hoạt động huy động vốn Sacombank-CN Hưng Đạo.doc

Chương 3: Một số nhận xét và kiến nghị
3.1. Một số nhận xét
3.1.1. Về mặt tổ chức
Về mặt tổ chức thì có thể nói Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín là một trong
những Ngân hàng được đánh giá rất cao so với các Ngân hàng thương mại hàng đầu tại
Việt Nam. Là một chi nhánh cấp I trực thuộc Sacombank, CN Hưng Đạo cũng đang
hoạt động không nằm ngoài cơ chế đó. Chi nhánh đã có bộ máy tổ chức khá hợp lý từ
cấp Giám Đốc – là những người chịu trách nhiệm chỉ đạo trên hết đến các phòng ban –
là những trưởng phòng chịu trách nhiệm đối với các nhân viên tại phòng mình.
Bên cạnh đó đội ngũ cán bộ công nhân viên của ngân hàng cũng đều có trình độ
chuyên môn và khả năng xử lý nghiệp vụ cao do họ đã được tuyển chọn, sàn lọc khá gắt
gao và một thời gian đào tạo, hướng dẫn tận tình từ phía ngân hàng. Hầu hết lực lượng
nhân sự tại ngân hàng khá trẻ từ cấp lãnh đạo đến các nhân viên. Do vậy mà họ rất năng
động, nhiệt tình và nhạy bén trong công việc. Nhờ vậy mà họ rất tự tin và có tinh thần
trách nhiệm trong công viêc.
Điểm nổi bật nữa là tinh thần đoàn kết của tập thể nhân viên Sacombank. Họ
luôn lấy phương châm đó để làm việc và cùng nhau phát triển. Đó chính là chất keo
dính gắn kết các thành viên từ ban lãnh đạo cho đến các nhân viên cấp dưới thành một
khối thống nhất trong đại gia đình Sacombank. Tinh thần làm việc hăng say trong tình
đồng nghiệp chan hòa với những nụ cười luôn nở trên môi tiếp đón khách hàng. Đó
chính là ưu điểm làm cho khách hàng hài lòng khi đến với Sacombank. Nhiều khách
hàng đến và gắn bó với ngân hàng là do họ hài lòng với phong cách phục vụ nơi đây
chứ không do hoạt động marketing của ngân hàng.
Tuy ngân hàng đã làm được khá nhiều thứ và có nhiều lợi thế nhưng chi nhánh
cũng cần hoàn thiện hơn nữa về cơ sở hạ tầng, về công nghệ để phục vụ tích cực cho
các hoạt động của ngân hàng ngày càng hiệu quả hơn.
3.1.2. Về mặt hoạt động
Đối với hoạt động huy động vốn, Sacombank-CN Hưng Đạo đã thực hiện khá
tốt trong thời gian qua, mặc dù không phải là chi nhánh dẫn đầu doanh số về hoạt động
này nhưng nó cũng là một trong những hoạt động mang lại hiệu quả cao cho chi nhánh
Chuyên đề tốt nghiệp Trang 42

Chương 3: Một số nhận xét và kiến nghị
trong năm vừa qua. Nguồn huy động vốn chính của chi nhánh là từ tiền gửi tiết kiệm
của khách hàng, kế đến là tiền gửi thanh toán và tiền ký quỹ mở L/C. Ngân hàng đang
nổ lực không ngừng trong việc quảng bá, tiếp thị cho hoạt động huy động vốn này.
Ngân hàng cũng đưa ra nhiều chính sách mới khuyến khích khách hàng gửi tiền vào
ngân hàng như: tiền gửi bậc thang, gửi một nơi rút nhiều nơi, rút trước hạn đối với tiền
gửi có kỳ hạn mà vẫn được hưởng mức lãi suất cao…Thực hiện tốt hoạt động huy động
vốn cũng chính là góp phần thực hiện tốt hoạt động tín dụng, bởi nguồn vốn huy động
có dồi dào thì mới đủ đáp ứng nhu cầu vốn vay.
Đối với hoạt động tín dụng, ngân hàng đã biết vạch ra cho mình hướng đi riêng
đó là chọn đối tượng cho vay chủ yếu cho mình là các DNNVV. Nằm trong khu vực
người Hoa sinh sống, chi nhánh luôn gắn kết các hoạt động cũng như những chủ trương
chính sách của mình với cộng đồng người Hoa. Đặc biệt, cộng đồng người Hoa vốn nổi
tiếng là rất khó tính và bảo thủ trong việc giao thương với bất cứ ai. Họ rất coi trọng, và
đề cao tinh thần dân tộc. Chính điều này là một thách thức lớn cho chi nhánh trong việc
cạnh tranh với các ngân hàng do những người gốc Hoa lập ra (chẳng hạn như ACB là
một ngân hàng điển hình). Để hoạt động của mình đạt hiệu quả cao, Sacombank – CN
Hưng Đạo đã đề ra nhiều chính sách ưu đãi nhằm khuyến khích khách hàng đến và gắn
kết với mình. Ngân hàng đã cung cấp cho khách hàng các sản phẩm tín dụng thật đa
dạng và phong phú: cho vay phục vụ đời sống, tiêu dùng; cho vay sửa chữa, xây dựng;
cho vay bất động sản; cho vay phục vụ tiểu thương tại các chợ; cho vay mở rộng sản
xuất kinh doanh; cho vay bổ sung nhu cầu vốn kịp thời….
Song song với việc đa dạng hóa sản phẩm, ngân hàng còn áp dụng chính sách lãi
suất ưu đãi đối với khách hàng VIP, khách hàng có quá trình gắn kết lâu dài với
Sacombank và những khách hàng có những khoản vay lớn. Tất cả các đối tượng này
luôn được Sacombank chào đón và phục vụ tận tình, thậm chí họ rất linh hoạt để tiến
hành các thủ tục cung cấp các khoản vay cho những đối tượng này.
Có được những thành quả này là do có sự nhạy bén, tầm nhìn xa và trình độ quản
lý cao của ban lãnh đạo, sự nhiệt tình, năng nổ và tinh thần cầu tiến trong công việc của
Chuyên đề tốt nghiệp Trang 43

