Rủi ro và đánh giá rủi ro trong thẩm định dự án đầu tư xây dựng mới tại BIDV Hoàn Kiếm

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : Thầy Giáo Từ Quang
Phương
LI CAM ĐOAN

 !"#!"$%&'()(*+&!,-."#/0%1
234567!.&18941:;<)
=1>?@AB#>C.D
.1#11?=!@#E*F@GB
C.D)4<#21.H 
@IC%4!J)
(.
Trần Tố Uyên
SV: Trần Tố Uyên Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : Thầy Giáo Từ Quang
Phương
MỤC LỤC
1.1.3 Cơ cấu tổ chức của BIDV chi nhánh Hoàn Kiếm 2
SV: Trần Tố Uyên Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : Thầy Giáo Từ Quang
Phương
LI MỞ ĐẦU
3B%5!,394>K2
1.LA>!M3B 3>K%
)N<7?-.".94O. PQR%S
 !,3<"TO,BB@<?
>5!,3?)/*!"
@<OU>15!,3!"."V.
2#U5J#W.3B394>X5!".
!J3@,>,B!1 M@Y>
,%."1F..M.<D)611%
K21..T.OB3B@8<

B=AZ%5!,3)
[B1"C>*\73B>
111%K213]^_9:;<!`T3
-11B1=5>T3!`\@<=AF
2>?7.#181>.$?\3<7
@aL8.1=A,\)!"<?>T
Hbcd%.11%K217!5"
3]^_9:;<eC>=. 
8311%K217!5"3
]^_9:;<>!B#Z@<??f1)
;<Fgh!,)
!,^)Thực trạng công tác đánh giá rủi ro trong thẩm định dự án
đầu tư xây dựng mới tại BIDV chi nhánh Hoàn Kiếm
!,^^)Giải pháp hoàn thiện công tác đánh giá rủi ro trong thẩm
định dự án đầu tư xây dựng mới vay vốn tại chi nhánh BIDV Hoàn Kiếm
SV: Trần Tố Uyên Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : Thầy Giáo Từ Quang
Phương
CHƯƠNG I:
THỰC TRẠNG CỤNG TÁC ĐÁNH GIÁ RỦI RO TRONG THẨM ĐỊNH DỰ
ÁN ĐẦU TƯ XÂY DỰNG MỚI TẠI BIDV CHI NHÁNH HOÀN KIẾM
1.1.Giới thiệu về chi nhánh Hoàn Kiếm
1.1.1.Quá trình hình thành phát triển
457!.&1894i]^_9jB\5
!,3"F.5JFO94)+QQD5.
!O>4567!.&1894T3!`\
F=H>?7a-45V
#1=.18@<TB%F!")457!.
1894545;<<94!`C
hklmlPnQo4262#Poop'%%!"V%l!`

CBBV)4.L%<%45F1>
=AZ.@<<,A*g.5#1FA1q.@<>
TB)6<hkpmpPnrP5!`S567!.N5
94.".L%<bF1>..=AZ.7!
5,AFA1q.%@<B@<3!")6<
PmpPPpPnnR>:BgB!OT@Z=<2#mRPl&..8
567!.N5944567!.&18
94.L.11Bs@<3!">B
1g.38.7!18>@V
L.2.L5%<q.5a7!18)
− 7%b4567!.1894i.<ab]^_9j
− 2=<b]@t.#_.t94
− L#OVb]^_9ul3vQ:9>:;<>:B)
1.1.2 Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh ngân hàng Đầu Tư và
Phát triển Hoàn Kiếm.
Được sự chấp thuận của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, ngày 27/5/2010,
Chủ tịch HĐQT BIDV đã ký quyết định số 469/QĐ-HĐQT về việc mở chi nhánh
Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hoàn Kiếm trực thuộc Ngân hàng Đầu tư và Phát
triển Việt Nam (BIDV). Quyết định này có hiệu lực từ ngày 01/07/2010
SV: Trần Tố Uyên Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A
P
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : Thầy Giáo Từ Quang
Phương
14567!.&18:;<XL#OV3#
Pnm7+;A>=C:;<>:4B)
Đây là chi nhánh thứ 109 của hệ thống BIDV và là chi nhánh thứ 20 của BIDV trên
địa bàn Hà Nội
1]^_9:;<J,#O5F*&w2P.
w'2v%1(O'2^."=S#Ah)RRRI
g>!`VLkoQIg.#1B7PRk!J)

