GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NHTM CỔ PHẦN ĐẠI TÍN CHI NHÁNH HÀ NỘI

MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU

 !"#$%#&
#'&()*+', !
 )*/+0
1&2%3#4*
&#+56!43)75#8)5,
!09"6:
'!#8)5*0;'!8)5+'+<=+!>
?&@4)@)34
'!A,3))75B4=++4
.+:#'+, !0C%'!6
6!4=+!#5$D4@'+!
*E+'0
;#6F4=#4>84/+GHIH4)#
2+AJKLM4)#A0N&&)
#219O+PDQ-%ARHS
KHLT/+0)#6U:3$D
E=&<=4V'6WMX8)50Y)
+!43'+#6)#2'EZ
:V+(!09"63[6+'6)#2
<?)#6&#4E)
@B\?Y*+(!E=]8)5+%0
Y"XV+/)#2Y*
;^_ON`a^bY &E+(! 6)
#6+58+(!7/(8)53)7
580
I
CU3>>$%"'Y;^_ON`a
^bY;Y!c1daO;eO_fghY1;iCjkNlaCma9ijY;

Y1;anOCojCpY;q^`aY;^_rO;sYN`a^bY;aY;eY;;p
Yhat=VD>X$%"0u6F+
%+MV=v6E-A=>$>X'
+(!'!64)#2'Y";^_O
N`a^bY;aY;eY;;pYha #%+=#"4=#'
!0
3?@+wEx
Chương 1: Tổng quan về mở rộng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa
và nhỏ
Chương 2: Thực trạng mở rộng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và
nhỏ tại NHTM cổ phần ĐẠI TÍN chi nhánh Hà Nội
Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay đối vối doanh nghiệp vừa và
nhỏ tại NHTM cổ phần ĐẠI TÍN chi nhánh Hà Nội
y*A+Ez
G
CHƯƠNG 1
TỔNG QUAN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY
ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ
1.1.Tổng quan về ngân hàng thương mại
1.1.1.Khái niệm về ngân hàng thương mại:
Y*E+'=MX8&78$D3
MAY;^_==&4=V=3
-!*0_{4=V|6}~'+&
&'+•D=M€_IA0
&#+Y;^_x
f;•~xY;^_=6)6>3)75
8'!#)7580
fOxY;^_=U,8#6E‚B,6>"
?)%Xv6%X4+D)
8D#538)56)7580

fC#Y+FW=#4Iƒ^T„91u„T…„6GHTIHTIJKJ8
$6…1:\.xY;^_=+D,8#6=€FFA
6*5*'$4+'!B,6>=
8+%#58)538v
*6,8#6E$$6
^FO=# * 6GwTH†TIJJH;!@Y ,
7t*E+'=MX)#+'!6
B,6>="}#+A})54
&6##53=E#t0
uU#+>&?+!4+{Y*
E+'x
 Y*E+'=+!MXV|})5v
?#+A
w
 Y*E+'=+!MXV|})5v
?63#)758
*-#*E+'MX8)5x
• C4">KH+{*-#*E+'
*&=*E+'=E7)63V
|+(A}~'?06&]=
B*-#&)>AYV0C=?6}
~'-73+A= 6>%)7$…|Z/
3/+)&4=V|A}~'
5/+'-!"+{7
• ^/+ƒH(}~'V|A= *
#+MX8)5\V$6-W+(
A~'|?})5…|+!='
)')%X0„?6#*-#*E+'
*)AYV:VU)"66>
E^*66)>A&=+>X*-#0^F>

