Phát triển lực lượng đại lý bảo hiểm tại công ty Bảo Việt Hà Nội: thực trạng và giải pháp

LỜI CAM ĐOAN
Họ và tên sinh viên: Nguyễn Mạnh Quân.
Lớp: Kinh tế lao động B - Khóa 46 - Khoa Kinh tế và Quản lý
nguồn nhân lực - Trường Đại học Kinh tế Quốc dân.
Em xin cam đoan những số liệu sử dụng trong luận văn là hoàn
toàn có thật, nội dung không hề có sự sao chép từ bất cứ tài liệu nào,
những lời trích dẫn đều được đưa vào trong ngoặc kép và chú thích rõ
nguồn. Nếu có sai phạm gì, em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm.
Hà Nội, ngày 02 tháng 6 năm 2008

Nguyễn Mạnh Quân
1
Mục lục
STT Tên mục Trang
Lời mở đầu 1
Chương 1: Cơ sở lý luận của phát triển lực lượng đại lý bảo hiểm phi nhân thọ
chuyên nghiệp
3
1.1 Các khái niệm cơ bản về bảo hiểm và đại lý bảo hiểm 3
1.1.1 Khái niệm về bảo hiểm 3
1.1.2 Khái niệm về đại lý bảo hiểm 5
1.2 Một số vấn đề cơ bản về đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp 8
1.3 Một số hoạt động chủ yếu của công tác phát triển lực lượng đại lý bảo
hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp
13
1.3.1 Lập kế hoạch phát triển lực lượng đại lý bảo hiểm 14
1.3.2 Công tác tuyển dụng đại lý bảo hiểm 14
1.3.3 Công tác đào tạo đại lý bảo hiểm 15
1.3.4 Đánh giá thực hiện công việc của đại lý 15
1.3.5 Công tác trả thù lao cho đại lý bảo hiểm 16
1.3.6 Tạo động lực cho đại lý bảo hiểm 16

1.3.7 Quan hệ lao động giữa công ty bảo hiểm và đại lý bảo hiểm 17
1.3.8 Các yếu tố ảnh hưởng tới phát triển đại lý 18
1.4 Sự cần thiết phải phát triển lực lượng đại lý bảo hiểm phi nhân thọ
chuyên nghiệp
19
Chương 2: Phân tích thực trạng hoạt động và tình hình phát triển lực lượng đại lý
bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp tại Công ty Bảo Việt Hà Nội
21
2.1 Những đặc điểm của Bảo Việt Hà Nội có ảnh hưởng đến phát triển lực
lượng đại lý bảo hiểm phi nhân thọ.
21
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Bảo Việt Hà Nội 21
2.1.2 Cơ cấu tổ chức của Bảo Việt Hà Nội 22
2.1.3 Đặc điểm sản phẩm dịch vụ của công ty 24
2.1.4 Quy trình khai thác sản phẩm và quy trình bồi thường 26
2.1.5 Kết quả kinh doanh của Bảo Việt Hà Nội trong một số năm 34
2.2 Phân tích thực trạng hoạt động khai thác của lực lượng đại lý bảo hiểm
phi nhân thọ chuyên nghiệp tại Bảo Việt Hà Nội
37
2.2.1 Biến động tổng doanh thu của đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên
nghiệp
37
2.2.2 Biến động doanh thu trung bình của đại lý bảo hiểm phi nhân thọ
chuyên nghiệp
38
2.2.3 Tỷ trọng doanh thu của đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp
trong tổng doanh thu công ty.
40
2.2.4 Cơ cấu doanh thu của đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp theo
nghiệp vụ bảo hiểm

40
2.3 Phân tích thực trạng công tác phát triển đại lý bảo hiểm phi nhân thọ
chuyên nghiệp tại Bảo Việt Hà Nội
42
2.3.1 Chức năng, nhiệm vụ cơ bản của đại lý phi nhân thọ chuyên nghiệp 42
2.3.2 Cơ cấu đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp tại BVHN 43
2.3.3 Biến động về số lượng đại lý phi nhân thọ chuyên nghiệp 45
2
2.3.4 Công tác tuyển dụng đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp 47
2.3.5 Công tác đào tạo đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp 49
2.3.6 Công tác quản lý hoạt động các đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên
nghiệp
51
2.3.6.1 Tổ chức mạng lưới hoạt động 51
2.3.6.2 Chế độ hoa hồng cho đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp 53
2.3.6.3 Đánh giá thực hiện công việc của đại lý 54
2.3.6.4 Chế độ thi đua khen thưởng đối với đại lý bảo hiểm phi nhân thọ
chuyên nghiệp
56
2.3.6.5 Chế độ chợ cấp học nghề 57
2.3.6.6 Thăng tiến giành cho đại lý 57
2.3.6.7 Kỷ luật đối với đại lý 59
2.4 Đánh giá khái quát về phân tích lực lượng đại lý bảo hiểm phi nhân thọ
chuyên nghiệp
60
2.4.1 Kết quả đạt được 60
2.4.2 Hạn chế 61
2.4.3 Một số nguyên nhân 61
Chương 3: Một số giải pháp nhằm phát triển và nâng cao hiệu quả hoạt động của
lực lượng đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp tại Bảo Việt Hà Nội

63
3.1 Một số thuận lợi và khó khăn trong công tác phát triển đại lý phi nhân
thọ chuyên nghiệp
63
3.1.2 Một số thuận lợi 63
3.1.3 Một số khó khăn 64
3.2 Đề xuất một số giải pháp 64
3.2.1 Nhóm giải pháp về thu hút, tuyển dụng 64
3.2.1.1 Xác định nhu cầu tuyển dụng cho thời gian tới 65
3.2.1.2 Xác định tiêu chuẩn lựa chọn 65
3.2.1.3 Xác định nguồn tuyển dụng 66
3.2.1.4 Tiếp nhận hồ sơ và tuyển chọn 67
3.2.2 Nhóm giải pháp về đào tạo 69
3.2.3 Nhóm giải pháp về quản lý hoạt động 71
3.2.4 Các giải pháp nhằm duy trì và phát triển lực lượng đại lý bảo hiểm 71
3.3 Một số kiến nghị với cơ quan quản lý nhà nước và Hiệp hội bảo hiểm
Việt Nam.
76
Kết luận 80
Danh mục tài liệu tham khảo 81
3
LỜI MỞ ĐẦU
Nền kinh tế Việt Nam đang trong quá trình hội nhập và mở cửa mạnh
mẽ, tạo nên nhiều cơ hội cho các công ty trong nước có những bước phát triển
vượt bậc. Đi cùng với những cơ hội là những khó khăn và thách thức ngày
càng lớn trên tất cả các lĩnh vực của nền kinh tế quốc dân, đặc biệt là trong
ngành tài chính, thị trường bảo hiểm cũng không nằm ngoài quá trình đó. Sức
cạnh tranh trên thị trường bảo hiểm ngày càng mạnh, nhiều công ty bảo hiểm
trong nước và nước ngoài mới đi vào hoạt động tại Việt Nam nên sự cạnh
tranh trên thị trường ngày càng gay gắt. Bảo Việt Hà Nội là công ty có thời