1]^_9:;<3B1x`."
.LH51.L51yF#AK
2.L5D.V@1A
3f?75DV>=AZ>.B
1B)
14567!.&18:;<? D>.L
3B5.13B@@1?=
[C1S VL>S .3B%4567!
.&1894>+<S 3B%1.I
=%S'14:6z&94)
1.1.3 Cơ cấu tổ chức của BIDV chi nhánh Hoàn Kiếm
15S 1BC>]^_9:;<!`S
 ,F D>gbPRwpS.B={<@>1
 D.LL8>?XW>`1.".
!""L%    1.%A  
4:6z&
6 7xwpS1!OwpS!O>?1=A
Z<q.L1>gJ!>FZ@<
]'11V#1>13B%BC
SV: Trần Tố Uyên Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A
h
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : Thầy Giáo Từ Quang
Phương
Cơ cấu tổ chức Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển chi nhánh Hoàn Kiếm
1.1.3 Các hoạt động của Chi nhánh
Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh (theo số liệu Bảng 1)
14567!.&18:;<"!`C.7
1oDhRPR."S#A@1>3,mRRRIg.DhRPP>D
7F#."DhRPR>##A#."B15cyc)
9",PRR1B45:>13B/." `C

O >D!OO >,PRR|%DhRPP#."Q1D%
DhRPR)s?7D.3B>!1TFB@<
=A@S2>!!% 1)
SV: Trần Tố Uyên Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A
v
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : Thầy Giáo Từ Quang
Phương
+=1FF../%1B5.>
45]^_9:;<s=hDCT.!,13
P%45:7!.1894)
1.1.3.1 Tình hình hoạt động huy động vốn
Quy mô vốn huy động (Theo số liệu bảng 2 )
4C !`7=H%1B.14:
6z&:;<T.\!"">A1B"
M!g1B.):!"/a#
s3%]T3.#DBCE>CL.".%B
M1BT/14:6z&:;<3!`\=A}
1B.)"C!`D>!1
4:6z&:;<?=B.3O @1%]^_9)*
A#?8F=.B%1"
Ig>8@AD%@%1)
Cơ cấu vốn huy động
?!`g.B".D=1D1
4:6z&:;<T3? B.>1L
V#1T#F3E>!, AT3)?A#!
#
 gBb14:6z&:;<f2
@5:4B>*@"C>1T
/!`#!=5%A5/>8OIHU*
5!O .DhRPR>kv)Q|>!IHU*S 3O

 F)6<DhRPP>17.S2."#5f.D
1@8U*V1S >O#`1.\%1
."1S @<">1.*.Y>3#5f
gB.)
 @G3b:B.a@G3.@@G3D
=1D!B.?@G3<IH",F#."
B.@@G33#IH1@8)6=A
%.3T#F%5FD75X
\s3%54!". T7@<T#F<@
a3O >F$!JU)Ua3@\1 
!`7@a3%1w?#81@G3
SV: Trần Tố Uyên Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A
m
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : Thầy Giáo Từ Quang
Phương
87!>.3>/1A"1X...
3)
Tình hình sử dụng vốn tại chi nhánh NH ĐT&PT Hoàn Kiếm
Quy mô vốn cho vay
(#."1B.1#UL.#?
=AF!`14:6z&:;<=5>/H)
T#F.%B5D@<1
3<..>14:6z&:;<M?2
ABD!OVL)#.$F)
i#]Avj
Tình hình đầu tư vốn vào các hoạt động cho vay
9"V#1VL}>.DA!"$.=V
LL8>,F!`%1`Z)
.@G3b1g..a3?#)
9.C>.a3" B%F)=8

14:6z&:;<\.\IH.a3O 
@AQR|Sg..31)IAA
#AM! %E3B.%1)4D
hRPP!"DIH.a3.A~IH.
3)65Bs`Z."@<?<B@
!J7CH.F..3)-."?
14:6z&:;<M. g`
8@F,B7!>.?851%."\1")
1:;<MT/H"1K28?8HH>7
!.\D=A>\1?V@AL
.L7...387!18%1)
1.1.3.2 Tình hình hoạt động tín dụng
4DhRPR>@T#FB?!"D.
T#F.@DV#1%V%i@<A1j
5# ED.VL%5)( E@?V
#1@V7.x`T#F%V%)
A?>3BVL%1T3!`\
V1C>1s,AT)
•B5@1g.B%1%<a3>
-."=2aB%4:44.I%g.a3!`#U
SV: Trần Tố Uyên Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A
Q
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : Thầy Giáo Từ Quang
Phương
L8 .  3 . 3  ."4:•  vR| i  ! #
PQphRRnpl4:44j!`VLa3%1,.3)
&537@<>@1%1!`
h@.b@.=.=)
62!"18%1C.?@1
=>5?@1DB,>@AD3

