giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần tiên phong

B O
TRNGăI HCăTHNGăLONG
o0o
KHOỄăLUN TT NGHIP
 TÀI:
GIIăPHỄPăPHỄTăTRIN DCH V THANH
TOỄNăTH TIăNGỂNăHẨNGăTHNGăMI
C PHNăTIểNăPHONG
SINHăVIểNăTHC HIN : NGUYN THU DNG
MẩăSINHăVIểN : A16808
CHUYểNăNGẨNH :ăTẨIăCHệNHăậ NGỂNăHẨNG
HẨăNI ậ 2014


B O
TRNGăI HCăTHNGăLONG
o0o
KHOỄăLUN TT NGHIP
 TÀI:
GIIăPHỄPăPHỄTăTRIN DCH V THANH
TOỄNăTH TIăNGỂNăHẨNGăTHNGăMI
C PHNăTIểNăPHONG
Giáoăviênăhng dn : Ths. Phm Th Bo Oanh
Sinhăviênăthc hin : Nguyn Thu Dng
Mưăsinhăviên : A16808
ChuyênăngƠnh :ăTƠiăchínhăậ NgơnăhƠng

HẨăNI ậ 2014
Thang Long University Library

LI CMăN
 ng d bo nhic
s Phm Th B em trong sut thi gian thc hin tt
nghii li c  
i hu kin tt nh 

 t
  em trong sut thi gian thc
t
iu hn ch v mt kin thc, thm thc
tii thit mong nhc s ch b
th 
Em xin chân thành cm n!
Sinhăviên
Nguyn Thu Dng


LIăCAMăOAN

n tt nghip  bc hi
s h tr t ng du
c li cp s d
ngun g
Em xin chm v l

Nguyn Thu Dng

Thang Long University Library

LI M U
1. Tínhăcp thit caăđ tƠi
Khi kinh t i quan h
 i quan h 
thu hp trong phm vi qu rng khp th gic
khu vc, th giy, nhu cn ra nhiu
c t ng
  h tr, gii quyn giao dch.
Hi gin m
 bin  m t l cao trong kh i
, p vi ti 
loch  gi
n m  c   th .  
phy nhanh nh n kinh t, t chu chuyn tin t, gi
tin, vn chuyn, bo qun thi gian, thun tii vi  mi
 mm bn.
n, hin nay dch v  c s n  Vit Nam.
S ng th p, chng dch v th u hn ch.  h
tit b ng tin mt ci
 bin. Kng th, s cnh tranh gii
c kinh doanh th  n th ng th Vit Nam,
i nhiu thun l n cha nhic.
i c phn Ti Phong mi bng trong
th t Nam t i n c
t Nam. Tuy ru c gng, song Nvu
hn ch  th hi cn
ng gi  nhm n dch v th t. Xu
t thc t nh ch ắGiiăphápăphátătrin dch v thanhătoánă

th ti NgơnăhƠng thngămi c phn Tiên Phong”    cho n tt
nghio bi hc c
2. Mcătiêuănghiênăcu đ tƠi
  m
-  n v th ch v  c
i.


-           dch v    ti
N i c phn  ng hn ch 
tn ta hn ch.
- T nhng hn ch a hn ch n s  mt
s gin ho ti N 
mi c phn 
3. iătngăvƠăphmăviănghiênăcu
- iătngănghiênăcu: Dch v  th ca i c phn
Ti
- Phmăviănghiênăcu: Dch v  th t i c
phn TiPhong trong giai n 2011-2013.
4. Phngăphápănghiênăcu
  dng kt hp nhi yu tp trung
 u sau:
- Phngăphápăthngăkê: thu thp, x  
 ch v  t
mi c ph u bn cht va
u kin th th.
- Phngăphápăsoăsánh: nh quan h  gi
s lin n th ch v  ca
    ng bi    i k. T   nh xu
 c  cho ta th

trin ca hiu.
- Phngăphápăphơnătích,ătng hp: X t
qu x v dch v   , doanh s
th t mnh, mt y ra nhng sai
lch ng h  kt qu.
5. Kt cuăkhoáălun
i m u, kt lun, danh m vit tt, danh mc bng biu th,
kt cn bao gm ba phn sau:
Chngă1:ăNhng vnăđ căbn v th vƠăphátătrin dch v thanhătoán th
ca ngơnăhƠngăthngămi.
Chngă 2:ă Thc trngă phátă trin dch v thanhă toánă th tiă Ngơnă hƠngă
thngămi c phnăTiênăPhong.
Chngă3:ăMt s giiăphápăphátătrin dch v thanhătoán th tiăNgơnăhƠng
thngămi c phn Tiên Phong.
Thang Long University Library