gian hoạt động khá dài, có đội ngũ cán bộ nhân viên tương đối mạnh nên dễ
bị các công ty khác thu hút, lôi kéo. Đại lý bảo hiểm đóng một vai trò hết sức
quan trọng đối với bất kỳ một công ty bảo hểm nào, tuy nhiên đại lý bảo hiểm
hiện nay là nghề chưa được coi trọng nên khó thu hút được nhiều người tham
gia. Sau thời gian thực tập tại Công ty Bảo Việt Hà Nội, được tìm hiểu về bảo
hiểm nói chung, công tác quản lý nhân sự tại công ty và đặc biệt là công tác
quản lý lực lượng đại lý bảo hiểm của công ty, em quyết định chọn đề tài:
“Phát triển lực lượng đại lý bảo hiểm tại công ty Bảo Việt Hà Nội: thực
trạng và giải pháp”.
Mục đích của em nghiên cứu đề tài này nhằm phân tích thực trạng công
tác quản lý và hoạt động của lượng đại lý bảo hiểm tại công ty bảo hiểm Bảo
Việt Hà Nội và đề xuất một vài giải pháp hoàn thiện công tác này.
Do hạn chế về nhiều mặt nên trong luận văn chỉ chủ yếu tập trung
nghiên cứu đối với lực lượng đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp và
sử dụng các phương pháp nghiên cứu là so sánh, phân tích và tổng hợp các số
4
liệu và tài liệu thu thập được trong quá trình thực tập. Luận văn của em gồm 3
phần chính sau:
Chương 1: Cơ sở lý luận của phát triển lực lượng đại lý bảo hiểm phi
nhân thọ chuyên nghiệp.
Chương 2: Phân tích thực trạng hoạt động và tình hình phát triển lực
lượng đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp.
Chương 3: Một số giải pháp nhằm phát triển và nâng cao hiệu quả hoạt
động của lực lượng đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp.
5
CHƯƠNG 1
Cơ sở lý luận của phát triển lực lượng
đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp
1.1 – Các khái niệm cơ bản về bảo hiểm và đại lý bảo hiểm.
1.1.1- Khái niệm về bảo hiểm

Trong đời sống cũng như trong sản xuất kinh doanh, con người thường
gặp phải các rủi ro mang tính bất ngờ do nhiều nguyên nhân khác nhau không
thể lường trước hết được, dẫn đến những tổn thất về mặt tài chính, gây khó
khăn cho từng cá nhân cũng như các tổ chức. Con người đã có nhiều biện
pháp để đối phó với rủi ro, nhưng trong các biện pháp đó thì bảo hiểm được
coi là biện pháp có hiệu quả nhất.
“Bảo hiểm là một sự thỏa thuận hợp pháp thông qua đó một cá nhân
hay tổ chức (người tham gia bảo hiểm) chấp nhận đóng góp một khoản tiền
nhất định (phí bảo hiểm) cho một tổ chức khác (người bảo hiểm) để đổi lấy
những cam kết về những khoản bồi thường hoặc chi trả khi có sự kiện quy
định trong hợp đồng xảy ra”.
1
Bảo hiểm có rất nhiều tác dụng tích cực đối với nền kinh tế, là biện
pháp hiệu quả nhất để khắc phục hậu quả của rủi ro. Bảo hiểm có một số tác
dụng cơ bản như sau:
- Chuyển giao rủi ro: Bảo hiểm hoạt động giống như một cơ chế
chuyển giao rủi ro. Cùng với việc đóng phí bảo hiểm, người được bảo hiểm
đã chuyển giao những hậu quả rủi ro về tài chính sang công ty bảo hiểm.
- Dàn trải tổn thất: Bảo hiểm có tác dụng dàn trải tổn thất tài chính của
một số ít người sang cho một số đông người. Đây là tác dụng hết sức quan
trọng của bảo hiểm. Khi đông người tham gia bảo hiểm, không phải tất cả mọi
1
Trung tâm đào tạo Bảo Việt-Đại lý bảo hiểm phi nhân thọ cấp I-nxb thống kê (2003) tr 7
6
người tham gia đều chịu rủi ro tổn thất mà chỉ một số ít người trong số những
người mua bảo hiểm phải chịu rủi ro tổn thất. Do đó, thông qua việc đóng góp
một khoản tiền nhỏ, người tham gia bảo hiểm người tham gia bảo hiểm không
những được bảo vệ về mặt thiệt hại tài chính mà còn góp phần giúp đỡ cho
những người không may khác. Tác dụng này thể hiện rõ nguyên tắc lấy số
đông bù số ít và nguyên tắc tương hỗ.

- Giảm thiểu tổn thất thiệt hại: Trong quá trình triển khai các nghiệp vụ,
các công ty bảo hiểm luôn chú ý đến việc tăng cường áp dụng các biện pháp
phòng tránh cần thiết để bảo vệ đối tượng bảo hiểm, góp phần bảo đảm an
toàn cho tính mạng, sức khỏe con người và của cải vật chất của xã hội.
- Ổn định chi phí: Chi phí nhằm đảm bảo an toàn của các doanh nghiệp
và cá nhân được xác định ngay từ đầu mỗi năm cho dù thiệt hại có xảy ra hay
không. Nếu không có doanh nghiệp và cá nhân sẽ giứ lại được khoản phí bảo
hiểm nhưng khi có tổn thất lớn xảy ra, doanh nghiệp hay cá nhân đó sẽ mất
khả năng thanh toán và có nguy cơ phá sản. Bảo hiểm giúp cho các cá nhân
và tổ chức bảo toàn được vốn, góp phần khắc phục những khó khăn về tài
chính, không rơi vào tình trạng kiệt quệ về vật chất cũng như tinh thần.
- An tâm về mặt tinh thần: Khi tham gia bảo hiểm, người được bảo
hiểm đã chuyển một phần rủi ro của mình sang công ty bảo hiểm nên đã giải
tỏa được nỗi sợ hãi, lo lắng về những tổn thất xảy ra đối với mình.
- Ngoài các tác dụng trên thì bảo hiểm còn có tác dụng kích thích tiết
kiệm; tích lũy vốn đầu tư phát triển kinh tế trong nước và tạo công ăn việc
làm cho người lao động.
Các sản phẩm bảo hiểm vô cùng đa dạng và phong phú, nhưng nếu căn
cứ theo tính chất của rủi ro bảo hiểm thì có thể phân chia bảo hiểm thành hai
loại: bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ. Đây là cách phân chia giúp
7
cho việc quản lý và phát triển thị trường bảo hiểm theo đúng hướng, đáp ứng
được các yêu cầu của một thị trường bảo hiểm hiện đại.
Bảo hiểm phi nhân thọ và bảo hiểm nhân thọ đều nằm trong hệ thống
bảo hiểm thương mại có tính chất là chuyển giao rủi ro từ bên tham gia bảo
hiểm cho nhà bảo hiểm thông qua các hợp đồng bảo hiểm. Mục đích chủ yếu
của bảo hiểm thương mại là bồi thường thiệt hại và chi trả tiền bảo hiểm để
giúp bên tham gia bảo hiểm ổn định lại cuộc sống, góp phần khắc phục khó
khăn khi rủi ro xảy ra. Tuy vậy, giữa bảo hiểm phi nhân thọ và bảo hiểm nhân
thọ có những điểm khác nhau cần chú ý sau:

