mở rộng dịch vụ tài trợ nhập khẩu hàng hóa của ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam trên địa bàn hà nội

trờng Đại học kinh tế quốc dân


NGUYễN THị MAI ANH

Mở RộNG DịCH Vụ TàI TRợ NHậP KHẩU HàNG HóA
CủA NGÂN HàNG TMCP ĐầU TƯ Và PHáT TRIểN
VIệT NAM TRÊN ĐịA BàN Hà NộI

Hà nội, năm 2012


trờng Đại học kinh tế quốc dân


NGUYễN THị MAI ANH

Mở RộNG DịCH Vụ TàI TRợ NHậP KHẩU HàNG HóA
CủA NGÂN HàNG TMCP ĐầU TƯ Và PHáT TRIểN
VIệT NAM TRÊN ĐịA BàN Hà NộI
Chuyên ngành: Kinh tế đối ngoại

Ngời hớng dẫn khoa học:

pgs.ts. nguyễn thờng lạng

Hà nội, năm 2012


MỤC LỤC

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
I. Tiếng Việt
TT
1
2
3
4
5

Các chữ viết tắt
CN
NHTM
SGD
TTQT
TMCP

Nghĩa đầy đủ
Chi nhánh
Ngân hàng thương mại
Sở giao dịch
Thanh toán quốc tế
Thương mại cổ phẩn

II. Tiếng Anh
TT

Các chữ viết tắt

Nghĩa đầy đủ

Tiếng Anh

Tiếng Việt

1

ACB

Asia Commercial Bank

Ngân hàng Thương mại cổ phần
Á Châu

2

BIDV

Bank for Investment and
Development of Viet Nam

3

BANNER

Ngân Hàng Thương Mại Cổ
Phần Đầu tư và Phát triển Việt
Nam
Khẩu hiệu

4

CIF

Cost, insurance, freight

5

CORE BANKING

Chi phí bảo hiểm, cước phí vận
tải
Hệ thống lõi ngân hàng

6

DP

Nhờ thu trả ngay

7

EXIMBANK

8

FOB

Document against
payment
Vietnam Export import

Commercial Joint Stock
Bank
Free on board

9
10

HO
INCOTERMS

11

IFC

Head Office
International Commerce
terms
International Finance
Corporaton

Ngân hàng TMCP Xuất nhập
khẩu Việt Nam
Miễn trách nhiệm trên boong
tàu nơi đi
Hội sở chính
Các điều khoản thương mại
quốc tế
Tập đồn tài chính quốc tế

12

ISBP

International Standard
banking practice for
documentary credit
International Standby
Practices
Letter of Credit
Research and
Development
Uniform Rules for
collection
Saigon commercial Jointstock Bank

Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn
quốc tế để kiểm tra chứng từ
trong thư tín dụng
Quy tắc thực hành thư tín dụng
dự phịng quốc tế
Thư tín dụng
Nghiên cứu và phát triển

13

ISP

14
15

LC
R&D

16

URC

17

SACOMBANK

18

TTR

Telegraphic Transfer

Chuyển tiền điện

19

TECHCOMBANK

Vietnam Technological
and Commercial Jointstock Bank

Ngân hàng thương mại cổ phần
Kỹ thương Việt Nam

20

UCP

Bộ tập quán quốc tế điều chỉnh
thư tín dụng

21

URR

22

VCB

23

VIETINBANK

24

VIP

The uniform custom and
practice for documentary
credit
Uniform Bank to bank
Reimbursement
Bank foreign trade of
Vietnam

Viet Nam Bank For
Industry and Trade
Very important person

Quy tắc hoàn trả giữa các ngân
hàng
Ngân hàng thương mại cổ phần
Ngoại thương Việt Nam
Ngân hàng TMCP Công
Thương Việt Nam
Người rất quan trọng

25

WTO

World Trade Organisation

Tổ chức thương mại thế giới

26

WB

WORLD BANK

Ngân hàng thế giới

Quy tắc thực hành phương thức
nhờ thu

Ngân hàng Sài Gịn thương tín


DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH, BẢNG BIỂU
SƠ ĐỒ


trờng Đại học kinh tế quốc dân


NGUYễN THị MAI ANH

Mở RộNG DịCH Vụ TàI TRợ NHậP KHẩU HàNG HóA
CủA NGÂN HàNG TMCP ĐầU TƯ Và PHáT TRIểN
VIệT NAM TRÊN ĐịA BàN Hà NộI

Chuyên ngành: Kinh tế đối ngoại


ii

Hà nội, năm 2012


i

CHƯƠNG 1: NỘI DUNG MỞ RỘNG DỊCH VỤ TÀI TRỢ NHẬP KHẨU
HÀNG HÓA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ KINH NGHIỆM
1.1. Vai trò và đặc trưng của dịch vụ tài trợ nhập khẩu hàng hóa
1.1.1.Khái niệm

