Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (106.76 KB, 1 trang )
Lãi Suất Thấp Nhất Không Hẳn Là Giải
Pháp Tối Ưu
Dean Nguyen. Mortgage Planner.
(919) 796-1550
Có thể nói kỹ nghệ Tài Trợ Địa Ốc (Mortgage Industry) hay vay tiền mua nhà
là một kỹ nghệ tương đối phức tạp, rất đa dạng và người vay nợ thuờng không đủ thông tin, thiếu sự
hướng dẫn để có những quyết định đúng đắn.
Tâm lý chung của những bà con người Việt khi muốn mượn tiền mua nhà, hoặc đổi nợ, là: (1) chọn
các chương trình với lãi suất thấp nhất; và (2) lệ
phí thấp hoặc “miễn phí”, những nơi hưá hẹn "No
Point - No Cost". Có thể nói 80% những người mượn tiền mua nhà chọn các chương trình có lãi suất cố
định (fixed rate) 30 năm hoặc 15 năm - vì lý do đơn giản: đó là sự an tâm về mức lãi suất không dao
động, trồi sụt với số tiền nhà cố định mỗi tháng.
Thế nhưng cũng không mấy người biết rằng khi sự "an toàn" thuộc về người vay nợ, thì họ c
ũng phải
trả giá cho tâm lý "an toàn" đó. Có thể nói các chương trình lãi suất cố định là các chương trình vay nợ
đắt nhất, với các khoản lệ phí cao; vì chắc chắn về phía chủ nợ, họ luôn luôn là người "nắm đằng cán".
Nếu các bạn có gặp vài mẫu quảng cáo đâu đó về "No Point - No Cost" thì các bạn phải biết rằng đây
không hẳn là chương trình vay nợ miễn phí. Ngân hàng luôn có những lệ phí về vấn đề thủ tụ
c giấy tờ,
và họ phải trả huê hồng cho công ty trung gian, các Mortgage Brokers và Loan Officers. "No Point - No
Cost" ở đây phải được hiểu là bạn không phải trả các lệ phí bằng tiền túi, trả ngay vào thời điểm ký
giấy tờ. "Point" và "Cost" ở đây sẽ được "cấn" vào lãi suất của số tiền vay mà bạn đằng nào cũng phải
trả, không trả trước thì cũng phải trả sau.