- Bảo hiểm nhân thọ là bảo hiểm liên qua đến các rủi ro liên quan đến
cuộc sống, sinh mạng và tuổi thọ của con người, các rủi ro này có tính chất
thay đổi rõ rệt theo thời gian, đối tượng bảo hiểm và được thực hiện theo kỹ
thuật tồn tích có đặc trưng là thời gian dài, quỹ được tích lũy qua nhiêu năm
sau đó mới được sử dụng để tri trả. Còn bảo hiểm phi nhân thọ gồm các bảo
hiểm về tài sản, trách nhiệm và các bảo hiểm con người phi nhân thọ. Việc
quản lý quỹ của bảo hiểm phi nhân thọ được thực hiện kỹ thuật phân chia, kỹ
thuật này có đặc trưng là tương đối ổn định và độc lập với tuổi thọ con người,
kết quả thu chi của các bảo hiểm này được phân bổ hết trong từng năm.
- Các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ vừa mang tính tiết kiệm vừa mang
tính rủi ro, còn các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ chỉ mang tính thuần túy
là rủi ro. Đây là sự khác nhau cơ bản nhất giữa bảo hiểm phi nhân thọ và bảo
hiểm nhân thọ. Vì sự khác nhau này mà phương thức tình phí và mức phí cho
các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ và bảo hiểm nhân thọ cũng rất khác
nhau.
- Bảo hiểm nhân thọ đáp ứng được nhiều mục đích khác nhau của
người tham gia bảo hiểm, trong khi các sản phẩm của bảo hiểm phi nhân thọ
chỉ đáp ứng mục đích là khắc phục hậu quả khi đối tượng tham gia bảo hiểm
8
gặp phải rủi ro tổn thất. Bảo hiểm phi nhân thọ giúp khách hàng khắc phục
hậu quả khi gặp rủi ro, tiết kiệm, mua sắm, giáo dục, …
Một công ty bảo hiểm hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ
thì được gọi là công ty bảo hiểm phi nhân thọ, công ty hoạt động trong lĩnh
vực nhân thọ thì được gọi là công ty bảo hiểm nhân thọ.
1.1.2 - Khái niệm về đại lý bảo hiểm
Đại lý nói chung là người làm việc cho một doanh nghiệp trên cơ sở
hợp đồng đại lý. Trong bảo hiểm, đại lý bảo hiểm là người làm việc cho công
ty bảo hiểm, thay mặt cho công ty bán các sản phẩm bảo hiểm cho người tiêu
dùng. Có thể coi công việc của đại lý như một dịch vụ bổ sung của sản phẩm
bảo hiểm cung cấp cho khách hàng là tư vấn, hướng dẫn, giới thiệu và chào

bán các sản phẩm đó đến tay người tiêu dùng. Khái niệm đại lý bảo hiểm
được Tổng công ty bảo hiểm Bảo Việt xác định như sau:
“Đại lý bảo hiểm là tổ chức hoặc cá nhân được công ty bảo hiểm ủy
quyền thực hiện các hoạt động liên quan đến công việc khai thác trong khuôn
khổ về quyền lợi và trách nhiệm của đại lý được nêu trong hợp đồng đại lý”.
1
Đại lý bảo hiểm phi nhân thọ là tổ chức hoặc cá nhân được doanh
nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ủy quyền thực hiện các hoạt động có liên quan
đến công tác khai thác bảo hiểm phi nhân thọ, thu phí bảo hiểm và các hoạt
động khác trong khuôn khổ về quyền và trách nhiệm của đại lý được xác định
trong hợp đồng đại lý bảo hiểm.
Một cá nhân được phép làm đại lý bảo hiểm khi có đủ các điều kiện
sau: Là công dân Việt Nam cư trú tại Việt Nam; Từ đủ 18 tuổi trở lên, có
năng lực hành vi dân sự đầy đủ; Có chứng chỉ đào tạo đại lý bảo hiểm do
doanh nghiệp bảo hiểm hoặc hiệp hội bảo hiểm Việt Nam cấp.
1
Trung tâm đào tạo Bảo Việt-Đại lý bảo hiểm phi nhân thọ cấp I-nxb thống kê (2003) tr 76
9
Luật kinh doanh bảo hiểm quy định các trường hợp sau không được
phép tham gia làm đại lý bảo hiểm: Người không có đầy đủ năng lực hành vi;
không làm đại lý đồng thời cho hai công ty bảo hiểm; Người đang bị truy cứu
trách nhiệm hình sự, đang chấp hành hình phạt tù hoặc bị tòa án tước quyền
hành nghề.
Có nhiều cách phân loại đại lý bảo hiểm khác nhau nhưng nói chung có
thể phân chia đại lý bảo hiêm phi nhân thọ theo các nhóm như sau:
- Theo tư cách pháp lý, đại lý bảo hiểm được phân thành đại lý cá nhân
và đại lý tổ chức. Đại lý cá nhân là một cá nhân cụ thể ( thể nhân ) ký kết hợp
đồng đại lý với công ty bảo hiểm. Đại lý tổ chức là một cơ quan, đơn vị, tổ
chức ( pháp nhân ) ký kết hợp đồng làm đại đại lý cho công bảo hiểm. Về
thực chất thì mỗi đại lý tổ chức cũng chỉ do một hoặc một vài cá nhân phụ

