Báo cáo môn Ngân hàng quốc tế NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ

NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ
NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ
TỔNG QUAN CHUNG VỀ
NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ
Khái niệm
•
Ngân hàng đại lý là tổ chức tài chính
cung cấp các dịch vụ thay mặt cho tổ
chức tài chính khác, tương đương hoặc
không tương đương với nó.
•
Một ngân hàng đại lý (ngân hàng đóng
vai trò ngân hàng đại lý) là một ngân
hàng địa phương tại một nơi nào đó
cung cấp dịch vụ cho ngân hàng khác
Đặc điểm
•
Khách hàng của ngân hàng đại lý là các ngân hàng thương
mại hoặc các định chế tài chính trung gian. Hoạt động trên cơ
sở đôi bên cùng có lợi.
•
Nghiệp vụ ngân hàng đại lý được xem là một trong các giao
dịch bán buôn của các ngân hàng thương mại. Phần lớn các
nghiệp vụ đại lý sẽ được thực hiện thông qua mạng truyền
thông SWIFT với phương thức bù trừ tài khoản.
•
Nghiệp vụ ngân hàng đại lý hỗ trợ cho các nghiệp vụ kinh
doanh khác như thanh toán, tín dụng, đầu tư, bảo lãnh
•
Nghiệp vụ ngân hàng đại lý là một trong những công cụ hữu
hiệu trong việc nâng cao tính cạnh tranh của ngân hàng.

Các loại tài khoản sử dụng trong hoạt động
ngân hàng đại
•
Tài khoản Nostro
•
Tài khoản Nostro: Có số dư bằng
ngoại tệ
VD: Vietcombank mở tài khoản đồng
USD tại Citibank, NA. Tài khoản này
gọi là TK NOSTRO
•
Tài khoản Vostro : Có số dư
bằng nội tệ
VD: Citibank tại Mỹ mở 1 tài
khoản VND tại Vietcombank.
Lựa chọn đối tác
. Các bước thiết lập quan hệ
đại lý
Thiết lập quan hệ đại lý
Duy trì quan hệ đại lý
Phương thức thông tin liên lạc của
ngân hàng đại lý
•
CHIPS (The Clearing House
Interbank Payment System)
•
CHAPS - Hệ thống thanh toán bù
trừ tự động tại Anh
•
BOJNET - Trung tâm thanh toán

bù trừ JPY tại Tokyo của NHTW
Nhật
•
SWIFT – Hệ thống viễn thông tài
chính liên ngân hàng toàn cầu

Ưu điểm của SWIFT
•
- Đây là một mạng truyền thông chỉ sử dụng
trong hệ thống ngân hàng và các tổ chức tài
chính nên tính bảo mật cao và an toàn.
•
- Tốc độ truyền thông tin nhanh cho phép có thể
xử lý được số lượng lớn giao dịch.
•
- Chi phí cho một điện giao dịch thấp so với Thư
tín và Telex vốn là phương tiện truyền thông
truyền thống.
•
- Sử dụng SWIFT sẽ tuân theo tiêu chuẩn thống
nhất trên toàn thế giới.
Vai trò của hành lang pháp lý
•
Khuôn khổ luật pháp sẽ quy định những
điều kiện, chức năng và giới hạn cho các
hoạt động riêng biệt trong lĩnh vực ngân
hàng đại lý
•
Cơ chế Luật tạo ra những điểm thuận lợi,
bất lợi và những thời cơ, thách thức khác

nhau cho mỗi ngân hàng, vừa có thể là rào
cản, vừa có thể là cơ hội phát triển
Nội dung chủ yếu thiết lập quan hệ ngân
hàng đại lý
•
Các mẫu chữ ký có liên quan, khóa mã Telex, Swift (nếu
có)
•
Các điều kiện kinh doanh tổng quát: các nghiệp vụ mà các
NHĐL có thể cung cấp cho nhau và cách thực hiện các giao
dịch này.
•
Các điều khoản và điều kiện khác
•
Danh mục ngân hàng đại lý
•
Báo cáo thường niên và các văn bản thông tin khác
•
Hợp đồng tín dụng (gồm thỏa thuận về hạn mức tín dụng
trong thời gian luân chuyển chứng từ qua bưu điện, hạn mức
tín dụng cho việc xác nhận chứng từ, đảm bảo cho các hối
phiếu được xác nhận, tỷ lệ ký quỹ, phí thanh toán,…)
Hành lang pháp lý về
NHĐL tại VN
Luật Việt Nam chưa có văn bản riêng điều chỉnh về
hoạt động ngân hàng đại lý. Chỉ bao gồm những quy
định liên quan đến việc thực hiện nghiệp vụ ngân
hàng đại lý và thanh toán quốc tế
=> Các ngân hàng thương mại gặp nhiều khó khăn về
NHĐL.

