Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay phục vụ đời sống tại Ngân hàng Sacombank - Phòng giao dịch Bà Quẹo

TRNG ĐI HC ĐI HC KINH T TP. H CHÍ MINH
KHOA KINH T PHÁT TRIN
NGÀNH K HOCH VÀ ĐU T




CHUYÊN Đ TT NGHIP

Đ TÀI
:

GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU CHO VAY
PHC V ĐI SNG TI SACOMBANK 
PHÒNG GIAO DCH BÀ QUO


GVHD : ThS. NGUYN NGC DANH
SVTH : PHAN TH BÍCH HÀ



TP.HCM NGÀY 7 THÁNG  NĂM 

LI CM N
Qua 4 nm hc tp và rèn luyn di ging đng i hc Kinh t Thành ph H
Chí Minh, kt hp vi thi gian thc tp ti Ngân hàng Sacombank - Chi nhánh Tân Bình
– PGD Bà Quo, em đã hc hi và tích ly đc nhiu kin thc quý báu cho mình.
Chuyên đ tt nghip này đc hoàn thành là s kt hp gia lý thuyt đã hc và thc t
trong thi gian thc tp.
 có kin thc hoàn thành chuyên đ tt nghip là nh s ging dy tn tình ca

quý thy cô trng i hc Kinh t, s hng dn tn tâm ca thy Nguyn Ngc Danh
và s giúp đ nhit tình ca các anh ch cán b viên chc trong Ngân hàng Sacombank -
Chi nhánh Tân Bình – PGD Bà Quo
Em xin chân thành cm n:
- Quý thy cô Khoa Kinh T Phát Trin – Trng i hc Kinh t TP. H Chí
Minh.
- Thy Nguyn Ngc Danh.
- Các anh ch cán b viên chc trong Ngân hàng Sacombank - Chi nhánh Tân Bình
– PGD Bà Quo đã giúp đ, ch bo và to mi điu kin thun li đ em có đ thông tin
hoàn thành chuyên đ tt nghip này.
Sau cùng em kính chúc quý thy cô Trng i hc Kinh t cùng các anh ch
trong Ngân hàng Sacombank - Chi nhánh Tân Bình – PGD Bà Quo di dào sc khe và
luôn thành công trong công tác.
Mt ln na, em xin chân thành cm n!


Nhn xét ca c quan thc tp:
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
….……………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………………….
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………

………………………………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………………………….…
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………….……
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………….………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………………….…………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………….……………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………….………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………….…………………
………………………………………………………………………………………………
SVTT xin chân thành cm n!

Nhn xét ca giáo viên hng dn:

………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
….……………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………………….
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………………………….…
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………….……
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………….………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………………….…………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………

………………………………………………………………………………….……………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………….………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………….…………………
………………………………………………………………………………………………
SVTT xin chân thành cm n Thy!


Danh mc các bng biu và t vit tt 4
LI GII THIU 4
CHNG 1: GII THIU 6
1.1 Câu hi và mc tiêu nghiên cu: 6
1.2 Phng pháp nghiên cu: 6
1.3 Phm vi nghiên cu: 7
1.4 Kt cu đ tài nghiên cu: 7
CHNG 2: GII THIU V NHTMCP SACOMBANK – PHÒNG GIAO
DCH BÀ QUO 8
2.1 Quá trình hình thành và phát trin ca NHTMCP Sacombank 8
2.1.1 Lch s hình thành và phát trin 8
2.1.2 S đ và c cu t chc 10
2.1.3 .Gii thiu v Sacombank 12
2.1.4. Ngành ngh, lnh vc kinh doanh 12
2.2 Ngân hàng TMCP Sacombank – Chi nhánh Tân Bình 15
2.2.1 Quá trình hình thành và phát trin 15
2.2.2 S đ và c cu t chc 17

2.3 Kt qu hot đng kinh doanh ca Sacombank giai đon 2009 -2010 18
2.4 Phng hng và k hoch phát trin ca Sacombank trong nhng nm
ti. 22
CHNG 3: THC TRNG HOT NG CHO VAY PHC V I SNG
TI NHTMCP SACOMBANK – PHÒNG GIAO DCH BÀ QUO 24
3.1 Tng quan v hot đng cp tín dng ti MHTMCP Sacombank 24
3.1.1 Mt s khái nim v hot đng cp tín dng: 24
3.1.2 Vai trò ca hot đng tín dng: 24
3.1.3 Các hình thc cp tín dng: 25
3.1.4 Khái nim cho vay phc v đi sng: 26
3.1.5 c đim ca cho vay phc v đi sng: 26


3.1.6 Kim tra, giám sát sau cho vay 27
3.2 Các sn phm cho vay phc v đi sng ti NHTMCP Sacombank 27
3.2.1 Quy trình cho vay phc v đi sng ti NHTMCP Sacombank 27
3.2.2 Các sn phm cho vay phc v đi sng ti Sacombank 28
3.3 Quyn và ngha v ca Sacombank và khách hàng 37
3.2.1. Quyn và ngha v ca Sacombank 37
3.2.2 Trách nhim và quyn li ca khách hàng 38
3.4 Thc trng cho vay tiêu dùng  Sacombank – Phòng giao dch Bà Quo 39
3.4.1 Các hình thc huy đng vn ch yu ti Sacombank 39
3.4.2 Tình hình huy đng vn qua các nm 39
3.4.3 Tình hình hot đng cho vay phc v đi sng: 42
3.4.4 Tình hình n quá hn trong cho vay phc v đi sng  Phòng giao
dch Bà Quo: 44
3.4.5. X lý n quá hn: 45
3.5 Nhn xét: 46
3.5.1 Thành tu: 46
3.5.2 Hn ch – Nguyên nhân: 47

