Báo cáo thực tập tốt nghiệp giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh NHNo PTNT huyện thạch thành – tỉnh thanh hoá


KHOA KINH T Ế


Đề tài !"#$##%&'()*+
!,#%"+-./
 !

010230
Vinh, tháng 3 năm 2012

KHOA KINH T Ế


Đề tài1 !"#$##%&'()*+
!,#%"+-./
 !

010230
Vinh, tháng 3 năm 2012
4565
78459:;
<*=* 7>
NHNN Ngân hàng nhà nước
NH Ngân hàng.
NHNo& PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn.
NHTM Ngân hàng thương mại.
KD Kinh doanh
TCTD Tổ chức tín dụng
KKH Không kì hạn
HĐV Huy động vốn

GTCG Giấy tờ có giá
KH Kế hoạch
TGTK Tiền gửi tiết kiệm
7845?@A
7845BC
Sơ đồ 1.1: Bộ máy tổ chức của chi nhánh NHNo& PTNT Huyện Thạch
Thành – Tỉnh Thanh Hóa.
8D64EFA
GD6HI!J&K*-1
Sau 20 năm đổi mới, đất nước ta đạt được những thành tựu rực rỡ trong
mọi mặt của đời sống xã hội. Sự phát triển kinh tế hàng hóa nhiều thành phần
vận hành theo cơ chế thị trường có sự quản lý của nhà nước, theo định hướng
xã hội chủ nghĩa đã tạo ra những chuyển biến mạnh mẽ trong nền kinh tế.
Chính sự hoạt động của hệ thống ngân hàng nói chung và NHTM nói riêng đã
tạo ra điều kiện và động lực đảm bảo thắng lợi cho công cuộc đổi mới đó.
Ngành NH được coi là huyết mạch của nền kinh tế, là kênh huy động vốn
cho nền kinh tế, có tầm quan trọng đặc biệt góp phần thúc đẩy tăng trưởng
kinh tế đất nước. Vốn là một yếu tố quan trọng để tiến hành bất cứ một hoạt
động sản xuất kinh doanh nào, nó được coi là “chìa khóa” đảm bảo tăng
trưởng và phát triển ở mọi hình thái xã hội. Bằng việc huy động các khoản
tiền nhàn rỗi trong nền kinh tế, hoạt động tín dụng của các hình thức tín dụng
đã góp phần không nhỏ trong việc thu hút lượng vốn đáp ứng nhu cầu vay
vốn của các doanh nghiệp, thực hiện tái đầu tư thúc đẩy sự phát triển kinh tế.
Trong số các kênh huy động vốn qua các ngân hàng thương mại có ý nghĩa
hết sức quan trọng. Công tác huy động vốn không chỉ mang ý nghĩa quyết
định tới thắng lợi trong sự hoạt động kinh doanh của bản thân ngân hàng mà
còn tác động và chi phối sự phát triển về mặt kinh tế xã hội của đất nước nói
chung.
Bên cạnh những thành công vốn vẫn còn tồn tại những mặt chưa tốt về
công tác huy động vốn như nợ quá hạn đang còn nhiều, vốn cho vay không

được sử dụng đúng mục đích… Xuất phát từ những thực tiễn em được học tại
trường và qua những kinh nghiệm thực tế thu được trong quá trình thực tập tại
chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Thạch Thành – Tỉnh Thanh Hóa em đã chọn
đề tài: “ !"#$##%&'()*+!,
#%"+-./ !LD
MD4N&OPQ#&K*-1
* Thực trạng HĐV tại NHNo&PTNT Thạch Thành -Tỉnh Thanh Hoá.
Những mặt được, chưa được, nguyên nhân tồn tại, các biện pháp đã thực hiện
nhằm nâng cao hiệu qủa HĐV tại NHNo&PTNT Thạch Thành -Tỉnh Thanh
Hóa.
* Giải pháp nâng cao hiệu qủa HĐV tại NHNo&PTNT Thạch Thành
-Tỉnh Thanh Hóa.
RD )*ST(-+U(PQ#&K*-1
Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu của đề tài này là khả
năng HĐV
Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu thực trạng HĐV tại NHNo&PTNT
Thạch Thành - Tỉnh Thanh Hoá trong 3 năm 2009, 2010, 2011.
VDSWPQ#1
Dựa trên tình hình HĐV của Ngân hàng thương mại và các nhân tố
ảnh hưởng tới khả năng HĐV, bài báo cáo tập trung phân tích và đánh giá
thực trạng công tác HĐV của Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Thạch Thành.
Qua phân tích và so sánh kết quả hoạt động kinh doanh trong các năm từ
2009-2011 để đưa ra đề xuất một số giải pháp cơ bản góp phần nâng cao hiệu
quả kinh doanh của ngân hàng. Các phương pháp nghiên cứu sử dụng:
- Phương pháp phân tích;
- phương pháp so sánh;
- phương pháp luận giải, thống kê;
XDY<*Z#[ \!!1
!-]U^&]#_`<*a#b(-NaN\!!*c*b*)*"
dUM]1

]G1 e$# (K!,#%"+*-./ 
f
]M1  !"#$#*+!,#%"
+-g/ f D
Trong thời gian thực tập tại Ngân hàng, em đã tìm hiểu thực trạng, và
các giải pháp nâng cao khả năng huy động vốn của Ngân hàng. Tuy nhiên với
năng lực bản thân và kinh nghiệm thực tế còn hạn chế nên bài báo cáo khó
tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhận được sự góp ý của các thầy, cô
giáo và Ban lãnh đạo NHNo& PTNT Huyện Thạch Thành để bài báo cáo của
em được hoàn thiện hơn.
Em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ của các bác, các cô, chú trong
ban lãnh đạo Ngân hàng, các anh chị trong NHNo& PTNT Huyện Thạch
Thành đã tận tình giúp đỡ em trong quá trình hoàn thiện bài báo cáo này
Em xin chân thành cảm ơn !
h7A
FG1ijA8k!,Al
0.m8n8
GDG 6opqr*-(-**st [  !,
#%"+-D
Thạch Thành là một huyện Trung du miền núi phía Bắc tỉnh Thanh Hóa.
Phía Bắc giáp huyện Lạc Tân, Tân Lạc, tỉnh Hòa Bình. Phía Đông giáp huyện
Nho Quan tỉnh Ninh Bình và huyện Hà Trung. Phía Tây giáp huyện Cẩm
Thủy, Bá Thước. Phía Nam giáp huyện Vĩnh Lộc.
Với diện tích đất tự nhiên: 55.811 ha. Trong đó đất sản xuất nông nghiệp là:
16.250 ha. Đất trồng cây công nghiệp và lâm nghiệp là: 22.719 ha. Còn lại là
đất đồi núi và rừng khoanh nuôi. Trên địa bàn có 28 xã thị trấn. Dân số trên
185.168 người. Lao động xã hội trong độ tuổi: 85.126 người. Chủ yếu có hai
dân tộc sinh sống trên địa bàn là Kinh và Mường. Nguồn lao động lớn nhưng
chất lượng lao động không cao. Hàng năm bổ sung thêm: 15.368 lao động.
Kinh tế huyện những năm gần đây đã thay đổi căn bản từ sản xuất nhỏ lẻ