Dịch vụ tài trợ nhập khẩu là một trong số các loại hình dịch vụ của NHTM hỗ
trợ doanh nghiệp nhập khẩu nâng cao hiệu quả hoạt động và sức cạnh tranh. Sự hỗ
trợ được hiểu là hỗ trợ tài chính. Đó là các khoản cấp tín dụng của ngân hàng dành
cho doanh nghiệp nhập khẩu. Hơn nữa, ngân hàng còn hỗ trợ doanh nghiệp bằng
các dịch vụ thanh toán quốc tế đi kèm khác như: bán ngoại tệ thanh toán bộ chứng
từ nhập khẩu đến hạn; cung cấp dịch vụ bảo hiểm hàng hóa, vận tải, kho bãi,.. Ngân
hàng cịn sử dụng uy tín để bảo lãnh thanh toán xuất khẩu, chịu trách nhiệm về tài
chính với nhà xuất khẩu khi nhà nhập khẩu mất khả năng thanh tốn.
1.1.2.Vai trị mở rộng dịch vụ tài trợ nhập khẩu
Đối với các ngân hàng:
Việc mở rộng dịch vụ tài trợ của ngân hàng trong lĩnh vực nhập khẩu là hình
thức cho vay mang lại hiệu quả cao, an toàn, đảm bảo sử dụng vốn đúng mục đích
và thời gian thu hồi vốn nhanh.
Mở rộng dịch vụ tài trợ nhập khẩu mang lại nguồn thu đáng kể từ các khoản
phí và lăi cho ngân hàng. Tại nhiều quốc gia, nghiệp vụ này đóng góp đến 70% tổng
doanh thu từ các dịch vụ ngân hàng quốc tế của ngân hàng.
Thông qua việc mở rộng dịch vụ tài trợ nhập khẩu, ngân hàng giúp khách
hàng duy trì, phát triển hoạt động kinh doanh, khi đó các hoạt động khác của ngân
hàng cũng phát triển như kinh doanh ngoại tệ, bảo hiểm, vận tải.
Mở rộng dịch vụ tài trợ nhập khẩu cũng như các nghiệp vụ kinh doanh đối
ngoại khác giúp ngân hàng duy trì mối quan hệ với các doanh nghiệp trong nước,
mở rộng mối quan hệ với các ngân hàng nước ngồi từ đó gián tiếp nâng cao cơ hội
sinh lời.
Đối với doanh nghiệp nhập khẩu:
Thông qua việc mở rộng dịch vụ tài trợ nhập khẩu của ngân hàng, các doanh


ii

nghiệp được cấp tín dụng để thực hiện hoạt động kinh doanh, đảm bảo được tiến độ,

nắm bắt thời cơ trong kinh doanh, có vốn đầu tư vào máy móc thiết bị hiện đại, mở
rộng sản xuất, nâng cao hiệu quả kinh doanh và khả năng cạnh tranh quốc tế.
Hoạt động mở rộng tài trợ nhập khẩu của các ngân hàng là phương thức hiệu
quả giúp doanh nghiệp hạn chế được rủi ro khi tham gia kinh doanh trên thị trường
quốc tế. Thông qua hoạt động tư vấn và các sản phẩm tài trợ khác, doanh nghiệp
cịn tìm kiếm được thông tin bạn hàng cũng như các thông tin về kinh tế chính trị để
lựa chọn các sản phẩm tài trợ phù hợp góp phần hạn chế rủi ro.
Mở rộng dịch vụ tài trợ nhập khẩu góp phần nâng cao uy tín doanh nghiệp
trong kinh doanh và tạo dựng niềm tin với bạn hàng.
Đối với nền kinh tế:
Việc mở rộng hoạt động tài trợ nhập khẩu của các ngân hàng góp phần thúc
đẩy sự phát triển của nền kinh tế. Hoạt động này tạo điều kiện cho hàng hóa được
lưu thơng thuận lợi, góp phần tăng tính năng động của nền kinh tế, ổn định thị
trường. Từ đó các ngành nghề, lĩnh vực trong nền kinh tế có thể được đáp ứng nhu
cầu về các loại hàng hóa hay nguyên vật liệu. Sự giao thương mua bán này sẽ giúp
mỗi nền kinh tế tận dụng được lợi thế so sánh từ các nước khác, thúc đẩy nền kinh
tế phát triển tồn diện.
Mở rộng hoạt động tài trợ nhập khẩu đóng vai trị vơ cùng quan trọng trong
cơng cuộc hiện đại hóa nền kinh tế, giúp đưa tiến bộ khoa học công nghệ đi đến
từng nền kinh tế tạo nên một nền kinh tế có cơ sở hạ tầng tiên tiến, bắt kịp tiến độ
khoa học công nghệ của thời đại.
1.1.3. Đặc trưng
Hoạt động tài trợ nhập khẩu luôn gắn liền với hoạt động nhập khẩu hàng hóa,
có tính cạnh tranh, tính đa dạng hóa cao, có độ rủi ro cao,thường có sự tham gia của
nhiều bên và có tính pháp lý rất chặt chẽ.
1.1.4. Các dịch vụ tài trợ nhập khẩu
Tài trợ phát hành thư tín dụng
Tài trợ bảo lãnh nhận hàng
Xác nhận thư tín dụng