CHNG 4: GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOT NG CHO VAY
PHC V I SNG TI NHTMCP SACOMBANK 50
4.1. Gii pháp nhm nâng cao hiu qu tín dng tiêu dùng ti NHTMCP
Sacombank 50
4.1.1. Tng cng chin lc Maketing ca ngân hàng: 51
4.1.2. a dng hóa và nâng cao sn phm tín dng: 52
4.1.3. M rng mng li ca ngân hàng: 52
4.1.4. Nâng cao cht lng ca h thng thông tin tín dng : 53
4.1.5. Nâng cao s lng và cht lng ngun nhân lc: 54
4.2. Mt s kin ngh: 55


4.2.1. Kin ngh đi vi s qun lý v mô ca Nhà Nc: 55
4.2.2. Kin ngh đi vi Ngân hàng Nhà nc: 56
KT LUN 57


Danh mc các bng biu và t vit tt
Bng 2.1: Các thành viên trong Sacomgroup
Bng 2.2: S đ b máy hot đng ca Tp đoàn Sacombank
Bng 2.3 : S đ c cu t chc Chi nhánh Sacombank Chi nhánh Tân Bình
Bng 2.4 : Báo cáo kt qu hot đng kinh doanh ca Sacombank t 2009-2011
Bng 2.6 : Mt s ch tiêu hot đng ca NHTMCP Sacombank (2011 – 2015)
Bng 3.1: Tình hình huy đng vn theo vàng, ni t, ngoi t
Biu đ 3.1: Tình hình huy đng vn theo ngun
Bng 3.3: D n ca hot đng cho vay phc v di sng ti Phòng giao dch Bà
Quo
Bng 3.4: C cu cho vay phc v đi sng ti Phòng giao dch Bà Quo
Biu đ 3.2: C cu cho vay phc v đi sng ti Phòng giao dch Bà Quo
Bng 3.5: D n quá hn trong cho vay phc v đi sng ca Phòng giao dch Bà

Quo
NHTMCP : ngân hàng thng mi c phn
TKTT : tài khon thanh toán
TKTK : tài khon tit kim
NHTM : ngân hàng thng mi
NHNN : ngân hàng nhà nc
TCTD : t chc tín dng
CIC : trung tâm thông tin tín dng – ngân hàng nhà nc


LI M U
Ngày nay, nn kinh t mt nc có th trng tin t phát trin tt và n đnh
mt phn là nh vào hot đng ca các ngân hàng thng mi. Trong tng thi k, đi
mi hot đng ngân hàng đc coi là cánh ca đt phá và đóng góp tích cc vào quá
trình đi mi và phát trin kinh t mt quc gia, chng hn nh Vit Nam. Trong
nhng nm va qua, hot đng ngân hàng nc ta đã có nhng chuyn bin sâu sc.
Quy mô kinh doanh ngày càng m rng c v s lng ln phm vi, các loi hình kinh
doanh đa dng và phong phú hn. Khi vai trò ca ngân hàng là mt trung gian tài
chính, mt kênh dn vn quan trng cho toàn b nn kinh t thì vic hoàn thin và m
rng các hot đng là hng đi và phng châm cho các ngân hàng tn ti và phát
trin. Trong các hot đng ca ngân hàng quan trng nht là hot đng cho vay, tuy
nhiên t xa đn nay, các ngân hàng ch quan tâm ti cho vay đi vi các nhà sn xut
kinh doanh mà cha quan tâm ti giai đon cui cùng ca quá trình sn xut là tiêu
dùng. Nu ch cho vay sn xut nhiu mà khách hàng không tiêu th đc do ngi
dân không có nhu cu v hàng hóa đó hoc có nhu cu nhng li không có kh nng
thanh toán thì tt yu s dn ti cung vt quá cu, hàng hóa b tn kho, không tiêu
th đc, có th gây ra ri ro cho ngân hàng.
Chính thc đc thành lp và đi vào hot đng vào ngày 21/12/1991, Ngân hàng
thng mi c phn Sài Gòn Thng Tín (Sacombank) vi xut phát đim là mt ngân
hàng nh, sau hn 20 nm hot đng đn nay đã tr thành mt trong nhng Ngân hàng

