một số biện pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông cửu long - chi nhánh lào cai

Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội
MỤC LỤC
SV: Nguyễn Hữu Sơn Lớp: TC13.06
Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội
DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT
VNĐ Việt nam đồng
LN Lợi nhuận
MHB Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long
HCNS Hành chính nhân sự
TG Tiền gửi
NHTW Ngân hàng trung ương
NHNN Ngân hàng nhà nước
NHTM Ngân hàng thương mại
TCKT Tổ chức kinh tế
SV: Nguyễn Hữu Sơn Lớp: TC13.06
Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội
LỜI MỞ ĐẦU
Hiện nay, vấn đề vốn cho công nghiệp hoá, hiện đại hóa và đầu tư phát
triển kinh tế nhằm đạt được mục tiêu tăng trưởng cao, bền vững được Nhà nước
đặc biệt quan tâm, trong đó huy động vốn từ nội lực là một nội dung quan trọng
hàng đầu.
Tuy nhiên, hệ thống Ngân hàng thương mại vẫn chưa đáp ứng được nhu
cầu về vốn cho nền kinh tế giai đoạn hiện nay. Nhiều ngân hàng thương mại còn
trong tình trạng thiếu vốn trung và dài hạn, vẫn đang tìm kiếm những nguồn vốn
ổn định với chi phí hợp lý, phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn. Do đó, yêu cầu về
tăng cường huy động vốn với quy mô và chất lượng cao là rất cần thiết đối với
các ngân hàng thương mại.
Ngân hàng Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long (MHB) là ngân hàng
thương mại quốc doanh đa năng, được thành lập muộn nhất trong hệ thống ngân
hàng thương mại quốc doanh (năm 1997) với chức năng chủ yếu là huy động và
tiếp nhận các nguồn vốn của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước bằng các

hình thức thích hợp để đầu tư cho các chương trình phát triển nhà ở, phát triển
kinh tế xã hội vùng đồng bằng sông Cửu Long, hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ
và tín dụng ngân hàng, có trụ sở đặt tại Thành phố Hồ Chí Minh.
Được sự đồng ý của Ngân hàng Nhà Nước, ngày 19/8/2008 Ngân hàng
MHB ban hành quyết định số 49/ QĐ – NHN –HĐQT về việc thành lập Ngân
hàng MHB chi nhánh Lào Cai.
Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt với các tổ chức tín dụng trong và
ngoài nước, các tổ chức tài chính phi ngân hàng…trên địa bàn Lào Cai đòi hỏi
MHB Chi nhánh Lào Cai phải tìm ra những giải pháp nhằm tăng cường huy
động vốn kinh doanh để đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế đất nước nói chung
và nhu cầu sử dụng vốn của hệ thống MHB nói riêng.
Vì những lý do trên, đề tài: “Một số biện pháp tăng cường huy động
vốn tại Ngân hàng Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long - Chi nhánh
Lào Cai” được lựa chọn nghiên cứu.
SV: Nguyễn Hữu Sơn Lớp: TC13.06
1
Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội
Ngoài phần mở đầu, nội dung chính của luận văn gồm 03 chương:
Chương 1: Ngân hàng thương mại và hoạt động huy động vốn của
Ngân hàng thương mại.
Chương 2: Tình hình huy động vốn của Ngân hàng Phát triển nhà
đồng bằng sông Cửu Long – Chi nhánh Lào Cai.
Chương 3: Biện pháp tăng cường huy động vốn cho Ngân hàng Phát
triển nhà đồng bằng sông Cửu Long – Chi nhánh Lào Cai.
SV: Nguyễn Hữu Sơn Lớp: TC13.06
2
Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội
CHƯƠNG 1
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG
HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1.NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1.1.Khái niệm về ngân hàng thương mại.
NHTM là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên
là nhận tiền ký gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để
cho vay, thực hiện nhiệm vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán.
1.1.2.Chức năng của ngân hàng thương mại.
+ Là trung gian tín dụng:Là cầu nối giữa người thừa vốn và người có nhu
cầu về vốn.
+ Là trung gian thanh toán cho các doanh nghiệp và cá nhân,thực hiện
thanh toán theo yêu cầu của khách hàng.
+ Tạo tiền là một chức năng quan trọng, phản ánh rõ bản chất của NHTM.
Với mục tiêu là tìm kiếm lợi nhuận như là một yêu cầu chính cho sự tồn tại và
phát triển của mình các NHTM với nghiệp vụ kinh doanh mang tính đặc thù của
mình đã vô hình chung thực hiện chức năng tạo tiền cho nền kinh tế.
+ Chức năng là trung gian để thực hiện các chính sách quốc gia.
1.1.3.Vai trò của ngân hàng thương mại.
+ Ngân hàng thương mại là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế
+ Ngân hàng thương mại thúc đẩy sự phát triển của doanh nghiệp cũng
như nền kinh tế
+ Ngân hàng thương mại là cầu nối giữa nền tài chính quốc gia với nền tài
chính quốc tế
1.2.NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.
1.2.1. Vốn chủ sở hữu
Vốn chủ sở hữu của ngân hàng là vốn ban đầu khi bắt đầu hoạt động
ngân hàng, là loại vốn ngân hàng có thể sử dụng lâu dài, hình thành nên trang
SV: Nguyễn Hữu Sơn Lớp: TC13.06
3
Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội
thiết bị, nhà cửa cho ngân hàng, đó là toàn bộ giá trị tiền tệ do ngân hàng tạo
lập và sở hữu.

