Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán và cho vay hộ nông nghiệp tại Ngân hàng Agribank Yên Phong Bắc Ninh.doc

Ngân hàng Agribank Yên Phong Bắc Ninh GVHD: Nguyễn Hoàng Linh
MỤC LỤC
Sinh viên lớp Anh 3- K46 - ĐTCK
2
Ngân hàng Agribank Yên Phong Bắc Ninh GVHD: Nguyễn Hoàng Linh
LỜI MỞ ĐẦU
Trong những năm qua thực hiện đường lối chính sách của Đảng và
nhà nước đã đề ra, kinh tế Việt Nam đã có những bước chuyển mình sâu
sắc: từ một nước nghèo nàn, lạc hậu, chậm phát triển, giờ đây nền kinh tế
Việt Nam đã phát triển vững chắc hơn, bước đầu thoát khỏi những khó
khăn do thời kì trước để lại. Tuy nhiên, Việt Nam là một nước có 70%
dân số làm nông nghiệp. Vì vậy, ngành nông nghiệp có thể coi là ngành
kinh tế then chốt của Đất nước. Do đó, việc đầu tư vào nông nghiệp là
một việc hết sức cần thiết để giúp bà con nông dân phát triển quy mô và
hoạt động có hiệu quả để mang lại lợi ích cho Đất nước. Bởi thế trong
những năm qua nhà nước luôn quan tâm và chú trọng đến lĩnh vực này và
luôn sẵn sàng bỏ ra một số vốn không nhỏ để thúc đẩy việc phát triển của
ngành không chỉ trong nước mà còn mở rộng quy mô sản xuất, xuất khẩu
ra nước ngoài. Để thực hiện được điều này ngân hàng nông nghiệp và
phát triển nông thôn đã đóng vai trò hết sức quan trọng là kênh dẫn vốn
từ nhà nước tới bà con nông dân.
Giữ vững mục tiêu hoạt động, ngân hàng nông nghiệp và phát triển
nông thôn luôn tạo điều kiện đưa ra những sản phẩm tài chính và các dịch
vụ hết sức thiết thực với các thủ tục hợp lý để giúp các hộ nông nghiệp có
cơ hội tiếp cận với các nguồn vốn hỗ trợ của nhà nước, yên tâm sản xuất
để góp phần cải thiện đời sống cũng như thúc đẩy sự phát triển của Đất
nước trong giai đoạn mới hiện nay. Để có thể hiểu rõ về hoạt động dịch
vụ cũng như hoạt động hoạt động cho vay tại ngân hàng chúng em đã lựa
Sinh viên lớp Anh 3- K46 - ĐTCK
3
Ngân hàng Agribank Yên Phong Bắc Ninh GVHD: Nguyễn Hoàng Linh

chọn kiến tập tại ngân hàng Agribank Yên Phong Bắc Ninh với đề tài tìm
hiểu là “ Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán và cho
vay hộ nông nghiệp tại Ngân hàng Agribank Yên Phong Bắc Ninh”.
Chúng em xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn nhiệt tình của thầy
Nguyễn Hoàng Linh và sự giúp đỡ hết mình của cán bộ tín dụng Ngân
hàng Agribank Yên Phong Bắc Ninh để hoàn thành báo cáo thực tập giữa
khóa này.
Nhóm sinh viên lớp Anh 3- K46- ĐTCK
Sinh viên lớp Anh 3- K46 - ĐTCK
4
Ngân hàng Agribank Yên Phong Bắc Ninh GVHD: Nguyễn Hoàng Linh
Chương I: Tổng quan về ngân hàng Agribank Yên Phong
Bắc Ninh
1. Giới thiệu chung
1.1. Lịch sử hình thành
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (tên giao
dịch quốc tế là Vietnam Bank of Agriculture and Rural Development,
viết tắt là AGRIBANK) là ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam tính
theo tổng khối lượng tài sản, thuộc loại doanh nghiệp nhà nước hạng đặc
biệt. Theo báo cáo của UNDP năm 2007, Agribank cũng là doanh nghiệp
lớn nhất Việt Nam.
AGRIBANK Yên Phong được thành lập ngày 26 tháng 3 năm 1988.
Lúc mới thành lập, ngân hàng này mang tên Ngân hàng Phát triển Nông
nghiệp Việt Nam. Cuối năm 1990, ngân hàng được đổi tên thành Ngân
hàng Nông nghiệp Việt Nam. Cuối năm 1996, ngân hàng lại được đổi tên
thành tên gọi như hiện nay.
1.2. Các lĩnh vực hoạt động
a) Dịch vụ tiền gửi
• Thực hiện huy động tiền gửi tiết kiệm, phát hành kỳ phiếu,
trái phiếu, các giấy tờ có giá bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ

• Nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với các tổ
chức cá nhân trong và ngoài nước dưới nhiều hình thức và kỳ
hạn phong phú
b) Dịch vụ tín dụng
• Cho vay ngắn, trung và dài hạn tất cả các thành phần kinh tế
• Cho vay vốn theo dự án, đồng tài trợ, nhận làm dịch vụ uỷ
thác - đầu tư các dự án trong nước và quốc tế.
Sinh viên lớp Anh 3- K46 - ĐTCK
5
Ngân hàng Agribank Yên Phong Bắc Ninh GVHD: Nguyễn Hoàng Linh
• Cho vay cầm cố đối với các cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác,
doanh nghiệp tư nhân, sản xuất kinh doanh dịch vụ trên các lĩnh
vực
• cho vay tiêu dùng bằng đồng Việt Nam phục vụ nhu cầu đời
sống đối với cán bộ công nhân viên và các đối tượng khác.
c) Dịch vụ thanh toán trong nước
• Nhận thanh toán bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ (USD &
EUR) cho các cá nhân và tổ chức kinh tế
• Chuyển tiền điện tử, thanh toán trong nước.
• Ngân hàng phục vụ giải ngân các dự án. Thu, chi hộ đơn vị.
• Cho trả lương qua tài khoản
d) Các sản phẩm dịch vụ khác
• Dịch vụ gửi, rút tiền nhiều nơi. Thu tiền tận nơi theo yêu cầu
của Khách hàng khi số dư tiền gửi đạt 100 triệu đồng.
• Cung cấp dịch vụ chi trả lương cho Cán bộ công nhân viên
chức của các doanh nghiệp, đơn vị tổ chức.
• Phát hành, chấp nhận thanh toán các loại thẻ nội địa
SUCCESS và quốc tế VISA, MASTER CARD.
• Các dịch vụ Ngân hàng hiện đại khác....
1. Vai trò:

2.1. Đối với nền kinh tế
Agribank là ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam trong việc tiếp nhận và
triển khai các dự án nước ngoài. Trong bối cảnh kinh tế diễn biến phức
tạp, Agribank vẫn được các tổ chức quốc tế như Ngân hàng thế giới
Sinh viên lớp Anh 3- K46 - ĐTCK
6
Ngân hàng Agribank Yên Phong Bắc Ninh GVHD: Nguyễn Hoàng Linh
(WB), Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB), Cơ quan phát triển Pháp
(AFD), Ngân hàng Đầu tư châu Âu (EIB)… tin tưởng giao phó triển khai
136 dự án với tổng số vốn tiếp nhận đạt trên 4,2 tỷ USD, số giải ngân hơn
2,3 tỷ USD. Song song đó, Agribank không ngừng tiếp cận, thu hút các
dự án mới: Hợp đồng tài trợ với Ngân hàng Đầu tư châu Âu (EIB) giai
đoạn II; Dự án tài chính nông thôn III do WB tài trợ; Dự án Biogas do
ADB tài trợ; Dự án JIBIC của Nhật Bản; Dự án phát triển cao su tiểu
điền do AFD tài trợ.
2.2. Đối với xã hội
Bên cạnh nhiệm vụ kinh doanh, Agribank còn thể hiện trách nhiệm xã
hội của một doanh nghiệp lớn với sự nghiệp An sinh xã hội của đất nước.
Chỉ riêng năm 2009, Agribank đã đóng góp xây dựng hàng chục trường
học, hàng trăm ngôi nhà tình nghĩa, chữa bệnh và tặng hàng vạn suất quà
cho đồng bào nghèo, đồng bào bị thiên tai với số tiền hàng trăm tỷ đồng.
Thực hiện Nghị quyết 30a/2008/NQ-CP của Chính phủ về chương trình
hỗ trợ giảm nghèo nhanh và bền vững đối với 61 huyện nghèo thuộc 20
tỉnh, Agribank đã triển khai hỗ trợ 160 tỷ đồng cho hai huyện Mường
Ảng và Tủa Chùa thuộc tỉnh Điện Biên. Cũng trong năm 2009, Agribank
vinh dự được đón Tổng Bí thư Nông Đức Mạnh tới thăm và làm việc vào
đúng dịp kỷ niệm 21 năm ngày thành lập (26/3/1988 - 26/3/2009).
Sinh viên lớp Anh 3- K46 - ĐTCK
7
Ngân hàng Agribank Yên Phong Bắc Ninh GVHD: Nguyễn Hoàng Linh