Thng mi c phn hàng đu Vit Nam. Trong thi gian qua, Sacombank đã đt mt
s thành qu trong xây dng thng hiu, đc khng đnh qua các danh hiu nh “
Ngân hàng có dch v ngoi hi tt nht Vit Nam, 2011” do Global Finance bình
chn; “ Ngân hàng giao dch tt nht ti Vit Nam” và “Ngân hàng có dch v
qun lý tin mt tt nht Vit Nam” theo đánh giá ca The Asset; “Ngân hàng có
c cu qun tr doanh nghip cht ch và hot đng quan h nhà đu t tt nht
nm 2011” do t chc Alpha Southeast Asia (Hongkong) bình chn và quan trng là
“Top 10 Báo cáo thng niên tt nht Vit Nam 2010” do Hip hi các Chuyên gia
Truyn thông M (LACP) t chc …Nhng thành qu trên cho thy Sacombank đang
n lc rt nhiu trong quá trình nâng cao cht lng dch v hin ti và m rng hot
đng kinh doanh đ vn lên mt tm cao mi. Mong mun đó càng nung nu hn khi


xã hi ngày càng phát trin, không ch có các công ty, doanh nghip cn vn đ sn
xut kinh doanh, m rng th trng mà hin nay, các cá nhân cng là nhng ngi
cn vn. Cuc sng ngày càng hin đi, mc sng ca ngi dân cng đc nâng cao,
ngi dân gi đây không ch bó hp trong n no mc m mà đã dn chuyn sang n
ngon mc đp và cng còn bit bao nhu cu khác cn phi đc đáp ng. Xu th tâm
lý ca ngi dân xem vic đi vay là mun s dng hàng hóa trc khi có kh nng
thanh toán. ó là cho vay tiêu dùng hay rng hn là cho vay phc v đi sng, mt
mt va to thêm thu nhp cho chính ngân hàng, và đáp ng cho các cá nhân có đc
ngun vn đ ci thin cuc sng ca mình.
Vi dân s trên 89 triu ngi và vi nn kinh t đang phát trin vi tc đ cao,
vic đy mnh tín dng tiêu dùng không ch là xu hng tt yu mà còn là điu kin
khách quan, là chin lc, là mc tiêu và là th trng đy tim nng ca các ngân
hàng thng mi Vit Nam. Xut phát t thc t đó, sau mt thi gian thc tp ti
NHTMCP Sacombank –Phòng giao dch Bà Quo, em đã chn đ tài “ Gii pháp
nâng cao hiu qu cho vay phc v đi sng ti NHTMCP Sacombank – Phòng
giao dch Bà Quo” đ đi sâu nghiên cu và phân tích lnh vc cho vay này.
CHNG 1: GII THIU

1.1 Câu hi và mc tiêu nghiên cu:

Phân tích thc trng hot đng tín dng tiêu dùng ca NHTMCP Sacombank –
Phòng giao dch Bà Quo trong các nm 2009 - 2011: tình hình huy đng vn, tình
hình cho vay phc v đi sng, tình hình n quá hn và cách thc x lý n quá hn.
Kin ngh mt s gii pháp nhm góp phn nâng cao hiu qu hot đng cho vay phc
v đi sng ti Ngân hàng.
1.2 Phng pháp nghiên cu:

Báo cáo đc thc hin da trên nhng s liu thc t đã đc ngân hàng cho
phép đ so sánh, đi chiu qua tng nm, tng thi k đ phân tích, đánh giá nhng
thay đi trong tình hình hot đng thanh toán không dùng tin mt. Báo cáo đc thc
hin da trên nhng phng pháp nghiên cu sau:
1. Phng pháp thng kê mô t
2. Phng pháp phân tích thng kê


Ngun s liu trong đ tài ly t Phòng giao dch Bà Quo – Ngân hàng Sacombank.
Ngoài ra, còn s dng d liu thu thp t mt s tp chí và website.
Tng hp và phân tích da trên các s liu trên các báo cáo tài chính, báo cáo
thng niên, bng cáo bch, báo cáo kt qu hot đng kinh doanh và các tài liu liên
quan da vào kin thc đã hc kt hp vi thc tin ti ngân hàng thng mi c phn
Sài Gòn Thng Tín – Phòng giao dch Bà Quo.
1.3 Phm vi nghiên cu:

Hot đng ca NHTMCP Sacombank trong lnh vc tín dng tiêu dùng bao
gm nhiu sn phm, dch v khác nhau. Hot đng tín dng cng khá đa dng và
phong phú, đ tài ch tp trung nghiên cu hot đng cho vay phc v đi sng ti
NHTMCP Sacomank – Phòng giao dch Bà Quo.
1.4 Kt cu đ tài nghiên cu:

Gm 4 chng
- Chng 1: Gii thiu
- Chng 2: Gii thiu v ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn Thng Tín
– Phòng giao dch Bà Quo.
- Chng 3: Thc trng hot dng cho vay phc v đi sng ti ngân hàng
thng mi c phn Sài Gòn Thng Tín – Phòng giao dch Bà Quo.
- Chng 4: Gii pháp và kin ngh.