sang sản xuất tập trung nên sản xuất hàng hóa lớn. Trên địa bàn có 4 Nông,
Lâm trường quốc doanh với hơn 1000 công nhân, một nhà máy gạch
TUYNEN Thành Kim tạo công ăn việc làm cho hơn 500 công nhân ổn định,
một nhà máy mía đường Việt – Đài công suất trên 6.000 tấn mía cây/ngày.
Thạch Thành là vùng Mía nguyên liệu chính trên 6.200 ha. Nhà máy mía
đường Việt – Đài là nơi tạo công ăn việc làm ổn định cho nhiều lao động
trong huyện.
Điều kiện tự nhiên nơi đây tạo nên nhiều thuận lợi trong việc đầu tư phát
triển sản xuất nhưng bên trong đó còn nhiều khó khăn. Nền kinh tế lạc hậu,
sản xuất canh tác mà còn mang nặng tính địa phương, trình độ dân trí còn
thấp, dân cư phân bố không đồng đều, bên cạnh đó cơ sở hạ tầng của huyện
cũng chưa vững chắc và trong những năm gần đây huyện phải gánh chịu
những trận lũ lụt, dịch bệnh…. khá nặng nề. Những hạn chế đó đã ảnh hưởng
rất lớn tới đời sống của nhân dân, sự phát triển kinh tế xã hội của huyện. Tuy
nhiên, thực hiện đường lối đổi mới của Đảng và Nhà nước với quyết tâm vượt
khó, Đảng bộ huyện Thạch Thành đã đề ra những chính sách đúng đắn phát
triển kinh tế xã hội của địa phương, cùng với sự phấn đấu của các ngành các
cấp kết hợp với sự nỗ lực và tinh thần vượt khó của nhân dân huyện nhà. Kinh
tế xã hội huyện đã có nhiều chuyển biến rõ rệt, nền kinh tế ngày một tăng
trưởng, thu nhập của người lao động cũng được nâng cao.
Trong đó chi nhánh NHNo& PTNT Huyện Thạch Thành đã và
đang đáp ứng tốt nhu cầu vốn đầu tư cho các thành phần kinh tế trên địa bàn
đóng góp phần to lớn vào sự tăng trưởng kinh tế của huyện trong những năm
qua.
Thực hiện quyết định số 53 HĐBT ngày 26/03/1988 của chủ tịch Hội đồng
bộ trưởng về thực hiện chia tách thành lập NHTM. Chi nhánh NHNo& PTNT
Huyện Thạch Thành được chia tách từ chi nhánh NHNN tháng 8/1989 thực
hiện về việc kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ Tín dụng và dịch vụ ngân hàng.
- Tên pháp lý: Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt
Nam Chi nhánh Huyện Thạch Thành

- Tên giao dịch quốc tế: Agribank Thạch Thành
- Địa chỉ: 295 Khu 5 Thị Trấn Kim Tân – Thạch Thành – Thanh Hóa.
ĐT: 0373.877.093
Fax: 0373.877.109
- Có hai phòng giao dịch:
+ PGD Kim Tân
+ PGD Vân Du
Chi nhánh NHNo& PTNT Huyện Thạch Thành là ngân hàng có bề dày
thành tích tốt. Với sự năng động sáng tạo của Ban giám đốc cùng sự nỗ lực
không ngừng của toàn thể cán bộ công nhân viên. Ngày 04/11/2005 ngân
hàng được Thủ tướng chính phủ tặng bằng khen.
Đến nay NHNo& PTNT Huyện Thạch Thành đã không ngừng mở rộng phạm
vi hoạt động, bộ máy tổ chức NHNo& PTNT Huyện Thạch Thành gồm có
một trụ sở chính tại Thị Trấn Kim Tân và một phòng giao dịch tại Thị Trấn
Vân Du.
Trên địa bàn ngày càng thể hiện tính cạnh tranh cao khi có 3 ngân hàng cùng
tham gia huy động vốn, đầu tư và một số công ty phân bón cùng đầu tư trên
địa bàn, ngoài ra còn có kho bạc, bưu điện cũng tham gia huy động vốn. Về
thị phần huy động vốn và đầu tư của NHNo&PTNN hiện nay đang chiếm tỷ
trọng lớn nhưng có xu hướng giảm.
Hiện nay trên địa bàn các yếu tố cạnh tranh ngày càng nhiều như: Ngân hàng
chính sách, các ngân hàng, các công ty phân bón đầu tư trả chậm. Từ các yếu
tố cạnh tranh này đã tạo nên môi trường ngày càng khó khăn để mở rộng.
GDM WZ#*eQ\'U%!+*&'[ !,
#%"+-./ f
Hiện nay để tạo điều kiện phù hợp với hoạt động kinh doanh của mình, chi
nhánh NHNo& PTNT Huyện Thạch Thành đã sắp xếp và tổ chức bộ máy bao
gồm: 1 Giám đốc, 2 Phó giám đốc và hai phòng nghiệp vụ như sau:
- Phòng kinh doanh.
- Phòng kế toán ngân quỹ.

Và PGD Vân Du
Mỗi phòng bố trí một đồng chí trưởng phòng và một đồng chí phó phòng.
Phòng kế toán ngân quỹ hành chính có 13 nhân viên, phòng KD có 20 nhân
viên.
uW&dGDG1'U%*eQ[ !,#%"+
-./ f D

( Nguồn: Phòng kế toán ngân -quỹ hành chính của NHNo&PTNT Huyện
Thạch Thành)
Qv"U(N[ w\ 1
-U&)1 Có nhiệm vụ điều hành mọi hoạt động của ngân hàng, phân
chia công việc phù hợp với chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban, hướng
dẫn và giám sát việc thực hiện nội dung hoạt động cấp trên đã giao đồng thời
GIÁM ĐỐC
PHÓ GIÁM ĐỐC KINH
DOANH
PHÓ GIÁM ĐỐC KẾ
TOÁN
PHÒNG KINH DOANH PHÒNG KẾ TOÁN NGÂN
QUỸ- HÀNH CHÍNH
PHÒNG GIAO DỊCH VÂN
DU
tiếp nhận ý kiến phản hồi từ cấp dưới. Được quyền quyết định các vấn đề liên
quan đến việc tổ chức, bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng và kỷ luật…các
cán bộ nhân viên trong đơn vị.
gfU&):Chi nhánh gồm có 2 Phó Giám đốc, 1 phụ trách tín
dụng và 1 phụ trách kế toán. Phó Giám đốc có trách nhiệm Giúp Giám đốc
chỉ đạo và điều hành trực tiếp một số lĩnh vực công tác, cũng như góp phần
tham gia với Giám đốc việc chuẩn bị, xây dựng và quyết định về chương trình
công tác, kế hoạch kinh doanh và các phương hướng hoạt động của chi nhánh.

