122396517-Cac-Nhan-to-Anh-Huong-Den-Quyet-Dinh-Lua-Chon-Su-Dung-the-Atm-Vietcombank-Cua-Khach-Hang-Tai-Can-Tho

Lun vn tt nghip: Các nhân t nh hng n quyt nh la chn s dng th ATM ...
GVHD: Nguyn Hu Tâm 1 SVTH: Nguyn Th Mai Trinh
Chng 1
GII THIU
1.1. T VN  NGHIÊN CU
1.1.1. S cn thit ca vic nghiên cu
Công thc vn ng ca tin : T – H – T’, chúng ta u bit rng tin t va
là s khi u, va là s kt thúc ca các hot ng kinh t. Bên cnh, phng
thc thanh toán dùng tin mt truyn thng, còn có phng thc thanh toán không
dùng tin mt. Vi các u im vt tri so vi phng thc thanh toán truyn
thng nh tit kim chi phí in n, phát hành, bo qun tin mt …mà quan trng
nht là tp trung ngu n vn nhàn r!i cho nn kinh t, vn quay vòng nhanh và
nhiu li ích khác na, phng thc thanh toán không dùng tin mt ã em li
hiu qu cho nn kinh t. Th ATM là mt trong các phng thc thanh toán
không dùng tin mt.
Là mt sn ph"m dch v Ngân hàng hin i, a tin ích, vic th Ngân hàng
ra #i ã làm thay $i cách thc chi tiêu, giao dch thanh toán ca cng  ng xã
hi. Vi tính linh hot và các tin ích ca nó mang li cho mi ch th liên quan,
th Ngân hàng ã và ang thu hút c s quan tâm ca c cng  ng và ngày
càng kh%ng nh v trí ca nó trong hot ng kinh doanh Ngân hàng.
Mc dù th thanh toán ã tr nên thông dng  phn ln các nc trên th
gii nhng ti Vit Nam v&n còn là dch v thanh toán khá mi m' và cha c
nhiu ng#i bit n. Tuy nhiên, trong nhng nm gn ây, nn kinh t Vit Nam
ã có nhng bc tng trng khá và $n nh. (#i sng nhân dân ngày càng ci
thin, mc sng c nâng cao và nhu cu giao dch vi Ngân hàng c)ng theo ó
mà tng lên. (ng trc mt th tr#ng tim nng nh vy, các Ngân hàng trong
nc và nc ngoài ã không ngng a dng hóa sn ph"m, nâng cao cht lng
dch v  phc v tt hn khách hàng hin ti và thu hút thêm khách hàng tim
nng.
Lun vn tt nghip: Các nhân t nh hng n quyt nh la chn s dng th ATM ...
GVHD: Nguyn Hu Tâm 2 SVTH: Nguyn Th Mai Trinh

N*m b*t c nhng li ích thit thc mà chic th em li, Ngân hàng ngoi
thng Vit Nam là ngân hàng thng mi u tiên  Vit Nam trin khai dch v
th (Hin ti Vietcombank v&n gi v trí hàng u v th phn thanh toán) và c)ng
là n v duy nht chp nhn thanh toán 5 loi th thanh toán thông dng trên th
gii: Visa, MasterCard, JCB, American Express, Diner Clubs. Không nhng th,
VCB còn trc tip phát hành th tín dng Vietcombank-Visa, Vietcombank-
MasterCard, c quyn phát hành Vietcombank-American Express, phát hành th
ATM Connect 24 và gn ây còn phát hành th ATM SG24 và th thanh toán
quc t MTV Vietcombank-MasterCard.
Tuy nhiên, cùng vi s tng trng mnh m' ca nhng chic th thanh toán
nh hin nay, vic cnh tranh giành th phn không ch+ din ra gia các ngân hàng
trong nc, gia các liên minh th, mà còn phi cnh tranh vi các ngân hàng
nc ngoài ln mnh v tài chính, công ngh. Hy vng  tài: “CÁC NHÂN T,
-NH H./NG (0N QUY0T (1NH L2A CH3N S4 D5NG TH6 ATM
VIETCOMBANK C7A KHÁCH HÀNG T8I C9N TH:” s' giúp ta tìm ra nhng
nhân t và xu hng tác ng n quyt nh ca khách hàng s dng th, thông
qua ó s'  ra mt s bin pháp  giúp Ngân hàng có nhng bin pháp chính
xác, hp lí nhm khai thác ti a th tr#ng th y tim nng, hoàn thin hn dch
v th áp ng c nhu cu ca khách hàng trong hin ti và tng lai.
1.1.2. Cn c khoa hc và thc tin
Trên c s mô hình nghiên cu ca Phó giáo s-Tin s; Lê Th Gii và Thc
s; Lê Vn Huy v “Nhng nhân t nh hng n ý nh và quyt nh s dng
th ATM ti Vit Nam”
( án phát trin thanh toán không dùng tin mt, do Ngân hàng Nhà nc
xây dng,  ra mc tiêu gim lng tin mt trong t$ng phng tin thanh toán t
mc 21,4% hin nay xung còn 10% vào nm 2020;  ng th#i, t< l các giao dch
thanh toán, chi tiêu thc hin qua tài khon s' t 90%. Mt s mc tiêu y tham
vng ca  án là n cui 2010, c nc s' phát hành 15 triu th thanh toán,
70% các trung tâm thng mi, siêu th, nhà hàng, khách sn, ca hàng t chn...
Lun vn tt nghip: Các nhân t nh hng n quyt nh la chn s dng th ATM ...

GVHD: Nguyn Hu Tâm 3 SVTH: Nguyn Th Mai Trinh
l*p t các thit b chp nhn thanh toán th. (n 2020, các con s này t ln lt
là 30 triu th và 95%. Ban son tho  án c)ng t mc tiêu n 2010, s' có
khong 20 triu tài khon cá nhân, 70% cán b hng lng ngân sách và 50%
công nhân lao ng trong khu vc doanh nghip t nhân thc hin tr lng qua
tài khon. (n 2020, lng khách hàng cá nhân ca các ngân hàng s' tng lên
mc 45 triu, 95% cán b hng lng ngân sách và 80% lao ng c tr lng
qua tài khon. C)ng trong 15 nm ti, 90% các khon chi tiêu t ngân sách và
thanh toán dch v công phi thc hin qua tài khon. (c bit, ti 2020, 100%
các khon thanh toán gia doanh nghip vi nhau phi thc hin qua tài khon ti
ngân hàng. ( thc hin các mc tiêu k trên,  án ã a ra hàng lot gii pháp
khác nhau nh hoàn thin c ch qun lý, m rng i tng s dng và phm vi
chp nhn phng tin thanh toán không dùng tin mt, phát trin h thng thanh
toán ngân hàng....(Theo Vietnamnet)
1.2. MC TIÊU NGHIÊN CU
1.2.1. Mc tiêu chung
Tìm ra nhng nhân t nh hng và mc  nh hng ca các nhân t ó
n quyt nh la chn s dng th ATM ca trong giao dch ca khách hàng ti
Cn Th
1.2.2. Mc tiêu c th
Khái quát hot ng kinh doanh ca ngân hàng
Phân tích tình hình kinh doanh th thông qua hot ng phát hành và thanh
toán, qua ó, ánh giá v hiu qu kinh doanh th ti VCB Cn Th.
Tìm hiu và ánh giá mc  nh hng ca các nhân t có nh hng n
quyt nh la chn s dng th Vietcombank Connect24 ca khách hàng.
(ánh giá hiu qu tác ng ca Vietcombank v dch v th Connect24 i
vi các nhân t nh hng n quyt nh la chn s dng và vic s dng th
trong các giao dch ca khách hàng.
( xut mt s gii pháp tác ng nhm ti a hóa li nhun t hot ng
kinh doanh th