X6+!*E+'=*+•=#46
+58E+'#+4A&&0
1.1.2.Các hoạt động của Ngân hàng Thương Mại
1.1.2.1.Hoạt động huy động vốn:
;'!6!46:D=#5'4*
=+/7@4-A*4*E-A@+
%Xx
Nhận tiền gửixY;^_"}MX*MX
8)5)%X}~'}&~'
='}0
Phát hành giấy tờ có giáxY;^_XP}
36B&6!4MX*
V^44Y;YY3"
Vay của các tổ chức tín dụng khácx;'!6|Y;^_V
R
64MX8)5'!'C#Y+MX8
)50Y;^_&66=Z$7B
=>*‡aF-_Fˆ0N*6=BV*&=V}
'Y;YY3XVA&)MX
Y;YY*6<V6*&=V})
'Y;YY0Y*\&6=Z+
$7B=>*0OEX63='?
Y;^_*44+!7B0^6>$%64MX
8)5AA+-A6>Wx
‰*A'!V
‰^##66>E(V@8)5
‰C46A&A+-A 3+4{-A= 
Y;YY
Vy vốn ngắn hạn của NHNNx*6=A6.+A$63
-AY;^_0Y;^_BVA/A

{5)U'+B&6Y;^Š0_!4%X6
Y;YY4Y;^_x
‰^34
‰33E36B&W'‹
‰6&A+-A 3{&+4E
36B&W'
S %X6!4F$67Y;YY
1.1.2.2.Hoạt động sử dụng vốn:
C@46!VY;YY<})5'!
.++58'=V"*0^&$D3=
'!x
S ;'!*$Œx„'!6!-AA+A/A
B,6>*0Y@A+-AA/6=UA&
8=2
S ;'!xY*&+'!>
†
7BX&4=>)=>.+=B*0
S ;'!8)5x^FGHAHƒ="MX8)5
IJJ•}M/+GHHR'!8)5=#MX8)5})5
@4&@46!38)50Y"6&8
)5=$#6+V-@+A#660^6>W
8)5+!37%8)5*-+]=
60&&8)5='!646'=V"
*0;'!6-@+x
‰6x6=#*+
AAA4= AB,706=
A=3A+58)50EX6Y;^_3
)'0Y/XFB'6Y;^_VMX*
64)%Xx6W'6')'
#)A,3))75‹Y/XF

AA+-A6='-@+6&AA+-A6
AA+-A0^&6AA+-A&V3
&68=&+4$#4*B
,6>&%%8+-'8,A6V,30Ž>'&/
XF+X!%6='&A6=+'A6
&30A6=+'=A6A+-A8@V
V='=A6A+-A0*='6?*
B,6>='8A68="):M
37B0
C 3"6*A="V@8
)50;V@8)5A&!)#6X+V
+58})546%X646= 3B'6
%X-AA+AA+-AEXAVU+-W-!
6$67*0&&D!6*
F+='+!•=#=B3@B\+[3
K
'!)*0
‰3Ex„#*X+!
A +#E= 33@8
M='*<V(U+!E'‡{+!36V
ˆ0•E'*<VE0
1.1.3. Các chức năng của ngân hàng thương mại:
1.1.3.1 Chức năng trung gian tín dụng
Y;^_=4UUB&4)UB&
40^$#6!A4#'+B
•Y;%>$Œ638)50
CX/6Y;&:=6&:=
60
y3{+4#$%A,3, !
Y;^_:=+!MX6>)#8)5W+-W

%%48)5<#64+!&
#$A0^$#?}4=V=Y;&A$6
+4$#U48)54=VAB8)50
^$X/8)5Y;^_&'=V83
A+=V80
N4B}x;D<V=VA4'+B•
)%X= }@BY;\A+-AA
}3U)75#=V0
N4B6x;D<2+ V4)
>+A>48X=B#
%++EX4#=VWWV
N4-A*Y;xY;<%++VA=V">=#U
= ,36= ,3}{@+0*6=64$6
7@'Y;^_
N4xX/6&:$D#?[6
•
/(%&XV4A+-A$%
A,3V#=>5+(!$6+A,30CX/6
Y; -4•'!4'€88$
%=*64?[6A,3)0
1.1.3.2. Chức năng trung gian thanh toán
Y;=+X/&#F6>
8+!A>A}
&)75{"A}-&{
A0
Y;#X/=+&($•
0C#"}F)•A>A
}=+Y;#V:0^>
#U +{{
')A"V+"6=+8