iii

Tài trợ phát hành các loại thư tín dụng đặc biệt
Tài trợ thanh toán bộ chứng từ nhờ thu nhập khẩu kèm chứng từ
1.2. Nội dung mở rộng dịch vụ tài trợ nhập khẩu
1.2.1. Khái niệm
Mở rộng dịch vụ tài trợ nhập khẩu hàng hóa là sự gia tăng về phạm vi, quy
mơ, chất lượng các loại hình sản phẩm tài trợ nhập khẩu mới nhằm đáp ứng nhu cầu
ngày càng cao của doanh nghiệp, góp phần thúc đẩy nền kinh tế phát triển. Nói cách
khác, để mở rộng hoạt động tài trợ nhập khẩu hàng hóa, các ngân hàng cần phải gia
tăng cả về số lượng và chất lượng các hoạt động tài trợ nhập khẩu.
1.2.2. Nội dung mở rộng dịch vụ tài trợ nhập khẩu hàng hóa
Phát triển doanh số tài trợ nhập khẩu hàng hóa
Doanh số nhập khẩu càng lớn càng thể hiện sự mở rộng, phát triển của dịch vụ
tài trợ nhập khẩu của mỗi NHTM. Đây là một trong những chỉ tiêu cơ bản đánh giá
mức độ mở rộng dịch vụ của NHTM
Gia tăng nguồn thu phí dịch vụ tài trợ nhập khẩu
Để đánh giá được kết quả mở rộng dịch vụ tài trợ nhập khẩu của ngân hàng có
hiệu quả hay khơng, phải căn cứ vào mức phí dịch vụ mà ngân hàng thu về. Đó chính
là cái đích mà mọi ngân hàng hướng tới và phải cố gắng đạt được. Phí dịch vụ càng cao
càng thể hiện hiệu quả của việc mở rộng dịch vụ tài trợ nhập khẩu hàng hóa.
Mở rộng khối khách hàng cả về số lượng và chất lượng
Về số lượng, khối khách hàng cần được chia nhỏ hơn, chi tiết hơn đảm bảo
khơng bỏ sót bất cứ đặc điểm riêng biệt nào của mỗi khách hàng.
Về chất lượng, NHTM cần nâng cao chất lượng chính sách khách hàng, nâng
cao chất lượng phục vụ đảm bảo việc mở rộng, phát triển đem lại nhiều lợi ích hơn
cho khách hàng, chú trọng đến đối tượng khách hàng VIP để có cơ chế chăm sóc
đặc biệt
Phát triển các phương thức cung ứng dịch vụ và kênh cung cấp

Các phương thức ở đây bao gồm: trực tiếp đến doanh nghiệp để marketing sản
phẩm, tổ chức các chương trình quảng bá hồnh tráng để giới thiệu sản phẩm, tham
gia các hội nghị xúc tiến, tăng cường quảng cáo trên các website xuất nhập khẩu,


iv

trên truyền hình, tăng số lượng các tờ rơi áp phích để tạo ấn tượng với khách hàng
về sản phẩm dịch vụ.
Liên tục đưa ra các sản phẩm dịch vụ mới có giá trị gia tăng cao
Trong giai đoạn cạnh tranh hiện nay, để có thể tồn tại và phát triển, việc phát
triển các sản phẩm dịch vụ mới được xem là nhân tố cốt lõi, quan trọng nhất đối với
tất cả các NHTM. Một sản phẩm vừa mới, vừa có giá trị gia tăng cao, vừa mang lại
nhiều tiện ích cho khách hàng chắc chắn sẽ được khách hàng đón nhận và sử dụng.
Phát triển mạng lưới, gia tăng số lượng chi nhánh
Để mở rộng dịch vụ tài trợ nhập khẩu hàng hóa, song song với việc đầu tư
phát triển sản phẩm mới, phát triển khối khách hàng, việc phát triển mạng lưới cũng
đóng vai trị quan trọng khơng kém. Để có thể làm cho sản phẩm của mình được
nhiều doanh nghiệp biết đến và sử dụng dịch vụ các ngân hàng cần đầu tư gia tăng
số lượng chi nhánh hoạt động để khuếch trương sản phẩm một cách triệt để, toàn
diện tới khách hàng.
Nâng cấp cơ sở hạ tầng và phát triển đội ngũ nhân viên
Cơ sở hạ tầng phải hội tụ được đầy đủ các yếu tố như: đầy đủ tiện nghi, bàn
tiếp khách trang trí đẹp, khơng gian làm việc sang trọng, lịch sự tạo tính chuyên
nghiệp, các banner, áp phích giới thiệu sản phẩm dịch vụ luôn sẵng sàng chờ khách
hàng sử dụng.
Dịch vụ chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp, hiệu quả cao, thái độ, kỹ năng
hướng dẫn khách hàng tận tâm, tư vấn, tìm hiểu nhu cầu của khách hàng đảm bảo
phục vụ khách hàng một cách tốt nhất, sẵn sàng lắng nghe khách hàng để điều chỉnh
dịch vụ ngân hàng cho tốt hơn, hoàn thiện hơn.

1.3. Kinh nghiệm và bài học
1.3.1.Kinh nghiệm
Kinh nghiệm của ngân hàng WELLSFARGO- Mỹ:
Cung cấp dịch vụ tài trợ nhập khẩu trọn gói nhằm hỗ trợ một cách tồn diện
cho các doanh nghiệp nhập khẩu: từ khi mở thư tín dụng cho đến khi thanh tốn,
nhận được hàng hóa. Đó là sự kết hợp của nhiều loại hình dịch vụ như: bảo hiểm,
giao nhận vận tải, kho bãi, khai thuế hải quan.
Phát triển các sản phẩm tài trợ nhập khẩu theo đặc thù của từng ngành hàng để