CHNG 2: GII THIU V NHTMCP SACOMBANK – PHÒNG GIAO
DCH BÀ QUO
2.1 Quá trình hình thành và phát trin ca NHTMCP Sacombank
2.1.1 Lch s hình thành và phát trin
Ngân hàng Thng mi C phn Sài Gòn Thng Tín đc thành lp ngày
21/12/1991, khi hp nht 03 t chc hp tác xã tín dng: Tân Bình – L Gia – Thành
Công và Ngân hàng Phát trin kinh t Gò Vp. Vi s vn điu l ban đu là 3 t
đng. Hin nay Hi s chính ca Ngân hàng đóng ti 266 – 268 Nam K Khi Ngha,
Qun 3, Tp.HCM.
Qua 19 nm hot đng và phát trin, đn nay Sacombank đã tr thành
Ngân hàng TMCP hàng đu Vit Nam vi s vn điu l khong 10.739 t đng và
tr thành ngân hàng TMCP hàng đu  Vit Nam vi 408 đim giao dch trong
nc và khu vc ông Dng; là Ngân hàng có mng li hot đng rng nht c
nc( Ghi chú: ngày 08/01/2008 thành lp Vn phòng đi din ti Nam Ninh - Trung
Quc và hin nay đã chm dt hot đng); là ngân hàng đu tiên khai trng chi
nhánh ti nc ngoài: Sacombank – chi nhánh Lào và Sacombank – chi nhánh
Phnôm Pênh, ây đc xem là bc ngot trong quá trình m rng mng li ca
Sacombank vi mc tiêu to ra cu ni trong lnh vc kinh doanh tin t, tài chính
ca khu vc ông Dng.
Ngày 12/7/2006 Sacombank là ngân hàng đu tiên chính thc niêm yt c

phiu trên Trung tâm giao dch chng khoán TP.HCM (nay là S Giao dch Chng
khoán Thành ph H Chí Minh), đây là mt s kin rt quan trng và có ý ngha
cho s phát trin ca th trng vn Vit Nam, cng nh to tin đ cho vic niêm
yt c phiu ca các NHTMCP khác.
Vào ngày 16/05/2008, Sacombank đã to nên mt bc ngot mi trong lch
s hình thành và phát trin Ngân hàng, vi vic thành lp Tp đoàn Sacombank
(Sacombank Group) – là ngân hàng TMCP đu tiên chính thc công b thành lp tp
đoàn. Vic hình thành mô hình tp đoàn là điu kin đ phát trin các gii pháp tài
chính trn gói vi chi phí hp lý, nhm to ra giá tr gia tng cho khách hàng đng
thi nâng cao sc mnh trong quá trình hi nhp ca Sacombank và nhóm các công
ty thành viên hot đng trong lnh vc tài chính và phi tài chính. Hin nay, Tp đoàn


Sacombank có s góp mt ca các thành viên:

St
t

Tên đn v Ngày
thành lp
Vn
điu l
Ngành ngh hot đng.

1 Sacombank 21/12/1991 10.740
t


Dch v ngân hàng bán l.
THÀNH VIÊN TRC THUC

2
Sacombank
–SBA

25/12/2002

500 t
Dch v kho bãi, nhà x
ng; qun
lý và mua bán n; qun chp hàng
cm c; thm đnh giá; dch v công
chng, hp thc hóa bt đng sn.

3
Sacombank -
SBR
18/03/2006 4 t Dch v chuyn tin ngoi hi.


4
Sacombank -
SBL

10/07/2006

300 t
Cho thuê tài chính, cho thuê vn
hành, t vn cho thuê tài chính, dch
v qun lý tài sn liên quan đn cho
thuê tài chính.

5

Sacombank
–SBJ

28/11/2008

250 t
Sn xut và kinh doanh vàng ming
Thn tài Sacombank; thit k, sn
xut trang sc SBJ; dch v khc
laser, giám đnh đá quý; phân tích
hàm lng vàng.
THÀNH VIÊN LIÊN KT

6 Sacombank -
SBS
20/10/2006 1.100
t
Môi gii và kinh doanh chng
khoán; dch v Ngân hàng đu t; t
vn tài chính doanh nghip; nghiên
cu th trng.
7 TADIMEX 14/05/2009 10 t Cho thuê vn phòng, kinh doanh vn
phòng phm.


8 Toàn Thnh
Phát -TTP

28/04/2002 300 t u t – kinh doanh d án; tip th,
phân phi bt đng sn; dch v môi
gii nhà đt; t vn thit k xây
dng;.
9 Sacomreal 29/03/2004 1000
t
u t – kinh doanh d án; tip th,
phân phi bt đng sn; dch v môi
gii nhà đt, t vn thit k xây
dng; dch v xây nhà tr góp; đi
lý vt liu xây dng.
10 SacomInvest
- STI
11/05/2007 375 t Mua bán sát nhp doanh nghip; t
vn và môi gii đu t tài chính, đu
t d án, kinh doanh du lch.
11 Sacom -STE 24/07/2009 150 t Sàn giao dch hàng hóa.
12 Sacom -
STL
30/10/2009 100 t Dch v kho bãi, lu gi, bc xp,
vn ti hàng hóa, kinh doanh cu,
cng, cho thuê nhà xng.
Bng 2.1: Các thành viên trong Sacomgroup – Ngun Sacombank.com.vn
Bên cnh đó, Sacombank còn hp tác hiu qu vi các đi tác trong và ngoài
nc nh Hoàng Anh Gia Lai, Hu Liên Á Châu, Trng Hi Auto, Comeco, ISUZU
Vit Nam, Liên minh hp tác xã Vit Nam, EVN, SJC, Bo Minh, Habubank,
Military Bank, Baruch Education Group (BEG) – đi din ca City University of
New York ( CUNY), i hc Yarsin – à Lt…
2.1.2 S đ và c cu t chc
Bng 2.2: S đ b máy hot đng ca Tp đoàn Sacombank - Ngun