+='8,{-#=E76
,6'>/4=V$Y;0
X/Y;&v]3=4'
!, !0;'!)+{$#
4Y;&A+8=V+{=A+-A
0C#=DEX)+{
8V|#&#$A
6&/4!=&4!=*64#$A
$%A,3, !0_{#X)75
)+{?Y;?+(A'Y;
)&'#?@4}0
•VX/8)5X/
DY;^_//'M#>A}
'Y;^_0^+!=V}-$#5
6)%X6A =+4)>A}#
ƒ
4Y;^_/=>0
Y;^_&A/+(!}~'+!A}-
{+!A"V*E$#3
8)50•Y;^_6!}~'3
)75&A/'+!=V
}+(!0N6V#+•=6
A6A#+!A&
)75=V}-2#4Y;4)>
A}/=V0^4!/#5!•=#)U
-W-!•=#})5+{}•=#)U
+{>}~''Y;0E'Y;^_36
+4$#U8)5=##+(!4=V8)5&
A(4#=0
Y"6X/Y;^_&+4$#+"-M

•V&X/8)5=X/E-A
'E(##X/0N@BY;#4
X/='&=+/@48)5+(!
$6+'!Y;0
1.2.Hoạt động cho vay đối với các doanh nghiệp vừa vả nhỏ của ngân
hàng thương mại
1.2.1.Khái niệm về hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại:
^F$674IKG•TGHHITuNQY;YY^44Y;YY#
-u66MX8)546=+!
%X38)5F&MX8)5})5+!
A})5+58B37F2"
6>W&AA4= 0
Y;^_&64V
*9Y‹^6>6F4V64#+6&
VFU8'0;#64V
J
Y;^_%9YCCY=4V&+/30‘
+9YCCYP=/6=4=V+:=
U&&/")*0C"6&
+!$.cho vay DNVVN là hình thức cho vay mà theo đó ngân
hàng thương mại cho DNVVN sử dụng một khoản tiền để dùng vào mục đích và
thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc hoàn trả cả gốc và lãi.
•#+69YCCY=E(#*='EX
6\,74V64Y;^_
1.2.2.Khái quát hoạt động cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ của
NHTM
1.2.2.1.Khái niệm, đặc điểm, vai trò của Doanh Nghiệp vừa và nhỏ
 Khái niệm về Doanh Nghiệp Vừa và Nhỏ:
9#=MX&>>&A&5()7
M7V/8)F$67=".++58

#'!)SX=#+!+!4{3A
)'$%A,3>5A[+{X)75
>7B.++58=B0
9#2‡9YCCYˆ=U)#&$6+
2-|+{4=!6)09#2&
-='/X$6+& =)#>2)
#2)#0^F>8*&+( C#Y+F
Y774†KTGHHJTYNSO6wHTKTGHHJ8$74=V
=!-%/+GHHwHHB=!&44
72EIH•@V=)#2&*
-#)#2)#09#2=+!)
#'!!="+!=])47
=])+%0
X,7$6+)#2!+!{
IH
7-5x
’‡…
-
ˆ“a
-
”a

”…

Ta
)
^&x
’‡…
-
ˆx$6++!)#!+!+!= M

50
a
-
a

a
)
x E X= # 4# 4 / ($6 + )
#•
…

x$6+2+!0
 N{N+9Y#CY2x
Ž>'U{+9#&'!A
,3)6)75.+4&=V"9YCCY\&
U{+>0
- Dễ dàng khởi sự, bộ máy chỉ đạo gọn nhẹ và năng động,
nhạy bén với thay đổi của thị trường.
Doanh nghiệp chỉ cần một số vốn hạn chế, mặt bằng không
lớn, các điều kiện sản xuất đơn giản là đó có thể bắt đầu hoạt
động. Vòng quay sản phẩm nhanh nên có thể sử dụng vốn tự có,
hoặc vay bạn bè, người thân dễ dàng. Bộ máy tổ chức gọn nhẹ linh
hoạt, dễ quản lý, dễ quyết định. Đồng thời, do tính chất linh hoạt
cũng như quy mô nhỏ của nó, doanh nghiệp có thể dễ dàng phát
hiện thay đổi nhu cầu của thị trường, nhanh chóng chuyển đổi
hướng kinh doanh, phát huy tính năng động sáng tạo, tự chủ, nhạy
bén trong lựa chọn thay đổi mặt hàng. Từ đó doanh nghiệp sẽ tạo
ra sự sống động trong phát triển kinh tế.
- Sẵn sàng đầu tư vào các lĩnh vực mới, lĩnh vực có mức độ rủi
ro cao.