v

có thể hỗ trợ doanh nghiệp một cách hiệu quả nhất.
Phát triển hoạt động marketing giới thiệu sản phẩm dịch vụ của mình như
slogan: “WELLSFARGO tiếp sức doanh nghiệp thủy sản”, hay “đồng hành cùng
ngành gỗ”.
Dịch vụ Trade X change- Import Services cho phép các doanh nghiệp nhập
khẩu có thể tự thực hiện các nghiệp vụ nhập khẩu hàng hóa như: phát hành, sửa đổi
thư tín dụng, nhờ thu trên internet giúp các doanh nghiệp rút ngắn được thời gian xử
lý chứng từ, đẩy nhanh tốc độ khả năng ra quyết định.
Kinh nghiệm của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- Vietcombank:
Đặc biệt chú trọng công tác đào tạo, phát triển nâng cao kỹ năng nghiệp vụ
về các sản phẩm tài trợ nhập khẩu cho cán bộ với sự tham gia giảng dạy của nhiều
chun gia có uy tín, kinh nghiệm trong lĩnh vực tài trợ thương mại tại nhiều ngân
hàng cũng như các tổ chức tài chính quốc tế lớn trên thế giới như: ICC, World
Bank, IFC.
Có sự đầu tư lớn vào cơng tác chăm sóc khách hàng. Đặc biệt là những
khách hàng kinh doanh nhập khẩu lớn, có uy tín trên thị trường, đã và đang sử dụng
dịch vụ Vietcombank cung cấp, mang lại nguồn lợi nhuận lớn từ dịch vụ tài trợ
nhập khẩu và có sự gắn bó lâu dài với ngân hàng

1.3.2. Bài học
BIDV có thể áp dụng một số cách thức, phương pháp của WELLSFARGO
như việc: nghiên cứu áp dụng dịch vụ hỗ trợ nhập khẩu trọn gói cho doanh nghiệp
các khâu trọn gói từ A-Z với sự kết hợp của nhiều loại hình dịch vụ như: bán
ngoại tệ thanh toán bộ chứng từ nhập khẩu, bảo hiểm, vận tải, kho bãi, hải quan,
xem xét, liên kết ký hợp đồng dịch vụ với các công ty giao nhận có uy tín trên thị
trường hiện nay
BIDV cũng cần quan tâm, chú trọng tới việc nghiên cứu các sản phẩm đặc thù
với khách hàng của mình để có thể hỗ trợ tối đa các doanh nghiệp.
Ngân hàng BIDV cần đầu tư cho việc phát triển công nghệ ngân hàng để nâng
cao tính cạnh tranh cho sản phẩm của mình trên thị trường thơng qua việc triển khai
các dự án công nghệ gắn với hoạt động ngân hàng trên các mặt: đa dạng hoá sản
phẩm dịch vụ và kênh phân phối ngân hàng.
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG DỊCH VỤ TÀI TRỢ NHẬP KHẨU


vi

HÀNG HÓA CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT
NAM TRÊN ĐỊA BÀN HÀ NỘI
2.1. Tình hình hoạt động của BIDV trên địa bàn Hà Nội
Là một trong những ngân hàng hàng đầu trong hệ thống ngân hàng Việt Nam, với
hơn 55 năm xây dựng, phát triển và trưởng thành, BIDV có những đóng góp quan
trọng cho sự phát triển kinh tế đất nước nói chung và địa bàn thủ đơ Hà Nội nói riêng.
2.2. Phân tích thực trạng mở rộng dịch vụ tài trợ nhập khẩu hàng hóa
2.2.1. Doanh số tài trợ nhập khẩu hàng hóa
Giai đoạn từ năm 2009- ước tính năm 2012, doanh số thanh toán quốc tế tài
trợ nhập khẩu của các chi nhánh trên địa bàn Hà Nội liên tục có sự tăng trưởng
lớn.
Năm 2009, doanh số nhập khẩu hàng hóa của các chi nhánh BIDV trên địa

bàn Hà Nội đạt 1,603 tỷ USD. Những năm tiếp theo, doanh số nhập khẩu giảm nhẹ
4,08% xuống 1,524 tỷ USD vào năm 2010 do những bất ổn về kinh tế và thị trường
tài chính ngân hàng và đỉnh cao là năm 2011, doanh số đạt 1,674 tỷ USD, trong khi
doanh số toàn hệ thống đạt 3,663 tỷ USD. Năm 2012, trước những bất ổn khó lường
của nền kinh tế, doanh số nhập khẩu 8 tháng đầu năm 2012 của địa bàn Hà Nội vẫn
ước đạt 1,011 tỷ USD chiếm 56,25% doanh số toàn hệ thống - đạt hơn 2,311 tỷ
USD. Theo ước tính, doanh số tài trợ nhập khẩu cả năm 2012 của toàn bộ các chi
nhánh trên địa bàn Hà Nội sẽ ước đạt khoảng 1,507 tỷ USD, chiếm 95% doanh số
của năm 2011.
2.2.2. Mức phí dịch vụ tài trợ nhập khẩu
Mức phí tài trợ thương mại của các chi nhánh trên địa bàn Hà Nội có sự thay
đổi giữa các năm. Năm 2009, mức phí đạt 77.91 tỷ đồng. Năm 2010, mức phí giảm
nhẹ 12,07% xuống còn 68.54 tỷ đồng do những bất ổn khó khăn của nền kinh tế.
Trước sự nỗ lực, cố gắng của tồn bộ các chi nhánh, mức phí tăng 11,08% lên 77.08
tỷ đồng vào năm 2011, và tính cho đến 8 tháng đầu năm 2012, mức phí tài trợ
thương mại của địa bàn Hà Nội đạt 42.10 tỷ đồng. Theo dự tính, đến cuối năm
2012, mức phí dịch vụ tài trợ nhập khẩu sẽ ước đạt khoảng 68,05 tỷ đồng. Mức phí


vii

này giảm nhẹ xuống 9,03 tỷ đồng.
2.2.3.Mở rộng khối khách hàng cả về số lượng và chất lượng
Dành nguồn vốn lớn với lãi suất ưu đãi hỗ trợ hoạt động nhập khẩu cho
các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong giai đoạn nền kinh tế khó khăn
Trong năm 2012, các chi nhánh trên địa bàn đã sử dụng một khoản tín dụng
lớn, 10.000 tỉ đồng, với lãi suất 9%/năm được Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát
triển Việt Nam (BIDV) bắt đầu giải ngân từ ngày 22-3.
Ngày 25/5/2012, các chi nhánh BIDV trên địa bàn Hà Nội tiếp tục đưa ra gói
hỗ trợ nhập khẩu “chương trình cho vay ưu đãi nhập khẩu 2012”, quy mô tài trợ đạt