Chương 3: Một số nhận xét và kiến nghị
tập thể nhân viên Sacombank. Tất cả họ đã tạo thành một khối thống nhất đưa
Sacombank ngày càng bền vững và tiến lên.
3.2. Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả cho vay đối với DNNVV tại CN.
Hưng Đạo
1. Đối với Ngân hàng:
Hòa cùng xu hướng hội nhập mới, thực hiện chính sách cải cách tín dụng và hoàn
thiện hệ thống ngân hàng của nhà nước ta, tất cả các ngân hàng kể cả quốc doanh và
ngoài quốc doanh đã và đang ra sức phấn đấu cải cách cơ cấu, bộ máy của mình ngày
càng tốt đẹp hơn. Không nằm ngoài xu hướng đó, Sacombank – CN Hưng Đạo cũng
đang nổ lực không ngừng để góp phần vào việc tăng uy tín và vị thế của Sacombank
trong lòng của mọi khách hàng.
Là một sinh viên thực tập, trong quá trình được tiếp xúc với công việc thực tế và
những hoạt động của ngân hàng, tôi chỉ xin góp một chút ý kiến nhỏ của mình vào việc
hoàn thiện hơn nữa hoạt động của ngân hàng.
Thứ nhất, đa dạng hóa và nâng cao chất lượng dịch vụ: Có thể nói trong
những năm qua, Sacombank – CN Hưng Đạo luôn quan tâm cung cấp nhiều sản phẩm
tín dụng đến cho khách hàng. Tuy nhiên, ngân hàng cần phải không ngừng đa dạng hóa
và nâng cao chất lượng dịch vụ hơn nữa cho các khách hàng là các DNNVV. Ngân hàng
nên tham gia nhiều hơn vào các dự án của doanh nghiệp, hỗ trợ họ trong việc xây dựng
các dự án khả thi, bởi đây là một trong những điểm yếu của các doanh nghiệp này. Đây
sẽ là mối dây liên kết giúp cho quan hệ của ngân hàng và khách hàng ngày càng tốt đẹp
hơn. Đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng trong việc kiểm tra, giám sát các
khoản tín dụng cung cấp cho khách hàng để thực hiện dự án.
Thứ hai, nâng cao tỷ trọng cho vay trung và dài hạn: Trong hoạt động tín
dụng của ngân hàng, lợi nhuận thu về chủ yếu là ở mảng cho vay ngắn hạn. Do vậy,
ngân hàng nên tiếp tục đổi mới cơ cấu đầu tư, khai thác triệt để mảng cho vay trung và
dài hạn đối với các DNNVV, một mặt tối đa hóa lợi nhuận cho ngân hàng, mặt khác tạo
điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh, đổi mới
trang thiết bị, công nghệ. Muốn thực hiện được điều này, ngân hàng phải tăng cường