Đó là bởi vì các doanh nghiệp loại này có mức vốn đầu tư nhỏ,
sử dụng ít lao động nên có khả năng sẵn sàng mạo hiểm. Trong
II
trường hợp thất bại thì cũng không bị thiệt hại nặng nề như các
doanh nghiệp lớn, có thể làm lại từ đầu được. Bên cạnh đó các
doanh nghiệp vừa và nhỏ có động cơ để đi vào các lĩnh vực mới
này: do tính chất nhỏ bé về quy mô nên khó cạnh tranh với các
doanh nghiệp lớn trong sản xuất dây chuyền hàng loạt. Họ phải
dựa vào lợi nhuận thu được từ các cuộc kinh doanh mạo hiểm.
- Dễ dàng đổi mới trang thiết bị, đổi mới công nghệ, hoạt động
hiệu quả với chi phí cố định thấp.
Doanh nghiệp có nguồn vốn kinh doanh ít nên đầu tư vào các
tài sản cố định cũng ít, do đó dễ tiến hành đổi mới trang thiết bị
khi điều kiện cho phép. Đồng thời doanh nghiệp tận dụng được lao
động dồi dào để thay thế vốn. Với chiến lược phát triển, đầu tư
đúng đắn,sử dụng hợp lý các nguồn lực của mình, các doanh
nghiệp vừa và nhỏ có thể đạt được hiệu quả kinh tế - xã hội cao,
cũng như có thể sản xuất được hàng hoá có chất lượng tốt và có
sức cạnh tranh trên thị trường ngay cả khi điều kiện sản xuất kinh
doanh của doanh nghiệp có nhiều hạn chế.
- Không có hoặc ít có xung đột giữa người thuê lao động với
người lao động.
Quy mô doanh nghiệp vừa và nhỏ tất nhiên là không lớn lắm.
Số lượng lao động trong một doanh nghiệp không nhiều, sự phân
công lao động trong xí nghiệp chưa quá mức rõ rệt. Mối quan hệ
giữa người thuê lao động và người lao động khá gắn bó. Nếu xảy ra
xung đột, mâu thuẫn thì dễ dàn xếp.
Tuy nhiên, bên cạnh một số ưu điểm trên, các DNVVN tại Việt
Nam hiện nay còn khá nhiều hạn chế.Có thể thấy hạn chế của loại
hình doanh nghiệp này đến từ hai nguồn. Các hạn chế khách quan

đến từ thực tế bên ngoài, và các hạn chế đến từ chính các lợi thế
của DNVVN.
IG
- Hạn chế đầu tiên và lớn nhất của DNVVN nằm trong chính
đặc điểm của nó, đó là quy mô nhỏ, vốn ít, do đó các doanh
nghiệp này thường lâm vào tình trạng thiếu vốn trầm trọng mỗi khi
muốn mở rộng thị trường, hay tiến hành đổi mới, nâng cấp trang
thiết bị.
- Các doanh nghiệp vừa và nhỏ thường phụ thuộc vào doanh
nghiệp mà nó cung cấp sản phẩm.
- Khó khăn trong nâng cấp trang thiết bị, đầu tư công nghệ
mới, đặc biệt là các công nghệ đòi hỏi vốn lớn, từ đó ảnh hưởng đến
năng suất lao động, chất lượng sản phẩm và tính cạnh tranh trên thị
trường.
- Có nhiều hạn chế trong đào tạo công nhân và chủ doanh
nghiệp,thiếu bí quyết và trợ giúp kỹ thuật, không có kinh nghiệm
trong thiết kế sảnphẩm, thiếu đầu tư cho nghiên cứu và phát triển,
nói cách khác là không đủ năng lực sản xuất để đáp ứng các yêu cầu
về chất lượng, khó nâng cao được năng suất và hiệu quả kinh doanh.
- Thiếu trợ giúp về tài chính và tiếp cận thị trường, các doanh
nghiệp vừa và nhỏ thường tỏ ra bị động trong các quan hệ thị
trường.
- Do tính chất vừa và nhỏ của nó, DNVVN gặp khó khăn trong
thiết lập và mở rộng quan hệ hợp tác với các đơn vị kinh tế bên
ngoài địa phương doanh nghiệp đó đang hoạt động.
- Cũng do tính chất vừa và nhỏ của nó, DNVVN gặp khó khăn
trong thiết lập chỗ đứng vững chắc trong thị trường.
Loại hình DNVVN tại Việt Nam đã và đang có những bước tiến
khá vững trong nền kinh tế. Tuy còn nhiều hạn chế xong không thể
phủ nhận được vai trò to lớn của nó đối với nền kinh tế thị trường