trách. Các đại lý tổ chức thường là các ngân hàng, trạm đăng ky, đăng kiểm,
các xưởng sửa chữa ôtô, xưởng sữa chữa tàu thuyền, bến xe, bến cảng, trường
học, …
- Theo thời gian làm việc, đại lý bảo hiểm là cá nhân được phân thành
đại lý chuyên nghiệp và đại lý bán chuyên nghiệp.
+ Đại lý chuyên nghiệp là đại lý đại lý cá nhân mà công việc đại lý là
công việc chính của họ, toàn bộ thời gian làm việc của họ là bán bảo hiểm cho
các công ty bảo hiểm, ngoài ra không làm bất cứ nghề nào khác. Đại lý
chuyên nghiệp được quản lý chặt chẽ và đào tạo chính quy vì vậy họ thường
hoạt động khá hiệu quả và mang lại lợi ích lớn cho công ty. Các công ty bảo
hiểm muốn phát triển được trong môi trường cạnh tranh ngày càng khắc
nghiệt thì phải chú trọng đến công tác tuyển dụng và đào tạo đội ngũ này cho
riêng mình. Xu hướng trên thế giới hiện nay đối với các công ty bảo hiểm phi
nhân thọ là phát triển lực lượng đại lý chuyên nghiệp ngày càng đông về số
10
lượng, nâng cao về chất lượng và chiếm vai trò vị trí quan trọng nhất trong
các kênh phân phối sản phẩm.
+ Đại lý bán chuyên nghiệp là đại lý cá nhân làm song song công việc
khai thác bảo hiểm và các công việc khác. Đây là đại lý đã có việc làm và thu
nhập khác, họ hoạt động đại lý bảo hiểm với tư cách là nghề phụ để tăng thêm
thu nhập. Tuy lực lượng này gắn bó không mật thiết với công ty bảo hiểm như
đại lý chuyên nghiệp nhưng cũng có những lợi thế riêng của nó mà các công
ty bảo hiểm cần tận dụng để khai thác sao cho có hiệu quả nhất.
Theo cách phân loại như trên, đại lý bảo hiểm là cá nhân (đặc biệt là
đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp) được coi là một bộ phận trong lực lượng lao
động của công ty bảo hiểm, lực lượng này được công ty bảo hiểm uỷ nhiệm
trực tiếp thực hiện các công việc giới thiệu, tư vấn, tiếp thị, bán hàng và công
tác sau bán hàng.
1.2 – Một số vấn đề cơ bản về đại lý bảo hiểm phi nhân thọ
chuyên nghiệp.

a) Quan hệ giữa đại lý bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm
Quan hệ giữa đại lý bảo hiểm và doanh nghiệp được xác lập thông qua
hợp đồng đại lý bảo hiểm. Một mặt, đại lý là lao động trực thuộc doanh
nghiệp, nhưng mặt khác đại lý cũng được coi như là một đối tác của doanh
nghiệp, có quan hệ bình đẳng với nhau. Đại lý chịu sự quản lý của doanh
nghiệp song cũng có sự độc lập nhất định.
b) Quyền lợi của doanh nghiệp bảo hiểm
Doanh nghiệp được toàn quyền lựa chọn và ký kết hợp đồng đại lý sao
cho mang lại lợi ích tối đa cho mình. Để đảm bảo an toàn, giảm thiểu khả
năng chiếm dụng phí bảo hiểm thì công ty bảo hiểm được quyền nhận và quản
lý tiền ký quỹ của đại lý; tiếp nhận, quản lý và sử dụng phí bảo hiểm của đại
lý thu được.
11
c) Nghĩa vụ của doanh nghiệp doanh nghiệp bảo hiểm
- Doanh nghiệp có nghĩa vụ chi trả hoa hồng theo một tỷ lệ so với
doanh thu phí bảo hiểm được thỏa thuận trong hợp đồng đại lý, không được
vượt quá mức trần quy định.
- Doanh nghiệp bảo hiểm phải chịu trách nhiệm trước các cơ quan nhà
nước về hoạt động của đại lý của mình. Chịu trách nhiệm về những thiệt hại
hay tổn thất do hoạt động đại lý bảo hiểm của mình gây ra theo thỏa thuận của
hợp đồng đại lý.
- Chịu sự kiểm tra giám sát của cơ quan nhà nước có thẩm quyền đối
với các hoạt động do đại lý của mình thực hiện.
d) Quyền lợi của đại lý bảo hiểm
Khi tham gia làm đại lý cho doanh nghiệp bảo hiểm chuyên nghiệp,
người lao động sẽ được hưởng một số quyền lợi như sau:
- Được đào tạo cơ bản và nâng cao. Đại lý bảo hiểm phi nhân thọ của
Bảo Việt có quyền lợi được tham gia các khóa đào tạo về bảo hiểm miễn phí
trong và ngoài nước.
- Được hưởng hỗ trợ trong thời gian học nghề và các chế độ phúc lợi.

Trong thời gian học nghề ba tháng, đại lý được hưởng trợ cấp học nghề theo
quy định của tổng công ty, trong thời gian học nghề, đại lý được hưởng 100%
hoa hồng khai thác được.
- Được xem xét khen thưởng khi có thành tích. Trong quá trình khai
thác, đại lý sẽ thường xuyên được bình xét thi đua, được tặng các danh hiệu
như ngôi sao khai thác tháng, quý, năm, … được khen thưởng bằng giấy khen
và tiền, khen cấp tổ, phòng, công ty và tổng công ty. Được tham quan nghỉ
mát du lịch trong và ngoài nước do công ty và tổng công ty tổ chức.
- Được thăng tiến trong nghề ngiệp. Những đại lý có kết quả hoạt động
tốt, tinh thần trách nhiệm cao và khả năng quản lý giỏi, căn cứ vào nhu cầu
12
công việc sẽ được bổ nhiệm giữ các chức vụ lãnh đạo trong hệ thống như tổ
trưởng tổ đại lý bảo hiểm, trưởng hoặc phó phòng đại lý bảo hiểm, …
- Được tham gia sinh hoạt các tổ chức đoàn thể như: đoàn thanh niên,
công đoàn, nữ công, ban văn nghệ, thể thao. Mọi khả năng của đại lý sẽ được
tiếp nhận và phát huy như văn nghệ, thể thao, cùng đơn vị tham gia các hội
diễn và thi đấu tại các sở, tỉnh, thành phố và của tổng công ty tổ chức.
- Một số quyền lợi khác: chủ động quyết định trong công việc; thu nhập
không giới hạn, làm càng nhiều hưởng càng nhiều; không chịu gánh nặng về
vốn đầu tư; linh hoạt về thời gian làm việc.
e ) Nhiệm vụ của đại lý bảo hiểm
Đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp có các nhiệm vụ cơ bản
như sau:
- Gặp gỡ người tiêu dùng, giới thiệu về công ty và các sản phẩm dịch
vụ của công ty đang cung cấp trên thị trường.
- Tư vấn cho khách hàng ký hợp đồng bảo hiểm. Để ký kết được hợp
đồng trước hết các đại lý phải phân tích rủi ro nhằm xác định nhu cầu của
khách hàng và tư vấn cho khách hàng sản phẩm phù hợp. Việc phân tích rủi
ro là cơ sở để đại lý thuyết phục khách hàng mua bảo hiểm.
- Sau khi tư vấn cho khách hàng sản phẩm phù hợp thì đại lý tiến hành