Sacombank.com.vn





2.1.3 .Gii thiu v Sacombank
- Tên t chc : NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THNG TÍN
- Tên GDQT : SAIGON THUONG TIN COMMERCIAL JOINT STOCK BANK
- Tên vit tt : SACOMBANK
- Tr s chính: 266 – 268 Nam K Khi Ngha, Qun 3, TP.HCM
- in thoi : (84-8) 39 320 420
- Fax : (84-8) 39 320 424
- Website :
www.sacombank.com.vn
- Logo :



- Vn điu l : 10.739.676.640.000 đng ( Tính đn Tháng 12/2011)
- Giy phép thành lâp : S 05/GP-UB ngày 03/01/1992 ca UBND TP.HCM
- Giy phép hot đng: S 0006/GP-NH ngày 05/12/1991 ca Ngân hàng Nhà Nc
- Giy CNKKD : 059002 do S K hoch và u t TP.HCM cp (đng ký ln
đu ngày 13/01/1992, đng ký thay đi ln th 29 ngày 20/8/2008)
- Tài khon : S 4531.00.804 ti Ngân hàng Nhà Nc chi nhánh TP.HCM
- Mã s thu : 0301103908
2.1.4. Ngành ngh, lnh vc kinh doanh
 Huy đng vn ngn hn, trung và dài hn di hình thc tin gi có k hn, không
k hn, chng ch tin gi
 Tip nhn vn đu t và phát trin ca các t chc trong nc, vay vn ca các t

chc tín dng khác
 Cho vay ngn hn, trung hn và dài hn
 Chit khu thng phiu, trái phiu và giy t có giá
 Hùn vn liên doanh theo pháp lut
 Làm dch v thanh toán gia các khách hàng
 Kinh doanh ngoi t, vàng bc, thanh toán quc t
 Huy đng vn t nc ngoài và các dch v khác
 Hot đng bao thanh toán


2.1.5 Mt s thành tu đt đc
Mt s gii thng, danh hiu và thành tu Sacombank đã đt đc :

Danh hiu quc t
Nm 2011

 c bình chn là ngân hàng có dch v ngoi hi tt nht Vit Nam
2011- Global Finance
 Ngân hàng giao dch tt nht ti Vit Nam và ngân hàng có dch v
qun lý tin mt tt nht Vit Nam – do The Asset bình chn
 Ngân hàng có c cu qun tr doanh nghip cht ch và hot đng quan
h nhà đu t tt nht nm 2011 - Alpha Southeast Asia (Hongkong)
 Top 10 Báo cáo thng niên tt nht Vit Nam 2010 do Hip hi các
Chuyên gia Truyn thông M (LACP) t chc
 Tháng 1/2010
, Ngân hàng phát trin nhng sn phm dch mi thanh
toán qua th Visa ti th trng Vit Nam.( Th Visa tr trc không tài sn
đm bo – Lucky Gift Card)
 Tháng 1/2010
, Mt trong s nm ngân hàng có doanh s giao dch

thanh toán qua th Visa ln nht ti Vit Nam t nm 2005 – 2009 ( Visa Top
file clients 2005 – 2009 Award).
 Ngân hàng có dch v qun lý tin mt tt nht Vit Nam 2010 (The
Asset – Hng Kông).
 “Ngân hàng có dch v ngoi hi tt nht Vit Nam nm 2010” do
Global Finance bình chn;
 "Ngân hàng bán l ca nm ti Vit Nam 2008” do Asian Banking &
Finance bình chn;
 “Ngân hàng ni đa tt nht Vit Nam 2008” do The Asset bình chn;
 “Ngân hàng tt nht Vit Nam 2008” do Global Finance bình chn;
 “Ngân hàng tt nht Vit Nam 2007” do Euromoney bình chn;
 “Ngân hàng bán l ca nm ti Vit Nam 2007” do Asian Banking &
Finance bình chn;
 ”Ngân hàng tt nht Vit Nam v cho vay doanh nghip va và nh
2007” do Cng đng các Doanh nghip va và nh Châu Âu (SMEDF) bình


chn.
Danh hiu trong nc
Nm 2011:
 Gii thng “Báo cáo thng niên xut sc nht nm 2011” dành cho Báo cáo
thng niên 2010 ca Sacombank do S giao dch Chng khoán TP.HCM
(HOSE), S giao dch Chng khoán Hà Ni (HNX), báo u T và Dragon
Capital phi hp t chc bình chn.
 C thi đua ca Ngân hàng Nhà nc dành cho tp th Sacombank vì đã có
thành tích xut sc dn đu phong trào thi đua ngành Ngân hàng nm 2010
(theo Quyt đnh s 854/Q-NHHH, ngày 21/04/2011);
 K nim chng “Vì s nghip Ngân hàng Vit Nam” do Thng đc NHNN
trao tng cho 10 CBNV đang công tác ti Sacombank vì đã có nhiu đóng góp
vào s nghip xây dng và phát trin Ngân hàng Vit Nam.