Có trách nhiệm thay mặt Giám đốc giám sát và điều hành các hoạt động của
đơn vị được uỷ nhiệm khi Giám đốc vắng mặt và chịu trách nhiệm trước
Giám đốc. Bên cạnh đó, Phó Giám đốc còn thay mặt Giám đốc giải quyết và
ký kết các văn bản thuộc lĩnh vực được phân công, giám sát tình hình hoạt
động của phòng trực thuộc, đôn đốc việc thực hiện đúng quy chế đã đề ra.
Thường xuyên theo dõi công tác tổ chức tài chính, tình hình huy động
vốn, công tác tín dụng và hỗ trợ cùng Giám đốc giải quyết các công việc
chung.
gw`<*!$#xg-O1 Thường xuyên thực hiện các
nghiệp vụ thanh toán, mở tài khoản, chuyển tiền cho khách hàng, thực hiện
các sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Kết hợp với phòng KD để thu nợ, huy động
vốn, giải ngân cho khách hàng, huy động vốn đồng thời quản lý, lưu trữ
chứng từ, thông tin, hạch toán theo quy định của chế độ kế toán nhà nước, và
có nhiệm vụ quản lý tiền mặt tại Ngân hàng. Thực hiện nghiệp vụ thanh toán
trong và ngoài nước. Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính quyết toán kế
hoạch thu – chi tài chính, quỹ tiền lương, và các nhiệm vụ khác do giám đốc
phân công. Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ, thực
hiện các khoản nộp ngân sách Nhà nước theo luật định.
gw`I! 1 Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín
dụng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng loại
khách hàng. Phân tích kinh tế theo ngành, lựa chọn biện pháp cho vay an toàn
và đạt hiệu quả cao. Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng, thẩm
định các dự án, hoàn thiện hồ sơ trình giám đốc phê duyệt cho vay. Thực hiện
giải ngân, báo nợ đến hạn, thu nợ đối với khách hàng. Thường xuyên phân
loại nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và đề xuất hướng khắc phục.
Mặt khác, do hoạt động trên địa bàn huyện, để tạo thuận tiện cho công
tác kinh doanh, trong phòng kinh doanh mỗi cán bộ được phân công một địa
bàn cụ thể thường là từ 1-2 xã. Riêng mảng tín dụng doanh nghiệp sẽ được
phân công cho phó phòng KD
- w !Io7#1

PGD tại trung tâm xã Thành Vân. Đây là phòng giao dịch trực thuộc chi
nhánh NHNo& PTNT Huyện Thạch Thành, chịu sự điều hành trực tiếp của
Ban giám đốc chi nhánh huyện Thạch Thành. Phòng giao dịch chi nhánh Vân
Du được thành lập nhằm phục vụ việc đầu tư tín dụng cum 7 xã phía Bắc
huyện Thạch Thành.
GDR y&tU(K#dac[ !,#%"+-.
/ f
1.3.1 Đặc điểm về nguồn lao động
1.3.1.1 Cơ cấu nguồn lao động theo trình độ:
GDG1WZ##da !&'*z!*sr&'1
Trình độ Số lượng (người) Tỷ lệ ( %)
Đại học 21 51,22
Cao đẳng 11 26,83
Trung cấp 9 21,95
Tổng 41 100
( Nguồn: Phòng Kế toán ngân quỹ - hành chính NHNo&PTNT Huyện Thạch Thành )
Nhận xét:
Từ bảng trên cho ta thấy, tỷ lệ cán bộ nhân viên của NHNo&PTNT
Huyện Thạch Thành được đào tạo đại học chiếm tỷ lệ cao ( 51,22 %) và cao
hơn bậc học cao đẳng ( 26,83 %) là 24,39% và cao hơn bậc học trung cấp
( 21,95%) là 29,27%.Ta thấy trình độ của cán bộ nhân viên NHNo&PTNT
huyện Thạch Thành đã đáp ứng được những đòi hỏi về trình độ nhân viên của
ngành ngân hàng. Nhưng trình độ cao đẳng, trung cấp còn chiếm tỉ lệ cao nên
NH mất thời gian và tiền bạc để đào tạo nâng cao chất lượng nhân viên.
1.3.1.2 Cơ cấu nguồn lao động theo độ tuổi:
GDM1WZ##da !&'*z!&'*#e1
Độ tuổi Số lượng (người) Tỷ lệ ( % )
Dưới 30 tuổi 11 26,83
Từ 30 đến 50 tuổi 18 43,90
Trên 50 tuổi 12 29,27

Tổng 41 100
( Nguồn: Phòng Kế toán ngân quỹ - hành chính NHNo&PTNT Huyện Thạch Thành)
Nhận xét:
Qua bảng trên ta thấy, số lượng nhân viên trẻ chiếm tỷ lệ 26,83% trong
cơ cấu nguồn lao động theo độ tuổi. Tỷ lệ này tương đối thấp, điều này chính
là khó khăn của ngân hàng vì giới trẻ luôn nắm bắt khoa học kỷ thuật nhanh
hơn, họ năng động và sáng tạo, là lớp kế cận cho thế hệ già và là nguồn cán
bộ cho sự phát triển lâu dài của Ngân hàng. Bên cạnh đó lớp trẻ còn thiếu
kinh nghiệm,dễ dẫn đến những sai lầm trong công việc.
Cán bộ có độ tuổi trung niên từ 30 tuổi đến 50 tuổi chiếm 43,90% , đây
là nguồn nhân lực có độ chín, kinh nghiệm. Song họ không thể hết mình vì
công việc do họ còn có những lo lắng trong cuộc sống riêng
Cán bộ nhân viên ở độ tuổi trên 50 chiếm tỉ lệ 29,27% trong tổng số
cán bộ nhân viên của ngân hàng. Kinh nghiệm và năng lực của những cán ở
lứa tuổi này là một kho báu của ngân hàng, cũng là nguồn tư liệu quý cho cán
bộ nhân viên trẻ học hỏi và noi theo. Tuy nhiên, cũng có mặt hạn chế của nó.
Những cán bộ già thường trì trệ trong việc nắm bắt khoa học kỷ thuật, sự linh
hoạt của những cán bộ này giảm sút do đó ảnh hưởng tới những công việc cần
sự nhanh nhạy, quyết đoán, và mang tính hiện đại.
Chính vì vậy.hiện nay Ngân hàng đang khuyến khích cán bộ nhân viên
ở độ tuổi trên 50 áp dụng chính sách nghỉ hưu sớm để tạo điều kiện cho lớp
cán bộ trẻ có cơ hội làm việc trong ngành.
Việc đào tạo mới đội ngũ cán bộ để không ngừng nâng cao trình độ
chuyên môn, năng lực quản lý luôn được sự quan tâm của ban lãnh đạo. Trên
cơ sở chuyên ngành được đào tạo, cán bộ công nhân viên đã được bố trí phù
hợp với nghiệp vụ chuyên môn và năng lực sở trường của người lao đông.Các
cán bộ thường xuyên được khuyến khích tự học tập nghiên cứu nhằm không
ngừng nâng cao kiến thức chuyên môn, trình độ khoa học, kiến thức pháp
luật. Lựa chọn một số cán bộ trẻ có năng lực cho đi học lớp đại học nhằm bổ
sung quy hoạch cán bộ cốt cán sau này

