pháp luật về bảo đảm tiền vay bằng bất động sản tại ngân hàng thương mại ở việt nam

Pháp lut v bm tin vay bng bng
sn ti  Vit Nam

Hoàng Th Qunh Trang

Khoa Luti hc Quc gia Hà Ni
LuLut Kinh t; Mã s: 60 38 50
n
o v: 2013

Abstract: Nghiên cnh ca pháp lut v quy ch pháp lý v bm
tin vay bng bng sn; Tìm hiu thc tin pháp lut v bm tin vay bng bt
ng sn ti mt s i  Vit Nam, có so sánh vi thc t pháp lut
mt s c trên th gii v v  tìm ra nhng tn tng mc trong quá
trình thnh ca pháp lut v bm tin vay bng bng sn  Vit
t s kin ngh góp phn hoàn thin và nâng cao hiu qu thc thi pháp
lut v bm tin vay bng bng sn  Vit Nam.
Keywords: Pháp lut Vit Nam; Lut kinh t; Bm tin vay; i

Contents:
MỞ ĐẦU
1. Lý do lựa chọn đề tài
Bm  hoàn tr tin vay là mt trong s các ng hn hình ca bo
m thc hi dân s. c lý gii bi lý do gin d là vì, hong cho vay
ca i luôn tim i ro nên vic áp dng các bin pháp bm
 hoàn tr tic qc bit.
T n quc,  m bo s an toàn chung cho c h thng tín
dng và tính nh ca nn kinh tc hoàn thin các quy tc
u chnh hong cho vay có bm nói chung và hot ng bm tin vay nói
riêng. Tuy nhiên, thc tin ho ng cho vay có b m ca    i trong
nhy r gng ban hành nhin quy phm pháp

lut  u chnh kp thi các quan h xã hi phát sinh trong hong cho vay có bm
c tin áp du bc l nhm hn ch, bt cp
cc nghiên c b sung, si kp thi cho phù hp vi yêu cu ca thc tin hot
u kin mi.
Trong thc tin cho vay có bm ca i hin nay, ng
hp cp tín dng c bm bng tài sn là bng sn chim mt t l khá lc thù
ca loi tài sng có giá tr li an toàn cho bên nhn bm nên rt
c các i ng. Tình trng này vô tình o ra hiu ng tiêu cc cho
hong ngân hàng thi gian qua s ng tài sn bm là bng sn phi x lý
 thu hi n cho i là khá nhiu, trong khi th ng bng sn 
vào tình tru tài sn bm không có kh 
phát m thu hi n cho i. Nhng mc trong x
lý tài sn bm tin vay là bng sn thi gian qua n rt li vi vic duy
c hong kinh doanh c cnh tranh ca các i
Vit Nam trong bi cnh khng hong kinh t toàn cn nay. Nhiu v thc tin t
ra cc gii quy tháo g ng mc cho i trong x lý
tài sn bm là bng sn, chng hn  vic nh giá tr quyn s dt trong
giao dch bm (cn phi nh giá tr theo giá th ng hay  t do
y ban nhân dân tnh ban hành?); nhng loi giy t nào c coi là cn thii vi tài sn bo
m là bng s  chc chn cho vic xác lp giao
dch bm và làm th tgiao dch bm? Câu ht ra là bi vì, vào
thm tin ch bm thì ng các giy t chng minh quyn
s hu tài sn y chng nhn quyn s dt hay giy chng nhn quyn s hu công
trình xây dng, giy chng nhn quyn s hu nhà  c xác lp i vi ch tài sn là bên
bm, do vy mà vic làm th tch bm tr nên r Ngoài ra,
v x lý tài sn bm là bng sn theo c nào (theo tha thun ca các bên
hay bt buc phu giáng lúng túng cho các bên liên quan trong
quá trình x lý tài sn bm tin vay là bng sn.
T nhng lý do nêu trên, cùng vi nhng li th trc tip công tác ti ngân
hàng thi em quynh la ch tài: "Pháp luật về bảo đảm tiền