5000 tỷ đồng.
Thực hiện các chương trình chăm sóc khách hàng với quy mô lớn
Đối với các khách hàng VIP, ngân hàng sẽ chấp nhận các hình thức như: hạch
tốn các hợp đồng mua bán ngoại tệ, lệnh chuyển tiền qua bản fax
Các khách hàng nhập khẩu còn được khai thác theo ưu thế, thế mạnh của
khách hàng về mặt hàng nhập khẩu, thị trường nhập khẩu trên thế giới nhằm cung
cấp cho khách hàng các thơng tin về tình hình kinh tế, pháp luật, bảng xếp hạng mới
nhất của các ngân hàng thơng báo thư tín dụng để khách hàng ln chủ động trong
cơng việc kinh doanh của mình.
Xây dựng chiến lược thu hút khách hàng:
Nhằm khảo sát, dự báo toàn diện nhu cầu thị trường, khách hàng và thu thập
đầy đủ thông tin về đối thủ cạnh tranh làm cơ sở hoạch định chiến lược phát triển,
nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng sức cạnh tranh của BIDV trên địa bàn, ngân hàng
đã ký kết hợp đồng dịch vụ với công ty kiểm toán hàng đầu thế giới
PriceWaterhouse Coopers nhằm tăng chất lượng dịch vụ tài trợ nhập khẩu hàng hóa.
2.2.4.Phát triển các phương thức cung ứng dịch vụ và kênh cung cấp
Dịch vụ homebanking
Đây là hình thức khách hàng yêu cầu ngân hàng thực hiện lệnh chi trích tiền từ
tài khoản khách hàng để chuyển đi nước ngồi thanh tốn tiền hàng cho đối tác mà


viii

không cần phải trực tiếp đến ngân hàng, rút ngắn được thời gian xử lý giao dịch cho
khách hàng.
Trực tiếp đến gặp gỡ khách hàng cung ứng dịch vụ
Đối tượng ở đây thường là các khách hàng VIP
2.2.5.Liên tục đưa ra các sản phẩm dịch vụ mới có giá trị gia tăng cao
Dịch vụ CAD
Thanh toán CAD (Cash Against Documents) là hình thức thanh tốn giao

chứng từ, trả tiền ngay, theo đó, căn cứ Hợp đồng mua - bán hàng hóa, dịch vụ,
Ngân hàng: (i) mở 01 tài khoản tín thác (Trust account) mang tên Nhà nhập khẩu
cho Nhà xuất khẩu hưởng lợi và/hoặc phong tỏa đủ số tiền thanh toán theo Hợp
đồng trên tài khoản của Nhà nhập khẩu, và (ii) thực hiện thanh toán ngay cho Nhà
xuất khẩu sau khi nhận được đầy đủ chứng từ theo thỏa thuận.
Sản phẩm tài trợ nhập khẩu đảm bảo bằng lô hàng nhập
“Tài trợ nhập khẩu đảm bảo bằng lô hàng nhập”: Là việc BIDV thực hiện
nghiệp vụ mở thư tín dụng L/C, cho vay thanh tốn chi phí nhập khẩu đối với lơ
hàng nhập thanh tốn qua BIDV theo các phương thức L/C trả ngay, D/P, T/T trả
sau và đảm bảo bằng việc thế chấp chính lơ hàng nhập khẩu.
Tài trợ nhập khẩu bằng vốn vay nước ngoài theo hợp đồng khung tài trợ
nông sản nhập khẩu từ Mỹ GSM 102
BIDV triển khai chương trình tài trợ nhập khẩu nơng sản từ Mỹ theo GSM
102 trên cơ sở hợp đồng khung đã ký giữa BIDV và Ngân hàng tài trợ nước ngoài
với những lợi thế ưu việt so với các sản phẩm tài trợ nhập khẩu trên thị trường hiện
nay.
2.2.6. Phát triển mạng lưới, gia tăng số lượng chi nhánh
Trong khoảng thời gian 2009-2012, các chi nhánh gấp rút chuẩn bị các
phương án gia tăng số lượng chi nhánh để mở rộng phạm vi hoạt động, khuếch
trương hoạt động dịch vụ tài trợ nhập khẩu
2.3. Đánh giá thực trạng mở rộng dịch vụ tài trợ nhập khẩu hàng hóa của ngân


ix

hàng BIDV trên địa bàn Hà Nội
2.3.1.Những thành tựu đạt được
Việc duy trì và phát triển khối khách hàng về cả số lượng và chất lượng, việc
phát triển các phương thức cung ứng dịch vụ và các kênh cung cấp đã mang lại cho
các chi nhánh BIDV trên địa bàn Hà Nội những thành công đáng kể trong công tác