MC LC
MC LC 7
NHNG VNă  CăBN V TH VẨăPHỄTăTRIN DCH CHNGă1.
V THANHăTOỄNăTH CAăNGỂNăHẨNGăTHNGăMI 1
1.1. Tng quan v th thanhătoán 1
1.1.1. Lch s ra đi và quá trình phát trin ca th ngân hàng 1
1.1.2. Khái nim v th ngân hàng 2
1.1.3. c đim c bn ca th ngân hàng 3
1.1.4. Phân loi th ngân hàng 5
1.1.4.1. Cn c theo công ngh sn xut 5
1.1.4.2. Cn c vào tính cht thanh toán 6
1.1.4.3. Cn c vào phm vi s dng ca th 7
1.1.4.4. Cn c vào ch th phát hành 8

1.1.4.5. Cn c vào hn mc tín dng 8
1.2. Cácăvnăđ căbn v dch v thanhătoánăth caăngơnăhƠngăthngămi 8
1.2.1. Khái nim dch v thanh toán th 8
1.2.2. c đim và vai trò ca dch v thanh toán th 9
1.2.2.1. c đim ca dch v thanh toán th 9
1.2.2.2. Vai trò ca dch v thanh toán th 12
1.2.3. Các hot đng trong dch v thanh toán th 14
1.2.3.1. Hot đng phát hành th 14
1.2.3.2. Hot đng thanh toán th 14
1.2.3.3. Hot đng Marketing và dch v khách hàng 15
1.2.3.4. Hot đng qun lý ri ro trong thanh toán th 18
1.3. Phátătrin dch v thanhătoánăth caăngơnăhƠngăthngămi 18
1.3.1. Khái nim phát trin dch v thanh toán th 18
1.3.2. S cn thit phi phát trin dch v thanh toán th 19
1.3.3. Các ch tiêu đánh giá kh nng phát trin dch v thanh toán th 20
1.3.3.1. Ch tiêu đnh tính 20
1.3.3.2. Ch tiêu đnh lng 22
1.3.4. Các nhân t nh hng đn kh nng phát trin dch v thanh toán th 25
1.3.4.1. Nhân t ch quan 25


1.3.4.2. Nhân t khách quan 26
THC TRNGăCỌNGăTỄCăPHỄTăHẨNH TH VẨăDCH V
CHNGă2.
THANHă TOỄNă TH TIă NGỂNă HẨNGă THNGă MI C
PHNăTIểNăPHONG 29
2.1. Kháiăquátăv NgơnăhƠngăthngămi c phnăTiênăPhong 29
2.2. Kháiăquátăv th trng th ti Vit Nam 31
2.3. Nhngăquyăđnh chung trong dch v thanhătoánăth caăNgơnăhƠngăthngă
mi c phn TiênăPhong 35

2.3.1. Nhng quy đnh trong hot đng phát hành th 35
2.3.1.1. Trách nhim và quyn hn ca ch th 35
2.3.1.2. Trách nhim và quyn hn ca ngân hàng 35
2.3.2. Các sn phm th ca Ngân hàng thng mi c phn Tiên Phong 37
2.3.2.1. Th ghi n 37
2.3.2.2. Th tín dng 37
2.3.2.3. Th tiêu dùng 37
2.3.3. Các hot đng trong dch v thanh toán th ca Ngân hàng thng mi c
phn Tiên Phong 38
2.3.3.1. Hot đng phát hành th ca Ngân hàng thng mi c phn Tiên Phong . 38
2.3.3.2. Hot đng thanh toán th ca Ngân hàng thng mi c phn Tiên Phong 38
2.3.3.3. Hot đng marketing và dch v khách hàng ca Ngân hàng thng mi c
phn Tiên Phong 39
2.3.3.4. Hot đng qun lý ri ro trong thanh toán th ca Ngân hàng thng mi c
phn Tiên Phong 42
2.4. Tìnhăhìnhăthanhătoánăth caăNgơnăhƠngăthngămi c phn TiênăPhongă
giaiăđonănmă2011ăậ 2013 42
2.4.1. Tình hình phát hành th 42
2.4.2. Tình hình thanh toán th 45
2.4.3. Tình hình lp đt thit b h tr thanh toán th ATM/POS 46
2.5. Tìnhăhìnhăphátătrin dch v thanhătoánăth caăNgơnăhƠngăthngămi c
phnăTiênăPhongăgiaiăđonănmă2011ăậ 2013 47
2.5.1. Ch tiêu đnh tính 47
2.5.2. Ch tiêu đnh lng 49
Thang Long University Library