Nm 2010

 Bng khen ca Chính ph dành cho tp th Sacombank vì đã có nhiu thành
tích trong công tác, góp phn vào s nghip xây dng Ch ngha xã hi và bo
v T quc (theo Quyt đnh s 1820/Q-TTg, ngày 30/9/2010);
 Bng khen ca UBND TP.HCM dành cho tp th Sacombank vì đã có nhiu
thành tích trong công tác t chc, vn đng, tham gia, đóng góp, cu tr tr em
tàn tt, nhân k nim 15 nm thành lp Hi Cu tr Tr em tàn tt thành ph
(1996 – 2010) (theo Quyt đnh s 2652/Q-UB, ngày 18/6/2010);
 C thi đua ca Ngân hàng Nhà nc dành cho tp th Sacombank vì đã có
thành tích xut sc dn đu phong trào thi đua ngành Ngân hàng trong nm
2009 (theo Quyt đnh s 596/Q-NHHH, ngày 23/3/2010);
 Bng khen ca Thng đc NHNN Vit Nam dành cho Sacombank vì
đã có thành tích xut sc trong vic trin khai thành công D án Nông thôn II
theo Q s 1100/Q – NHNN ngày 07/05/2010;


 Ngày 08/07/2010, Sacombank vinh d đón nhn C thi đua ca Th
tng Chình ph vì đã có nhng hot đng xut sc nm 2009 theo Q s
1056/Q – Ttg.
 Thng hiu mnh Vit Nam 2009 do Cc xut tin thng mi Vit
Nam thuc B Công thng phi hp vi Thi báo Kinh t Vit Nam t chc
bình chn;
 Bng khen ca UBND TP.HCM dành cho Sacombank cho nhng
đóng góp trên Th trng Chng Khoán Vit Nam
 Bng khen ca Th tng Chính ph nm 2008 vì có nhng đóng
góp tích cc vào các hot đng kim ch lm phát trong nn kinh t;
 C thi đua ca Th tng Chính ph v nhng thành tích dn đu
phong trào thi đua ngành ngân hàng trong nm 2007;
2.2 Ngân hàng TMCP Sacombank – Chi nhánh Tân Bình

2.2.1 Quá trình hình thành và phát trin
Chi nhánh Tân Bình (224 Lê Vn S, Phng 1, Qun Tân Bình) là mt trong
nhng chi nhánh đc thành lp sm nht ca NHTMCP Sacombank., đn nay Chi
nhánh Tân Bình có 09 phòng giao dch: Lc Hng, E – Town, Cng Hòa, L Gia,
Thanh Bình, Bàu Cát, Lng Cha C, Ông T và Bà Quo.
1.2.1.1 Vai trò, nhim v ca Sacombank chi nhánh Tân bình
 Chc nng trung gian tín dng
- Trung gian tín dng là chc nng quan trng và c bn nht ca Ngân hàng
- Ngân hàng đóng vai trò là ngi trung gian đng ra tp trung, huy đng các
ngun vn tin t tm thi nhàn ri trong nn kinh t, bin nó thành ngn vn tín
dng đ cho vay đáp ng các nhu cu vn kinh doanh và vn đu t cho các
nghành kinh t và nhu cu vn tiêu dùng ca Xã hi
- Thc hin chc nng trung gian tín dng là ngân hàng thc hin nhim v c th
sau:
 Nhn tin gi tit kim có k hn, không k hn ca các t chc và cá
nhân bng đng tin trong nc và bng ngoi t


 Cho vay ngn hn, trung hn và dài hn đi vi các t chc và cá nhân
nh là cho vay sn xut kinh doanh; cho vay đu t tài sn; cho vay tiêu
dùng; cho vay tr góp; cho vay tiu thng ch; cho vay xây dng; sa
cha nhà; cho vay mua xe ôtô; cho vay du hc;…
 Chc nng trung gian thanh toán
- Ngân hàng đng ra làm trung gian đ thc hin các khon giao dch thanh toán
gia các khách hàng, gia ngi mua, ngi bán,… đ hoàn tt hoàn tt các quan
h kinh t thng mi gia h vi nhau
- Nhim v c th ca chc nng này là :
 M tài khon tin gi giao dch cho các t chc và cá nhân
 Qun lý và cung cp các phng tin thanh toán cho khách hàng nh :
chuyn tin, thanh toán Séc, th tín dng, UNC, UNT, th thanh toán, …

 T chc và kim soát quy trình thanh toán gia các ngân hàng
- Thc hin chc nng trung gian thanh toán, ngân hàng tr thành ngi th qu và
trung tâm thanh toán ca Xã hi. S mnh ln lao đó đã đc thc t chng minh
vi vai trò sau:
 Làm gim khi lng tin mt lu hành, tng khi lng thanh toán bng
chuyn khon, làm gim nhiu chi phí cho Xã hi v in, vn chuyn, bo
qun tin, tit kim nhiu chi phí v giao dch thanh toán,…
 Ngân hàng đã góp phn đy nhanh tc đ luân chuyn Tin-Hàng
 Chc nng cung ng dch v ngân hàng
- Các dch v gn lin vi hot đng ngân hàng nh:
 Dch v chuyn tin nhanh ni đa
 Dch v kiu hi và chuyn tin nhanh quc t
 Dch v u thác (bo qun, thu chi h,…)
 Dch v chuyn đi ngoi t
Vi nhng đóng góp đáng k vào vic phát trin ca Sacombank, Chi nhánh Tân
Bình là mt trong s nhng chi nhánh loi 1, nm trong s nhng chi nhánh có doanh
thu và li nhun cao ca Sacombank.
Phòng giao dch Bà Quo (476 Trng Chinh, phng 13, qun Tân Bình), là
mt trong chín phòng giao dch thuc s qun lý ca Chi nhánh Tân Bình. Nm ti