Lun vn tt nghip: Các nhân t nh hng n quyt nh la chn s dng th ATM ...
GVHD: Nguyn Hu Tâm 4 SVTH: Nguyn Th Mai Trinh
1.3. CÁC GI THUYT KIM NH VÀ CÂU HI NGHIÊN CU
1.3.1. Các gi thuyt cn kim nh
Trên c s nhng phân tích v các nhân t tác ng, mt mô hình c xây
dng nhm kim soát các nhân t v mi quan h và hng tác ng (d kin) n
quyt nh la chn và s dng th ca khách hàng ti Vietcombank Cn Th. Các
gi thit a ra  tin hành kim nh trong iu kin th tr#ng th ti Vit Nam
nói chung và iu kin môi tr#ng kinh doanh c thù ti Vietcombank Cn Th
nói riêng nh sau:
Gi thuyt: T n ti mi quan h gia quyt nh la chn s dng th ca
khách hàng ti Vietcombank Cn Th và các nhân t sau:
- Nhân t v phía khách hàng: chi tiêu,  tu$i, trình  ca ng#i s dng
- Nhân t thuc v phía ngân hàng: công ngh, s lng và a im t máy
ATM (hoc POS), các kênh thông tin v sn ph"m, các chng trình khuyn mãi,
hu mãi, trình  nhân viên th.
- Nhân t thuc v sn ph"m: tin ích ca th, tính an toàn, mc phí áp dng,
lãi sut tin gi.
1.3.2. Câu hi nghiên cu
Các nhân t trên thc s có nh hng n quyt nh la chn và s dng
th ATM ca khách hàng hay không? Mc  nh hng nh th nào?
Liu các bin pháp VCB Cn Th ã và ang thc hin có tác ng úng và
 n các nhân t có nh hng n quyt nh la chn và s dng th ti
Vietcombank Cn Th nhm kích thích nhu cu và ti a hóa li nhun t hot
ng kinh doanh th ca ngân hàng không?
Lun vn tt nghip: Các nhân t nh hng n quyt nh la chn s dng th ATM ...
GVHD: Nguyn Hu Tâm 5 SVTH: Nguyn Th Mai Trinh
1.4. PHM VI NGHIÊN CU
1.4.1. Không gian nghiên cu:

( tài “CÁC NHÂN T, -NH H./NG (0N QUY0T (1NH L2A CH3N
S4 D5NG TH6 ATM CONNECT24 C7A KHÁCH HÀNG T8I
VIETCOMBANK C9N TH:” c thc hin ti t$ th Ngân hàng ngoi thng
Vit Nam – chi nhánh Cn Th.
1.4.2. Th i gian thc hin nghiên cu:
( tài nghiên cu c tin hành trong khong th#i gian t ngày 16/4 n ngày
01/6/2007
1.4.3. !i t"ng nghiên cu:
Th ATM Connect24 do Vietcombank Cn Th phát hành trong giai on
2004-2006
1.4.4. Gi#i h$n % tài
( tài “CÁC NHÂN T, -NH H./NG (0N QUY0T (1NH L2A CH3N
S4 D5NG TH6 ATM CONNECT24 C7A KHÁCH HÀNG T8I
VIETCOMBANK C9N TH:” ch+ nghiên cu v th ATM Connect24. Còn các
loi th khác do VCB phát hành, c)ng nh các hot ng khác ca ngân hàng ch+
xin  cp n  mc  tham kho, khái quát.
1.5. L&'C KHO TÀI LIU LIÊN QUAN N  TÀI NGHIÊN CU
Mô hình nghiên cu ca Phó giáo s-Tin s; Lê Th Gii và Thc s; Lê Vn
Huy v “Nhng nhân t nh hng n ý nh và quyt nh s dng th ATM ti
Vit Nam” c tin hành vào nm 2005. Mô hình nghiên cu theo phng pháp
xây dng mt bng câu h=i thông qua thang o l#ng thái  (attitudes scales)
bng thang im Likert vi 5 s la chn  o l#ng nhng nhân t tác ng: ý
nh (YDSD) và quyt nh s dng th ATM (QDSD). (a bàn tin hành thu thp
d liu là dân c thuc TP (à N>ng và Qung Nam, ng#i tham gia tr l#i bng
câu h=i có  tu$i t 18 n 60. S bng câu h=i c phát ra là 500, kt qu thu
c g m 419 bng câu h=i có tr l#i hp l. Mô hình h i quy tuyn tính cho ra
kt qu nh sau:
Lun vn tt nghip: Các nhân t nh hng n quyt nh la chn s dng th ATM ...
GVHD: Nguyn Hu Tâm 6 SVTH: Nguyn Th Mai Trinh
- Nhóm các nhân t: pháp lut, h tng công ngh, nhn thc vai trò ca