,@@<2!J)_!`%1%<
@.=><kr>Rn|!`%DhRPR.D
ok>mP|DhRPP.L<DhRPh#Drv|)
,F3.
3.!`%17".f946
i<@AnR|S!`j.?>1w.f3
i€(_.€dj)4DhRPR>!`.f946.€(_?!"D
>!`.f€dA)
_@1%1:;<?2!J3B%<
B2>I@1?3BFC@KV)•X@1>DhRPR
D2!J3?#<B3>•<@?!J1_4%
<C.946)
1.1.3.3 Hoạt động dịch vụ khác:
l:3B11=<b1:;</
H118@3>/@1Y..*
1FC@K)_#3B<LD!O>V2.L
D=1D)
l93B1!">]^_91:;<TK
3C18A2.L5U3@K
B1>128<*_!"!`
>5F1>8@13?
45>F!`2.LB5)*DhRPR<>#
1!"D)
l:3B18#AK2.Lb683?.D!JV
3>\D=1T?a.
1#AK2.LT?!b]AT>1+<>3Z‚#
>1U>yƒ•>457>45L.L
1„
SV: Trần Tố Uyên Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A
k

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : Thầy Giáo Từ Quang
Phương
1.2.Thực trạng công tác đánh giá rủi ro trong thẩm định dự án đầu tư xây
dựng mới tại chi nhánh BIDV Hoàn Kiếm.
1.2.1. Khái niệm và đặc điểm c ủa các dự án đầu tư xây dựng mới.
1.2.1.1. Khái niệm chung về dự án đầu tư mới .
67!3BY.O3a3B#A?..C
?8#`XYT7?%%7!B@A
J12O!,)_167!53B?
=<Y.O33f3#A2
58#?<@1>#`."B@A
JF2?O!,)
Nếu phân loại theo góc độ tái sản xuất tài sản cố định ( công trình ) thì
Chi nhánh Hoàn Kiếm chia ra thành các loại dự án:
l 67!5")
l 67!5OB)
l 67!58A3>5F)
l 67!53i67!<@<3#ULj)
9C17!5"117!5
!153%1>V15,#O#A
F@"X5778L.L13B#AF
@J@@@1>.C@<=A7!5)
1.2.1.2. Đặc điểm của các dự án đầu tư xây dựng mới
lN5Bq. 3>B <S%
F>V.%\71Z>1.F
=<#A>F=3>FE>8LB>!J
=AZ>X2%!"„
lNE?B5117!5"!JA
."%,131@1gA%.V@1
.%1#*1) F>71!Jg

1.?.>@5=AZ.11%
3B@.V%.
);B1"2#S =AZ%.
#WX1%A5B1S =AZ>VB>
1=>#!,1\1.>%.1X!
=AZ5>YC.`1)
SV: Trần Tố Uyên Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A
o
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : Thầy Giáo Từ Quang
Phương
 >."A5117!5"?>@5=AZ%
7AXW>KC.<>?8A1%!J!"
.@!J!"b%.>%.2!J>%5>%
=AZ>„ 
l117!5"!J?=.7!">g
B.7!7> 3)5@?@D5.%
7!.@8#1=AZ#UL./<B.V`1%
g.7!)45V$<%DV
<@E.#%=BV%%7!)?\%7!@
=2%1CH<B.@1wfF
XB.8F31>X@@%DX#U
Lg.@/$<1OX@<>5F
1TV>.C=A@?!J)9.C111=AZ
%wY1B7?@< .1C>s13E
C.D.%%7!>!J}<B?
.?`Z#."<B1@)
l117!5"!J?J..iQD>PR
D>„j•1@1<.V>2!J>1A>
@<S@?!J>JB#%1<
?#."V1@1)[31>I1<@1#W1

B3<1>3F%1@8=1K2
1)FA\%?<X1<1B<1sV
1=A1>*?A!O<@ADA`5):1
45941L!,15VB38!J
V11%?8Af15V\A!O%1<
?VF2i9_b•ƒdd>V>C>SH1„j<B
=A@<%1!,1##1.@ADAB@<C.1
!,1##1>E Bc3Ac%1@<=A@?#S
12%BB##7.)4w1!,1!b
5V%!,1AV>!,1•…>„
l117!5"\1#UL@qC
>.C.UZXB=F2>?\
1AC!"i.VL1131:;<b
151D†‡151#AF!`.
SV: Trần Tố Uyên Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A
r
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : Thầy Giáo Từ Quang
Phương
.q5‡151#AFU#Vv"‡„j
B%B!"F><@< 8.C
.X@?@D@1?<2?#>X=#AF#
F!`#AK#W@>1#AK#AF@?X@3
!`."C@K!">5F3@)4!.C
8AA13=A@.\.5>3B
=AZ%A#58BB.#ULB%
>=.CA1?<2>V#13>g!0
@qCB>8w11%..CA>D#AF>
%.F!`#AK2.L)))
l3F1TV.117!5?
.117!5"?5"5@?