vay bằng bất động sản tại ngân hàng thương mại ở Việt Nam"  tài luth ca
mình.
2. Tình hình nghiên cứu đề tài
 nhn ra rng ch  "pháp lut v bm tin vay" nói chung nhn
c s quan tâm ca nhing khác nhau c th hin qua các công trình
nghiên cu liên quan trc tin ch  này, chng hn :
- Nguy  "Hoàn thiện pháp luật bảo đảm tiền vay trong bối cảnh hội
nhập kinh tế quốc tế", Tp chí Ngân hàng, s 11/2007;
- TS. Lê Th Thu Thu, "Bảo đảm tiền vay bằng tài sản của các tổ chức tín dụng", Tp
chí Khoa hc (Kinh t - Lut), S 3/2002;
- Tr"Thực tiễn cơ chế bảo đảm tiền vay đối với các doanh nghiệp nhỏ và
vừa", Tp chí Nghiên cu lp pháp (c hi), S 12/2008.
n tt nghip c nhân và luu v
v pháp lut bm tin vay :
- Lutht hc: "Bảo đảm tiền vay ngân hàng thực trạng và giải pháp" ca
Lê Thu Hin, Ti hc Lut Hà Ni;
- Khóa lun tt nghip: "Pháp luật về xử lý tài sản bảo đảm tiền vay là quyền sử dụng
đất - Thực trạng và phương hướng hoàn thiện" ca Trn Minh Thành, Ti hc Lut Hà
Ni;
- Khoá lun tt nghip: "Những vấn đề lý luận và thực tiễn pháp lý về xử lý tài sản bảo
đảm tiền vay trong hoạt động ngân hàng" ca Lê Th Thùy ", Ti hc Lut Hà
Ni;
- Khoá lun tt nghip: "Pháp luật về xử lý tài sản bảo đảm tiền vay trong quan hệ vay
vốn ngân hàng, lý luận và thực tiễn" cnh;
- Khoá lun tt nghip: "Chế độ bảo đảm tiền vay bằng biện pháp bảo lãnh tài sản" ca
Lê Th G;
- Khoá lun tt nghip: "Pháp luật điều chỉnh về bảo đảm tiền vay trong hoạt động tín
dụng" ca Nguyn Th Hng.
Các công trình nghiên cu c s là nh giúp cho vic tham
kho và trin khai thc hi tài. Tuy vy, u mà lui gii quyt  to ra s

khác bit so vi các công trình nghiên cu  nêu trên là  ch, lui ch rõ
nhng hn ch, bt cp ca pháp lut hin hành v bm tin vay bng bng sn trong
hong cho vay ca i, thông qua vic kho cu thc trng pháp lut
c tin áp dng pháp lut v bm tin vay bng bng sn. 
s  lu c nh xut c th nhm hoàn thin pháp lut v bm tin vay
bng bng sn  Vit Nam hi n nâng cao hiu qu thc thi
pháp lut v bm tin vay bng bng sn.
3. Mục đích, nhiệm vụ nghiên cứu của đề tài
Mu ca lu là tp trung làm rõ nhng v lý lun v bm
tin vay bng bng sn, thc trng pháp lut và thc tin áp dng pháp lut v bm tin
vay bng bng sn ti các i   xut các gii pháp hoàn thin pháp
lut.
Vi mm v c th ca lu
- Tnh ca pháp lut v quy ch pháp lý v bo m tin vay
bng bng sn;
- Tìm hiu thc tin pháp lut v bm tin vay bng bng sn ti mt s ngân
i  Vit Nam, có so sánh vi thc t pháp lut mt s c trên th gii v vn
 này,  tìm ra nhng tn tng mc trong quá trình thnh ca pháp lut v
bm tin vay bng bng sn  Vit Nam.
- t s kin ngh góp phn hoàn thin và nâng cao hiu qu thc thi pháp lut
v bm tin vay bng bng sn  Vit Nam.
4. Đối tượng, phạm vi nghiên cứu của đề tài
ng nghiên cu c tài là cnh pháp lut và thc tin áp dng pháp
lut v bm tin vay bng b ng sn ti các   i  Vit Nam. Tuy
nhiên, trong chng mc nhnh, lu  cn các quy phm quc t có liên
quan.
Phm vi nghiên cu c tài tp trung nh v bo m tin vay bng
bng sn, thc tin giao dch bm tin vay bng bng sn và x lý tài sn bo
m tin vay bng bng sn  Vit Nam.
5. Phương pháp luận và phương pháp nghiên cứu đề tài

Da trên nn táp lun là phép bin chng duy vt, lu dng các
u c th  phân tích, chng minh, so sánh, tng hp, quy np, thng kê
 làm rõ các ni dung nghiên cu ca  tài.
6. Những kết quả nghiên cứu mới của luận văn
Kt qu nghiên c tài cho thy lu
Thứ nhất, lut s v lý lun v b
hoàn tr tin vay bng tài sn là bng sn.
Thứ hai, luch ra nhng hn ch, bt cp ca pháp lut hin hành v bm tin
vay bng tài sn là bng snc bit, lup trung tìm hiu thc tin áp dng các bin
pháp bm tin vay bng bng sn ti mt s i  t n
nhng mc trong quá trình xác lp giao dch, thc hin giao dch bm và
x lý tài sn bm tin vay là bng sn.
Thứ ba, lut s kin ngh góp phn hoàn thin pháp lut v bm
tin vay bng tài sn là bng sn và các gii pháp nâng cao hiu qu thc thi pháp lut v
pháp lut bm tin vay bng bng sn.
7. Kết cấu của luận văn
Ngoài phn m u, kt lun và danh mc tài liu tham kho, ni dung ca lu
g
Chương 1: Nhng v lý lun v bm tin vay bng bng sn và pháp lut v
bm tin vay bng bng sn.
Chương 2: Thc trng pháp lut và thc tin áp dng pháp lut v bm tin vay
bng bng sn ti  Vit Nam.
Chương 3: Mt s  xut nhm hoàn thin pháp lut và nâng cao hiu qu thc thi
pháp lut v bm tin vay bng bng sn trong hong cho vay c
mi  Vit Nam.