2.5.3. ánh giá tình hình phát trin dch v thanh toán th ca Ngân hàng thng
mi c phn Tiên Phong giai đon nm 2011 – 2013 52
2.5.3.1. Nhng kt qu đt đc 52

2.5.3.2. Nhng hn ch còn tn ti 53
2.5.3.3. Nguyên nhân ca hn ch 55
MT S GIIăPHỄPăPHỄTăTRIN DCH V THANHăTOỄNăCHNGă3.
TH TIă NGỂNă HẨNGă THNGă MI C PHNă TIểNă
PHONG 59
3.1. nhăhngăphátătrin dch v thanhătoánăth  Vit Nam trong thi gian ti
59
3.1.1. nh hng phát trin dch v thanh toán th ca th trng th Vit Nam.59
3.1.2. Mc tiêu phát trin dch v thanh toán th ca th trng Vit Nam 59
3.2. nhăhngăphátătrin dch v thanhătoánăth caăNgơnăhƠngăthngămi c
phnăTiênăPhong 60
3.2.1. nh hng chin lc phát trin 60
3.2.2. Mc tiêu phát trin dch v thanh toán th 61
3.3. Phơnă tíchă maă trnă SWOTă đi vi dch v thanhă toánă th ca Ngơnă hƠngă
thngămi c phnăTiênăPhong 62
3.3.1. im mnh 62
3.3.2. im yu 62
3.3.3. C hi 63
3.3.4. Thách thc 63
3.4. Mt s giiăphápăcăbn nhmăphátătrin dch v thanhătoánăth tiăNgơnă
hƠngăthngămi c phnăTiênăPhong 64
3.4.1. Gii pháp v công ngh 64
3.4.2. Gii pháp v sn phm 64
3.4.3. Gii pháp v hot đng marketing- dch v khách hàng 65
3.4.4. Gii pháp v ngun nhân lc 66
3.4.5. M rng mng li dch v và các đn v chp nhn th 66
3.5. Mt s kin ngh 67
3.5.1. Kin ngh đi vi Ngân hàng Nhà nc 67
3.5.2. Kin ngh vi Hip hi th Ngân hàng Vit Nam 68

DANH MC VIT TT
KỦăhiu vit tt
Tênăđyăđ
ATM
n t ng
Banknetvn
 phn chuyn mc gia

 chp nhn th
EDC/POS
Thit b  c th n t
NHNN
c
NHPH

NHTM
i
Smartlink
 phn dch v th Smartlink
TCTD
T chng
TMCP
i c phn
TTKDTM
n mt
TPBank

VNBC

 phn th 

Thang Long University Library


DANH MCăCỄCăBẨNGăBIU,ăSă
n ca th ng th Vi-
2013 31
t b chp nhn th 32
 kinh doanh th ti Vi
2013 33
  ca TPBank 44
 s d  ca TPBank 45
 dch v  51

Bi   2013 42
Bi 2.2 S  2013 46
Bi  2.3: T     ng th     
2011-2013 50




Thang Long University Library
1

NHNG VNă  Că BN V TH VẨă PHỄTă TRIN CHNGă1.
DCH V THANHă TOỄNă TH CAă NGỂNă HẨNGă
THNGăMI
1.1. Tng quan v th thanhătoán

