Cho vay cá nhân của Ngân Hàng Nông Nghiệp & Phát Triển Nông Thôn chi hánh Hậu Lộc
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (448.74 KB, 49 trang )
1
Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng
LỜI CẢM ƠN
!"#$%&'()*+!, &
/01230'45-67)789
:69;&623<'-=90>#?Cho vay
cá nhân của Ngân Hàng Nông Nghiệp & Phát Triển Nông Thôn chi hánh Hậu Lộc@A
B5 13<'CD#+'E 7895F$
B5EG3-H*#78909BI3J5-=
&K8*+9<'9!L*LM'$N;O9<'J/+
012JP/01301286!/BI
/#Q0>#6;A
FH*3<'CD#+'E!!P 789RB!QB:E3
S'T+:BI-=KO/'81-5 KU<'9
0>#L8A
L3<'CD#+'E :(TV
3T+#W)9)9;-=&, 39-/0
9<'$%0'19<'A
GHK-=LP1!25K9>0123*1)
*+<'(5960>#00%J1!>AX'
O'9-5YW01->>)78-*0>#)<'9
EA
Em xin chân thành cảm ơn!
2
Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng
MỤC LỤC
DANH MỤC BẢNG BIỂU
3
Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
STT Các từ viết tắt Nội dung
Z
[ \BBA
] V V
^ BG 5E'
_ BB` Ba2IKb
c FB` Y-dIKb
e fV` +CO0K9
g 5
h fB` f1IKb
Zi
ZZ BFS B!+-+'*+9
Z[ TV T0
Z] Tjj T+#I)9
Z^ VBk` V199K:
Z_ B Ba2I
Zc V` VK9
Ze Fl 8-L
Zg BVB Ba201
Zh VV V0m
[i l` l'-d
[Z Sl *6
[[ SB` *IKb
[] l 98
[^ TV T0
^
Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng
LỜI NÓI ĐẦU
1. Lý do chọn đề tài.
9-98#'9J9-8/L)3>
-<'#dI9*O2'9AV' 9-3
)8198K9a20AB8630/01
l'8'M5n3-!L5Kl'-5Y901$
!/70350+4>-2-5Y
J78AP'*P-5Y-/839JM'7-83-=
0!+o'9039->>
pq*0rA
GHK-=+;/M'9
-3>/'#I -46/0'35
UH0I0>0M09-980K9
+ /# 95 5
9AB9M'n#-83!0)09+I61 -=+5nO
# :5I95 3HO/0>0M9
+;81YCO-=+5nO/ 9-98V
A
O87';$45JO-/'q*0-H+9
-o8'9-98V36<'-=#$-/s“Cho vay cá nhân
của Ngân Hàng NN & PT NT chi hánh Hậu Lộc” #-/90>#L)
'&AB90>#3<'&'3629-98
6K03N->&'J5-'35Y-'386
5 +>79-98V)q*0
#A
2. Mục đích nghiên cứu.
• V>#L>O-/#W#E*+/980
5E'A
• `6KJ#-5Y--9-980
)\BBA
• L3-/CO+301:t'9-980
)\BBA
3. Đối tượng, phạm vi nghiên cứu.
_
Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng
• FL5Y62sV>#62/9-98V
• '62sl/0sB\BBB>u
l/s[iZZ[iZ]
4. Phương pháp nghiên cứu.
• 5E!8#s`9E!n#W816201;+--5Y
1)99-980A
• 5EI3aYt'#'v9-980
3L+5n 9-98;+98;w
6-A
• 5EL06'+3!9!3-L1sBaYKJ#!EO2O
*tb5XC<#!DKb--5'a;3ICJ01
;+--5Y1(d4586KU J1->
930>#(!DKbL!E-d3*+*-'$#'M
I81bA
5. Kết cấu khóa luận.
9#'n-701#3K'b*+*3!L#3K'bN1P
0>#-5Y01Od']5Es
Chương I: Cơ sở lý luận cơ bản về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của Ngân
hàng Thương mại.
Chương II: Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của NH NN & PT NT
chi nhánh Hậu Lộc.
Chương III: Các kết luận và đề xuất nhằm phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá
nhân của NH NN & PT NT chi nhánh Hậu Lộc.
c
Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng
CHƯƠNG 1
CƠ SỞ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ
NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1. Một số khái niệm cơ bản liên quan đến cho vay KHCN của NHTM.