Một số VBPL về NHĐL tại Việt
Nam
•
Điều 4 Quyết định 1136/2004/QĐ-NHNN ban hành ngày 09/09/2004 về
quy chế tổ chức và hoạt động của Sở giao dịch Ngân hàng Nhà nước
•
Quyết định 62/QĐ-NH9 (22/03/1997) v/v giao nhiệm vụ cấp, thu hồi giấy
phép kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế cho các định chế tài chính
•
Nghị định 63/1998/ND-CP về quản lý ngoại hối
•
Quyết định 75/1999/QĐ-NHNN9 (03/03/1999) v/v ban hành quy chế tổ
chức và hoạt động của ban quản lý các dự án tín dụng quốc tế
•
…
Quản lý và sử dụng hiệu quả các tài khoản Nostro
•
Linh hoạt thay đổi đồng tiền trong tài khoản
Nostro theo diễn biến cung cầu ngoại tệ và biến
động thị trường ngoại hối
•
Theo dõi diễn biến tỷ giá và phân tích các yếu
tố tác động đến tỷ giá theo mỗi thời kỳ
•
Trước khi quyết định mở thêm tài khoản Nostro
phải tiến hành khảo sát và định lượng nhu cầu,
đồng thời tìm hiểu các quy định của ngân hàng
đối tác về việc mở và duy trì tài khoản, các quy
định về thủ tục, kỳ hạn và số dư duy trì…
Tăng cường hoạt động ngoại giao với

mạng lưới ngân hàng đại lý
•
Xây dựng và tăng cường mối quan hệ với các cơ
quan của Bộ Ngoại giao, cơ quan đại diện tại
nước ngoài và cơ quan đại diện của nước ngoài
tại Việt Nam
•
Tổ chức mô hình các hội nghị và mời đại diện từ
các ngân hàng đối tác quan trọng tham dự để giới
thiệu các sản phẩm, dịch vụ mới của ngân hàng
nhằm tìm kiếm cơ hội hợp tác sâu rộng trong
nhiều lĩnh vực
Tham gia vào các mạng lưới thanh
toán quốc tế
•
Hệ thống các mạng lưới thanh toán quốc tế,
nghiên cứu ưu, khuyết điểm, cơ hội tham gia,
tiềm năng phát triển của các mạng lưới thanh
toán và bản thân các ngân hàng. Từ đó đánh giá
mức độ ưu tiên để xác định nhóm các tổ chức
thanh toán, các mạng lưới thanh toán cần hợp tác
•
Thường xuyên cập nhật thông tin về hoạt động
của các tổ chức thanh toán, các mạng lưới thanh
toán quốc tế để chọn lựa thời điểm và cơ hội hợp
tác
NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG
ĐẠI LÝ
NGHIỆP VỤ CƠ BẢN
-

THANH TOÁN BÙ TRỪ
-
TÍN DỤNG QUỐC TẾ
THANH TOÁN BÙ TRƯ
Thanh toán bù trừ trong hoạt động ngân hàng đại lý
là việc chỉ thanh toán phần chênh lệch giữa các giao
dịch mua và các giao dịch bán có cùng cặp tiền tệ
hoặc của một loại tiền tệ của đại lý.nhiều cặp tiền tệ
khác nhau, cùng ngày giá trị thanh toán giữa ngân
hàng với ngân hàng
TÍN DỤNG QUỐC TẾ
1. CHO VAY CÁC NHTM
2. CHO VAY HỢP VỐN
3. TÀI TRỢ NGOẠI THƯƠNG:
-
Tài trợ xuất khẩu
-
Tài trợ nhập khẩu
CHO VAY CÁC NHTM
•
Quan hệ đại lý giúp các ngân hàng phá vỡ
khoảng cách địa lý. Trong trường hợp một ngân
hàng thiếu hụt ngoại tệ trên tài khoản Nostro tại
ngân hàng đại lý nước ngoài, ngân hàng đại lý
này có thể xem xét và cho ngân hàng đối tác vay
toàn bộ hoặc vay hỗ trợ một phần lượng ngoại tệ
cần thiết thanh toán.
CHO VAY HỢP VỐN
Cho vay hợp vốn (hay còn gọi là đồng tài trợ) là
hình thức cho vay do một nhóm các tổ chức tài

chính cùng liên kết lại để tập hợp vốn cho một
khách hàng vay và trong đó có một tổ chức tín
dụng làm đầu mối, phối hợp các bên tài trợ khác
để thực hiện, nhằm nâng cao năng lực và hiệu quả
trong hoạt động sản xuất, kinh doanh của các
doanh nghiệp và của các tổ chức tín dụng.
Các tổ chức tham gia:NHTM, NH đầu tư, cty bảo
hiểm và các tổ chức tài chính khác
•
Nhu cầu vốn vay hoặc bảo lãnh của chủ đầu tư
vượt quá giới hạn tối đa cho phép cho vay của một
tổ chức tín dụng.
•
Các ngân hàng muốn phân tán rủi ro trong kinh
doanh.
•
Khả năng nguồn vốn của một tổ chức tín dụng
không đáp ứng được nhu cầu vốn của dự án.
TÀI TRỢ NGOẠI THƯƠNG
1. Tài trợ xuất khẩu:
Bao gồm các dịch vụ cơ bản:
-
Bao thanh toán quốc tế
-
Chiết khấu bộ chứng từ theo phương thức tín dụng
chứng từ
-
Cho vay trên cơ sở chứng từ thanh toán theo
phương thức nhờ thu
TÀI TRỢ NHẬP KHẨU

Bao gồm các dịch vụ ngân hàng thương mại
cho bên nhập khẩu vay bằng việc ngân hàng
chấp nhận trả tiền cho người xuất khẩu, hoặc
bảo lãnh vay vốn nước ngoài, ký quỹ mở L/C