GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG ACB và ngân hàng EXIMBANK

Bài tập thảo luận Quản trị Tài chính Quốc tế
MỤC LỤC
III. CÁC DỊCH VỤ TÀI TRỢ CỦA NGÂN HÀNG EXIMBANK.....................................11
1. Các dịch vụ tài trợ của Ngân hàng Eximbank..................................................................11
2. So sánh với các dịch vụ của Ngân hàng ACB..................................................................11
IV. LÝ DO NGHIÊN CỨU..................................................................................................13
1. Lý do nghiên cứu Ngân hàng ACB ..................................................................................13
2. Lý do nghiên cứu Ngân hàng Eximbank :........................................................................13
3. Một số đề nghị nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ tại hai ngân hàng .............................14
Nhóm 3 Lớp K4-HMQ1 1
Bài tập thảo luận Quản trị Tài chính Quốc tế
I. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG ACB.
- Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu, tên giao dịch là ACB (Asia Commercial Bank)
được thành lập theo quyết định số 0031/NH-GP của thống đốc Ngân hàng Nhànước và
chính thức khai trương hoạt động vào ngày 04-06-1993. Các sản phẩm dịch vụ chính có thể
kể đến của ACB như: Huy động vốn bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ và vàng; sử dụng vốn
bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ và vàng ; các dịch vụ trung gian.
- Ngay từ ngày đầu hoạt động, ACB đã xác định tầm nhìn là trở thành ngân hàng thương mại
cổ phần bán lẻ hàng đầu Việt Nam. Trong bối cảnh kinh tế xã hội Việt Nam vào thời điểm
đó “Ngân hàng bán lẻ với khách hàng mục tiêu là cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ” là
một định hướng rất mới đối với ngân hàng Việt Nam
- Ngân hàng ACB thực hiện chiến lược tăng trưởng cao bằng cách tạo nên sự khác biệt trên
cơ sở hiểu biết nhu cầu khách hàng và hướng tới khách hàng. Xây dựng hệ thống quản lý
rủi ro đồng bộ, hiệu quả và chuyên nghiệp để đảm bảo cho sự tăng trưởng được bền vững.
- Duy trì tình trạng tài chính ở mức độ an toàn cao, tối ưu hóa việc sử dụng vốn cổ đông
(ROE mục tiêu là 30%) để xây dựng ACB trở thành một định chế tài chính vững mạnh, có
khả năng vượt qua mọi thách thức trong môi trường kinh doanh còn chưa hoàn hảo của
ngành ngân hàng Việt Nam.
- Ngân hàng ACB đang từng bước thực hiện chiến lược tăng trưởng ngang và đa dạng hóa.
Chiến lược tăng trưởng ngang thể hiện qua 3 hình thức: tăng trưởng thông qua mở rộng
hoạt động, tăng trưởng thông qua hợp tác, liên minh với các đối tác chiến lược; tăng trưởng

thông qua hợp nhất và sát nhập. ACB thực hiện chiến lược đa dạng hoá với mục tiêu trở
thành nhà cung cấp tài chính toàn diện.
- Hiện nay, ACB có 78 chi nhánh và phòng giao dịch tại những vùng kinh tế phát triển trên
toàn quốc. ACB cũng thành lập các công ty trực thuộc, công ty liên doanh, liên kết hoạt
động trong các lĩnh vực tài chính tiền tệ, địa ốc, dịch vụ bảo vệ. ACB liên tục giành được
các giải thưởng quốc tế trong nhiều năm liền, đó là danh hiệu “Ngân hàng tốt nhất Việt
Nam 2006; Ngân hàng bán lẻ xuất sắc nhất Việt Nam 2006; Thương hiệu nổi tiếng tại Việt
Nam 2006; Sản phẩm dịch vụ xuất sắc lĩnh vực tài chính ngân hang 2006; Ngân hàng tốt
nhất Việt Nam 2005”.
II. CÁC DỊCH VỤ TÀI TRỢ CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG ACB
1. Các dịch vụ tài trợ ngoại tệ của Ngân hàng ACB
1.1. Quyền chọn mua ngoại tệ (CURRENCY OPTION)
Là một hợp đồng giữa hai bên, theo đó người mua Option có quyền, chứ không phải nghĩa
vụ, mua hoặc bán một số lượng ngoại tệ cụ thể với một tỷ giá thực hiện đã được ấn định tại thời
điểm giao dịch trong một thời hạn cụ thể trong tương lai sau khi đã trả một khoản phí (gọi là
premium) cho người bán Option ngay từ lúc ký hợp đồng.
- Có 2 dạng quyền chọn ngoại tệ căn bản:
• Quyền chọn mua: cho phép người mua Option có quyền quyết định thực hiện mua ngoại tệ
hay không mua ngoại tệ theo tỷ giá đã ấn định trước trong hợp đồng.
• Quyền chọn bán: cho phép người mua Option có quyền quyết định thực hiện bán ngoại tệ
hay không bán ngoại tệ theo tỷ giá đã ấn định trước trong hợp đồng.thực hiện
Nhóm 3 Lớp K4-HMQ1 2
Bài tập thảo luận Quản trị Tài chính Quốc tế
- Mục đích sử dụng
• Mua Quyền chọn mua:
Khách hàng có nhu cầu thanh toán ngoại tệ (chẳng hạn như thanh toán hàng nhập khẩu, trả nợ
vay bằng ngoại tệ, thanh toán học phí v.v…) có thể có nhu cầu mua ‘Quyền chọn mua’ để
phòng ngừa rủi ro tỷ giá tăng lên vào thời điểm thanh toán ngoại tệ trong tương lai.
• Mua Quyền chọn bán:
Khách hàng có nguồn thu bằng ngoại tệ (chẳng hạn như nhận thanh toán xuất khẩu, nhận tiền