1.1.1. Lch s ra đi và quá trình phát trin ca th ngân hàng
Th i M nhu th k 20,
xu u ci v
t thn thy, h  kh 
  ting v sn
phm th t chh.
 chc chuyn tin Western Union ca M l
cung cp th th ng chic th ng nhng
tm kim lop ni mt s c hin hai chn din,
t p, cp nht d liu v 
tin v ch thc hin. Nhng chic th kim lo
nhc s n t  ch ch
   c M  c hin cung cp dch v  
chm, chic th   bi
dng, th kim loc l nhing
n hon th 
m th nhu
 ch th   tin sau. Sau Dinner
             ng th
t li ci gian
u, phn ln th m phc v cho git thi
n ra rng gin
mng s dng ch yu. Vi m
i th ng v t k
nht trong s i th  BankAmerican vi mt lot sn ph
trnng ving
ng th
t hng chp nhn th vc
M  rng ra th gii. T cc
s c chp nh i

v
2

D ca th BankAmerican, mt s t ch
ti M t li vp hi th i t
 n phm th    
  chc t ln th  gii
hin nay.
Vi nhi  M, th c
c th nhi th u
t ti Nht B  i c phn
Ngo th Visa vi
ng chic th ng
mi xut hin ti Vit Nam. K t c du
nhn ti Vit Nam.
t ti th ng Vit nam t 
theo Quy NHNN ca Thc Vit Nam
v vi  dp dch v h tr
th m th 
c hin do t ch  thc hin
giao dch th u kin u kho thun.
y, th i t nhu cn dn
t c thay th tin m n tt
yu kip, t ch n tin g
u qu  
 n, chuyn tit th vi

1.1.2. Khái nim v th ngân hàng
Th n mi t 
th n gn lin vi s ng d

tin h  
nh th cp cho k dch v hon
mt trong phm vi s n gi cc hn mc cp. Th 
 thc hich v  thng giao dch t 
g thng t phc v ATM.
Theo “ Quy ch phát hành, s dng và thanh toán th ngân hàng 
nh s 20/2007 5/05 2007: “Th ngân hàng
(ếi đây gi tt là “th”): Là phng tin do t chc phát hành th phát hành đ
thc hin giao dch th thỀo các điu kin và điu khon đc các bên tho thun.”
Thang Long University Library
3

Theo ph s dng th, th bao gm: th n quc t. Theo
ngum bo cho vic s dng th, th bao gm: th ghi n, th ng,
th tr c. Trong Quy ch i th ng
ch v  s dng trong vich v cho
 ch
 “Th ni đa”:  c t ch ti Vi
giao dch trong  c Ci ch t Nam.
 “Th quc t” c t ch ti Vi
giao d c Ci ch t Nam;
ho  c t ch   
c Ci ch t Nam.
 “Th ghi n”      th thc hin giao dch th
trong phm vi s tin tin ga ch th m ti mt
t chc cung ng dch v c n tin g hn.
 “Th tín dng”   th thc hin giao dch th
trong phm vi hn mc cp theo tho thun vi t ch
.
 “Th tr trc” (prepaid card):   th thc hin giao dch

th trong ph tic n ng vi s ti
th  c cho t ch  . Th tr c bao gm: Th tr
 tr  tr 
nh dan tr 
1.1.3. c đim c bn ca th ngân hàng
Cu to ca th ngơnăhƠng phi theo quy chun
Th ng nha plastic vi 3 lt cao. Th 
m 2 m c yu t 
i ca th, s th th 
u lt s yu t  nh c chc th quc t
hoc hip h.
Mc ca th gm:
+ ng c, t chc th: mi loi th 
mt bia t chu
t an ninh, bo mt, chng s gi mo.
+ S th c in ni): mi th  c dp ni
 c in l th ng th.
4

+ H  th: in ch n 
i u quyn n 
+ u lc in ni h 
theo tng loi th  u lc cuoi
 dng th.
+  an ninh, s m
Mt sau ca th gm:
+ D ch tht h th
 u t ki
+ D a ch th chp nhn th i chiu ch i
ch c hi.

DoăcácăNHTMălƠăthƠnhăviênăca t chcăphátăhƠnhăth hoc hip hiăphátă
hƠnhăth phátăhƠnh.
n c cung ng dch v tha t
chcp  hoc hip hng thi phi tho u kin
m bo h thng trang thit
b cn thip vi m b
   v thng
 quc t; chu qu  cn thi
 thi ca vi th
cu c
.
c s c, NHTM s triip
v cn thit, nghip v u mun s dng th 
 u s dng ca ti th 
nhau.
c kt hp s dng viăcácăcôngăngh thanhătoánăđ cung ng dch v
choăkháchăhƠng.
Ho nh  hu hc
 gii.  Vit Nam, nh s  
ng d   m        chuy ng tp
trung c nh m
 thu t t tu kin cho s
n mnh m ca hon m
mang li nhng l li.
Thang Long University Library
5