@D1=AZ%%145>$<11
-?<@A.$.#%*.TV.7!>
5=A7!@E>AF!`#AK7!„(F1
TVAOFA1@5>13%=17!>*%
!,7!>@K@A#1<@<>@5-A?Xf5>
@K8@.@<37!D>@5H7>
@5.5a>„9<1=AZ%*
7A5V8}5.1%1S 15
.=11>E1>11DS
 T3>B%175a>F<2.C
!>17=AZ!.F>D!J,11@8
1>@<2.@<C."7!>8DVAA
..%5„<."117!5"=
"11B=AZ%*V5M@8!J!"<
!`H%F1TV%113<.M
!@< ".q.5>@?715
VV>1@815x`111.=A
Z%)
l<F?F17!5"..35
11FB#A>@5O>.Dw.1
1DB@F)]FB#ABq.7!wYA?
g.>3.\3>B@<3VS2):2
SV: Trần Tố Uyên Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A
n
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : Thầy Giáo Từ Quang
Phương
!JFB#A/1g.@13>=.1A
?!"IC."B1g.7!.2!J)
>X-.1A>.J3.>.15@
!J7,>SV#1V>>.#18

%@<)))?8$<\%@!J)4!2#U.
@FB#AO!">33hRRo<hRRn2!JFB
#A183W>!\DhRPR>hRPh))))2!J3*
7.FB#A#AH>wHc?D]6(e
)4!.C>BC+AZ%7EB5Y"X3J
817!FB#A..C@1>7.FB#A
!<ˆ?1 !`72!J@ˆ7.2!JF
B#A!<ˆ1A1%x#AKFB#A%%7
!?`Z@ˆ]BC=AZ%M?8C<%*1
1f1ED%7!>17!.F>1#1>
75?=>
    l9"x17!5"A2#=3%2
!,1,= D?=3,5>
1=AZ%E1,<%L1Z=3% 
2!,>.2!,?@<@Vq.@3%1
@)
l117!5"?=.."%7!!`
<Ff#A*..>C11!"FX
."12AA=<#A*...5
3#AVX-K=1%>.VL!
>15T@<`gAA.f1DB>
@>1%7!1T1<F>7!1`
g@D@Z2AA!`3.DwD@ZF.)
_@D@Z!`2AAKF%1
5>B=#ULF.#Aa."F%A17!
5?8T!`%7!<F..T2BOB
2?)><#AT<F@D@Z2AA
!`@8<!`#AT<F!"?!)!"\
@?@D!.C>11B=AZ%7?B7%1=
2L8.XW%1Ci@A22PkQpPnnn46l&

SV: Trần Tố Uyên Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A
PR
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : Thầy Giáo Từ Quang
Phương
PnpPPpPnnn.22PorpPnnnp46l&hnpPhpPnnnj83<!`1
183>2AA.D@Z2AA#W#>
@8#1.A8!`1%>AA!`LV%2A
Ag!``@UZ#A)
lNE*?BC%5?#5}\h3
1b3P117!OB=>5D#AF.
3h17!5")6."113P5?8
F8VL@1<3VLBB%
5><E2#U3B%@1>3B@
3>@%@1?8.H@!
=<2.1?>5#WA8!`%.V@1
> @AD@?@ADA`!`3<):,\
113P7!%<.!,>1?V>=.w.
>@A7!5,#O37..C1@<=A7!1
1L)."113h1K2
=<2. 3,F.7<115"
..315?117%>,
=>85!11!`%.3B@
%)45s?8.2#U3B@
>V%1..1?@
=<2.)9K2X%2%=1
<%=.@1=>@<=A7!!`CO?B.q.
!F!`3B#AF@#@5)
1.2.2.Tổng quan tình hình thẩm định cho vay vốn các dự án đầu tư xây dựng mới
J,hD@8*@a7C<3B
.31D!O>S=..%1D