th,  tu$i, kh nng s>n sàng ca ngân hàng, tin ích s dng, chính sách
marketing có nh hng n vic hình thành ý nh s dng th ATM ca ng#i
dân Vit Nam.
- Các nhân t: ý nh s dng th, kh nng s>n sàng, chính sách
marketing, tin ích s dng li có mi quan h tác ng n quyt nh la chn
s dng th ca khách hàng (bao g m la chn v ngân hàng phát hành và loi
th)
( tài “CÁC NHÂN T, -NH H./NG (0N QUY0T (1NH L2A CH3N
S4 D5NG TH6 ATM CONNECT24 C7A KHÁCH HÀNG T8I
VIETCOMBANK C9N TH:” c tin hành vào nm 2007 vi phm vi h?p
hn, c th hn  ch!: tìm ra các nhân t nh hng n quyt nh ca khách
hàng khi la chn s dng th Connect24 ca VCB ti thành ph Cn Th. Vì
vy, các nhân t c a vào mô hình nghiên cu c)ng c th hn, phù hp vi
iu kin thc t ca ngân hàng. ( ng th#i, mô hình c a vào nghiên cu
c)ng s dng thang im 5 ca Likert  o l#ng nhng ch+ dng  mc thng
kê mô t  phn ánh thc trng vn . Tuy nhiên,  tài c)ng s dng mô hình
h i quy phi tuyn tính là Binary Logistic  o l#ng kh nng khách hàng chn
dùng th Connect24 ca VCB ti Cn Th thông qua các nhân t c a vào mô
hình.
Lun vn tt nghip: Các nhân t nh hng n quyt nh la chn s dng th ATM ...
GVHD: Nguyn Hu Tâm 7 SVTH: Nguyn Th Mai Trinh
CH&(NG 2:
PH&(NG PHÁP LU)N VÀ PH&(NG PHÁP NGHIÊN CU
2.1. PH&(NG PHÁP LU)N
2.1.1. T*ng quan v% th+
2.1.1.1. Th nào là th+ thanh toán
Th thanh toán (Payment Card - gi t*t là PC) là mt phng tin thanh toán
không dùng tin mt mà ng#i ch th có th s dng  rút tin mt ti các Ngân
hàng thanh toán, các máy rút tin t ng (ATM) hoc thanh toán tin hàng hoá và
dch v ti nhiu ni.

2.1.1.2. Phân lo$i th+ theo tính ch,t thanh toán
V c bn có th phân PC thành 2 loi th: Th tín dng (Credit card – CC)
và Th ghi n (Debit Card – DC)
a) Th tín dng – Credit Card
Vi tên gi này, ta c)ng có th hình dung ra, ây là mt hình thc cp tín
dng ca ngân hàng cho ch th.
/
nc ngoài, nu khách hàng là ng#i có vic
làm $n nh và c Công ty xác nhn thì khách hàng có th n Ngân hàng  
ngh c phát hành CC mà không cn phi m tài khon tin gi  NH ó (chính
iu này mà CC th#ng không có tin ích chuyn khon t TK ng#i này sang
ng#i khác nh th DC) và không h phi ký qu@, th chp gì c. Ngân hàng s'
cn c thu nhp ca khách hàng ã c xác nhn  phát hành CC cho khách
hàng vi 1 hn mc tín dng nht nh, tc là s tin ti a mà khách hàng có th
s dng trong 1 tháng. Sau ó, khách hàng có th s dng nó  thanh toán mua
hàng hoá dch v, k c thanh toán trc tuyn qua internet, và khách hàng c)ng có
th dùng nó  rút tin mt t máy ATM. Hng tháng, n ngày kt s$, NH s' t$ng
kt s tin chi tiêu bng CC ca khách hàng và gi n khách hàng 1 “giy báo
n” gi là bng Sao Kê, trong ó thông th#ng cho thêm khách hàng 15 ngày 
Lun vn tt nghip: Các nhân t nh hng n quyt nh la chn s dng th ATM ...
GVHD: Nguyn Hu Tâm 8 SVTH: Nguyn Th Mai Trinh
thanh toán s tin ó. Do ó, nh trên ã nói nó là tín dng vì thc cht NH ã cho
khách hàng vay  tr trc tin mua hàng và thu li sau ca khách hàng (th#i gian
tr sau t 15 ngày n 45 ngày tuA theo ngày khách hàng mua hàng).
/ Vit Nam, th tín dng ang ngày càng ph$ bin mc dù cha phù hp l*m
vi thói quen tiêu dùng ca ng#i dân. Theo nh nhn nh ca mt cán b th
“Dùng th tín dng rt có li, khách hàng c s dng vn ca ngân hàng không
mt phí. Song tâm lý ng#i Vit v&n ngi mang ting vay tin ngân hàng  tiêu.
Các ch th tín dng ch yu ch+ dùng n th khi i công tác nc ngoài” (theo
Vietnamnet). ( ng th#i, yêu cu, iu kin  m 1 chic th tín dng mà ngân

hàng òi h=i  khách hàng c)ng khá cao nên gây khó khn cho vic m rng i
tng dùng th. ( m 1 chic th tín dng Visa hay Master, khách hàng phi ký
qu@ bng cách np tin mt, chuyn khon t tài khon cá nhân hoc công ty, th
chp s$ tit kim, kA phiu hoc các chng t có giá khác, thông th#ng, s tin
ký qu@ bng….hn mc tín dng.
b) Th ghi n - Debit Card
Th ghi n c)ng là phng tin thanh toán hàng hoá, dch v không dùng
tin mt. Song, khác vi th tín dng, khách hàng chi tiêu và rút tin trc tip trên
tài khon tin gi ca mình m ti Ngân hàng. Khi trong tài khon ca khách hàng
không có tin, khách hàng không th s dng th ghi n  thanh toán hay rút tin.
Hay, nói cách khác, th ghi n không có tính cht "tín dng". Loi th này khi mua
hàng hóa dch v, giá tr các giao dch ngay lp tc s' c khu tr vào tài khon
ca ch th và  ng th#i ghi có ngay (chuyn ngân ngay) vào tài khon ca ca
hàng.
Vi th ghi n, khách hàng có th thanh toán hàng hoá, dch v c)ng nh rút
tin mt ti các im rút tin và các máy rút tin t ng ATM. Hn mc chi tiêu,
mua s*m ca khách hàng không hn ch, tuA vào s d trên tài khon ca khách
hàng. (i vi giao dch rút tin mt ti ATM, lng tin rút ph thuc vào hn
mc ngày ca th. S d trên tài khon ca khách hàng c hng lãi sut tin
gi không kA hn.
Lun vn tt nghip: Các nhân t nh hng n quyt nh la chn s dng th ATM ...
GVHD: Nguyn Hu Tâm 9 SVTH: Nguyn Th Mai Trinh
Có hai loi th ghi n c bn:
 Th online: là loi th mà giá tr nhng giao dch c khu tr ngay lp
tc vào tài khon ch th. Th Connect24 là th ghi n online kt ni trc tip n
tài khon ca ch th c m ti ngân hàng Ngoi thng Vit Nam.
 Th offline: là loi th mà giá tr nhng giao dch c khu tr vào tài
khon ch th sau ó vài ngày
.

