mi là mt doanh nghip thc hin hch toán ngành, vì
vy khi phát sinh tình trng tm thi tha vn các chi nhánh ca ngân hàng thng
phi u chuyn vn tha v ngân hàng cp trên,  tip tc u chuyn cho các
ngân hàng thiu vn. Khi u chuyn vn v các ngân hàng cp trên, các ngân
hàng chi nhánh cng c hng lãi sut ni b ca ngân hàng. Tng t, khi thiu
vn thì các ngân hàng cng c ngân hàng cp trên cho vay.
Nói chung, khi vay vn ca các t chc tín dng khác thì các ngân hàng
thng mi thng phi chu mt chi phí ln, các t chc tín dng khác cho vay
theo lãi sut th trng. Vì vy, hiu qu kinh t mang li t vic s dng ngun
vn này i vi các ngân hàng thng mi không cao. Trong thc t, ngun vn
này chim mt t l rt nh trong ngun vn kinh doanh ca các ngân hàng thng
mi.
Ngun vn vay ca Ngân hàng Trung ng
Ngân hàng Trung ng óng vai trò là ngân hàng ca các ngân hàng, là ngi

cho vay cui cùng ca nn kinh t. Vì vy khi có nhu cu các ngân hàng thng mi
sc Ngân hàng Trung ng cho vay vn.
Lun vn tt nghip: Chin lc huy ng vn Ngân hàng Công Thng chi nhánh Bc Liêu
*************************************************************************************************************
*************************************************************************************************************
GVHD: Nguyn Th Lng SVTH: V Ngc Bình
Trang
9
Vic cho vay vn ca Ngân hàng Trung ng i vi ngân hàng thng mi
thông qua hình thc tái cp vn. Tái cp vn là hình thc cp tín dng có bo m
ca Ngân hàng Trung ng nhm cung ng vn ngn hn và các phng tin thanh
toán cho các ngân hàng thng mi. Ngân hàng Trung ng thc hin tái cp vn
cho các ngân hàng thng mi thông qua các hình thc sau:
+ Cho vay theo h s tín dng.
+ Chit khu các chng t có giá tr ngn hn.
+ Cho vay có m bo bng cm c các chng t có giá.
2.1.2. Nhng vn chung v chin lc và qun tr chin lc
2.1.2.1. Khái nim v chin lc và qun tr chin lc
a. Khái nim chin lc
Chin lc là tp hp nhng mc tiêu và các chính sách cng nh các k
hoch ch yu t c nhng mc tiêu ó. Chin lc cho ta thy c:
- Ni mà công ty c gng vn ti trong dài hn (phng hng).
- Công ty phi cnh tranh trên thi trng nào và nhng hot ng nào công ty
thc hin trên th trng ó (th trng, quy mô).
- Công ty s làm nh th nào  hot ng tt so vi các i th cnh tranh
trên th trng ó (li th).
- Nhng ngun lc nào (k nng, tài sn, tài chính, các mi quan h, nng lc
k thut, trang thit b) cn  có th cnh tranh c (các ngun lc).
- Nhng nhân t t môi trng bên ngoài nh hng ti kh nng cnh tranh
ca công ty (môi trng).

- Nhng giá tr và k vng nào mà nhng ngi có quyn hành trong và ngoài
công ty cn là gì (các nhà góp vn).
b. Khái nim qun tr chin lc
Qun tr chin lc là quá trình nghiên cu các môi trng hin ti cng nh
ng lai, hoch nh các mc tiêu ca t chc,  ra, thc hin và kim tra vic
thc hin các quyt nh nhm t c các mc tiêu ó trong môi trng hin ti
cng nh tng lai.
Lun vn tt nghip: Chin lc huy ng vn Ngân hàng Công Thng chi nhánh Bc Liêu
*************************************************************************************************************
*************************************************************************************************************
GVHD: Nguyn Th Lng SVTH: V Ngc Bình
Trang 10
2.1.2.2. Các bc thit lp chin lc
a. Phân tích môi trng v mô
Yu t kinh t
ây là các yu tnh hng trc tip chin lc ca các công ty c bit là
các yu t sau:
- Các giai on chu k kinh t.
- GDP, tc  tng trng GDP.
- Tc  tng trng ca các ngành then cht.
- S phát trin các ngành kinh doanh mi.
- Hot ng xut nhp khu.
- Bin ng ca giá c th trng….
Yu t chính tr, pháp lut và chính sách ca nhà nc
Các công ty ngân hàng, là t bào ca nn kinh t. mi quyt nh ca công ty
u chu nh hng mnh m bi các yu t môi trng chính tr. Môi trng chính
tr bao gm nhà nc, pháp lut và các hot ng u hành ca nhà nc (chính
tr). Các chính sách pháp lut tác ng n hot ng kinh doanh ca ngân hàng
nh:
- Các chính sách cnh tranh, phá sn, sáp nhp, c cu và t chc ca ngân