ký kết các hiểm đồng bảo hiểm và cấp giấy chứng nhận bảo hiểm.
- Theo dõi và giúp đỡ khách hàng tái tục hợp đồng bảo hiểm. Sau khi
ký kết hợp đồng, đại lý phải thường xuyên quan tâm, liên lạc với khách hàng
xem có vấn đề gì cần giải quyết và để tạo mối quan hệ tốt cho việc tái tục hợp
đồng trong thời gian tới.
- Chấp hành các nội quy và quy định của công ty. Các công việc thu phí
bảo hiểm, cấp biên lai hoặc các giấy tờ khác phải theo sự ủy quyền và hứong
dẫn của công ty.
13
f ) Các yêu cầu đối với đại lý bảo hiểm phi nhân thọ
Một cá nhân là đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp của một
công ty bảo hiểm cần phải đảm bảo các yêu cầu sau:
- Đại lý phải có các hiểu biết cơ bản về bảo hiểm, khái niệm bảo hiểm,
bản chất của bảo hiểm, các quy tắc bảo hiểm, vai trò của bảo hiểm đối với xã
hội nói chung và đối với từng người tiêu dùng nói riêng.
- Hiểu rõ về sản phẩm được giao tiêu thụ. Để có thể giải thích và
thuyết phục khách hàng mua sản phẩm bảo hiểm thì đại lý phải nắm rõ các
đặc tính, các ưu nhược điểm của sản phẩm mà mình chào bán, từ đó mới có
thể quảng cáo, tư vấn và thuyết phục khách hàng tiêu dùng sản phẩm của
mình.
- Hiểu rõ về doanh nghiệp bảo hiểm mà mình làm đại lý, tin tưởng và
trung thành với doanh nghiệp bảo hiểm. Điều này giúp cho đại lý tuyên
truyền, giới thiệu về công ty một cách trung thực, đúng đắn, tạo được lòng tin
cho khách hàng.
- Hiểu rõ về thị trường và khách hàng của mình, hiểu rõ đối thủ cạnh
tranh và nắm rõ khả năng của mình. Điều này giúp cho đại lý xác định được
phạm vi hoạt động nào sẽ đem lại hiệu quả nhất và nên tập trung vào đối
tượng khách hàng nào, trong khai thác sản phẩm đó thì đã có những công ty
nào cùng cạnh tranh và tìm ra giải pháp tối ưu cho bản thân để đạt hiệu quả
khai thác cao nhất.

g) Đạo đức nghề nghiệp của đại lý bảo hiểm
Để có thể hoạt động có hiệu quả cao, đại lý bảo hiểm phải có các tích
cách đạo đức nghề nghiệp như sau:
Quan tâm đến quyền lợi khách hàng: Đặt quyền lợi của khách hàng lên
trên quyển lợi của mình, không vì cái lợi trước mắt đối với mình la hoa hồng
mà quên đi mất quyển lợi của khách hàng bởi công việc của đại lý chỉ đạt
14
hiệu quả cao khi quyền lợi của khách hàng được thỏa mãn. Tư vấn cho khách
hàng những sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu. Dựa theo nhu cầu của khách
hàng mà đại lý tư vấn cho khách hàng sản phẩm nào là phù hợp nhất với họ,
tránh trường hợp chạy theo số lượng hợp đồng mà nài ép khách hàng mua
nhiểu loại nghiệp vụ mà họ chưa đủ khả năng. Cùng với đó là phân tích để
khách hàng thấy và quyết định tham gia bảo hiểm với số tiền bảo hiểm bao
nhiêu là phù hợp với khả năng tài chính của họ.
Giải thích về quy tắc, điều khoản bảo hiểm trung thực, rõ ràng, chính
xác. Trình bày đúng giá trị sản phẩm bảo hiểm của công ty, giải thích rõ ràng,
trung thực, đầy đủ và chính xác các điều kiện, điều khoản của các nghiệp vụ
theo đúng quy định của bộ tài chính và các quy định khác của công ty. Tránh
giải thích sai vì không nắm chắc sản phẩm, tuyệt đối không vì muốn có được
hợp đồng mà thêu dệt thêm quyền lợi của sản phẩm mà trong thực tế không
được thực hiện.
Bảo mật thông tin khách hàng. Không tiết lộ thông tin khách hàng cho
bất kỳ người nào khác không có trách nhiệm ngoài công ty nếu không có sự
đồng ý của khách hàng. Đại lý là người thay mặt cho công ty tiếp xúc với
khách hàng nên nắm bắt được một số thông tin liên quan đến cá nhân, đại lý
chỉ được phép tiết lộ thông tin cho người ủy quyển, tránh tiết lộ ra ngoài gây
ảnh hưởng xấu đến khách hàng.
Có trách nhiệm đối với giấy yêu cầu bảo hiểm, hướng dẫn khách hàng
kê khai đầy đủ, trung thực vào giấy yêu cầu bảo hiểm. Nói rõ cho khách hàng
biết những nội dung kê khai có có ảnh hưởng đến hiệu lực của hợp đồng như

thế nào.
Chấp hành đúng chế độ thu, nộp phí bảo hiểm. Khi thu phí bảo hiểm
phải viết đầy đủ, rõ ràng, chính xác các nội dung của biên lai, hóa đơn thu phí
15
và giao biên lai đỏ cho khách hàng, tránh trường hợp ghi sai dẫn đến phải hủy
hoá đơn.
Tuyệt đối không chiếm dụng phí bảo hiểm dưới bất kỳ hình thức nào,
đã xuất hiện hiện tượng đại lý bảo hiểm thu phí của khách hàng không nộp về
công ty bảo hiểm theo quy định hoặc thu không đúng số phí đã quy định.
Chấp hành đúng chế độ quản lý, cấp và nộp đơn hoặc giấy chứng nhận
bảo hiểm. Đại lý phải chấp hành nghiêm việc quản lý, cấp và nộp giấy chứng
nhận bảo hiểm mà công ty đã quy định, không được để mất hay hư hỏng. Sau
khi giấy chứng nhận bảo hiểm đã được cấp, theo thời gian quy định của công
ty, đại lý phải nộp đầy đủ các bản lưu kèm theo hóa đơn và phí bảo hiểm có
liên quan.
Tận tụy phục vụ khách hàng. Phục vụ khách hàng tận tình là phương
thức tốt nhất để thuyết phục khách hàng sử dụng dịch vụ của công ty. Đại lý
phải thường xuyên liên hệ với khách hàng để duy trì tốt mối quan hệ đồn thời
thể hiện sự quan tâm đối với khách hàng giúp khách hàng tái tục hợp đồng khi
có nhu cầu. Giải thích rõ, đầy đủ những khiếu nại, vướng mắc của khách
hàng.
Trung thành với công ty, có thái độ đúng mực với đồng nghiệp và các
công ty bảo hiểm cạnh tranh. Luôn có ý thức tạo lập môi trường làm việc bình
đẳng, đoàn kết thân ái, giúp đỡ nhau trong công ty, làm việc theo nhóm,
không tranh giành khách hàng của nhau.
1.3 - Một số hoạt động chủ yếu của công tác phát triển lực lượng
đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp.
Đối với một công ty bảo hiểm phi nhân thọ, lực lượng đại lý bảo hiểm,
đặc biệt là đại lý chuyên nghiệp có vai trò hết sức quan trọng, lực lượng này
hiện nay được coi là một phần lực lượng lao động của công ty. Chính vì vậy