Th ghi n nói chung và th ATM nói riêng, là mt sn ph"m th tng i
mi, c xây dng trên nn tng công ngh ngân hàng hin i. Vic thc hin
giao dch không bng tin mt to ra thun li v dch v và  an toàn cho khách
hàng c)ng nh giúp ci thin các dch v thanh toán trong nn kinh t quc dân,
gim lng tin trôi n$i, tng tc  quay vòng vn và tng hiu qu ca lu
chuyn tin t vì m!i tài khon ch+ cn có s d vài trm ngàn hoc vài triu,
nhng nu nhiu ng#i dùng th thì s d lên t vài chc n vài t<  ng.
Th ghi n c s dng ph$ bin nht  Vit Nam hin nay do iu kin
phát hành n gin, d s dng, phù hp vi th tr#ng Vit Nam. Vì vy, ch+
trong vòng 3 nm phát trin, n nm 2005, trong toàn b h thng … ngân hàng,
ã có 17 ngân hàng phát hàng th ni a, ch+ có 6 ngân hàng phát hành th tín
dng quc t vi t$ng s 1.200 máy ATM, 12.000 im chp nhn thanh toán th
(POS). S lng th phát hành là 2,1 triu th, trong ó, 1,6 triu th ni a và
khong 0,5 triu th quc t.
c) Ngoài ra, ng#i ta còn phân loi th theo nhiu cn c khác nhau
- Cn c theo công ngh sn xut g m: th in n$i, th t và th thông minh.
- Cn c theo phm vi s dng có: th ni a, th quc t…
2.1.1.3. Mô t v% th+ thanh toán
 Mô t chung v các loi th:
- Cht liu: th luôn luôn c làm bng cht liu nha
- Kích thc: th dù là th tín dng hay th ghi n ca bt kA thng hiu nào
u có cùng kích thc là : 8,5cm x 5,3cm.
Lun vn tt nghip: Các nhân t nh hng n quyt nh la chn s dng th ATM ...
GVHD: Nguyn Hu Tâm 10 SVTH: Nguyn Th Mai Trinh
 Cu to c bn:
- Th có giá tr s dng phi luôn c bao ph bi mt lp nh) có màu s*c
và hình nn tùy ý nhng không c  tr*ng
- Có biu tng ca thng hiu: VISA, MASTERCARD, AMEX, JCB,
DINERS CLUB, CONNECT24…
- Có các thông tin: s th, ngày hiu lc, tên ch th luôn c in n$i.

- Có bng t màu en và bng ch ký ti mt sau th.
Nh-n bit th+ ATM Connect24:
 Các yu t mt trc ca th
- (1) Tên ngân hàng phát hành
- (2) Tên th
- (3) S th dp n$i. B*t u bng 6868-68, có 16 s 6868-68XX-XXXX-
XXXX
- (4) Ngày b*t u có hiu lc s dng
- (5) Hng th
- (6) Tên ch th
 Các yu t mt sau ca th
- (a) Thông tin v s in thoi dch v khách hàng ca Ngân Hàng phát hành
th
- (b) Bng t
- (c) Bng ch ký màu tr*ng
- (d) Biu tng VCB in chìm
- (e) Thông tin v vic s dng th theo hp  ng ký kt
2.1.1.4. Các ch th chính tham gia
a) T$ chc th quc t
T$ chc th quc t là n v ng u, qun lý mi hot ng phát hành và
thanh toán th trong mng li ca mình. (ây là Hip hi các t$ chc tài chính, tín
dng ln có mng li hot ng rng kh*p và t c s tín nhim vi thng
hiu và các sn ph"m a dng: T$ chc th VISA, MASTERCARD, công ty th
Lun vn tt nghip: Các nhân t nh hng n quyt nh la chn s dng th ATM ...
GVHD: Nguyn Hu Tâm 11 SVTH: Nguyn Th Mai Trinh
JCB, DINERS CLUB, AMEX, MONDEX… T$ chc th là c quan son tho ra
các qui nh riêng v cách t$ chc, cách cp phép, bù tr và thanh toán, áp dng
cho tt c các thành viên.
(i vi các loi th ni a không nht thit phi có s tham gia ca t$ chc
này.

c) Ngân hàng phát hành
Là ngân hàng c t$ chc hoc công ty th trao quyn phát hành th mang
thng hiu ca t$ chc hoc công ty này. Ngân hàng phát hành là ngân hàng có
tên in trên th do ngân hàng ó phát hành, th hin sn ph"m ó là ca mình. Ngân
hàng phát hành có trách nhim:
- Xem xét vic phát hành th cho ch th, hng d&n ch th cách s
dng và các qui nh cn thit khi s dng th.
- Thanh toán ngay s tin trên hóa n do Ngân hàng i lý chuyn
n khi Ngân hàng này thc hin úng th tc do Ngân hàng phát hành qui nh.
- (ng kí các th vào danh sách en báo cho Ngân hàng i lý và c s
tip nhn.
- Khu tr trc tip vào tài khon ch th i vi th ghi n
- (nh kì lp bng sao kê ghi rõ các khon c th ã s dng và yêu
cu thanh toán i vi th tín dng
d) Ngân hàng thanh toán
Là ngân hàng chp nhn th nh mt phng tin thanh toán thông qua
vic ký kt hp  ng thanh toán th vi các im cung ng hàng hóa dch v trên
i bàn. Ngân hàng thanh toán s' cung cp cho các (VCNT thit b phc v cho
vic thanh toán th, hng d&n các n v cách thc vn hành, chp nhn thanh
toán th c)ng nh qun lý nhng giao dch ti các n v này.
Lun vn tt nghip: Các nhân t nh hng n quyt nh la chn s dng th ATM ...
GVHD: Nguyn Hu Tâm 12 SVTH: Nguyn Th Mai Trinh
e) Ch th
Là ng#i c các Ngân hàng phát hành sau khi xem xét x lý h s, phát
hành th  s dng. Ch th là ng#i duy nht c s dng th ca mình. Ch
th có th s dng th ca mình ti các quy ca Ngân hàng i lý  rút tin mt
hay ti các máy rút tin t ng, hoc có th s dng th  thanh toán tin hàng
hóa, dch v ti các c s chp nhn th. Ch th có trách nhim:
- Bo qun th không  k khác ly c*p hoc li dng.
- Không giao th và mt mã th cho ng#i khác, ch th phi chu ri ro,

