quản trị kinh doanh bảo hiểm

Quản trị kinh doanh bảo hiểm
PHẦN I
GIỚI THIỆU VỀ TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN
BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN ( PTI )
Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI) được thành lập ngày
12/08/1998 với 7 cổ đông sáng lập là các pháp nhân có uy tín, kinh nghiệm
và hơn 10.000 cổ đông là thể nhân; 7 cổ đông pháp nhân sáng lập ra PTI gồm
có: Tập đoàn Bưu chính Viễn thông Việt Nam (VNPT), Tổng công ty cổ phần
Tái Bảo hiểm Quốc Gia Việt Nam (VINARE), Tổng công ty cổ phần Bảo
Minh, Tổng công ty Xây dựng Hà Nội (HACC), Tổng công ty Xuất nhập khẩu
Xây dựng Việt Nam (Vinaconex), Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế
Việt Nam (VIB), Công ty cổ phần Thương mại Bưu chính Viễn thông
(COKYVINA), trong đó, Tập đoàn VNPT là cổ đông và khách hàng lớn nhất
của Tổng công ty.
Với đội ngũ cán bộ trên 500 người, gần 80% cán bộ có trình độ đại học và
trên đại học, mạng lưới bán hàng tại 23 chi nhánh và trên 1.000 đại lý trong
toàn quốc, PTI đã đem đến cho khách hàng những dịch vụ có tính chuyên
nghiệp cao, có uy tín trên thị trường. PTI cung cấp trên thị trường gần 100
sản phẩm trong đó các sản phẩm có thế mạnh là bảo hiểm thiết bị điện tử, bảo
hiểm vệ tinh, bảo hiểm xây dựng - lắp đặt, bảo hiểm hỏa hoạn, bảo hiểm con
người, bảo hiểm xe cơ giới…
Trong hơn 12 năm tham gia thị trường, PTI liên tục đứng ở vị trí thứ 5 về
thị phần, có tốc độ tăng doanh thu khá cao, ổn định và kinh doanh hiệu quả.
Tổng doanh thu hàng năm tăng trưởng bình quân từ 25-30%; riêng năm
Nhóm 2 – Lớp Đ4BH3 – Trường Đại học Lao Động – Xã Hội
1
Quản trị kinh doanh bảo hiểm
2008 tổng doanh thu của PTI vượt 40% kế hoạch, tăng 61% so với năm
2007. Năm 2009 là một năm khá thành công của PTI. Đây là năm PTI bắt đầu
áp dụng hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9000 và có kế
hoạch tăng Vốn điều lệ từ 300 tỷ đồng lên 450 tỷ đồng để nâng cao năng lực

tài chính của Tổng công ty, đồng thời cho ra mắt một số sản phẩm được thiết
kế đặc biệt có tính cạnh tranh cao như "Phúc Lưu Hành" dành cho người sử
dụng xe môtô, "Phúc Vạn Dặm" dành cho xe ô tô, " Phúc Học Đường" dành
cho đối tượng là học sinh các cấp và sinh viên.
Trong giai đoạn từ năm 2007 – 2009 nhìn chung hoạt động tài chính
của Công ty đều có sự tăng trưởng đáng kể:
- Tổng tài sản của công ty tăng từ 504.833.553.454 ( trên 500 tỷ đồng)
lên 995.708.348.526 ( gần 1000 tỷ đồng), tăng gần gấp đôi.
- Trong đó tổng tài sản lưu động cũng có xu hướng tăng nhẹ : từ
407.447.740.644 ( khoảng 400 tỷ đồng) lên 651.072.813.208 ( khoảng 650
tỷ), tăng gần 1,6 lần.
- Tổng tài sản nợ tăng từ 353.617.460.303 ( trên 350 tỷ) lên
513.445.134.877 ( trên 500 tỷ), tăng khoảng 1,4 lần.
- Trong đó tài sản nợ lưu động tăng với tốc độ khá nhanh nhưng chiếm
tỷ lệ nhỏ, từ 46.842.213.147 ( gần 47 tỷ đồng) lên 96.376.787.116 ( trên 96
tỷ đồng), tăng hơn 2 lần.
- Đặc biệt là trong thời kỳ này, hoạt động kinh doanh của công ty phát
triển mạnh mẽ với sự tăng lên của lợi nhuận trước thuế: từ 28.648.816.392
( trên 28 tỷ đồng) lên 56.960.062.685 ( gần 57 tỷ đồng), tăng hơn 2 lần.
Từ những số liệu trên có thể thấy chỉ sau một thời gian ngắn, công ty
đã có tốc độ tăng trưởng kinh tế khá nhanh và ổn định, hoạt động tài chính
của công ty rất năng động và đạt hiệu quả cao. Nguồn lực tài chính đã được
củng cố vững chắc.
Nhóm 2 – Lớp Đ4BH3 – Trường Đại học Lao Động – Xã Hội
2
Quản trị kinh doanh bảo hiểm
Để đảm bảo an toàn tài chính của Tổng công ty, khả năng bồi thường
cho khách hàng và năng lực nhận bảo hiểm cho các dự án đầu tư lớn, PTI có
quan hệ hợp tác lâu dài, tốt đẹp và đã ký kết những hợp đồng tái bảo hiểm cố
định với các công ty, tập đoàn tái bảo hiểm có uy tín trên thị trường quốc tế