1.1.1. Khái niệm cho vay của ngân hàng thương mại
9-98)5E'#9K:/L*9d'+/
!+J5E')0(#9/01AB9->
*6-8-5Y;8/!DKbL)5E'9'O
-:<9-/0%5 J*63*6-8>'9+
L#=-78-)3-,95E'A
B<9#BB`M'[iZi9-98-5Y-:Q5!s?98
#'&2OIKb3<9->*69899H'01990
'09+/-!DKb9'b-IC-:'O-:<9%
86P>9++L#=@A
1.1.2. Khái niệm và phân loại cho vay KHCN
>/;-'/98V39->>'!L0'5!
• ?98#;01'9->89;8/
!DKb'09+/ J-/0O-:-5Y9+9Y-d
t'bb'b-I)0A@
• B<9LbB5E'3fSBL06[iigs?98#
'&2OIKb3<9->99-L5Y0'
09+/-!DKb9'b-IO-:<9%3 86P
9++L#=A@
5839-98-L 0#'*)9-
98<9-L5Y0>LO900a
0>#5!s“Cho vay KHCN là hình thức cho vay mà Ngân hàng chuyển nhượng
quyền sở hữu vốn cho khách hàng là cá nhân hoặc hộ gia đình để sử dụng vào các mục
đích xác định trong một thời gian nhất định theo thoả thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả
gốc và lãi.”
&2980I5E-5YBGO
8s
e
Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng
• Cho vay từng lầnsxKb90>78LN#7AB<95E
28 '"#78L3098-/+#')b8
L0W01FB`uK9!L9805Y;!L/98-=%
9Y-dIKbA
• Cho vay theo hạn mức tín dụngsxKb 08P>78L
5C8630K9a-:AV!y-5Y98O
IKb;8-:'2K5Y# O'-''98O9
0A980%K8&'2I
Kb5L-0;Z[AB9K8&'230-5Y
z,LY 1-7!DKbL1A
• Cho vay theo dự án đầu tưsKb5E2988-L 7
8LK-75-fV`3K:b+-+'*+9K9!L98
05Y;!L/98-=9+9FB`A0
%+3+Y9Y
-dIKb
• Cho vay trả gópsVKb5E283+-+'*+9K9!L980
5Y;!L/98-=9+9FB`AL/8-5Y+Y/
0m-/ a!L/+YL#=)'"0m*t39->!L
/#=++-5YI6K5Y1-70m!L81)0m+
Y->A
• Cho vay theo hạn mức thấu chis98*t9z0
5Y!L/>609+9p*9d'+09+{Yr)0
Y ;8-:)I)/9-9;a
22K:b9A
g
Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng
1.2. Nội dung hoạt động cho vay khách hàng cá nhân
1.2.1. Quy trình cho vay KHCN
Sơ đồ 1.1: Quy trình cho vay đối với KHCN
Bước 1: Hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn, tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ.
*IKb5 KU0>78L)b
o*:d!E8LAB1d!E8L)0Ad!E8L*9
d'sd!E#W3d!E09+8d!E*+9-+'09+8A
*IKb10'I-,-P)'b-I8L30'
IC3-78-))d!E6AFd3*IKb+-1
-&)0--/33aY/0AB;d
!E85 -8)03;'IKbE;;+#W
1)0-0'3C'IIC)A
Bước 2: Thẩm định
F8#*5 ;$9;8&b98ABo'-:08
L;5M##W3M#K!3-0+M
I)0&&;)0 BGAl-0+
MI)0#O;$3+5n# -10+MdL
)BGA
B9*5 83*IKb+o'-:/0+MI3I
d)03I#4898L--+'*+90+
M+Y9BG3Io'-:!+*+9-+'-(N0'!9
)9AO8E!n-C-:!L/83983K011-+3'2
YY#WJ-/00#6;t'9/-/90!DKb
L8>;+-+'*+9'b6-75)BGA
Bước 3: Trình duyệt hồ sơ vay vốn, phán quyết cho vay
B3: B&K8d
!E8L3
;8198
B2: Bo'
-:
B1:
5 KU0
#d!E8
L310'
d!E
B7: BO9
015 3
#WY-d
#5Jd!E
B6: k'!3<9
Kv98ABY
CD#WO-/
!