không th kin Ngân hàng phát hành th khi  xy ra vic gi mo th rút tin.
- Có trách nhim thanh toán, hoàn tr các khon ã s dng và lãi cho Ngân
hàng phát hành nu là th tín dng.
- Khi mt th phi báo ngay cho Ngân hàng phát hành th  kp th#i x lý.
f) (n v chp nhn th ((VCNT) - (im POS
Sau khi kí hp  ng phi tuân theo các qui nh v tip nhn thanh toán th
ca Ngân hàng thanh toán và ca T$ chc th quc t. C s tip nhn có trách
nhim:
- Ch+ chp nhn thanh toán các th óng m&u do Ngân hàng thanh toán và
Ngân hàng phát hành hay Hip hi th qui nh.
- Ch+ thanh toán các th ã kim tra úng mt mã và qui nh v an toàn.
- Sau khi giao hàng hoc cung ng dch v theo th, trong phm vi s ngày
làm vic qui nh phi np biên lai thanh toán vào Ngân hàng i lý  òi tin.
2.1.2. Tin trình ra quyt nh ca khách hàng
2.1.2.1. Hành vi ng i tiêu dùng
Hành vi ng#i tiêu dùng là c hiu là nhng phn ng mà các cá nhân biu
l trong quá trình ra quyt nh mua hàng hóa dch v. Hay nói cách khác, hành vi
mua hàng là:
+ Cách c x, thái  khi quyt nh mua sn ph"m này hay sn ph"m khác.
Lun vn tt nghip: Các nhân t nh hng n quyt nh la chn s dng th ATM ...
GVHD: Nguyn Hu Tâm 13 SVTH: Nguyn Th Mai Trinh
+ Phn ng áp li ca khách hàng i vi các kích thích ca công ty.
+ Hành vi phn ln do cá tính quyt nh.
2.1.2.2. Nh.ng yu t! nh h/ng n hành vi ng i tiêu dùng:
- Nhng yu t bên ngoài: môi tr#ng vn hoá, tng lp xã hi, nhóm nh
hng , gia ình.
- Nhng yu t cá nhân: tu$i tác , ngh nghip, tình trng kinh t, phong cách
sng, cá tính.
- Nhng yu t tâm lý bên ngoài con ng#i: ng c, nhu cu, nhn thc, kh
nng hiu bit.

Có th nói hành vi ng#i tiêu dùng là hành vi cá nhân có ng c, có nhn
thc và có s hiu bit.
Quyt nh mua s*m ca m!i ng#i hoàn toàn khác nhau.
2.1.2.3. Quá trình ra quyt nh
Hình 1: S( 0 QUÁ TRÌNH RA QUYT NH C1A NG&2I MUA
Nh-n thc nhu cu
Nhu cu làm phát sinh ra ng lc, s thúc "y.
Có mt s nhu cu thm lng, cn c kích thích  mnh  có th bin
thành ng lc.
(ng lc th#ng c to ra t 2 nhóm nhu cu khác nhau:
+ Sinh hc: ói, khát, lnh, nóng, au n,…
+ Tâm lý: vui, bu n, a thích, ghét, gin,…
Nh-n thc
nhu cu
Tìm kim
thông tin
ánh giá
chn la
Quyt
nh mua
Cân nh3c
sau khi
mua
nh h/ng ca các yu t! vn hoá, xã h4i, cá nhân, tâm lý
Nh-n thc Hiu bit Ni%m tin Thái 4
Quá trình chuyn bin tâm lý cu ngi mua
Lun vn tt nghip: Các nhân t nh hng n quyt nh la chn s dng th ATM ...
GVHD: Nguyn Hu Tâm 14 SVTH: Nguyn Th Mai Trinh
Thang cp bc nhu cu Maslow: nhu cu tiêu dùng s' thay $i t thp n
cao theo th bc.

Các lo$i quyt nh mua : Tùy tình hung, s' có 3 loi quyt nh:
(1) Quyt nh mua li tip, không có bt kA s iu ch+nh nào
(2) Quyt nh mua li có iu ch+nh
(3) Quyt nh mua mi
2.1.3. Các nhân t! nh h/ng n quyt nh s5 dng th+
Th thanh toán ATM là mt loi hàng hóa c bit, va mang tính hu hình,
va mang tính vô hình. Tính hu hình th hin  ch$, khách hàng ng ký m th
s' c cp mt chic th nha, nhng chc nng chính ca chic th này này li
là các dch v mà nó cung cp cho ch th (phn vô hình). Chính vì vy, th va
mang nhng c tính ca loi sn ph"m hàng hóa va mang tính cht ca sn
ph"m dch v. Vic a các nhân t nh hng n quyt nh s dng th s'
c cn c trên các c im ó ca th ATM.
Da trên kt qu ca nhng nghiên cu t trc, c im riêng ca VCB Cn
Th cùng vi các c tính ca th Connect24 và quan trng hn ht là nhng c
im riêng ca ng#i dân Cn Th, các nhân t c a vào trên c s sau:
- Phí làm th: Khi ng ký m th, khách hàng phi chu mc phí  làm th
do ngân hàng n nh. Mc phí này thay $i tùy theo tng giai on, chng trình,
chính sách ca ngân hàng. Tác ng ca nhân t này có th c xem nh là giá
ca sn ph"m th mà ng#i tiêu dùng phi b= ra  mua sn ph"m. Vì vy, nó có
nh hng n quyt nh la chn s dng th ca khách hàng.
- S nhn bit v ngân hàng phát hành th: nhn thc ca khách hàng v sn
ph"m c)ng nh các thông tin ca sn ph"m là yu t quan trng nh hng n
quyt nh la chn s dng ca ng#i tiêu dùng. Vic nhn bit u tiên v
thng hiu th, uy tín ca ngân hàng s' có mt s u tiên cho ngân hàng ó trong
vic ra quyt nh s' chn dùng th do ngân hàng nào phát hành ca khách hàng.
Nhân t này c a vào mô hình phân tích xem, i vi sn ph"m th
Lun vn tt nghip: Các nhân t nh hng n quyt nh la chn s dng th ATM ...
GVHD: Nguyn Hu Tâm 15 SVTH: Nguyn Th Mai Trinh
Connect24 ca VCB thì ó có phi là sn ph"m u tiên c nhn bit và có
c u tiên la chn s dng nh trên lý thuyt ã a ra hay không?

- S lng th ca mt khách hàng: Mt khách hàng có th s mt hoc
nhiu th ca 1 hoc nhiu ngân hàng khác nhau. Nhân t s lng th s dng
mt khách hàng c s dng vào mô hình  xem c hi khách hàng la chn s
dng th Connect24 có ph thuc vào s lng th c s dng hay không
- Mng li máy ATM và im POS: Th ATM ch+ phát huy tác dng khi nó
c u t g*n vi h thng máy ATM và im POS. (ây là nhân t c xem
tng t nh là iu kin s dng ca sn ph"m hàng hóa thông th#ng. Vì vy,
mng li máy ATM và im POS là nhân t có nh hng n quyt nh la
chn s dng th ca khách hàng
- Các tin ích ca th: ây chính là giá tr s dng ca sn ph"m th. Khi la
chn s dng mt loi th s' có mt s so sánh, ánh giá v các tin ích mà các
loi th cung cp, vì vy, nhân t tin ích ca th có nh hng n quyt nh la
chn s dng mt loi th ca khách hàng.
- Tính an toàn khi s dng th: Th là mt phng tin thanh toán,  ng th#i
là phng tin ct gi tin – tài sn ca khách hàng, vì vy tính an toàn càng phi
c cân nh*c khi la chn s dng th ca khách hàng.
- Thu nhp trung bình hàng tháng ca khách hàng: mc dù th c to ra 
phc v cho mi i tng, nhng không phi  mc thu nhp nào c)ng có nhu
cu dùng th, c)ng nh m!i khách hàng có mc thu nhp khác nhau s' có nhng
nhân thc, ánh giá khác nhau v sn ph"m c)ng nh ngân hàng phát hành th,
nên s' có quyt nh khác nhau trong vic la chn s dng th.
Lun vn tt nghip: Các nhân t nh hng n quyt nh la chn s dng th ATM ...
GVHD: Nguyn Hu Tâm 16 SVTH: Nguyn Th Mai Trinh
2.2. PH&(NG PHÁP NGHIÊN CU
2.2.1. Phng pháp chn vùng nghiên cu
( tài cn thu thp thông tin, s liu v vic phát hành, thanh toán và thu phí
dch v ca th ATM Connect24 do Vietcombank Cn Th phát hành
( tài thc hin ph=ng vn khách hàng có s dng th ATM Connect24 do
Vietcombank Cn Th phát hành và nhng khách hàng có s dng th do ngân
hàng khác  ni th thành ph Cn Th phát hành, trong  tu$i t 18 n 60 theo