=1D>11.3..5?8<.h
3%<b17!OB=>5D#AF.1
7!5"1,#O#AF@)6."x31?
8A13%@1)?#!`117!5
"V,#!`117!5"."=.s<vR|
!bảng 4
4DhRPR1"C#!`1.=.
.w3<Q1."S=.nRRIg>#!`1
SV: Trần Tố Uyên Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A
PP
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : Thầy Giáo Từ Quang
Phương
.DD#>=..D1@8)?8F#
!`1.f#!`1!`E.=1D):7
<11..!`EO.5?#H
@1!"@Eg#,...=<2?=VL."
1%1)=.E.@Af
2.%@1)4DhRPRS..nRRIg!
!`ErRRIg‡DhRPPS.2.hRRRIg
!!`EsPorRIg)+..Y,7
.%@1F5FCH3B%)
1\s3%:B#OV.1VL>aD
!O."@8#1F!`>AA.1812.L‡1
2}!`>q.7!>.3,F`Z>.\a
3B)
1.2.3 Các loại rủi ro trong hoạt động thấm định dự án đầu tư xây dựng mới tại
Chi nhánh
=1K2B1..>57/Z"
F1%?8AB"K27E)
Rủi ro về khách hàng

=1K21.>5@11V
1.@1?8$"%*V@1)45%%
F1*.@1@?@ADA`1F3
@1@?%@ADV);V@1>83!`L
..%TF\@V1>A3g#,>
`g1„4%7!wC1A8..5#
?#UL.LV@1)CV>1?T!1%7!
@2A`5/3>."@.H=‰`X#UL..
5)d%*V@1?85\35
3BVL)9w1%MF@?
@D> 3.."17!5">@1!Jg
.?.>1.?8F3.
BM!q.@)
Rủi ro của dự án xin vay vốn:
SV: Trần Tố Uyên Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A
Ph
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : Thầy Giáo Từ Quang
Phương
9"VF117!5">3B7!.1
1 F1%X!%115OFA1
3%1!#b
l d%*gb
4?%=<!"2!Jb1=21C‡1
.=<<.F!">1!">F>&„
1‡F>F‡'FE5‡[31.
3
4?%=<Fb!.FC1>!.F@A#1>
!.F<@<>!.F1#1>-F.F>17@1?
=i53% 3wYB.8<
#5#a%1B%j

4?%=<.H7!.FiF7>s27j
4?%=<->A?Xf)
l d%*BBgb
d%*S bg5>BB>15
SB>„‡9CFi<B.F!`j‡1 =AZ
!J‡<B‡1?‡=AZ>A=A.C3
!J‡:L
d%@5 b<C7F.C!1A.C
!<BBB„
9VLB17!5"><FA1%b
• J15,@<bCA?XD>
@B%.>J<F72@E><2
@/%3>„
• NA\@?@D@!J!"!`bML5*
>AO>13)
• NA1#@FJbBCY3A.1B<
2=H.@?@<>?H3B%1=<<2
2%Y)
• (`\1BC=Yy)
• d%V2b
SV: Trần Tố Uyên Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A
Pv
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : Thầy Giáo Từ Quang
Phương
ld%gFSV.FSV2)?8@%
V2#5b
ld%<b#S.<TwfD%1
2S*?4&9.^dd%112S)
l:33><=X1"3!,3@1bA#A
!`XDV%11)

lV#18Lb\S.=AZ.8LB
!S=2. !,8>V#1."B\>3<
B!"„A!O"=A%11)
l;8#13b3<8!"A!O"3
B XL#AK%1M!=`%1
7!)
l[T#Fb@V%!1V#1.T#F8@8#1
1?83B7!DXA
l6B=b#B=%!"3B#q.?83<
7!1BC@1TB.!J$"@E=A7!)
l+\?)
• d%5ij
lV5.!`=11
l5@AA17%1)
l:@/J3
l;AY!`5>A~X%Y1)
• d%.F7.bi.VLb1E>D>1.C
57<@1j7.%1@!`AA#!`>1
A>F!`>T5@?@D..C>11@A`)
• d%.@{C..Cb@1V%1@8.C
.AO B-`."<@<7)
• d%.!JTB
•!Jg\5A!O<@<=A!@2
O!J=<2)
d%@<.qgI11>31>T#F)
SV: Trần Tố Uyên Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A
Pm
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : Thầy Giáo Từ Quang
Phương
Rủi ro về tài sản đảm bảo ( TSĐB)