mở rộng dịch vụ tài trợ nhập khẩu hàng hóa.
Liên tục đưa ra các sản phẩm dịch vụ mới có giá trị gia tăng cao được xem là
nhân tố cốt lõi, quan trọng lôi kéo các doanh nghiệp nhập khẩu gia tăng sử dụng
dịch vụ của ngân hàng.
2.3.2. Hạn chế
Nhiều chi nhánh trên địa bàn Hà Nội chưa có sự quan tâm đúng mức tới công
tác phát triển dịch vụ tài trợ nhập khẩu hàng hóa như: Ba Đình, Tây Hà Nội, Hà Nội
đặc biệt là trong công tác triển khai các sản phẩm tài trợ thương mại mới.
Trên thực tế, chưa có nhiều sản phẩm mang tính cạnh tranh cao như:
fortaiting, bao thanh toán, dịch vụ thanh toán quốc tế trực tuyến.
Cán bộ quan hệ khách hàng, cán bộ thanh tốn quốc tế của một số chi nhánh
cịn tâm lý e ngại, chần chừ khi triển khai sản phẩm mới, ngại phải nghiên cứu từ
đầu quy trình mới, rụt rè, sợ mất thời gian.
Công tác marketing, giới thiệu sản phẩm đến khách chưa được đầu tư một
cách thích đáng. Logo thương hiệu, biển quảng cáo, banner, áp phích cịn chưa đồng
bộ, chưa tạo ra phong cách nhận diện thương hiệu mang màu sắc riêng của BIDV.
2.3.3.Nguyên nhân
Nguyên nhân khách quan:
Đa số các doanh nghiệp nhập khẩu hiện nay có quy mô vừa và nhỏ, kinh
nghiệm trên thương trường quốc tế cũng như trình độ ngoại ngữ hạn chế, vốn ít,
máy móc thiết bị cơng nghệ lạc hậu. Năng lực cạnh tranh, uy tín của các doanh
nghiệp thấp
Cơng nghệ, khoa học kỹ thuật chưa thực sự đáp ứng được nhu cầu thực tế
Kinh tế thế giới diễn biến phức tạp, khó lường làm cho giá cả một số mặt hàng


x

nhập khẩu tăng đột biến, kinh tế trong nước lạm phát, giá cả leo thang đã trực tiếp
làm giảm nhu cầu nhập khẩu hàng hóa của các doanh nghiệp.

Chính sách hạn chế nhập khẩu của chính phủ
Nguyên nhân chủ quan:
Quy trình triển khai sản phẩm mới tại chi nhánh chưa được nhất quán. Cơ bản
các sản phẩm đều được tập trung triển khai với đơn vị đầu mối là Phòng quan hệ
khách hàng doanh nghiệp, phù hợp với mơ hình tổ chức theo TA2.
Các chi nhánh thiếu quan tâm và “ngại” triển khai bởi tâm lý “sợ” thủ tục
phức tạp nên kết quả triển khai rất hạn chế.
Chưa đưa ra được nhiều sản phẩm đi kèm hỗ trợ rủi ro cho doanh nghiệp. Đặc biệt
là các chương trình mua bán ngoại tệ phái sinh chưa được triển khai một cách rộng rãi.

CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP TIẾP TỤC MỞ RỘNG DỊCH
VỤ TÀI TRỢ NHẬP KHẨU HÀNG HÓA CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU
TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN HÀ NỘI ĐẾN NĂM 2020
3.1. Định hướng tiếp tục mở rộng dịch vụ tài trợ nhập khẩu hàng hóa của ngân
hàng TMCP BIDV trên địa bàn Hà Nội
Tiếp tục nghiên cứu và hoàn thiện để triển khai các sản phẩm mới dành cho
các doanh nghiệp nhập khẩu với nhiều tính năng hấp dẫn, thiết kế sản phẩm đáp
ứng nhu cầu chuyên biệt của từng đối tượng khách hàng cụ thể
Tiếp tục rà sốt, chuẩn hóa sản phẩm tài trợ theo ngành nhằm vừa gia tăng
hiệu quả vừa kiểm soát tốt rủi ro, ưu tiên các ngành sản xuất xương sống hoặc sản
xuất sản phẩm tiêu dùng thiết yếu.
Tăng cường phát triển sản phẩm theo gói, gắn với nhu cầu cần đơn giản hóa
thủ tục, gia tăng giá trị và sự thuận tiện cho khách hàng song vẫn đảm bảo yêu cầu
quản trị rủi ro.
Tập trung phát triển sản phẩm tài trợ theo chuỗi và sản phẩm chuyên biệt theo
nhóm khách hàng mục tiêu.