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

1. Pháp luật về hợp đồng, Nxb 
2. Nghị định số 178/1999/NĐ-CP ngày 29/12 về bảo đảm tiền vay của các

tổ chức tín dụng (đã được sửa đổi, bổ sung theo Nghị định của Chính phủ số 85/2002/NĐ-
CP ngày 25/10/2002)
3. Nghị định số 08/2000/NĐ-CP ngày 10/3 Về đăng ký giao dịch bảo đảm,

4. Nghị định số 75/2000/NĐ-CP ngày 08/12 về công chứng, chứng thực, Hà

5. Nghị định số 181/2004/NĐ-CP ngày 29/10/ về thi hành Luật Đất đai (đã
được sửa đổi, bổ sung theo Nghị định số 17/2006/NĐ-CP ngày 27/01/2006)
6.   Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12 về giao dịch bảo đảm, Hà

7.   Nghị định số 11/2012/NĐ-CP 22/02/2012 về sửa đổi, bổ sung một số
điều của Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 về giao dịch bảo đảm
8. Bình luận khoa học về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trong luật
dân sự Việt Nam, N
9. "
", Ngân hàng, (3).
10. Giáo trình Tín dụng Ngân hàng, Nxb 
11.  - Các biện pháp bảo đảm tiền vay bằng tài sản
của các tổ chức tín dụng, Nxb 
12. Lê Kiên (2006), "", Báo Pháp luật Thành phố
Hồ Chí Minh, (151).
13. Quyết định số 156/NH-QĐ ngày 18/11 ban hành quy định
về việc thế chấp tài sản để vay vốn ngân hàng
14.   (1994), Quyết định 198/QĐ/NH1 ngày 16/9 của Tổng Giám
đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thể lệ tín dụng ngắn hạn
15.       (1995), Quyết định 367/QĐ-NH1 ngày 21/12 của Tổng
Giám đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thể lệ tín dụng trung và dài hạn, Hà

16.   (1996), Quyết định số 217/QĐ-NH1 ngày 17/8/1996 của
Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành quy chế thế chấp, cầm cố tài sản và

bảo lãnh vay vốn ngân hàng, 
17. Luật Ngân hàng thương mại và các tổ chức tín dụng
một số nước 
18.   (2001), Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12
của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với
khách hàng (Đã được sửa đổi, bổ sung theo Quyết định số 127/2005/QĐ-NHNN ngày 03-
02-2005 và Quyết định số 783/2005/QĐ-NHNN ngày 31-5-2005 của Thống đốc Ngân hàng
Nhà nước Việt Nam), 
19. Bộ luật Hàng hải
20. Bộ luật Dân sự
21. Luật các Tổ chức tín dụng
22. Luật Doanh nghiệp nhà nước
23. Luật Đất đai
24. Luật các Tổ chức tín dụng (sửa đổi, bổ sung)
25. Luật Phá sản
26. Bộ luật Dân sự
27. Bộ luật Hàng hải
28. Luật Nhà ở
29. Luật Hàng không dân dụng Việt Nam
30. Luật công chứng
31. Luật các Tổ chức tín dụng
32. "
", Nghiên cứu lập pháp, (6).
33. Giáo trình Lý luận nhà nước và pháp luật, Nxb Công
an nhân dân
34. 2003), Giáo trình Luật La Mã, Nxb Công an nhân dân, Hà

35. Giáo trình Luật ngân hàng Việt Nam, Nxb Công an
nhân dân
36. C Bình luận những nội dung mới của Bộ luật Dân sự

năm 2005, Nxb 
37. "
", Dân chủ và pháp luật, (4).
38. Giao dịch thương mại của ngân hàng thương mại trong điều
kiện kinh tế thị trường ở Việt Nam, Nxb 
39. K - Từ điển Luật học, Nxb 
Nxb 
40. N - Bình luận khoa học Bộ luật Dân sự
Nhật Bản, Nxb 
41. N - "G
", Thông tin khoa học pháp lý, ).
42. Từ điển tiếng Việt, Nxb , 
43. Những nội dung mới của Bộ luật Dân sự năm 2005, Nxb 
pháp