B5:
k+
B4: 3
9
0W01Y
-d
h
Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng
0CzK83*IKbCz>01#/&&I
)03!71)'b-I8L3'2--2-/0I
Kb3-/0)!+-+'*+9ABN->3*#&o'-:&K8d
!E8L9O#=-96K8W01-=-5Y-&9&AB&
+v-/:K880K8983#WK9O-//s5E2
98u!L/983#=!O9839832+YL3#=8A
Bước 4s3-'0W01Y-d
0-=>;81-:6K8983*IKb!9+9-'
-/0)Y-d 0ABG00WY-dI
Kb*IKb#')b9O8>#6;-1!+-+'*+9
8LA
Bước 5: Giải ngân vay vốn, giám sát sử dụng vốn vay:
SB`#O8Ypv98bru0'M2+
u&K8+A+90<9-,%
0W019Y-dIKbA
Bước 6: Giám sát, theo dõi khoản vay. Thu nợ và xử lý các vấn đề phát sinh:
*IKb0'!DKbL8)03<9Kv09+
83+YL#=)09-10-1uO-/+O!+
-+'*+9/83-/w0m+Y3+YL#=45'|
+'#=38Y;AA
Bước 7: Tất toán khế ước, thanh lý hợp đồng, lưu hồ sơ.
V0+1YL#=3*IKbLY 019-L
130'!L/+YL3#=3IAA-O9015 309+8A
1.2.2. Xếp hạng tín dụng KHCN
f1IKb#-5-:/'2-I'-L '
I9H-'2-)9IKbb986L*9d'M#
-2'01I30+MK|*:.Y0-/00K98-a3
W26I+Y)5-8AG!C19)'0-8
5+#PP9d-78-)09+YL#=83'w#E
!n--5;81-:-,-P/IKb-=-5Y-/w<9K01'2-)
Zi
Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng
9IKb>#6;-10#5-8O+09+8)0
->A
M29I!IKb;8-:>#6;-1N
t'C#;8&fB`AG;8&fB`*9d'*5 E*+!s
• B#6;-1w6!DKb9I-3
C1)a2I'0#6;-1-L5YC1AB9;
&39JK9I0O3*o'
-:+!DKb/d0N5E-,3
IKb*)N}~
• I*t'&-01#/'2C1ADKb-dw6I
w6IAFH*-L Jw6I+-5Y!DKb
1!2#930;3Y N#9&K93N'H
0K93N-L5Y0A
• B<9Kv&IKb)-L5Y-5YC1--/w'2C13
-/w-5Y#5JABaY01;+C1!9! 1)9
C+83K67!O+-/w'2C1-=-L 0
-C<'Cz-/w'&C1A
Xếp hạng tín dụng cá nhân theo Stefanie Kleimeier
62)<•<V#<'<<C8K'&O'-'IKb
d'7#O'-'M#+Y3O'-'; AM
29a-'--5Y-C1#9<9'2+'K7Nq-1`3866
280-5I-'b9Nw63-Kb-5Y'&
-(%BG+1#-'9Nw6A
ZZ
Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng
Bảng 1.1: Ký hiệu XHTD cá nhân theo Stefanie Kleimeier
Điểm Xếp hạng Ý nghĩa xếp hạng
€^ii q 98L-<9-/:)58
]_Z^ii q
]iZ]_i q
[_Z]ii S** 98<9!+-+'*+9
[iZ[_i S* 98<9!+-+'*+9--E8
L
Z_Z[ii S •67-$-E8L>
!+-+'*+9-78-)
ZiZZ_i BNL98
_ZZii
i_i
i `
1.2.3. Các chỉ tiêu phản ánh kết quả cho vay KHCN
Nhóm chỉ tiêu mở rộng hoạt động
Số lượng khách hàngsF>#a!L09K: 3
09+98V'O90A
Danh mục sản phẩm cho vay tiêu dùng KHCNs#K!J!+o'98
V)t'%'=/7)0A!+o'98
9,3-K&!y%'=LE703>7M#Y
'n;8'98VA
Nhóm chỉ tiêu phản ánh về quy mô, tỉ trọng dư nợ cho vay KHCN
• Doanh số cho vay, Doanh số thu nợ KHCN
`9!L98sa!L/'+K5 &2/'H9H
809+9'O-:A`9!L98C5 9
-98)'n8‚A
`9!LYsa!L/'dN09++9'
O-:A`9!LY92%'!dY)
LA
• Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay KHCN
BL-M5nK5Y98-L V+!M5nIKb/
;8'AG2M5nK5YO2%5>!;'-,'2