đang trên đà đổi mới của Việt Nam.
 C^:x
Iw
• Tạo ra nhiều việc làm với chi phí thấp
E()#238VE
#+4)&?V"=E#A$63##
$A30
9{8*-4A?0)#='6B
*>?&A+-AE!#=+7=v
4V=!{-#=*,
4V=!&%!630YB"6?A
$63#&A+):B64%+#=+0
98='668X6M7B
9YCCY0^BV&-!,A6)#=<
4&"+'A%3$A=v-3+-(%)#
=%&,6(0;D<{3&/'!&<
AA-=!WA+8+X&@'
V#=E0^&)A/='&
8X6M7B)#2Z&
@'V+A})5-#WA+=!0
• Cung cấp cho xã hội một khối lượng hàng hoá đáng kể về cả chất lượng,
số lượng và chủng loại
9YCCY?+!=V==!6>, !A
,30N&>+X'6"
=D&>)'3=V=''
B>)&E!V=D0Ž>'&D\
7B2+6=-2$%)&$20
• Tăng nguồn tiết kiệm và đầu tư cho dân địa phương
Y%9YCCYV+((7E&*
)#=B(7E&0•)#='&V+(

%B)*=!(7E&/#=+&@"0•
5=$Œ#+S7E&V-M0
IR
• Làm cho nền kinh tế năng động và hiệu quả hơn
6="&V8/!E7
2E?%+!6>*EA=$6+?$=0
u6=""=v=4=V+!"=%$8&=0
\"6E7=%8='A
/AX&=X%=0_!{+!•=#
$=@=!6>6)#$6+=<(
>"+'-W7AX76M>7B0
YV='+!&+!•=#8V)#2<
(>c–tEAX7BE0^8#$A<
V*0
• Phát huy và tận dụng các nguồn lực địa phương, góp phần tăng trưởng
kinh tế
_!-B\&c->tc*tc,t0N&
=7=v{7B&$6+2|+{=,
66>0006=B-2$&
%.@=VV&= @=VVE
+!8-2&=8E!&0
Y+!P&)#=%6<)Z+!
U")56>A+#
$A'!\*6#'+
0^6>4)#2%8E!
6=3"V,X@=V='0C%"6D—'
!(*6&8 8V8$67E0
1.2.2.2.Các loại hình cho vay đối với các Doanh nghiệp vừa và nhỏ
•Ngắn hạn:
„EX6.+X4B,6>6

4){+A,3)FB5)#0O=
A66&3{+4A06W'4
I†
9YCCY-@++!4EX6x
S6=x„%X6E4M-*
4&6B,6>&#3
'+X306=B)5A6)'{
6)0‘+EX6==*!
})54= )+&6V-#@E0
Số tiền = tổng vốn Dự Fn – vốn chủ - vốn khác ( nJu có)
S6F'+X8)5x„EX6F&*
2"3'+X8)50;'+X8)5=+X)V6
4V)6%+!B'37+* 2
"V@8)50/X3'+X8)5='8
)#&)-A4)#0
N*6=EX6"#6+VB
,6>V*8#+0OEX66&+=5
EA!V@466>8*
)˜-7D4@B)=6-#%'V5
>*&+#$A})5=60
S63x^3=EX6&*
|V!>4)}+%+!
'37AB,70
S6=*6x„EX6)>=*6
&0OEX6)54&64B
,6>V*8#+06=*63"#
0^56P#+!==60^6>
{&/>5&%*<{&/
#@4)B'A6V$67•0
u6+6W'Y;^_4)#x