911(]6?.ig.K2@#A<
F>D1Z%!J<F#A>21#A>V@A
%#A>„j9"117!5">#AAA!J
#A!,A#1%@@?2AA5
F>@@aX=AZ1FJ%L1Z?=)
1.2.3 Các bước đánh giá rủi ro
 3456z&1:;<@?B=1
1%K21..?f=VL
%45)•B17!%%7!@..35
A=B=L8!i(,gQjO
Thẩm định rủi ro sau : @11FVL.g#,VL%
@1!`w+:;:8#w+AZ%>11
B+AZ%<Cg#,.K2%=2);
@1.1!`K2%B1@{!0.V11
1B+[dd#WC11K2%8[T3w;8
#1F?K=%)(@@1>1..
T!`11BK2%45K2%.11K
2%MT!`F?K=11B45#W
<L=FVL%1!"=FVL)
SV: Trần Tố Uyên Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A
PQ
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : Thầy Giáo Từ Quang
Phương
Sơ đồ 5 : Quy trình đánh giá dự án đầu tư tại chi nhánh Hoàn Kiếm
&w
+

@1
p
&w


2
&w
=A
Z  %

1.2.4.Nội dung đánh giá rủi ro
M!145!,3@1>B11%3
1:;<gb611%.@1..i%7
!j>11%.1..i17!j.11%VL)
SV: Trần Tố Uyên Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A
&'_
+:;:
F
_
Pk
;1

<2.<
C1
7.VL
*;1
1B+[dd
<Cg#,
.
K2%
=2
&-`."
V#1.
=2%

]^_9
C>5
VK2
@1p1)
[C11
FVL

[T3
&w
+:;:p'
6&'6
[C1
1K
2%


T3
&w
@8#1
F?
K=

%
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : Thầy Giáo Từ Quang
Phương
9!,111%!`1L\!,12V.
!,12!`)
L8B11\%K21..!`
11BK231<!#b
Thứ nhất, Đánh giá rủi ro về khách hàng vay vốn>g\B

b
 Đánh giá về lịch sử hoạt động của khách hàng:
(5\78b
l4\S..?)
l4\S,<=AZ)
l4\S.X<2)
l4\S.#AK)
l[2#U.1=1@<>`1>A8)
l;V3V2.TBf#13B@)
l6@2Zi2Z@<j)
4\!`-811.@AD3
M!V3%@1!,)657<8<
@1?8 .\!"\SM!@AD
OB3B)
NE."_ŠcA35F+[Pr3&€]V…&:3[
 ]‹e
11B11%7A8.5V1.F#.
2#U3B%%7!&&1863_!,
6E.%7!&&1863_!,b!`C*
1mphRRr5]FB#A;]a>@8*@C<
?hA@VFB#A.=AZV
!JB)[q.@FB#A."11T.8
@11"_1`.@!,3Œ•q‡_1`.5!
:!2…:A_!,‡_17!5>A3.s37
@{C@.9D4<>]7Œ45>•{:>:!Œ
 ]>_15!`.37@{C@O!,3
;15>:!Œ)6."q.=AZV!JB>
=AZv3V BS&1
837.67!V94gb3V#P>#h
SV: Trần Tố Uyên Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A

Po
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : Thầy Giáo Từ Quang
Phương
=BQ>3V=BPR>5\<!J=
HfL181:4B…:A&w…+A4)
_1A35F+[Pr3&€]V…&:3[ 
]‹178@5
;8*@C?7S,F?.>."
SV[!,••3.9DN5)
9%PRRIg>T!`?%)
Nhận xét của cán bộ Ngân Hàng :
l Công ty Phát triển Đại Dương tuy chưa được thành lập chưa lâu , nhưng đã
thực hiện những dự án với tổng mức đầu tư đáng kể , tuy nhiên việc thực
hiện cùng lúc khá nhiều các dự án có quy mô lớn cũng là sức ép với chủ đầu
tư tại thời điểm thực hiện dự án cải tạo nâng cấp QL18
l Doanh nghiệp thiếu kinh nghiệm trong việc thực hiện loại dự án xây dựng
giao thông cũng là điều cần được tính toán kỹ lưỡng (vì chưa doanh nghiệp
chưa thực hiện một dự án xây dựng giao thông nào từ trước tới nay )
Nhận xét của sinh viên :
l Cán bộ rủi ro chưa làm rõ được sự ảnh hưởng của các dự án đang thực hiện
còn dang dở ảnh hưởng như thế nào đến tình hình hoạt động kinh doanh của
doanh nghiệp trong thời gian tới ,và từ đó gián tiếp ảnh hưởng đến dự án
BOT như thế nào.
l Cán bộ rủi ro cũng cần tìm hiểu thêm kế hoạch hoàn thành các công trình
mà doanh nghiệp đang thực hiện
 Đánh giá tư cách và năng lực pháp lý:
d%.!1.D1Z%@1A@@1
..@%g#,1Z D1Z=2%
1C)68K2!1.D1Z%@17
D .1g#,VL@1!45)4B