Chuyên đề tốt nghiệp Trang 44
Chương 3: Một số nhận xét và kiến nghị
huy động vốn, đặc biệt là nguồn vốn huy động trung và dài hạn để đáp ứng kịp thời nhu
cầu vốn trung và dài hạn của khách hàng.
Thứ ba, cần hoàn thiện mạng lưới thông tin khách hàng: Bên cạnh trung
tâm thông tin khách hàng CIC (Trung tâm thông tin khách hàng của NHNN), hiện ngân
hàng đang xây dựng trung tâm xử lý dữ liệu để phục vụ cho hoạt động tín dụng của
mình. Tuy nhiên, ngân hàng cần đẩy nhanh tiến độ xây dựng để sớm đưa trung tâm này
đi vào hoạt động phục vụ cho hoạt động ngân hàng ngày càng tốt hơn. Ngân hàng nên
xây dựng mạng lưới chuyên thu thập và xử lý thông tin về tình hình hoạt động của các
khách hàng truyền thống lẫn các khách hàng tiềm năng về những lĩnh vực: tài chính,
năng lực quản lý, quan hệ tín dụng của khách hàng với các ngân hàng khác cũng như
khả năng thanh toán của khách hàng với các đối tác khác của họ.
Thứ tư, đa dạng hóa phương thức tài trợ vốn: Bên cạnh các hình thức cho
vay truyền thống như: cho vay theo dự án, cho vay theo bảo lãnh, ngân hàng cần chú
trọng cho vay theo hình thức cầm cố, chiết khấu hoặc bảo lãnh thương phiếu; cho vay
theo hình thức cho thuê tài chính. Mặc dù, các hình thức cho vay này đã được áp dụng
tại ngân hàng, tuy nhiên tỷ trọng không cao và hiệu quả hoạt động còn thấp.
Thứ năm, ngân hàng cần chủ động hơn trong phương thức hoạt động:
Trong bối cảnh hiện nay, có rất nhiều ngân hàng thương mại cổ phần không ngừng mọc
lên, sự cạnh tranh ngày càng trở nên gay gắt hơn. Do đó, chi nhánh cần đổi mới phương
thức kinh doanh, chủ động và tích cực hơn trong việc tìm kiếm các khả năng, cơ hội cho
vay từ các khách hàng. Đặc biệt, các DNNVV chiếm tỷ trọng lớn trong tổng số doanh
nghiệp trên địa bàn thành phố và hầu hết các doanh nghiệp này đều mới thành lập, quy
mô sản xuất nhỏ. Do đó, họ rất cần vốn để mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh. Đây
chính là điều kiện tốt cho ngân hàng phát triển hoạt động tín dụng của mình trên đối
tượng khách hàng chính là các DNNVV. Để tiếp cận được nhiều khách hàng hơn, ngân
hàng cần triển khai, giới thiệu các lĩnh vực hoạt động của mình, các hình thức tín dụng,
cũng như các chính sách ưu đãi dành cho khách hàng rộng rãi trên mạng. Bên cạnh đó,
ngân hàng cần vận động các nhân viên của mình ngoài việc hoàn thành các nghiệp vụ

chính, họ cần linh hoạt và chủ động hơn trong việc tìm kiếm khách hàng.
Chuyên đề tốt nghiệp Trang 45
Chương 3: Một số nhận xét và kiến nghị
Thứ sáu, về mặt các văn bản pháp lý và cơ chế hoạt động : Ngân hàng cần
phải hoàn thiện cơ chế hoạt động của mình theo những quy định và chiến lược chung
mà Ngân hàng Nhà nước ta đặt ra. Hoạt động của ngân hàng phải luôn gắn liền và tuân
thủ theo luật pháp quy định, cơ chế hoạt động phải rõ ràng, minh bạch và phải chịu sự
giám sát, quản lý của Ngân hàng Nhà nước. Ngân hàng cần hoàn thiện hơn nữa thủ tục
cho vay sao cho đơn giản và nhanh nhất, tiết kiệm thời gian đi lại cho khách hàng cũng
như cho ngân hàng. Quy trình làm việc càng rõ ràng, đơn giản thì khách hàng càng yên
tâm và hài lòng, như vậy mới thu hút được nhiều khách hàng đặc biệt là các DNNVV.
Thứ bảy, tiếp tục cung cấp nhiều chính sách ưu đãi dành cho khách hàng:
Trong những năm vừa qua, ngân hàng luôn chú trọng tìm cách đưa ra nhiều chính sách
ưu đãi dành cho khách hàng. Điều này là một thành quả đáng khen ngợi. Tuy nhiên mặt
bằng lãi suất hiện nay của ngân hàng hiện nay còn cao so với các ngân hàng quốc doanh
khiến cho một số DNNVV hơi e ngại trong việc lựa chọn sản phẩm của ngân hàng.
Ngân hàng nên tích cực và linh động hơn nữa để đưa ra những mức lãi suất ưu đãi hơn
cho các đối tượng là các DNNVV.
2. Đối với các DNNVV
Để góp phần làm cho mối quan hệ giữa ngân hàng và các DNNVV ngày càng tốt
đẹp hơn, bên cạnh những nổ lực từ phía ngân hàng, các DNNVV cũng phải không
ngừng hoàn thiện và đổi mới chiến lược hoạt động của mình.
Thứ nhất, các DNNVV cần nâng cao hình ảnh, vị thế của mình. Làm được điều
này là một điều không dễ chút nào. Do đó, các DNNVV phải cố gắng và nổ lực không
ngừng. Các DNNVV cần nâng cao chất lượng sản phẩm, quảng bá, tiếp thị sản phẩm
đó; không ngừng nâng cao tay nghề cho công nhân cũng như trình độ quản lý của ban
lãnh đạo doanh nghiệp. Một điểm yếu lớn nhất của các DNNVV dưới quan điểm các
nhà tài trợ là họ còn yếu về mặt tổ chức hoạt động, hoạch định các dự án cũng như khả
năng thuyết phục trong các dự án của họ. Để hoàn thiện được nhược điểm trên các
DNNVV cần phải tìm đến các dịch vụ tư vấn, nhờ sự trợ giúp từ các chuyên gia kinh tế,

tư vấn cho họ phải làm như thế nào để có được những dự án thật sự khả thi thuyết phục
được sự tài trợ từ phía ngân hàng.
Chuyên đề tốt nghiệp Trang 46