Chương II: Quá trình thực tập
1. Giới thiệu sơ lược về phòng tín dụng
1.1. Cơ cấu:
Giám đốc
Phòng gi


1.2. Chức năng
- Thẩm định, xét duyệt, kiểm tra cho vay phục vụ sản xuất nông
nghiệp, công thương nghiệp và tiêu dùng.
- Thu hồi vốn lãi cho vay kể cả xử lý những khoản nợ khó đòi.
- Phối hợp các phòng chức năng để phục vụ tốt nhu cầu khách hàng.
- Hướng dẫn khách hàng làm đơn vay vốn.
- Một số nghiệp vụ có liên quan khác.
1.3.Vai trò
Phòng tín dụng Ngân hàng Agribank Yên Phong, Bắc Ninh bao gồm 17
người trên tổng số 34 người, cho thấy phòng tín dụng nắm giữ một vai trò
chủ yếu trong hoạt động của Ngân hàng. Lĩnh vực tài cho vay chủ yếu của
Sinh viên lớp Anh 3- K46 - ĐTCK
Phó phòng
Nhân viên tín dụng Nhân viên tín dụng
Nhân viên tín dụng
8
Trưởng phòng
Phòng tín dụng
Phòng giao dịch
Giám đốc phòng
giao dịch
Phòng giao dịch
Giám đốc phòng

giao dịch
Ngân hàng Agribank Yên Phong Bắc Ninh GVHD: Nguyễn Hoàng Linh
ngân hàng là cho vay hộ nông nghiệp. Sáu tháng đầu năm 2010 tổng cho vay
đạt mức 148 tỷ 375 triệu đồng. Tăng 16,8% so với cùng kì năm 2009. Cho
thấy một sự cải thiện đáng kể trong hoạt động tại lĩnh vực cho vay của Ngân
hàng Agribank Yên Phong Bắc Ninh, đặc biệt là trong lĩnh vực cho vay hộ
nông nghiệp và cho vay tiêu dùng.
2. Quá trình thực tập tại phòng tín dụng
- 28/6: Đến liên hệ xin thực tập tại chi nhánh Ngân hàng Agribank Yên
Phong Bắc Ninh.
- Tuần 1: Tìm hiểu về chi nhánh ngân hàng Agribank Yên Phong Bắc
Ninh về môi trường làm việc, cơ cấu tổ chức, lĩnh vực hoạt động… và
lựa chọn đề tài kiến tập.
- Tuần 2: Sau khi đã lựa chọn đề tài thì xin vào phòng tín dụng của chi
nhánh, bắt đầu tìm hiểu về các bước thẩm định hồ sơ cho vay, đọc
cẩm nang tín dụng của Ngân hàng Agribank và đọc các hồ sơ báo cáo
thẩm định dự án.
- Tuần 3: Quan sát công việc của cán bộ phòng Tín dụng và phòng
thanh toán của chi nhánh. Thực hiện các công việc được giao. Hỏi
những điều chưa rõ về các sản phẩm cho vay và các hoạt động dịch
vụ. Xin thêm một số tài liệu để nghiên cứu cho việc viết báo cáo.
- Tuần 4: Hoàn thành việc viết báo cáo, xin thêm những tài liệu cần
thiết. Xin ý kiến về báo cáo kiến tập
- 31/7: Xin giấy chứng nhận và nhận xét của phòng về đợt kiến tập, Kết
thúc đợt kiến tập.
Sinh viên lớp Anh 3- K46 - ĐTCK
9
Ngân hàng Agribank Yên Phong Bắc Ninh GVHD: Nguyễn Hoàng Linh
Chương III: Phân tích các sản phẩm tài chính và đề xuất
biện pháp khắc phục hạn chế