Vốn chủ sở hữu của một NHTM đóng vai trị sống còn trong việc duy trì
các hoạt động thường nhật và đảm bảo cho ngân hàng khả năng phát triển lâu
dài.
+ Vốn chủ sở hữu của NHTM bao gồm:
- Vốn điều lệ.
- Các quỹ dự trữ.
- Các tài sản nợ khác.
1.2.2.Vốn huy động của ngân hàng thương mại.
- NHTM huy động vốn thông qua tài khoản tiền gửi của khách hàng:
Đây là nguồn vốn rất quan trọng và chiếm một tỷ trọng lớn trong tổng nguồn
vốn của NHTM. Ngân hàng huy động vốn bằng việc mở tài khoản tiền gửi cho
khách hàng, gồm tài khoản tiền gửi không kỳ hạn (tiền gửi giao dịch) và tài
khoản tiền gửi có kỳ hạn.
+ Tiền gửi không kỳ hạn: Trong quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh,
khách hàng thường mở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn tại NHTM để thực hiện
việc thanh toán, chi trả, ngoài ra có thể nhận được một khoản lãi suất nhất định.
Khách hàng có thể gửi tiền, rút tiền hoặc thanh toán bằng cách phát hành séc hay
lệnh thanh toán bất cứ lúc nào. Vì vậy, tính ổn định của loại tiền gửi này rất thấp
và phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác.
+ Tiền gửi có kỳ hạn: Khách hàng gửi tiền có kỳ hạn nhằm mục đích bảo
toàn vốn và hưởng lãi suất. Loại tiền gửi có kỳ hạn được xác định cụ thể thời
gian đến hạn thanh toán nên lãi suất thường cao hơn tiền gửi không kỳ hạn, tiền
gửi có kỳ hạn càng dài thì lãi suất sẽ càng lớn. Với loại tiền gửi này, ngân hàng
hoàn toàn có thể chủ động sử dụng nguồn vốn để đầu tư vào các lĩnh vực khác
nhưng chi phí huy động vốn lớn vì lãi suất huy động cao.
- NHTM huy động vốn thông qua hình thức tiền gửi tiết kiệm: Các
NHTM huy động vốn bằng việc phát hành các loại sổ tiết kiệm bao gồm tiền
gửi tiết kiệm không kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Đối tượng khách
SV: Nguyễn Hữu Sơn Lớp: TC13.06
4

Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội
hàng ở đây là các tầng lớp dân cư gửi tiết kiệm với mục đích an toàn và được
hưởng lãi suất
- NHTM huy động vốn thông qua hình thức phát hành các giấy tờ có
giá như kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi
Các NHTM đa dạng hóa các hình thức huy động vốn bằng việc phát hành
giấy tờ có giá - giấy tờ có giá chính là chứng nhận của các tổ chức tín dụng phát
hành trong đó xác nhận nghĩa vụ trả nợ một khoản tiền trong một thời hạn nhất
định, xác nhận điều kiện trả lãi và các cam kết khác giữa tổ chức tín dụng và
người mua.
- NHTM huy động vốn thông qua thuê tài sản (thuê văn phòng….): Các
ngân hàng thường đi thuê trụ sở văn phòng làm việc trong một thời hạn nhất
định. Trong thời gian đó, các tài sản thuê ngoài này được xem như là vốn của
ngân hàng, các khoản tiền phải trả cho việc đi thuê tài sản được xem như chi phí
vốn của ngân hàng.
- NHTM huy động vốn từ các tổ chức tín dụng, NHTW: Để bổ sung vào
vốn hoạt động của mình, để cho vay hoặc đầu tư, để đảm bảo khả năng thanh toán
hoặc bù đắp thiếu hụt dự trữ…Nguồn huy động được hình thành từ các khoản vay
Ngân hàng TW, vay các tổ chức tín dụng khác và vay trên thị trường vốn.
1.3. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HUY ĐỘNG VỐN.
Có rất nhiều nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn của NHTM, các ngân
hàng cần nghiên cứu về các nhân tố ảnh hưởng để có những biện pháp huy động
cho phù hợp với mục tiêu tăng trưởng nguồn vốn trong từng giai đoạn.
1.3.1.Các nhân tố khách quan
- Môi trường kinh tế và sự ổn định về chính trị
Các chỉ tiêu về kinh tế như: tốc độ tăng trưởng kinh tế, thu nhập quốc dân,
tình trạng thất nghiệp, tốc độ chu chuyển vốn, chỉ số lạm phát…ảnh hưởng trực
tiếp đến huy động vốn của ngân hàng.
Sự ổn định về chính trị mang đến niềm tin cho những người gửi tiền nói
SV: Nguyễn Hữu Sơn Lớp: TC13.06

5
Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội
riêng và cho toàn bộ các cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp trong nền kinh tế nói chung.
- Chính sách, pháp luật của Nhà nước và môi trường kinh doanh
Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ nên
chịu tác động của nhiều chính sách, quy định của Chính phủ, hệ thống luật pháp,
các quy định của Ngân hàng Nhà nước. Sự thay đổi trong chính sách của Nhà
nước và của Ngân hàng Nhà nước về tài chính, tiền tệ, tín dụng, lãi suất sẽ ảnh
hưởng trực tiếp tới khả năng thu hút vốn và chất lượng nguồn vốn của NHTM
Hoạt động ngân hàng chịu sự điều chỉnh của luật pháp : đó là Luật các tổ
chức tín dụng, hệ thống các văn bản quy định cụ thể về lãi suất, các hệ số an
toàn, dự trữ, hạn mức trong từng thời kỳ.
Môi trường kinh doanh tác động trực tiếp đến hoạt động ngân hàng nói
chung và công tác huy động vốn của ngân hàng nói riêng.
- Môi trường văn hóa, các yếu tố thuộc về dân cư
Môi trường văn hóa quyết định các tập quán sinh hoạt, tâm lý và thói
quen sử dụng tiền, sử dụng các dịch vụ ngân hàng của dân cư. Do đó, tuỳ từng
thời kỳ, từng địa điểm, các ngân hàng phải nghiên cứu thị trường, nghiên cứu
các yếu tố về dân cư để đưa ra những chiến lược huy động vốn.
- Sự phát triển nhanh chóng của công nghệ ngân hàng
Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của khoa học kỹ thuật, công nghệ ngân
hàng và các dịch vụ thanh toán như hệ thống thanh toán điện tử, máy rút tiền tự
động ATM, thẻ tín dụng… ngày càng nhanh chóng, an toàn, thuận tiện cho
người gửi tiền, làm cho phương thức thanh toán không dựng tiền mặt ngày càng
phổ biến.
1.3.2 Các nhân tố chủ quan
- Thương hiệu và uy tín của ngân hàng
Đây là tài sản vô hình quan trọng nhất của ngân hàng. Uy tín của ngân
hàng được tạo dựng qua nhiều năm hoạt động hiệu quả, mỗi ngân hàng sẽ có
được hình ảnh riêng trong lòng khách hàng, uy tín giúp ngân hàng luôn giữ được

