Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP SeaBank
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (360.49 KB, 59 trang )
MỤC LỤC
Lời cảm ơn…………………………………………………………………
Lời mở đầu………………………………………………………………….
Chương 1 – Tổng quan về cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương
mại…………………………………………………………………………
!"###
!"#####
$ %& !"####
' (& !"#############
) * !"###############
$ + ,-&. !"&/01
#######################
$ 2&. !"#########
$$ + ,-&. !"######
' 34,0565. !"&/
01#######################
' /74 .89,########
'$ /74 .8:###########
'' /7 4 . 8 ; 0< . &
########################
Chương 2 – Thực trạng cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh Ba Đình-Ngân hàng
thương mại Cổ phần Đông Nam Á…
$ = 83>?@9:A%B#
$ (-CD&3>?@9:A%B#####
$$ 31E FG&/01FH%;/I
)
J
K
K
)
L
$
$
$
#########################
$' B B . : ! & / %; /
I######################
$) %.&3>?@9:A%B####
$$ M !"&3>?@9:A%B##
$$ + B !"&3>?@9:A%B#
$$$ *M !"&3>?@9:A
%B######################
$' %8M !"&3A%BN/
013FH%;/I<= ######
$' O= ,0#
$'$ PO #
Chương 3 – Tìm kiếm giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh
Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á……………………
' %- 06 . !" & 3
>?@9:A%B####################
' %-06.:!&>?@9:
'$ %-06.:!7
!"7&3>?@9:A%B###
'$ Q.C4,R5.. !"3
>?@9:A%B#################
'$ S4= 6: 84"6
::8T###########
'$$ 3,O= B !"###########
'$' Q5.06 !"##########
'$) + UV;.W9.#####
$X
'X
))
)J
)L
'
'$J *,?:-Y O&;###
'$Z 3,[:###############
'' Q.C4:O-#####################
'' /\:O-463&A./=
''$ /\:O-46//06#
''' /\:O-4601FH%;/
I#######################
Kết luận
Danh mục tài liệu tham khảo
JJ
JL
LỜI CẢM ƠN
)
= BM]3/01FH%;
/I^OSO@SeAbank_N3Ba Đình<7CM=
06!`]B&-/H;
:% 3a/?b0
84&B
cY9de9O16CM= Uf.&
-e!a3SeAbank Ba
Đình%9?Y,1-e:b
MO06!`Uf?G 8
LỜI MỞ ĐẦU
J
3:,10<T806:cho vay tiêu dùng e:
646.&01g//0TH
!" b5h &8 E
01FH3"6CMi&8:O<C4
&!b0,: H hh&<C4
%78 : ].7 jM
!"7
\T= 3/01FH%;/I
;MY ECS8E,. .4.
!h77 ]4/.!h
&B !".0UV7
76:O= ,:!&33 !"b7CM
T058C40W0E0 .&3
00 O:,T
<63/01FH%;/ICi
8 GkCM&0106:
-9^0g?9:@3A?9:>9:#_W0
06989l7 !"G
M8 1.W0GE46[01
8 :73>?@9:A%B,7.O05.
!" = ,%MO0H7,m9.M
n
o Ek H 8G pTìm kiếm các giải pháp để nâng
cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng thương mại cổ phần
Đông Nam Áqb0M
OE & 89m'01r
Z
Chương 1. Tổng quan về cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại cổ
phần Đông Nam Á.
Chương 2. Thực trạng cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh SeAbank Ba Đình.
Chương 3. Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh SeAbank Ba
Đình.