1. Phân tích hạn chế của một số sản phẩm tài chính được cung cấp
tại ngân hàng Agribank Yên Phong- Bắc Ninh
1.1. Thanh toán quốc tế:
1.1.1. Các loại hình cung cấp
a) Chuyển tiền đi:
 Đối tượng khách hàng:
- Khách hàng là doanh nghiệp nhập khẩu hàng hóa dịch vụ
- Cá nhân chuyển tiền theo quy định của Ngân hàng nhà nước
 Hồ sơ, thủ tục:
 Đối với khách hàng là doanh nghiệp
- Để thực hiện chuyển tiền khách hàng cần phải có:
- Lệnh chuyển tiền (theo mẫu của Ngân hàng)
- Hợp đồng mua bán ngoại tệ (theo mẫu của Ngân hàng nếu có nhu
cầu mua ngoại tệ của ngân hàng để thanh toán)
- Hợp đồng ngoại (có đóng dâú sao y bản chính của đơn vị)
Trong trường hợp khách hàng thanh toán tiền hàng sau khi đã nhận hàng
phải xuất trình thêm bộ chứng từ nhận hàng và tờ khai hải quan bản photo có
đóng dấu sao y bản chính của đơn vị, đồng thời xuất trình tờ khai bản gốc để
Ngân hàng đối chiếu.
 Đối với khách hàng cá nhân
Đối với khách hàng cá nhân là người Việt Nam:
Sinh viên lớp Anh 3- K46 - ĐTCK
10
Ngân hàng Agribank Yên Phong Bắc Ninh GVHD: Nguyễn Hoàng Linh
- Các loại giấy tờ chứng minh mục đích chuyển tiền (Ví dụ: chuyển
tiền cho học tập, chữa bệnh, định cư ở nước ngoài, du lịch, thăm
viếng, sinh hoạt phí, trợ cấp, thừa kế…vv)
- Giấy tờ chứng minh quan hệ nhân thân theo qui định. (Photocopy
Sổ hộ khẩu, CMND hoặc giấy xác nhận của nơi cư trú…)
Đối với khách hàng cá nhân người nước ngoài:

- Các loại giấy tờ chứng minh mục đích chuyển tiền (Ví dụ: chuyển
tiền cho học tập, chữa bệnh, định cư ở nước ngoài, du lịch, thăm
viếng, sinh hoạt phí, trợ cấp, thừa kế…)
- Hộ chiếu/Visa nhập cảnh còn hiệu lực.
Sau khi bộ hồ sơ được chấp thuận, khách hàng nộp tiền mặt hoặc trích
từ tài khoản đề nghị Agribank bán ngoại tệ để thực hiện việc chuyển tiền.
b) Chuyển tiền đến:
 Đối tượng khách hàng:
Doanh nghiệp xuất khẩu hàng hóa, dịch vụ và cá nhân có thân nhân ở
nước ngoài chuyển tiền về.
 Hồ sơ, thủ tục:
Khách hàng có nhu cầu chuyền tiền từ nước ngoài về tài khoản tiền gửi
ngoại tệ hoặc nội tệ của mình tại Agribank Yên Phong cần thông báo cho
khách hàng hoặc thân nhân ở nước ngoài lưu ý một số điểm sau:
- Ghi rõ tên, địa chỉ của người chủ tài khoản tại ngân hàng Agribank Yên
Phong
- Ghi rõ số tài khoản tiền gửi ngoại tệ hoặc nội tệ cảu người nhận tiền tại
Agribank Yên Phong:
+ Tên, địa chỉ. SWIFT CODE Ngân hàng của người nhận tiền
Sinh viên lớp Anh 3- K46 - ĐTCK
11