khách hàng truyền thống và thu hút được khách hàng tiềm năng. Từ vị thế của
SV: Nguyễn Hữu Sơn Lớp: TC13.06
6
Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội
mình, uy tín của các ngân hàng sẽ tạo dựng nên thương hiệu cho ngân hàng.
- Chiến lược kinh doanh của ngân hàng
Các ngân hàng phải dựa trên quy mô vốn chủ sở hữu của mình để đưa ra
chiến lược kinh doanh, chiến lược huy động vốn phù hợp và hiệu quả.
- Nguồn lực, công nghệ ngân hàng
Nguồn lực và trình độ công nghệ ngân hàng được thể hiện qua các yếu tố:
các loại sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung ứng, cơ sở vật chất, trang thiết bị
phục vụ hoạt động ngân hàng, trình độ nghiệp vụ cán bộ nhân viên ngân hàng…
- Chính sách lãi suất
Chính sách lãi suất của NHTM là chính sách quan trọng nhất ảnh hưởng
đến công tác huy động vốn của bất kỳ một NHTM nào. Điều đầu tiên mà các cá
nhân và tổ chức kinh tế quan tâm khi gửi tiền vào ngân hàng là lãi suất. Ngân
hàng sử dụng chính sách lãi suất như một công cụ để huy động và thay đổi quy
mô nguồn vốn, cụ thể là quy mô tiền gửi.
- Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng
Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng là yếu tố thu hút khách hàng hiệu quả.
Hiện nay các ngân hàng đưa ra nhiều hình thức huy động vốn như mở tài khoản
tiền gửi, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, huy động tiền gửi tiết kiệm với nhiều
thời hạn, có các chương trình khuyến mãi, dự thưởng hấp dẫn cho khách hàng.
1.4. SỰ CẦN THIẾT PHẢI TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM.
1.4.1.Mục đích của huy động vốn.
Là điều kiện để ngân hàng mở rộng quy mô hoạt động, nâng cao tính
thanh khoản và tính ổn định của nguồn vốn.
1.4.2.Sự cần thiết đối với nền kinh tế.
Đất nước ta đang trong quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa do vậy viêc
tăng cường huy động vốn của ngân hàng thương mại là rất cần thiết đối với nền kinh

tế,giúp luân chuyển nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế đến những tổ chức, cá nhân
đang cần đến vốn như vậy sẽ làm cho nền kinh tế phát triển nhanh hơn,ổn định hơn.
1.4.3.Sự cần thiết đối với hoạt động của ngân hàng.
Ngân hàng muốn mở rộng đa dạng hóa hoạt động, tăng quy mô hoạt động,
tăng uy tín thì vốn phải có quy mô lớn do đó tăng cường huy động vốn rất cần
SV: Nguyễn Hữu Sơn Lớp: TC13.06
7
Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội
thiết cho sự tồn tại và phát triển của ngân hàng.
1.5.VAI TRÒ CỦA HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG.
- Huy động vốn là một hoạt động tạo vốn quan trọng của NHTM. Giúp
ngân hàng mở rộng được quy mô,đa dạng hóa các sản phẩm khác nhau,đảm bảo
được khả năng thanh toán của ngân hàng.
- Các NHTM sử dụng các biện pháp nghiệp vụ cần thiết như quảng bá,
tiếp thị , đưa ra các hình thức huy động vốn hấp dẫn… để thu hút, tập trung các
nguồn tiền tệ của các cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp vào ngân hàng, trên cơ sở
đó, ngân hàng tiến hành sử dụng vốn như đầu tư, tài trợ, cho vay… phục vụ nhu
cầu sản xuất kinh doanh của nền kinh tế.
SV: Nguyễn Hữu Sơn Lớp: TC13.06
8
Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội
CHƯƠNG 2
TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG
PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG
CHI NHÁNH LÀO CAI
2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG
BẰNG SÔNG CỬU LONG- CHI NHÁNH LÀO CAI CÓ ẢNH HƯỞNG
ĐẾN CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG.
2.1.1 Khái quát về quá trình phát triển, chức năng, nhiệm vụ của
Ngân hàng Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long- Chi nhánh Lào Cai

1. Tên đầy đủ bằng tiếng Việt: Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng
sông Cửu Long Việt Nam.
2. Tên đầy đủ bằng tiếng Anh: Mekong housing bank.
3. Tên viết tắt bằng tiếng Anh: MHB.
Được sự đồng ý của Ngân hàng Nhà Nước, ngày 19/8/2008 Ngân hàng
MHB ban hành quyết định số 49/ QĐ – NHN –HĐQT về việc thành lập Ngân
hàng MHB chi nhánh Lào Cai.
Chức năng của chi nhánh:Là trung gian thanh toán và quản lý các phương
tiện thanh toán.
Nhiệm vụ của chi nhánh:Là trung gian tài chính,nơi tập trung vốn.Có
nhiệm vụ huy động vốn,cho vay và làm các dịch vụ ngân hàng khác.
Đến nay, tuy là một Ngân hàng non trẻ nhưng Ngân hàng MHB chi nhánh
Lào Cai đã và đang thực hiện hiện đại hóa Ngân hàng theo hướng tự động hóa,
phù hợp với thông lệ quốc tế, có nhiều dịch vụ hiện đại phục vụ khách hàng.
Trong những năm tới Ngân hàng MHB chi nhánh Lào Cai sẽ tiếp tục nâng cao
hiệu quả trong tất cả các mặt kinh doanh của Ngân hàng cũng như chăm sóc
khách hàng.
SV: Nguyễn Hữu Sơn Lớp: TC13.06
9
Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội
2.1.2 Đặc điểm về cơ cấu tổ chức Ngân hàng Phát triển nhà đồng
bằng sông Cửu Long- Chi nhánh Lào Cai
2.1.2.1 Sơ đồ bộ máy quản lý:
(Nguồn: Phòng nhân sự ngân hàng MHB – chi nhánh Lào Cai)

2.1.2.2 Chức năng nhiệm vụ của bộ máy quản lý.
-Giám đốc.
+Chỉ đạo xây dựng kế hoạch phát triển(ngắn hạn,dài hạn) và kế hoạch
kinh doanh hàng năm cho chi nhánh,chịu trách nhiệm về kết quả hoạt động kinh
doanh của chi nhánh.