Z[
Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng
98VA5Y#31!L892%--o8'
9-980AF/85--5Y09
-L39-98>O#5Y9'#/#YI9
450A
• Tỉ trọng dư nợ cho vay KHCN trên tổng dư nợ
w689*1w$)09+'b98V9a'2K5Y
98)AB;w68>O8-5Y'2-+5n7'
;$)09+98V-L *1-5Y-L5Y
0'-5 A
Nhóm các chỉ tiêu về nợ xấu, nợ quá hạn
• Tỷ lệ nợ quá hạn KHCN trên tổng dư nợ KHCN:
F8#w6O;$9-O#5Y98)A
>9*1w#K5Y-=;9a!LK5Y98)Aw68
O&;+98)9A
• Tỷ lệ nợ xấu
F-;+98)'IC&+Czƒ#
YCO<9N>'A19EOYCO309+Y>'^
>'_1'ƒ#O&2%O#5Y98)-L
VLA
M 2<9 ;81 -: ^h]„[ii_„TFR3 ;81 -:Zg„[iie„TF
5i[„[iZ]„BB3O#5YY81L-:IK5Y98
-5YC19_>'*9d's
Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn)s09+89&*&53V
-78-)3-,O+Qb 3-+'*+90+M9+L#=A
Nhóm 2 (Nợ cần chú ý):09+8>''01+L„#=909+
P9H>KO-)E!n-#0+M+Y)V*:!8+'
K90>0M'5VU9-*&53>BFS-)6oA
Z]
Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng
Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn):J09+98>'/'01+Y
L„#= 39H>KOvV0>0+M+Y-,>
aO'7YL#=A
Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ):09+98-=''01+YL„#= 9
09+5E-LK9H>KO+5n6'$-10+
M+L#=)Vu0+Md-78-)YL#=90O9H
0+Mdb9CD#WBFSA
Nợ nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn):J09+8-=;#830+
MdYL#=9OOA
YN>'[n--5Y9#Y;3NY>']n--5Y9#YCOA
• Tỷ lệ nợ không thể thu hồi:
G2#W5n)w68#i…AG2K5 Z…#*&56Z…&9
-98-5Y9#>O-/A
Các chỉ tiêu về khả năng sinh lời
Bƒ#8+0+M!#)9-98-L V3Q#
N'-d-8-L V&-5Y*96-d#YAw68
9&>#Y9A
Tỷ lệ lợi nhuận từ cho vay KHCN so với tổng lợi nhuận của Ngân hàng:
w689*139a#Y)&>*967
M'##YN9-98-L VABƒ#89&
'#N9-98-L V;$-L Aw6
8(+:I)$-98-L V9a9-)
A
1.3. Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động cho vay KHCN của NHTM.
1.3.1. Nhân tố chủ quan.
9-98V:-)/L);3-8#J
L'IO#)s
Z^
Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng
• Chính sách tín dụng của NH: I!IKbs;8-:'Kb
9OIKb90A1>I!IKb'n5s
B8K3#=!O3-/0989E0~O
'2)99E--5Y#Y9E&98V-5Y'nA
B8631>I!IKbPH3-H'b699E'b6
#Y&w98 09+86KE*+KU-19-9
8V+'A
• Chất lượng nhân sự và cơ sở vật chất thiết bị của NH: l98
V>80b7# 9&-)6E!n
O31*:)A19;&91 *30
+'O8'/&-b)$3#(/bb&PP
0!y18Ln->AFd3*:-78-)1*:
613-3Y ';8'9-3bb0:867
)0!y,M0+M'nIKb
VA
• Nguồn lực tài chính của NH: lL>s:/3K99#-5Y
!nJ)AB8L>1'Zƒ#%9a!+>)3
5>#;81-:-1!d)A>(#E!n-
9-98)'&A1>L># !y9-/0M
09+83;8'9-)>9-98V>6A
lL8-sJ:/'8--5Y;2
!+o'3K:b90A1;8'L8-# &>0+M-
2L70K9)'&1I8-LO&>-/
098 #=!OO3-<'##Y1,-5Y/03
9-/09-o8'9-0K9)'&A