như: Swiss Re, Munich Re, CCR, Mitsui Sumitomo, Tokio Marine,
Hannover Re, Vinare… và các công ty môi giới hàng đầu như: Marsh, Aon,
Willis, Arthur J. Gallagher… Nhờ vậy, PTI có khả năng nhận và thu xếp tái
bảo hiểm ra thị trường quốc tế các dịch vụ bảo hiểm có giá trị tới hàng trăm
triệu USD, đặc biệt là các dự án xây dựng quy mô lớn như: thuỷ điện, xi
măng, cầu, đường…
Với những nỗ lực và sáng tạo không ngừng của tập thể lãnh đạo và
cán bộ, nhân viên trong Tổng công ty, giờ đây PTI đã trở thành một “Công
ty bảo hiểm của cộng đồng”, một Doanh nghiệp bảo hiểm Phi nhân thọ hàng
đầu trong lĩnh vực bán lẻ tại Việt Nam. Phát huy những thành tựu đã đạt
được thời gian qua, PTI đang quyết tâm trở thành một trong ba doanh nghiệp
bảo hiểm 100% vốn trong nước đứng đầu thị trường bảo hiểm Phi nhân thọ
tại Việt Nam.
PHẦN II
THIẾT KẾ MỘT SẢN PHẨM BẢO HIỂM MỚI
Nhóm 2 – Lớp Đ4BH3 – Trường Đại học Lao Động – Xã Hội
3
Quản trị kinh doanh bảo hiểm
I. ĐÁNH GIÁ THỊ TRƯỜNG TIỀM NĂNG
1. Đánh giá theo yếu tố khách quan:
Tình hình kinh tế ngày càng phát triển, tốc độ tăng trưởng kinh tế
nước ta trong năm 2010 khoảng 6,3% so với năm 2009, chỉ số GDP năm
2010 nước ta tăng 9 – 10 %, khu vực thành thị thu nhập bình quân đầu
người khoảng 36,5 – 37,5 triệu/năm, với mức thu nhập hiện nay các gia đình
đã có điều kiện chăm lo tốt hơn đến đời sống gia đình mình và nhất là việc
chu cấp cho tương lai con em mình. Các bậc phụ huynh ngày càng quan tâm
đến tương lai, khả năng tài chính cho con em, định hướng các trường học và
cho con em môi trường học tập tốt nhất để vững chắc bước vào cuộc sống.
Theo thống kê của bộ giáo dục, tỷ lệ trẻ em trên 5 đi học ở khu vực thành thị
chiếm khoảng chiếm 97% số người trong độ tuổi đi học, cho thấy sự quan