phng pháp chn m&u thun li ti các siêu th có t máy ATM nh: Coopmart,
CityMart, Metro…
2.2.2. Phng pháp thu th-p s! liu
S liu th cp thông qua sách, báo chí, internet, các  tài nghiên cu, lun
vn và thông tin cung cp bi cán b ti Vietcombank Cn Th
S liu s cp thông qua ph=ng vn trc tip 56 khách hàng có s dng th
ATM  giao dch ti các siêu th ln trên a bàn thành ph Cn Th trong
khong th#i gian 1 tun t ngày 20 – 26/05/2007. Lý do là  có th chn m&u
ng&u nhiên s lng các i tng khách hàng s dng th, va có i tng
khách hàng dùng th Connect24, va có i tng khách hàng dùng th ca ngân
hàng khác phát hành theo t< l ng&u nhiên. Tuy nhiên, do c im các siêu th,
các khách hàng n ch yu  mua s*m nên là mt khó khn cho vic thc hin
ph=ng vn,  ng th#i th#i gian thc hin ph=ng vn có hn nên có s hn ch v
cB m&u.
2.2.3. Phng pháp phân tích s! liu
2.2.3.1. Phng pháp so sánh s! tng !i, tuyt !i:
Phng pháp so sánh c s dng  phân tích s liu qua ba nm t 2004 -
2006  phn ánh tình hình hot ng kinh doanh và thc trng kinh doanh th ti
VCB Cn Th
Lun vn tt nghip: Các nhân t nh hng n quyt nh la chn s dng th ATM ...
GVHD: Nguyn Hu Tâm 17 SVTH: Nguyn Th Mai Trinh
2.2.3.2. Phng pháp phân tích h6i quy Binary Logistic
 S dng phn mm SPSS x lý s liu thu thp thông qua ph=ng vn khách
hàng.
Phng pháp phân tích mô hình h i qui Binary Logistic  xác nh các nhân
t nh hng n quyt nh la chn s dng th ATM Connect24 ca VCB Cn
Th. Phng pháp này c)ng ging nh phng pháp h i qui tuyn tính, song c
xây dng cho mô hình vi bin c d báo là mt bin nh nguyên nhn 2 giá tr
tng ng vi s hin din hay v*ng mt ca mt c tính hay mt kt qu cn
quan tâm nào ó. Các h s trong phng trình h i qui có th s dng  c

lng các t< s chênh (odds ratios) cho tng bin c lp trong mô hình.
Mô hình c th hin nh sau:
E (Y/X) =
)(
)(
10
10
1
XBB
XBB
e
e
+
+
+


+ Bin ph thuc Y là mt bin nh nguyên nhn giá tr ( 0 hoc 1), hay chu!i
kí t ng*n.
+ Các bin c lp có th là bin nh lng, có th là bin nh tính hoc g m
c bin nh lng và bin nh tính.
+ Trong công thc này E(Y/X) là xác sut  Y = 1 (tc là xác sut  s kin
xy ra) khi bin c lp có giá tr c th là X
i
. Ký hiu biu thc (B
0
+B
1
X) là z, ta
có th vit li mô hình hàm Binary Logistic nh sau:

P(Y=1) =
z
z
e
e
+1

Vy thì xác sut không xy ra s kin là
P(Y=0) = 1 - P(Y=1) = 1 -
z
z
e
e
+1

Thc hin phép so sánh gia xác sut mt s kin xy ra vi xác sut s kin
ó không xy ra, t< l chênh lch này có th c th hin trong công thc:
Lun vn tt nghip: Các nhân t nh hng n quyt nh la chn s dng th ATM ...
GVHD: Nguyn Hu Tâm 18 SVTH: Nguyn Th Mai Trinh
z
z
z
z
e
e
e
e
YP
YP
+

−
+
=
=
=
1
1
1
)0(
)1(

Ly log c s e hai v ca phng trình trên r i thc hin bin $i v phi ta
c kt qu là:
Log
e
[
)0(
)1(
=
=
YP
YP
] = B
0
+ B
1
X
Ta có th m rng mô hình Binary Logistic cho nhiu bin.
 Kim nh  phù hp ca mô hình
H i quy Binary Logistic c)ng òi h=i ta phi ánh giá  phù hp ca mô

hình. (o l#ng  phù hp t$ng quát ca mô hình Binary Logistic c da trên
ch+ tiêu -2LL (-2 log likelihood), thc o này có ý ngh;a ging nh SSE (Sum of
square of error) ngh;a là càng nh= càng tt. Giá tr -2LL càng nh= càng th hin
 phù hp cao, giá tr nh= nht ca -2LL là 0 (tc là không có sai s) khi ó mô
hình có mt  phù hp hoàn ho.
 Kim nh ý ngh;a ca các h s
H i quy Binary Logistic c)ng òi h=i kim nh gi thuyt h s h i quy khác
không. (i lng Wald Chi Square c s dng  kim nh ý ngh;a thng kê
ca h s h i quy t$ng th. Cách thc s dng mc ý ngh;a Sig. cho kim nh
Wald c)ng theo quy t*c thông th#ng. Wald Chi Square c tính bng cách ly
c lng ca h s h i quy ca bin c lp trong mô hình (h s h i quy m&u)
binary logistic chia cho sai s chu"n ca c lng h s h i quy này, sau ó bình
phng lên theo công thc:
Wald Chi Square =
2
2
^
^
).(.
).(.