aădngăvƠăphongăphúăv chng loi th
 ng nhu cch ct nhng sn
phm th i vi s ng v chng lot

trn phm dch v th, k  ng, th ghi n na, th
ghi n quc t.
S  chng loi th o ra li th cnh tranh gi
 dng trong dch v  
dch v 
Phi triăquaăquyătrìnhăphátăhƠnhăth cht ch vƠăanătoƠn.
Hin nay ho p nhiu rn ch. Mt trong s
 : la ch , gi th cho
n th  d
 bao gm: Gi m 
cung cc v b c thu nhp
 c cp th  dng th  chit tin cng xi
vi th tng); Rng (credit risk): Ch th  kh 
cho kho th  b tht li th
 li .
 hn ch tng ri ro k n kit ch
t: t la ch dng, ki
  n th
in n th, s d hi mt khu

1.1.4. Phân loi th ngân hàng
1.1.4.1. Cn c thỀo công ngh sn xut
Th khc ch ni (Embossed Card): i th  mt th c khc ni
n thiu th c sn xu 
n nay loi th c s d  b .
Th bng t (Magnetic stripei th a ch th vc
dp ni  mc ca th va   mt sau ca th
m bp vi nhau. Th c s dng ph
bic l mt s : s 
  ng k thu

 b t b ni v
6

Th thông minh (Smart card):  h mi nht ca tho
mt cao, d thut vi x c, g mn t
u tng, mt tm th c
gn t  thay th cho d sau thng hp th 
 n t . Th  vi nhi
dng nh  giu th 
song do s d m thp nhn thanh
  d bin ti Vit Nam. Do vy, vi
p nh i ch ph bin  
chc th quc t vn khuy
li th m gim t l ri ro do gi mo th.
1.1.4.2. Cn c vào tính cht thanh toán
Th tín dng (Credit card): i th  th
ch v n mt trong phm vi hn mc
p thun trong hng. Ti th
dch v  c ti th s i
    n giao dch theo tho thun gi     th.
Khong thi gian k t khi th  ch v t th
phi tr tin   thung loi th ng ca tng t
chc th u ch th  s  n hn, thi
 tr  th c mii vi s 
n cui k. Tuy vy nu ht th th v
 cui k  th s phi chu nhng kho
m tr    ,
hn mng ca ch th s t
tua th ng.
 ch a

 m bo chi tr ca t m bo chi
tr nh di
quan h s chn th ch
dng th, thay bng tin mt, ch th xu cm cung ng
hch v p nhn th  
n phm th ng quc t 
chu ng tu c chc th quc t 
mt sn phm th c bit phc v nhng p r
kh  
Thang Long University Library
7

card). Khi s dng th ng mt hn mc
bit cao ho chi phi bi hn m ch th s ph
 s tin hn.
Th ghi n (debit card): Gi ng, th ghi n 
tin mp cn vi s 
khon c thng kt ni trc tuy ch v t
c thc hin tc
a ch th ph thuc ch y  vai
p dch v cho ch th ch vi vi th ghi n, gi
i
 cn t tip cn
vi sn phm th ghi n cy v m  thay th tin
mt, th ghi n chi t tri so vi th ng.
Th rút tin mt (th ATM): i th theo chun ISO 7810, bao gm th ghi n
  n mt tn t ng hoc ty
 th  thc hin nhiu giao dm:
n, chuyn khon, xem s 
Ti Vit Nam th c hi ghi n h ghi n ni

i th n d ghi n n. Hin nay, hai
h thng ATM ln nh gia Visa, sn
 cng t cht ni, tt
mi rng khu.
Th liên kt:  i th   t gia mt    ch
t hp vi m  i hoc
logo c ng thi xut him th. Loi th 
th  mua sn phm dch v ca doanh nghii tng
tin m trc tip tr n tin gi c
ng loi th  c chit khu hoc
gi
1.1.4.3. Cn c vào phm vi s dng ca th
Th ni đa: i th do  ch dng
gii hn trong phm vi qu  ng tin giao d  ng bn t c  
 ghi n na c
dng ti h thCNT c
t vc.
8