16
mà các trong quản lý và sử dụng cũng có những điểm giống với quản lý nhân
sự nói chung, tuy nhiên cũng có một số khác biệt.
1.3.1- Lập kế hoạch phát triển lực lượng đại lý bảo hiểm
Lập kế hoạch phát triển, mở rộng lực lượng đại lý cũng giống như kê
hoạch hóa nguồn nhân lực. “Kế hoạch hóa nguồn nhân lực là quá trình đánh
giá, xác định nhu cầu về nguồn nhân lực để đáp ứng các mục tiêu công việc
của tổ chức và xây dựng các kế hoạch lao động để đáp ứng các nhu cầu đó”
1
Kế hoạch phát triển lực lượng đại lý bảo hiểm có vai trò hết sức quan
trọng đối với công ty bảo hiểm, nó có ảnh chịu ảnh hưởng và có ảnh hưởng
tới chiến lược phát triển, quảng cáo, mở rộng thị thường của công ty. Việc kế
hoạch hoá lực lượng đại lý bảo hiểm phải được tiến hành vào mỗi năm, để
đảm bảo rằng công ty có đủ số lượng đại lý cần thiết với khả năng làm việc ở
mức cao.
1.3.2 - Công tác tuyển dụng đại lý bảo hiểm
Công tác tuyển dụng nhân sự nói chung và công tác tuyển dụng đại lý
nói riêng đều gồm 2 bước là tuyển mộ và tuyển chọn:
“Tuyển mộ là quá trình thu hút những người xin việc có trình độ từ lực
lượng lao động xã hội và lực lượng lao động bên ngoài tổ chức”
2
.
“Tuyển chọn nhân lực là quá trình đánh giá các ứng viên theo nhiều
khía cạnh khác nhau dựa vào các yêu cầu của công việc, để tìm được người
phù hợp với các yêu cầu đặt ra trong số những người đã thu hút được trong
quá trình tuyển mộ”.
3
Việc tuyển dụng đại lý được tiến hành dựa theo kế hoạch phát triển đại
lý, cụ thể là dựa vào công tác kế hoạch hóa lực lượng đại lý. Vì đại lý là một
công việc hết sức đặc biệt nên việc tuyển dụng cũng có vai trò hết sức quan

1
Nguyễn Vân Điềm – Giáo trình quản trị nhân lực- nxb lao động xã hội (2004) tr 65
2
Nguyễn Vân Điềm – Giáo trình quản trị nhân lực- nxb lao động xã hội (2004) tr 95
3
Nguyễn Vân Điềm – Giáo trình quản trị nhân lực- nxb lao động xã hội (2004) tr 108
17
trọng, nếu tuyển dụng đúng người thì sẽ đại lý sẽ làm việc lâu dài, hiệu quả,
tiết kiệm thời gian và chi phí cho cả công ty và người lao động và ngược lại,
nếu tuyển người không phù hợp với công việc này thì sẽ gây tốn kém, lãng
phí cho công ty, lãng phí thời gian công sức cho người lao động, lãng phí sức
lao động của xã hội.
1.3.3 - Công tác đào tạo đại lý bảo hiểm.
Đào tạo có vai trò hế sức quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả làm
việc cho đội ngũ người lao động trong tổ chức, bởi vì công tác này quyết định
tới chất lượng nhân lực của tổ chức.
“Đào tạo được hiểu là các hoạt động học tập nhằm giúp cho người lao
động có thể thực hiện có hiệu quả hơn chức năng, nhiệm vụ của mình”.
1
Theo quy định của luật kinh doanh bảo hiểm thì chỉ những người đã
được cấp chứng chỉ hành nghề của công ty bảo hiểm hoặc của Hiệp hội Bảo
Hiểm Việt Nam mới được phép làm đại lý bảo hiểm. Vì vậy, đối với những
người mới tham gia làm đại lý cho công ty bảo hiểm thì việc đào tạo và cấp
chứng chỉ là bắt buộc. Ngoài việc để tuân thủ theo quy định thì việc đào tạo
nghiệp vụ cho đại lý còn nâng cao kỹ năng khai thác sản phẩm bảo hiểm cho
đại lý, tạo cơ hội học tập và chứng tổ sự quan tâm của công ty tới đội ngũ
khai thác này.
1.3.4 - Công tác đánh giá thực hiện công việc của đại lý bảo hiểm
Đánh giá thực hiện công việc của đại lý bảo hiểm nhằm đánh giá hiệu
quả làm việc của đại lý, để ra các quyết định quản lý đối với đại lý trong thời

gian tới xem có nên tiếp tục sử dụng đại lý đó nữa hay không, nâng bậc hay
hạ bậc.
“Đánh giá thực hiện công việc là sự đánh giá có hệ thống và chính thức
tình hình thực hiện công việc của người lao động trong quan hệ so sánh với
1
Nguyễn Vân Điềm – Giáo trình quản trị nhân lực- nxb lao động xã hội (2004) tr 161
18
các tiêu chuẩn đã được xây dựng và thảo luận về sự đánh giá đó với người lao
động”
1
.
Việc đánh giá thực hiện công việc của đại lý nhằm thực hiện các
chương trình thi đua khen thưởng, đánh giá xếp hạng đại lý. Trong các tiêu
chí đánh giá thì doanh thu khai thác là một chỉ tiêu quan trọng nhất, ngoài ra
cũng còn căn cứ vào hiệu quả của các hợp đồng khai thác, tỷ lệ khách hàng tái
tục, tỷ lệ doanh thu khai thác mới trong tổng doanh thu, ý thức tổ chức kỷ
luật, sự đánh giá của đồng nghiệp và cán bộ phụ trách.
1.3.5 - Công tác trả thù lao cho đại lý bảo hiểm.
“Công tác trả công lao động trong doanh nghiệp trong doanh nghiệp là
hoạt động chi trả cho người các quyền lợi mà họ xứng đáng được hưởng so
với những gì mà họ đã cống hiến cho doanh nghiệp, nhằm mục đích mang lại
sự thỏa mãn cho người lao động trong doanh nghiệp”
2
.
Thù lao cho đại lý bảo hiểm là hoa hồng. Hoa hồng là khoản chi cho
đại lý khi đại lý khai thác được một hợp đồng bảo hiểm, được tính theo phần
tỷ lệ phần trăm so với giá trị hợp đồng. Tỷ lệ chi hoa hồng của mỗi công ty
bảo hiểm do công ty đó quyết định nhưng không được vượt quá mức trần do
luật kinh doanh bảo hiểm quy định.
Ngoài khoản chi hoa hồng ra thì để thu hút và giữ chân đại lý làm việc