1.3.1.3 Cơ cấu nguồn lao động theo giới tính:
GDR1WZ##da !&'*z!{*O1
Giới tính Số lượng ( người ) Tỷ lệ ( % )
Nam 16 39,02
Nữ 25 60,98
Tổng 41 100
( Nguồn: Phòng Kế toán ngân quỹ - hành chính NHNo&PTNT Huyện Thạch Thành )
Nhận xét:
Qua bảng số liệu cho ta thấy, cán bộ nữ chiếm tỉ lệ cao (60,98%) cao hơn
cán bộ nam (39,02%) là 21,96% . Đó cũng có những mặt thuận lợi và khó
khăn nhất định đối với ngân hàng. Cán bộ nữ là những người tỷ mỉ, cẩn trọng
trong công việc, nên họ thích hợp cho những công việc cần sự tỷ mỷ và thận
trọng trong ngân hàng. Nhưng bên cạnh đó, người phụ nữ luôn phải chăm lo
cho gia đình của mình, sức khỏe thì kém hơn nam giới, có thời gian nghỉ sinh,
nhiều chế độ liên quan khác… dẫn đến việc thiếu hụt cán bộ trong một
khoảng thời gian ngắn. Mà trong hoạt động của ngân hàng luôn cần sự ổn
định trong nhân sự, điều đó làm ảnh hưởng tới hoạt động của ngân hàng.
Ngân hàng phải bỏ ra nhiều chi phí hơn trong các trợ cấp, bảo hiểm,….
1.3.2 Đặc điểm về nguồn vốn:
Trong nền kinh tế thị trường bất kỳ doanh nghiệp nào muốn sản xuất
kinh doanh cũng cần có vốn, vốn quyết định đến khả năng kinh doanh
của doanh nghiệp. Đối với NHTM vốn là đối tượng kinh doanh chủ yếu, vốn
là cơ sở để ngân hàng tổ chức mọi hoạt động kinh doanh. Nếu thiếu vốn
NHTM không thể thực hiện các hoạt động kinh doanh. Vì thế những ngân
hàng có vốn lớn sẽ có thế mạnh trong kinh doanh. Vốn là điểm xuất phát đầu
tiên trong hoạt động kinh doanh của NHTM.
Cơ cấu nguồn vốn của NHNo&PTNT huyện Thạch Thành:
− 100% vốn do Nhà nước cấp để hình thành nên tài sản cố định phục
vụ cho kinh doanh ( Cơ sở vật chất, xe ô tô,hệ thống máy vi tính) trị giá 4,5 tỷ
đồng

-Nguồn vốn huy động: Trong những năm đầu hoạt động, nguồn vốn
lưu động phục vụ cho hoạt động kinh doanh được Nhà nước cấp. Theo thời
gian tỷ lệ nguồn vốn huy động chiếm tỷ lệ ngày càng cao trong tổng nguồn
vốn thông qua khai thác tốt nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư ,qua hoạt động
đi vay TCTD khác để đáp ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh của mình.
1.3.3 Đặc điểm về cơ sở vật chất:
Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Thạch Thành trên một địa bàn huyện
miền núi chủ yếu là làm đồi rừng và nông nghiệp .Gồm 1 trụ sở chính cùng 1
chi nhánh. Đội ngũ cán bộ nhân viên được đào tạo trong thời trước nên việc
nắm bắt sự tiến bộ của khoa học kỹ thuật còn có phần hạn chế. Nhưng với
tinh thần cố gắng của cả tập thể ,trong những năm gần đây chi nhánh
NHNo&PTNT Thạch Thành đang hoàn thiện để sử dụng tốt các trang thiết bị
ngày càng được hiện đại hóa phục vụ tốt cho hoạt động kinh doanh, cũng như
nâng cao chất lượng và giảm thiểu thời gian cho khách hàng.
− Trụ sở chính của chi nhánh NHNo&PTNT Thạch Thành được đặt tại
Thị trấn Kim Tân, với tòa nhà 2 tầng cùng cơ sở vật chất với công nghệ tiên
tiến đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ kinh doanh tạo được niềm tin đối với khách
hàng trong quá trình hoạt động kinh doanh của NH . Phòng giao dịch Vân
Du: được xây dựng trên địa bàn Thị trấn Vân Du của huyện, nơi giáp danh
quốc lộ 1A, thuận tiện cho quá trình hoạt động của ngân hàng phục vụ 7 xã
phía bắc của huyện . Với cơ sở khang trang và trang thiết bị hiện đại, tạo điều
kiện thuận lợi cho giao dịch với trụ sở chính diễn ra nhanh và kịp thời.
1.4 !+*&'W\[ !,#%"+-.
/ f
GDVDG Hoạt động huy động vốn
Nguồn vốn là yếu tố quyết định đến sự tồn tại và phát triển đối với một
NHTM . Nguồn vốn còn ảnh hưởng lớn đến khả năng cạnh tranh và lợi thế
cạnh tranh của các NHTM.Mặt khác , các NHTM hiện nay hoạt động đòi hỏi
phải có hiệu quả cao, vấn đề huy động vốn không chỉ được quan tâm “ từ
đâu?” mà phải được tính đến “ như thế nào?”, “ bằng cách gì?” để có hiệu quả

cao nhất, đáp ứng nhu cầu cho vay của nhgân hàng nhưng lại đòi hỏi chi phí
thấp nhất. Chính vì vậy dựa vào điều kiện kinh tế - xã hội của huyện và xuất
phát từ kế hoạch nguồn vốn của mình, chi nhánh NH đã cố gắng khai thác tốt
nhất nguồn vốn từ dân cư. NHNo&PTNT Thạch Thành đã trú trọng tới việc
nâng cấp mạng lưới phòng giao dịch để thu hút nguồn vốn ổn định, vững chắc.
Chi nhánh đã tăng cường các hoạt động như: hội nghị khách hàng, tuyên
truyền, để thu hút các nguồn vốn mang tính ổn định, . Chi nhánh cũng tăng
cường thiết lập các mối quan hệ thu - chi tiền mặt tại chỗ với các tổ chức, đơn
vị kinh tế có khả năng tài chính lớn tại địa phương như nhà máy mía đường
Việt Đài, nhà máy gạch tuy nen Thành Kim, các phòng ban ,đoàn thể trong
huyện, tiếp thị với các doanh nghiệp để họ mở tài khoản tiền gửi tại chi
nhánh Thời gian vừa qua, chi nhánh đã và đang tập trung huy động vốn từ
dân cư từ việc trồng mía và rừng của dự án KF, đền bù xây dựng đê điều quốc
gia.
Bên cạnh đó, NHNo&PTNT Huyện Thạch Thành còn thu hút nguồn
vốn nhàn rỗi từ mọi tầng lớp dân cư bằng các chương trình khuyến mại cho
khách hàng, (chương trình huy động vốn có thưởng bằng vàng ba chữ A của
NHNo Việt Nam, chương trình gửi tiết kiệm dự thưởng ).
Có thể nói thời gian vừa qua công tác huy động vốn của chi nhánh
NHNo&PTNT Thạch Thành đã đạt được những thành tích đáng kể:
GDV1u)a"##%&'()$# vUM||}gM|GG
Đơn vị: Tỷ đồng
/*P# vUM||} vUM|G| vUM|GG
e#d()#%&' 140 191 270
( Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2009-2011)
Qua bảng số liệu trên ta thấy: Năm 2010 tổng nguồn vốn huy động là( 191 tỷ
đồng) tăng so với năm 2009 (140 tỷ đồng) là 51 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng là
36.42%, nguồn vốn huy động năm 2011 tăng so với năm 2010 là 79 tỷ đồng,
tốc độ tăng trưởng đạt 41,36 %.
1.4.2 Hoạt động sử dụng vốn