• Khả năng thu thập và xử lý thông tin: FL >O#5Y
9-98>63#E!n;81-:98<9
Kv3'!09+98 'b-I-+'*+9;+IKbAl J
-78-)3IC30:&0+MMN)93O#5YIKb-5Y
9Aj6-L 9-98-L V3#81L-76E
*+OA8N01C, 0>78L3+
J/05M##I38I3I3M#
Z_
Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng
I~->##6;/K3/:56b!+
o'~J80w-(%IIC'(>0:
->-o81-A
• Hoạt động Marketing của NH: F>#1#5Y/3!+o'3L3C,
13+1;8&9O#5Y;+:!)--27
09-/08P58AFd#E!n-'n
9-0K9)'&t'&'1'6'0%'=
7)08/LA19-G0<)9-5YO5YL
-L 03C8K-5Y&+9'I03&00
>7O-:!y>C5 #$J'$+'9
83&89-G0<K|#Y!yY,99-98
VA
1.3.2. Nhân tố khách quan
9L);39-98V(:-)L
0;3-8#JL'0-/w38-a'w>
Kb-/9-!99YA
• Môi trường kinh tế: G501#L5C86*1-3>*9
d'&&9-)O+7013-5Y-*tw6s
&-013;LK3*&;-75A9-
98V)O8+' J8-a)'501AV/
01M5n33-!LK-5Y9&76K
4M935K5nt95E#-/001
0!y9#YAEJ301Q'a-:3-H*#!a-:/!y
#'9-:1I9->>86'998L3N->
9-/0#Y9'n9-98>98V
>6A
5Y#30/01E9&!893'Oa-:&7# 5
6Kw'9-+'*+9!Ln'2*&5376+'-K9!
O8)'&!y+'3-d3I!!8+'8!y#'9
0'L98VZ+M'OL3K9->9-98V
!y*:1A
Zc
Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng
• Môi trường chính trị và pháp luật: B&&I:#)';L
#>+5n# 9-98V)45O+'$9
-09/01AL#3I:a-:#-/0#Y-
-:1I9M#OK:bIO#5Y99K
53-d35K486'8L&;8/#Y)$#-5Y-+'*+93N
->>7;*/JJ5985-8A
• Môi trường văn hóa, xã hội: J81L/M>3C=5>;<
!DKb!+o'K:b)3ƒ#10'3&-KI3:81~+
5nO# -5;81-:#$&298VA;
'/;<8C#39809~4#J81L
--1K:b'O9->>9-98VA
• Môi trường khoa học, công nghệ: V9$R!y9-/0
#Y9O-5YK:bLE3'n-5Y9-3N->9
/-/-o8'9-98VA5Y#3&-09$R
03OK:bH/0>0M&9-9845
9-0)4*:1A
Ze
Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG VỀ CHO VAY CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ
PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HẬU LỘC
2.1. Giới thiệu khái quát về Ngân Hàng NN & PT NT (Agibank) Chi hánh Hậu Lộc
2.1.1Quá trình hình thành và phát triển của NH NN & PT NT Chi hánh Hậu Lộc
Tên đầy đủ: l'R
Tên gọi tắt:
Ðịa chỉ: B:O383wB9
\BBt'n:O8A\
BBRB9#O]-5Y#M'Zhgc 6$*
-7#-1'5 AB0m8#'
E!n3-+''b8-L10'2M
2L/'H99*E;I!-E:!+CO6-:*
8A8[c„i]„Zhgg-d*5n:-:_]„FSB/a2*
'85 AVN-8LNL ;38'
'H8K7!9-90K93'H01-
-a' '&3a2*'8)A8iZ„ih„Zhgg\
BBI2-99-<9'&a22M'b
' 5;8-:):-:_]„FSB#-E:
l'A
2.1.2 Cơ cấu tổ chức và chức năng hoạt động
M2F/#/a29-)
l'*0†'<9;81-:!LT81-:!L[Z^„TF)
BL-L5 l'AM2T81-:!Lcgi„TFFTB8
]„h„[iig)-d;+$6K8'&a2'U)„n9
K:AB<9->EOa2)q*05!s
k'FL
k'FL
(TV
(TV
(TV
K9
(TV
K9
(VBk`
(VBk`
Ba/09;‡
Ba/09;‡
(Tjj
(Tjj
(B
(B
>k'FLZ
>k'FLZ
>k'FL[
>k'FL[
Zg
Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Agribank Hậu Lộc
Chức năng hoạt động kinh doanh
• 8-L*t-dl'9u
• '-#WK:b)89a2I3IKb9
95 u
• B9*t-dl'9u
• +0/L3'*9310O987'L2N>u
• /Ds+o'/D)O-K9O+-L
5Y039->!+o'/DR10'9V3!+o'
K9V`!+o'/DK9-:1Iu
• 98s9-1'ƒ$# 99-IKb6O-5Y
,$-K>&2u
• S+9#=3*+9#=;L1Y5E'3*+9#=*t-dl'
9K5 /&20995 A
2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2011-2013
• Về hoạt động huy động vốn
lL8-#dL)8131'ƒ$O# 931
8L8-L0J'n98'
('-19/#YA
Zh
Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng
Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng, thời gian 2011-2013 (Đơn vị: Trđ)
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
Tổng vốn huy động
200.533 100% 359.153 100% 452.759 100%
Phân loại nguồn vốn theo đối
tượng
ZAFlNK5 gZA^Zc ^i3c… Z]hA]_Z ]g3g… ZgcAig] ^Z3Z…
[AFlNBVB ZZhAZZe _h3^… [ZhAgi[ cZ3[… [ccAcec _g3h…
Phân loại nguồn vốn theo thời gian
ZAFlVV ]_A[h] Ze3c… _^A[][ Z_3Z… g[Ag_^ Zg3]…
[AFl>0m Z_hA[[] g[3^… ]i^Ah[Z g^3h… ]chAhi_ gZ3e…
(Nguồn: Phòng kế toán Agribank Hậu Lộc)
BadL8-;M'N[iZZ-1[iZ]>!*1-<9/
5 MK73dL8-)81#l`;/DNa2
01'7N/DK5ABaL8-M'[iZZ#[ii3_]]ƒ-d3
M'[iZ[M#6]_h3Z_]ƒ-dMEeh…!9 M'[iZZ-1M'[iZ]-
^_[3e_hƒ-d4MEe^…!9 M'[iZ[AF8#L-M5n# 3>
-5Y01;+->#!"#O# )q*08'L;3-o8
'1:03-o8'8-L--+'*+9;8'M
5ndL>;+A9&&'J9
-:*45-9010>0MN;A*1-O5J
0>0M):5I-9[iZZ[iZ]-=;-#'9EO
dL8-)81#d>0&0!-75)K5a2>
'#)9&8D/9U#06-759AB9!M
5n/dL8-))81#d8-NBVB1'09+
ci…aL8-8->0&1'6gi…aL8-p)
81#PrA7# /D)K95#09+/K9
'b-I95-1A8-/D)a24#$'
8-L)3&K9D/9)81bb9
7999-!+CO0K9A
[i
Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng
Biểu đồ 2.1: Tổng vốn huy động Agribank Hậu Lộc 2011-2013
583;*+!L#S+[AZS-d[AZ>O8t9-8
-L)>!M5n9AV1;+8-=>70%9-o8
'9-0K93M#Y-o8'9-IKb)A
• Kết quả hoạt động kinh doanh
Bảng 2.2: Kết quả kinh doanh của chi nhánh 3 năm 2011-2013 (Đơn vị: triệu đồng)
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
2012/2011 2013/2012
Số tiền +/- % Số tiền +/- %
1. Tổng thu e_A__g ZZ[A]hi Z]ZA]^g ]cAg][ ^g3e_… ZgAh_g Zc3ge…
2. Tổng chi p^gAeghr pecAg_gr pg^A_Z]r [gAich _e3_]… eAc__ h3hc…
3. Lợi nhuận sau thuế [iAiee [cAc^h ]_AZ[c cA_e[ ][3e]… gA^ee ]Z3gZ…
( Nguồn: Báo cáo tổng kết của chi nhánh các năm 2011-2013)
Ba9-)e3]hiƒ9]M'[iZZ[iZ]-/M3
9->M'[iZZ-e_3__gƒ-d3M'[iZ[-ZZ[3]hiƒ-dM]c3g][ƒ-d
5E2 '2M^g3e_…!9 M'[iZZ3M'[iZ]-Z]Z3]^gƒ-dM
Zg3h_gƒ-d5E2 '2MZc3ge…!9 M'[iZ[AB9d
)&N#=N9-K:b#d
1'w$# O3->>)819a)A