L
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1 Khái niệm, đặc điểm, lợi ích và phân loại cho vay tiêu dùng
1.1.1Khái niệm cho vay tiêu dùng
3 !":,R H &
0< !"9m.B% m=
VUV, H 85m!"BY?.A7
!"eG\ H !hO! -
1.1.2Cho vay tiêu dùng có những đặc điểm như sau:
Q.= ;&km0<d!`OFG
B]bC E !"0<1C6bC E&
jM01;s
P H !"&:0<h . :B:
Os
A H !"&:H 0!b6bC E
;0<0<= 6C48,1bC EV
,-
A4G ]B.VE9OC47= E]O
6 H !"&:s
/TE0;&:0<:;
s
> 0&:O 4:7Y-CE= V
= O-CM,&:,
1.1.3 Lợi ích của cho vay tiêu dùng
K
%460&
!"7\= V0r
GE !"UT:,T&6
FG!h: U040:6
k75.= 6:
G !"W.;h:?E = ,8
0<Ci9O61k7WCi .08
m8D&!0
G9 !"8 :5.!7:!k
7 ]&
%460< !"< !"V005
06:W&8= V17EHO\0<:
Y E:, E90 H !hO
3 4"468:O !"7H:1; m
!-7+ BC,Y E0 ;7O 0:;7
!"BEO Ci9-Si7:; h0!`6!9-
GV401= BC,Y E:;Oh
7 !"0!" 87
!-h06B77!hE4:H 8 :UE
T058:O
1.1.4 Phân loại cho vay tiêu dùng của NHTM
*CSYO:,?k7!M
.C4 GE-g71C5:V88O
X
]= B = ,= ,-&!h*
!"!MTGC r
a. Căn cứ vào mục đích vay:
3 !"0$r
N Cho vay tiêu dùng cư trú: :,R H CS
Y!M,5&:.B
N Cho vay tiêu dùng phi cư trúr:,,
CSY?.m!"BV,! -#
b. Căn cứ vào phương thức hoàn trả:
3 !"0'r
N Cho vay tiêu dùng trả góp:
%BG !"70<,^mC48
4b_8 H?\<E-:B
*01G0<0!h:,7-6
]k-:t&0<:;&:,TO.HC4
%46 !"0<Uu6.C4E
819,7 SC r
N Loại tài sản được tài trợ: ,&0<Ci41O C,
Bk8G H OO 46V !01
MVC,0<UuO8 :0<v
4 H CS\C,7<CD!h 987
-6gBR\C,0]0< !"Ci005\
kU.<!
w
N Số tiền phải trả trước:;0< H 0<,
06.H-C,H CSaC480VC48,
06aHeCi>48,06H,&6.
0<jRV&C5\ &C,:7!h
O&Q.::;,]0RB&C5\
&C,Bk8B0<77.n0f
,/:::;bC,mPH O
C,b= CD!h8 9-,-G--0<d1-
C48,067.eE= VUO&
>48,068 0<" .O 4C r
x(C,r%46C,7G.,BC48,06
8 046C,7G.,]BC48,06
x-0< hC,:bCD!hrC,:bCD!hO `7
0Oh 9!n!BC48,067Y 06E0
O C,b= CD!hE:7B0-0< hBC48,06
7Y 061
xQ;0<:O
x/TM&0<
N Chi phí tài trợ: (0<,,CD!h
43&O 94b:7= 3
,,04.&m<
.H ]
N Điều kiện thanh toán:Y-8 :,= O
&:0<Uu6.C4E8C r
x>48[-:t,"6:,T8 ]
4= e6 H :&:
xy-&C,:;0E1C4800
m
xt,, ],&:t,
0<?gBi;0< m,&0< !"
010]
x<:;= !<9-695<
.&C,<= !!n-C,
9-,P1\:<= !B,&0<
W0 m0<8 S4u&0<,
70<E06<!,8C48
[:t
N Cho vay tín dụng phi trả góp:
?01G80:v
.HO:O0<B:, !",7v
0E:,7-d6<:;!
N Cho vay tiêu dùng tuần hoàn:
(:, !"7z:CD
!hl!hC?0zE !M:,
b?01G<!h0d ]06TG
H ]:O0k:t:0
zM,8 :t. H?.G
!h
(b,,[:t7!M.9C r
$
x(b0!MC4!0b08 vr?01
C4!00!"bC4!0 4"&[:tC ::b
x(b0!MC4!006:08 vr?01
C4!0 4:t706::,0
x(b0!M1C59B=
c. Căn cứ vào nguồn gốc của khoản nợ:
3 !"mr
N Cho vay tiêu dùng gián tiếp:
(BG7 :,C!\
;9lb9- 7!-h0< !"