Th quc t: i th u c chc th quc t 
 ch c s dm vi
c t  n ph
u kin v c  thng trang thit b 
  quc tu ki
 n phc chp nh
a T chc th quc t cht ch nh trong vi
 do T chc th quc t i th quc t 
ghi n quc t  ng quc t. Th quc t ng
n l c l vi loi th 
c nhiu s  ca hip hi  quc t u

th  chp nhn th thso vi t hong.
1.1.4.4. Cn c vào ch th phát hành
Th do ngân hàng phát hành: i th 
 dng linh hon cc s dng s ti
ng. Th n r trong phm vi mt quc gia
 gi
Th do các t chc phi ngân hàng phát hành:  du lch, gip
n. Th c s du v
u so vi th do ng
1.1.4.5. Cn c vào hn mc tín ếng
Th vàng: i th 
 nh, nhu cn. Loi th n m
d ng.
Th thng (th chun): i th n nht ph bii
 gii s dng m
1.2. Cácăvnăđ căbn v dch v thanhătoánăth caăngơnăhƠngăthngămi
1.2.1. Khái nim dch v thanh toán th
i si hin nay, dch v  
 thiu vi m, trong kinh t hc,
dch v đc hiu là nhng th tng t nh hàng hoá nhng phi vt cht. Theo
Phillip Kotler (Marketing cn bn, t bng  i, 2007) 
dch v :ăắDch v lƠămt hotăđng hay liăíchăcungăng, nhmăđ trao
đi, ch yuălƠăvôăhìnhăvƠăkhôngădnăđn vic chuyn giao quyn s hu. Vic
thc hin dch v cóăth gn lin hocăkhôngăgn lin vi sn phm vt cht”.
Thang Long University Library
9

i, dch v i chu tho t nhu c
a th ng bao g n hu,
gii quyt mi quan h gii cung cp von c

 i quyn s hu.
c hic chuy
m thc hi
bng thc kt i. Theo ngh nh s -CP
  v ho chc cung ng
dch v   nh: “Dch v thanh toán là vic cung ng phng tin
thanh toán, thc hin giao dch thanh toán trong nc và quc t, thc hin thu h,
chi h và các loi dch v khác ếo Ngân hàng Nhà nc quy đnh ca các t chc
cung ng dch v thanh toán thỀo yêu cu ca ngi s dng dch v thanh toán”.

t chng th hin nhim v n nht ca
ng vn. Dch v  t hot
ng cc tip to ra sn phm vt chng
y, kt hp vi  ni,
  hiu dch v thanhă toánăth lƠă mtă quáă trìnhă cungă ngă phngă thc
thanhătoán,ăthc hin giao dchăthanhătoánătrongăncăvƠăquc t choăcácăkhon
tinăhƠngăhoá,ă dch v thôngă quaă vaiă tròă trungă giană caăngơnă hƠngă bngăcáchă
tríchăt tƠiăkhon tin gi caăngi tr tin hoc s dng s tin trong hn mc
tínă dng tho thun giaă ngơnă hƠngă vƠă ch th đ chuynă vƠoă tƠiă khon cho
ngiăhng th.
1.2.2. c đim và vai trò ca dch v thanh toán th
1.2.2.1. c đim ca dch v thanh toán th
Mangăđcătínhăchungăca dch v
Tính vô hình: n ca dch v. Dch v 
n ti dng vt thn hu ca dch v 
     ng sn xu   ng dch v    
marketing dch v c nhn bit dch vt sn phm
h   cm nhc chng sn ph
 ch t k  dng dch v
 c l cm nh ca dch v

ch c th tu khi dng sn
phm th ph thuc phn lng dch v c
phc v c ng dn t,
ch v  dng th
10

Tính không đng nht: sn phm dch v chuc ht
do hong cung  tch v 
nhau trong nhng th        
i quynh chng dch v dng cm nhn ca h trong nhng thi
 cm nhn phm dch v  khi tho
t cDch v th 
c hin m n nhi
n thn t  s r
th dng th t s v
c g n
c s n t  ng ti quynh ngng s dng th
cn c gng quy chu
v chng dch vu tra m 
ng hi hoc phiu nh 
 ci thing dch v th 
Tính không tách ri và không lu tr đc: sn phm dch v gn lin vi hot
ng cung ng dch vch v th  i kh
cung ng dch v.n phm dch v       ng nht
 thu t ca dch v n
phm vt cht, sau khi tii vc quyn s hu
 c bnh cn xut. i vi dch v th thanh
 t  n khi th ht hn hoc ch th  dng
dch v,  tham gia c cung ng thn phm vt cht
ch v  t ct tr n t khu vi

khu v hn ch bi thi gian. Bi l ch 
nhu cu s dch v  mi c thc hin. Trong thc t, nhu cu
 d 
cch v tch v 
         ng nhu c 