2.2. Phương pháp thu thập dữ liệu và xử lý dữ liệu
2.2.1 Đối với dữ liệu thứ cấp
`J#2O-5YNd)81#KJ#*69KJ#*6
9A`J#2O>-5YNdKJ#**9901;+9-9]
M'NM'[iZZ-1M'[iZ])q*0-5YaY(V3
(T+#W)93(BIV1901Y KJ#01Y KJ
#95sN!3*93I35E'-D3<<3#)E
;62AbsS9901;+9-0K9-9[iZZR[iZ]3
o'IKb3*991/81L>#6;-1w!LI5s
EOY3K5Y98~#/01935E5 )
q*0-9 A
5EKJ#2O-5Y<9*5 s
[Z
Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng
S5 Zsf-:#97dOA
S5 [sB1A
S5 ]sBaYA
S5 ^sF3CzN01;+-5YABNJ!L#-5Y#93a
Y9*+*3!E-d-5-301#/&&+&&K5
Y983jjB`3N->#*+!9!Kz-78-)09+
'b3w6p8-L35E-L3ƒ$r-O8-5Y!8-a)w6
->;M' !"Y7'/'Gˆ9K3XC<#A
2.2.2 Đối với dữ liệu sơ cấp
`J#!EO#JKJ#-5Y#7-7bb9''b
-I62bAlKJ#!EObb962V>#
-5Y;;!11!DKb1-/A
Phương pháp sử dụng phiếu điều tras%%#6;1 &&K5
Y98)q*0JO-/#6; 9-
983!+o'983-*3~)q*09
-/N]„]Ze„]„[iZ^A*5 s
S5 Zsf-:-L5Y-/A
S5 [s1-/s1-/*9d'%->%'n
#6;-1O-/62A
S5 ]s1-/A
S5 ^sB#1-/
S5 _sfD#W1-/3Y01;+-/s`6J!L#-=CD#W3
aY3%'n3-5J01#!E*/9-98
)q*0A
2.3. Phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động cho vay KHCN của Agribank Hậu
Lộc
2.3.1. Các quy định về hoạt động cho vay đối với KHCN
• Mục đích cho vaysGb-I)9-98-L Vq*0
#, -:*-5Y1 dL8-!+CO
0K93!D!D3dAAAt'9-!L)5K3>
79C>->+'†9nAGb-I98)(
t'!DKbdL8-K5N9K3-<'#9K
J09+#Y-d'#9IA
[[
Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng
• Đối tượng cho vay: FL5Y9-98-L V)q*0
d'/#900AB9I!IKb)#>!
56'n#9003I&8K9!L98-L
V)#1'ƒ#9AFL5Y)9-98-L
V<9;8-:)*9d's0K93!63*
635I~
• Thời hạn cho vay đối với khách hàng cá nhân: B<9;8-:8)4
#;8-:)l'&9-
98-L 0>5#Z[3*6->4>
>09+8>KE#NZM'-1]M'A
• Nguồn vốn cho vay: dL98)9-98-L V)
q*0#LL8-PL8NdA
• Lãi suất tín dụng trung và dài hạn: =!O98)-5YC-:6E
!n#=!O98P)3#=!O6:53!L/839
83#90A
• Mức tín dụng: OIKb906E!nC<'Cz7)0
0+M-2)AVC-:'2OIKb90
<9;8-:)l'
+-5YIb*+9-+'86PIKb)
l')5 A
• Tài sản đảm bảo: B<9;8-:8)
l')5 !+K--+'*+9909+8
-L 0->#!+&N*+L-83!+
!nJY)5-83>*+9-+'-5Y*n*62]A
• Phương thức cho vay: t'-2-5Y97-K)0
>5E298s98<90&38<9'2IKb~
2.3.2. Các sản phẩm cho vay của NH đối với KHCN
83q*0-0g#9&98-L
V3bs
• 98'!P'6KKb-&u
• 98C8K' 3!DJ3+93O3'n-L K5u
• 98LPbb!+CO0K93K:bu
• 98<9'2IKbu
• 98K<9w-:)I)u
• 985#9--#'n5 9u
[]
Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng
• 987'LO8>u
• 98'5E6-#u98#5b-L KA
L#5Y!+o'98)q*0-+'*+9-27)
V-:*K6E!n62&&01-:*-5Y!9
z)!nIA
2.3.3. Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ
LC1IKb*)q*0C19*
08L6E!nO'-'w63*9d'w6-:I