tâm đến học vấn ngày càng tăng.
2. Đánh giá theo yếu tố chủ quan:
Trong những năm trở lại đây, nền kinh tế Việt Nam phát triển tương
đối nhanh và ổn định, tốc độ tăng trưởng kinh tế khoảng 6,3%, kéo theo đó
là sự tăng lên của các chỉ tiêu xã hội như y tế, văn hóa, và đặc biệt là giáo
dục. Trong thời đại kinh tế tri thức, giáo dục trở thành mối quan tâm lớn nhất
của các bậc phụ huynh, bất kỳ người làm cha, làm mẹ nào cũng muốn con
mình phát triển trong điều kiện tốt nhất để phát triển cho trẻ cả về thể lực và
trí lực.
Tuy nhiên, mức độ quan tâm đến giáo dục có sự khác biệt giữa thành thị và
nông thôn. Theo thống kê của bộ giáo dục, tỷ lệ trẻ em đi học khu vực thành
thị chiểm 97% số trẻ em trong độ tuổi. Nguyên nhân chủ yếu là do mức độ
Nhóm 2 – Lớp Đ4BH3 – Trường Đại học Lao Động – Xã Hội
4
Quản trị kinh doanh bảo hiểm
quan tâm đến tầm quan trọng của vấn đề giáo dục cao hơn khu vực thành thị,
hơn nữa thu nhập của người dân khu vự thành thị cao hơn, vào khoảng 36,5
đến 37,5 triệu đồng/năm. Với điều kiện tốt hơn về tài chính những gia đình ở
thành thị đầu tư cho con em mình đầy đủ hơn.
Hơn thế nữa, cuộc sống bận rộn, quỹ thời gian dành cho con cái chỉ vào
khoảng 1- 2 h/ngày, trong suốt thời gian đi học nhiều bậc phụ huynh gần như
hoàn toàn gửi gắm con em mình cho nhà trường. Tuy nhiên, không phải lúc
nào nhà trường và phụ huynh có được mối lien hệ cần thiết để đảm bảo sự
phát triển toàn diện của trẻ.
Chính vì lý do này, mà đầu mỗi năm học, nhiều phụ huynh phải bỏ công sức,
thời gian để chọn trường, đăng ký trường cho con. Tuy nhiên, giữa các sản
phẩm, các trường học và cơ sở đào tạo thì đâu là lực chọn tốt cho con em
mình. Các thủ tục đăng ký qua nhiều khâu, thời gian chờ duyệt lâu, gây áp
lực lên công việc cũng như trong cuộc sống của các bậc phụ huynh.
Từ thực tế các gia đình ở thành thị, làm thế nào để con bạn có được điều

kiện học tập tốt nhất mà bạn lại k phải quá nặng gánh lo âu, làm sao để tạo
sợi dây liên kết bền chặt giữa gia đình và nhà trường?
Nếu bạn là 1 phụ huynh có con e đang trong độ tuổi đến trường, nếu bạn
cũng có những băn khoăn như thế thì bạn chính là khách hàng của chúng tôi
– những khách hàng tiềm năng của sản phẩm: bảo nhi an phụ mẫu.
II. SẢN PHẨM BẢO HIỂM
SẢN PHẨM BẢO HIỂM
Nhóm 2 – Lớp Đ4BH3 – Trường Đại học Lao Động – Xã Hội
5
Quản trị kinh doanh bảo hiểm
BẢO NHI AN PHỤ MẪU
Sologan: Yên lòng cha mẹ chắp cánh tương lai
Biểu tượng sản phẩm
1.Thiết kế kỹ thuật và xây dựng các nội dung điều khoản
Điều 1: Đối tượng áp dụng
Công dân việt nam độ tuổi từ 0 đến hết độ tuổi học trung học phổ thông
theo quy định cua bộ giáo dục và đào tạo
Điều 2: Giải thích từ ngữ
1. Bên tham gia bảo - Bên mua bảo hiểm, gọi chung là bên A
2. Bên bán bảo hiểm - Công ty bảo hiểm, gọi chung là bên B
3. Mức phí tham gia bảo hiểm được xác định dựa vào các mức bảo
hiểm qui định mà bên A muốn tham gia
Nhóm 2 – Lớp Đ4BH3 – Trường Đại học Lao Động – Xã Hội
6
Quản trị kinh doanh bảo hiểm
4. Người được bảo hiểm: là con, em, hoặc người thuộc diện được bảo
trợ hợp pháp mà bên A có trách nhiệm nuôi dưỡng
5. Người thụ hưởng: là bên A, người được bảo hiểm hoặc là người có
quan hệ hợp pháp với bên A và được bên chỉ định nhận quyền lợi bảo hiểm
6. Số tiền bảo hiểm: Số tiền mà bên B chấp nhận bảo hiểm theo quy