mt v trí thun li, đi ng nhân viên đc đào to bài bn, chuyên môn cao, Phòng
giao dch Bà Quo luôn th hin s nng đng, luôn hoàn thành vt ch tiêu mà cp
trên giao cho. Nhng nm qua, Phòng giao dch Bà Quo vi doanh s và li nhun
đng đu các phòng giao dch ca chi nhánh luôn đóng góp đáng k vào s phát trin
ca Chi nhánh và Tp đoàn. Vi nhng li th và tim nng đó thì Phòng giao dch
Bà Quo hoàn toàn có th đóng góp nhiu hn na cho s phát trin ca Chi nhánh
và Tp đoàn.
2.2.2 S đ và c cu t chc
Bng 2.3 : S đ c cu t chc Chi nhánh Sacombank Chi nhánh Tân Bình

(Ngun Sacombank.com.vn)
Giám đ
c
Chi
nhánh
Phó giám
đc Chi
nhánh
Phòng
Doanh
Nghip
Phòng
Hành
Chánh
Phòng K
toán và
Qu
Phòng H
tr kinh
doanh
B Phn
Kinh doanh
tin t
Phòng
Thm đnh

Phòng Cá
Nhân

B phn
Qu
n lý tín
dng
B
 phn
Thanh toán
quc t
B
 phn x
lý giao dch
B phn k
ê
toán
B phn
Qu


2.3 Kt qu hot đng kinh doanh ca Sacombank giai đon 2009 -2010
Bng 2.4 : Báo cáo kt qu hot đng kinh doanh (đvt: triu đng)
Các ch tiêu Nm 2011 Nm 2010 Nm 2009
THU NHP HOT NG

Thu nhp lãi và các khon thu nhp tng t 11,859,603 7,134,799 7,161,082
Chi phí lãi và các chi phí tng t (8,201,300) (4,834,684)

(6,014,414)
Thu nhp lãi thun 3,568,303 2,302,935 1,146,668
Thu nhp t hot đng dch v 1,207,908 1,246,301 672,016

Chi phí hot đng dch v (247,692) (210,109) (109,667)
Lãi thun t hot đng dch v 960,216 1,036,192 562,349
Lãi/(l) thun t hot đng kinh doanh
ngoi hi và vàng
(328,999) 314,108 510,041
Lãi/(L) thun t mua bán chng khoán
kinh doanh
(41,706) 16,024 88,856
Lãi thun t mua bán chng khoán đu t 266,309 412,690 (138,448)
Thu nhp t hot đng khác 479,237 35,676 126,711
Chi phí hot đng khác (337,689) (108,687) (10,502)
Lãi/(l) thun t hot đng khác 141,548 (73,011) 116,209
Thu nhp t góp vn mua c phn và thu
nhp c tc
222,454 87,189 170,284
Chi phí hot đng
2,198,406 1,638,700
Li nhun thun t hot đng kinh doanh
trc chi phí d phòng ri ro tín dng
2,582,563 2,457,368 1,184,024

Chi phí d phòng ri ro tín dng
(258,410)
(282,429) (74,097)
Tng li nhun trc thu 2,831,153 2,174,939 1,109,927
Chi phí thu TNDN hin hành (640,771) (508,346) (155,174)
Chi phí thu TNDN hoãn li - 3966 -
Chi phí thu TNDN (640,771) (504,380) (155,174)
Li nhun sau thu 2,145,500 1,670,559 954,735