3 !"O7.C40 C r3z!n
!T!C4 !"szO,0
s m4&5.= 6\;9l4
!"O1 !"MO
A.C40 !"O7.C40
C r:;OYUMO60< !"b09- s
O CM:C&:;9lM9- 7s:{
]h !"O7G
|\0:7E8 :;6
!"O3e\.B
8 71O:C!hEi
N Cho vay tiêu dùng trực tiếp:
'
(:, !"7MOOYU
:W0MO k0<
!"MO7]!h0C50<&
!h/\0<0<0 ;78
:jM!h= O-!hMO&
0<7E01C60<U0= O-95\
;9l!h&;9l/.
&B!h7Y 06UVO
:,7E04:&;9l0<U
VO908 A79
= O-!h0<0E.:;P1\
.C40<!= O-;9l7k4E!h4
6:4&B/O 0<E!h8 7
0O
3 !"MO70 1 !"
O:7= MO67E8 O7
C7:,Tdb= 8,:`
1.2 Quản trị rủi ro trong hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng Thương
mại
1.2.1 Rủi ro trong hoạt động cho vay tiêu dùng
PH O:, !":, !6<
kJawT]JT77E8 &C
N Rủi ro mất khả năng thanh toán của người đi vay: |:, !"
7<!:,T,h .BCG:d?B
;&0</\&7Y,0<9mr
)
+ /0<9-O9-!`OE:,T.
:;7:,T,7e
x/0<9-,:,T.F-;!`O
,CU ]:;M0H&jh,
N Rủi ro khách hàng gian lận: |: !"
E8 :7:TS9S;8:(!h
8 :74B]O8!`O&
:; m04
/40\:,01::,
!"W,- \&8bC E}|<!
bC E-0<77\9O.6C 4= B4
/O !h.GbC E4-C 4<B:bC E
-0<T7Ci,- &B6bC E= E
/0O bC E-0<,\:,&6
bC E1Ci:;eE!`00<,056:,T
&
0<:,0M9RB7
,&:}4F0<Ci:7:T
,4b0<}F: m ]&
0<9R.
$$ Quản trị rủi ro trong hoạt động cho vay tiêu dùng:
P. !"&= OC406:
Q[0<7C40014dHYDuE
8 \:,C4!06. !"
:;7C,,9,g6C40:60]= ,u
J
H,M\9:C= ,u& = ,46=
BE!h !"
+ ,-&!h !"0 .O0= ,u
!h7,9,CM4\9,440 7CD
!h m4
+ ,-&!h !"9m\.! &O C r
N Phân tích tín dụng tiêu dùng:
PH O6C406:Y !"0<
9FC !h&V9R4:!h4:
P4M.018-CD!h`
:\&8-0G ]<
= 8C5\ 5\BG!hb7066\
0<9l\0<:%8-0?[
FC4E 0<8-7& ~
:;,T0E]Ci0!M9!M1C5!\ &
8\:7\01M8:,
0646&0<Y7
3!h0<0CD!h0. ! EM
:,!h !"/\O 4:0:,T
8 ::O\ H 8OE,G0\
~8,9,&/\;:= a08
BG98&:8T8.4= 7
01\O 4:;-0:aCiU= B
!h7-MO1*!h.= B<7,\O 4
&= 0\O 47-00m<Qh&
= B, &FE\:,:7e
Z
1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới mở rộng cho vay tiêu dùng của NHTM
1.3.1 Nhóm nhân tố thuộc về bản thân ngân hàng
a. Định hướng phát triển của ngân hàng, 8 := O
. !"/O :O&B
:;= O.B:7 H 8
!"WCi:;0= /0O 4
. !"BVCi0\O0h U\
0<7 H O6Bg:7 H Ci78 : ]
W7j !"Ci78 1.
b. Năng lực tài chính của ngân hàng, Ci.\O 40
bYnC:0= O-77= O-
8. !"/TM&0Y-!M
.C4O 40C404&C5\ vHT ]TC C
6T06V= F!0C40C,:,/O
74&C5\ 6vHT ]6= EC4
0C,:,6:,T .46<SB7
7CG87CG6B
7H 0!h= 1B.