+Điều hành toàn bộ hoạt động của chi nhánh theo đúng chiến lược và kế
hoạch kinh doanh chung của hội sở.
+Tuân thủ các quy trình,hướng dẫn của ngân hàng MHB và quy định của
pháp luật.
+Quản lý,giám sát và phát triển nhân sự tại chi nhánh.
- Phòng kế toán – ngân quỹ.
+ Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến kinh tế, hoạch toán thống kê và
thanh toán theo quy định của NHNN Việt Nam.
SV: Nguyễn Hữu Sơn Lớp: TC13.06
Giám đốc
Phòng tín
dụng
Phòng kinh
doanh ngoại
hối
Phòng DV
và marketing
Phòng kiểm
tra, kiểm
soát nội bộ
Phòng kế
toán – ngân
quỹ
Phòng
HCNS
10
Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội
+ Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu, chi tài
chính, quỹ lương đối với chi nhánh trên địa bàn.
+Quản lý an toàn kho quỹ,quản lý tiền mặt theo quy định trong và ngoài

quầy,thu chi tiền mặt cho các doanh nghiệp có thu chi tiền mặt lớn
- Phòng hành chính nhân sự.
+ Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, hàng quý của chi nhánh và
có trách nhiệm thường xuyên đôn đốc việc thực hiện chương trình đã được giám
đốc phê duyệt.
+ Trực tiếp quản lý con dấu của chi nhánh, thực hiện công tác hành chính,
văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông, bảo vệ, y tế của chi nhánh.
+ Dự thảo quy định lề nối làm việc trong đơn vị mà mối quan hệ với tổ
chức Đảng, Công đoàn, trực thuộc trên địa bàn.
+ Phòng lo nhiệm vụ tuyển dụng, đào tạo, đề cử, đề bạt công nhân
viên,thực hiện các chính sách đối với nhân viên trong Ngân hàng.
- Phòng tín dụng.
+ Xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, đề xuất các kế hoạch ưu đãi
với từng loại khách hàng để huy động vốn và cho vay có hiệu quả.
+ Thường xuyên phân loại công nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên
nhân và đề xuất hướng khắc phục.
+ Tổ chức kiểm tra, thẩm định dự án cho vay của chi nhánh.
- Phòng kiểm tra, kiểm soát nội bộ.
+ Tuân thủ tuyệt đối sự chỉ đạo nghiệp vụ kiểm tra, kiểm toán, tổ chức
thực hiện kiểm tra, kiểm soát theo đề cương, chương trình công tác kiểm tra.
+ Thực hiện kiểm tra, xác minh, tham mưu cho giám đốc giải quyết đơn
thư thuộc thẩm quyền, tham mưu cho lãnh đạo trong hoạt động chống tham
nhũng , tham ô, thực hiện tiết kiệm tại đơn vị.
- Phòng kinh doanh đối ngoại.
+ Thực hiện các nhiệm vụ kinh doanh ngoại tệ.
+ Thực hiện thanh toán qua mạng quốc tế thông qua mạng SWIFT của
ngân hàng Nhà Nước Việt Nam.
SV: Nguyễn Hữu Sơn Lớp: TC13.06
11
Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội

+ Thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh ngoại tệ có liên quan đến
thanh toán quốc tế.
- Phòng dịch vụ và marketing.
+ Triển khai công tác tiếp thị, thông tin tuyên truyền, xây dựng kế hoạch
quảng bá thương hiệu, thực hiện văn hóa doanh nghiệp.
+ Giải đáp thắc mắc của khách hàng, xử lý các tranh chấp khiếu nại phát
sinh có liên quan đến hoạt động kinh doanh thẻ thuộc địa bàn mình quản lý.
2.1.3 Các hoạt động chính của Ngân hàng Phát triển nhà đồng bằng
sông Cửu Long – Chi nhánh Lào Cai
Bảng kết quả kinh doanh.
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm
2008
Năm
2009
Năm
2010
2009/2008 2010/2009
+/- % +/- %
Tổng tài sản 1.015 1.050 1.377 +35 34,5 +327 31,34
Tổng vốn huy động 719 921 1132 +202 +28% +211 +23%
Tổng dư nợ cho vay 992 1018 1333 +26 +2,6% +315 +31%
Tổng thu nhập của chi nhánh 61 79 85 +18 29,5 +6 7,6
Tổng chi phí phải trả 43 52 44 +9 21 -8 -15
Chênh lệch thu chi 18 27 41 +9 50 +14 51,8
Dự phòng rủi ro 0 11 11 +11 100 0 0
(Nguồn : Báo cáo thường niên của chi nhánh Lào Cai 3 năm qua)
Qua số liệu kết quả kinh doanh ở bảng trên ta thấy. Riêng hai hoạt động
chính là huy động vốn và cho vay kết quả đạt được rất tốt, liên tục tăng qua các