xi

Nghiên cứu nhu cầu sử dụng dịch vụ thanh toán của các khách hàng lớn, bổ
sung các tính năng tiện ích mới của chương trình phần mềm, xây dựng cơ chế
khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ
Phấn đầu phát triển để đáp ứng các chỉ tiêu là ngân hàng hàng đầu Việt Nam
về mọi lĩnh vực đặc biệt là lĩnh vực tài trợ nhập khẩu hàng hóa với mạng lưới kênh
phân phối rộng khắp, mở rộng mạng lưới hoạt động, danh mục sản phẩm phong
phú, với muc tiêu không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ nhằm đáp ứng nhu cầu
ngày càng cao về dịch vụ.
3.2. Giải pháp tiếp tục mở rộng dịch vụ tài trợ nhập khẩu hàng hóa của BIDV
trên địa bàn Hà Nội.
3.2.1.Tiếp tục đa dạng hóa các hình thức tài trợ nhập khẩu
Triển khai các hình thức tín dụng mới như:
Tín dụng th mua
Mở rộng bảo lãnh quốc tế
Triển khai nghiệp vụ bao thanh toán
3.2.2.Tiếp tục đẩy mạnh hoạt động marketing trong cung ứng dịch vụ tài trợ
nhập khẩu
Thực hiện chính sách thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ tài trợ nhập khẩu
bao gồm: tiến hành quảng cáo rộng rãi để các doanh nghiệp biết rõ hơn về sản phẩm
dịch vụ của ngân hàng, xây dựng chủ trương định hướng cụ thể với chính sách
khách hàng.
3.2.3.Tăng cường thu thập thông tin, xây dựng cơ sở dữ liệu khách hàng
Việc thu thập thông tin, xây dựng cơ sở dữ liệu khách hàng giúp chi nhánh có
thể đưa ra những biện pháp ứng phó kịp thời với những biến động bất thường của
khách hàng
3.2.4.Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng
Các chi nhánh BIDV trên địa bàn Hà Nội cần lựa chọn giải pháp kỹ thuật,
trang thiết bị tiên tiến để rút ngắn khoảng cách về trình độ công nghệ so với các
ngân hàng khác trong hệ thống. Đồng thời, cần triển khai xây dựng các chương
trình phần mềm ứng dụng hợp lý, chuẩn mực quốc tế và phù hợp với điều kiện Việt

Nam có khả năng kết nối, mở rộng trong môi trường công nghệ cao và hội nhập


xii

kinh tế quốc tế.
3.2.5.Hoàn thiện các văn bản chế độ quản lý điều hành và hướng dẫn nghiệp vụ.
BIDV địa bàn Hà Nội cần phải thường xuyên cập nhật thông tin, có chế độ
hướng dẫn nghiệp vụ sát với thực tế tạo điều kiện cho khách hàng tránh được rủi ro
trong thanh tốn quốc tế, cơng việc của cán bộ ngân hàng được thực hiện nhanh
chóng tránh ách tắc và qua nhiều khâu không cần thiết.
3.2.6.Nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ
Việc mở rộng, đa dạng hóa nghiệp vụ này mang tính cấp thiết cao, phát triển
các sản phẩm mới nhằm đáp ứng nhu cầu kinh doanh của khách hàng, góp phần
giảm thiểu rủi ro như: nghiệp vụ quyền chọn, hoán đổi, tương lai.
3.2.7.Phát triển dịch vụ giao nhận, vận tải, quản lý hàng hóa tại các kho nội địa
và kho ngoại quan cho khách hàng
Để phát triển dịch vụ này, BIDV địa bàn Hà Nội cần ký kết các hợp đồng dịch
vụ với các công ty giao nhận vận tải có uy tín lớn trên thị trường đảm bảo việc đơn
giản hóa các quy trình, thủ tục trong cơng tác hỗ trợ các khách hàng nhập khẩu
3.2.8. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
Liên tục mở các khóa đào tạo nâng cao trình độ chun mơn, nghiệp vụ ở
trong và ngồi chi nhánh, mời các chun gia có kinh nghiệm trong lĩnh vực tài trợ
nhập khẩu về giảng dạy và chia sẻ kinh nghiệm hay xảy ra trong thực tế; đào tạo kỹ
năng bán hàng, xây dựng một chiến lược đào tạo trên cơ sở quy hoạch đã được xác
định, có kế hoạch cụ thể rõ, động viên khuyến khích trực tiếp đến cán bộ bán hàng
xuất sắc bán được nhiều sản phẩm, mang lại nguồn phí dịch vụ cao cho ngân hàng.
3.2.9.Tăng cường hoạt động kinh doanh đối ngoại
Một ngân hàng càng có quan hệ đại lý rộng khắp trên tồn cầu thì càng thu
được nhiều lợi ích, nâng cao sức cạnh tranh và uy tín của mình trên trường quốc tế.

Từ đó, sẽ ngày càng có nhiều doanh nghiệp kinh doanh nhập khẩu lựa chọn ngân
hàng với đối tác của mình trong các hợp đồng mua bán ngoại thương.
3.2.10. Nghiên cứu cơ chế phát triển sản phẩm mới
Thực hiện khảo sát, thu thập thông tin, nghiên cứu thị trường/đối thủ cạnh


xiii

tranh về danh mục sản phẩm, cơ chế sản phẩm, giá bán sản phẩm để có những cập
nhật, điều chỉnh phù hợp nhằm tăng tính cạnh tranh của sản phẩm.
3.3. Kiến nghị
3.3.1.Đối với chính phủ
Chính phủ cần xây dựng một chính sách kinh tế vĩ mơ ổn định và hợp lý để
phát huy được những thế mạnh của Việt Nam trong q trình hội nhập, khẩn trương
hồn thiện hệ thống pháp luật đặc biệt là các quy định liên quan đến quản lý nhập
khẩu hàng hóa nhằm tạo nên một hành lang pháp lý ổn định, đồng bộ và hiệu quả,
đồng thời đẩy mạnh cơng cuộc cải cách hành chính.
Chính phủ cần dành nguồn vốn thích đáng để giúp ngân hàng khai thơng quan
hệ tín dụng với doanh nghiệp đặc biệt là doanh nghiệp vừa và nhỏ, xây dựng chính
sách thuế nhập khẩu hợp lý nhất là trong điều kiện Việt Nam hội nhập ngày càng
sâu rộng hơn vào nền kinh tế toàn cầu, gia nhập vào các tổ chức kinh tế quốc tế .
3.3.2.Đối với Ngân hàng nhà nước
NHNN cần tiếp tục triển khai cho ra đời quy chế tín dụng riêng về tài trợ nhập
khẩu của các NHTM, điều hành chính sách tỷ giá một cách linh hoạt, mềm dẻo trên
cơ sở nghiên cứu tổng hợp các nhân tố trong nền kinh tế
NHNN cũng cần hoàn thiện hệ thống thanh tra, giám sát các ngân hàng thương
mại để phát hiện và ngăn chặn kịp thời các hành vi gian lận, thất thốt gây ảnh
hưởng lớn đến tồn hệ thống.
3.3.3.Kiến nghị đối với các doanh nghiệp nhập khẩu
Luôn luôn đổi mới, nhạy bén trong kinh doanh để nắm bắt được những thay