!"71.00O :;70C4
4HO.00 1B.
!"Ci71.5.
c. Chính sách tín dụng của ngân hàng, 4&01-06
= -4.!h!.m= ,-0RCD!h
= , m4!.B;0<
C!h7:,hC rG!hB
M= -8C,,9,:t&:,!h
G#3C!h9.!h06
L
: O •8\TGY?Yz H 4gB]
\O 4C!h8 ..i65
.!h7 . !"7Q::
.bC€7BG !"!6E04
B5.W!n! ]16v7C,
~1,|E\
SB.C!hUS.uO 4 U: = ,
d. Số lượng, trình độ cũng như đạo đức nghề nghiệp của các cán bộ tín
dụng, W,05:;d6. !"&
01P. !"7M0:;!0<
8 79.&A5]06 4
. !"BH= O<C4&
9./O 0G0<0YO-H
4:= BG9.!h0YO-H
4&= /O 9.!h:;7G8B!"dO
EW9d-BVC€CFO&]
G:;;0&9.!h,7B.
;B. 9O.B6~-Y:!M
4k70= O-USQ.9.!hk7B.
h:,TO:?4B.\
B;7G8Ci0E0•
:8
e. Trình độ khoa học công nghệ và khả năng quản lý ngân hàng, W
.\4= V,056CM&.
!"7/‚ .09-;
BV7T:!-h&VCi09OO8
1g!h.78 :H 0!-hl
K
U87!-6:;= ƒ??#B7
75.. !"&B;= :,
:bCD!h!-h&0E l
!h#P1\!h:V;O7= ,u
!C:.!n!1V7O:0;W
0= ,u7H,!-h7:7;
[B,= O&h&07
Y,96&h0<:
1.3.2 Nhóm nhân tố thuộc về khách hàng
a. Năng lực vay vốn của khách hàng, 0;= 4
0 ]&:B.T77= ?G#&:
]&: !"= O-O H !"&V
= O-7:;&A5B:
!"CiTGG ]01&:7 m
:,7|7 ]7,05E6O H
!h&:O= ;&:,O
!"&
b. Khả năng đáp ứng các điều kiện cho vay của khách hàng, 7j
: 7G08 := -&:;
38 :0C,,9,W0E<G= 8C5\
CD!hC,#
1.3.3 Nhóm nhân tố thuộc về môi trường hoạt động của ngân hàng
a. Tình trạng kinh tế vĩ mô
>MF-:Oj;Ci1.5.!h !".
= ,Oj;F-9F-86v ,b
C E}Ci!-O440
47T ]UV8CMF- ]
X
W0CMF-& CSCD\D
7!-h:!7T:,&Vm<8 :
! B98\= 8 4,
/0::O:&,8 :]
:Oj;9EF-.Ci.OE!h !"&
3:,-.&\9O.-
0<9EF7!`6Ff!h/\FM
:Oj;!n= W\Y.E-3„v
bC E,= W7!`6Bf46
76bC E!Mv067}4:z
:;,0CM9O.&:Oj;z7\
,9W,05MOO ]&:FG
!hQ::Oj;]9EFW:O ]
01&0< !"59E99O.:7:
C!70< !",,:,&V
b. Quan điểm thúc đẩy lĩnh vực tiêu dùng trong nước của Chính phủ sẽ
tạo cơ hội mở rộng thị trường tín dụng tiêu dùng
+ &3&8e !"0646
T05:O7uj= V46.!h
!"3&MO0:O?06VY E
:~ ^ !"&0<06_B9.] !"06Ci0
= 1 :Mn506EO0
W,E8T05:OCih .E6;0<9
|78 06b CO0:OF-98
\<!M !"06g6= 7CM
&3&H ;0< ]~ !"^0
$w
C OC ]C01! -O!h#_
1.= V5.!h !"
c. Môi trường pháp luật
Q.4 ]1C59,CM-0<
F-U~E0!09,CM
98\= 9B„\:B&
d. Môi trường văn hóa – xã hội
/\O 4 .8T7Yb.07= ?CD!hC,~
vO:B.!-O #,05E660
= O-MVBG !"3„05Q{Yb.0
Yb.!h6vO:F ]v:,w…7
= ? CSCi.-0<E65. !"3=
8= ? .Y:;7= ?