năm.Về huy động vốn năm 2009/2008 tăng 202 tỷ tức tăng 28%,năm 2010/2009
tăng 211 tỷ tức tăng 23%.Chỉ sau hai năm nguồn vốn huy động của chi nhánh đã
tăng lên đang kể, năm 2008 là 719 tỷ thì năm 2010 đã là 1132 tỷ tăng 413 tỷ tức
tăng 57,44%. Chỉ sau hơn 3 năm hoạt động, MHB Chi nhánh Lào Cai đã hoàn
toàn chủ động được nguồn vốn của mình, đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn tại Chi
nhánh và hệ thống, quan trọng hơn MHB Chi nhánh Lào Cai đã khẳng định
được vị thế của Ngân hàng Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long trên địa
bàn tỉnh Lào Cai, khẳng định bước đi đúng đắn của chi nhánh khi lấy huy động
vốn là chiến lược kinh doanh.
SV: Nguyễn Hữu Sơn Lớp: TC13.06
12
Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội
Về dư nợ cho vay năm 2009/2008 tăng 26 tỷ tức tăng 2,6%,năm
2010/2009 tăng 315 tỷ tức tăng 31%.Thu nhập từ lãi cho vay năm 2009/2008 là
18 tỷ tức tăng 29,5%, năm 2010/2009 tăng 6 tỷ tức tăng 7,6%, chi phí cũng tăng
lên nhưng tốc độ tăng thấp hơn thu nhập. Năm 2009/2008 chi phí tăng 21%,
năm 2010/2009 giảm 15%. Đó là một cố gắng tiết kiệm đáng kể của chi nhánh,
nhờ đó chênh lệch thu chi năm 2009/2008 tăng 50%, năm 2010/2009 tăng
51,8%.
SV: Nguyễn Hữu Sơn Lớp: TC13.06
13
Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội
2.2 TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG PHÁT
TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG – CHI NHÁNH LÀO CAI
2.2.1. Tình hình huy động vốn.
Bảng tổng nguồn vốn huy động
Đơn vị: tỷ đồng
Nă
m
Chỉ tiêu

2008 2009 2010 2009/2008 2010/2009
ST % ST % ST % +/- % +/- %
Huy động
vốn
719 100 921 100 1.132 100 202 +28 211 +23
1. Phân theo
chủ thể gửi
tiền
TG dân cư 309 42,97 276 29,97 330 29,15 -33 -10,7 54 +19,5
TG của
TCKT
410 57,03 645 70,03802 802 70,85 235 +57,3 157 +24,3
2. Phân theo
loại tiền
NV nội tệ 590 82,06 712 77,3 896 79,15 122 +20,7 184 +25,8
NV ngoại tệ 129 17,94 209 22,7 236 20,85 80 +62 54 +13
3. Phân theo
kỳ hạn
839 100 1067 100 1299 100 228 +27,17 232 +21,74
a. Không kỳ
hạn
120 14,3 146 13,7 167 12,86 26 +21,7 21 +14,4
b. Có kỳ hạn 719 85,7 921 86,3 1132 87,14 202 +28 211 +23
Ngắn hạn 338 47 374 40,6 445 39,31 36 +10,7 71 +21,7
Trung hạn 381 53 547 59,4 677 60,69 166 +43 130 +23,8
(Nguồn: Báo cáo kết quả HĐ sản xuất kinh doanh 2008 – 2010)
Qua số liệu về sự thay đổi của tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh ta
thấy:
Ngân hàng MHB đã tích cực và không ngừng mở rộng huy động vốn,coi
huy động vốn là một trong những nhiệm vụ hàng đầu để có thể đứng vững,tồn

tại và phát triển hoạt động kinh doanh trong điều kiện hiện nay.Tổng nguồn vốn
tăng trưởng đều đặn qua các năm.Năm 2009 đạt 921 tỷ tăng 202 tỷ so với năm
SV: Nguyễn Hữu Sơn Lớp: TC13.06
14
Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội
2008 tức tăng 28%,năm 2010 đạt 1132 tỷ tăng 211 tỷ so với năm 2009 tức tăng
23%.
Nguồn vốn huy động được theo chủ thể tiền gửi cũng có sự thay đổi.Tăng
mạnh nhất là tiền gửi huy động từ TCKT,năm 2008 huy động được 410 tỷ thì
năm 2009 đã là 645 tỷ tăng 57,3%.Năm 2010 đạt 802 tỷ tăng 157 tỷ so với năm
2009 tức tăng 24,3%.
Tiền gửi của dân cư có sự sụt giảm vào năm 2009 khi chỉ có được 276 tỷ
trong khi năm 2008 đạt 309 tỷ,giảm 10,7% nhưng cũng đã kịp thời tăng trở lại
trong năm 2010 khi đạt 330 tỷ tương đương 19,5% so với năm 2009.
Nguồn vốn huy động được từ các TCKT và dân cư tăng đều đặn qua các
năm do đó Ban lãnh đạo MHB cần phải đặc biệt chú trọng để tăng cường thu hút
vốn từ các TCKT và dân cư vì đây là nguồn vốn quan trọng xét trên góc độ sự
ổn định và uy tín của ngân hàng.
Phân theo loại tiền: Ngoài nguồn vốn thu được chủ yếu là nội tệ (VNĐ),
MHB Chi nhánh Lào Cai còn huy động vốn bằng ngoại tệ (USD, EUR) mà chủ
yếu là tiền gửi dân cư. Trong cơ cấu nguồn vốn huy động thì vốn huy động bằng
ngoại tệ (USD, EUR) chiếm tỷ trọng rất nhỏ so với vốn huy động bằng VNĐ.
Vốn huy động bằng ngoại tệ chỉ chiếm từ 17,94% (năm 2008) đến 22,7%(năm
2009) sau đó giảm xuống còn 20,85%(năm 2010) trong tổng nguồn vốn huy
động, nguồn vốn này lại có xu hướng giảm. Nguyên nhân của sự sụt giảm trên là
do lãi suất của đồng ngoại tệ (USD, EUR) nhỏ hơn nhiều so với lãi suất của
VNĐ, các ngoại tệ này lại rất nhạy cảm với lãi suất nên khách hàng thường có
xu hướng chuyển từ tiết kiệm bằng ngoại tệ sang VNĐ.
Ngược lại với nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ, vốn huy động bằng
VNĐ tăng đều qua các năm cả về số tuyệt đối và tương đối. Năm2009/2008 tăng