ŽIxy7&)U-%$*%
9…-8F4%
IK
Y)U&“
C:$6&)U%

C:$6V8)>9…-8F4%
9…-%“
 9U&-%$*~
ŽGxy764W'
Y6
W' “
Y&
)U-%$*
~

-
Y@4…;6^^9
V)U
&-%$*
I•
Y)##6*%4&6>+=x
…4&“Y6W'S9VB+
6>+Y;,6
_!4BV**8VE6*
$746)7AA+-A0
…4&“17^…NŽ,^•=#6
6
•Trung và Dài Hạn:
„EX6.+XVA47

A=!B,6>6V)>-#09
#&8)5)'+W+-7,*6)
A]"+#‹C6>W)#&})54
)'-@+4(UV)'VU='A60
Y)4(U&'>B)#A})5
@46)'09#&6)'${
6!4>7B0
YF“Y‰Y
9j^…N^…„N

…4&6“YS@+V
…4&
6
“ Y S
@+
V
6)'&-@+EX
6A&6F)‹00
S6A&x„%X6F&*|
A4=+=B'6 2"06A&
)B3 &+A&0
S6F)x•#+)&=M8
'!8=>$V'7.+'V
Iƒ
U+5>&+!B3706F):2
$%[+7)+![D8,0
^>*6=+!4EX69YCCY*F%'60
_{)EX69YCCY&6>EX
&A*F+!$6%63A+-A8@-!
43$%6Y;^_0

1.3.Mở rộng hoạt động cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ
1.3.1.Khái niệm:
y|=]*+(!69YCCY=#/•D
A69YCCYAY;^_.+X6
$6+A60Ž>'&'
6WY;^_#6#+(!6&-@+
>8x+(!$6+%X'+664V
60
u%+(!6Y;^_ V64
868‹.+A+-A#$A3=V
A60
1.3.2.Các nhân tố ảnh hưởng đJn mở rộng hoạt động cho vay
1.3.2.1.Nhân tố chủ quan:
 ^8*
N+(!'!6&#$A3=VY;^_
U8!E)V=v05x
 Chiến lược kinh doanh của ngân hàng
_•+!MX6V=" A&+!E*+
'!37A&=V)V+5>
{0N&=+!>83$D4*E+'0
^#6$%'6(>6
W+•*A,*6)+%+!E*+=V
)?W#$A0N&=+!#$D?*
IJ
&73$#43+=#&&
8X4U-M+B)6W#60
•+=V){#$A?W%+D
'!*&'!8)5*&>
V"+8&&*6>UM3=B
*0

=V<'+!7+5>
*&,*6)>8•V 44
V&0
NV,#6%Y;^_6$*+
9YCCY?[6#="=V)4
V6086 &A($67D!6&
)46\3=V649YCCY&>
+•+!*0
 Chính sách tín dụng
88)5+!Y;^_V,F+=+P+'
!6*&0•+&+!88)5?W@
-!D43%&<,7-!8)5+!E
?W##+5+%&*V#$A
S, !D!60^6>88)5{
6?WD<'+!7=#='D!
8)5)Z#38)5?4V?+58
{'F(B})54&<F+='#$A
"+8)Z8)50
88)5-@+x
•8x
94V64*3)'%"6*
A*='F>837&
&+F+8= *AA+-A'+X8)500
V*'0
GH
•8$6+'8)5x
Y*+V+&'+X370
1'6$67F="%+•*:&$67>
$6+'0
C8)5$6+46+•+4+4