hàng.
- Các quy nh v cho vay, d phòng ri ro tín dng, quy nh v quy mô vn
t có… c quy nh trong lut ngân hàng và các quyt nh có liên quan.
- Ngoài ra, còn có các chính sách tin t, chính sách tài chính, thu, t giá,
qun lý n ca Nhà nc và các c quan quant lý liên quan nh Ngân hàng Trung
ng, B tài chính… cng tác ng mnh mn hot ng kinh doanh ca ngân
hàng.
Yu t dân s
Môi trng dân s bao gm các yu t: quy mô dân s, mt  dân s, tui
tác, gii tính, trình  hc vn, nbgh nghip,…
Khi i nghiên cu ta cn chú ý n nhng bin i:
- T l tng dân s.
- Trình  vn hóa.
Lun vn tt nghip: Chin lc huy ng vn Ngân hàng Công Thng chi nhánh Bc Liêu
*************************************************************************************************************
*************************************************************************************************************
GVHD: Nguyn Th Lng SVTH: V Ngc Bình
Trang 11
- Các bin i v c cu dân s (tui tác, gii tính, dân tc, ngh nghip, thu
nhp,…).
Yu t t nhiên
Môi trng t nhiên nh hng trc tip n hot ng sn xut ca các
doanh nghip, xí nghip, ngân hàng bao gm nhng tài nguyên thiên nhiên m bo
môi trng cho các t chc kinh t hot ng. Khi nghiên cu các yu t t nhiên ta
cn chú ý n các yu t:
- V trí a lý, u kin t nhiên, khí hu.
- Ngun nng lng, các tài nguyên.
- Vn  môi trng và ô nhim môi trng….
Yu t quc t
Khoa hc ngày càng c vn dng rng rãi trên mi lnh vc, nht là công

ngh thông tin c s dng trên toàn th gii. S hình thành và phát trin ca
Internet, các phn mm tin hc ã làm cho công vic thc hin ngày càng d dàng
n. Bên cnh snh hng ca s phát trin khoa hc toàn cu thì xu hng toàn
cu hóa cng tác ng mnh mn các t chc kinh t nói chung và các Ngân
hàng thng mi nói riêng. Vì vy, tt các t chc kinh t phi nm bt c tình
hình mi, xu hng kinh t th gii, phát trin ca th trng tim nng, các công
ngh mi và các kinh nghim kinh doanh quc t.
b. Phân tích môi trng vi mô
i th cnh tranh hin ti
Vic xác nh i th cnh tranh hin ti có ý ngha hot ng kinh doanh ca
mt t chc kinh t. Các i th cnh tranh ca ngân hàng ang dùng nhng th
thut (lãi sut, khuyn mãi,….)  tng li th cnh tranh, xâm chim th phn ca
nhau. Nhng i th cnh tranh ca ngân hàng bao gm các ngân hàng thng mi,
các t chc tín dng, các công ty tài chính,… Mc  cnh tranh ph thuc vào:
- Tình trng tng trng ca ngành.
- Khác bit gia các sn phm.
- Sa dng, quy mô ca các i th cnh tranh…
i th cnh tranh tim n
 xác nh c nhng i th cnh tranh tim n ca mình là ai thì cn có
phi có tm nhìn chin lc, nó nh hng quan trng n tình hình hot ng kinh
Lun vn tt nghip: Chin lc huy ng vn Ngân hàng Công Thng chi nhánh Bc Liêu
*************************************************************************************************************
*************************************************************************************************************
GVHD: Nguyn Th Lng SVTH: V Ngc Bình
Trang 12
doanh ca các ngân hàng trong tng lai ó là các công ty bo him, các ngân hàng
c phn, các ngân hàng liên doanh,…
Cnh tranh v lãi sut
Lãi sut là mt công c hu hiu  các ngân hàng thu hút khách hàng v
mình, nhng mc lãi sut ó phi phù hp vi thõa thun ca hip hi ngân hàng và

úng theo quy nh ca pháp lut. Tuy là mt công c hiu qu trong vic thu hút
khách hàng nhng nu s dng nó không hp lý s gây ra mt hu qu nghiêm
trng cho các ngân hàng thng mi. Vì vy, khi a ra mt mc lãi sut nào thì
các ngân hàng thng mi u phi tính toán tht k càng.
Khách hàng
Khách hàng có ý ngha quan trng n s sng còn ca t chc kinh t nói
chung và các ngân hàng thng mi nói riêng nhng nó li là mt ch th nm 
ngoài các t chc kinh t, vì vy  thu hút và gi chân c khách hàng thì ch
yu là da vào nhng chng trình hu mãi, cht lng sn phm, uy tín ca t
chc và s trung thành ca khách hàng i vi t chc kinh tó.
c. Phân tích các yu t ni ti ca ngân hàng
Th tc nhn tin gi ca Ngân hàng Công Thng tnh Bc Liêu
+ Th tc nhn tin gi tit kim ln u
Ngi gi tin phi trc tip giao dch gi tin ti Ngân hàng Công Thng
Bc Liêu và xut trình các giy t sau :
o i vi ngi gi tin là cá nhân Vit Nam phi xut trình giy CMND.
o i vi ngi gi tin là cá nhân nc ngoài phi xut trình h chiu có
thi hn hiu lc còn li dài hn k hn gi tin (i vi trng hp nhp, xut
cnh c min th thc), xut trình h chiu kèm th thc có thi hn hiu lc còn
li dài hn k hn gi tin (i vi trng hp nhp xut cnh có th thc).
o i vi ngi gi tin là ngi giám h hoc ngi i din theo pháp lut
ngoài vic xut trình giy CMND hoc h chiu phi xut trình các giy t chng
minh t cách ca ngi giám h hoc ngi i din theo pháp lut ca ngi ca
thành niên, ngi mt nng lc hành vi dân s, ngi hn ch nng lc hành vi nhân
s.
Ngi gi tin ng ký ch ký mu lu ti Ngân hàng Công Thng .Trng
hp ngi gi tin không th vit c di bt k hình thc nào thì Ngân hàng