122 tỷ tức tăng 20,7%, năm 2010/2009 tiếp tục tăng 184 tỷ tức tăng 25,8%.
Nguồn vốn này tăng trưởng ở cả nguồn tiền gửi của các tổ chức tín dụng, các tổ
chức kinh tế và của dân cư.
Phân theo kỳ hạn, ta thấy tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn hơn rất
nhiều so với tiền gửi không kỳ hạn cụ thể năm 2008 tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ
SV: Nguyễn Hữu Sơn Lớp: TC13.06
15
Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội
trọng là 85,7%so với 14,3% của tiền gửi không kỳ hạn, năm 2009 tiếp tục lần
lượt là 86,3% so với 13,7%, năm 2010 là 87,14% so với 12,86%.
Nguồn vốn huy động được theo kỳ hạn cũng có sự tăng trưởng khác nhau
qua mỗi năm.Tuy nhiên tiền gửi trung hạn chiếm tỷ trọng lớn hơn(53%) so với
tiền gửi ngắn hạn(47%).
Năm 2008 nguồn vốn ngắn hạn là 338 tỷ chiếm tỷ trọng là 47% tổng
nguồn huy động, nguồn vốn trung hạn chiếm tỷ trọng là 53% tổng nguồn huy
động.
Năm 2009 nguồn vốn ngắn hạn là 374 tỷ tăng 10,65% so với năm 2008
chiếm 40,1% tổng nguồn, nguồn vốn trung hạn tăng 43,56%. Đây đều là những
tín hiệu đáng mừng thể hiện hiệu quả trong huy động vốn của chi nhánh.
Năm 2010 mức tăng của nguồn vốn ngắn hạn là 21,65% so với năm 2009
là 10,65% từ đây có thể thấy lượng khách hàng của chi nhánh đã tăng lên đáng
kể do:
+ Chi nhánh luôn linh hoạt điều chỉnh lãi suất sao cho phù hợp với lãi suất
mà NHNN đưa ra và tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
+ Luôn có những sản phẩm đưa ra làm hài lòng khách hàng, tổ chức các
đợt tham gia gửi tiền nhận các phần quà hấp dẫn, có hệ thống chăm sóc khách
hàng từ trên xuống dưới.
VD:Tặng quà nhân ngày sinh nhật, ngày lễ, thường xuyên gọi điện nhằm
giữ khách hàng truyền thống.
+ Có mạng lưới huy động rộng khắp, nhân viên làm việc nhiệt tình mang

lại hiệu quả cao.
SV: Nguyễn Hữu Sơn Lớp: TC13.06
16
Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội
2.2.2 Các hình thức huy động vốn của Ngân hàng Phát triển nhà đồng
bằng sông Cửu Long – Chi nhánh Lào Cai
Theo quy định của Ngân hàng Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long,
MHB Chi nhánh Lào Cai có các hình thức huy động vốn như sau:
- Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng dưới các
hình thức tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác.
- Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và giấy tờ có giá khác để huy
động vốn của các tổ chức cá nhân trong và ngoài nước, khi được Thống đốc
Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.
- Vay vốn các tổ chức tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam và các tổ
chức tín dụng nước ngoài.
- Các hình thức huy động vốn khác theo quy định của Ngân hàng Nhà
nước.
2.3 ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG
PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG – CHI NHÁNH
LÀO CAI
2.3.1 Những kết quả đạt được
Nói đến sự phát triển của MHB Chi nhánh Lào Cai sau hơn 3 năm hình
thành và đi vào hoạt động không thể không kể đến sự tăng trưởng vượt bậc
trong công tác huy động vốn. Tại thời điểm năm 2008, lúc Chi nhánh mới đi vào
hoạt động nguồn vốn huy động chỉ có 719 tỷ đồng thì đến 2010, tổng nguồn vốn
huy động đã đạt tới 1132 tỷ đồng, tăng khoảng 413 tỷ đồng.
Kết quả đáng khích lệ trên có được là do nhiều nguyên nhân, nhưng trước
hết phải kể đến công tác chỉ đạo điều hành trong huy động và quản lý nguồn vốn
của Ban Giám đốc MHB Chi nhánh Lào Cai. Ban lãnh đạo MHB Chi nhánh Lào
Cai đặt ra mục tiêu hoạt động là huy động vốn, lấy huy động vốn làm sản phẩm

chiến lược của ngân hàng, từ đó xây dựng chiến lược khách hàng của mình.
Trong quá trình thực hiện kế hoạch kinh doanh do Hội sở giao, Ban lãnh đạo
Chi nhánh luôn chủ động lập chương trình kế hoạch, giao chỉ tiêu cho các đơn vị
trực thuộc theo từng quý, đồng thời theo dõi và đôn đốc việc thực hiện của các
SV: Nguyễn Hữu Sơn Lớp: TC13.06
17
Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội
đơn vị kết hợp xử lý kịp thời các vướng mắc, định kỳ Chi nhánh tiến hành tổng
kết đánh giá những kết quả thực hiện và rút ra bài học kinh nghiệm cho giai
đoạn tiếp theo.
Mạng lưới hoạt động kinh doanh tiền tệ của MHB Chi nhánh Lào Cai
cũng không ngừng được mở rộng. Năm 2008, tại Lào Cai chỉ có duy nhất Chi
nhánh Lào Cai nhưng đến cuối năm 2010, ngân hàng đã mở thêm 05 phòng giao
dịch, tạo điều kiện mở rộng các kênh huy động vốn và cho vay.
MHB Chi nhánh Lào Cai luôn luôn tận dụng tối đa các biện pháp để khai
thác tiềm lực của các đơn vị kinh tế, triển khai đa dạng các hình thức huy động
vốn trong dân cư như tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu…kết hợp với chương trình
tiết kiệm dự thưởng, chương trình tiết kiệm dành cho người cao tuổi; áp dụng
các phương thức trả lãi hấp dẫn linh hoạt như lãi suất luỹ tiến, lãi suất bậc thang,
lãi suất thưởng…và đặc biệt các loại hình quà khuyến mại hấp dẫn luôn được
chú trọng thay đổi phù hợp với sở thích, thị hiếu của khách hàng, thường xuyên
quan tâm thăm hỏi khách hàng vào các dịp đặc biệt (lễ, tết, sinh nhật…) nhờ đó
nguồn vốn huy động trong dân chúng đã được cải thiện, tăng lên rõ rệt.
MHB Chi nhánh Lào Cai thường xuyên cập nhật diễn biến lãi suất trên thị
trường, phân tích và dự báo để đưa ra những điều chỉnh lãi suất phù hợp, thu hút
được khách hàng.
Việc MHB Chi nhánh Lào Cai tiến hành các đợt quảng cáo trên phương
tiện thông tin đại chúng, phát tờ rơi quảng cáo đến từng hộ gia đình, chú trọng
đến băngzôn, khẩu hiệu cũng mang lại những kết quả rất đáng kể cho công tác
huy động vốn. Đây là một trong những biện pháp tăng cường khả năng huy động