kiều hối, chuyển tiền v.v…) có thể có nhu cầu mua ‘Quyền chọn bán’ để phòng ngừa rủi ro tỷ
giá giảm xuống vào thời điểm nhận ngoại tệ trong tương lai.
- Điều kiện xem xét:
• Khách hàng là cá nhân có đủ năng lực hành vi dân sự hoặc doanh nghiệp đang hoạt động
hợp pháp tại Việt Nam.
• Khách hàng thanh toán phí premium cho ACB ngay từ lúc ký hợp đồng giao dịch quyền
chọn ngoại tệ. Khoản phí này được ACB tính toán cho từng hợp đồng cụ thể
• Khách hàng đồng ý ký Hợp đồng nguyên tắc quyền chọn ngoại tệ và Hợp đồng giao dịch
quyền chọn ngoại tệ và sử dụng Lệnh thực hiện hợp đồng Option ngoại tệ theo biểu mẫu
của ACB.
- Tiện ích của sản phẩm
• Nhà nhập khẩu và nhà xuất khẩu không còn lo ngại về biến động tỷ giá USD/VND nữa vì
họ có quyền ấn định trước mức tỷ giá thực hiện theo tính toán và kỳ vọng của mình.
• Chỉ bỏ ra một khoản phí hữu hạn nhưng được ký hợp đồng có giá trị lớn hơn.
• Loại hình kinh doanh, đầu tư sinh lợi hiệu quả dựa trên những phán đoán về xu hướng tỷ
giá.
• Vốn ít lời nhiều, tỷ suất lợi nhuận cao.
- Đồng tiền giao dịch: Các ngoại tệ mạnh chủ chốt như USD, EUR, JPY, CHF, GBP, AUD, CAD,
SGD và HKD. Đặc biệt có thể sử dụng VND là đồng tiền thanh toán trong hợp đồng Option ngoại
tệ.
- Thời hạn giao dịch
Quy mô tối thiểu:Đối với USD/VND : 10.000 USD
Đối với ngoại tệ khác : 100.000 USD hoặc tương đương.
Thời hạn hợp đồng: tối thiểu 3 ngày, tối đa 365 ngày.
1.2. Tài trợ nhập khẩu.
"Tài trợ nhập khẩu từ ACB – Lựa chọn tối ưu dành cho doanh nghiệp nhập khẩu"
Đây là hình thức hỗ trợ cho doanh nghiệp có nhu cầu bổ sung vốn lưu động để nhập khẩu nguyên
liệu, vật tư, hàng hóa phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh.
- Đối tượng:
Quý doanh nghiệp nhập khẩu đang hoạt động kinh doanh hợp pháp tại Việt Nam, có nhu cầu và

mục đích sử dụng vốn phù hợp với giấy phép đăng ký kinh doanh.
Nhóm 3 Lớp K4-HMQ1 3
Bài tập thảo luận Quản trị Tài chính Quốc tế
- Ưu điểm:
Hỗ trợ doanh nghiệp trong thanh toán nhập khẩu. Thời gian tài trợ đến 12 tháng. Phục vụ nhu cầu
sản xuất hoặc thương mại.
- Tiện ích:
• Lãi suất cho vay cạnh tranh.
• Tỷ lệ ký quỹ hấp dẫn
• Thủ tục vay vốn nhanh chóng, đơn giản.
• Loại tiền cho vay: USD, EUR, VND
• Có thể đảm bảo đảm khoản vay bằng nhiều hình thức: thế chấp, cầm cố, bảo lãnh của bên
thứ ba,...bằng bất động sản; bằng lô hàng nhập khẩu.
• Chấp nhận nhiều phương thức thanh toán (L/C trả ngay, L/C trả chậm, D/A, D/P, T/T trả
sau, T/T trả trước)
• Bảo vệ và nâng cao uy tín của Quý doanh nghiệp với các đối tác.
• Quý doanh nghiệp được hưởng các chương trình tín dụng ưu đãi dành cho các doanh
nghiệp nhập khẩu của ACB trong từng thời kỳ.
• Giúp các Quý doanh nghiệp chủ động trong các quyết định kinh doanh.
1.3. Tài trợ nhập khẩu thế chấp bằng chính lô hàng nhập
Đây là một hình thức cho vay đảm bảo bằng việc thế chấp chính lô hàng nhập khẩu.
- Đối tượng:
Quý doanh nghiệp nhập khẩu đang hoạt động kinh doanh hợp pháp tại Việt Nam, có nhu cầu và
mục đích sử dụng vốn phù hợp với giấy phép đăng ký kinh doanh.
- Đặc điểm:
• Tài trợ vốn ngắn hạn cho Quý doanh nghiệp thanh toán chi phí nhập nguyên liệu, vật tư,
hàng hóa không có đủ bất động sản thế chấp, có thể thế chấp bằng chính lô hàng nhập.
• Mặt hàng nhận thế chấp đa dạng: sắt thép, đồng nhôm, hạt nhựa, ô tô, nguyên liệu thức ăn
gia súc, giấy và bột giấy, xe cơ giới, thiết bị điện lạnh,…
- Điều kiện:

• Đáp ứng điều kiện cho vay của ACB
• Mặt hàng nhập khẩu nằm trong danh mục nhận thế chấp của ACB
• Ưu tiên doanh nghiệp có bổ sung tài sản bảo đảm là bất động sản, máy móc thiết bị, sổ tiết
kiệm,..
- Tiện ích:
• Thời gian tài trợ đến 6 tháng.
• Loại tiền cho vay: USD, EUR, VND
• Lãi suất cho vay cạnh tranh.
• Tỷ lệ ký quỹ hấp dẫn
Nhóm 3 Lớp K4-HMQ1 4
Bài tập thảo luận Quản trị Tài chính Quốc tế
• Thủ tục vay vốn nhanh chóng, đơn giản.
• Có thể đảm bảo khoản vay bằng chính lô hàng nhập khẩu hoặc tài sản bảo đảm khác
• Mức tài trợ trung bình 60% giá trị lô hàng, mức tài trợ tối đa lên đến 80% giá trị lô hàng.
• Chấp nhận nhiều phương thức thanh toán (L/C, D/P, T/T)
• Hỗ trợ Quý doanh nghiệp trong vấn đề giao nhận, bảo quản lô hàng thế chấp, cầm cố.
• Bảo vệ và nâng cao uy tín của Quý doanh nghiệp với các đối tác.
• Quý doanh nghiệp được hưởng các chương trình tín dụng ưu đãi dành cho các doanh
nghiệp nhập khẩu của ACB trong từng thời kỳ.
• Giúp các Quý doanh nghiệp chủ động trong các quyết định kinh doanh.
1.4. Tài trợ xuất nhập khẩu trọn gói
Đây là hình thức hỗ trợ doanh nghiệp bổ sung vốn lưu động để thanh toán chi phí nguyên liệu
nhập khẩu phục vụ cho việc sản xuất, gia công, chế biến hàng xuất khẩu. Giúp doanh nghiệp tập
trung các giao dịch thanh toán quốc tế tại một ngân hàng để dễ theo dõi, quản lý
- Đối tượng: Doanh nghiệp có hoạt động xuất nhập khẩu.
- Đặc điểm: Bổ sung vốn lưu động để thanh toán chi phí nguyên vật liệu nhập khẩu phục vụ cho
việc sản xuất, gia công, chế biến hàng xuất khẩu.
- Tiện ích của sản phẩm:
• Tài trợ linh hoạt từ khi nhập khẩu nguyên vật liệu cho đến khi nhận được tiền thanh toán
của đối tác nhập khẩu.

• Tỷ lệ tài trợ cao.
• Tài trợ theo nhiều phương thức thanh toán: L/C, D/A, D/P, T/T, CAD.
• Thủ tục đơn giản, nhanh chóng.
- Lợi ích của khách hàng:
• Được cấp hạn mức tín dụng để có thể sử dụng một cách chủ động và thuận tiện.
• Được ưu đãi tỷ lệ ký quỹ, giảm phí dịch vụ cho các lô hàng nhập khẩu để thực hiện hợp
đồng xuất khẩu:
Tỷ lệ ký quỹ mở L/C nhập khẩu 0%.
Giảm đến 30% phí Thanh toán quốc tế,
• Được các nhân viên giàu kinh nghiệm của ACB tư vấn miễn phí về các vấn đề liên quan
đến xuất nhập khẩu. Đặc biệt, Quý doanh nghiệp sẽ được:
+ Tư vấn về việc lập bộ chứng từ xuất khẩu
+ Ưu tiên xử lý chứng từ nhập khẩu,
+ Tư vấn rủi ro liên quan đến hoạt động TTQT,
+ Hướng dẫn về kiến thức thanh toán quốc tế tại đơn vị nếu có yêu cầu.
• Được tài trợ không cần tài sản bảo đảm nếu đáp ứng đủ các tiêu chí xét chọn của ACB.
Nhóm 3 Lớp K4-HMQ1 5