$6+6)>'A+-A‹
86<V$67+!5B~
/+&8$6+MX@4+•*0
•„ 38)5x
_•+!*&+X= 38)5*F
~'='4V0„ 36&V47
+!B'8)5\&VAMF-M= 3
+A{P4=+E(P= *{\&=E4
7&P+!AB,70
•^B'8)5~'Vx
B'8)5&=>$A#
4*~)B608B'8
)5VAA$6V+4$#B'U@‡6
)B})*6$67ˆB'V‡-W@6>
B6){+=*6@4$6+"$6
7ˆ0•~'V=>$8@&)
AV0
•AA+-Ax
8A+-A@+U$67BVVA+-A
A='A+-A+•='%8)5)+5A+-A
V*3"•=#/+6>A+-A$A
=vA+-A088)5AA+-A\-@+A#
AA+-A+X$68)5)>#7A
A+-A0
GI
•84A&3
A&3-@+AV,3A&-#
B084A&3@+$67X,
7V,3AB•=#V,3&3"+X!
,3AV#+A$6'+=v0

Y"688)5*&A($D
A/"8)59YCCY0•88)5+=
')'%&<XV9YCCY(*'
7B6&=<=+/A/"@4
*9YCCY0
 Quy mô nguồn vốn của ngân hàng thương mại:
Y -3A'!6Y;^_A*F$6
7=>$'!6="0u67IKG•$66
+!MX8)54+!&$67t)V644
+!VV$I†L4&MX8)5
BV4UA6@68M
X*6BV6=+!MX8)5t0
9&$6+@4*{-#=$6+4(U=
*4$D$67A/6+!*0*
=B3A6&7=)#
:*2B"62&$6+2S#
58)5-=™0
Y$6+*\A(4"
:='%60N'V#$A36*
3='%6+*&=V30C8)5
*=B&6)-3!A
6>)A&*&$6+-%B&=V
A6F™8)5:*2='&6
E+'0
GG
 Chất lượng và tính đa dạng của các hình thức cho vay
N*6=+!*4A('!6*0
_!*<8&A/=+'A/+(!6U
A[+6+&3=E#3=V'
!0_!U{+{A[+)75

*=&-#-A$6&,7>&=+A
(3=A/'U*0
N{-##')˜66W4=#
66%-!*A*3=VA
[+)75#)'&A[+'8-#A
[+*4+(!7)6%A/'
8*+%0
 Thông tin tín dụng
„3A8$#8)5A+-A6%
%8)5=v&$#*0;#
48)5V.+%E()U=#
55$%38)5*8$A=v8)5$A7
8)50_58$D3&=%++#+
A8)5&3?+X!AV@
B)-A/+!A8)5&6V,30
^>E(V*<$67V+!?
WE$6%++8)503=V8
)5A(A60•8)568
,<&'/V8)5=
D47)*,X4V&*
V#$A'!8)50
^8)5&@0&@->
6->#4•8X68X0C#"
&8,6A(=3=V'!8
)5&A(A/"4*9YCCY0
Gw
 Trình độ cán bộ công nhân viên
^%!-!=+6&A(3
=V'!8)5Y;^_0•-!8)5&%!6>
+#5&X-*!%<&*8W+-W

V%%&V$678)58,0
YV='-!8)56|+/==!V
'+!6%<A/*8+!8,
64-$V+6+{=v{
&@E64>&F+U$67
8,*6>U"$A,3*0
1.3.2.2.Nhân tố khách quan:
 Từ phía doanh nghiệp vừa và nhỏ:
 Năng lực tài chính của DNVVN
Y/=89YCCY=+!*4$D&A(
$67#$A'!)#09#'!#
$A%%%8<U+'&+&XV6>
*&"V@4*0Y/=8
V#(4=V4(U•D4(UM
@4)9YCCY0C4(U6<AA/
8A/4DA-3=V9Y0••D4
(UM4))#2846
=&&=+!6>*)Z%')=•
+3A/V*)#0
;#69YCCY+464*%AA+-A=&+!
4&37+)EA,3)0
8%"64(U3=\&&
"V@4*0
 Phương án sản xuất kinh doanh:
N*6=+!3=>$8#$A)#
A,3)+!A[+&0•EA
GR