đổi của thị trường, nâng cao năng lực cạnh tranh
Nghiên cứu tìm hiểu kỹ về đối tác nhập khẩu, thị trường nhập khẩu và mặt
hàng nhập khẩu, chiến lược kinh doanh của doanh nghiệp cần có thầm nhìn dài, đón
đầu được xu hướng thay đổi của nhu cầu thông tin khu vực và thế giới.
Xây dựng và áp dụng hệ thống quản lý chất lượng sản phẩm dịch vụ làm công
cụ hữu hiệu tăng sức cạnh tranh của doanh nghiệp.
Các doanh nghiệp cũng cần đầu tư kinh phí cho chính sách đào tạo nhân viên
đồng thời nâng cao trình độ ngoại ngữ.


xiv

3.3.4. Kiến nghị đối với BIDV
Đối với các chi nhánh trên địa bàn Hà Nội
Qn triệt cơng tác bố trí nguồn nhân lực phù hợp cho công tác mở rộng dịch
vụ tài trợ nhập khẩu
Kết hợp hiệu quả giữa sản phẩm tài trợ nhập khẩu và phái sinh tài chính (hốn
đổi tiền tệ, lãi suất) nhằm nâng cao lợi ích cho khách hàng và chi nhánh.
Tập trung ưu tiên, hướng dần mở rộng dịch vụ sang đối tượng khách hàng là các
doanh nghiệp vừa và nhỏ, có kim ngạch nhập khẩu ổn định, nhập khẩu các mặt hàng
kinh doanh ít có biến động về giá trên thị trường thế giới như: giấy, vải sợi, da giày,...
Đối với BIDV hội sở chính
Đẩy nhanh tiến độ ban hành các sản phẩm mới nhằm đón đầu mùa vụ nhập
khẩu hàng hóa của các doanh nghiệp vào thời điểm cuối năm
Tiếp tục hỗ trợ chi nhánh đẩy mạnh khai thác các hợp đồng hợp tác tồn diện
với các tập đồn, tổng cơng ty trong hoạt động tài trợ nhập khẩu nhằm khơi thông
quan hệ giao dịch.
Đẩy mạnh bán sản phẩm thanh toán quốc tế cho các định chế tài chính (Ngân
hàng, các cơng ty tài chính)
Hồn thiện và ban hành các sản phẩm tiền tệ phái sinh tài

Tổ chức các buổi hội thảo có quy mô lớn về tài trợ nhập khẩu phối hợp với các
tổ chức nước ngoài nhằm quảng bá sản phẩm đến các doanh nghiệp nhập khẩu đồng
thời khuếch trương sản phẩm của BIDV ra thị trường
Tổ chức những buổi tọa đàm, đào tạo sản phẩm mới, trao đổi nghiệp vụ để
giúp chi nhánh nhanh chóng giải quyết được những vướng mắc trong quá trình bắt
đầu đi vào triển khai, giới thiệu sản phẩm cho khách hàng.
Thỏa thuận với công ty bảo hiểm BIC để có thể cung cấp cho các khách hàng
nhập khẩu mức phí bảo hiểm cạnh tranh hơn để hỗ trợ cho việc bán chéo các sản
phẩm tài trợ nhập khẩu
Cần phân định rõ mơ hình mới phân tách trách nhiệm rõ ràng của hai bộ phận:
Thanh toán quốc tế và quan hệ khách hàng trong việc phát triển mở rộng dịch vụ tài
trợ nhập khẩu hàng hóa hiện nay là chưa rõ ràng.


xv

Đề nghị trung tâm tác nghiệp và tài trợ thương mại cập nhật định kỳ theo
tháng tổng hợp các tình huống rủi ro xảy ra trong thanh toán quốc tế để các chi
nhánh được biết, học tập và rút kinh nghiệm và tư vấn cho khách hàng, tránh xảy ra
các rủi ro đáng tiếc, khơng chỉ ảnh hưởng đến tình hình sản xuất kinh doanh của
doanh nghiệp mà cịn ảnh hưởng đến uy tín, hoạt động của chính ngân hàng.


trờng Đại học kinh tế quốc dân


NGUYễN THị MAI ANH

Mở RộNG DịCH Vụ TàI TRợ NHậP KHẩU HàNG HóA
CủA NGÂN HàNG TMCP ĐầU TƯ Và PHáT TRIểN

VIệT NAM TRÊN ĐịA BàN Hà NộI
Chuyên ngành: Kinh tế đối ngoại

Ngời hớng dẫn khoa häc:

pgs.ts. ngun thêng l¹ng


2

Hà nội, năm 2012