=











Bes
B
es
β
β

Lun vn tt nghip: Các nhân t nh hng n quyt nh la chn s dng th ATM ...
GVHD: Nguyn Hu Tâm 19 SVTH: Nguyn Th Mai Trinh
 Kim nh  phù hp t$ng quát
/ h i quy Binary Logistic, t$ hp tuyn tính ca toàn b các h s trong mô
hình h i quy ngoi tr hng s c)ng c kim nh xem có thc s có ý ngh;a
trong vic gii thích cho bin ph thuc không. Ta dùng kim nh Chi-bình
phng cho gi thuyt H
o
:
0...
21
====
k
ρρρ
, cn c vào mc ý ngh;a quan sát

mà SPSS a trong bng Omnibus Tests of Model Coefficients  quyt nh bác
b= hay chp nhn H
o
.
 Phng pháp a bin c lp vào mô hình h i quy Binary Logistic
Vi phng pháp h i quy tng bc (Stepwise), s thng kê c s dng cho
các bin c a vào và d#i ra cn c trên s thng kê likelihood-ratio (t< l
thích hp) hay s thng kê Wald.
Bài nghiên cu s dng phng pháp thay th là phng pháp Enter  a
bin vào. Enter: a vào b*t buc, các bin trong khi bin trong khi bin c
a vào trong 1 bc.
2.2.3.3. Phng pháp th!ng kê mô t  o l ng mc 4 áp ng ca
VCB Cn Th v% các nhân t! trên v#i nhu cu ca khách hàng
Phng pháp thng kê mô t dùng  phân tích các d liu nh tính thu thp
thông qua bng câu h=i ph=ng vn khách hàng. D liu nh tính thu thp c có
2 loi : thang o danh ngh;a và thang o khong.
Công c phân tích bng chéo hai bin và bng phân phi tn s  x lý s
liu danh ngh;a nhm mô t khách hàng s dng th.
Các i lng thng kê mô t  phân tích các d liu o l#ng bng thang
o khong có dng là thang im t 1 n 5, th hin 2 trng thái i nghch nhau
là 1: không quan trng n 5:là rt quan trng, hay là 1: rt thp n 5: rt cao,
hoc là 1: không tt n 5: rt tt...
Lun vn tt nghip: Các nhân t nh hng n quyt nh la chn s dng th ATM ...
GVHD: Nguyn Hu Tâm 20 SVTH: Nguyn Th Mai Trinh
Chng 3:
PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH KINH DOANH TH7 TI NGÂN HÀNG
NGOI TH&(NG VIT NAM CHI NHÁNH C8N TH(
3.1. LCH S9 HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIN C1A VIETCOMBANK
Ngân hàng Ngoi thng Vit Nam – Bank For Foreign Trade of Vit Nam -
gi t*t là Viecombank (VCB) chính thc c thành lp ngày 01/04/1963, ã b*t

tay ngay vào vic t$ chc ngân hàng  phc v nn kinh t trong nc và c bit
là áp ng nhu cu xut nhp kh"u. Vietcombank ã huy ng vn vay mt cách
hiu qu áp ng nhu cu vn cho nn kinh t tng trng mnh m' và là ngân
hàng phc v i ngoi duy nht Vit Nam lúc by gi#.
Là doanh nghip Nhà nc hng c bit, c t$ chc theo mô hình công ty
90, 91. Tin thân ca Vietcombank là cc qun lý ngoi hi ca Ngân hàng quc
gia Vit Nam vi nhim v qun lý nhà nc v ngoi hi. Vietcombank ra #i
theo mô hình ngân hàng phc v kinh t i ngoi theo Pháp lnh Ngân hàng hp
tác xã tín dng, công ty tài chính và pháp lut khác v ngân hàng. Hin nay
Vietcombank ang trong quá trình c$ phn hóa và phát hành c$ phiu ln u ra
công chúng, d kin là vào tháng 8/2007.
Trongng nm 70, nht là sau thng nht t nc, Vietcombank là ngân
hàng duy nht thc hin nhng khon vay vin tr và nhn vin tr ca Chính Ph
các nc, các t$ chc tín dng quc t cho Vit Nam, và c)ng là ngân hàng duy
nht c phép bo lãnh cho doanh nghip Vit Nam vay vn nc ngoài. Có th
nói Vietcombank là ngân hàng phc v i ngoi lâu #i nht Vit Nam.
Vietcombank là NHTM u tiên qun lý vn tp trung và hot ng kinh
doanh ngoi t, luôn chim t< trng ln nht trên th tr#ng ngoi t liên ngân
hàng. Hin nay, Vietcombank là trung tâm thanh toán ngoi t liên ngân hàng ca
Lun vn tt nghip: Các nhân t nh hng n quyt nh la chn s dng th ATM ...
GVHD: Nguyn Hu Tâm 21 SVTH: Nguyn Th Mai Trinh
trên 100 Ngân hàng trong nc và các chi nhánh ngân hàng nc ngoài ti Vit
Nam.
Vietcombank còn là thành viên ca
• Hip hi ngân hàng Vit Nam
• Hip hi ngân hàng Châu Á
• T$ chc thanh toán toàn cu Swift
• T$ chc th quc t Visa, Master Card
Cho n nay, Ngân hàng Ngoi thng Vit Nam ã phát trin thành mt h
thng g m 25 chi nhánh trong nc và 29 chi nhánh cp 2, 1 công ty tài chính và 3

vn phòng i din  nc ngoài, 1 công ty chng khoán, 1 công ty thuê mua tài
chính, 1 công ty qun lý n và khai thác tài sn, góp vn c$ phn vào 5 doanh
nghip và 7 ngân hàng, tham gia 3 liên doanh vi nc ngoài (Ngu n:
www.vcb.com.vn).
VCB c tp chí “The Banker” - mt tp chí ngân hàng có ting trong gii
tài chính quc t ca Anh quc bình chn là “Ngân hàng tt nht ca Vit Nam”
liên tc trong 5 nm: 2000, 2001, 2002, 2003 và 2004.
3.2. GII THIU V VIETCOMBANK C8N TH(
3.2.1. Lch s5 hình thành và phát trin
Chi nhánh Ngân hàng Ngoi thng Cn Th (Vietcombank Cn Th) có
tin thân ban u là Phòng ngoi hi trc thuc Ngân hàng Ngoi thng Vit
Nam mà tr s chính có cùng a ch+ vi Ngân hàng Nhà nc TP Cn Th.
Vietcombank Cn Th c thành lp theo Q( s 16/NH.Q( do T$ng Giám
c Ngân hàng Nhà nc Vit Nam ký ngày 25/01/1989.
01/10/1989 Chi nhánh Ngân hàng Ngoi thng Cn Th chính thc c
thành lp.
Tên y : Ngân hàng Ngoi thng Vit Nam chi nhánh Cn Th.
Tên ting Anh: Bank for Foreign Trade of Vietnam, Cantho Branch.
Lun vn tt nghip: Các nhân t nh hng n quyt nh la chn s dng th ATM ...
GVHD: Nguyn Hu Tâm 22 SVTH: Nguyn Th Mai Trinh
Tên giao dch: Vietcombank Cn Th.
Tr s chính: S 7 (i l Hòa Bình, qun Ninh Kiu, TP Cn Th.
T$ng ài in thoi: 84.071.820445
Fax: 84.071.820694
Swift: BFTVVNX011
Website:
3.2.2. Chc nng nhim v
Chi nhánh Ngân hàng Ngoi thng Cn Th là mt ngân hàng thng mi
kinh doanh trên l;nh vc tin t, phm vi hot ng là cho vay xut, nhp kh"u,
thanh toán quc t, kinh doanh ngoi t và các dch v khác.