-:#5Y $!L9N>'Y 3;8'#Q9
-)0A92MC1#9Y3L8(*a
!2M"Y;81-:9839zI#K(11
CO-5Y*99867;+:AV-5L99-3*TV
!yC<'CzV8L3O'<9-'N[iRZii32 '2I
KbN`-1qqq-#9YNZ-1_3C1#9)9-5;81-:9
8A
lKbLC1IKb*69L>WQ
q*099-:I!I!IKb3
I!;+:)9IKbI!0--+'*+99
9-;+AI!8Y 1#5Y0K9)#C8
K'L;+:LO8Y #;L13t'-+'
*+90+Ma-:AS6->3-=(
bIKb(0Z30[30Al
58!y,;+:)9 N-L5Y0#YE
86EAl& N-L5Y0>J-H-'45
!yHJ)9-H5A(#60L;+#W)9-
I+*9J)9J/'o>+5n-19-IKb
A
2.3.4. Thực trang hoạt động cho vay KHCN
2.3.4.1. Tình hình về số lượng khách hàng
B&&!L#5Y0!M5n!L#5Y098
9-9[iZZ[iZ]5!s
Bảng 2.3: Số lượng khách hàng vay cá nhân giai đoạn 2011-2013 ( Đơn vị: KH)
[^
Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng
Chỉ tiêu 2011 2012 2013
Chênh lệch 2012 với 2011 Chênh lệch 2013 với 2012
Số KH Tỷ lệ Số KH Tỷ lệ
LV
8
c_ ee Zi_ Z[ Zg3_… [g ]c3^…
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh Agribank Hậu Lộc 2011-2013)
BO8t9-9[iZZ[iZ]#5Y0)8
M#63bM'[iZZ#c_03M'[iZ[M#6ee0MZg3_…
!9 M'[iZZ3M'[iZ]#Zi_0M]c3^…!9 M'[iZ[ABL-M
5n0-d-/K9M'[iZ[#M'0>0M9/0138L)
V4*:+5n'#I-750'#;+983
86-1M'[iZ]&&M5n-=>!0+;EI!
985-=E!-/w#=!O)9LM'[iZ[+'_e…-=
#'9#=!O98+'&8#5Y04>C5 M#6AGHK
6-:*>/-L)5#;' 9
*a!!+o'>/IMI9V68M#5Y
V-1 A
[_
Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng
2.3.4.2. Mức độ tăng trưởng cho vay KHCN
Bảng 2.4: Doanh số cho vay, thu nợ cho vay, dư nợ cho vay CN 2011-2013 ( Đơn vị: tỷ đồng)
Chỉ tiêu
2011 2012 2013 Chêch lệch
2012/2011
Chênh lệch
2013/2012
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền +/- % Số tiền +/-%
`9 !L 9
8
ci3] e]3e h_3g
Z]3^ [[3[ [[3Z ]i
`9!LY
98
]_3]g ^g3[^ ci3e]
Z[3gc ]c3] Z[3^h [_3h
`5 Y9 8
ch3hZ hi3eg Z[_3h] [i3ge [h3h ]_3Z_ ]g3e
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh Agribank Hậu Lộc 2011-2013)
&9*+[A_6&>1O8&&9-98V-/
M5n;]-2LE7L)/0186#0-d
-/AM'[iZZ5 J0>0M2K9-)!890135
q*0U--5YJ01;+0+;9M'3bK9!L
98V#ci3]ƒ-d3-/89O8q*0#'#$I
Y-8L)VAl 9b5 #YI)0
-/-5Y5O5 +;813-5Y5 KU&)-4Sl3&
89-5Y/'!P*>)V3-dV(M7
!+o'0ABI-1LM'[iZZ3K9!LY-]_3]gƒ-dK5Y9
8V#ch3hZƒ-dAF-5Y01;+6#!"#Sq*0
-=1b93)L9o'-:K35E-#$
KL3>;+ASB`#<9KvPnY-1)V39
6'W2L)V-=#'9Y)-5Y#YEA
M'[iZ[39-/00>0M)/013#'3+9
*1-O5uI!/$3PHIKb
~3q*0)-9-:/+!3#93
#'356L983CO0o#9-36
K9!L98VM'[iZ[M#6e]3eƒ-dMEZ[3^ƒ-d!9
M'[iZZ5E-5E '2M[[3[…uK9!LY-^g3[^ƒ-dM]c3]…
!E M'[iZZA`9!LY#!L/'-5YNY93*9d'
K9!L989M'Y5-19)M'5 8!
8(O86O-0I#9-/058ABO+81L->KU
-1K5YLM'[iZ[M[h3h…5E2 [i3geƒ-dA