Nguồn vốn huy động ngày càng tăng cùng với vốn vay của Ngân hàng
cấp trên đã tạo điều kiện thuận lợi cho NHNo&PTNT Thạch Thành mở rộng
phạm vi, quy mô đầu tư cũng như việc chuyển dịch cơ cấu đầu tư tín dụng
phục vụ sự nghiệp phát triển kinh tế xã hội của địa phương.
NHNo&PTNT Thạch Thành đã xác định lĩnh vực đầu tư chủ yếu vẫn
là nông nghiệp. Ngày 30/3/1999 Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định
67/1999/QĐ-TTg về một số chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông
nghiệp, nông thôn. Dưới sự chỉ đạo của ngân hàng cấp trên, NHNo&PTNT
Thạch Thành đã quán triệt đến tất cả cán bộ công nhân viên trong cơ quan về
chủ trương cho vay hộ sản xuất. Việc triển khai lúc đầu gặp một số khó khăn,
tư tưởng của một số cán bộ chưa yên tâm, có phần thiếu tin tưởng, ngại cho
vay sợ không thu hồi được vốn, khối lượng công việc nhiều hơn, đặc biệt là
đội ngũ tín dụng tại địa bàn phụ trách rộng, khách hàng nhiều.
Mặc dù vậy do có sự quyết tâm cao trong công việc triển khai một chủ trương
đúng đắn, tranh thủ được sự lãnh đạo, ủng hộ của ngân hàng trung ương đồng
thời thông qua các phương tiện truyền thanh của các xã để tuyên truyền các
cơ chế chính sách đến từng hộ dân. Qua một thời gian cho vay, kết quả khả
quan, dư nợ tăng nhanh, chất lượng tín dụng đảm bảo, hộ nông dân có vốn để
phát triển sản xuất, thâm canh tăng năng suất, mở mang cácngành nghề dịch
vụ, hạn chế được tình trạng bán non các sản phẩm cây trồng, con giống, giảm
hẳn tình trạng cho vay nặng lãi. Thu nhập của người dân được cải thiện, nợ
ngân hàng trả đầy đủ, cán bộ ngân hàng tin tưởng và yên tâm đầu tư vốn.
GDX1u)a"#(KpqIN#d()$# vUM||}gM|GG
Đơn vị: Tỷ đồng
/
*P#
vUM||} vUM|G| vUM|GG
D/số
cho
vay

D/số
thu
nợ
Dư
nợ
D/số
cho vay
D/số
thu nợ
Dư
nợ
D/số
Cho vay
D/số
Thu
nợ
Dư
nợ
e
p)
G~•DX G•XD€M M|~D~ M€~D€ M•MD•V M}RDX M€}DV MX~D• M}~DR
( Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2009-2011
Qua bảng số liệu trên ta thấy ,dư nợ của chi nhánh tăng nhanh giữa
năm 2009(208.8 tỷ đông) so với năm 2010(293.5 tỷ đồng) là 85 tỷ đồng, tăng
40.7%. Song đến năm 2011 (298.3 tỷ đồng) so với 2010 (293.5 tỷ đồng) có
phần giảm và chững lại chỉ là 4.8 tỷ đồng do ngân hàng thực hiện tốt công
tác thu nợ, nhân dân được hỗ trợ về vay vốn nhiều hơn.
GDVDR!+*&'Io(N
Ta biết khoản thu dịch vụ là một khoản thu mang lại năng lực tài chính cho
đơn vi, không có rủi ro. Thông qua việc mở rộng quảng bá các sản phẩm dịch

vụ ngân hàng, như dịch vụ chuyển tiền điện tử, dịch vụ chuyển tiền nhanh
WESTERN UNION, thu đổi ngoại tệ, chi trả kiều hối, bảo lãnh , thu khác
v.v… Chính vì vậy chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Thạch Thành đã đạt
được 1 số kết quả từ hoạt động dịch vụ như sau:
Tổng thu từ hoạt động dịch vụ được: 499 triệu/483 triệu = 104% so với
KH. Trong đó chủ yếu thu từ dịch vụ chuyển tiền trong nước: 275 triệu chiếm
62%, thu dịch vị kiều hối: 56 triệu, thu nhiệm vụ ủy thác: 15,4 triệu.
Năm 2010 thu dịch vụ tăng 17% so với năm 2009. Đạt được kết quả trên
Ngân hàng Thạch Thành đã chỉ đạo năm 2009 giao cho cán bộ tín dụng địa
bàn tuyên truyền đến từng xã về phương thức chuyển tiền, thủ tục mở tài
khoản tư nhân trong đó có hơn 300 tài khoản ngoại tệ. Năm 2011 đã trả tiền
kiều hối qua tài khoản 756.000 USD và 19.512 EUR, từ kết quả đó mà kinh
doanh ngoại tệ đã thu được trên 50 triệu (cả dịch vụ và kinh doanh ngoại hối).
Do vậy, doanh thu dịch vụ ngày càng tăng . Trình độ nghiệp vụ chuyển tiền,
thanh toán, kinh doanh ngoại tệ của cán bộ đã được nâng lên, ý thức trách
nhiệm, thái độ phục vụ khách hàng cũng tốt hơn .
GDVDV!+*&'`<*!.$#x1
Hoạt động của chi nhánh ngày càng phát triển, số lượng khách hàng giao
dịch ngày càng tăng, các loại hình dịch vụ ngày càng phong phú. Công tác kế
toán đã làm tốt nhiệm. Với thái độ nhiệt tình, nhanh gọn chính xác, thủ tục
thuận lợi đã tạo được niềm tin và uy tín của chi nhánh. NHNo& PTNT Huyện
Thạch Thành đã áp dụng quyết định số 155/QĐNHNN – 04 ngày 15/03/1999
của Tổng giám đốc NHNo& PTNT Việt Nam về việc xây dựng hệ thống tài
khoản kế toán gồm các tìa khoản trong bảng cân đối kế toán và ngoài bảng
cân đối kế toán được bố trí thành 9 loại vào nghiệp vụ kế toán và ngân quỹ tại
Ngân hàng mình. Chính vì vậy, công tác hạch toán kế toán luôn đảm bảo
chính xác, đầy đủ kịp thời các nghiệp vụ kinh tế phát sinh.
1DVDX !+*&'`tU*s Up*1
Kiểm tra việc thực hiện các quy chế ,chế độ tại chi nhánh, tham mưu tư vấn
cho giám đốc những vấn đề liên quan đến hoạt động. Chi nhánh NH luôn chú