vốn cho ngân hàng hữu hiệu, đáp ứng tốt nhu cầu gửi tiền của dân cư, quảng bá
và khuếch trương cho thương hiệu MHB.
MHB Chi nhánh Lào Cai luôn chú trọng xây dựng và đào tạo một đội ngũ
cán bộ nhân viên có trình độ chuyên môn cao, tác phong giao dịch niềm nở, tận
tình và rất chu đáo với khách hàng. Bởi vì tuy là một ngân hàng được thành lập
muộn nhất so với các NHTM Nhà nước song MHB luôn luôn tâm niệm và làm
việc theo phương châm “Ngân hàng mới – phong cách mới”.
2.3.2 Những hạn chế
SV: Nguyễn Hữu Sơn Lớp: TC13.06
18
Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội
Qua 3 năm hoạt động, ngoài những kết quả đáng khích lệ trong công tác
huy động vốn, MHB Chi nhánh Lào Cai vẫn còn những hạn chế:
- MHB Chi nhánh Lào Cai mới chỉ đưa ra các hình thức huy động vốn
truyền thống, các sản phẩm tiết kiệm còn nghèo nàn. Chi nhánh còn thụ động
chờ các đợt phát hành kỳ phiếu, trái phiếu của Hội sở chứ chưa tích cực nghiên
cứu đề xuất phát hành kỳ phiếu từng thời kỳ tuỳ theo nhu cầu về nguồn vốn.
- MHB Chi nhánh Lào Cai đã bước đầu xây dựng chính sách khách hàng trên
cơ sở các quy định chung của Hội sở, song việc triển khai chiến lược khách hàng,
quảng cáo tiếp thị đạt hiệu quả chưa cao, công tác nghiên cứu khách hàng chưa thực
sự được hoàn thiện, các biện pháp sử dụng trong nghiên cứu khách hàng mới chỉ dựa
vào các nguồn thông tin sẵn có nên thực hiện rất nhanh chóng, chi phí thấp song độ
chính xác không cao, các nhu cầu tiềm ẩn của khách hàng chưa được khai thác hết.
Việc quảng cáo trên báo chí, truyền hình và các phương tiện thông tin đại
chúng đã bước đầu được tiến hành song chưa đều đặn và thực hiện đồng bộ nên
chưa thực sự tạo ra một hình ảnh rõ nét về ngân hàng trong lòng dân chúng.
Đội ngũ nhân viên marketing của ngân hàng đã được thành lập ngay từ
buổi đầu đi vào hoạt động nhưng thực sự chưa có nền tảng vững chắc và hoạt
động chuyên nghiệp bài bản nên hiệu quả đạt được chưa cao.
Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền còn chưa hợp lý, vốn huy động bằng

ngoại tệ (USD, EUR) chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng nguồn Như vậy, nguồn
vốn huy động bằng ngoại tệ trong tương lai sẽ không đáp ứng nhu cầu sử dụng
vốn bằng ngoại tệ.
- Dịch vụ ngân hàng còn hạn chế, chưa có hoặc mới bước đầu triển khai
các dịch vụ bổ trợ cho huy động vốn nên MHB Chi nhánh Lào Cai còn rất khó
khăn trong thu hút khách hàng, đây cũng là khó khăn chung của hệ thống MHB.
- Mạng lưới hoạt động của MHB Chi nhánh Lào Cai ngoài trụ sở chính
còn có 05 phòng giao dịch trực thuộc nhưng chưa được trải rộng trên địa bàn
tỉnh Lào Cai mà chủ yếu tập trung ở địa phận TP.Lào Cai do đó ít nhiều cũng
gây khó khăn cho công tác huy động vốn của ngân hàng.
SV: Nguyễn Hữu Sơn Lớp: TC13.06
19
Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội
Có thể nói, sau hơn 3 năm hình thành và phát triển, MHB Chi nhánh Lào
Cai đã đạt được nhiều thành tích đáng kể, phát triển được thương hiệu và nâng
cao uy tín ngân hàng. Mặc dù gặp nhiều khó khăn trong công tác huy động vốn
và quản lý nguồn vốn, song năm nào MHB Chi nhánh Lào Cai cũng hoàn thành
chỉ tiêu kế hoạch được giao, đáp ứng một phần nhu cầu về vốn cho hệ thống nói
riêng và cho phát triển kinh tế của tỉnh Lào Cai nói chung. Tuy nhiên, hoạt động
huy động vốn còn nhiều tồn tại đòi hỏi cần phải tìm ra giải pháp tăng cường huy
động vốn tại MHB Chi nhánh lào Cai trong thời gian tới, đây là việc làm thực sự
cần thiết và có ý nghĩa quyết định trong định hướng chiến lược phát triển của
ngân hàng.
SV: Nguyễn Hữu Sơn Lớp: TC13.06
20
Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội
CHƯƠNG 3
MỘT SỐ BIỆN PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN
CHO NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG
SÔNG CỬU LONG CHI NHÁNH LÀO CAI