11gb
l;1..15?D1C5#@ˆl
;1..!5>%?%D
.5#>D1C5#.3BCˆ
l;1..`?3BC
ˆ.?%D1C5#>D.5
#ˆ
SV: Trần Tố Uyên Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A
Pr
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : Thầy Giáo Từ Quang
Phương
l6>=<S %@1..?8}.!,
 S >=A2>ˆ
l'FE7!> CD@Z@>FE?
wJ3.ˆ
l;1..,.231LB?FI=..
%15<ˆ
l•$F>\@Z)
1/11B45E@1?
%@1Z8..345@)
NE."_ŠcA35F+[Pr3&€]V…&:3[
 ]‹e
_T1g#,1Zg
l ]AHBg=A2....45‡
l 'F CD@Z@b•T#RPhhomoQkmmn
w6;;_(O@<3.6&:4BFhhpRmphRRr>D@Z
S7PRPvpPhphRPP‡
l 6S .3B&&1863_!,‡
l +<2#hnphRPPp+6l:6+ RhpPhphRPP..S
[!,••3S1‡

l +<2# PkphRPPp+6l:6+hvpRkphRPP ..S
4•1ƒ@<1!O)
Nhận xét của cán bộ rủi ro :
+ Công ty CP Phát triển Đại Dương hoạt động theo luật doanh nghiệp , có đầy đủ
tư cách pháp nhân ,đầy đủ giấy phép để hoạt động kinh doanh,điều lệ và phương
thức tổ chức của công ty rõ ràng chi tiết , đủ điều kiện để quan hệ tín dụng tại ngân
hàng ĐT & PT Việt Nam.Người địa diện theo pháp luật của công ty có đầy đủ năng
lực hành vi dân sự , năng lực pháp luật dân sự
Nhận xét của sinh viên : Qua bộ hồ sơ pháp lý toàn bộ hồ sơ pháp lý cho
thấy doanh nghiệp có đầy đủ tư cách và năng lực pháp lý để vay vốn tại Ngân
Hàng. Tuy nhiên mẫu dẫu chứ kỹ của doanh nghiệp chưa được thẩm định kỹ
lưỡng , dễ dẫn đến trường hợp lách luật gây rủi ro cho Ngân Hàng .
 Mô hình tổ chức, bố trí lao động của doanh nghiệp:
l+3B%ˆ
l(!`B>BB>,FB<.1<ˆ
SV: Trần Tố Uyên Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A
Pn
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : Thầy Giáo Từ Quang
Phương
lS>J1> Cˆ
lV#1>@<=A8L
lV#1D!,>!O
l:=A#A#Fb_>`C7!J>=A%12
D)
lB@{C>BH.F>@.q.%1@{#!
V)
l7!.1 .18.#.<
2>181#AK">@81>$T>`1)
4CE.S .VB%)
i]AQj

Nhận xét của cán bộ rủi ro : Với tính chất là một doanh nghiệp tư nhân lớn ,
Công ty CP phát triển Đại Dương có cơ cấu tổ chức , rõ ràng, phù hợp và đáp ứng
được hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp.
Nhận xét của sinh viên : Cán bộ rủi ro đã thu thập đủ số liệu về quy mô doanh
nghiệp về lao động và mô hình cơ cấu tổ chức các phòng chức năng riêng biệt để
rút ra kết luận, Tuy nhiên cán bộ rủi ro cần kiểm tra thêm về kế hoạch sử dụng lao
động trong dự án cần vay vốn ngân hàng.
 Quản trị điều hành của Ban lãnh đạo:
l_#1]T3>S># @y>JTA .L)
lB)
l;>3 %!JT3F.)
l;ADaa2!J)
l€V%T3.
l6@<T3.)
lƒ!J=<2#%)
l;ADaa2!J>V BC2!J)
l]=AZ?@AD1=<2.1V@ˆ
l9=<2?A!`C.B!J.1 =A
Z%H@ˆ
4CE.@AD=A2%]T3))
&&63_!,T!A@#1T3
<igbH> .L>D#>2s>BH.F>=1
1>@j%9DN5…%2:6+>
SV: Trần Tố Uyên Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A
hR
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : Thầy Giáo Từ Quang
Phương
[!,••3…S1>4•<+….
:6+@?'6>74H…&?S1>4•
6 5…;<1!O)