lâu dài cho mình, các công ty bảo hiểm còn thực hiện thêm nhiều hình thức tri
trả thù lao khác như: các khoản tiền thưởng, các khoản tiền hỗ trợ thu nhập,
các khoản chi quản lý, …
1.3.6 – Tạo động lực lao động cho đại lý bảo hiểm.
“Động lực lao động là sự khao khát và tự nguyện của mỗi người lao
động để tăng cường nỗ lực nhằm hướng tới việc đạt được các mục tiêu của tổ
1
Nguyễn Vân Điềm – Giáo trình quản trị nhân lực- nxb lao động xã hội (2004) tr 142
2
Trần Kim Dung-Giáo trình quản trị nhân lực-nxb thống kê (2003) tr 260
19
chức”.
1
Tạo động lực có vai trò hết sức quan trọng trong việc nâng cao hiệu
quả hoạt động của tổ chức, giúp tăng cường sức cạnh tranh của tổ chức và
giảm bớt sự giám sát.
Một công ty bảo hiểm chỉ có thể đạt được hiệu quả công việc cao khi
có những đại lý làm việc tích cực và sáng tạo. Để có được điều đó thì công tác
tạo động lực trong lao động cho đại lý là hết sức cần thiết. Động lực lao động
cá nhân là kết quả của của rất nhiều nguồn lực trong con người và trong môi
trường, điều kiện làm việc. Động lực lao động là kết quả của sự tác động tổng
hợp của nhiều yếu tố như văn hóa tổ chức, cách thức lãnh đạo quản lý, cấu
trúc của tổ chức và nhiều yếu tổ khác liên quan. Để tạo được động lực cho đại
lý thì cán bộ quản lý cần phải biết kết hợp hài hòa các yếu tố đó.
1.3.7 - Quan hệ lao động giữa công ty bảo hiểm và đại lý.
Trong bất cứ công ty bảo hiểm nào, việc thực hiện quan hệ tốt giữa
công ty và đại lý đều hết sức quan trọng, nhằm duy trì được đội ngũ đại lý có
đủ về số lượng và có chất lượng cao để thực hiện mục tiêu khai thác của công
ty đó.
“Hoạt động lao động tập thể sản sinh ra mối quan hệ xã hội giữa người

với người. Các mối quan hệ đó liên quan tới lợi ích của tập đoàn người này
với tập đoàn người khác có địa vị khác nhau trong toàn bộ quá trình sản xuất
và đó chính là quan hệ lao động”
2
Quan hệ lao động giữa công ty bảo hiểm và đại lý bảo hiểm được thiết
lập thông qua hợp đồng đại lý bảo hiểm, khác với hợp động lao động thông
thường. Trong hợp đồng đại lý, xác định quyền và nghĩa vụ của mỗi bên, tỷ lệ
hoa hồng quy định cho mỗi loại nghiệp vụ bảo hiểm mà đại lý khai thác. Đại
lý chủ động trong thực hiện công việc, công ty không quản lý trực tiếp về thời
gian và tiến độ thực hiện công việc của đại lý chặt chẽ hàng ngày mà chủ yếu
1
Nguyễn Vân Điềm – Giáo trình quản trị nhân lực- nxb lao động xã hội (2004) tr 134
2
Nguyễn Vân Điềm – Giáo trình quản trị nhân lực- nxb lao động xã hội (2004) tr 252
20
quản lý thông qua doanh thu và các chế độ chính sách nhằm gắn bó đại lý lâu
dài với công ty.
1.3.8 - Các yếu tố ảnh hưởng tới phát triển đại lý trong công ty bảo
hiểm
Trong thực tế thì có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến công tác phát triển lực
lượng đại lý trong một công ty bảo hiểm, cũng giống như các yếu tố ảnh
hưởng tới phát triển nguồn nhân lực trong doanh nghiệp nói chung, ta có thể
phân chia thành hai nhóm như sau:
Các yếu tố thuộc môi trường bên ngoài doanh nghiệp như là: Bối cảnh
kinh tế xã hội, chu kỳ sản xuất và chu kỳ kinh doanh; pháp luật của nhà nước:
luật lao động, luật kinh doanh đặc biệt là các luật và văn bản liên quan tới lĩnh
vực tài chính bảo hiểm; đối thủ cạnh tranh; khoa học kỹ thuật và khách hàng.
Các yếu tố thuộc môi trường bên trong doanh nghiệp như là: Mục tiêu
của công ty, các công ty bảo hiểm đều đặt ra mục tiêu cho mình, để thực hiện
mục tiêu đó thì cần có một lực lượng khai thác viên nhất định, trong đó thì đại

lý đóng vai trò như thế nào. Ngoài ra, chính sách, chiến lược phát triển đại lý
của công ty như tuyển dụng, thù lao, phúc lợi, văn hóa doanh nghiệp; các tổ
chức công đoàn, đoàn thể và điều kiện làm việc cũng có ảnh hưởng đến công
tác phát triển đại lý bảo hiểm của công ty.
Các yếu tố bên ngoài là những yếu tố mà doanh nghiệp có thể tác động
tới nhưng sẽ khó khăn hơn, còn các yếu tố bên trong là các yếu tố mà doanh
nghiệp có thể chủ động thay đổi sao cho phù hợp với từng gia đoạn phát triên
và điều kiện hoàn cảnh cụ thể mình. Vì vậy các công ty bảo hiểm cần đặc biệt
chú ý tới các yếu tố bên trong này, ngày càng hoàn thiện chúng nhằm duy trì
và phát triển được một lực lượng đại lý bảo hiểm ngày càng lớn mạnh cả về
số lượng và chất lượng.
21
1.4 - Sự cần thiết phải phát triển lực lượng đại lý bảo hiểm phi
nhân thọ chuyên nghiệp.
Đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp là một kênh phân phối sản
phẩm, lực lượng tiếp thị có hiệu quả nhất, giúp cho công ty bảo hiểm bán sản
phẩm của mình. Cũng thông qua bán hàng mà các đại lý bảo hiểm giải thích
cho khách hàng những điều mà họ chưa biết hoặc chưa rõ cũng như quảng bá
thương hiệu của công ty, của tổng công ty và của cả tập đoàn.
Đại lý bảo hiểm cũng là người trực tiếp nhận các thông tin, ý kiến phản
hồi từ phía khách hàng. Do vây, những ý kiến đóng góp của họ với công ty về
các vấn đề như chính sách sản phẩm, phát hành sản phẩm, quản lý hợp đồng,
công tác chăm sóc khách hàng sau bán hàng, …. Có giá trị thực tiễn cao, giúp
doanh nghiệp kịp thời điều chỉnh để nâng cao sức cạnh tranh trên thị trường
bảo hiểm.
Hiện nay với sự phát triển của thị trường bảo hiểm, các công ty bảo
hiểm nói chung và Bảo Việt Hà Nội nói riêng phải không ngừng mở rộng
phạm vi hoạt động và đa dạng hóa danh mục sản phẩm của mình. Các sản
phẩm bảo hiểm phi nhân thọ hiện nay được nghiên cứu và thiết kế ưu tiên
hướng tới các thị trường tiềm năng là các thị trường bản lẻ, khách hàng là các