trọng công tác kiểm tra kiểm soát, tạo mọi điều kiện cho cán bộ kiểm tra viên
tại ngân hàng cơ sở để họ chủ động trong công tác kiểm tra, hoàn thành khối
luợng công việc các phòng đề giao với chất lượng tốt hơn.
Cán bộ kiểm tra viên thường xuyên phối hợp chặt chẽ với lãnh đạo đơn
vị, các phòng ban, kiểm tra tất cả các mặt hoạt động nghiệp vụ như: Kiểm tra
công tác chỉ đạo hoạt động điều hành, kiểm tra hoạt động tín dụng, kế toán
ngân quỹ, kiểm tra việc cho vay hỗ trợ lãi suất. Thông qua công tác kiểm tra
kiểm soát, giúp cho lãnh đạo phát hiện kịp thời những sai sót, chỉ đạo xử lý,
chỉnh sửa kịp thời.
GDVD•!+*&'*KaSW_*K*S^(-*#b
Cán bộ công nhân viên trong NH được xếp lương, nâng luơng theo
đúng quy định của giám đốc NHNo&PTNT Tỉnh Thanh Hoá phù hợp với
chức danh , nghề nghiệp của nhà nước
Năm 2011, mặc dù còn gặp nhiều khó khăn trong hoạt động kinh
doanh. Nhưng nhìn chung với nỗ lực phấn đấu của cán bộ trong chi nhánh,
nên thu nhập của CBCNV vẫn được đảm bảo. bình quân người lao động được
91,75 triệu đồng/người/năm tăng so với năm 2010 (81.28 triệu đồng) là
10.47triệu đồng ,tăng 12,88% so với 2011. Cộng với tiền khen thưởng thì
tổng thu nhập mỗi CBCNV đạt 145,23 triệu đồng/người/năm ,
GDX rr!+*&'`I! [ !,
#%"+-D
Hoạt động kinh doanh trong nền kinh tế thị trường ở một tỉnh nông nghiệp
là một vấn đề hết sức khó khăn đối với chi nhánh NHNo& PTNT Huyện
Thạch Thành cho nên việc mở rộng tín dụng và thanh toán của ngân hàng còn
hạn chế. Trong khi đó cũng không ít các doanh nghiệp, các đơn vị kinh tế
cũng không gặp ít các khó khăn trong sản xuất và tiêu thụ hàng hóa. Với
phương châm: “Phát triển – An toàn – Hiệu quả”, chủ đề là “huy động vốn,
phát triển và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng”, chi nhánh
NHNo& PTNT Huyện Thạch Thành đã tìm mọi biện pháp để thu hút nguồn
vốn đang tạm thời nhàn rỗi trong dân cư để cho các doanh nghiệp có khả năng

kinh doanh nhưng đang thiếu vốn, hoạt động nhằm thúc đẩy sản xuất phát
triển, tăng trưởng kinh tế địa phương.
Do thực hiện tốt công tác huy động vốn, cho nên NHNo& PTNT Huyện
Thạch Thành đã tích cực và nhanh chóng đa dạng hóa các hoạt động kinh
doanh, dịch vụ ngân hàng trong đó trọng tâm là công tác tín dụng. Với mục
tiêu nâng cao chất lượng tín dụng, thủ tục nhanh gọn, thẩm định đúng theo
quy định, đáp ứng vốn kịp thời khi dự án có hiệu quả kinh tế xã hội. Ngân
hàng đã cung cấp vốn một cách đầy đủ, hợp lý vốn cho nhiều đơn vị kinh tế
quốc doanh và hàng ngàn hộ nông dân.
GDXDGDrr#%&'()D
Huy động vốn bao gồm các hoạt động nhận tiền gửi, phát hành chứng chỉ
tiền gửi, trái phiếu, tín phiếu kho bạc, và các giấy tờ có giá khác để huy động
vốn; vay vốn của các cá nhân, tổ chức tín dụng trong và ngoài nước và các
hình thức huy động vốn khác.
Công tác huy động vốn luôn đóng một vai trò rất quan trọng trong hoạt
động kinh doanh của bất cứ ngân hàng thương mại nào, là tiền đề cho các
hoạt động kinh doanh, là yếu tố quyết định mở rộng hay thu hẹp đầu tư tín
dụng. Do vậy, từ khi thành lập NHNo& PTNT Huyện Thạch Thành đã luôn
chú trọng tới việc huy động vốn từ các tổ chức kinh tế và trong dân cư. Nhờ
sự linh hoạt trong kinh doanh và đa dạng các hoạt động, NHNo& PTNT
Huyện Thạch Thành nhìn chung đã đạt được những kết quả tốt. Tuy tình hình
huy động vốn của ngân hàng qua nhiều năm có biến động nhưng vẫn có xu
hướng tăng lên được thể hiện qua bảng số liệu sau:
GD•1`<*$##%&'()$# RvUM||}.M|GG[ 
!,+-D
(Đơn vị : Tỷ đồng VN)
Chỉ tiêu
Tổng nguồn
vốn huy động
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011

Số
tiền
140
T.T
(%)
100
Số
tiền
191
T.T
(%)
100
Số
tiền
270
T.T
(%)
100
1. 1.Phân theo khách hàng
1.1 TG dân cư
1.2 TG Tổ chức kinh tế
125
15
89.3
10.7
178
13
93.2
6.8
246

24
91
9
2. Phân theo kỳ hạn
2.1 Không kỳ hạn
2.2 Có kỳ hạn
19
121
13.5
86,5
19
172
10
90
46
224
17
83
3.Phân theo loại tiền gửi
3.1 Đồng Việt Nam
3.2 Đồng Ngoại tệ (quy
đổi VND)
127
13
90.7
9.3
177
14
92.7
7.3