Lãi c bn trên c phiu (VN)
(mnh giá 10.000 đng/c phiu)
2,715 2,771 1,869
( Ngun: Báo cáo tài chính ca NHTMCP Sacombank nm 2009 – 2010)
Da vào bng báo cáo kt qu hot đông kinh doanh, có th thy rng mc dù
nm 2009 ngành ngân hàng vn còn chu nh hng ca tình hình suy thoái kinh t
th gii nhng Sacombank vn đt đc nhiu kt qu kh quan.
So vi nm 2009, tng doanh thu ca Sacombank gim nh nhng li nhun
tng mnh 715.924 triu đng ( 75% so vi nm 2009). óng góp vào s gia tng nay
là do s gia tng mnh trong thu nhp t hot đng dch v (tng 85,45% so vi nm
2009), chng khoán đu t (nm 2009 b l). Cùng vi nhng nhng li nhun trong
hot đng dch v, chng khoán đu t thì li nhun trong kinh doanh vàng, ngoi
hi và góp vn mua c phn cng đóng góp đáng k (19.76%) trong li nhun ca
nm 2010.
iu đáng lu ý là chi phí lãi và dch v trong nm 2010 li gim đáng k
(19.61%), đây cng là mt nguyên nhân ln góp phn làm tng li nhun ca nm
2010.
Thu nhp lãi và các khon thu nhp tng t nm 2010 là 11.859,6 t đng,
tng 66,16% so vi nm 2010. Tính riêng quý 3/2011, công ty đt 3.897,3 t đng,
chim 32,86% thu nhp lãi và các khon tng đng c nm 2010 và tng 88,99%
so vi cùng k nm trc.
Chi phí lãi và các chi phí tng t trong nm là 8.201,3 t đng. Thu nhp
thun t lãi theo đó đt 3.658,3 t đng, tng 58,91% so vi nm 2010.
Lãi thun t hot đng dch v là 973,2 t đng, thp hn mc 1.036 t đng nm
2009. Hot đng kinh doanh ngoi hi l thun là 31,2 t đng.
Chi phí hot đng nm 2011 là 2.198,4 t đng, tng mnh so vi mc 1.638,7
t đng nm 2010. Li nhun thun t hot đng kinh doanh trc d phòng ri ro
tín dng đt 3.079,1 t đng, tng 25,32%, tng đng tng 622 t đng.
Chi phí d phòng ri ro tín dng là 247,9 t đng. Tng li nhun trc thu

theo đó đt 2.831,1 t đng.
Có th nói nm 2011 là mt nm thành công đi vi Sacombank. Vi nhng
n lc không ngng ca toàn th cán b công nhân viên s ch đo ca Hi đng


qun tr, Sacombank đã duy trì hot đng an toàn và thu đc nhng kt qu dáng ghi
nhn.
Bng 2.5 : Tình hình kinh doanh ca Sacombank giai đon nm 2009 -
2011

Stt Ch tiêu (t
đng)
2008 2009 2010 2011

1

Tng tài sn 63.364 64.467 98.847 133.539
% tng trng 6 % 46,5 % 35.1%


2
Vn ch s hu 7.181 7.638 10.289 13.720
% tng trng 6 % 34,7% 27.94%
Trong đó vn
điu l
4.449 5.116 6.700 9.179

3
Tng huy đng 54.777 58.604 86.335 91280
(9/2010)

% tng trng 7% 47,32 %


4
Tng cho vay 34.317 33.708 55.449 78.118
(9/2010)
% tng trng -2 % 64,5 %
T l n quá
hn
0,39 % 1,00 % 0,88 % < 1%
T l n xu 0,24 % 0,2 % 0,69 % 0.52%
(09/2010)

5
Li nhun trc
thu
1452 1091 1901 2.831.153


6
M rng mng
li ( đim
giao dch)
207 247 310 371
S đim tng 48 40 63 61


thêm
7 S lng nhân
s (ngi)

5485 6041 7195 8358
( Ngun Sacombank Group)
Tng tài sn ca Sacombank tng trng tng đi cao, trung bình giai đon
2006 – đn quý 3/2011 tng 65.2%. n tháng 09/2010 đt 133.539 t đng. Ti
30/09/2011, cho vay khách hàng chim t trng ln nht 58.5% trong c cu tài sn
ca Sacombank, chng khoán đu t chim 17.6%, tin gi và cho vay các t chc
tín dng chim 12.7% và các tài sn khác chim 17.6%.
Vn ch s hu ca Sacombank tng đu trong giai đon 2007 – 2010 vi tc
đ trung bình là 28%, ngoi tr nm 2009 ch tng 5.6%. Trong 9 tháng đu nm
2011 ch s này ca Sacombank đt 13.164 t đng, tng 40.9% so vi cùng k do
vn điu l tng t 6.700 lên 9.179 trong quý 3/2011.
Tng tin gi ca Sacombank t khách hàng và các TCTD ti 9 tháng đu
nm 2011 đt 91.280 t đng, tng 38,5% so vi cùng k nm trc và 43,4% so
vi cui nm 2010, cao hn nhiu hn so vi mc trung bình ngành. Tc đ tng
trng tin gi trung bình trong c giai đon 2006 – 9 tháng đu nm 2010 khá cao,
đt 61,3% tuy nhiên nm 2009 ch tng 3,8%. Xét v c cu tin gi, tin gi khách
hàng duy trì t trng trung bình là 92,2% trong khi t trng trung bình ca tin gi
t các TCTD khác là 7,8%.
ng thi, trong nm 2011, Hi đng qun tr Sacombank tip tc ch đo vic
phát trin mng li, nâng cp các phòng giao dch. n nay, Sacombank đã có 408
đim giao dch vi c s vt cht khang trang, đáp ng s tin tng cao ca khách
hàng.
Nm 2010 cng đánh du mt bc phát trin quan trng khi tin hành tng
vn điu lên 9.179 t đng qua phát hành c phiu thành công. Vi vic các c đông
chin lc nc ngoài nh ANZ, s tip tc h tr hiu qu cho NHTMCP Sacombank
trong các lnh vc qun tr ri ro, qun lý vn hành nghip v, phát trin sn phm
kinh doanh, nâng cp công ngh thông tin và Internet banking. ng thi, nm 2010
NHTMCP Sacombank cng đã thành công trong vic đa hình nh ca ngân hàng ti