cá nhân, bởi vậy nên sử dụng lực lượng bán hàng là đại lý chuyên nghiệp
ngày càng trở nên quan trọng và cần thiết hơn.
Một lý do cần phải phát triển lực lượng đại lý bảo hiểm là vì đại lý là
người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, thay vì người mua phải tự tìm hiểu
về bảo hiểm thì đại lý sẽ làm công việc này. Họ sẽ thay mặt công ty bảo hiểm
giải đáp những vấn đề mà khách hàng còn vướng mắc và giúp khách hàng chọ
lựa những sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính của
khách hàng. Thông qua những hoạt động của mình, đại lý bảo hiểm đã giúp
22
khách hàng tiết kiệm cả về mặt thời gian và chi phí nhằm mang lại lợi ích tối
đa cho khách hàng.
Ngoài ra, đại lý bảo hiểm là người cung cấp dịch vụ cho xã hội, họ
mang đến sự đảm bảo cho mỗi cá nhân, tổ chức và gia đình cùng với sự yên
tâm của những người có trách nhiệm trong gia đình. Bên cạnh đó, đại lý bảo
hiểm cũng là một nghề mang lại thu nhập cho bản thân người lao động và
đóng thuế cho ngân sách nhà nước, giúp giải quyết một phần việc làm và
giảm thất nghiệp cho xã hội.
Đại lý bảo hiểm có nhiều vai trò quan trọng như vậy nhưng tóm lại các
công ty bảo hiểm và xã hội cần có đại lý bảo hiểm vì các lý do sau:
- Bán sản phẩm cho công ty.
- Biến nhu cầu bảo hiểm trong dân cư từ dạng nhu cầu bị động sang
dạng nhu cầu chủ động. Mỗi cá nhân và tổ chức đều có nhu cầu bảo hiểm
nhưng lại rất ít người chủ động tham gia bảo hiểm vì nhiều lý do khác nhau,
vì thế cần có đại lý bảo hiểm đến giới thiệu và chào bán sản phẩm bảo hiểm.
- Hiểu biết của người dân về bảo hiểm còn hạn chế và ít người có ý
thức tự tìm hiểu về bảo hiểm nên cần có đại lý tiếp xúc và tư vấn.
- Giúp đỡ khách hàng trong việc yêu cầu bồi thường khi có rủi ro tổn
thất xảy ra.
Đại lý bảo hiểm có vai trò hết sức quan trọng xét trên tất cả các góc độ
với công ty bảo hiểm, với người tiêu dùng và với xã hội. Do vậy, việc phát

triển đại lý cả theo chiều rộng và chiều sâu là một công việc hết sức cần thiết.
23
CHƯƠNG 2
Phân tích thực trạng hoạt động và tình hình phát triển
lực lượng đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp
tại Công ty Bảo Việt Hà Nội
2.1- Những đặc điểm của Bảo Việt Hà Nội có ảnh hưởng đến
phát triển lực lượng đại lý bảo hiểm phi nhân thọ.
2.1.1- Lịch sử hình thành và phát triển của Bảo Việt Hà Nội
Công ty Bảo Việt Hà Nội là công ty hạng 1 của Tổng công ty bảo hiểm
Bảo Việt – doanh nghiệp nhà nước được xếp hạng đặc biệt và đang trở thành
tập đoàn tài chính bảo hiểm hàng đầu Việt Nam. Bảo Việt Hà Nội được thành
lập theo quyết định số 1125/QĐ - TCCB ngày 17/11/1980 của Bộ Tài chính.
Trước hết, Bảo Việt Hà Nội là một đơn vị trực thuộc Tổng công ty Bảo hiểm
Bảo việt, là đơn vị đứng đầu trong tổng số 64 đơn vị thành viên; do đó đã
nhận được sự ủng hộ và quan tâm chỉ đạo sát sao của Tổng công ty kể cả về
người lẫn cơ sở vật chất như cải tạo văn phòng, mua trụ sở tại các quận nội
thành và các huyện ngoại thành.
Ngày đầu thành lập công ty lấy tên là chi nhánh bảo hiểm thành phố Hà
Nội. Cùng với thời gian quy mô và vị thế của công ty Bảo Việt Hà Nội ngày
càng lớn mạnh và được khẳng định trên thị trường. Từ Ban đầu mới thành lập
công ty chỉ có 7 cán bộ công nhân viên và chỉ triển khai hai nghiệp vụ bảo
hiểm bắt buộc đó là bảo hiểm tai nạn hành khách và bảo hiểm trách nhiệm
dân sự của chủ xe cơ giới với doanh thu hàng năm không quá 10 triệu VNĐ.
Cho đến nay trải qua hơn 20 năm, công ty đã có hơn 180 cán bộ công nhân
viên với 26 phòng trực thuộc, trong đó có 5 phòng quản lý và 21 phòng trực
24
tiếp kinh doanh các phòng trải khắp trên 14 quận huyện trên địa bàn thành
phố Hà Nội.
Ngay từ những năm đầu hoạt động, công ty đã tiến hành công tác phát

triển đội ngũ đại lý bảo hiểm, nhưng do khi Bảo Việt là công ty độc quyền
trong lĩnh vực này nên hấu như không có cạnh tranh, sự quan trọng của đại lý
bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp khi đó chưa được quan tâm đúng mức.
Chỉ trong vòng khoảng bảy năm gần đây, khi sự cạnh tranh trên thị trường
ngày càng gay gắt thì vai trò cuản đại lý chuyên nghiệp mới được thể hiện và
công ty mới có sự quan tâm đúng mức đến lực lượng này. Do đó, đến nay thì
lược đại lý phi nhân thọ chuyên nghiệp của công ty vẫn còn mỏng và chưa đạt
được hiệu quả khai thác cao.
Trong những năm qua Công ty luôn thể hiện là đơn vị phấn đấu hoàn
thành nhiệm vụ cấp trên giao, doanh thu thực hiện luôn tăng trưởng. Chỉ tính
trong 5 năm gần đây (2003-2007) tốc độ tăng trưởng bình quân của công ty
đạt trên 17% với tổng doanh thu lên trên 920 tỷ VNĐ. Việc giải quyết bồi
thường đảm bảo đúng, đủ theo quy định với thời gian nhanh nhất, nên thực sự
đã giúp các doanh nghiệp và người dân tham gia bảo hiểm mau chóng ổn định
sản xuất và đời sống sau khi gặp rủi ro và tai nạn bất ngờ.
Ghi nhận những thành tích đã đạt được trong nhiều năm vừa qua Công
ty đã vinh dự nhận được những danh hiệu thi đua : Cờ thi đua xuất sắc của
Tổng Công Ty Bảo Hiểm Bảo Việt, Bằng khen của Bộ Tài chính và cờ thi
đua của Thủ tướng Chính phủ. Gần đây nhất Năm 2005 Công ty đã vinh dự
nhận được Huân chương lao động hạnh III của nhà nước.
2.1.2- Cơ cấu tổ chức của Bảo Việt Hà Nội
Công ty có một giám đốc, ba phó giám đốc và được cơ cấu thành tổng
cộng 26 phòng ban, bao gồm cả các phòng quản lý, các phòng nghiệp vụ và
các phòng khai thác. Cơ cấu tổ chức cơ bản như sau:
25