254
16
94
6
( Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2009-2011)
Qua bảng số liệu ta thấy vốn huy động của Chi nhánh NHNo&PT Thạch
Thành trong những năm qua có mức tăng trưởng cao và ổn định. Năm 2010
tăng so với năm 2009 là 51 tỷ đồng, tỷ lệ tăng là 36,4%. Năm 2011 tăng so
với năm 2010 là 79 tỷ đồng, tỷ lệ tăng là 41.36%.
Trong cơ cấu nguồn vốn phân theo đối tượng khách hàng, tiền gửi tập trung
phần lớn vào dân cư, năm 2011 chiếm tỷ trọng 91% trong tổng nguồn vốn
huy động. Tiền gửi của các tổ chức kinh tế tuy chiếm tỷ trọng không
cao nhưng cũng tăng rất mạnh, năm 2011 tăng so với năm 2009 là 60%.
Tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng rất cao trong tổng nguồn vốn huy động
và tăng qua các năm, năm 2010 tăng so với năm 2009 là 42.1% , năm 2011
tăng so với năm 2010 là 30.2%
Tiền gửi nội tê chiếm tỷ trọng lớn hơn ,ổn định và giữ ở mức cao qua các
năm. Mặt khác, nguồn vốn huy động được là ngoại tệ cũng tăng nhẹ, cụ thể
năm 2010 tăng 7.7% so với năm 2009, năm 2011 tăng 14.3% so với năm
2010.
Lý giải cho việc tỉ trọng huy động vốn bằng đồng ngoại tệ thấp là vì huyện
Thạch Thành là một huyện trung du miền núi, kinh tế phát triển chưa cao nên
ít sử dụng đồng ngoại tệ.
Phần lớn đồng ngoại tệ huy động được là do người dân đi lao động ở nước
ngoài gửi về.
Bám sát vào sự chỉ đạo của NHNo Tỉnh, NHNo Huyện Thạch Thành đã có
những biện pháp cụ thể chỉ đạo điều hành công tác huy động vốn và đầu tư tín
dụng cho các thành phần kinh tế để sản xuất kinh doanh, ngày càng phục vụ
tốt thanh toán cho khách hàng (nhanh, chính xác) tăng cường khâu chu
chuyển vốn cho khách hàng. Chính vì vậy hoạt động kinh doanh của Ngân

hàng tiếp tục đạt được kết quả đáng kể. Với uy tín và sự năng động của mình
NHNo& PTNT Huyện Thạch Thành đã thể hiện hơn
GDXDMDrr!( %1
Hoạt động tín dụng tại chi nhánh là việc cấp tín dụng dưới hình thức cho
vay, chiết khấu thương phiếu, và các giấy tờ có giá khác, bảo lãnh ngân hàng
và các hình thức khác.
Do thực hiện tốt công tác huy động vốn, cho nên NHNo& PTNT Huyện
Thạch Thành đã tích cực và nhanh chóng đa dạng hóa các hoạt động kinh
doanh, dịch vụ ngân hàng trong đo trọng tâm là công tác tín dụng. Với mục
tiêu nâng cao chất lượng tín dụng, thủ tục nhanh gọn, thẩm định đúng theo
quy định, đáp ứng vốn kịp thời khi dự án có hiệu quả kinh tế xã hội . Ngân
hàng đã cung cấp vốn một cách đầy đủ hợp lý vốn cho nhiều đơn vị kinh tế
quốc doanh và hàng ngàn hộ nông dân.
Trong những năm qua hoạt động tín dụng của chi nhánh chủ yếu đi vào
chiều sâu, rà soát, sàng lọc và nâng cao chất lượng tín dụng đối với khách
hàng truyền thống, duy trì và tăng trưởng đầu tư tín dụng với những ngành
kinh tế mũi nhọn, đồng thời không ngừng nghiên cứu, tìm kiếm và tiếp thị các
khách hàng mới có uy tín và tài chính lành mạnh, tiếp cận các dự án có tính
khả thi cao, bám sát vào mục tiêu, định hướng phát triển kinh tế của tỉnh, đặt
nền móng cho việc mở rộng đầu tư tín dụng một cách vững chắc, an toàn và
hiệu quả.
Dưới đây là những số liệu về kết quả cảu đầu tư tín dụng:

GD€1a!+IST*z!*-]`*<D
(Đơn vị : Tỷ đồngVN)
Chỉ tiêu
Tổng dư nợ
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Số
tiền

208.8
T.T(%)
100
Số
tiền
293.5
T.T(%)
100
Số
tiền
298.3
T.T(%)
100
1. Phân theo TP Kinh tế
1.1 KTQD
1.2 KTNQD
10.2
198.6
5
95
11.9
281.6
4
96
12.3
286
4,2
95.8
2. Phân theo loại tín dụng
2.1 TD ngắn hạn

2.2 TD trung-dài hạn
152.1
56.7
73
27
145.3
148.2
49.5
50.5
131.5
166.8
44
56
3.Phân theo loại tiền tệ
3.1 Đồng Việt Nam
3.2 Đồng Ngoại tệ (quy đổi
VND)
208.8
0
100
0
293.5
0
100
0
298.3
0
100
0
( Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2009-2011)

Qua bảng số liệu có thể thấy được hoạt động tín dụng của Chi nhánh đã
mở rộng hơn so với những năm trước đó. Cụ thể tổng dư nợ năm 2009 là
208.8 tỷ đến năm 2010 là 293.5 tỷ tăng 40.5%. Năm 2011 là 298.3tỷ tăng nhẹ
1.63% so với năm 2010. Qua đó nhận định năm 2010 là năm mà hoạt động
cho vay của NH diễn ra mạnh nhất và năm 2011 diễn ra ít sôi động hơn nhưng
cũng đã duy trì ổn định mức cho vay
Phân theo thành phần kinh tế thì dư nợ tập chung chủ yếu vào KTNQD, năm
2009 chiếm tỷ trọng 95% trong tổng dư nợ. các năm kế tiếp là 96% và 95,6%
Phân theo loại tín dụng thì dư nợ trung và dài hạn chiếm tỷ trọng ngày càng
lớn và tăng đều trong các năm 2010 và 2011. Năm 2009 dư nợ chủ yếu là
ngắn hạn với 152.1 tỷ đồng chiếm đến 73% nhưng trong các năm còn lại tỉ lệ
này giảm xuống còn 49.5% và 44%. Hình thức vay chuyển dần sang trung va
dài hạn.
Điều này chứng tỏ người dân vay vốn đã có kế hoạch sử dụng lâu dài hơn với
đồng vốn của mình, đi kèm theo đó là mức vay cũng tăng theo.
Phân theo loại tiền, dư nợ nội tệ chiếm tỷ trọng tới 100% qua các năm vì
ngân hàng không sử dụng hình thức cho vay bằng đồng ngoại tệ.
GDXDR!+*&'`1
Với phương châm “đi vay để cho vay”nhằm mục đích đưa đồng vốn đến với
khách hàng để họ phát triển kinh doanh ổn định đời sống, góp phần tăng
trưởng kinh tế trên địa bàn. Trên cơ sở thực hiện việc có hiệu quả chiến lược
hoạt động nguồn lực tại chỗ, NHNo& PTNT Huyện Thạch Thành đã đầu tư
mở rộng cho vay đến tất cả các thành phần kinh tế phục vụ sản xuất kinh
doanh đạt hiệu quả,
- Hoạt động dịch vụ, bảo lãnh: Ngân hàng NHNo&PTNT Thạch Thành trong
những năm qua đã có sự phát triển mạnh mẽ các loại hình dịch vụ ngân hàng
như: Thanh toán L/C, chi trả kiều hối, kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh, đại lý uỷ
thác đầu tư, hoạt động chuyển tiền trong nước và nước ngoài …
- Ngoài ra NHNo& PTNT Thạch Thành đã đưa vào khai thác các sản phẩm
dịch vụ Ngân hàng mới; thực hiện thành công hiện đại hoá ngân hàng, thay