Mangăđcătínhăriêngăca sn phmătƠiăchínhătin t
Do Ngân hàng thng mi phát hành th phát hành

thc ca t chc th g i c hin nghip v
. Nng dn ch
th s dng th nh cn thit khi s dng th tin
Thang Long University Library
11

i n, c
t hn mc.
Da trên c s nn tng là dch v thanh toán ca ngân hàng
Dch v c cung c
hin giao dc t,  thc hin thu h, chi h
i dch v a ni u ci s dng
dch v  dn tch v 
ng dng công ngh thanh toán ca ngân hàng
S n ca dch v  ch yu d tin b ca khoa hc
  n c t, kt hp vi dch v 
cch v  ci: n
ngh ng dng   
 cho n ph t b n nay
 
c vic cung ng dch v thanh  t

Sn phm đa dng và linh hot
Th ng th   ng v sn phm nht. Do nhu cu thanh
n mt ci, mua s
i s ng th   cnh tranh
gii c i mn phm th,
 ng nhau. S ng v sn phm th s 
c nhi dng dch v  ca
 
Th trng khai thác rng ln
Dich v   
nhp cao, hay ch mt b phc bi bin ti tt
c  gip vi th platinum, th
p va phch tin m 
  ng. Vng th 
rng lng
 kh
Mang li ngun thu nhp không ri ro cho ngân hàng
Dch v  i dch v ch
v cho vay, dch v bbi s i. i vi dch v cho
i nhun thu v t  thut c
12

vay tng thm, gc ch thu v
 my t gi  vay vn ln. Hoc nghip v
bi l
mt phn cc hi  vi
n b m n ri ro, mang l
tn th i vi dch v  
n tin g cung cp dch v
th la chn lott kim nht.

c hin giao dn
m thngc thu mt kho t dch v y,
dch v  mang li ngun thu nhi ro c
Góp phn làm gim chi tiêu dùng tin mt, tránh lãng phí cho xã hi.
ng th c n mt.
 dng dch v p tit kim
mt kho ng ti    c ti     t kim
n chuyi ro 
1.2.2.2. Vai trò ca dch v thanh toán th
i viăngơnăhƠngăphátăhƠnhăth
c hi  
n phc nh
vi dch v th ch v p. S 
bao gm t ng v chng loi th ch v o hi
Dch v th i ro trong ho
dng thanh tong th n ch ri ro trong vic thc hin giao dch b
n mt
Vic cung cp dch v  
nh th g ng
  h     n m    chp nhn th  
khon thu t ch v   c doanh thu, li
nhu pht kh hong thanh
 c chn kinh
t. Mch v  tn dc ngun
vn l  ng kinh doanh c
i viăkháchăhƠngăs dng dch v thanhătoánăth
Thang Long University Library
13

Dch v   

ch
Ch th  s dng th  ch vn mt hoc
tip nhch v  chp nhn th 
  th  c
 tii vi th c th i th a
 cao, mi ch th c cp m cu bo
m gi t tuyc thc hin trong
h thn ch tc m
hoc trm cp so vi vic ct tr n tin mc s dng
th  u ch
mt khong thi gian nhnh vi hn mc tha thun gi
 th, to nhiu kin thun lt.
i viăđn v chp nhn th
Khi cung ch v p nhng th
s c nhi, gi
i nhung thi, vic chp nhng th 
  i, to cn
giao dch, t  c nhin tic
chuyn trc tim bi va
tu kin thun li trong qu 
i vi nn kinh t
ng th i b mng tin mt rt ln ra kh
tit kic nhim, in n, bo qun, vn chuyn c thanh
u qu  y nn kinh t n,
c qun kinh t  hic
 quc t u kin thun li cho nn kinh t Vit
Nam hi nhp vi nn kinh t Th giii thi
mng th, thanh
ng th 
qung quc t  cao h s 

vc tin t.