3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG PHÁT
TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG – CHI NHÁNH LÀO CAI
3.1.1 Định hướng chung
Trong thời gian tới để duy trì và phát huy hơn nữa thế mạnh của mình
nhằm đạt được kết quả cao nhất trong hoạt động kinh doanh, MHB Chi nhánh
Lào Cai xây dựng định hướng phát triển như sau:
- Thực hiện nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ cho mọi đối tượng khách hàng,
mọi thành phần kinh tế.
- Mở rộng mạng lưới hoạt động rộng khắp trên các địa bàn dân cư để phục
vụ cho các doanh nghiệp, các tầng lớp dân cư, các tổ chức kinh tế, đồng thời
khẳng định thương hiệu MHB trên địa bàn Lào Cai.
- Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn, tăng trưởng tín dụng nhanh
nhưng đảm bảo an toàn, hiệu quả và bền vững, mở rộng các loại hình cho vay
tới mọi thành phần kinh tế; phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng để đáp
ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng. Mọi hoạt động của ngân hàng phải hướng
tới khách hàng.
- MHB Chi nhánh Lào Cai đặt mục tiêu xây dựng một bộ máy quản lý
hiệu quả, năng động, sáng tạo; xây dựng hệ thống công nghệ ngân hàng hiện đại,
tiên tiến, nâng cao chất lượng phục vụ với khách hàng, nâng cao khả năng quản
lý, kiểm soát phòng chống rủi ro trong kinh doanh…
- Xây dựng một đội ngũ cán bộ nhân viên có phẩm chất, đạo đức nghề
nghiệp, có năng lực chuyên môn và một đội ngũ cán bộ lãnh đạo hàng chuyên
gia, đảm đương được công tác quản trị ngân hàng hiện đại; đổi mới phong cách
làm việc với phương châm tận tình, chu đáo, an toàn.
SV: Nguyễn Hữu Sơn Lớp: TC13.06
21
Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội
3.1.2 Định hướng huy động vốn của chi nhánh
- Tiếp tục phát triển mạng lưới hoạt động một cách ổn định, vững chắc
với nhiều loại hình dịch vụ ngân hàng trước hết là để hoàn thành tốt chỉ tiêu kế

hoạch kinh doanh (kế hoạch nguồn vốn), đồng thời dần khẳng định và nâng cao
uy tín của Ngân hàng Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long trong giai đoạn
tới.
- Thực hiện tốt công tác hiện đại hoá ngân hàng để đưa ra các sản phẩm
dịch vụ tài chính có chất lượng cao, đơn giản hoá các thủ tục cho khách hàng,
đáp ứng được nhu cầu đa dạng của khách hàng, có khả năng cạnh tranh với các
ngân hàng khác, từ đó thu hút vốn vào ngân hàng.
- Chuyển dịch cơ cấu huy động vốn, tập trung vào thị trường dân cư và
các TCKT, đặc biệt là khu vực dân cư.
- Tăng cường nguồn vốn trung và dài hạn phục vụ cho đầu tư vào các dự
án dài hạn, có quy mô lớn.
- Tăng tỷ trọng huy động vốn bằng ngoại tệ trên tổng nguồn vốn huy
động.
- Tăng dần nguồn tiền gửi không kỳ hạn ở các doanh nghiệp, các tổ chức kinh
tế, trên cơ sở đó vừa tăng được nguồn vốn, vừa phát triển được các dịch vụ ngân
hàng khác. Chú trọng quan tâm đến nguồn vốn trung và dài hạn để đảm bảo có được
nguồn vốn ổn định, lâu dài, đáp ứng nhu cầu về vốn cho các dự án lớn.
- Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn bằng mọi biện pháp và thông
qua nhiều kênh khác nhau để thu hút tối đa các nguồn vốn nhàn rỗi, đặc biệt là
trong dân cư.
3.2 CÁC GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN CHO
NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG –
CHI NHÁNH LÀO CAI
3.2.1 Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn
* Đối với tiền gửi dân cư:
MHB Chi nhánh Lào Cai cần duy trì các hình thức huy động vốn cũ và
đưa ra nhiều các hình thức huy động vốn mới, phù hợp với nhu cầu khách hàng
SV: Nguyễn Hữu Sơn Lớp: TC13.06
22
Luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội

và cạnh tranh được với các hình thức huy động vốn của các tổ chức tín dụng trên
địa bàn, ví dụ như:
+ Huy động vốn theo nhiều loại kỳ hạn, với các hình thức trả lãi thích hợp
đối với tiết kiệm, kỳ phiếu (cả VNĐ và ngoại tệ), nhằm đáp ứng nhu cầu của
khách hàng và góp phần nâng cao uy tín của ngân hàng, mở ra nhiều cơ hội kinh
doanh cho ngân hàng.
+ Áp dụng linh hoạt phương thức trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi hàng quý
theo tình hình cân đối vốn từng thời kỳ và từng món tiền, đồng thời đảm bảo lợi
ích của người gửi tiền.
+ Triển khai trên địa bàn việc nhận trả lãi tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu tại
nhà đối với lượng tiền lớn (chẳng hạn tương đương 100 triệu đồng trở lên).
MHB Chi nhánh Lào Cai đã triển khai việc thu tiền gửi hoặc trả tiền cho khách
hàng tại nhà đối với những món tiền lớn. Kết quả cho thấy khách hàng đã cảm
thấy rất tin tưởng và thỏa mãn với phương thức phục vụ này. Đây là hình thức
phục vụ khách hàng rất đặc biệt mà ít ngân hàng quan tâm đến.
+ Hàng năm triển khai chương trình Tiết kiệm dự thưởng với cơ cấu giải
thưởng phong phú và giá trị cao để thu hút khách hàng.
+ Thực hiện hình thức huy động “Tiết kiệm học đường” áp dụng với các
đối tượng là học sinh, sinh viên, hoặc hình thức “Tiết kiệm hưu trí” áp dụng cho
các đối tượng là người già nghỉ hưu…
+ Liên kết với các Công ty bảo hiểm nhân thọ để cho ra đời các sản phẩm
tiết kiệm - bảo hiểm rất tiện ích cho khách hàng.
+ Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu: Các đợt phát hành kỳ phiếu, trái phiếu
đều thực hiện theo kế hoạch Hội sở chính giao, MHB Chi nhánh Lào Cai không
thể chủ động, song cần nghiên cứu trên thị trường có thể đưa ra các kỳ phiếu
mới có lãi suất điều chỉnh, kỳ phiếu có lãi suất thả nổi….hoặc nghiên cứu việc
phát hành trái phiếu để huy động vốn dài hạn để đề xuất với Hội sở chính triển
khai, làm phong phú thêm sản phẩm của mình.
* Đối với Tiền gửi của các tổ chức kinh tế:
Mục đích lớn nhất của các tổ chức kinh tế khi gửi tiền vào ngân hàng là

hưởng các lợi ích trong thanh toán. Đây là nguồn có chi phí huy động và tính ổn
SV: Nguyễn Hữu Sơn Lớp: TC13.06
23