Ngân hàng công b, niêm yt và thc hin úng các mc lãi sut v tin gi,
lãi sut cho vay, các t< l hoa h ng, tin pht, các dch v Ngân hàng theo úng
quy ch ca Vietcombank và ca Ngân hàng Nhà nc Vit Nam.
Ngân hàng chu trách nhim trc pháp lut v toàn b hot ng
ca mình, chu trách nhim vt cht i vi khách hàng, gi bí mt v s
liu hot ng ca khách hàng, tr tr#ng hp có yêu cu vn bn ca c quan
pháp lut theo quy nh.
3.2.3. C c,u t* chc nhân s
3.2.3.1. B4 máy nhân s
Nm 2006, Ngân hàng có t$ng s cán b là 217 ng#i, trong ó có 126 n.
+ Trình  trên i hc: 4 ng#i
+ Trình  i hc: 160 ng#i
+ Trình  trung cp: 15 ng#i
+ Khác: 33 ng#i
V a im làm vic
+ Ti tr s chính  Cn Th: 130 ng#i
+ Ti chi nhánh cp II Trà Nóc: 24 ng#i
+ Ti chi nhánh cp II Bc Liêu: 18 ng#i
+ Ti chi nhánh cp II Sóc Trng: 35 ng#i
Lun vn tt nghip: Các nhân t nh hng n quyt nh la chn s dng th ATM ...
GVHD: Nguyn Hu Tâm 23 SVTH: Nguyn Th Mai Trinh
+ Phòng giao dch Ninh Kiu: 10 ng#i
3.2.3.2. C c,u b4 máy t* chc
+ 1 Giám c
+ 4 Phó giám c
+ 9 phòng ban, trong ó phòng tín dng c chia thành 3 t$
+ 3 chi nhánh cp II
Tuy nhiên, nm 2007, tình hình c cu t$ chc nhân s ca VCB Cn Th
hin nay có s thay $i ln: các chi nhánh cp II tách ra kh=i chi nhánh Cn Th.
Cho nên, nhân s hin ti ca Chi nhánh Cn Th là 158 ng#i vi c cu b máy

g m: Ban Giám c và 11 phòng nghip v (Phòng K toán, Phòng vi tính, Phòng
QHKH, Phòng qun lý ri ro tín dng, Phòng qun lý n, Phòng Vn, Phòng kim
tra ni b, Phòng thanh toán quc t, Phòng hành chính nhân s, Phòng kinh
doanh dch v và Phòng ngân qu@) cùng vi 2 Phòng giao dch là Phòng giao dch
Ninh Kiu và Phòng giao dch V;nh Long va mi ra #i. M!i phòng u có cán
b Trng phòng, Phó phòng chu trách nhim iu hành công vic chung ca
phòng. Do công tác t$ chc cha hoàn ch+nh nên nhng thông tin v t$ chc mi
cha c cp nht  thông tin.
3.2.3.3. Chc nng nhim v ch yu ca t:ng phòng, t*, chi nhánh
a) Phòng thanh toán qu!c t
Thc hin các nhim v có liên quan n quá trình thanh toán xut nhp kh"u
vi các n v nc ngoài bng các phng thc thanh toán: tín dng, chng t,
nh# thu, chuyn tin… vi các công vic ch yu:
- Thanh toán tin hàng xut, nhp kh"u gia các doanh nghip Vit Nam vi
nc ngoài.
- Phát hành và thc hin các nghip v có liên quan n th tín dng
- Thc hin chuyn tin ra nc ngoài, m L/C, bo lãnh,… theo yêu cu ca
khách hàng nhanh chóng, bo mt và tit kim c phn ln chi phí.
- Thc hin phng thc nh# thu, y nhim chi.
Lun vn tt nghip: Các nhân t nh hng n quyt nh la chn s dng th ATM ...
GVHD: Nguyn Hu Tâm 24 SVTH: Nguyn Th Mai Trinh
b) Phòng v!n
- Theo dõi, th#ng xuyên bám sát tình hình ngu n vn và s dng vn hàng
ngày ca toàn chi nhánh.
- Kt hp vi phòng k toán, phòng thanh toán quc t, phòng tín dng và
các chi nhánh cp II  thc hin vic iu chuyn vn, lp in iu chuyn.
- Gi hoc tr n mt cách kp th#i m bo kh nng thanh toán c)ng nh
tng nhanh vòng quay vn.
- Thc hin chng trình lãi sut bình quân  bit chênh lch giá vn u ra
và u vào.

- Tham mu cho ban lãnh o v lãi sut cho vay.
- Phòng còn thc hin mt s chc nng khác: k toán vn, kinh doanh ngoi
t.
c) Phòng k toán
Thc hin các bút toán có liên quan n quá trình thanh toán nh:
- 7y nhim chi, y nhim thu.
- K toán các khon thu, chi trong ngày.
- M tài khon mi cho khách hàng.
- Thc hin các bút toán chuyn khon gia ngân hàng vi khách hàng, gia
ngân hàng vi ngân hàng khác và vi Ngân hàng trung ng.
d) Phòng kinh doanh dch v
- Kinh doanh ngoi t.
- Chi tr kiu hi
- Chuyn tin nhanh Moneygram.
- Phát hành và thanh toán các loi th tín dng quc t và th thanh toán.
- Thc hin các giao dch mua bán chng khoán.
Lun vn tt nghip: Các nhân t nh hng n quyt nh la chn s dng th ATM ...
GVHD: Nguyn Hu Tâm 25 SVTH: Nguyn Th Mai Trinh







Kinh doanh
dch v
Phòng ngân
qu@
Chi nhánh

Trà Nóc
Phó Giám
(c
Hành chính
nhân s
Kim tra
ni b
Phòng vi
tính
Phó Giám
(c

Phòng K
Toán
Thanh toán
quc t
Chi nhánh
Sóc Trng
Phó Giám
(c

Chi nhánh
Bc Liêu
Phòng Vn
Phòng giao
dch
Phó Giám
(c
Giám (c
T$ qun lý

n
T$ quan h
khách hàng
T$ th"m
nh
Chú thích:
*Quan h ch+ o:
*Quan h cng s:
*Quan h kim tra:
Hình 2: S 6 c c,u b4 máy t* chc và qun lý ca Vietcombank Cn Th nm 2006
( Ngu6n: Phòng hành chính nhân s)