8!0W\O 47.E6O!-h
E77. !"
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH
SEABANK BA ĐÌNH
2.1 Khái quát về chi nhánh SeAbank Ba Đình :
2.1.1 Lịch sử phát triển của Chi nhánh SeAbank Ba Đình
%0]kTXX)>?@A:.\Q3*
<C6ERwQ3*6Eg/
$
P>?@A:748 JwZK}m.wLQ3*7
48 6Eg/
3>?@9:A%B01FHM
./01FH%;/I^>?@9:_7hC5$JN
HP0%NPONP/.3>?@9:A%B7-v7
)NygTQNA%BNP/.30]K†$†$wwJ
6; .O:!068 BG
8
2.1.2 Cơ cấu tổ chức của chi nhánh SeAbank Ba Đình
a. Bộ máy tổ chức
3/>?@9:A%B9m7e90!06CM8
&94
Biểu 1: Mô hình tổ chức của chi nhánh SeAbank Ba Đình
Chi nhánh SeAbank Ba Đình
*e:O!- *e= ,u&
*e: *e[!h
*e:!
*e= ,u
CM
*e= : *e:.9.
*e8:= { *e:O
$$
*eFO-
$e!-r*e%.E
e!-+
K!-@Q
9P.&e9
‡A4rm74
A4MGT8 = ,u
7= 8= O-E
‡*e:O!-r
*e:O!-M!-MO6:0
M57:,sM!-DU8:;
!"8s E!-hs0E::CD!h
!-h&sOYDu:O!-
?= -&06&/P3g/*e:O!-m
<WMh9"kD
‡*e:O
*e:O7GTU94;
= ,u .9.?U= -|]h
&e01:, ]:&9.;
sM= ,u!-.9.s?!•C,;
h.&#s46eb[&
‡*e:!
*e:!Mh!h!
6kdrO~-: EC,~
$'
!h:!60?G!h
!M9,b#m<?!•YDu:,!h?= -
&/P///01FH%;/I
‡*e:
*e:7h EC,~!h
40:0 !"! V
;; CD\5#
‡*e= ,u&
*e= ,u&7GT~-:,R?!•
:-<:,7E8= ,u&!h&F
= ,u7E87h?!•- YDu m
:,b= 0 m0
‡*e= ,uCM
*e= ,uCMM;= ,uCM
0 !h9.FG9.8 CSYO9.
"6TMMC&/06= O0<
.0C8019,#%m<eWM
;= ,-Te0 CS?!•O9-TeT
<C4&0<..C,Y E:! = ,
‡*e8:= {
*e8:= {7GT= ,u= {8,9,:
= {?= -&//06/P3g/sG 8
k= {O:!-&sO 8
!7:, k60= ~= 8z
&!-sOz?!•CFC sY E]:
= {H&Y:-<
‡*e:.9.
$)
*e:.9.7GTU94C::
.:!&R,9,.8
&?U= -&061O= ,u&
*e:.9.M:C9:O= ,:
:O-9YDu?01B:O?vMO&
F48FG= BMh&
/eeO],= E10:O 4&
FG7= O.&&9.
‡*eFO-
*eFO-7GT0 4
]:O:!FBB.:
!PT= ue7h]B99.&
P.C5
*eFO-e7h0E:8C,
~!-h06!`:6!-CD
!hC,~!-h&
2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh SeAbank Ba Đình
> 10<TT]^0]TXX)_
/01FH%;/Ib..M7
= ,/01FH%;/I.9,
01FH748 6Eg/+ ;&
05.C,~a!-hU!
G41 H &:E0C,~0,
B,&09OO.b17
.&;= Y?Yzv &O &
T= r
$J