định của bên A và được quy định trong hợp đồng.
Điều 3: Nguyên tắc bảo hiểm:
Bảo đảm chia sẻ rủi ro giữa những người tham gia sản phẩm bảo hiểm này.
Điều 4: Hợp đồng bảo hiểm:
1. Là thỏa thuận bằng văn bản giữa bên B và bên A bao gồm quy tắc
và Điều khoản của sản phẩm bảo hiểm “bảo nhi an phụ mẫu”, các điều
khoản bổ sung, các phụ lục bổ sung và bất kỳ thỏa thuận nào giữa các bên,
được đính kém theo bộ hợp đồng cùng với đơn yêu cầu bảo hiểm và lời khai
của Bên mua bảo hiểm và hoặc Người được bảo hiểm, tất cả tạo thành hợp
đồng bảo hiểm. Theo đó Công ty và Bên mua bảo hiểm cam kết tuân thủ
Quy tắc và điều khoản này.
2. Hợp đồng có hiệu lực kể từ ngày hiệu lực hợp đồng cho đến ngày
đáo hạn trừ khi hợp đồng bị hủy bỏ, chấm dứt, hủy ngang hoặc bị mất hiệu
lực theo Quy tắc và điều khoản này.
Điều 5: Trách nhiệm của bên A (bên mua bảo hiểm)
Khi tham gia bảo hiểm bên A phải cung cấp toàn bộ thông tin chính
xác cho bên B.
Đóng phí bảo hiểm đúng hạn theo quy định của bên B.
Xuất trình hợp đồng bảo hiểm khi bên B yêu cầu.
Nếu bên B phát hiện ra bên A cung cấp sai thông tin, bên B có quyền
hủy bỏ hợp đồng.
Điều 6: Hồ sơ của bên A bao gồm:
Nhóm 2 – Lớp Đ4BH3 – Trường Đại học Lao Động – Xã Hội
7
Quản trị kinh doanh bảo hiểm
1. Đơn yêu cầu tham gia bảo hiểm
2. Tại thời điểm tham gia bảo hiểm
Chứng minh thư nhân dân của người tham gia bảo hiểm.
Giấy khám sức khỏe tại thời điểm tham gia bảo hiểm của cơ sở y tế
nhà nước.

Giấy khai sinh của người được bảo hiểm, bản sao công chứng.
4. Một số giấy tờ liên quan khác trong thời gian tham gia bảo hiểm
nếu bên B yêu cầu.
Điều 7: Quyền lợi bảo hiểm:
- Khi người được bảo hiểm đến tuổi đi học (từ 3 tuổi trở lên) sẽ được
nhận vào học tại các trường học có liên kết với công ty mà hoàn toàn không
phải lo các hồ sơ thủ tục cũng như các khoản phí, học phí( theo quy định của
bộ giáo dục và đào tạo). Khách hàng có quyền lựa chọn trường học ngay khi
kí kết hợp đồng.
- Công ty bảo hiểm cam kết chịu trách nhiệm giúp đỡ hỗ trợ để người
được bảo hiểm đủ điều kiện vào học tại hệ thống các trường học có liên kết
với công ty
- Cuối mỗi học kì của năm học đại lý bảo hiểm sẽ đại diện công ty phát
đề và giám sát việc kiểm tra đánh giá chất lượng học tập của người được bảo
hiểm, sau đó chuyển kết quả về công ty. Nếu người được bảo hiểm không
đạt trình độ cần thiết công ty có trách nhiệm thông báo cho khách hàng và
liên hệ giới thiệu gia sư phù hợp, lương của gia sư do khách hàng chi trả.
- Cuối mỗi cấp học, khi hợp đồng đáo hạn nếu khách hàng không tái tục
sẽ được quyền nhận lại số tiền bằng:
tổng số tiền bảo hiểm – số phí mà cty đã nộp cho nhà trường + 20% lãi
suất cúa tổng số tiền bảo hiểm
Nhóm 2 – Lớp Đ4BH3 – Trường Đại học Lao Động – Xã Hội
8