Nhận xét của cán bộ thẩm định rủi ro :
l Ban lãnh đạo đều là những người trẻ tuổi (sinh năm từ 1969 đến 1975 ) có khả
năng nắm bắt cơ hội kinh doanh, có trên 10 năm kinh nghiệm quản lý kinh
doanh trong lĩnh vực bất động sản và giao thông.
l Nên sự rủi ro trong công tác quản lý hoạt động đầu tư là không đáng kể .
Nhận xét của sinh viên :
- Ngoài tiểu sử của ban lãnh đạo tham gia điều hành trực tiếp công ty CP PT Đại
Dương và quyết định thành lập doanh nghiệp BOT Đại Dương với vốn pháp định 6
tỷ đồng và cơ cấu vốn góp mà khách hàng đã trình bày, về phía Ngân hàng cần xem
xét thêm đội ngũ ban lãnh đạo điều hành các hoạt động hàng ngày của Công ty CP
BOT Đại Dương vì dự án BOT mới là dự án chính mà ngân hàng cần thẩm định
xem có nên cấp vốn.
 Đánh giá năng lực tài chính của khách hàng vay vốn.
&5VV.12\83.\8<
3%_=.V1.5V\s@1#U
L\#*1]11V)1=\1I#L
V-%5VV%@1)
&5VV_..7D .]11V
7F>gb]A5@<1>]11@<=A@><
11ViaBj>S#]11!8i<?j.B#
g@1!b#!`B>]A1!,p)!">
1BK2E]11V%..?7%
@ˆi11VA?8hD7F.=Z7=Z
.>11Vg]A5@<1>]11@<=A@>
<]11V>]11!8j)]11VT
!`@81!ˆ
(?<5VV%81283>8
<%>1\%.DV>=.
V1.5V\s@1*\#]11
V)

1?sV1BVL7V1>5Vb
SV: Trần Tố Uyên Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A
hP
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD : Thầy Giáo Từ Quang
Phương
l4?s@Ab;AD1>;AD
1>;AD1 J>)))
l4?s3Bbs.w=.!B>9w=
g@>9w=1@AA>:#F#UL#A2>)))
l4?s5`.,F#A>4g.bsS`A
ApS#A>s4`3p9%#O\>)))
l4?sCbs[`CBp_7>[`C
*3B@p_7>[`C#<p9%#O\
=5id‹j>s[`C#<pS#A=5id‹ƒj>)))
l4?s.=A#ULBbs:=A#UL
B>:#VB>))
9VLb@5V%1]‹b1BK2%A
D .11T!`@81%_U"5>L8
vD<7F@..345);<=A3B
@%=1D!i]Akj
Nhìn vào các chỉ tiêu đánh giá tình hình sản xuất kinh doanh
Cán bộ rủi ro phân tích và nhận xét :
Doanh thu năm 2010 tăng 52% so với năm 2009, quý II/2011 doanh thu của
đạt 52% so với kế hoạch năm 2011; Lợi nhuận năm 2010 tăng 152% so với năm
2009, lợi nhuận đến hết quý II/2011 đạt 89,6% so với kế hoạch năm,cho thấy tình
hình sản xuất kinh doanh của công ty có sự tăng trưởng về quy mô và đạt hiệu cao.
Khả năng sinh lời trên vốn chủ sở hữu năm 2010 (ROE) là 20,9%. Cho thấy
công ty sử dụng vốn chủ sở hữu có hiệu quả, sinh lời cao, đến hết quý II/2011 là
38,9%. Khả năng sinh lời trên tổng tài sản năm 2010 đã tăng lên so với năm 2009,
cho thấy công ty sử dụng tài sản đạt hiệu quả cao. Khả năng sinh lời trên tổng tài

sản của công ty đến hết quý II/2011 là 16,78 vòng.
Tuy nhiên, vòng quay hàng tồn kho của doanh nghiệp có xu hướng giảm,
năm 2010 giảm 0,49 vòng so với năm 2009, do nhiều công trình xây lắp có giá trị
lớn của công ty chưa hoàn thành, chưa được nghiệm thu, nên chi phí sản xuất kinh
doanh dở dang đến cuối năm của công ty lớn, đẩy giá trị của khoản mục hàng tồn
kho lên cao. Kéo theo vòng quay vốn lưu động là 1,25 vòng.
Tình hình sản xuất kinh doanh của Công ty qua các năm có sự tăng trưởng
và phát triển, thể hiện quy mô tăng lên và hiệu quả sản xuất kinh doanh cao. Vốn
lưu động bảo đảm được luân chuyển thường xuyên, khả năng thu hồi vốn tốt.
SV: Trần Tố Uyên Lớp: Kinh tế Đầu tư 50A
hh