đổi phương thức giao dịch. Triển khai dịch vụ thanh toán, rút tiền tự động qua
máy ATM, phục vụ ngày một tốt hơn nhu cầu của khách hàng, đáp ứng yêu
cầu của đổi mới và hội nhập khu vực và quốc tế.
Công tác kho quỹ thực hiện nghiêm chỉnh pháp lệnh kế toán thống kê của
nhà nước. Thu đủ, chi đủ không xảy ra hiện tượng thừa quỹ, thiếu quỹ được
khách hàng tin tưởng.Theo như công tác hạch toán kế toán NH thống kê
được:
+ Tổng số khế ước vay NHNo là 16.900 khế ước, giảm 455 khế ước.
+ Số tài khoản tiền gửi tư nhân và tổ chức kinh tế là: 6.564 tài khoản.
+ Số khách hàng gửi tiết kiệm: 4.132 khách hàng tăng so với năm 2009 là 386
khách hàng.
+ Tổng khách hàng: 27.596 khách hàng, tăng: 2.606 khách hàng.
+ Bình quân một kế toán giao dịch hàng tháng: 5.600 bút toán, tăng 683 bút
toán.
+ Công tác kế toán đã thực hiện tốt chương trình khoán bút toán giải phóng
khách hàng nhanh, số sai sót giảm, hàng tháng phòng kế hoạch có chương
trình tự kiểm tra của phòng theo tháng trước cho kiểm tra tháng sau và thực
hiện kiểm tra việc sai sót đã áp dụng trừ bút toán, từ đó anh em làm công tác
kế toán có ý thức ngày một tốt hơn.
+ Công tác kho quỹ tuyệt đối an toàn, trong năm không có sai sót.
+ Tổng tiền thừa trả lại cho khách năm 2010. Số món: 15 với số tiền:
12.449.000đ.
+ Công tác bảo vệ, điều chuyển thực hiện theo đúng quy định, đều bảo vệ an
toàn tuyệt đối tài sản, phương tiện.
Công tác thanh tra kiểm soát, thường xuyên tiến hành kiểm tra hồ sơ tín
dụng, chứng từ sổ sách kế toán.
GDXDVY<*$#`I! [ !,#%"+-*s!
RvUM||}.M|GG
GD~1Y<*$#!+*&'`I! [ !,
+-

( Đơn vị: Tỷ đồng VN)
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Tổng thu nhập 45 47.2 61
Tổng chi phí 40 40.8 46
Chênh lệch thu-chi 5 6.4 15
(Nguôn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2009-2011)
Qua bảng số liệu ta thấy:
Tổng thu nhập và chi phí đều tăng qua các năm, cụ thể:
- Tổng thu nhập năm 2010 là 47.2 tỷ, tăng 4.89% so với năm 2009
- Tổng thu nhập năm 2011 là 61 tỷ, tăng 29.2% so với năm 2010
- Tổng chi phí cũng tăng, năm 2010 tăng nhẹ so với năm 2009 là 0.05%
- Tổng chi phí năm 2011 tăng so với năm 2010 là 12.7%
- Chênh lệch thu – chi tăng qua các năm từ 5 tỷ năm 2009 đạt 6.4 tỷ và 15 tỷ
ở năm còn lại. Năm 2011 là năm làm ăn hiệu quả nhất của ngân hàng với thu
nhập 61 tỷ đồng trừ đi các loại chi phí NH có lãi 15 tỷ, đây là mức lãi rất cao
mặc dù năm 2011 là năm nền kinh tế nước ta gặp nhiều khó khăn.
Với những hoạt động kinh doanh như vậy, trong những năm qua NHNo&
PTNT Huyện Thạch Thành đã đáp ứng tốt nhu cầu vốn đầu tư cho các thành
phần kinh tế trên địa bàn, góp phần to lớn vào sự tăng trưởng kinh tế của
huyện trong những năm qua.
FM
?38Y?•Alh
!,Al0
m8n8
MDGD c*s+#%&'()[ !, #%"+
-./ f D
Hoạt động huy động vốn là một yếu tố quan trọng, là nghiệp vụ chủ chốt
không thể thiếu của hoạt động ngân hàng. Trong những năm gần đây ngân
hàng đã luôn chủ động tích cực quan tâm phát triển công tác huy động vốn.
Các hình thức huy động cũng phong phú và đa dạng hơn góp phần tăng

trưởng nguồn vốn tạo được cơ cấu đầu vào hợp lý.Bên cạnh đó,huy động vốn
phải dựa trên cơ sở xác định thị trường đầu ra,lĩnh vực đầu tư có hiệu quả hay
không,lãi suất ra sao.
Hiện nay ngân hàng NHNN&PTNT Chi nhánh huyện Thạch Thành đang
huy động từ các nguồn vốn sau: Tiền gửi của các tổ chức tín dụng ,tiền gửi
của khách hàng, phát hành giấy tờ có giá.đi vay…
MDGDG ‚!+*&ƒ*Kq1
Sau khi Luật Ngân hàng Nhà nước ra đời có hiệu lực thi hành từ ngày
1/10/2002 đã mở ra một bước ngoặt mới cho hoạt động Ngân hàng. Đây
là môi trường pháp lí cho hoạt động ngân hàng đảm bảo an toàn. Để cụ thể
hoá trong công tác kế toán huy động vốn trong nền kinh tế nói chung và trong
lĩnh vực nông nghiệp nói riêng, ngày 13/09/2004, Ngân hàng Nhà nước Việt
Nam đã ban hành quyết định 1160/2004/QĐ – NHNN về huy động vốn đối
với khách hàng. Ngày 15/07/2008 ngân hàng nhà nước ban hành Quy chế về
TGTK. Sau khi có quyết định chi nhánh đã triển khai kịp thời, nghiêm túc, đã
thực hiện việc huy động vốn nhanh, hiệu quả. Song để ngày càng phù hợp với
sự phát triển của nền kinh tế, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng khi gửi
tiền trong việc làm thủ tục gửi tiền chi nhánh đã triển khai, áp dụng thật tốt
các quyết định trong nghiệp vụ huy động vốn. Tiền gửi là nguồn vốn huy
động từ bên ngoài đầu tiên và quan trọng nhất đối với mỗi NHTM. Xác định
trong cơ cấu vốn của NH tiền gửi luôn chiếm tỉ trọng lớn và có ảnh hưởng
nhất tới hoạt động của NH vì thế để gia tăng tiền gửi trong môi trường cạnh